淺析余額寶發(fā)展存在的問題與對策

PAGEPAGEI摘要近年來，國內(nèi)電子商務(wù)的快速發(fā)展，為我國互聯(lián)網(wǎng)基金的誕生和發(fā)展奠定了良好的環(huán)境基礎(chǔ)。支付寶聯(lián)合天弘基金推出互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品余額寶，它憑借淘寶和支付寶強(qiáng)大的平臺背景資源，還有其低門檻、操作便利以及收益率較銀行存款高等優(yōu)勢，在推出不久后便吸引了大批用戶，快速發(fā)展。本文運(yùn)用文獻(xiàn)研究法和數(shù)據(jù)分析法對余額寶進(jìn)行分析。全文分四個部分：第一部分，描述了余額寶的選題背景及意義，以及分析并總結(jié)了往年國內(nèi)研究者的文獻(xiàn)；第二部分，從規(guī)模、收益及持有用戶數(shù)這幾個角度對余額寶的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行討論，并分析出余額寶的特點(diǎn)；第三部分，分析出余額寶現(xiàn)發(fā)展過程中存在的問題；第四部分，則是針對余額寶現(xiàn)階段存在的問題，提出了相應(yīng)的解決對策。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)基金余額寶消費(fèi)者流動性風(fēng)險ABSTRACTInrecentyears,therapiddevelopmentofdomestice-commercehaslaidagoodenvironmentalfoundationforthebirthanddevelopmentofChina'sInternetFund.AlipayjointCelesticafundlaunchedtheInternetfinancialproductsbalancetreasure,itreliesonTaobaoandAlipaystrongplatformbackgroundresources,anditslowthreshold,convenientoperationandhigheryieldthanbankdepositsadvantage,shortlyafterthelaunch,attractedalargenumberofusers,rapiddevelopment.ThispaperanalyzesYu'eBaobyliteratureresearchanddataanalysis.Thefulltextisdividedintofourparts:ThefirstpartdescribesthebackgroundandsignificanceofthetopicselectionofYu'eBao,andanalyzesandsummarizestheliteratureofdomesticresearchersinpreviousyears;ThesecondpartdiscussesthedevelopmentstatusofYu'eBaofromtheperspectivesofscale,incomeandnumberofusers,andanalyzesitscharacteristics.ThethirdpartanalyzestheproblemsexistinginthedevelopmentofYu'eBao.Thefourthpart,aimingattheproblemsexistinginYu'eBaoatthepresentstage,putsforwardthecorrespondingcountermeasures.Keywords:InternetfundYu'ebaoConsumerLiquidityrisk目錄TOC\o"1-3"\h\u一、引言 1（一）選題背景及意義 2（二）文獻(xiàn)綜述 2二、余額寶的發(fā)展現(xiàn)狀 2（一）余額寶的現(xiàn)狀 2（二）余額寶的特點(diǎn) 3三、余額寶發(fā)展中存在的問題 3（一）存在流動性風(fēng)險 4（二）網(wǎng)絡(luò)支付安全性低 5（三）消費(fèi)者風(fēng)險意識薄弱 6（四）相關(guān)法律法規(guī)不完善 6四、余額寶的發(fā)展對策 7（一）優(yōu)化資產(chǎn)配置 7（二）提高網(wǎng)絡(luò)支付安全性 7（三）加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險意識 8（四）完善相關(guān)的法律法規(guī) 9五、總結(jié) 9參考文獻(xiàn) 11致謝 12PAGE12PAGE12淺析余額寶發(fā)展存在的問題與對策黃雪如一、引言（一）選題背景及意義黨的十八大召開以來，國家越來越重視金融改革，逐步成為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重。隨著金融改革的深入，促進(jìn)了金融創(chuàng)新的發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”模式逐漸應(yīng)用于金融領(lǐng)域，成為金融創(chuàng)新的重要動力，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國取得了快速發(fā)展。在眾多的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，最具代表性的是阿里巴巴的產(chǎn)品——余額寶。2013年6月13日，阿里巴巴和天弘基金公司聯(lián)手合作推出余額寶產(chǎn)品，很快就受到了大量用戶的關(guān)注。截至2013年6月30日，余額寶的用戶已超過250萬，僅半個月就轉(zhuǎn)移了57億元。規(guī)模不斷擴(kuò)大，發(fā)展速度也日益加快，但是，我們必須認(rèn)識到，余額寶作為一種投資理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)展迅速，給消費(fèi)者和天弘基金帶來好處，但也存在一定的風(fēng)險，因此希望通過本文對余額寶的現(xiàn)狀及問題進(jìn)行分析，讓人們不僅可以意識到余額寶所帶來的風(fēng)險，同時可以盡最大程度利用其享受方便和收益，本文也將對余額寶存在的問題提出相應(yīng)的對策，希望對余額寶未來的發(fā)展起到一定的重要意義。（二）文獻(xiàn)綜述劉有錦（2017）《互聯(lián)網(wǎng)金融新貴-余額寶的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢及發(fā)展趨勢》提出了余額寶大數(shù)據(jù)挖掘模型，最后簡要介紹了大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢。研究結(jié)果表明，以云計(jì)算為基礎(chǔ)的余額寶大數(shù)據(jù)分析平臺將更加完善，數(shù)據(jù)分析范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大?；谄髽I(yè)的數(shù)據(jù)庫將成為主要數(shù)據(jù)庫，更多的人將使用大數(shù)據(jù)應(yīng)用程序。[1]。楊正瑛（2019）《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品余額寶研究》中了解余額寶的背景和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，運(yùn)用長尾理論探討余額寶的創(chuàng)新優(yōu)勢和潛在用戶流失風(fēng)險、金融產(chǎn)品競爭風(fēng)險和贖回風(fēng)險等，同時提出，要注意“長尾理論”對經(jīng)濟(jì)的影響。當(dāng)代互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)迎合這類客戶的需求，迎合長尾市場，并制定相應(yīng)的更人性化的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。[2]。李莉（2019）《互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響分析——以余額寶為例》中余額寶以其獨(dú)特的優(yōu)勢搶占了商業(yè)銀行的支付業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)，對商業(yè)銀行的主導(dǎo)地位造成嚴(yán)重的威脅。通過建立模型，分析了余額寶對商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)的影響，找出了余額寶對商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)影響的原因[3]。據(jù)文獻(xiàn)資料顯示，余額寶的研究已經(jīng)有一定基礎(chǔ)。學(xué)者們對余額寶的創(chuàng)新、與銀行的競爭、大數(shù)據(jù)等幾個主要方面進(jìn)行了分析，然而對于余額寶的監(jiān)管體系、消費(fèi)者風(fēng)險意識等方面的文章顯得較少。二、余額寶的發(fā)展現(xiàn)狀（一）余額寶的現(xiàn)狀2013年6月13日，支付寶開通了余額寶功能，由中信銀行管理，并與天弘基金合作管理中國首只互聯(lián)網(wǎng)基金。余額寶作為一種全新的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，由國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺支付寶打造的一項(xiàng)全新的余額增值服務(wù)，解決了支付寶用戶資金閑置的問題。此外，余額寶的資金還可以隨時用于網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬和線下消費(fèi)，而不會影響之前的收益。用戶的閑置資金也可以隨時轉(zhuǎn)移到余額寶獲取收益。目前，余額寶是當(dāng)前中國規(guī)模最大的貨幣基金。根據(jù)天弘基金官網(wǎng)公告可知，余額寶的持有人戶數(shù)在2019年上半年底達(dá)到6.19億戶，超過99%的持有人為個人投資者，較年初增加0.31億戶，保持上升趨勢。然而，據(jù)天弘余額寶發(fā)布的2019年半年度報告顯示，截至6月30日，余額寶總份額1.03萬億份，較年初減少991.44億份，且已經(jīng)連續(xù)5個季度規(guī)模下降。除此之外，由圖1可知，截至2020年3月9日，余額寶的每萬份收益跌至0.6196元；由圖2可知，七日年化收益率也跌至2.2657%。因此，盡管余額寶的持有人戶數(shù)呈上升趨勢，但余額寶的規(guī)模和收益率仍然下滑，給到投資者的回報率也越來越低。圖1

余額寶2013年-2020年每萬份收益變化趨勢圖圖2

余額寶2013年-2020年七日年化收益率變化趨勢圖（數(shù)據(jù)來源于：天天基金網(wǎng)/000198.html?spm=sougou）（二）余額寶的特點(diǎn)1.門檻低，流程簡單凡是年滿18周歲且持有支付寶實(shí)名認(rèn)證賬戶的中華人民共和國大陸居民只需要擁有一部智能手機(jī)和下載支付寶APP，點(diǎn)擊余額寶界面，將支付寶或銀行卡里的資金點(diǎn)擊轉(zhuǎn)入即可完成理財(cái)，而且只要金額高于或等于1元就能買入，也就是說，幾乎沒有資金門檻，資金在購買的第二天開始計(jì)算收入。而且每天的收益額用戶都是可直接看見的。用戶可以隨時利用余額寶內(nèi)的資金進(jìn)行支付，而這一支付過程可以被視為是對余額寶基金的實(shí)時贖回，即T+0贖回。支付寶與天弘基金的相互協(xié)作，給余額寶的后臺系統(tǒng)提供了強(qiáng)大的技術(shù)支持，使得用戶操作簡單、流暢快捷，從而有力地改善了用戶的消費(fèi)體驗(yàn)。2.收益比銀行高由上圖2可以看出，余額寶的年化收益一般都在2%以上，融360大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)顯示，10月份，銀行定期存款利率中，3個月期平均利率為1.441%、6個月期平均利率為1.695%、1年期平均利率為1.986%。顯而易見，即便余額寶的年化收益現(xiàn)在呈下降趨勢，但還是較銀行存款的收益要高，豐厚的收益是余額寶用戶數(shù)增長的動力源泉，因此，對于許多不知道如何理財(cái)?shù)南M(fèi)者來說，把錢存在余額寶無疑比存在銀行里獲得活期或定期回報更有吸引力。3.強(qiáng)大的客戶資源眾所周知，余額寶是阿里巴巴集團(tuán)旗下支付寶公司推出的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在很多商城、酒店甚至餐飲店都推行支付寶的在線支付，而最具代表性的網(wǎng)購平臺淘寶網(wǎng)的用戶也能運(yùn)用支付寶支付，其強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ)，為余額寶增強(qiáng)了客戶粘性。余額寶讓消費(fèi)者在享受著在線支付方式的同時還可以享受較高收益的理財(cái)服務(wù)，這種兼具“電商消費(fèi)群體”、“基金理財(cái)”與“互聯(lián)網(wǎng)上市公司”背景的理財(cái)平臺自然一經(jīng)推出就受到追捧。三、余額寶發(fā)展中存在的問題（一）存在流動性風(fēng)險流動性是指金融市場的變現(xiàn)能力，傳統(tǒng)金融通過融資產(chǎn)生流動性，存在流動性風(fēng)險。由于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下傳統(tǒng)金融流動性的延伸，所以余額寶具有相應(yīng)的流動性風(fēng)險。第一，收益率的變化影響著余額寶的流動性?？蛻暨x擇理財(cái)產(chǎn)品的最關(guān)鍵因素就是收益，收益率與流動性風(fēng)險呈反比關(guān)系，收益率越低，流動性風(fēng)險則越高。由上圖2可以看出，余額寶的年化收益在近段時間仍有下降的趨勢，客戶有贖回的可能性，因此客戶的忠誠度也會相應(yīng)降低，存在流動風(fēng)險。第二，消費(fèi)者需求變化影響余額寶流動性。余額寶的特點(diǎn)之一就是“T+0贖回”，這個特點(diǎn)給余額寶帶來了巨大的用戶量，令其成為了我國最大的用戶量的貨幣基金，同時，也為余額寶帶來了不同于其他貨幣基金的流動性風(fēng)險。每年的淘寶“雙十一”活動，余額寶都會出現(xiàn)巨額贖回的現(xiàn)象，2013年11月1日余額寶的當(dāng)天的贖回額就達(dá)到了61億，據(jù)天貓實(shí)時直播數(shù)據(jù)顯示，2019年雙11開盤時間僅1分36秒，交易總額已經(jīng)超過100億元。這種由于消費(fèi)者的需求集中且巨額消費(fèi)的情況，顯然會加大余額寶的流動性風(fēng)險。第三，申購數(shù)和贖回?cái)?shù)的變化影響余額寶流動性。根據(jù)天天基金網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，由下圖3可看出，在2019年3月至12月期間，通過余額寶申購基金的份額與贖回的份額不相上下，甚至在3月份期間出現(xiàn)贖回份額大于申購份額的情況，在這種情況下，余額寶的贖回風(fēng)險已經(jīng)存在并影響著流動性風(fēng)險的發(fā)生。圖3

天弘余額寶貨幣基金2019年3月-12月申購贖回變化圖（數(shù)據(jù)來源于：天天基金網(wǎng)/000198.html?spm=sougou）（二）網(wǎng)絡(luò)安全支付性低除了存在流動性風(fēng)險以外，網(wǎng)絡(luò)安全方面的風(fēng)險也不能忽視。據(jù)第44次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報告》顯示，由下圖4可看出，2019年上半年，除去55.6%網(wǎng)民沒有遭遇過網(wǎng)絡(luò)安全問題外，仍然有44.4%的網(wǎng)民表示在上網(wǎng)過程中曾遭遇過網(wǎng)絡(luò)安全問題。如圖三所示，因設(shè)備中病毒或木馬而遭遇網(wǎng)絡(luò)安全問題的網(wǎng)民比例較2018年增加了0.4%，說明余額寶對于網(wǎng)絡(luò)安全支付仍然要保持高度重視。從余額寶推出到現(xiàn)在，很多人反映過資金在余額寶中被盜的情況，至今全國余額寶被盜刷金額最大的一名受害人，是一位叫阿華的賣家，2014年12月21日，有人僅在30分鐘內(nèi)就把他放置在支付寶和余額寶上的6萬多元資金盜刷走，也就是說，當(dāng)黑客破譯了受害者的付款帳戶和密碼時，余額寶上的存款就不安全了。余額寶不是一個單獨(dú)的平臺，而是被支付寶鑲嵌在內(nèi)的一個業(yè)務(wù)，用戶可以利用余額寶進(jìn)行消費(fèi)和理財(cái)，管理主要由支付寶代為進(jìn)行，所以主要技術(shù)都是依靠支付寶完成的。如果計(jì)算機(jī)系統(tǒng)遭到入侵，用戶賬戶密碼被竊取，其個人信息就會被泄露，余額寶內(nèi)的資金也會被盜刷。計(jì)算機(jī)病毒、黑客入侵等都可能造成余額寶的網(wǎng)絡(luò)安全支付性低。圖4

網(wǎng)民遭遇各類網(wǎng)絡(luò)安全問題的比例（數(shù)據(jù)來源于：中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心/）（三）消費(fèi)者風(fēng)險意識薄弱余額寶憑借高收益低門檻的特點(diǎn)一下子就吸引了大量資金額小且對投資知識不了解的年輕投資者，他們只看重余額寶的高收益，卻不了解其可能發(fā)生的風(fēng)險，也沒有學(xué)習(xí)過專業(yè)的理財(cái)知識，是一群特殊的理財(cái)者。2016年7月15日，作者王慧及薛園園在《“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新模式余額寶的發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策》中提到，他們通過問卷星對余額寶客戶群體進(jìn)行調(diào)研驗(yàn)證了這一局面。余額寶用戶群體中占比最多的是18歲到30歲的年輕人，約占50%，大約30%的客戶年齡在30歲到40歲之間，60歲以上的人群占比僅為6.67%?？梢钥闯觯囝~寶的主要用戶是18歲到30歲之間的年輕人。同時，在這群客戶群體中，卻有58.33%的用戶表示把資金投入余額寶就像存進(jìn)銀行一樣是一種儲蓄，而不是投資。僅僅只有16.67%的用戶清楚地知道這是一種投資，甚至還有25%的用戶表示對余額寶的本質(zhì)一點(diǎn)都不了解[4]。顯而易見，絕大部分消費(fèi)者根本不了解余額寶的本質(zhì)和沒有意識到存在的風(fēng)險。而余額寶又在消費(fèi)者進(jìn)入界面時，僅將《余額寶服務(wù)協(xié)議》排版在界面的最下方且很不起眼的地方。因此，余額寶只高調(diào)宣傳其高收益低門檻，卻沒有明顯提示消費(fèi)者對余額寶的認(rèn)識和存在的風(fēng)險，導(dǎo)致消費(fèi)者的風(fēng)險意識相對薄弱甚至毫無風(fēng)險意識，容易造成消費(fèi)者對余額寶缺乏信心或者資金贖回。（四）相關(guān)法律法規(guī)不完善根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》和《證券投資基金銷售管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，支付寶只有基金支付許可，是沒有相關(guān)的基金銷售許可的。余額寶作為連接支付寶和天弘基金的紐帶，支付寶不需要自己的資金清算和控制系統(tǒng)，也不需要推廣基金產(chǎn)品。沒有基金代銷，在未取得基金銷售許可的前提下，向用戶通過余額寶提供基金服務(wù)，這明顯是支付寶在打基金銷售的“擦邊球”，一旦法律和監(jiān)管制度完善，余額寶可能會被停止業(yè)務(wù)。其次，傳統(tǒng)的洗錢模式通常通過從外部提供合法賬戶來“合法化”非法收益。隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融領(lǐng)域的逐漸融合，互聯(lián)網(wǎng)金融也在快速發(fā)展。網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上貨幣基金、網(wǎng)上支付等創(chuàng)新也層出不窮，洗錢的方式和方法越來越多樣化，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺洗錢犯罪是避免不了的。中國人民銀行于2012年3月5日頒布了《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，本辦法對互聯(lián)網(wǎng)金融中可能涉及的識別客戶身份、記錄客戶身份信息、報告可疑交易、監(jiān)督和調(diào)查洗錢犯罪等作出了詳細(xì)規(guī)定。但是，洗錢罪是我國刑法中嚴(yán)厲處理的一種金融犯罪，然而，在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域，監(jiān)管主體只有中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)一個，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以打擊犯罪行為。如果余額寶的資金流向國外，法律風(fēng)險就會暴露出來，無論是監(jiān)管還是防范都無法發(fā)揮作用。因此，對于余額寶這類的互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管缺乏具體的法律法規(guī)。四、余額寶的發(fā)展對策（一）優(yōu)化資產(chǎn)配置應(yīng)對流動性風(fēng)險是余額寶風(fēng)險防范的主要任務(wù)之一，雖然余額寶的主要用戶99%都為個人投資者，行為分散，但是流動性風(fēng)險仍然是不可輕視的重要部分。利用大數(shù)據(jù)平臺來控制流動性風(fēng)險的同時，余額寶也要清醒地認(rèn)識到大數(shù)據(jù)不是萬能的，對于一些突發(fā)事件應(yīng)該提前且有預(yù)備的應(yīng)對方案。據(jù)天天基金網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，由下圖5可看出，天弘余額寶基金的資產(chǎn)配置變動不大，股票占比為零，而現(xiàn)金占絕大部分比重，這樣的資產(chǎn)配置的靈活性很小且收益不高，所以，余額寶應(yīng)該在未來的投資計(jì)劃中提高靈活性，優(yōu)化資產(chǎn)配置。短期利率未來走勢要通過對金融貨幣政策、短期資本供給、金融監(jiān)管政策、市場結(jié)構(gòu)變化和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢等因素的分析才能作出判斷。判斷出短期利率的未來走勢之后，各類資產(chǎn)的期限匹配金額和配置比例要根據(jù)不同類型資產(chǎn)的收益率水平，結(jié)合流動性特征和風(fēng)險特征來確定。在金融企業(yè)進(jìn)行優(yōu)化的過程中，阿里巴巴集團(tuán)應(yīng)該對余額寶的資源配置進(jìn)行相應(yīng)的變革，全面分析收益，改變聚集資金的時間寬度問題，讓余額寶的資金可以在各行業(yè)以及各時間點(diǎn)進(jìn)行分散性的投資，并且使余額寶的資金得到更好的流動性，降低流動性風(fēng)險。作為余額寶的用戶，也需要對自己的資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置。根據(jù)貨幣基金組織的新規(guī)定，余額寶的每日快速提現(xiàn)額度最高可達(dá)1萬元，所以如果你把所有的資金都放入余額寶的話，遇到急需大額資金的情況下，這些資金可能一時半會拿不出來。雖然貨幣基金的風(fēng)險較低，但俗話說，投資有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎，即還是有虧損的可能性，此外，在多個平臺上分散資金也是一個好習(xí)慣。用戶可以按照本身的日常需求按比例分配自己的資金，如果風(fēng)險承受能力較低的用戶，可以把較多的資金放入余額寶，如果風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的用戶，也可以放置一小部分在余額寶里，沒有準(zhǔn)確的比例，畢竟只有適合自己的方案才是最好的。圖5

2019年天弘余額寶貨幣基金資產(chǎn)配置變動圖（數(shù)據(jù)來源于：天天基金網(wǎng)/f10/zcpz_000198.html）（二）提高網(wǎng)絡(luò)支付安全性由于余額寶全程依靠網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行業(yè)務(wù)，高度依賴互聯(lián)網(wǎng)，所以網(wǎng)絡(luò)的好或壞決定了余額寶的網(wǎng)絡(luò)支付安全性高或低。首先，為了用戶資金的安全，國家應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)金融安全標(biāo)準(zhǔn)。為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融的安全，一方面，可通過改進(jìn)網(wǎng)絡(luò)防護(hù)網(wǎng)絡(luò)的安全過濾，有效地治理計(jì)算機(jī)病毒和防護(hù)黑客；另一方面，要建立全面的互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系，并通過加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)督管理，防止非法盜用用戶賬戶，遏制非法洗錢等行為。此外，支付寶公司還需要加強(qiáng)自己的軟件升級和維護(hù)，以避免軟件漏洞和故障，要保證余額寶用戶在交易過程中資金和賬戶的安全；應(yīng)用最新的互聯(lián)網(wǎng)保護(hù)軟件維護(hù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全；設(shè)置意外備份，當(dāng)系統(tǒng)因攻擊而癱瘓時，它可以快速恢復(fù)數(shù)據(jù)并保護(hù)用戶的自身利益。最后，余額寶用戶還應(yīng)提高網(wǎng)絡(luò)安全意識，保護(hù)自己的賬戶安全，不輕易泄露賬戶密碼，不使用安全性未知的無線網(wǎng)絡(luò)，不輕易信任任何欺詐短信，不輕易點(diǎn)擊短信中的陌生網(wǎng)站，使用防火墻和殺毒軟件，避免損失自身利益。（三）加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險意識由于消費(fèi)者自身對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識不夠，再加上余額寶對風(fēng)險的不明顯披露，導(dǎo)致消費(fèi)者的風(fēng)險意識薄弱，所以為了加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險意識，需要消費(fèi)者、余額寶以及公安機(jī)關(guān)的共同努力。首先，余額寶應(yīng)提高合作伙伴信息的公開透明度，在醒目位置提醒消費(fèi)者在使用余額寶過程中的風(fēng)險及其合作的相關(guān)方信息。應(yīng)及時向客戶提示交易風(fēng)險和一些常見的欺詐方法。如果發(fā)現(xiàn)客戶有異常行為(如突然大額轉(zhuǎn)賬)，應(yīng)第一時間向客戶問清楚是否為本人行為，并溫馨提示保護(hù)好自身的資金，以防受騙，為不同風(fēng)險承受能力的主體提供不同的理財(cái)產(chǎn)品，以保護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。其次，消費(fèi)者在選擇余額寶理財(cái)時，應(yīng)該以分散理財(cái)?shù)男问?，以穩(wěn)健為主要原則，自覺去了解余額寶的收益和風(fēng)險，關(guān)注周邊投資環(huán)境，聽取專業(yè)人士正確的財(cái)務(wù)管理建議，再結(jié)合自身狀況，理性選擇余額寶內(nèi)的理財(cái)項(xiàng)目，了解風(fēng)險，拒絕盲目投資。最后，公安機(jī)關(guān)應(yīng)經(jīng)常通過報紙、微博或公眾號等媒體宣傳常見的互聯(lián)網(wǎng)金融案件，使消費(fèi)者及時了解最新的欺詐手段，增強(qiáng)風(fēng)險意識，加強(qiáng)風(fēng)險教育，防止被騙。消費(fèi)者風(fēng)險是一種基本風(fēng)險，對消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險教育，可以從根本上避免損失。（四）完善相關(guān)的法律法規(guī)法制建設(shè)是網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的重要保障，也是解決網(wǎng)絡(luò)金融利益沖突的有效基礎(chǔ)。根據(jù)目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，相關(guān)法律制度不完善，在利益糾紛案件中很難找到相應(yīng)的法律依據(jù)。因此，客戶無法利用法律保護(hù)自己的權(quán)利，對互聯(lián)網(wǎng)金融有更大的顧忌，也無法促進(jìn)這一行業(yè)的發(fā)展。因此，在實(shí)際發(fā)展過程中，必須注意加強(qiáng)法律規(guī)范。首先，國家應(yīng)該對相關(guān)的法律法規(guī)體系逐步建立和完善，明確余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的法律性質(zhì)，支付寶等第三方機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管方式等。法律規(guī)范也是信用體系建設(shè)的重要保證。通過法律規(guī)范，余額寶可以更直觀地展現(xiàn)在人們面前。之前的信用風(fēng)險問題也可以得到更好的解決，讓用戶能夠了解余額寶真正的盈利路徑。此外，法律規(guī)范也是推動其他理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的重要保證，是推動互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)步的重要保證，必須認(rèn)真執(zhí)行。最后，確切落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。對于余額寶，根據(jù)其業(yè)務(wù)性質(zhì)和功能，可以將其分配到相應(yīng)的監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管。余額寶的本質(zhì)是一只貨幣市場基金，可以將其納入中國證監(jiān)會相關(guān)基金監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管，使引入的監(jiān)管體系得以有效實(shí)施。監(jiān)管還應(yīng)與征信系統(tǒng)相結(jié)合，對用戶和余額寶同時進(jìn)行信用評級，實(shí)現(xiàn)用戶和余額寶之間雙向?qū)ΨQ的信息交流。五、總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)基金的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，余額寶的出現(xiàn)立刻引起了人們的廣泛關(guān)注，快速發(fā)展的同時，余額寶也慢慢暴露出一些問題，經(jīng)過本文分析，得出以下結(jié)論。余額寶的出現(xiàn)和發(fā)展推動了互聯(lián)網(wǎng)基金的發(fā)展，不僅解決了支付寶用戶資金閑置的問題，還能隨時轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入，起到實(shí)時消費(fèi)的作用。從余額寶近幾年的規(guī)模連續(xù)下降和收益率逐步下跌的趨勢，即使持有用戶數(shù)呈上升趨勢，但消費(fèi)者的收益并不理想，余額寶自身的運(yùn)營也出現(xiàn)了一些問題。每逢淘寶購物節(jié)或消費(fèi)者需求變化的影響，余額寶還有流動性風(fēng)險的隱患，面對這一隱患，管理余額寶的天弘基金公司需要優(yōu)化資產(chǎn)配置，分散余額寶的風(fēng)險，以備不時之需。由于余額寶對網(wǎng)絡(luò)的依賴性極高，因此對網(wǎng)絡(luò)安全性也要重視起來，面對計(jì)算機(jī)病毒或黑客等入侵時，要提前做好防護(hù)工作，運(yùn)用最新的防火墻和對系統(tǒng)的升級，保障消費(fèi)者的利益。從消費(fèi)者的角度分析余額寶對高收益的大力宣傳而忽略了風(fēng)險的提示，這是對消費(fèi)者不負(fù)責(zé)任的態(tài)度，易導(dǎo)致消費(fèi)者風(fēng)險意識薄弱甚至無風(fēng)險意識，余額寶應(yīng)注重風(fēng)險提示，提高合作方信息透明度，保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)，同時，消費(fèi)者也應(yīng)該提高自身的風(fēng)險意識，學(xué)習(xí)有關(guān)投資知識，正確合理的運(yùn)用余額寶。監(jiān)管方面，國家也應(yīng)與時俱進(jìn)，面對互聯(lián)網(wǎng)基金的快速發(fā)展，要完善相應(yīng)的法律法規(guī)，明確余額寶的性質(zhì)，保障消費(fèi)者的利益。最后，希望通過本文對余額寶發(fā)展現(xiàn)狀的分析，提出其存在的問題并給出相對應(yīng)的解決對策，能對余額寶未來的發(fā)展起到一定的重要意義以及維護(hù)消費(fèi)者的利益。參考文獻(xiàn)[1]劉有錦.互聯(lián)網(wǎng)金融新貴-余額寶的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢及發(fā)展趨勢[J].時代金融,2017(32):64+69.[2]楊正瑛.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品余額寶研究[J].現(xiàn)代商業(yè),2019(11):84-85.[3]李莉.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響分析——以余額寶為例[J].信息系統(tǒng)工程,2019(03):121-122.[4]王慧,薛園園.“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新模式余額寶的發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策[J].電子商務(wù),2016(07):39-40.[5]盧麗琴.互聯(lián)網(wǎng)金融投資的風(fēng)險與防范措施——以余額寶為例[J].中小企業(yè)管理與科技(下旬刊),2017(07):70-71.[6]王明哲.互聯(lián)網(wǎng)金融收益率的統(tǒng)計(jì)預(yù)測研究——以余額寶為例[J].數(shù)學(xué)的實(shí)踐與認(rèn)識,2019,49(12):322-328.[7]計(jì)扶廷.余額寶風(fēng)險分析及防范研究[J].市場研究,2017(07):72-73.[8]周弘燁.金融奶酪——余額寶是不是“寶”[J].現(xiàn)代商業(yè),2019(08):77-78.[9]李淵宇.余額寶支付模式及發(fā)展現(xiàn)狀分析[J].營銷界,2019(39):151+174.[10]董曉佳,李想.“限購”新形勢下針對余額寶營銷的建議[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2018(10):322.[11]楊宸.余額寶的產(chǎn)生背景及其發(fā)展現(xiàn)狀[J].經(jīng)濟(jì)師,2018(10):52-53.[12]祁淑宇.余額寶存在的風(fēng)險及對策研究[D].內(nèi)蒙古大學(xué),2014.[13]鄧天禹.從余額寶談互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的風(fēng)險及防范[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì),2016(10):83-85.[14]楊茗怡.碎片式理財(cái)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融模式分析[J].商訊,2019(25):87-88.[15]王婷.余額寶的風(fēng)險現(xiàn)狀與對策研究[J].商場現(xiàn)代化,2015(24):146-147.[16]段文錦.阿里金融監(jiān)管的思考——以余額寶為例[J].山西財(cái)稅,2017(06):41-42.致謝時間如光穿梭，大學(xué)四年的時光接近尾聲了。在這四年的時間里，學(xué)習(xí)上，我從每位老師的豐富授課上學(xué)習(xí)到了關(guān)于電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)、金融和國際貿(mào)易等理論知識，這些理論知識也為我在之后的實(shí)際操作中鋪下了奠定的基礎(chǔ)，除此之外，學(xué)校還讓我們進(jìn)行了電子商務(wù)實(shí)訓(xùn)課，有專業(yè)的老師手把手教學(xué)，這些都是讓我受益匪淺的地方。在畢業(yè)論文上，首先我要感謝我的指導(dǎo)老師，從選題一直到定稿期間，在具體實(shí)施的過程中，我還是遇到了相當(dāng)多當(dāng)初沒有預(yù)料的困難，也曾經(jīng)令我迷茫和彷徨，都是老師耐心和細(xì)心的給我指出每一處錯誤的表達(dá)，給我提出合理的建議，驅(qū)使我一步步寫正確寫完整，在這期間，指導(dǎo)老師也不斷提醒我不能懶惰，準(zhǔn)時提交該交的任務(wù)。論文的最終完成，也是一波三折。在不斷完善和修改的過程中，也讓我更加懂得"一分耕耘才有一分收獲"的道理。正是老師用專業(yè)的理論知識和豐富的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)給我指導(dǎo)，我的大學(xué)才畫上了個完美的句號，再次對您表示感謝，師恩偉大，無以回報。其次，我要感謝我身邊的朋友和同學(xué)，感謝他們這期間對我的幫助和關(guān)心，在日常生活中對我無微不至的照顧和鼓勵，在我對論文有疑問的時候，為我耐心的解答。他們無私的關(guān)懷是我努力進(jìn)取的動力，使我永遠(yuǎn)不會感覺孤單和疲倦。其次，在論文的撰寫和資料搜集期間，前人的資料對我提供了莫大的幫助，這里再次感謝。最后我要感謝我的父母這四年來給予我物質(zhì)和精神上的幫助和鼓勵，沒有你們，就沒有今天的我，你們的支持與鼓勵，永遠(yuǎn)是支撐我前進(jìn)的最大動力。之后我定會在社會上懷著感恩的心努力下去，繼續(xù)我的人生之路，為社會做貢獻(xiàn)。學(xué)生簽名：日期：

教你如何保護(hù)電腦一、每天關(guān)機(jī)前要做的清洗:

雙擊“我的電腦”—

—右鍵點(diǎn)C盤——點(diǎn)“屬性”——點(diǎn)“磁盤清理”——點(diǎn)“確定”——再點(diǎn)“是”——再點(diǎn)“確定”。清理過程中，您可看得到未經(jīng)您許可（您可點(diǎn)“查看文件”看，就知道了）進(jìn)來的“臨時文件”被清除了，盤的空間多了。對D，E，F(xiàn)盤也要用這法進(jìn)行。

二、隨時要進(jìn)行的清理

:

打開網(wǎng)頁——點(diǎn)最上面一排里的“工具”——點(diǎn)“Internet選項(xiàng)”——再點(diǎn)中間的“Internet臨時文件”中的“刪除文件”——再在“刪除所有脫機(jī)內(nèi)容”前的方框里打上勾——再點(diǎn)“確定”——清完后又點(diǎn)“確定”。這樣，可為打開網(wǎng)和空間提高速度。

三、一星期進(jìn)行的盤的垃圾清理

:

點(diǎn)“開始”——用鼠標(biāo)指著“所有程序”，再指著“附件”，再指著“系統(tǒng)工具”，再點(diǎn)“磁盤粹片整理程序”——點(diǎn)C盤，再點(diǎn)“碎片整理”（這需要很長時間，最好在您去吃飯和沒用電腦時進(jìn)行。清理中您可看到您的盤里的狀況，可將清理前后對比一下）——在跳出“清理完成”后點(diǎn)“關(guān)閉”。按上述，對D，E，F(xiàn)盤分別進(jìn)行清理。

電腦系統(tǒng)越來越慢，怎么刪除臨時文件啊

1.關(guān)閉"休眠"

方法:打開[控制面板]→[電源選項(xiàng)]→[休眠],把"啟用休眠"前面的勾去掉

說明:休眠是系統(tǒng)長時間一種待機(jī)狀態(tài),使您在長時間離開電腦時保存操作狀態(tài),如果您不是經(jīng)常開著電腦到別處去的話,那就把它關(guān)了吧!

☆立即節(jié)省:256M

2.關(guān)閉"系統(tǒng)還原"

方法:打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[系統(tǒng)還原],把"在所有驅(qū)動器上關(guān)閉系統(tǒng)還原'勾上

說明:系統(tǒng)還原是便于用戶誤操作或產(chǎn)生軟件問題時的一種挽救手段,可以回復(fù)到誤操作以前的狀態(tài).不建議初級用戶使用.當(dāng)然,它采用的是跟蹤手段,需要記錄大量信息,所消耗的資源也要很大的.

☆立即節(jié)省:數(shù)百M(fèi)

(根據(jù)還原點(diǎn)的多少而不同)

您也可以在不關(guān)閉系統(tǒng)還原的前提下,相應(yīng)的減少系統(tǒng)還原所占的磁盤空間,這只會減少可用還原點(diǎn)的數(shù)目,一般還原點(diǎn)有一兩個就夠了吧.

方法:...[系統(tǒng)還原]-選擇一個"可用驅(qū)動器"-[設(shè)置]-調(diào)整"要使用的磁盤空間"

3.關(guān)閉"遠(yuǎn)程管理"

方法:打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[遠(yuǎn)程],把"允許從這臺計(jì)算機(jī)發(fā)送遠(yuǎn)程協(xié)助邀請"前面的勾去掉.

說明:誰會經(jīng)常用到這種功能呢?它占用的不是磁盤空間,但是會影響系統(tǒng)運(yùn)行速度.

☆提高系統(tǒng)性能

4.關(guān)閉"自動更新"

方法:打開[控制面板]→[自動更新]→選"關(guān)閉自動更新"

說明:系統(tǒng)更新占用的也不是磁盤空間,您可以在有可用更新時到微軟的更新頁面上更新,而不是總需要一個進(jìn)程監(jiān)視那是不是有可用更新.

☆提高系統(tǒng)性能

5.關(guān)閉"索引服務(wù)"

方法:[開始]→[運(yùn)行]→輸入"msconfig"→[服務(wù)]

去掉indexing

servise前面的勾

說明:索引服務(wù)是提高系統(tǒng)搜索速的的,誰沒事總在系統(tǒng)里搜來搜去啊

☆提高系統(tǒng)性能

6.減少開機(jī)加載的啟動項(xiàng)

方法:[開始]→[運(yùn)行]→輸入"msconfig"→[啟動]

去掉不必要的啟動項(xiàng)

說明:必要的啟動項(xiàng)

一般"系統(tǒng)盤\windows\system32下的最好不要去掉;而肯定能去掉的有

TINTSETP

IMJPMIG

IMSCMIG

QQ

等

☆加快開機(jī)速度

7.合理設(shè)置虛擬內(nèi)存

方法:打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[高級]-[性能]設(shè)置-[高級]-[虛擬內(nèi)存]更改-在"自定義大小"中填入數(shù)值

說明:一般的最小值是物理內(nèi)存的1.5倍,最大值是物理內(nèi)存的3倍;如果您經(jīng)常運(yùn)行大型軟件的話最小值應(yīng)該設(shè)為(物理內(nèi)存*1.5*0.2+物理內(nèi)存*1.5),最大值應(yīng)為(物理內(nèi)存*3*0.2+物理內(nèi)存*3)

☆提高系統(tǒng)性能

8.取消系統(tǒng)失敗時的日志文件和詢問

打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[高級]→[啟動和故障恢復(fù)]→[系統(tǒng)失敗]

去掉"將事件寫入系統(tǒng)日志""發(fā)送錯誤警報"

☆提高系統(tǒng)性能

9.刪除無用的文件

方法:打開[控制面板]→[文件夾選項(xiàng)]→[查看]→[顯示所有文件和文件夾]

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Cookies\除index文件外的所有文件(瀏覽網(wǎng)頁產(chǎn)生的記錄文件)

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Local

Settings\Temp\下的所有文件（用戶臨時文件）

C:\Documents

and

Settings\用戶名\LocalSettings\TemporaryInternet

Files\下的所有文件(瀏覽網(wǎng)頁記錄的多媒體信息,加速以后瀏覽)

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Local

Settings\History\下的所有文件（訪問歷史紀(jì)錄）

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Recent\下的所有文件（最近瀏覽文件的快捷方式）

C:\WINDOWS\Temp\下的所有文件（臨時文件）

C:\WINDOWS\ServicePackFiles下的所有文件（升級sp1或sp2后的備份文件）

C:\WINDOWS\Driver

Cache\i386下的壓縮文件(驅(qū)動程序的備份文件)

C:\WINDOWS\SoftwareDistribution\download下的所有文件(未完成的軟件下載)

C:\Windows\下以

$u...

開頭的隱藏文件(微軟更新安裝文件備份)

☆立即節(jié)省:數(shù)百M(fèi)

10.磁盤碎片整理

下面該做的就是磁盤碎片整理了,只有整理之后才能獲得更多的空間哦^_^

方法:[開始]→[程序]→[附件]→[系統(tǒng)工具]→[磁盤碎片整理]...(記得先"分析"后"整理")二。發(fā)信人:

liushafeng

(終結(jié)者),

信區(qū):

Hardware

標(biāo)

題:

減少Win

XP資源占用的八大技巧

Windows

XP被微軟稱為其歷史上最優(yōu)秀的操作系統(tǒng)，有讓你眼花繚亂的各種功能、更快的速度，當(dāng)然這一切都對計(jì)算機(jī)的硬件提出了更高的要求，如果你希望Windows

XP能夠盡可能少地占用你有限的

雖然Windows

XP被微軟自稱為有史以來最穩(wěn)定、功能最強(qiáng)大的Windows操作系統(tǒng)，并且運(yùn)行速度飛快——啟動速度甚至比同樣配置的Win

2000還要快許多，你可能依然不滿足于此，希望

一、使用樸素界面

XP安裝后默認(rèn)的界面包括任務(wù)欄、開始選單、桌面背景、窗口、按鈕等都采用的是XP的豪華、炫目的風(fēng)格，但缺點(diǎn)顯而易見，它們將消耗掉不少系統(tǒng)資源，但實(shí)用意義不大。

[方法]鼠標(biāo)右鍵單擊桌面空白處，在彈出選單點(diǎn)擊“屬性”進(jìn)入顯示屬性設(shè)置窗口，將“主題、外觀”都設(shè)置為“Windows經(jīng)典”，將桌面背景設(shè)置為“無”，按確定保存退出。

二、減少啟動時加載項(xiàng)目

許多應(yīng)用程序在安裝時都會自作主張?zhí)砑又料到y(tǒng)啟動組，每次啟動系統(tǒng)都會自動運(yùn)行，這不僅延長了啟動時間，而且啟動完成后系統(tǒng)資源已經(jīng)被吃掉不少![方法]選擇“開始”選單的“運(yùn)行”，鍵入“msconfig”啟動“系統(tǒng)配置實(shí)用程序”，進(jìn)入“啟動”標(biāo)，在此窗口列出了系統(tǒng)啟動時加載的項(xiàng)目及來源，仔細(xì)查看你是否需要它自動加載，否則清除項(xiàng)目前的復(fù)選框，加載的項(xiàng)目愈少，啟動的速度自然愈快。此項(xiàng)需要重新啟動方能生效。

三、優(yōu)化視覺效果

[方法]選擇“系統(tǒng)屬性”中的“高級”標(biāo)簽進(jìn)入“性能選項(xiàng)”界面，其中“視覺效果”中可供選擇的包括:自動設(shè)置為最佳、最佳外觀、最佳性能、自定義。選中的效果越多則占用的系統(tǒng)資源越多，選定“最佳性能”項(xiàng)將關(guān)閉列表中列出諸如淡入淡出、平滑滾動、滑動打開等所有視覺效果。

四、關(guān)閉系統(tǒng)還原

默認(rèn)情況下系統(tǒng)還原功能處于啟用狀態(tài)，每個驅(qū)動器約被占用高達(dá)4%～12%的硬盤空間，并且系統(tǒng)還原的監(jiān)視系統(tǒng)會自動創(chuàng)建還原點(diǎn)，這樣在后臺運(yùn)行就會占用較多的系統(tǒng)資源。

[方法]鼠標(biāo)右鍵點(diǎn)擊桌面“我的電腦”中的“屬性”進(jìn)入“系統(tǒng)屬性”設(shè)置窗口，選擇“系統(tǒng)還原”標(biāo)簽，將“在所有驅(qū)動器上關(guān)閉系統(tǒng)還原”置為選中狀態(tài)

五、加快選單顯示速度

[方法]運(yùn)行注冊表編輯器，進(jìn)入“HKEY_CURRENT_USERControl

PanelDesktop”，將名稱為MenuShowDelay的數(shù)據(jù)值由原來默認(rèn)的400修改為0，修改后XP的開始選單、甚至應(yīng)用軟件的選單顯示速度都會明顯加快。

六、啟用DMA傳輸模式

所謂DMA，即直接存儲器存儲模式，指計(jì)算機(jī)周邊設(shè)備(主要指硬盤)可直接與內(nèi)存交換數(shù)據(jù)，這樣可加快硬盤讀寫速度，提高速據(jù)傳輸速率。

[方法]選擇“系統(tǒng)屬性”中的“硬件”標(biāo)簽，打開“設(shè)備管理器”，其中“IDE控制器

”有兩項(xiàng)“Primary

IDE

Channel”及“Secondary

IDE

Channel”，依次進(jìn)入“屬性→高

級設(shè)置”，該對話框會列出目前IDE接口所連接設(shè)備的傳輸模式，點(diǎn)擊列表按鈕將“傳輸模

式”設(shè)置為“DMA(若可用

七、移動臨時文件儲存路徑

多數(shù)應(yīng)用軟件在運(yùn)行時都會產(chǎn)生臨時文件，而且這些臨時文件都默認(rèn)保存于啟動分區(qū)

C盤，長時間頻繁讀寫C盤極易產(chǎn)生大量文件碎片，從而影響C盤性能，而C盤又是儲存系統(tǒng)啟動核心文件的分區(qū)，C盤的性能直接影響到系統(tǒng)的穩(wěn)定性與運(yùn)行效率。應(yīng)盡量將應(yīng)用軟件安裝于啟動盤以外的分區(qū)并定期對硬盤進(jìn)行整理，此舉可最大程度避免產(chǎn)生磁盤碎片，將啟動或讀寫速度保持在最佳狀態(tài)。

Internet

Explorer臨時文件夾

[方法]在IE主窗口中，依次進(jìn)入“工具→Internet選項(xiàng)→常規(guī)”標(biāo)簽，打開“Intern

et臨時文件”設(shè)置界面，點(diǎn)擊“移動文件夾”按鈕將原來保存于C盤的臨時目錄移動至C盤

以外的驅(qū)動器中，如果你使用的是寬帶，可將“臨時文件夾”使用空間設(shè)置為最小值1M

刻錄時產(chǎn)生的臨時文件

[方法]文件在刻錄之前都會保存于C盤的刻錄臨時文件夾中，進(jìn)入資源管理器，選擇刻錄機(jī)盤符并單擊鼠標(biāo)右鍵選單的“屬性”項(xiàng)，在“錄制”標(biāo)簽下可將此臨時文件夾安置于

其它驅(qū)動器。

我的文檔

[方法]鼠標(biāo)右鍵點(diǎn)擊“我的文檔”，在屬性設(shè)置項(xiàng)中可將“我的文檔”默認(rèn)的保存路

徑修改至其它盤符。

八、增加虛擬內(nèi)存

[方法]進(jìn)入“性能選項(xiàng)”的“高級”設(shè)置窗口，首先將“處理器計(jì)劃”及“內(nèi)存使用

”都調(diào)整為“程序”優(yōu)化模式。點(diǎn)擊“更改”按鈕進(jìn)入虛擬內(nèi)存設(shè)置窗口，若你的內(nèi)存大

于256M，建議你禁用分頁文件。默認(rèn)的分頁文件為物理內(nèi)存的1.5倍。禁用系統(tǒng)緩存需重新啟動系統(tǒng)。如果你的內(nèi)存低于256M，請勿禁用分頁文件，否則會導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰或無法再啟動XP!

三windows使用時間長了，自然就會產(chǎn)生這樣那樣的臨時文件，影響系統(tǒng)速度，讓人煩心。對于老鳥來說，可以通過修改注冊表、手動優(yōu)化系統(tǒng)性能來提高速度，而對新手來說比較困難。這里我們可以下載一些專門的系統(tǒng)優(yōu)化軟件，進(jìn)行一些簡單的設(shè)計(jì)，就能達(dá)到我們想要的效果。這里我推薦一些常用又好使的軟件：WINDOWS優(yōu)化王、優(yōu)化大師、超級兔子等。其中WINDOWS優(yōu)化王非常好用，一看就會、功能全面、省時省心。

完全清理[

毒

]垃圾

藏在XP中的一個秘密武器，可以完整清除垃圾文件

藏在XP中的一個秘密武器，可以完整清除垃圾文件

你有用過Windows內(nèi)置的清理磁盤功能嗎？

它并不能完全地清洗Windows內(nèi)不需要的檔案，因?yàn)樗墓δ鼙浑[藏了，本篇將會把它被封印了的功能完全打開。適用的窗口板本

除了Win95及Win98外

這個方法階適用于Win98se、Win2000、WinME、WinXP

現(xiàn)在介紹兩個「清理磁盤」工具的指令：

SAGESET

及

SAGERUN

首先在「開始」>「執(zhí)行」

然后輸入

cleanmgr

/sageset:99

設(shè)定:

特別模式「清理磁盤」工具會執(zhí)行，你會發(fā)覺多了很多清理選擇，選擇你想要清理的檔案，通常全部都可以刪除，完成你的選擇后再按「確定」。然后再打開「開始」>「運(yùn)行」

輸入：cleanmgr

/SAGERUN:99

殺毒1

這種情況往往表現(xiàn)在打開IE時，在IE界面的左下框里提示：正在打開網(wǎng)頁，但老半天沒響應(yīng)。在任務(wù)管理器里查看進(jìn)程，（進(jìn)入方法，把鼠標(biāo)放在任務(wù)欄上，按右鍵—任務(wù)管理器—進(jìn)程）看看CPU的占用率如何，如果是100%，可以肯定，是感染了病毒，這時你想運(yùn)行其他程序簡直就是受罪。這就要查查是哪個進(jìn)程貪婪地占用了CPU資源．找到后，最好把名稱記錄下來，然后點(diǎn)擊結(jié)束，如果不能結(jié)束，則要啟動到安全模式下把該東東刪除，還要進(jìn)入注冊表里，（方法：開始—運(yùn)行，輸入regedit）在注冊表對話框里，點(diǎn)編輯—查找，輸入那個程序名，找到后，點(diǎn)鼠標(biāo)右鍵刪除，然后再進(jìn)行幾次的搜索，往往能徹底刪除干凈。

殺毒2

今天在這里為大家提供兩則小技巧，以便幫你強(qiáng)行殺死頑固病毒進(jìn)程。

根據(jù)進(jìn)程名查殺

這種方法是通過WinXP系統(tǒng)下的taskkill命令來實(shí)現(xiàn)的，在使用該方法之前，首先需要打開系統(tǒng)的進(jìn)程列表界面，找到病毒進(jìn)程所對應(yīng)的具體進(jìn)程名。

接著依次單擊“開始→運(yùn)行”命令，在彈出的系統(tǒng)運(yùn)行框中，運(yùn)行“cmd”命令；再在DOS命令行中輸入“taskkill/imaaa”格式的字符串命令，單擊回車鍵后，頑固的病毒進(jìn)程“aaa”就被強(qiáng)行殺死了。比方說，要強(qiáng)行殺死“conime。exe”病毒進(jìn)程，只要在命令提示符下執(zhí)行“taskkill/imconime。exe”命令，要不了多久，系統(tǒng)就會自動返回結(jié)果。

根據(jù)進(jìn)程號查殺

上面的方法，只對部分病毒進(jìn)程有效，遇到一些更“頑固”的病毒進(jìn)程，可能就無濟(jì)于事了。此時你可以通過Win2000以上系統(tǒng)的內(nèi)置命令——ntsd，來強(qiáng)行殺死一切病毒進(jìn)程，因?yàn)樵撁畛齋ystem進(jìn)程、SMSS。EXE進(jìn)程、CSRSS。EXE進(jìn)程不能“對付”外，基本可以對付其它一切進(jìn)程。但是在使用該命令殺死病毒進(jìn)程之前，需要先查找到對應(yīng)病毒進(jìn)程的具體進(jìn)程號。

考慮到系統(tǒng)進(jìn)程列表界面在默認(rèn)狀態(tài)下，是不顯示具體進(jìn)程號的，因此你可以首先打開系統(tǒng)任務(wù)管理器窗口，再單擊“查看”菜單項(xiàng)下面的“選擇列”命令，在彈出的設(shè)置框中，將“PID(進(jìn)程標(biāo)志符)”選項(xiàng)選中，單擊“確定”按鈕。返回到系統(tǒng)進(jìn)程列表頁面中后，你就能查看到對應(yīng)病毒進(jìn)程的具體PID了。

接著打開系統(tǒng)運(yùn)行對話框，在其中運(yùn)行“cmd”命令，在命令提示符狀態(tài)下輸入“ntsd-cq-pPID”命令，就可以強(qiáng)行將指定PID的病毒進(jìn)程殺死了。例如，發(fā)現(xiàn)某個病毒進(jìn)程的PID為“444”，那么可以執(zhí)行“ntsd-cq-p444”命令，來殺死這個病毒進(jìn)程。

殺毒3

Windows任務(wù)管理器是大家對進(jìn)程進(jìn)行管理的主要工具，在它的“進(jìn)程”選項(xiàng)卡中能查看當(dāng)前系統(tǒng)進(jìn)程信息。在默認(rèn)設(shè)置下，一般只能看到映像名稱、用戶名、CPU占用、內(nèi)存使用等幾項(xiàng)，而更多如I/O讀寫、虛擬內(nèi)存大小等信息卻被隱藏了起來?？蓜e小看了這些被隱藏的信息，當(dāng)系統(tǒng)出現(xiàn)莫名其妙的故障時，沒準(zhǔn)就能從它們中間找出突破口。

1.查殺會自動消失的雙進(jìn)程木馬

前段時間朋友的電腦中了某木馬，通過任務(wù)管理器查出該木馬進(jìn)程為“system.exe”，終止它后再刷新，它又會復(fù)活。進(jìn)入安全模式把c:＼windows＼system32＼system.exe刪除，重啟后它又會重新加載，怎么也無法徹底清除它。從此現(xiàn)象來看，朋友中的應(yīng)該是雙進(jìn)程木馬。這種木馬有監(jiān)護(hù)進(jìn)程，會定時進(jìn)行掃描，一旦發(fā)現(xiàn)被監(jiān)護(hù)的進(jìn)程遭到查殺就會復(fù)活它。而且現(xiàn)在很多雙進(jìn)程木馬互為監(jiān)視，互相復(fù)活。因此查殺的關(guān)鍵是找到這“互相依靠”的兩個木馬文件。借助任務(wù)管理器的PID標(biāo)識可以找到木馬進(jìn)程。

調(diào)出Windows任務(wù)管理器，首先在“查看→選擇列”中勾選“PID（進(jìn)程標(biāo)識符）”，這樣返回任務(wù)管理器窗口后可以看到每一個進(jìn)程的PID標(biāo)識。這樣當(dāng)我們終止一個進(jìn)程，它再生后通過PID標(biāo)識就可以找到再生它的父進(jìn)程。啟動命令提示符窗口，執(zhí)行“taskkill

/im

system.exe

/f”命令。刷新一下電腦后重新輸入上述命令，可以看到這次終止的system.exe進(jìn)程的PID為1536，它屬于PID為676的某個進(jìn)程。也就是說PID為1536的system.exe進(jìn)程是由PID為676的進(jìn)程創(chuàng)建的。返回任務(wù)管理器，通過查詢進(jìn)程PID得知它就是“internet.exe”進(jìn)程。

找到了元兇就好辦了，現(xiàn)在重新啟動系統(tǒng)進(jìn)入安全模式，使用搜索功能找到木馬文件c:＼windows＼internet.exe

，然后將它們刪除即可。前面無法刪除system.exe，主要是由于沒有找到internet.exe（且沒有刪除其啟動鍵值），導(dǎo)致重新進(jìn)入系統(tǒng)后internet.exe復(fù)活木馬。

2.揪出狂寫硬盤的P2P程序

單位一電腦一開機(jī)上網(wǎng)就發(fā)現(xiàn)硬盤燈一直閃個不停，硬盤狂旋轉(zhuǎn)。顯然是本機(jī)有什