《電子商務(wù)安全與支付》課件-第7章 網(wǎng)上銀行

第七章

網(wǎng)上銀行《電子商務(wù)安全與支付》本章導(dǎo)入1995年10月18日，全球首家以網(wǎng)絡(luò)銀行冠名的金融組織——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SecurityFirstNetworkBank，SFNB)打開了“虛擬之門”。繼這種新的銀行模式誕生后，不少證券公司、保險(xiǎn)公司等紛紛在互聯(lián)網(wǎng)上建立網(wǎng)站，形成了以ATM、POS到無(wú)人銀行、電話銀行等全方位金融電子服務(wù)系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)銀行概念由互聯(lián)行創(chuàng)始人林立人提出。2014年以來(lái)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了數(shù)家試點(diǎn)民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)，其中，由騰訊主導(dǎo)的深圳前海微眾銀行(簡(jiǎn)稱“微眾銀行”)和阿里系的浙江網(wǎng)商銀行(簡(jiǎn)稱“網(wǎng)商銀行”)，作為我國(guó)首批兩家網(wǎng)絡(luò)銀行，受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注。2016年年底，在金融行業(yè)，“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”漸漸火了起來(lái)，許多公司扎堆申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)銀行牌照，包括幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭在內(nèi)，也都在悄然籌建著互聯(lián)網(wǎng)銀行。本章導(dǎo)入為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，2017年轉(zhuǎn)型進(jìn)一步加快加深。商業(yè)銀行在戰(zhàn)略層面通過(guò)行內(nèi)組織架構(gòu)調(diào)整提升網(wǎng)絡(luò)零售部門的地位，資源配置向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)傾斜，以更為開放和包容的心態(tài)開啟與互聯(lián)網(wǎng)公司的戰(zhàn)略合作;在賬戶端基于Ⅱ、Ⅲ類賬戶加強(qiáng)直銷銀行、手機(jī)銀行建設(shè)，將線上獲客提到新高度，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道向客戶全面提供“存、貸、匯”金融類服務(wù)及便民生活類增值服務(wù);在場(chǎng)景端依托二維碼支付、NFC移動(dòng)支付實(shí)現(xiàn)對(duì)小額高頻、大額消費(fèi)等場(chǎng)景全覆蓋，不斷探索理財(cái)類服務(wù)與應(yīng)用場(chǎng)景的融合，使銀行服務(wù)線上線下“無(wú)處不在”。據(jù)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)狀顯示，商業(yè)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展日益重視，大多在總行設(shè)立網(wǎng)絡(luò)金融部電子銀行部負(fù)責(zé)全行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，制定和實(shí)施網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展戰(zhàn)略，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、品牌建設(shè)等相關(guān)工作。目前已基本形成"互聯(lián)網(wǎng)渠道+互聯(lián)網(wǎng)賬戶+互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品"的業(yè)務(wù)體系。第三節(jié)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施目錄第二節(jié)網(wǎng)上銀行的功能及發(fā)展前景CONTENTS第一節(jié)網(wǎng)上銀行概述第四節(jié)手機(jī)銀行掌握網(wǎng)上銀行的基本概念與分類。熟悉網(wǎng)上銀行相比傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢(shì)。熟悉網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容和技術(shù)要求。知識(shí)目標(biāo)利用互聯(lián)網(wǎng)，結(jié)合生活經(jīng)驗(yàn)，全面認(rèn)識(shí)網(wǎng)上銀行。技能目標(biāo)第一節(jié)網(wǎng)上銀行概述網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行或電子銀行，指一種以信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向用戶開展和提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)雀鞣N金融服務(wù)的新型銀行機(jī)構(gòu)與服務(wù)形式，為用戶提供全方位、全天候、便捷、實(shí)時(shí)的快捷金融服務(wù)系統(tǒng)，使客戶足不出戶就能夠安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。一.網(wǎng)上銀行的定義第一節(jié)網(wǎng)上銀行概述（1）網(wǎng)上銀行在電子銀行中的市場(chǎng)份額。二.網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀2012-2018年中國(guó)手機(jī)網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模圖第一節(jié)網(wǎng)上銀行概述（2）網(wǎng)上支付用途多樣化。二.網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀第一節(jié)網(wǎng)上銀行概述（3）初步形成合理的管理。二.網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀第一節(jié)網(wǎng)上銀行概述（4）網(wǎng)上銀行用戶增長(zhǎng)潛力巨大。二.網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀第一節(jié)網(wǎng)上銀行概述1.按照有無(wú)實(shí)體分類（1）一類是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無(wú)形的電子銀行，也叫“虛擬銀行”.（2）另一類是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)，即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶提供在線服務(wù)，實(shí)際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸。2.按照服務(wù)對(duì)象分類（1）個(gè)人網(wǎng)上銀行。個(gè)人網(wǎng)上銀行主要適用于個(gè)人和家庭的日常消費(fèi)支付與轉(zhuǎn)賬。（2）企業(yè)網(wǎng)上銀行。企業(yè)網(wǎng)上銀行主要針對(duì)企業(yè)與政府部門等企事業(yè)用戶。

三.

網(wǎng)上銀行的分類第一節(jié)網(wǎng)上銀行概述1.大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力2.無(wú)時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體3.有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個(gè)性化服務(wù)4.業(yè)務(wù)全球化四.網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)第三節(jié)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施目錄第二節(jié)網(wǎng)上銀行的功能及發(fā)展前景CONTENTS第一節(jié)網(wǎng)上銀行概述第四節(jié)手機(jī)銀行1.理解并掌握網(wǎng)上銀行的功能。2.了解網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及前景。知識(shí)目標(biāo)1.會(huì)操作網(wǎng)上銀行的各項(xiàng)功能業(yè)務(wù)。2.熟知目前網(wǎng)上銀行的發(fā)展。技能目標(biāo)第二節(jié)網(wǎng)上銀行的功能及發(fā)展前景一.網(wǎng)上銀行的功能（一）網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容

1．基本網(wǎng)銀業(yè)務(wù)商業(yè)銀行提供的基本網(wǎng)上銀行服務(wù)包括在線查詢賬戶余額、交易記錄，轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等。2．網(wǎng)上投資由于金融服務(wù)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，可以投資的金融產(chǎn)品種類眾多，國(guó)外的網(wǎng)上銀供包括股票、期權(quán)、共同基金投資等多種金融產(chǎn)品服務(wù)。3．網(wǎng)上購(gòu)物商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行設(shè)立的網(wǎng)上購(gòu)物協(xié)助服務(wù)，大大方便了客戶網(wǎng)上購(gòu)物，為客戶在相同的服務(wù)品種上提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)或相關(guān)的信息服務(wù)，加強(qiáng)了商業(yè)銀行在傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

第二節(jié)網(wǎng)上銀行的功能及發(fā)展前景一.網(wǎng)上銀行的功能（一）網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容

4．個(gè)人理財(cái)助理個(gè)人理財(cái)助理是國(guó)外網(wǎng)上銀行重點(diǎn)發(fā)展的一個(gè)服務(wù)品種。5．企業(yè)銀行企業(yè)銀行服務(wù)是網(wǎng)上銀行服務(wù)中最重要的部分之一。6．其他金融服務(wù)除了銀行服務(wù)外，大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行均通過(guò)自身或與其他金融服務(wù)網(wǎng)站聯(lián)合的方式，為客戶提供多種金融服務(wù)產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、抵押和按揭等，以擴(kuò)大網(wǎng)上銀行的服務(wù)范圍。第二節(jié)網(wǎng)上銀行的功能及發(fā)展前景一.網(wǎng)上銀行的功能（二）網(wǎng)上銀行的功能網(wǎng)上銀行的功能包括儲(chǔ)蓄、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、電子支付等。例如，中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行功能界面。

（二）網(wǎng)上銀行的功能◆1.儲(chǔ)蓄◆5.國(guó)際結(jié)算◆2.賬戶查詢◆

6.信貸服務(wù)◆3.轉(zhuǎn)賬匯款◆7.理財(cái)服務(wù)◆4.電子支付第二節(jié)網(wǎng)上銀行的功能及發(fā)展前景一.網(wǎng)上銀行的功能第二節(jié)網(wǎng)上銀行的功能及發(fā)展前景二.網(wǎng)上銀行運(yùn)行的技術(shù)要求1.電子錢包系統(tǒng)電子錢包是電子商務(wù)購(gòu)物(尤其是小額購(gòu)物)活動(dòng)中常用的一種支付工具。2.支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)是銀行金融系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)之問(wèn)的接口，是連接銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)的一組服務(wù)器。3.安全認(rèn)證電子商務(wù)認(rèn)證機(jī)構(gòu)(CertificationAuthority，CA)是為了解決電子商務(wù)活動(dòng)中交易參與各方身份、資信的認(rèn)定，維護(hù)交易活動(dòng)的安全，從根本上保障電子商務(wù)交易活動(dòng)順利進(jìn)行而設(shè)立的：它對(duì)于增強(qiáng)網(wǎng)上交易各方的信任、提高網(wǎng)上購(gòu)物和網(wǎng)上交易的安傘、控制交易風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展都是必不可少的。第二節(jié)網(wǎng)上銀行的功能及發(fā)展前景三.網(wǎng)上銀行發(fā)展的前景（1）網(wǎng)上銀行的經(jīng)濟(jì)效益會(huì)顯著提高。（2）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)將向多樣化、創(chuàng)新化發(fā)展。（3）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新將會(huì)推動(dòng)金融市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。（4）銀行全球化、國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)明顯。第三節(jié)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施目錄第二節(jié)網(wǎng)上銀行的功能及發(fā)展前景CONTENTS第一節(jié)網(wǎng)上銀行概述第四節(jié)手機(jī)銀行1.了解常見的網(wǎng)上銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。2.熟悉網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施。知識(shí)目標(biāo)能應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行的各種風(fēng)險(xiǎn)。技能目標(biāo)第三節(jié)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施

一.網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)上銀行主要面臨以下幾種主要風(fēng)險(xiǎn)：1.技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)

(1)網(wǎng)上銀行客戶端安全認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)

(2)網(wǎng)絡(luò)傳輸風(fēng)險(xiǎn)(3)系統(tǒng)漏洞風(fēng)險(xiǎn)

(4)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)2.管理安全風(fēng)險(xiǎn)

(1)系統(tǒng)應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)

(2)內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)

（3）外包管理風(fēng)險(xiǎn)3.鏈接服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)4.法律風(fēng)險(xiǎn)1.加強(qiáng)系統(tǒng)安全性2.完善內(nèi)部控制體系3.加強(qiáng)外包服務(wù)管理4.制訂應(yīng)急計(jì)劃5.完善事前、事中和事后防御機(jī)制6.增強(qiáng)客戶操作風(fēng)險(xiǎn)防范7.對(duì)客戶進(jìn)行管理8.用戶自身要提高安全防范意識(shí)第三節(jié)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施

二.網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施第四節(jié)手機(jī)銀行目錄第二節(jié)網(wǎng)上銀行的功能及發(fā)展前景CONTENTS第一節(jié)網(wǎng)上銀行概述第三節(jié)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施1.掌握手機(jī)銀行的定義、特點(diǎn)和功能2.熟悉手機(jī)銀行的實(shí)現(xiàn)技術(shù)知識(shí)目標(biāo)會(huì)使用手機(jī)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)功能技能目標(biāo)

手機(jī)銀行（MobileBankingService）也可稱為移動(dòng)銀行，是利用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱。作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動(dòng)通信的嶄新服務(wù)，移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)不僅可以使人們?cè)谌魏螘r(shí)間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù)，而且極大地豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新的服務(wù)。第四節(jié)手機(jī)銀行一.手機(jī)銀行的定義（1）更方便?？梢哉f(shuō)手機(jī)銀行功能強(qiáng)大，更為方便，因?yàn)槿菀纂S時(shí)攜帶，而且方便用于小額支付。（2）更有潛力。手機(jī)銀行迎合了移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展要求，而手機(jī)銀行這方面還有很大的潛力可以發(fā)掘。第四節(jié)手機(jī)銀行二.手機(jī)銀行的特點(diǎn)2000年2月，中國(guó)銀行與中國(guó)移動(dòng)簽署了聯(lián)合開發(fā)手機(jī)銀行服務(wù)協(xié)議，并于同年5月17日正式在全國(guó)26個(gè)地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)推廣。

2005年，交行推出國(guó)內(nèi)首款基于WAP技術(shù)的手機(jī)銀行，手機(jī)銀行用戶經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，數(shù)量飛速增長(zhǎng)，并逐漸從短信模式過(guò)渡到功能更為全面的WAP模式。2009年8月，中國(guó)工商銀行推出國(guó)內(nèi)首個(gè)3G版手機(jī)銀行。截至2018年年末，僅我國(guó)五大銀行的手機(jī)銀行用戶規(guī)模已經(jīng)超過(guò)10億戶，在市場(chǎng)中牢牢占據(jù)主流地位。其中，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行位列市場(chǎng)前三強(qiáng)。第四節(jié)手機(jī)銀行三．我國(guó)手機(jī)銀行的發(fā)展歷程以2018年第3季度為例，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行的活躍用戶規(guī)模分別以7515.7萬(wàn)戶、7397.8萬(wàn)戶、5816.6萬(wàn)戶位居前三位。第四節(jié)手機(jī)銀行三．我國(guó)手機(jī)銀行的發(fā)展歷程手機(jī)銀行活躍用戶均呈現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)，從2018年第3季度啟動(dòng)次數(shù)來(lái)看，中國(guó)工商銀行高達(dá)12.4億次，其次是中國(guó)建設(shè)銀行10.3億次、招商銀行7.4億次。第四節(jié)手機(jī)銀行三．我國(guó)手機(jī)銀行的發(fā)展歷程1.短消息方式短消息在中國(guó)的火爆簡(jiǎn)直可以稱得上一段傳奇，各方面人士起初都并不看好，而幾年下來(lái)，不光中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通兩大網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商賺得盆滿缽溢，2012年短消息收入超過(guò)了70億元，還推動(dòng)了三大門戶網(wǎng)站的股票價(jià)格在納斯達(dá)克市場(chǎng)上火箭般地往上躥。第四節(jié)手機(jī)銀行四.手機(jī)銀行的實(shí)現(xiàn)技術(shù)2.基于STK卡的短消息方式作為首先應(yīng)用于移動(dòng)銀行的技術(shù)，這種方式是將銀行服務(wù)的菜單寫入特制的STK卡，從而便于客戶的菜單式操作，同時(shí)，STK卡本身有比較完善的身份認(rèn)證機(jī)制，能有效保障交易安全。其缺陷有幾個(gè)方面：第一，STK卡的容量有限，通常只能在卡里寫入一家銀行的應(yīng)用程序，而且不能更改，近排出現(xiàn)的OTA空中下載技術(shù)可以更新STK卡里的內(nèi)容，對(duì)服務(wù)進(jìn)行升級(jí)，但仍然比較麻煩。第二，短信的存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)制會(huì)使交易在網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商的服務(wù)器那里留下痕跡。第三，業(yè)務(wù)和商業(yè)模式存在致命缺陷，盡管有人提出可以將換卡手續(xù)改在銀行柜臺(tái)辦理，但這需要銀行與網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商的更深層次的合作。第四節(jié)手機(jī)銀行四.手機(jī)銀行的實(shí)現(xiàn)技術(shù)3.USSD方式

USSD是新型交互式移動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的非結(jié)構(gòu)化補(bǔ)充數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，是一種基于GSM網(wǎng)絡(luò)的新型交互式數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，可以用于開發(fā)各種業(yè)務(wù)。USSD消息通過(guò)7號(hào)信令（SS7）通道傳輸，可與各種應(yīng)用業(yè)務(wù)保持對(duì)話。USSD可以將現(xiàn)有的GSM網(wǎng)絡(luò)作為一個(gè)透明的承載實(shí)體，運(yùn)營(yíng)商通過(guò)USSD自行制定符合本地用戶需求的相應(yīng)業(yè)務(wù)。這樣，USSD業(yè)務(wù)便可方便地為移動(dòng)用戶提供數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，而增加新的業(yè)務(wù)對(duì)原有的系統(tǒng)幾乎沒有什么影響，保持了原有系統(tǒng)的穩(wěn)定性。USSD方式的優(yōu)勢(shì)在于：第一，客戶群體不需要換卡，適用大多數(shù)型號(hào)的GSM手機(jī)；第二，實(shí)時(shí)在線，交互式對(duì)話，一筆交易僅需一次接入；第三，費(fèi)用較低，每一次訪問(wèn)僅需大約0.1元。其局限則是：第一，對(duì)不同類型的手機(jī)，其界面顯示有較大的差異；第二，從銀行端到手機(jī)端的下行信息，無(wú)法實(shí)現(xiàn)端到端的加密；第三，該業(yè)務(wù)僅在部分地區(qū)試點(diǎn)，尚未普及到全國(guó)。第四節(jié)手機(jī)銀行四.手機(jī)銀行的實(shí)現(xiàn)技術(shù)4.WAP方式

WAP方式是（Wirelessapplicationprotocol（無(wú)線應(yīng)用協(xié)議）的簡(jiǎn)稱，是開發(fā)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)上類似互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的一系列規(guī)范的組合。它將使新一代的無(wú)線通信設(shè)備可靠地接入互聯(lián)網(wǎng)和其他先進(jìn)的電話業(yè)務(wù)。

WAP方式的優(yōu)勢(shì)在于：第一，銀行的開發(fā)量很小，僅需在網(wǎng)上銀行的基礎(chǔ)上開發(fā)WML的版本即可；第二，字符內(nèi)容瀏覽，實(shí)時(shí)交易；第三，GPRS的出現(xiàn)，改善了瀏覽速度。其局限在于：第一，客戶需要有WAP手機(jī)；第二，只能處理文字，可交互性差，界面簡(jiǎn)單。第四節(jié)手機(jī)銀行四.手機(jī)銀行的實(shí)現(xiàn)技術(shù)5.KJava方式

KJava方式是專門用于嵌入式設(shè)備的Java應(yīng)用，是Java技術(shù)在無(wú)線小終端設(shè)備上的延伸。J2ME平臺(tái)技術(shù)擴(kuò)大了Java技術(shù)的使用范圍。這種多功能的KJava應(yīng)用程序開發(fā)平臺(tái)，可以開發(fā)許多新的功能強(qiáng)大的信息產(chǎn)品。KJava技術(shù)可以使用戶、服務(wù)提供商、設(shè)備制造商通過(guò)物理（有線）連接或無(wú)線連接，按照需要隨時(shí)使用豐富的應(yīng)用程序。J2ME的配置和框架使得信息設(shè)備的靈活性，包括計(jì)算技術(shù)和應(yīng)用程序安裝方式方面，得到很大提高。其優(yōu)勢(shì)在于：第一，實(shí)時(shí)在線，交互式對(duì)話；第二，圖形化界面，操作非常友好；第三，采用一些1024位的RSA認(rèn)證加密技術(shù)和128位的三重DES加解密技術(shù)，安全性相對(duì)較高。其局限在于：第一，KJava手機(jī)價(jià)格較高，用戶較少；第二，對(duì)不同型號(hào)的手機(jī)無(wú)法做到統(tǒng)一的顯示，需要對(duì)不同型號(hào)的手機(jī)做部分針對(duì)性的開發(fā)。第四節(jié)手機(jī)銀行四.手機(jī)銀行的實(shí)現(xiàn)技術(shù)6.BREW方式

BinaryRuntimeEnvironmentforWireless（無(wú)線二進(jìn)制運(yùn)行環(huán)境）是一種基于CDMA網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)。用戶可以通過(guò)下載應(yīng)用軟件到手機(jī)上運(yùn)行，從而實(shí)現(xiàn)各種功能。BREW位于芯片軟件系統(tǒng)層和應(yīng)用軟件層之間，提供了通用的中間件，直接集成在芯片上，不必通過(guò)中間代碼就可以直接執(zhí)行，在整個(gè)系統(tǒng)中僅需約150K的存儲(chǔ)容量。就像可以在Windows中添加、刪除程序一樣，用戶可以通過(guò)手機(jī)下載各