解答《存款保險條例》

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復制第第頁解答《存款保險條例》為什么要制定《存款保險條例》?保障范圍是什么?想要知道具體狀況，下面請看我給大家整理的解答《存款保險條例》，盼望對大家有關心。

問：為什么要制定條例?

答：存款保險制度是市場經(jīng)濟條件下愛護存款人利益的重要措施，是金融平安網(wǎng)的重要組成部分。所謂存款保險，是指汲取存款的銀行業(yè)金融機構(統(tǒng)稱投保機構)交納保費形成存款保險基金，當投保機構經(jīng)營消失問題時，存款保險基金管理機構依照規(guī)定使用存款保險基金對存款人進行準時償付，并實行必要措施維護存款以及存款保險基金平安的制度。目前，世界上已有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。20xx年以來，有關國家和地區(qū)不斷完善存款保險相關制度，在愛護存款人權益，準時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

建立存款保險制度，有利于完善我國金融平安網(wǎng)，更好地愛護存款人的利益，維護金融市場和公眾對我國銀行體系的信念，進一步理順政府和市場的關系，深化金融改革，維護金融穩(wěn)定，促進我國金融體系健康進展。早在1993年，國務院就提出建立存款保險基金，保障社會公眾利益。中國人民銀行[微博]會同有關部門作了長時間系統(tǒng)討論，充分征求了各方面看法建議。目前，建立存款保險制度的條件已經(jīng)成熟。制定條例，目的是為建立和規(guī)范存款保險制度供應明確的法律依據(jù)。

問：存款保險的保障范圍是什么?

答：為有效保障存款人的利益，保證存款保險制度的公正性和合理性，促進銀行業(yè)公正競爭，條例規(guī)定的存款保險具有強制性。在我國境內設立的汲取存款的銀行業(yè)金融機構，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應當參與存款保險。同時，參照國際慣例，規(guī)定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構以及中資銀行海外分支機構的存款原則上不納入存款保險，但我國與其他國家或者地區(qū)之間對存款保險制度另有支配的除外。

從存款保險掩蓋的范圍看，既包括人民幣(6.6782,-0.0018,-0.03%)存款，也包括外幣存款;既包括個人儲蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險存款的范圍。但金融機構同業(yè)存款、投保機構高級管理人員在本機構的存款，不在被保險范圍之內，這主要是為了更好地發(fā)揮市場機制的約束作用，防范道德風險。這也是國際通行做法。

問：存款保險的保費誰來交，按什么標準交?

答：存款保險的保費由投保的銀行業(yè)金融機構交納，存款人不需要交納。存款保險實行基準費率與風險差別費率相結合的制度。費率標準由存款保險基金管理機構依據(jù)經(jīng)濟金融進展狀況、存款結構狀況以及存款保險基金的累積水公平因素制定和調整，報國務院批準后執(zhí)行。各投保機構的適用費率，則由存款保險基金管理機構依據(jù)投保機構的經(jīng)營管理狀況和風險狀況等因素確定。實行基準費率和風險差別費率相結合的費率制度，有利于促進公正競爭，形成正向激勵，強化對投保機構的市場約束，促使其審慎經(jīng)營，健康進展。綜合考慮國際閱歷、金融機構承受力量和風險處置需要等因素，我國存款保險費率水平將低于絕大多數(shù)國家存款保險制度起步時的水平以及現(xiàn)行水平。

問：50萬元的最高償付限額是怎么確定的，償付限額以上的存款是不是就沒有平安保障了?

答：確定存款保險的最高償付限額，既要充分愛護存款人利益，又要有效防范道德風險。從國際上看，最高償付限額一般為人均國內生產(chǎn)總值(GDP)的2至5倍。條例規(guī)定的50萬元的最高償付限額，是中國人民銀行[微博]會同有關方面依據(jù)我國的存款規(guī)模、結構等因素，并考慮我國居民儲蓄意愿較強、儲蓄存款擔當肯定社會保障功能的實際狀況，經(jīng)反復測算后提出的，這一數(shù)字約為20xx年我國人均GDP的12倍，高于世界多數(shù)國家的保障水平，能夠為99.63%的存款人供應全額愛護。同時，這個限額并不是固定不變的，將依據(jù)經(jīng)濟進展、存款結構變化、金融風險狀況等因素，經(jīng)國務院批準后適時調整。

需要特殊說明的是，實行限額償付，并不意味著限額以上存款就沒有平安保障了。根據(jù)條例的規(guī)定，存款保險基金可以用于向存款人償付被保險存款，也可以用于支持其他投保機構對有問題的投保機構進行收購或者風險處置。從已建立存款保險制度的國家和地區(qū)的閱歷看，多數(shù)狀況下是先使用存款保險基金支持其他合格的投保機構對消失問題的投保機構進行“接盤”，收購或者承接其業(yè)務、資產(chǎn)、負債，使存款人的存款轉移到其他合格的投保機構，連續(xù)得到全面保障。的確無法由其他投保機構收購、承接的，才根據(jù)最高償付限額直接償付被保險存款。此外，超過最高償付限額的存款，還可以依法從投保機構清算財產(chǎn)中受償。

問：在什么狀況下存款人有權要求償付被保險存款?

答：從法律制度上明確在什么狀況下存款人有權要求償付被保險存款，對于保障存款人利益特別重要，也是存款人非常關懷的問題。為此，條例明確規(guī)定了存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付被保險存款的情形：一是存款保險基金管理機構擔當投保機構的接管組織;二是存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算;三是人民法院裁定受理對投保機構的破產(chǎn)申請;四是經(jīng)國務院批準的其他情形。為了保障存款人準時獲得償付，條例還明確規(guī)定，存款保險基金管理機構應當在上述情形發(fā)生之日起7個工作日內足額償付存款。

問：如何保障存款保險基金的平安?

答：為保障存款保險基金的平安，條例對存款保險基金的運用形式作了適當限制，規(guī)定存款保險基金的運用遵循平安、流淌和保值增值的原則，限于存放中國人民銀行，投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級較高的金融債券及其他高等級債券，以及國務院批準的其他資金運用形式。同時，為做到風險的早發(fā)覺和少發(fā)生，借鑒國際上比較勝利的做法，在不轉變現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)督管理體制的前提下，根據(jù)存款保險基金管理機構與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構適當分工、各有側重的原則，給予存款保險基金管理機構早期訂正和風險處置職能。主要包括：對于和保費計算有關的狀況進行核查，對投保機構報送的信息、資料的真實性進行核查;參與金融監(jiān)管協(xié)調機制，通過信息共享獵取相關信息，不能滿意掌握存款保險基金風險、保證準時償付、確定差別費率等需要的，可以要求投保機構準時報送其他相關信息;發(fā)覺投保機構存在資本不足等影響存款平安以及存款保險基金平安的情形的，可以對其提出風險警示;在投保機構的資本充分率大幅度下降，嚴峻危及存款平安以及存款保險基金平安時，可以實行必要的風險訂正措施。這意味著，條例規(guī)定的存款保險基金不是單純的出納或者“付款箱”。此外，為削減存款保險基金的損