信用卡直銷業(yè)務(wù)風(fēng)控

1信用卡直銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理1信用卡直銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理提綱信用卡直銷業(yè)務(wù)定義和流程信用卡直銷業(yè)務(wù)風(fēng)險特征信用卡直銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理提綱信用卡直銷業(yè)務(wù)定義和流程信用卡直銷：銀行信用卡營銷人員采取一定方式，或在特定場所向目標客戶直接推廣信用卡的營銷模式信用卡直銷業(yè)務(wù)定義和流程信用卡直銷：銀行信用卡營銷人員采取一定方式，或在特定場所向目信用卡直銷現(xiàn)場非現(xiàn)場上門營銷駐點營銷數(shù)據(jù)庫營銷信函帳單公司單位分支機構(gòu)合作機構(gòu)電話信用卡直銷業(yè)務(wù)定義和流程信用卡直銷現(xiàn)場非現(xiàn)場上門營銷駐點營銷數(shù)據(jù)庫營銷信函帳單公司單客戶申請流程

直銷人員營銷流程信用卡直銷業(yè)務(wù)定義和流程客戶申請流程直銷人員營銷流程信用卡直銷業(yè)務(wù)定義和流程營銷對象單位資質(zhì)不佳，影響銀行聲譽。如企業(yè)有重大負面影響、經(jīng)濟狀況惡化等營銷個體資質(zhì)不符，影響銀企持續(xù)合作。如在優(yōu)先發(fā)展單位中對資質(zhì)不符的派遣員工、臨時工等進行營銷營銷方式不符，遭到客戶投訴。如在未征得申請人同意的情況下由單位通過行政命令方式或代辦方式強行為員工辦卡，收取申請表及證明材料。在制定直銷方案時的風(fēng)險特征營銷對象單位資質(zhì)不佳，影響銀行聲譽。如企業(yè)有重大負面影響、經(jīng)夸大營銷。虛假承諾優(yōu)惠服務(wù)或授信額度，導(dǎo)致客戶投訴或銷卡，增加服務(wù)成本。模糊介紹。未對信用卡收費項目、計結(jié)息政策和安全用卡知識等進行充分的信息披露和風(fēng)險提示，導(dǎo)致客戶要求維權(quán)，增加核算成本?！皬埞诶畲鳌薄＝榻B的產(chǎn)品內(nèi)容與產(chǎn)品實際功能不一致，以會員卡的名義誤導(dǎo)客戶辦理信用卡，導(dǎo)致客戶投訴或在審批過程中拒絕，增加作業(yè)成本。在營銷產(chǎn)品過程中的風(fēng)險特征夸大營銷。虛假承諾優(yōu)惠服務(wù)或授信額度，導(dǎo)致客戶投訴或銷卡，增案例分析（一）某銀行在沃爾瑪開展聯(lián)名機構(gòu)駐點營銷，進件一批沃爾瑪聯(lián)名卡申請。在征信調(diào)查過程中，部分申請人表示當(dāng)時工作人員告知的是辦理會員卡，對辦理聯(lián)名信用卡毫不知情，并無信用卡辦理意愿，其中少數(shù)申請人甚至提出投訴。本案為直銷人員未盡到告知義務(wù)，騙取客戶填寫申請表，在客戶不知情、無申請意愿的情況下違背客戶意愿為客戶申辦信用卡。案例分析（一）某銀行在沃爾瑪開展聯(lián)名機構(gòu)駐點營銷，進件一批沃申請人故意填寫虛假信息，導(dǎo)致審批作業(yè)無法聯(lián)系客戶本人。申請人信息關(guān)鍵要素缺失，無法完成建賬、開卡。包括：卡類型、姓名、拼音、證件種類、證件號碼、住宅地址及、住宅、單位名稱、單位地址及、單位、對賬單地址、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系人。申請人不志愿提供聯(lián)系人信息，誘使直銷人員代填本人或單位信息，導(dǎo)致催收作業(yè)無法進行。在指導(dǎo)客戶填表過程中的風(fēng)險特征申請人故意填寫虛假信息，導(dǎo)致審批作業(yè)無法聯(lián)系客戶本人。在指導(dǎo)申請人利用偽造的身份證或身份證復(fù)印件申請，通過“拉家?！被虼咿k等方式，誘使直銷人員受理時不核對證件原件或進行技術(shù)手段驗證，導(dǎo)致發(fā)生虛假、偽冒申請。申請人利用虛假財力證明或相關(guān)復(fù)印件，通過對受理人員防偽能力進行試探，發(fā)現(xiàn)直銷人員受理時未仔細核對原件，或未經(jīng)過專業(yè)知識培訓(xùn)，雖盡職審核但未識破資料為偽造時，批量申請，騙取高額度信用卡在審核證明資料中的風(fēng)險特征申請人利用偽造的身份證或身份證復(fù)印件申請，通過“拉家?！被虼叻巧暾埲吮救宿k理且未提供申請人代辦委托書，由他人在受理現(xiàn)場代為辦理并代簽名，導(dǎo)致盜用他人名義辦卡:違規(guī)操作嫌疑人鉆辦卡漏洞偽冒申請人通過第三方提交申請資料，直銷人員對申請人未“三親見”，確在銀行專用欄填寫“已落實”，導(dǎo)致偽冒申請發(fā)生團體辦卡時，直銷人員收取代交申請資料后，未與單位提供的員工花名冊或工資單進行比對，導(dǎo)致夾帶辦卡，影響催收作業(yè)在落實面簽過程中的風(fēng)險特征非申請人本人辦理且未提供申請人代辦委托書，由他人在受理現(xiàn)場代銀行卡授信基本認識100-1=?申請人有？面視頻中國概念股緣何風(fēng)光不再銀行卡授信基本認識100-1=?案例分析（二）某銀行網(wǎng)點駐點直銷人員提交10份信用卡申請資料，申請人均為A自來水公司員工，申請表填寫完整，身份證復(fù)印件齊全，聯(lián)系人均為單位財務(wù)馬某，受理方式勾選“三親見”。經(jīng)辨認，申請人簽名筆跡雷同，征信調(diào)查時申請人均表示本人未填寫過申請表，僅將身份證交予馬某，由馬某前往銀行網(wǎng)點代為辦理。直銷人員未嚴格落實“三親見”受理要求，未親見申請人本人簽名，填寫不實營銷注記。案例分析（二）某銀行網(wǎng)點駐點直銷人員提交10份信用卡申請資料案例分析（三）某網(wǎng)點駐點直銷人員提交一份信用卡申請資料，申請表填寫完整，附有身份證復(fù)印件及房產(chǎn)證復(fù)印件，受理方式勾選“三親見”，且房產(chǎn)證復(fù)印件上標注“與原件核對一致”字樣。房產(chǎn)證印刷清晰，符合各項防偽辨識特征。但通過聯(lián)網(wǎng)核查，并無此房產(chǎn)信息。申請人提供虛假證明資料，但仿真程度較高，直銷人員按要求落實“三親見”受理規(guī)定，盡職免責(zé)。案例分析（三）某網(wǎng)點駐點直銷人員提交一份信用卡申請資料，申請直銷人員未盡保密義務(wù)，私自將客戶信息提供給第三方或丟失申請資料，發(fā)生客戶信息外泄，導(dǎo)致風(fēng)險損失。直銷人員未及時向上級機構(gòu)傳遞申請資料，導(dǎo)致申請未得到及時處理，引發(fā)客戶投訴直銷人員在直銷現(xiàn)場未親自接受客戶申請資料，導(dǎo)致客戶懷疑商家假冒銀行騙取客戶信息，引發(fā)客戶投訴。在資料傳遞過程中的風(fēng)險特征直銷人員未盡保密義務(wù)，私自將客戶信息提供給第三方或丟失申請資1.加強政策風(fēng)險管理。明確目標客戶選擇標準，實施前，營銷部門與風(fēng)險部門要進行模擬測試。2.加強制度風(fēng)險管理。建立和完善直銷團隊的業(yè)務(wù)流程和管理制度，健全管理機構(gòu)和組織架構(gòu)，加強對直銷人員作業(yè)過程的現(xiàn)場檢查和專業(yè)技能培訓(xùn)，對于發(fā)現(xiàn)的問題或隱患及時督導(dǎo)整改。3.加強聲譽風(fēng)險管理。建立直銷人員退出機制，對于存在不良行為的直銷人員應(yīng)及時列入信用卡不良營銷人員名單并向同業(yè)通報。直銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理1.加強政策風(fēng)險管理。明確目標客戶選擇標準，實施前，營銷部門4.加強操作風(fēng)險管理加強績效合規(guī)風(fēng)險管理。建立和完善直銷團隊的業(yè)務(wù)激勵與考核機制，不得對營銷人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計件提成的考核方式。對駐點營銷的直銷人員，要采取不定期輪換的崗位制度，防止直銷人員長期在同一機構(gòu)駐點，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)案件發(fā)生。定期進行內(nèi)部操作風(fēng)險排查和員工行為排查，防止道德風(fēng)險:銀行主管冒充孫楠辦卡直銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理4.加強操作風(fēng)險管理直銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理1.加強直銷人員企業(yè)聲譽風(fēng)險管理。在上門營銷、駐點營銷時，必須配帶工作牌或配備名片，按照員工規(guī)范著裝，使用規(guī)定的營銷用品，保持良好精神風(fēng)貌。2.加強客戶權(quán)益風(fēng)險管理。營銷時要充分告知申請人產(chǎn)品功能和權(quán)益、相關(guān)收費標準及優(yōu)惠政策。直銷人員風(fēng)險管理1.加強直銷人員企業(yè)聲譽風(fēng)險管理。在上門營銷、駐點營銷時，必3.加強客戶信息資料風(fēng)險管理。指導(dǎo)目標客戶完整、規(guī)范地填寫信用卡申請表，收集其他證明材料，檢查申請資料要素是否齊全并及時上交，不得擅自向第三方泄露銀行及客戶信息。4.加強防偽等風(fēng)險識別能力管理。學(xué)習(xí)并掌握證明資料的真?zhèn)伪孀R要點。有條件的，直銷人員應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)公民身份信息系統(tǒng)或第二代身份證鑒別儀器對身份證件進行核查。直銷人員風(fēng)險管理3.加強客戶信息資料風(fēng)險管理。指導(dǎo)目標客戶完整、規(guī)范地填寫信公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運行時間：2007年6月目的：有效識別客戶身份意義：落實賬戶實名制，從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動，維護正常的經(jīng)濟金融秩序有利于銀行內(nèi)控，降低經(jīng)營風(fēng)險減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟糾紛，遏制金融欺詐，保護公眾資金安全公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運行時間：2007年6月5.加強受理規(guī)范操作風(fēng)險管理。凡能直接接觸到客戶的營銷渠道，應(yīng)落實“三親見”要求，并在申請表銀行專用欄中勾選“已按‘三親見’要求核實”。受理申請后，在申請表上準確標注營銷單位名稱、營銷單位代碼、營銷員姓名、營銷員代碼、來源代碼、受理方式、受理日期等信息。如有需要，在受理注記欄添加備注。直銷人員風(fēng)險管理5.加強受理規(guī)范操作風(fēng)險管理。凡能直接接觸到客戶的營銷渠道，冒名辦理視頻：身份證交易冒領(lǐng)偽卡非法套現(xiàn)持卡人風(fēng)險管理冒名辦理持卡人風(fēng)險管理過度授信多家銀行超額度發(fā)卡所實際控制企業(yè)授信敞口、個人貸款、信用卡催收、司法處置的困境授信總量控制及用信監(jiān)測汽車、家裝等