2018初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款真題及答案上半年

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款2018初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款真題及答案上半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2018初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款真題及答案上半年第1部分：單項選擇題，共56題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.按照中國銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指()。A)貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B)貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構C)貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構D)貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象答案:A解析:貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。[單選題]2.從()的角度，當借款人采用一種擔保方式不能足額擔保時，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔保方式對貸款進行擔保。A)業(yè)務經營B)控制風險C)客戶至上D)利益驅動答案:B解析:從控制風險的角度，當借款人采用一種擔保方式不能足額擔保時，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔保方式對貸款進行擔保。[單選題]3.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因不包括()。A)公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展B)國內消費需求的增長C)商業(yè)銀行股份制改革D)國內住房制度改革答案:A解析:個人貸款的三個發(fā)展歷程的誘因分別是國內住房制度改革、國內消費需求的增長、商業(yè)銀行股份制改革。[單選題]4.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于()起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率。A)次日B)下一工作日C)次月1日D)次年1月1日答案:D解析:對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率。[單選題]5.個人汽車貸款中?間客式?運行模式的貸款流程為()。①客戶選車②與經銷商簽訂購買合同③客戶準備所需資料④銀行在經銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車A)③①⑤②④⑥B)①⑤④②③⑥C)①③②④⑤⑥D)⑤④②③①⑥答案:C解析:?間客式?個人汽車貸款模式的貸款流程為：選車-準備所需資料-與經銷商簽訂購買合同-銀行在經銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調查-銀行審批、放款一客戶提車。[單選題]6.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。A)1．1B)1C)1．2D)2答案:A解析:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。[單選題]7.關于個人經營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是()。A)對固定資產貸款應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其它銀行借款是否到位、項目建設與生產條件是否變化等B)在政策、市場、經營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應不定期的走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況C)銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導D)通過測算與比較資產負債表、損益表、現金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經濟實力、資產負債結構、變現能力、現金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力答案:C解析:銀行一般由信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導。[單選題]8.具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立()。A)職能型營銷組織B)產品型營銷組織C)市場型營銷組織D)區(qū)域型營銷組織答案:B解析:對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。[單選題]9.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為()元。A)2500B)3582C)4583D)30000答案:B解析:鄒先生每月的還款額=6％÷12×(1+6％÷12)240÷[(1+6％÷12)240-1]×500000=3582(元)。[單選題]10.下列不良資產率公式正確的是()。A)(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產總額B)(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產總額C)(期初正常貸款轉為不良貸款的余額)／信貸資產總額D)(期初正常貸款轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／信貸資產總額答案:A解析:不良資產率，一般是指不良資產(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產總額之比。[單選題]11.下列不屬于個人商用房貸款支付管理風險的是()。A)未核查貸款支付是否符合約定用途B)貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證C)房屋他項權證辦理不及時D)直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶答案:C解析:商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證，例如與開發(fā)商簽訂的購買商用房合同或協(xié)議，是否符合合同約定條件；直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶；未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產開發(fā)商；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失；未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。[單選題]12.下列不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是()。A)工資收入B)保證人收入C)租金收入D)經營收入答案:B解析:個人住房貸款第一還款來源考量的主要有借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入。[單選題]13.下列關于個人貸款的說法中錯誤的是()。A)個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款B)個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果C)借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人D)與企業(yè)貸款相比，個人貸款業(yè)務會增加商業(yè)銀行風險，因此應謹慎發(fā)放答案:D解析:個人貸款可以幫助銀行分散風險。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或區(qū)域內的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而，可以成為銀行分散風險的資金運用方式。[單選題]14.下列關于個人貸款合同主體變更的表述中，錯誤的是()。A)新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行B)經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人等合同主體重新簽訂有關合同文本C)在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請D)變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本答案:D解析:經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本。[單選題]15.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是()。A)每年借款學生畢業(yè)離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還款確認手續(xù)B)提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C)休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息D)借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息答案:C解析:休學的借款學生復學當月恢復財政貼息[單選題]16.下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法中，錯誤的是()。A)經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，經合作高校確認后填制?中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表?上報分行B)分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心C)全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的?風險補償金申請書??中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表??中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書?后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行D)總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶答案:B解析:分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。[單選題]17.下列關于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述中，錯誤的是()。A)信用狀況良好，無重大不良信用記錄B)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力C)須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款30％以上的首期付款D)具有完全民事行為能力的自然人答案:C解析:申請商用房貸款時借款人須具備的條件之一是已支付所購商用房的市場價值50％以上的首付款。[單選題]18.下列選項中屬于大眾營銷的基本手段的是()。A)感覺B)獲得C)發(fā)展D)保留答案:A解析:在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段。[單選題]19.以北京地區(qū)為例，目前二手房印花稅為買賣各方繳納房屋成交款的()。A)0．5％B)0．05％C)3％D)5％答案:B解析:以北京地區(qū)為例，目前二手房印花稅為買賣各方繳納房屋成交款的0．05％。[單選題]20.在個人汽車貸款的合作機構風險防控中，下列表述錯誤的是()。A)對新進入汽車市場的經銷商要慎重考察，確定具有辦公場所后可辦理貸款合作業(yè)務B)第三方保證擔保存在的主要風險在于保證人缺乏足夠的風險承擔能力C)動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況，資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度D)在擔保的借款客戶出現欠款時，可按合同約定從擔保方保證金中扣收欠款答案:A解析:對新近進入汽車市場的經銷商要慎重考察，不能對只有辦公場所而沒有車場的經銷商辦理貸款合作業(yè)務。[單選題]21.在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在()上簽署審批意見。A)個人住房借款申請書B)個人信貸業(yè)務報批材料清單C)個人信貸業(yè)務申報審批表D)個人住房貸款調查審查表答案:C解析:在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見。[單選題]22.可能會出現名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是()。A)甲貸乙用B)冒名頂替C)代替審貸D)虛假貸款答案:A解析:甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。情節(jié)較輕的，實際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息；情節(jié)嚴重的，名義借款人失蹤，實際用款人懸空貸款。[單選題]23.在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采用()營銷組織。A)職能型B)產品型C)市場型D)區(qū)域型答案:D解析:在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采用區(qū)域型營銷組織，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。[單選題]24.下列關于SWOT分析法的表述中，錯誤的是()。A)它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法B)其中O表示劣勢，W表示機遇C)可以從四個方面對銀行所處的內外部環(huán)境進行分析D)銀行可以結合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰(zhàn)略答案:B解析:SWOT分析法中，S代表優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。[單選題]25.()年，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。A)2000B)2002C)1999D)2005答案:C解析:1999年2月，中國人民銀行領布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。[單選題]26.下列關于個人汽車貸款展期的說法中，正確的是()。A)可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年B)只可以展期一次且展期期限不能超過一年C)可以不限展期次數且展期可以長于一年D)只可以展期一次但展期可以長于一年答案:B解析:銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。[單選題]27.下列關于汽車貸款原則的表述中，正確的是()。A)個人汽車貸款實行?部分擔保，分類管理，?？顚Ｓ?的原則B)個人汽車貸款實行?設定擔保，分類管理，特定用途?的原則C)個人汽車貸款實行?部分擔保，統(tǒng)一管理，特定用途?的原則D)個人汽車貸款實行?設定擔保，統(tǒng)一管理，指定用途?的原則答案:B解析:個人汽車貸款實行?設定擔保，分類管理，特定用途?的原則。[單選題]28.下列關于我國個人貸款業(yè)務發(fā)展歷程的表述中，正確的是()。A)商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展B)國內消費需求的增長促進了個人住房貸款的產生和發(fā)展C)住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展D)我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日中國銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》答案:D解析:到目前為止，我國個人貸款業(yè)務經歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發(fā)展；國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展；商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。[單選題]29.根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款()管理制度。A)還款記錄B)風險限額C)擔保情況D)信用評級答案:B解析:根據《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。[單選題]30.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以()方式償還貸款本息。A)獎學金B(yǎng))減免C)工資D)國家補助答案:A解析:對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以獎學金方式代償其貸款本息。[單選題]31.下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款合作機構開展合作的是()。A)所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有促進作用B)合作機構有違法違規(guī)經營行為C)合作機構經營出現明顯問題D)前期與銀行合作的存量業(yè)務出現少量不良貸款答案:D解析:存在下列情況，銀行應暫停與相應機構的合作：(1)經營出現明顯問題。(2)有違法違規(guī)經營行為的。(3)與銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款的。(4)所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的。(5)其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。[單選題]32.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中，采用補缺式定位的銀行具有的特征是()。A)分支機構不多B)在市場上占有極大的份額C)提供的信貸產品較少D)剛剛進入市場答案:C解析:選項A、D適宜采用追隨式定位，選項B適宜采用主導式定位。[單選題]33.下列情況不應計入不良貸款的是()。A)李某因出差在外，未及時歸還貸款本息B)張某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前貸款C)趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D)王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定答案:A解析:正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。李某因出差在外，未及時歸還貸款本息屬于正常貸款，而不良貸款包括次級、可疑和損失類貸款，因此不應劃為不良貸款。[單選題]34.下列不屬于電子銀行功能的是()。A)產品銷售功能B)信息服務功能C)展示與查詢功能D)綜合業(yè)務功能答案:A解析:電子銀行的功能包括：(1)信息服務功能。(2)展示與查詢功能。(3)綜合業(yè)務功能。對于個人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能就是網上咨詢、網上宣傳以及初步受理和審查。[單選題]35.關于行為評分的表述，下列說法錯誤的是()。A)行為評分主要是通過觀察客戶行為與風險的關聯性來總結規(guī)律B)行為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預測客戶未來一定時間內變成?壞客戶?的可能性C)行為評分可精確預測每筆貸款出現風險的時間與原因D)零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分答案:C解析:行為評分通過觀測客戶貸后行為特征，預測客戶未來一定時間內變成?壞客戶?的可能性，它通過觀察客戶特征和風險的關聯性，總結風險出現、發(fā)展和分布的規(guī)律，從而作出管理決策。零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。[單選題]36.關于個人經營貸款的貸款要素，下列說法錯誤的是()。A)貸款用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍B)貸款期限一般不超過五年，采用保證擔保方式的不得超過一年C)貸款利率須符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合總行利率授權管理規(guī)定D)貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，具有合法有效的身份證件，戶籍證明及婚姻證明答案:D解析:個人經營貸款的貸款對象是具有完全民事行為能力的自然人，具有合法有效的身份證件，戶籍證明及婚姻證明。[單選題]37.公積金個人住房貸款實行了()的原則。A)存貸結合、先存后貸、零借整還和貸款擔保B)存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保C)存貸結合、先貸后存、零借整還和貸款擔保D)存貸結合、先貸后存、整借零還和貸款擔保答案:B解析:公積金個人住房貸款實行?存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保?的原則。[單選題]38.用?商住兩用房?名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的()。A)40％B)50％C)55％D)60％答案:C解析:以?商住兩用房?名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的55％。[單選題]39.下列關于個人貸款期限的說法中，正確的是()。A)貸款期限是指從具體貸款產品發(fā)放到約定的最后還款或清償期限B)經借款人同意，個人貸款即可以展期C)1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D)1年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限答案:A解析:經貸款人同意，個人貸款即可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。[單選題]40.銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是()。A)SWOT分析方法B)CAIVIE1分析方法C)5Cs系統(tǒng)分析方法D)5Ps系統(tǒng)分析方法答案:A解析:銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內外部環(huán)境進行綜合分析。[單選題]41.下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是()。A)將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網的客戶了解更多銀行信息B)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢C)利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理D)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站答案:A解析:電子銀行營銷有以下幾種途徑：(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站。(2)利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度。(3)利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳。(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢。(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量。(6)利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。[單選題]42.商業(yè)銀行可以查詢個人信用信息基礎數據庫的情形和條件中，下列表述錯誤的是()。A)查詢前須經當事人書面或口頭授權B)審核是否接受個人作為擔保人時C)審核個人貸款、信用卡申請時D)對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時答案:A解析:商業(yè)銀行在審核信貸及擔保業(yè)務申請時，在取得個人書面授權同意后，可以查詢個人的信用報告。[單選題]43.二八定律是指()。A)20％的客戶帶來80％的利潤B)80％的客戶帶來20％的利潤C)20％的強勢品牌占據著80％的市場D)80％的強勢品牌占據著20％的市場答案:A解析:?二八定律?，即20％的客戶帶來80％的利潤。[單選題]44.利率是指一定時期內()與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。A)本金額B)利息額C)利潤額D)貸款額答案:B解析:貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權而從借款人那里獲得的一定報酬。利率是指一定時期內利息額與本金之間的比率。[單選題]45.下列關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。A)商業(yè)銀行與房地產經紀公司是貸款產品的代理人與被代理人的關系B)一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務C)一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D)在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用，答案:A解析:對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴。在貸款過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。[單選題]46.個人貸款可采用多種擔保形式，不包括()。A)保證擔保B)信用擔保C)抵押擔保D)質押擔保答案:B解析:個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。另外，采用信用方式的貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。[單選題]47.國內最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內汽車市場發(fā)展、支持國內汽車產業(yè)的金融手段而出現的，最早出現于()年。A)1993B)1994C)1995D)1996答案:A解析:國內最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內汽車市場發(fā)展、支持國內汽車產業(yè)的金融手段而出現的，最早出現于1993年。[單選題]48.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的最常用的還款方式是()。A)等額本息還款法B)等比遞增還款法C)等額本金還款法D)到期一次還本付息法答案:C解析:個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小。[單選題]49.下列不屬于銀行定位原則的是()。A)發(fā)揮優(yōu)勢B)圍繞目標C)利益最大化D)突出特色答案:C解析:銀行市場定位的原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色。[單選題]50.下列關于公積金個人住房貸款的表述中，錯誤的是()。A)我國城鎮(zhèn)居民享有公積金個人住房貸款的權利B)公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金C)申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定D)相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低答案:A解析:只要是具有完全民事能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。[單選題]51.期限在一年以內的個人住房貸款實行的是()利率政策。A)按月調整利息B)按季調整利息C)按合同利率執(zhí)行利息D)利息隨法定利率變動而變動答案:C解析:個人住房貸款的期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。[單選題]52.關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是()。A)借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用B)各種還款方式之間可以隨意相互變更C)借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息D)借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請答案:A解析:借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：(1)向銀行提交還款方式變更申請書。(2)借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用。(3)貸款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。[單選題]53.下列不屬于農戶范疇的是()。A)長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶B)長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C)戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員D)國有農場的職工答案:C解析:農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。[單選題]54.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是()。A)保證人、債務人B)保證人、債權人、債務人C)債權人、債務人D)保證人、債權人答案:D解析:保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。[單選題]55.花旗銀行在金融產品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行()的成功典范。A)市場定位B)市場細分C)選擇目標市場D)專業(yè)化答案:B解析:花旗銀行自從20世紀70年代正式引入營銷，在金融產品創(chuàng)新的基礎上，通過進行市場細分，尋找新的競爭武器，為不同的目標市場提供不同的金融產品。目前，它能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行市場細分的成功典范。第2部分：多項選擇題，共32題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]56.個人汽車貸款咨詢的主要內容包括()。A)辦理個人汽車貸款的程序B)個人汽車貸款經辦機構的地址及聯系電話C)申請個人汽車貸款需提供的資料D)申請個人汽車貸款應具備的條件E)個人汽車貸款品種介紹答案:ABCDE解析:個人汽車貸款咨詢的主要內容包括以下幾點：(1)個人汽車貸款品種介紹。(2)申請個人汽車貸款應具備的條件。(3)申請個人汽車貸款需提供的資料。(4)辦理個人汽車貸款的程序。(5)個人汽車貸款借款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式及還款額等。(6)與個人汽車貸款有關的保險、抵押登記和公證等事項。(7)獲取個人汽車貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道。(8)個人汽車貸款經辦機構的地址及聯系電話。(9)其他相關內容。[多選題]57.個人征信系統(tǒng)中個人基本信息包括()。A)個人身份B)配偶身份C)居住信息D)職業(yè)信息E)負債賬戶答案:ABCD解析:個人征信系統(tǒng)中個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。[多選題]58.根據《中華人民共和國物權法》，可作為質押物的有()。A)房屋B)電腦C)汽車D)自行車E)債券答案:BCDE解析:質押物要交付，故不動產不可質押，選項A不符合題意。[多選題]59.公積金個人住房貸款承辦銀行應按時將回收貸款本息，劃入公積金管理中心指定的()，及時進行資金清算。A)委托貸款基金賬戶B)結算賬戶C)公積金個人賬戶D)增值收益賬戶E)公積金單位賬戶答案:BD解析:公積金個人住房貸款承辦銀行應按時將回收貸款本息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。[多選題]60.經當事人書面授權商業(yè)銀行只能在()情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。A)審核個人貸款B)審核是否接受個人作為擔保人C)對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理D)對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理E)審核信用卡申請答案:ABCDE解析:根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行只能經當事人書面授權，在審核個人貸款申請、審核信用卡申請、審核個人作為擔保人、對已發(fā)放的個人貸款及信用卡風險跟蹤管理時，才可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告。[多選題]61.目前，個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者包括()。A)商業(yè)銀行B)數據主體本人C)金融監(jiān)督管理機構D)司法部門E)數據主體本人所在的工作單位答案:ABCD解析:目前，個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者包括商業(yè)銀行、數據主體本人、金融監(jiān)督管理機構，以及司法部門等其他政府機構。[多選題]62.下列關于按擔保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有()。A)根據是否有擔保的不同，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款B)當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償C)如果個人保證貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款D)債券、存款單、應收賬款可以作為質物出質E)個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款答案:ABCDE解析:選項A，根據是否有擔保的不同，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。選項B，當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償。選項C，如果個人保證貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款。選項D，債券、存款單、應收賬款可以作為質物出質。選項E，個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。[多選題]63.下列關于個人經營貸款的貸款流程的說法中，錯誤的有()。A)貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔B)貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式C)貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查D)貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度E)個人經營貸款資金應按借款人的意愿向借款人的交易對象支付答案:BCE解析:對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。個人經營貸款資金應按照借款合同約定用途向借款人的交易對象支付。貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則進行貸后檢查。個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度。貸前調查的調查方式應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。[多選題]64.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中，正確的有()。A)經辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總B)全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請材料后的10個工作日內，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶C)全國學生貸款管理中心在收到經辦行總行提交的申請風險補償全的相關材料后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行D)經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結束后的10個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行E)總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶答案:BCE解析:經辦銀行于每年9月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總。經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。[多選題]65.下列屬于押品的種類的有()。A)應收租金B(yǎng))出口退稅賬戶C)貴金屬D)保單E)交通運輸設備答案:ABCDE解析:押品的種類包括金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產、其他押品四大類。[多選題]66.銀行營銷組織模式包括()。A)職能型營銷組織B)產品型營銷組織C)市場型營銷組織D)區(qū)域型營銷組織E)品牌型營銷組織答案:ABCD解析:銀行營銷組織模式主要包括：(1)職能型營銷組織。(2)產品型營銷組織。(3)市場型營銷組織。(4)區(qū)域型營銷組織。[多選題]67.借款人需要調整借款期限，應()。A)無欠息B)貸款未到期C)無拖欠本金D)本期本金已歸還E)借款人已還清所有利息答案:ABCD解析:借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件:貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。[多選題]68.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內容包括()。A)商業(yè)用房的地段及質量狀況B)借款申請人的資信是否良好C)貸款用途是否合規(guī)D)借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力E)抵押房產權屬關系是否清晰答案:BDE解析:貸款審批人應對以下內容進行審查：(1)貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票或銀行對賬單是否一致，有無?假按揭?貸款嫌疑。(2)借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信。(3)抵押房產是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現。(4)貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規(guī)定。（A項屬于貸后管理的內容，C項屬于貸前調查中對借款人的調查）[多選題]69.下列關于個人經營貸款的表述中，正確的有()。A)采取抵押擔保的，貸款人應當與抵押人(或其代理人)到房產所在地的房地產登記機關或土地登記機關辦理抵押登記，取得他項權證或其他證明文件B)個人經營貸款可以用于生產經營流動資金、裝修店面、購置商鋪廠房以及機械設備、股權性投資等合理用途C)采取抵押擔保的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限D)質押擔保方式且期限在一年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式E)抵押房產或土地應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員進行價值評估答案:ACDE解析:個人經營貸款可以用于生產經營流動資金、裝修店面、購置商鋪廠房以及機械設備，不能以任何形式流人證券市場和其他股權投資市場。采取抵押擔保方式的，貸款人應當與抵押人(或其代理人)到房產所在地的房地產登記機關或土地登記機關辦理抵押登記，取得他項權證或其他證明文件，且貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限。抵押房產或土地應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員進行價值評估。[多選題]70.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行應聯系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有()。A)向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審B)將借款人休學、轉學爭情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應的債權保護措施C)在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息D)協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法E)協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督答案:ABCDE解析:借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應聯系借款人就讀學校作為介紹人做好以下工作：(1)向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審。(2)協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督。(3)將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動能力，以及發(fā)生休學、轉學、出國留學或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應的債權保護措施。(4)在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息。(5)協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法，協(xié)助貸款銀行做好借款人的還款確認和貸款催收工作。[多選題]71.個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。A)向法院提起訴訟，借助法律手段解決B)向中國人民銀行征信管理部門反映C)向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映D)向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明?E)向當地人民代表大會反映答案:ABD解析:如果個人對征信的異議處理結果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：(1)向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。(2)向中國人民銀行征信管理部門反映。(3)向法院提起訴訟，借助法律手段解決。[多選題]72.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有()。A)目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括?間客式?與?直客式?兩種B)?直客式?運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位C)在?間客式?運行模式下，汽車經銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查D)?直客式?汽車貸款的運行模式是?先購車，后貸款?E)在?直客式?運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)答案:AC解析:選項B，目前?間客式?運行模式在個人汽車貸款市場中占主導地位。選項D，?直客式?汽車貸款模式是?先貸款，后買車?。選項E，在?直客式?運行模式下，客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調查審核，再綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議。[多選題]73.個人經營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應()。A)把借款人列入黑名單公布B)對借款人加收罰息C)依法提前收回貸款D)按合同約定提前收回貸款E)向法院提起訴訟答案:CD解析:對抵押物已經發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復抵押物價值且不能提供其他擔保的借款人，應按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應按合同約定或依法提前收回貸款。[多選題]74.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括()。A)承擔風險的主體不同B)資金來源不同C)貸款對象不同D)貸款利率不同E)審批主體不同答案:ABCDE解析:自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的區(qū)別是：承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。[多選題]75.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了()。A)起步階段B)成長階段C)發(fā)展階段D)規(guī)范階段E)成熟階段答案:ACD解析:到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。[多選題]76.下列可以抵押的有()。A)抵押人租賃的房屋B)抵押人所有的機器設備C)抵押人所有的汽車D)抵押人依法有權處分的國有的土地使用權E)抵押人依法承包的荒山的土地使用權答案:BCDE解析:抵押人租賃的房屋不可以抵押，選項A不符合題意。[多選題]77.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按()調整。A)日B)旬C)月D)季E)年答案:CDE解析:貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。[多選題]78.在個人住房貸款貸前咨詢中，銀行向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務的渠道和方式包括()。A)現場咨詢B)窗口咨詢C)信函咨詢D)網上銀行E)宣傳手冊答案:ABDE解析:銀行通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。[多選題]79.對于個人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。A)貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系B)貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估C)為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調整D)貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等E)貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款答案:ABD解析:貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。貸款人應根據重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時并有針對性地調整審批政策，加強相關貸款的管理。[多選題]80.下列關于保證擔保的表述中，正確的有()。A)指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為B)保證分為一般保證和連帶責任保證C)借款人不還款和無能力還款時，保證人可以代替還款也可以不代其還款D)任何組織都可以作為保證人承擔保證責任E)保證人是指具有代為清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人答案:ABE解析:借款人不還款和無能力還款時，保證人必須代替借款人還款。下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。[多選題]81.客戶信貸需求包括()。A)已實現需求B)待實現需求C)已開發(fā)需求D)待開發(fā)需求E)客戶特殊需求答案:ABD解析:客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發(fā)的需求。[多選題]82.個人教育貸款信用風險的內容包括()。A)支付管理中的風險B)借款人的還款能力風險C)借款人的還款意愿風險D)借款人的欺詐風險E)借款人的行為風險答案:BCD解析:個人教育貸款信用風險的內容包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險和借款人的欺詐風險。[多選題]83.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因有()。A)國內不完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度B)全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善C)銀行很難從整體把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策D)國內失信懲戒制度尚不完善E)對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施答案:ABCDE解析:銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策；國內失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內的虛假證明文件的現象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。[多選題]84.農戶聯保貸款利率及結息方式在適當優(yōu)惠的前提下，根據小組成員的()等情況與借款人協(xié)商確定。A)農戶貸款資金B(yǎng))管理成本C)風險水平D)合理回報E)貸款風險答案:ABCD解析:農村金融機構應當綜合考慮農戶貸款資金及管理成本、貸款方式、風險水平、合理回報等要素以及農戶生產經營利潤率和支農惠農要求，合理確定利率水平。[多選題]85.下列關于商用房地產和居住房地產押品分類的是()。A)房地產類在建工程B)商用建設用地使用權C)交通運輸設備D)資源資產E)機器設備答案:AB解析:商用房地產和居住地產押品包括商用房地產、居住用房地產、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地