商業(yè)銀行運營管理復習課程

商業(yè)銀行運營管理桂詠評12024/4/4企業(yè)運營管理企業(yè)運營管理在本質上是指對企業(yè)的一系列資源投入轉化為用戶所需要產(chǎn)出的作業(yè)過程實施的組織管理，企業(yè)通過運營管理把投入轉換成產(chǎn)出，即運營管理是對企業(yè)“輸入—轉化—輸出”的作業(yè)過程開展具體的選擇、設計、組織、控制和更新等管理活動。它與營銷、財務共同構成了企業(yè)三大核心職能。22024/4/4商業(yè)銀行運營管理的內容商業(yè)銀行運營管理的內容僅限于獨立于業(yè)務條線(按客戶服務對象分為公司、零售、同業(yè)等)之外、為多個單元的業(yè)務經(jīng)營進行交易處理會計確認計量信息形成披露的工作實施與管理，以及與其相配套的后臺支持和中臺控制的工作實施與管理，包括現(xiàn)金、單證、電子交易指令的受理、處理和維護，信息形成、維護和披露，以及相應的服務保障和IT支持，合規(guī)、風險、審計的監(jiān)督與控制的整個流程。2024/4/44商業(yè)銀行運營管理的特點（1）商業(yè)銀行的運營管理主要是圍繞著客戶的財富信息進行加工轉化，以提供給客戶高效、迅捷且無差錯的財富信息加工服務，而物料加工服務。（2）制造業(yè)的運營作業(yè)是以產(chǎn)品為中心，而服務業(yè)的運營過程是以人為中心的，由于客戶感受到的是整體服務要素的集合，因此相關服務資源提供部門的要密切配合協(xié)作，確保運作流程的順利運營。（3）由于直接向不同的客戶提供接觸服務，商業(yè)銀行的運營管理作業(yè)一方面必須同時考慮客戶的同質性和異質性，另一方面必須考慮要與產(chǎn)品營銷密切結合，使得作業(yè)流程須具有靈活性和柔性。（4）商業(yè)銀行運營服務過程中人的參與性比例較高，作業(yè)流程設計必須要考慮操作風險問題，大量應用信息技術，采用系統(tǒng)管控手段顯得尤為重要。52024/4/4商業(yè)銀行運營管理的目的為客戶提供金融服務為股東創(chuàng)造財富為自身穩(wěn)健經(jīng)營防范風險的全部過程。2024/4/46商業(yè)銀行實施運營管理的意義(一)運營管理是銀行重要的基礎性工作在商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理中，運營管理工作主要圍繞核心業(yè)務系統(tǒng)，牽頭組織銀行營業(yè)機構柜臺操作人員具體實現(xiàn)各類金融交易服務，既是經(jīng)營的平臺，也是管理的前沿，為銀行經(jīng)營管理發(fā)揮著最基礎的支持保障和服務作用。(二)運營管理支撐銀行的基礎供應能力。銀行的基礎供應能力，是銀行提供基礎服務以最大限度滿足客戶基本業(yè)務需求的能力。銀行基礎供應能力越強，處理速度越快，就越容易滿足客戶的基本業(yè)務需求，客戶等候(排隊等方式)的時間就越短。而運營管理能力的高低直接決定了銀行對這些基本業(yè)務需求的滿足程度。2024/4/47商業(yè)銀行實施運營管理的意義(三)運營管理對商業(yè)銀行操作風險防控發(fā)揮重要作用。安全運營是做好銀行各項工作的前提。操作風險可以通過商業(yè)銀行自身的控制能力防范和化解，歷來都是商業(yè)銀行風險控制環(huán)節(jié)的重心。商業(yè)銀行借助先進的信息科技化手段，推進集約化運營體系建設，建立多維度、分層次、全方位的集中監(jiān)控體系，從而改變柜員“一手清”、“全流程”的傳統(tǒng)作業(yè)模式，從而大幅度提升交易類操作風險管理能力。有效控制運營案件的發(fā)生率。(四)運營管理水平是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)商業(yè)銀行的運營管理涉及生產(chǎn)組織、作業(yè)設計、產(chǎn)品制造、運行管理、風險控制等諸多方面，銀行大部分經(jīng)營活動的記載、核算、產(chǎn)品銷售的實現(xiàn)，都要落腳到運營管理部門。因此，運營管理水平的高低直接關系到生產(chǎn)效率高低、產(chǎn)品質量的優(yōu)劣，是銀行核心競爭力的體現(xiàn)，也是銀行經(jīng)營管理最基本、最重要的支柱之一。運營管理對商業(yè)銀行提升服務效率、防范操作風險、優(yōu)化成本結構至關重要。2024/4/48商業(yè)銀行運營管理的基本職能(一)運營體系的規(guī)劃、設計與改進(二)建設強大的后臺支持中心(三)運營精細化管理(四)業(yè)務運營風險的監(jiān)督、監(jiān)控(五)流程、系統(tǒng)的優(yōu)化改進(六)營業(yè)網(wǎng)點柜臺操作人員的業(yè)務管理(七)金庫及配送管理(八)資金清算管理2024/4/49商業(yè)銀行運營管理的歷史沿革一是利率市場化二是金融脫媒加劇(什么叫金融脫媒？)工商企業(yè)的債務融資渠道發(fā)生重大變化，逐漸由那種單純或高度依賴銀行貸款的融資模式發(fā)展到直接發(fā)債、股票融資等多種融資模式三是競爭環(huán)境的日趨激烈。這一時期西方國家的金融自由化、一體化、國際化、信息化和證券化提速，銀行面臨的競爭環(huán)境空前激烈。比如行業(yè)壁磊逐漸消除，銀行、證券、保險等業(yè)務嚴格分營的相關管制逐漸放開，同時還出現(xiàn)了大量的非銀行金融機構(如消費信貸公司、房地產(chǎn)專業(yè)貸款公司、支付結算專業(yè)公司等)，銀行的競爭對手增多，競爭范圍擴大，銀行間的并購持續(xù)發(fā)生。四是銀行運營管理的興起始于流程再造2024/4/410歐美銀行的運營工業(yè)化的演變過程歐美銀行的運營工業(yè)化的演變過程可以分為四個階段—傳統(tǒng)銀行、過渡銀行、轉型銀行和未來銀行。國外領先銀行在20世紀80年代，運營模式和現(xiàn)在中國銀行業(yè)相似，也是運營流程分散在各地的業(yè)務部門,沒有正式的運營部門；經(jīng)過認真審視其內部流程組織后，這些領先銀行的總行出現(xiàn)了專門負責運營事務的部門，開始集中化和標準化處理分散在各地的運營流程，以實現(xiàn)規(guī)模效應，提升運營效率；到了21世紀，國外領先銀行越來越重視運營系統(tǒng)的改革，努力發(fā)展新型運營模式，并意識到了運營模式轉型對于保持領先地位的重要性；現(xiàn)在，走在運營工業(yè)化最前沿的銀行進一步提出了“未來銀行”的理念，開始推動更加先進的運營模式。2024/4/411歐美銀行的運營工業(yè)化的演變過程“未來銀行”的模式提倡采用積極的成本控制戰(zhàn)略，將銀行的運營看做一個工廠，以“端對端”的方式設計流程銀行，將非核心流程進行外包和離岸處理，最終目的是為客戶提供最卓越的體驗。運營不再只是一個支持部門和成本中心，而是銀行收入和價值創(chuàng)造的新來源。2024/4/412國內商業(yè)銀行運營管理的現(xiàn)狀中國商業(yè)銀行多采用總分行結構。中國商業(yè)銀行組織結構中，管理形式包括直線職能制或事業(yè)部制，即總行機關屬直線型，總行和分行之間屬事業(yè)部制。這種組織管理結構的形成源于我國四大國有商業(yè)銀行建立初期，為適應計劃經(jīng)濟體制的需要，按行政區(qū)劃和政府層次序列進行分支機構設置，具有明顯的與行政體制融合的特性。2024/4/413國內銀行業(yè)的運營發(fā)展國內銀行業(yè)的改革步伐滯后于中國整體的經(jīng)濟改革，在國外領先銀行不斷改革運營模式的21世紀初期，國內銀行業(yè)還停留在“部門銀行”模式，以部門劃分業(yè)務條線，運營流程零散分布在會計部門、一級分行和業(yè)務部門。銀監(jiān)會主席劉明康在2005年曾表示，幾乎所有中資銀行仍只是“部門銀行”而不是“流程銀行”，導致針對客戶需求的服務、創(chuàng)新和風險防范等受到人為的限制，銀行內部相互制衡機制難以有效發(fā)揮作用，從而滋生了諸多弊端。在2005年前后，國內一些領先的銀行已經(jīng)意識到運營系統(tǒng)改革的迫切性，開始借鑒國外領先銀行的成功經(jīng)驗，嘗試建立新的運營模式。如中國民生銀行2004年建立了3個區(qū)域后臺處理中心，進行票據(jù)、單證處理和清算集中運營，實現(xiàn)了一定規(guī)模的集中化、工作流程重新指派和IT平臺升級，有力地支持了民生銀行2008年的事業(yè)部改革。建行、工行、中行、農(nóng)行、光大等國內銀行也均進行了較為徹底的改革，在總行和二級分行以上層面成立了運營管理部門，實現(xiàn)了全行后臺業(yè)務的集中運營與管理。通過專門運營管理部門的成立，銀行能夠從戰(zhàn)略高度推動全行業(yè)務流程、作業(yè)模式和處理系統(tǒng)的集中化、標準化和自動化，建立功能完善、技術先進、內控嚴密、運作高效的運營管理模式，有力保障銀行提升風險控制力、產(chǎn)品創(chuàng)新力和核心競爭力。2024/4/414國內銀行業(yè)的運營發(fā)展目前國內銀行運營部門集中的業(yè)務流程，主要是原先分散在各分支行的支付和結算業(yè)務。實現(xiàn)支付和結算業(yè)務集中化、標準化和自動化，可以極大地提升銀行的流程處理效率和風險控制能力。但是，根據(jù)國外領先銀行的改革經(jīng)驗，這只是“運營工業(yè)化”進程的開始。在“未來銀行”理念的設想中，隨著運營模式的不斷改革，運營體系將集中越來越多的業(yè)務流程，甚至使銀行成為一個標準化生產(chǎn)的流水線，所有的內部流程都被規(guī)范統(tǒng)一，客戶最終接觸到的只是優(yōu)質產(chǎn)品和服務。所以這需要銀行的高管從戰(zhàn)略層面，而不僅僅是成本控制和效率提升層面，來考慮運營模式的改革。2024/4/415流程再造流程再造的結果是：西方銀行較普遍采取前后臺相互分離、相互制約，后臺集中運作和管理的方式，通過后臺完成主要的業(yè)務處理。而信息技術的迅猛發(fā)展和廣泛應用，為這種轉變提供了堅實的技術實現(xiàn)條件。全球主要銀行普遍在運營管理領域引入工業(yè)化作業(yè)方式，采取全球或區(qū)域共享的后臺中心集中作業(yè)的模式，實行前后臺分離、業(yè)務分段集中處理和端對端貫通操作的方式，在總行或區(qū)域后臺中心完成主要的業(yè)務處理，形成“中心化作業(yè)，工業(yè)化管理”的集約運營模式。2024/4/4162024/4/4172024/4/418運營管理的發(fā)展趨勢業(yè)務處理后臺化業(yè)務運營集中化風險控制集中化運營成本趨低化等特點。2024/4/419運營管理的發(fā)展趨勢所謂集約化運營體系主要包含以下幾方面的內容：集中業(yè)務處理集中支持保障集中監(jiān)督監(jiān)控。2024/4/420主要問題第一，目前的運營體系不能適應銀行總體戰(zhàn)略的要求。第二，目前的運營作業(yè)不能有效釋放營業(yè)網(wǎng)點的價值。第三，目前的運營模式無法有效滿足客戶差異化需求。第四，目前的運營能力難以適應日益豐富的金融產(chǎn)品服務需要。2024/4/421國內銀行的“運營工業(yè)化”第一是客戶體驗的重要性。第二是產(chǎn)品創(chuàng)新的重要性。第三是風險管理的重要性。第四是利潤增長的重要性。第五是戰(zhàn)略轉型的重要性。2024/4/422“運營工業(yè)化”的重點關注第一是確定運營模式改革步驟。建立運營部門在IT平臺升級的強力支持下，實現(xiàn)全行運營流程的集中化、標準化和自動化實現(xiàn)“未來銀行”理念所設想的“世界級運營”，在運營能力上與國外領先銀行相抗衡。第二是建立正確的運營理念。第三是界定流程集中的可行性和次序性。第四是強大IT平臺的支持。第五是運營人才的培養(yǎng)?！斑\營工業(yè)化”需要有關流程設計、技術、變革管理、操作、質量管理等方面的專業(yè)人才，完善這些團隊的技能和能力，對于成功實現(xiàn)運營工業(yè)化項目將是至關重要的。2024/4/423銀行“運營工業(yè)化”的目標首先是從體系建設上完善風險控制機制。操作風險作為商業(yè)銀行運作的主要風險，可以在得到充分技術支持的前提下予以防范。商業(yè)銀行經(jīng)營的商品是貨幣，所以無論是資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務以及中間業(yè)務，其利潤點都源自于銀行可以