反保險(xiǎn)欺詐主題教育課件

安全保險(xiǎn)反對欺詐安全保險(xiǎn)反對欺詐OPPOSEFRAUD反|保|險(xiǎn)|欺|詐|主|題|教|育|模|版凡保險(xiǎn)關(guān)系投保人一方不遵守誠信原則，故意隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)情況，誘使保險(xiǎn)人承保，或者利用保險(xiǎn)合同內(nèi)容，故意制造或捏造保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)公司損害SAFETYINSURANCE目錄目錄01保險(xiǎn)欺詐是什么02保險(xiǎn)欺詐的主要表現(xiàn)03出現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐的原因04反保險(xiǎn)欺詐指引保險(xiǎn)欺詐是什么保險(xiǎn)欺詐是什么01凡保險(xiǎn)關(guān)系投保人一方不遵守誠信原則，故意隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)情況，誘使保險(xiǎn)人承保，或者利用保險(xiǎn)合同內(nèi)容，故意制造或捏造保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)公司損害保險(xiǎn)欺詐是什么保險(xiǎn)欺詐保險(xiǎn)欺詐國際上一般也稱保險(xiǎn)犯罪。嚴(yán)格意義上說，保險(xiǎn)欺詐較保險(xiǎn)犯罪含義更廣。保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方都可能構(gòu)成保險(xiǎn)欺詐。保險(xiǎn)欺詐凡保險(xiǎn)關(guān)系投保人一方不遵守誠信原則，故意隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)情況，誘使保險(xiǎn)人承保，或者利用保險(xiǎn)合同內(nèi)容，故意制造或捏造保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)公司損害，以謀取保險(xiǎn)賠付金的，均屬投保方欺詐。保險(xiǎn)欺詐凡保險(xiǎn)人在缺乏必要償付能力或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營業(yè)務(wù)，并利用擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的機(jī)會(huì)，或夸大保險(xiǎn)責(zé)任范圍誘導(dǎo)、欺騙投保人和被保險(xiǎn)人的，均屬保險(xiǎn)人欺詐。保險(xiǎn)欺詐是什么保險(xiǎn)欺詐的處罰條例2021年2月19日，《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》發(fā)布，將于2021年5月1日起實(shí)施。條例首次明確參保人員義務(wù)，若個(gè)人以騙保為目的將醫(yī)保憑證交由他人冒名使用，或重復(fù)享受醫(yī)保待遇等，將暫停其醫(yī)療費(fèi)用聯(lián)網(wǎng)結(jié)算3至12個(gè)月，并處騙取金額2倍以上5倍以下罰款。保險(xiǎn)欺詐的主要表現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐的主要表現(xiàn)02凡保險(xiǎn)關(guān)系投保人一方不遵守誠信原則，故意隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)情況，誘使保險(xiǎn)人承保，或者利用保險(xiǎn)合同內(nèi)容，故意制造或捏造保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)公司損害投保人、被保險(xiǎn)人、受益人一方的欺詐表現(xiàn)不具有可保利益投保，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，私下投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，或未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意認(rèn)可保險(xiǎn)金額，甚至篡改保險(xiǎn)金額騙賠。如未婚夫妻投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，有的還蓄意涂改保險(xiǎn)金額，而后制造意外事故，加害被保險(xiǎn)人，騙取保險(xiǎn)金。投保人、被保險(xiǎn)人故意隱瞞真實(shí)情況，誘使保險(xiǎn)人承保，而后伺機(jī)騙取保險(xiǎn)金。如已發(fā)現(xiàn)或確診嚴(yán)重疾病和不治之癥，卻故意隱瞞不作申報(bào)，竭力建立保險(xiǎn)合同關(guān)系；已辦好住院手續(xù)而后投保疾病保險(xiǎn)，不作如實(shí)告知；已發(fā)生保險(xiǎn)事故再行投保，并伺機(jī)等待惡劣氣候，擅改事故發(fā)生日期等等。投保人、被保險(xiǎn)人、受益人一方的欺詐表現(xiàn)01故意制造損失和意外事故。有的企業(yè)經(jīng)營虧損，卻故意高額投保，并在保險(xiǎn)期間縱火，或造成機(jī)動(dòng)車輛損毀；有的被保險(xiǎn)人乘暴雨之機(jī)有意將滯銷商品浸濕，企圖以保險(xiǎn)賠償金彌補(bǔ)經(jīng)營虧損欺詐表現(xiàn)02人身險(xiǎn)中投保人或受益人故意殺害被保險(xiǎn)人，或偽裝第三者殺人和自然死亡，或偽裝交通事故和其它意外事故死亡；有的被保險(xiǎn)人自殘，或除外責(zé)任期后自殺謀取保險(xiǎn)金欺詐表現(xiàn)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人一方的欺詐表現(xiàn)1234故意擴(kuò)大損失程度。保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失，被保險(xiǎn)人不僅不積極施救，而且還故意將庫存積壓品損毀故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，捏造保險(xiǎn)事故，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故。投保人以無經(jīng)濟(jì)利益的他人車輛企圖獲取更多賠償金；有的投保健康險(xiǎn)，雖已痊愈仍不肯出院，詐領(lǐng)額外保險(xiǎn)金和醫(yī)療補(bǔ)貼財(cái)物虛報(bào)為己有經(jīng)濟(jì)利益的標(biāo)的投保，或?qū)⑵渌潜ｋU(xiǎn)標(biāo)的損毀偽裝成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，或?qū)⑺耸w混充為被保險(xiǎn)人尸體，或偽裝自殺等手法騙賠投保人、被保險(xiǎn)人、受益人一方的欺詐表現(xiàn)偽造、變造與保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明資料，或者編造虛假的事故原因如虛列損失清單，偽造死亡證明，偽報(bào)失竊物品數(shù)量和價(jià)格；被保險(xiǎn)人自然死亡偽稱意外事故死亡，謀取雙倍保險(xiǎn)金保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員以及代理人的欺詐表現(xiàn)保險(xiǎn)公司工作人員利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，虛假理賠，或與被保險(xiǎn)人、受益人串通涂改保險(xiǎn)合同檔案資料，使之符合保險(xiǎn)事故條件，私分保險(xiǎn)賠償金。引誘欺詐投保任或暗示投保人不如實(shí)告知，或超額承保，私下許諾給予回扣及其他利益，或與投保人串通共同謀騙出現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐的原因出現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐的原因03凡保險(xiǎn)關(guān)系投保人一方不遵守誠信原則，故意隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)情況，誘使保險(xiǎn)人承保，或者利用保險(xiǎn)合同內(nèi)容，故意制造或捏造保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)公司損害1、是不良動(dòng)機(jī)者惡意利用保險(xiǎn)內(nèi)在運(yùn)行機(jī)理的特殊性質(zhì)。出現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐的原因010203保險(xiǎn)運(yùn)行的基本原理是組織社會(huì)千家萬戶、各行各業(yè)的憂慮者，分險(xiǎn)種類別組合成各個(gè)基本同質(zhì)的群體，并按各類風(fēng)險(xiǎn)出險(xiǎn)率以及損失平均值計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，從而籌集起相當(dāng)規(guī)模的保險(xiǎn)基金用以補(bǔ)償或給付少數(shù)遭受災(zāi)難者，實(shí)現(xiàn)“一人困難，眾人分擔(dān)”，這本是極有意義之事。然而保險(xiǎn)對個(gè)別投保人或被保險(xiǎn)人而言，其交付的保險(xiǎn)費(fèi)是很小一部分而一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故則可獲得眾人的幫助，最終可獲取莫大數(shù)額的保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)制度的這一運(yùn)行機(jī)制特點(diǎn)不可否認(rèn)會(huì)被不良用心投保人惡意利用，企圖謀騙保險(xiǎn)金出現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐的原因保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，并伴隨商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展。在此經(jīng)濟(jì)背景下，保險(xiǎn)才得以積累起全社會(huì)范圍的基金規(guī)模，才得以具備足夠抵御不可抗力可保風(fēng)險(xiǎn)的償付力為人們提供豐富多樣的保障。而隨著保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，險(xiǎn)種的增多以及保險(xiǎn)金額的迅速提高，保險(xiǎn)欺詐一旦得逞的誘惑力不啻更大況且商品經(jīng)濟(jì)條件下人們的價(jià)值觀念和社會(huì)的法制建設(shè)都還未能達(dá)到消除經(jīng)濟(jì)犯罪的地步，保險(xiǎn)欺詐也基本呈現(xiàn)逐步增多的趨勢2、是商品經(jīng)濟(jì)、市場經(jīng)濟(jì)條件下還不能消除經(jīng)濟(jì)犯罪。反保險(xiǎn)欺詐指引反保險(xiǎn)欺詐指引04凡保險(xiǎn)關(guān)系投保人一方不遵守誠信原則，故意隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)情況，誘使保險(xiǎn)人承保，或者利用保險(xiǎn)合同內(nèi)容，故意制造或捏造保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)公司損害為保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展及社會(huì)誠信體系的構(gòu)建，中國保監(jiān)會(huì)制定了《反保險(xiǎn)欺詐指引》，監(jiān)督各方。反保險(xiǎn)欺詐指引保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理制度，以明確各部門在欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用、職責(zé)及報(bào)告路徑，規(guī)范操作流程，嚴(yán)格考核、問責(zé)制度執(zhí)行，保障管理工作的有效開展。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)基于全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架構(gòu)建反保險(xiǎn)欺詐管理體系，將員工道德風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)的職務(wù)欺詐作為保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的重要部分。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任010203保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)針對保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件，綜合考慮保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和危害程度、經(jīng)營目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力法律法規(guī)規(guī)定及對保險(xiǎn)行業(yè)的影響，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)處置策略和工具，控制事件發(fā)展態(tài)勢、彌補(bǔ)資產(chǎn)損失，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過開展案例通報(bào)和警示宣傳、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，提高保險(xiǎn)消費(fèi)者對保險(xiǎn)欺詐的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者防范欺詐的意識(shí)和能力投保人、被保險(xiǎn)人、受益人一方也應(yīng)當(dāng)積極參與到反保險(xiǎn)欺詐的行動(dòng)中去投保人、被保險(xiǎn)人、受益人一方應(yīng)多了解保險(xiǎn)知識(shí)熟悉基本原理、保障范圍和保險(xiǎn)條款，可以幫助我們了解自身的需求，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人、被保險(xiǎn)人、受益人一方應(yīng)熟悉相關(guān)法律法規(guī)，敬畏法律，這樣既保障自身的權(quán)益，又避免自己實(shí)施保險(xiǎn)詐騙的行動(dòng)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人一方應(yīng)識(shí)別保險(xiǎn)欺詐行為的常見手段，才能更好地避免成為保險(xiǎn)欺詐的受害者投保人、被保險(xiǎn)人、受益人一方應(yīng)選擇正規(guī)有信譽(yù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，理性購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)會(huì)利用保險(xiǎn)監(jiān)管和投訴渠道