銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則全文

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則全文銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則全文

第一章

目的和適用范圍

第一節(jié)

目的

第一條

為遏制銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)行為，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)章的執(zhí)行，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)規(guī)范開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，營造“合規(guī)自律、規(guī)范進(jìn)展”的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)銀聯(lián)卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)進(jìn)展，維護(hù)產(chǎn)業(yè)各方合法權(quán)益，制定本細(xì)則。

其次節(jié)

適用范圍

其次條

本細(xì)則適用于中國銀聯(lián)、銀聯(lián)國際及全部加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)。

第三條

本細(xì)則適用渠道包括受理終端及網(wǎng)絡(luò)支付接口。受理終端是指通過銀聯(lián)卡信息(磁條、芯片或銀聯(lián)卡賬戶信息)讀取、采集或錄入裝置生成銀聯(lián)卡交易指令，能夠保證銀聯(lián)卡交易信息處理平安的各類實(shí)體支付終端。網(wǎng)絡(luò)支付接口是指收單機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于商定的業(yè)務(wù)規(guī)章，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實(shí)現(xiàn)。

第四條

本細(xì)則適用的交易類型包括：

(一)《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》中明確要求必需支持或可選的交易類型，包括但不限于消費(fèi)、消費(fèi)撤銷、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷、轉(zhuǎn)賬等。

(二)中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“業(yè)管委”)正式發(fā)布的其他銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)章中明確的交易類型，包括但不限于代收、代付、訂購、無卡自助消費(fèi)、自助消費(fèi)、賬戶服務(wù)類、助農(nóng)取款、信用卡還款等。

其次章約束措施

第五條

通報(bào)是指以書面形式對(duì)機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為在中國銀聯(lián)全部成員機(jī)構(gòu)中進(jìn)行公告，同時(shí)抄報(bào)相關(guān)政府監(jiān)管部門及行業(yè)協(xié)會(huì)。

第六條

標(biāo)準(zhǔn)化清算包括標(biāo)準(zhǔn)化清算

Ⅰ.和標(biāo)準(zhǔn)化清算

標(biāo)準(zhǔn)化清算

Ⅰ，是指業(yè)管委授權(quán)中國銀聯(lián)對(duì)違規(guī)行為涉及特

約商戶(以下簡(jiǎn)稱“商戶”)的跨行清算交易，根據(jù)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)最高定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)下發(fā)卡機(jī)構(gòu)和中國銀聯(lián)應(yīng)得收益與違規(guī)交易實(shí)際清算發(fā)卡機(jī)構(gòu)和中國銀聯(lián)收益之間的差額，從違規(guī)機(jī)構(gòu)的清算資金中予以扣除。

標(biāo)準(zhǔn)化清算

Ⅱ，是指業(yè)管委授權(quán)中國銀聯(lián)對(duì)違規(guī)行為涉及商戶的跨行清算交易，根據(jù)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)價(jià)格最高定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)下發(fā)卡機(jī)構(gòu)和中國銀聯(lián)應(yīng)得收益與根據(jù)一般類(非批發(fā)類)商戶標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的發(fā)卡機(jī)構(gòu)和中國銀聯(lián)應(yīng)得收益之間的差額，從違規(guī)機(jī)構(gòu)的清算資金中予以扣除。

第七條

違約金是指對(duì)消失本細(xì)則所規(guī)定的某些違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)收取肯定數(shù)額的資金。違約金和標(biāo)準(zhǔn)化清算可以疊加實(shí)施，多種違約金可以疊加實(shí)施。

第八條

數(shù)種違規(guī)行為是指同一商戶并發(fā)兩種或兩種以上違規(guī)行為的現(xiàn)象。同一商戶消失數(shù)種違規(guī)行為的，可依據(jù)不同違規(guī)行為疊加實(shí)施約束措施。

第九條

商戶

1完成整改后，再次消失同一違規(guī)行為的，除對(duì)違規(guī)行為涉及的機(jī)構(gòu)執(zhí)行相應(yīng)約束措施外，另行對(duì)機(jī)構(gòu)追加違約金。每一商戶追加違約金金額=違規(guī)次數(shù)×違約金5萬。

1企業(yè)單位和個(gè)體工商戶按工商營業(yè)執(zhí)照編碼統(tǒng)計(jì)，行政事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體按主管部門的批文或登記證書(事業(yè)單位法人登記證或社會(huì)團(tuán)體法人登記證)統(tǒng)計(jì)。

第十條

限制或暫停轉(zhuǎn)接是指對(duì)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)峻違規(guī)行為或依據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，銀聯(lián)可視違規(guī)狀況設(shè)置一種或多種交易權(quán)限、交易限額等，直至實(shí)行暫停轉(zhuǎn)接該機(jī)構(gòu)的跨行交易。

第三章

違規(guī)行為

第一節(jié)

系統(tǒng)化違規(guī)

第十一條

機(jī)構(gòu)在未與中國銀聯(lián)簽訂相關(guān)協(xié)議或未遵守相關(guān)協(xié)議商定的狀況下，未通過中國銀聯(lián)開展受理終端渠道發(fā)起的銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)的，中國銀聯(lián)向違規(guī)機(jī)構(gòu)收取違規(guī)開展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)違約金，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每家機(jī)構(gòu)每戶違規(guī)商戶不少于5萬元。前述機(jī)構(gòu)包括發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。

違約金金額=《限期整改通知書》簽發(fā)日前1年違規(guī)商戶所在地區(qū)的相同類型商戶中單家商戶通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的累計(jì)最高跨行交易金額5×銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)價(jià)格最高定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)下中國銀聯(lián)應(yīng)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)率。

2省域范圍或方案單列市范圍內(nèi)，下同。

3指使與違規(guī)行為涉及商戶應(yīng)使用MCC相同的其它商戶，下同。

4指當(dāng)期商戶中，在交易渠道不為

01：ATM、CDM、柜面和

13：農(nóng)夫工交易且MCC不為6011、6012、6050

等的總交易中，統(tǒng)計(jì)區(qū)間內(nèi)至少發(fā)生一筆清算交易的聯(lián)網(wǎng)商戶數(shù)，下同。

5指商戶完成的應(yīng)答碼為00的清算交易金額，不含退貨、消費(fèi)撤銷、代付撤銷、預(yù)授權(quán)完成撤銷交易，下同。

第十二條

收單機(jī)構(gòu)疑似利用技術(shù)手段，通過智能化推斷金額、卡BIN、路由等，篡改商戶編碼、商戶名稱、受理機(jī)構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道等交易信息，將同一商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散在多個(gè)商戶編碼或者多個(gè)交易渠道上送的，違規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，啟動(dòng)違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬元。

其次節(jié)

違規(guī)設(shè)置銀聯(lián)卡刷卡手續(xù)費(fèi)價(jià)格

第十三條

收單機(jī)構(gòu)違規(guī)套用低零扣率或封頂類商戶類別碼(以下簡(jiǎn)稱“MCC碼”)的，啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化清算Ι。當(dāng)商戶應(yīng)設(shè)MCC碼的費(fèi)率為銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)最高定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，在啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化清算基礎(chǔ)上，追加標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅱ。

約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。

第十四條

收單機(jī)構(gòu)違規(guī)使用特別計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)或計(jì)費(fèi)資料造成違規(guī)設(shè)置銀聯(lián)卡刷卡手續(xù)費(fèi)價(jià)格，或未將特別計(jì)費(fèi)涉及商戶在當(dāng)?shù)劂y聯(lián)分公司備案的，啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化清算，當(dāng)商戶應(yīng)設(shè)MCC碼的費(fèi)率為銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)最高定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，在啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化清算Ι基礎(chǔ)上，追加標(biāo)準(zhǔn)化清算

Ⅱ。約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。

收單機(jī)構(gòu)當(dāng)月累計(jì)違規(guī)使用特別計(jì)費(fèi)商戶數(shù)及未備案商戶數(shù)達(dá)到該收單機(jī)構(gòu)當(dāng)月活動(dòng)商戶數(shù)的2%的，對(duì)該收單機(jī)構(gòu)上送的全部特別計(jì)費(fèi)商戶實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化清算。

第三節(jié)

違規(guī)設(shè)置交易信息

第十五條

收單機(jī)構(gòu)的簽購單信息不完整或其中的一項(xiàng)或多項(xiàng)信息與商戶真實(shí)交易場(chǎng)景不符的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每臺(tái)終端1萬元。

第十六條

收單機(jī)構(gòu)違反中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)規(guī)章，在中國銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊(cè)系統(tǒng)中注冊(cè)的商戶名稱、商戶編碼、MCC碼、地區(qū)代碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、特別計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)、終端類型、終端編號(hào)、商戶地址、營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等信息或證明文件中的一項(xiàng)或多項(xiàng)與商戶真實(shí)交易場(chǎng)景不符的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000元。

第十七條

收單機(jī)構(gòu)未依據(jù)特約商戶受理的真實(shí)場(chǎng)景、特約商戶和持卡人的實(shí)際交易行為正確選用交易類型的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1萬元。

第十八條

收單機(jī)構(gòu)違規(guī)設(shè)置交易渠道獵取發(fā)卡機(jī)構(gòu)交易授權(quán)的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1萬元。

第十九條

收單機(jī)構(gòu)違規(guī)設(shè)置商戶名稱，使交易其他相關(guān)方無法精確?????識(shí)別商戶真實(shí)交易場(chǎng)景的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000元。

其次十條

收單機(jī)構(gòu)實(shí)體商戶受理機(jī)構(gòu)代碼與機(jī)具布放所在地不符的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000元。

第四節(jié)

特約商戶管理違規(guī)

其次十一條

未在中國銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊(cè)系統(tǒng)中注冊(cè)商戶名稱、商戶編碼、MCC、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、特別計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)、營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、商戶地址、終端類型、終端代碼等一項(xiàng)或多項(xiàng)商戶信息的，在《限期整改通知書》簽發(fā)后5個(gè)工作日內(nèi)未完成整改的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000元。

其次十二條

多戶商戶共用一個(gè)商戶編碼的，啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化清算，約束期限從違規(guī)行為起始日至整改完成日。

其次十三條

收單機(jī)構(gòu)未依據(jù)特約商戶受理的真實(shí)場(chǎng)景正確選用MCC碼獵取發(fā)卡機(jī)構(gòu)交易授權(quán)，但未對(duì)交易各方造成損失的，在《限期整改通知書》簽發(fā)后5個(gè)工作日內(nèi)未完成整改的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000元。

第五節(jié)

終端管理違規(guī)

其次十四條

收單機(jī)構(gòu)使用未經(jīng)中國銀聯(lián)認(rèn)證的終端開展銀聯(lián)卡跨行交易的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每個(gè)終端型號(hào)50萬元。

其次十五條

收單機(jī)構(gòu)在特約商戶布放的銀聯(lián)卡受理終端消失移機(jī)挪用的，啟動(dòng)違約金措施，境內(nèi)移機(jī)的，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每臺(tái)終端1萬元;跨境移機(jī)的，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每臺(tái)終端10萬元。

其次十六條

收單機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡受理終端超出中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)章限定的范圍使用的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每臺(tái)終端1萬元。

第六節(jié)

流程管理類違規(guī)

其次十七條

機(jī)構(gòu)未在期限內(nèi)按要求供應(yīng)或拒絕供應(yīng)中國銀聯(lián)或業(yè)管委要求報(bào)送的材料，或供應(yīng)虛假材料的，除對(duì)相應(yīng)的違規(guī)行為執(zhí)行約束外，追加違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每次1萬元。

其次十八條

機(jī)構(gòu)在整改期限內(nèi)未完成整改，且未提出延期整改申請(qǐng)或延期整改申請(qǐng)未經(jīng)秘書處審核通過的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶違規(guī)商戶1萬元。在下一個(gè)違規(guī)認(rèn)定周期內(nèi)仍未完成整改的，除對(duì)該違規(guī)行為按月執(zhí)行相應(yīng)的約束措施外，另外按月追加收取違約金，直至完成整改。違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶違規(guī)商戶1萬元。

第七節(jié)

其他違規(guī)行為

其次十九條

收單機(jī)構(gòu)以明示或示意的方式，借用中國銀聯(lián)

或業(yè)管委的名義向其外包機(jī)構(gòu)或商戶轉(zhuǎn)嫁相關(guān)責(zé)任的，業(yè)管委對(duì)

相應(yīng)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。

第三十條

收單機(jī)構(gòu)所聘的開展商戶拓展、簽約、準(zhǔn)入的外包機(jī)構(gòu)未在中國銀聯(lián)登記備案，且在《限期整改通知書》簽發(fā)后5個(gè)工作日內(nèi)未完成整改的，業(yè)管委對(duì)相應(yīng)收單機(jī)構(gòu)及該外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。

第四章

違規(guī)約束流程

第三十一條

秘書處負(fù)責(zé)依據(jù)業(yè)管委授權(quán)，每月對(duì)商戶所涉違規(guī)行為進(jìn)行核查、認(rèn)定及約束，負(fù)責(zé)組織相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)合規(guī)復(fù)議所涉商戶的違規(guī)行為進(jìn)行核查、認(rèn)定。

第三十二條

每月第1日至最終1日為一個(gè)認(rèn)定周期。

第三十三條

秘書處可以托付中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或

境外相關(guān)代表處開展違規(guī)行為的核查和認(rèn)定工作。

第三十四條

秘書處或其托付的中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處(以下簡(jiǎn)稱“秘書處或其托付方”)通過系統(tǒng)偵測(cè)、投訴、自查等渠道發(fā)覺違規(guī)行為。

第三十五條

秘書處或其托付方向疑似存在違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)發(fā)送《關(guān)于幫助調(diào)查受理市場(chǎng)秩序違規(guī)行為的函》(以下簡(jiǎn)稱“《幫助調(diào)查函》”)，要求機(jī)構(gòu)對(duì)疑似違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查。機(jī)構(gòu)須在《幫助調(diào)查函》發(fā)布后的5個(gè)工作日內(nèi)將調(diào)查結(jié)果反饋至秘書處，調(diào)查結(jié)果包括確認(rèn)違規(guī)、申請(qǐng)合規(guī)。

第三十六條

機(jī)構(gòu)可以在《幫助調(diào)查函》發(fā)布后向秘書處或其托付方提出合規(guī)申請(qǐng)，并提交合規(guī)證明材料。合規(guī)申請(qǐng)及合規(guī)證明材料須在《幫助調(diào)查函》發(fā)布后5個(gè)工作日內(nèi)提交至秘書處或其托付方。

第三十七條

秘書處或其托付方對(duì)機(jī)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果進(jìn)行核查、認(rèn)定，并就機(jī)構(gòu)提出合規(guī)申請(qǐng)涉及商戶的認(rèn)定結(jié)果向機(jī)構(gòu)發(fā)送《關(guān)于受理市場(chǎng)秩序違規(guī)行為認(rèn)定結(jié)果的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《認(rèn)定結(jié)果通知書》”)。

消失以下情形之一的，視為機(jī)構(gòu)違規(guī)：

(一)機(jī)構(gòu)收到《幫助調(diào)查函》后5個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)違規(guī)的;

(二)機(jī)構(gòu)收到《幫助調(diào)查函》后5個(gè)工作日內(nèi)未提出合規(guī)申請(qǐng)的;

(三)

機(jī)構(gòu)收到《幫助調(diào)查函》后5個(gè)工作日內(nèi)提出合規(guī)申請(qǐng)，但經(jīng)秘書處或其托付方核查后仍認(rèn)定為違規(guī)的。

第三十八條

秘書處或其托付方對(duì)機(jī)構(gòu)提出的合規(guī)申請(qǐng)，經(jīng)審核后仍認(rèn)定為違規(guī)的，機(jī)構(gòu)可在《認(rèn)定結(jié)果通知書》發(fā)布后的5個(gè)工作日內(nèi)向秘書處提出復(fù)議申請(qǐng)。

復(fù)議申請(qǐng)須同時(shí)符合下列條件方為有效：

(一)存在新的能夠影響認(rèn)定結(jié)果成立的證明材料6。

6該證明材料應(yīng)同時(shí)具備以下三項(xiàng)條件：

1、是在機(jī)構(gòu)提出合規(guī)申請(qǐng)后生成或收到的;

2、其所證明事項(xiàng)應(yīng)與原認(rèn)定結(jié)果及依據(jù)有直接關(guān)聯(lián);

3、其所顯示內(nèi)容應(yīng)不同于以往所提交的材料。

7對(duì)因不行抗力超過申請(qǐng)時(shí)效的秘書處應(yīng)當(dāng)受理。

(二)按期遞交復(fù)議申請(qǐng)書及符合要求的證明材料。復(fù)議申請(qǐng)書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括機(jī)構(gòu)名稱、法定代表人姓名、復(fù)議懇求及復(fù)議由。全部材料一式兩份，且須真實(shí)、完整、清楚，并加蓋復(fù)議提交機(jī)構(gòu)印章。

(三)

復(fù)議材料通過郵寄、直接送達(dá)或秘書處指定的方式在《認(rèn)定結(jié)果通知書》發(fā)布后的5個(gè)工作日內(nèi)提交至秘書處7。

秘書處負(fù)責(zé)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審核，經(jīng)審核為有效的，秘書處組織復(fù)議;經(jīng)審核為無效的，秘書處直接駁回。

對(duì)有效的復(fù)議申請(qǐng)，秘書處每月定期負(fù)責(zé)組織復(fù)議。復(fù)議商戶經(jīng)認(rèn)定為違規(guī)的，駁回機(jī)構(gòu)復(fù)議申請(qǐng)，將復(fù)議商戶納入下月約束，并向機(jī)構(gòu)按復(fù)議違規(guī)商戶收取違約金，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1萬元。

第三十九條

機(jī)構(gòu)調(diào)查反饋確認(rèn)存在違規(guī)行為的，應(yīng)同時(shí)反饋整改結(jié)果。

符合第三十七條中(二)、(三)狀況及上月經(jīng)復(fù)議后仍認(rèn)定為違規(guī)的，秘書處或其托付方應(yīng)向機(jī)構(gòu)發(fā)送《關(guān)于限期整改受理市場(chǎng)秩序違規(guī)行為的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《限期整改通知書》”)。機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到《限期整改通知書》后5個(gè)工作日內(nèi)反饋整改結(jié)果。

第四十條

機(jī)構(gòu)如因自身緣由不能在整改期限內(nèi)完成整改，應(yīng)在整改期限屆滿前1個(gè)工作日之前將延期整改申請(qǐng)?zhí)峤恢撩貢?，說明不能按期整改的理由及延期期限，并隨附相關(guān)證明材料，秘書處將進(jìn)行審核。

第四十一條

秘書處或其托付方認(rèn)為有必要的，可將《幫助調(diào)查函》和《限期整改通知書》合并，向機(jī)構(gòu)發(fā)送《關(guān)于幫助調(diào)查、整改受理市場(chǎng)秩序違規(guī)行為的函》。

第四十二條

機(jī)構(gòu)疑似存在某些嚴(yán)峻違規(guī)行為，