國際貨物運輸保險

第四章：國際貨物運輸保險

摘要：本章主要講述海運貨物保險承保的范圍，我國海運貨物保險的險別與條款及進(jìn)出口貨物運輸保險實務(wù)等內(nèi)容。第一節(jié)：保險概述第二節(jié)：海運貨物保險承保的范圍第三節(jié)：我國海洋貨物運輸保險的險別第四節(jié)：倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款第五節(jié)：其他運輸方式下的貨運保險第六節(jié):進(jìn)出口貨物運輸保險實務(wù)1精品PPT·值得借鑒第一頁，共三十六頁。第一節(jié)：保險概述一、保險的基本原則1、最大誠信原則(Utmostgoodfaith)2、可保利益原則(Insurableinterest)3、損失補(bǔ)償原則(Principleofindemnity)4、近因原則(Principleofproximatecause)5、代位追償原則(Principleofsubrogation)二、國際貨物運輸保險的種類海洋運輸貨物保險、陸上運輸貨物保險、航空運輸貨物保險、郵包運輸貨物保險2精品PPT·值得借鑒第二頁，共三十六頁。第二節(jié)：海運貨物保險承保的范圍一、海上風(fēng)險（PerilsoftheSea）（一）自然災(zāi)害（NaturalCalamity）（二）意外事故（FortuitousAccidents）二、海上損失與費用（一）海上損失1、按貨物損失的程度劃分,分為全部損失和部分損失全部損失實際全損（Actualtotalloss）推定全損（Constructivetotalloss）3精品PPT·值得借鑒第三頁，共三十六頁。例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，這種損失屬于實際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。4精品PPT·值得借鑒第四頁，共三十六頁。2、按貨物損失的性質(zhì)劃分，分為共同海損和單獨海損（1）共同海損（GeneralAverage）和單獨海損（ParticularAverage）的定義

(2)構(gòu)成共同海損的條件（3）共同海損和單獨海損的區(qū)別:造成海損的原因不同承擔(dān)損失的責(zé)任不同5精品PPT·值得借鑒第五頁，共三十六頁。

案例分析：某貨輪從天津新港駛往新加坡，航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機(jī)艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火。火雖被撲滅，但由于主機(jī)受損無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事故造成的損失為：

a、1000箱貨物被火燒毀

b、600箱貨物由于灌水滅火而受損

c、主機(jī)和部分甲板被燒壞

d、拖輪費用和額外增加的燃料及船長、船員工資試分析以上損失分別屬于什么性質(zhì)的損失？6精品PPT·值得借鑒第六頁，共三十六頁。（4）、共同海損的分?jǐn)偅℅eneralAverageContribution）共同海損分?jǐn)倳r，涉及的受益方包括：貨方、船方和運費方。共同海損的分?jǐn)傆袃蓚€原則：分?jǐn)傄詫嶋H遭受的損失或額外增加的費用為準(zhǔn)無論受損方還是未受損方均應(yīng)按標(biāo)的物價值比例分?jǐn)傔M(jìn)行共同海損分?jǐn)倳r，一般遵循《約克——安特衛(wèi)普理算規(guī)則》7精品PPT·值得借鑒第七頁，共三十六頁。共同海損案例

有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側(cè)裂口，艙內(nèi)部分乙方貨物遭浸泡。船長不得不將船就近駛?cè)霚\灘，進(jìn)行排水，修補(bǔ)裂口。而后為了浮起又將部分甲方笨重的貨物拋入海中。乙方部分貨物遭受浸泡損失了三萬美元，將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)生的一連串損失共為八萬美元，那末，如何分?jǐn)倱p失？（該船舶價值為100萬美元，船上載有甲乙丙三家的貨物，分別為50萬、33萬、8萬美元，待收運費為2萬美元）8精品PPT·值得借鑒第八頁，共三十六頁。共同海損案例解答各有關(guān)方標(biāo)的物價值分?jǐn)偙壤謹(jǐn)偨痤~

萬美元%

萬美元船方10052.634.210貨方甲5026.312.104貨方乙33-315.791.263貨方丙84.210.337運費方21.080.086合計19010089精品PPT·值得借鑒第九頁，共三十六頁。（二）海上費用1、施救費用（Sueandlaborcharges）2、救助費用（Salvagecharges）保險人對施救不論有無效果都賠償保險人對救助采取“無效果---無報酬”原則三、外來風(fēng)險和損失（Extraneousrisksandlosses）

(一）一般外來風(fēng)險和損失（二）特殊外來風(fēng)險和損失10精品PPT·值得借鑒第十頁，共三十六頁。四、保險公司的除外責(zé)任：1、被保險人的故意行為或過失造成的損失2、屬于發(fā)貨人的責(zé)任引起的損失3、保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失4、被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性及市價跌落、運輸延遲引起的損失和費用11精品PPT·值得借鑒第十一頁，共三十六頁。第三節(jié)：我國海洋貨物運輸保險的險別

依據(jù)“中國保險條款”（CIC），我國的海洋運輸保險險別，按照能否單獨投保分為基本險和附加險兩類?；倦U可單獨投保，附加險不能單獨投保。一、基本險別（一）平安險（FPA)

案例分析：有一批貨物已投保了平安險，載運該批貨物的海輪于5月3日在海面遇到暴風(fēng)雨的襲擊，使該批貨物受到部分水漬，損失貨值1000元。該貨輪在繼續(xù)航行中，又于5月8日發(fā)生觸礁事故，又使該批貨物損失1000元。問：保險公司如何賠償？12精品PPT·值得借鑒第十二頁，共三十六頁。（二）水漬險（WPA，WA）（三）一切險（AllRisks)三種險別的責(zé)任范圍比較：案例分析：

某遠(yuǎn)洋運輸公司的“東風(fēng)輪”在6月28日滿載貨物起航，出公海后由于風(fēng)浪過大偏離航線而觸礁，船底劃破長2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長下令拋掉A艙的所有鋼材并及時組織人員堵塞裂縫，但無效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長請來拯救隊施救，共支出5萬美元施救費。船修好后繼續(xù)航行，不久又遇惡劣氣候，入侵海水使B艙底層貨物嚴(yán)重受損，甲板上的2000箱貨物也被風(fēng)浪卷入海里。問：以上損失各屬什么性質(zhì)的損失？投保何種險別的情況下保險公司給予賠償？13精品PPT·值得借鑒第十三頁，共三十六頁。

二、基本險的保險責(zé)任起訖（一）倉至倉（W/W）條款的含義案例分析：我某出口公司按CIFSanFrancisco成交一批貨物，后國外來證要求在提單的“shippingmark”欄加注“SanFranciscoOCPNewYork”字樣，我方在投保時為了單證一致，而且考慮到有利于使用內(nèi)陸運輸優(yōu)惠，認(rèn)為可以照辦而不必要求對方改證，在保險單的有關(guān)欄目也照此填寫。問：我方若這樣做，則保險責(zé)任及相關(guān)保險費方面會有何變化？W/W條款的限制性條件:14精品PPT·值得借鑒第十四頁，共三十六頁。（1）在保險責(zé)任期限內(nèi)，被保險貨物需轉(zhuǎn)運到非保險單所載明的目的地時，保險責(zé)任則以該項貨物開始轉(zhuǎn)運時終止。（2）被保險貨物在運至保險單所載明的目的港或目的地以前的某一倉庫而發(fā)生分配、分派的情況，則該倉庫就作為被保險人的最后倉庫，保險責(zé)任也從貨物運抵該倉庫時終止。此外，被保險人可以要求擴(kuò)展保險期限15精品PPT·值得借鑒第十五頁，共三十六頁。（二）不同價格術(shù)語影響W/W的責(zé)任起訖點1、CIF下，保險責(zé)任起訖期間是“倉至倉”案例分析：有一份CIF合同出售大米50噸，賣方在裝船前投保了一切險加戰(zhàn)爭險，自南美內(nèi)陸倉庫起，直至英國倫敦買方倉庫為止。貨物從賣方倉庫運往碼頭途中，發(fā)生了承保范圍內(nèi)的損失。問：當(dāng)賣方憑保險單向保險公司提出索賠時，能否得到賠償？2、FOB、CFR條件下，保險責(zé)任起訖期間是：“船至倉”接上例，若采用的術(shù)語改為FOB或CFR，則賣方能否得到保險公司的賠償？16精品PPT·值得借鑒第十六頁，共三十六頁。

三、附加險別（一）一般附加險別偷竊提貨不著險（Theft,PilferageandNon-Delivery:TPND）淡水雨淋險（FreshWaterandRainDamage）滲漏險（RiskofLeakage）短量險（RiskofShortage）鉤損險（HookDamage）污染險（RiskofContamination）碰損破碎險（RiskofClashandBreakage）生銹險（RiskofRust）串味險（RiskofOdour）受潮受熱險（DamageCausedbyHeatingandSweating）17精品PPT·值得借鑒第十七頁，共三十六頁。PPT內(nèi)容概述第四章：國際貨物運輸保險。精品PPT·值得借鑒。例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，這種損失屬于實際全損。d、拖輪費用和額外增加的燃料及船長、船員工資。共同海損分?jǐn)倳r，涉及的受益方包括：貨方、船方和運費方。無論受損方還是未受損方均應(yīng)按標(biāo)的物價值比例分?jǐn)?。進(jìn)行共同海損分?jǐn)倳r，一般遵循《約克——安特衛(wèi)普理算規(guī)則》。保險人對救助采取“無效果---無報酬”原則。（一）平安險（FPA)。（三）一切險（AllRisks)。W/W條款的限制性條件:。（二）不同價格術(shù)語影響W/W的責(zé)任起訖點。2、FOB、CFR條件下，保險責(zé)任起訖期間是：“船至倉”。偷竊提貨不著險（Theft,PilferageandNon-Delivery:TPND）。類似于我國的水漬險，采用承?！俺庳?zé)任”之外列明風(fēng)險的辦法。類似于我國的平安險，僅承?！爸卮笠馔馐鹿省钡娘L(fēng)險第十八頁，共三十六頁。（二）特殊附加險1、戰(zhàn)爭險（Warrisk）戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任起訖：僅限于水面危險案例分析：某公司出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達(dá)目的港開始卸貨時，當(dāng)?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險公司如何賠償？注：一般附加險不能單獨投保，但若投保了一切險，就不必加保一般附加險。19精品PPT·值得借鑒第十九頁，共三十六頁。

2、罷工險（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC罷工暴動民變險）罷工險是保險人承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾、戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失，對間接損失不負(fù)責(zé)，如由于勞動力短缺或無法使用勞動力,致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機(jī)因無燃料而中斷造成的被保險貨物的損失不負(fù)責(zé)賠償。注：罷工險的保險責(zé)任期間是“倉至倉”；已投保戰(zhàn)爭險又加保罷工險時，一般不另行收費。20精品PPT·值得借鑒第二十頁，共三十六頁。3、交貨不到險（Failuretodeliver）被保險貨物從裝上船開始，6個月仍不能運到原定目的地交貨，則不論何種原因，保險公司均按全損賠付。4、進(jìn)口關(guān)稅險（Importdutyrisk）承保貨物已發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，但被保險人仍需按貨物的完好狀態(tài)完稅而遭受的損失。5、艙面險（Ondeckrisk）6、拒收險（Rejectionrisk）7、黃曲霉素險（Aflatoxinrisk）8、存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款21精品PPT·值得借鑒第二十一頁，共三十六頁。第四節(jié)：倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款一、協(xié)會貨物條款的種類1、協(xié)會貨物條款（A）：ICC（A）2、協(xié)會貨物條款（B）：ICC（B）3、協(xié)會貨物條款（C）：ICC（C）4、協(xié)會戰(zhàn)爭險條款5、協(xié)會罷工險條款6、惡意損害險條款協(xié)會貨物保險條款（InstituteCargoClause，ICC）除惡意損害險外，其余5種均可單獨投保。22精品PPT·值得借鑒第二十二頁，共三十六頁。二、協(xié)會貨物保險險別的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（一）ICC（A）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國的一切險，采用“一切風(fēng)險減除外責(zé)任”的規(guī)定方法。（二）ICC（B）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國的水漬險，采用承?！俺庳?zé)任”之外列明風(fēng)險的辦法。ICC（B）險與ICC（A）險的區(qū)別：（三）ICC（C）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國的平安險，僅承保“重大意外事故”的風(fēng)險。23精品PPT·值得借鑒第二十三頁，共三十六頁。（四）戰(zhàn)爭險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（五）罷工險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（六）惡意損害險的承保風(fēng)險若要對惡意損害造成的損失取得保障，可以投保ICC（A）險，或在投保ICC（B）險或ICC（C）險時加保惡意損害險。三、協(xié)會海運貨物保險的保險期限海運貨物保險的期限：“倉至倉”海運貨物戰(zhàn)爭險的期限：“僅限于水上危險”

24精品PPT·值得借鑒第二十四頁，共三十六頁。第五節(jié)：其他運輸方式下的貨運保險一、陸運貨物保險陸運貨物保險的基本險別有：陸運險（類似于海運水漬險）和陸運一切險（類似海運一切險）；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。二、空運貨物保險空運貨物保險的基本險別有：航空運輸險（類似于海運水漬險）和航空運輸一切險（類似海運一切險）；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。三、郵包運輸保險郵包運輸保險的基本險別有：郵包險（類似于海運水漬險）和郵包一切險（類似海運一切險）；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。25精品PPT·值得借鑒第二十五頁，共三十六頁。第六節(jié)進(jìn)出口貨物運輸保險實務(wù)一、投保（一）投保險別的選擇1、考慮貨物的性質(zhì)和特點2、考慮貨物的包裝3、考慮運輸路線和船舶?？扛劭?、考慮運輸季節(jié)一份CIF合同下，合同及信用證均沒有規(guī)定投保何種險別，交單時保險單上反映出投保了平安險，該出口商品為易碎品，因此（）A、銀行將拒收單據(jù)B、買方將拒收單據(jù)C、應(yīng)投保平安險加破碎險D、銀行應(yīng)接受單據(jù)26精品PPT·值得借鑒第二十六頁，共三十六頁?；倦U選擇(水漬險的費率約相當(dāng)于一切險的1/2，平安險約相當(dāng)于一切險的1/3)一切險:毛、棉、麻、絲、綢、服裝類和化學(xué)纖維類商品，遭受損失的可能性較大，如粘污、鉤損、偷竊、短少、雨淋等。平安險:低值、裸裝的大宗貨物如礦砂、鋼材、鑄鐵制品,可根據(jù)實際情況再投保艙面險(附加險)。水漬險:不大可能發(fā)生碰損、破碎，或容易生銹但不影響使用的貨物，如鐵釘、鐵絲、螺絲等小五金類商品，以及舊汽車、舊機(jī)床等二手貨.27精品PPT·值得借鑒第二十七頁，共三十六頁。（二）確定保險金額出口：以CIF或CIP為基礎(chǔ)加一成保險金額=CIF

（1+投保加成率）CIF=CFR/〔1—（1+投保加成率）

保險費率〕CIF=CFR/（1-1.1R）進(jìn)口：一般以CIF價為基礎(chǔ)，不另外加成。保險金額=CIF價保險金額=FOB（1+平均運費率）/（1-平均保險費率）保險金額=CFR/（1-平均保險費率）28精品PPT·值得借鑒第二十八頁，共三十六頁。（三）交付保險費保險費=保險金額

保險費率計算題：某貨主在貨物裝船前，按發(fā)票金額的110%辦理了貨物投保手續(xù)，投保一切險加戰(zhàn)爭險。該批貨物以CIF成交的總價值為20.75萬美元，一切險和戰(zhàn)爭險的保險費率合計為0.6%。問：1、該貨主應(yīng)交納的保險費是多少？

2、若發(fā)生了保險公司承保范圍內(nèi)的損失，導(dǎo)致貨物全部滅失，保險公司的最高賠償金額是多少？29精品PPT·值得借鑒第二十九頁，共三十六頁。二、取得保險單據(jù)1、保險單（InsurancePolicy），俗稱“大保單”保險單的格式：2、保險憑證（InsuranceCertificate),俗稱“小保單”3、聯(lián)合憑證（CombinedCertificate）注：以上兩種單據(jù)很少采用4、批單（Endorsement）批單是指投保人需補(bǔ)充或更改保險單內(nèi)容時出具的一種憑證。批單原則上須粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，作為保險單不可分割的一部分。30精品PPT·值得借鑒第三十頁，共三十六頁。三、保險索賠1、損失通知2、向承運人等有關(guān)方面提出索賠3、采取合理的施救、整理措施4、備妥索賠單證5、代位追償保險單的轉(zhuǎn)讓：和海運提單一樣，貨運保險單和保險憑證可以經(jīng)背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，而且無須取得保險人的同意，也無須通知保險人。即使保險標(biāo)的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。保險單的出單日期不得遲于運輸單據(jù)的出單日期31精品PPT·值得