【《阿里金融對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響分析》9100字（論文）】

阿里金融對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響分析研究首先介紹了阿里金融的相關(guān)概念綜述。接著分析阿里金融對(duì)銀行業(yè)的影響，分為消極影響以及積極影響兩個(gè)方面。消極影響主要有銀行活期存款、定期存款、小額貸款快速流失，銀行中間業(yè)務(wù)空間收窄，銀行客戶資源快速流失。阿里金融對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的積極影響主要有銀行被迫快速轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，加快金融創(chuàng)新，拓展銀行業(yè)務(wù)的客戶。阿里金融與銀行業(yè)務(wù)比較主要是貸款業(yè)務(wù)比較，存款業(yè)務(wù)與支付業(yè)務(wù)比較兩方面進(jìn)行比較。阿里金融的突起對(duì)銀行的啟示主要是從銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需要轉(zhuǎn)型，重視客戶需求，完善風(fēng)控管理系統(tǒng)以及建立風(fēng)險(xiǎn)管控能力ThestudyfirstintroducedtherelevantconceptsofthebirthofAlifinance,Alifinancialproducts,AlicharacteristicsofAli'sfinance.Thenanalyzetegativeimpactandpositiveimpact.Thenegativeimpacfbankdemanddeposits,timedeposits,tbusinessspacenarrowing,rapidlossofbankcuingsectorifbusinessphilosophy,acceleratefinancialinnovation,expandthebankingbusinesscustomers.Alifinancialandbanandpaymentservicescomparedwithtwoaspectsofcomprojectionsonthebanksoftheenlightenmentismainlyfbusinesstransformationneeds,acontrolmanagementsystemandtheestablishme 二、阿里金融概述 1(一)阿里金融誕生 (二)阿里金融產(chǎn)品介紹 1、淘寶小貸 2、阿里小貸 2(三)阿里金融的業(yè)務(wù)流程 2(四)阿里金融特點(diǎn) 1、打造“信貸流水線” 22、完善的“征信系統(tǒng)” 33、獨(dú)特的“風(fēng)控系統(tǒng)” 3三、阿里金融對(duì)銀行業(yè)的影響 3(一)阿里金融對(duì)銀行業(yè)的消極影響 31、銀行活期存款、定期存款、小額貸款快速流失 32、銀行中間業(yè)務(wù)空間收窄 33、銀行客戶資源快速流失 4(二)阿里金融對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的積極影響 41、銀行被迫快速轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，加快金融創(chuàng)新 42、拓展銀行業(yè)務(wù)的客戶 4四、阿里金融與銀行業(yè)務(wù)比較 5(一)貸款業(yè)務(wù)比較 51、目標(biāo)客戶群 52、貸款模式比較 53、資金來(lái)源和貸款規(guī)模比較 64、盈利模式比較 75、政策監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制 8(二)存款業(yè)務(wù)與支付業(yè)務(wù)比較 91、余額寶與銀行存款業(yè)務(wù)比較 92、互聯(lián)網(wǎng)金融的支付業(yè)務(wù)與銀行信用卡 五、阿里金融的突起對(duì)銀行的啟示 (一)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需要轉(zhuǎn)型 (二)重視客戶需求 (三)完善風(fēng)控管理系統(tǒng) (四)建立風(fēng)險(xiǎn)管控能力自信 參考文獻(xiàn) 1隨著生產(chǎn)力的進(jìn)步和人們生活水平的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐步改變著銀行業(yè)發(fā)展空間，沖擊了我國(guó)現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展，銀行業(yè)現(xiàn)階段正處于變革的十字路口?，F(xiàn)在銀行如果不能順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的潮流，面對(duì)金融行業(yè)的市場(chǎng)變化作出相應(yīng)的調(diào)整策略，那么在發(fā)展的過(guò)程中難免會(huì)落后在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳余額寶業(yè)務(wù)在剛開(kāi)始上線時(shí)并沒(méi)有受到很多人的重視，后來(lái)隨著推廣應(yīng)用的事實(shí)也證明，余額寶確實(shí)對(duì)傳統(tǒng)金融造成嚴(yán)重的影響。余額寶相比較于傳統(tǒng)的銀而且不用去銀行或者自助存取款機(jī)，就可以實(shí)現(xiàn)支付和轉(zhuǎn)賬功能，同時(shí)余額寶在推廣貸款業(yè)務(wù)之后也開(kāi)始推廣基金理財(cái)產(chǎn)品，這些業(yè)務(wù)相比較傳統(tǒng)的銀行來(lái)說(shuō)收益是非常高的，這樣一個(gè)操作簡(jiǎn)單、功能強(qiáng)大、攜帶便捷的軟件顯而易見(jiàn)是非常受歡迎的，而且余額寶里的很多理財(cái)產(chǎn)品一元、十元就可以購(gòu)買(mǎi)，對(duì)于普通的人(一)阿里金融產(chǎn)品介紹淘寶小貸貸款的對(duì)象主要是淘寶和天貓的客戶，訂單貸款有一個(gè)門(mén)檻就是要有“賣家已發(fā)貨”的單子，有了這個(gè)訂單才可以進(jìn)行貸款，貸款的數(shù)量是根據(jù)訂訂單貸款普遍一月的周期，貸款的最高金額是100萬(wàn)。淘寶小貸的信用貸款是比2較受歡迎的，因?yàn)樯碳覒{借信用記錄就可以進(jìn)行貸款，不需要進(jìn)行擔(dān)保，周期長(zhǎng)達(dá)半年，貸款的額度100萬(wàn)，資金到賬速度快。日利率相比比較于訂單貸款來(lái)說(shuō)一是固定貸：當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)貸款之后，即時(shí)全部發(fā)放貸款。日利率0.05%(年利率約會(huì)收取費(fèi)用，如果企業(yè)不使用不會(huì)收取費(fèi)用，企業(yè)有還貸能力就可以進(jìn)行還款。日利率0.06%(年利率約合21.9%),從貸款開(kāi)始之日算起，到還貸之日結(jié)束來(lái)算利息。阿里小貸貸款期限相比較淘寶小貸來(lái)說(shuō)較長(zhǎng)，為1年，額度為5萬(wàn)到100萬(wàn)(二)阿里金融的業(yè)務(wù)流程淘寶、天貓賣家申請(qǐng)阿里金融的貸款時(shí)，主要考察的是店鋪的經(jīng)營(yíng)情況和信用度，不需要專門(mén)的人員進(jìn)行單獨(dú)審核。當(dāng)賣家申請(qǐng)貸款之后，系統(tǒng)會(huì)提示是否審批成功，成功之后貸款金額將會(huì)很快發(fā)放。阿里巴巴會(huì)員在申請(qǐng)貸款時(shí)，就要麻煩的多，首先必須要將近一年的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等信息全部提交上去。審法或?qū)嵉刈咴L，或進(jìn)行視頻采訪等對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查。只有通過(guò)這些審(三)阿里金融特點(diǎn)1、打造“信貸流水線”阿里金融作為互聯(lián)網(wǎng)金融的先驅(qū)者，在信貸業(yè)務(wù)上更趨向于流水線作業(yè)。生阿里金融通過(guò)模擬工業(yè)化作業(yè)流程，使得各個(gè)階段各個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問(wèn)題都能夠得32、完善的“征信系統(tǒng)”阿里巴巴自誕生之日以來(lái)，用戶不斷的增多，截止到2016年，全國(guó)60%以上3、獨(dú)特的“風(fēng)控系統(tǒng)”阿里金融風(fēng)控系統(tǒng)是一直為人們所稱道的，阿里金融的風(fēng)控系統(tǒng)既是全方面的又是全方位的。其他的企業(yè)或者機(jī)構(gòu)對(duì)于監(jiān)控系統(tǒng)都是比較單一的，很少建立起各個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，阿里金融的監(jiān)控系統(tǒng)借鑒了美國(guó)大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制(一)阿里金融對(duì)銀行業(yè)的消極影響互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起難免會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)造成一定的沖擊，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)體系中信用貸款只是一部分，銀行根據(jù)客戶的不同需求還制定了保險(xiǎn)、理財(cái)、里金融涉及到的人群更加廣泛，操作也更加便捷，對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)的貸款業(yè)務(wù)來(lái)阿里金融近幾年發(fā)展更為迅速，銀行業(yè)的金融中介服務(wù)能力在近兩年受到了極大的削弱：銀行業(yè)對(duì)于間接融資必須要進(jìn)行改革，要順應(yīng)現(xiàn)階段科技發(fā)展的潮流。阿里金融的網(wǎng)絡(luò)交易，不僅方便快捷，而且減少了中間費(fèi)用的成本?！靶庞觅J款”和“訂單貸款”服務(wù)，相比較銀行來(lái)說(shuō)，更加受人追捧，同時(shí)也是對(duì)于阿務(wù)主要來(lái)源包括資產(chǎn)、市場(chǎng)銷售、新興市場(chǎng)等，銀行的中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)的盈利4以其方便快捷的操作方式、低廉的價(jià)格直接碾壓銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融阿里金融在現(xiàn)實(shí)生活中的影響力越來(lái)越大，主要體現(xiàn)在對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣的影響。阿里金融改變了消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，現(xiàn)階段無(wú)論是商家還是個(gè)人都有自己的支付寶，在支付金額時(shí)完全可以通過(guò)網(wǎng)上操作來(lái)進(jìn)行，不需要現(xiàn)金，著也省去了找零的一些麻煩，被現(xiàn)在越來(lái)越多的人認(rèn)可。這會(huì)總無(wú)形中的消費(fèi)習(xí)慣將會(huì)(二)阿里金融對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的積極影響強(qiáng)有力的云計(jì)算資源與網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，“聚寶盤(pán)”一旦建立，小銀行體系會(huì)嵌入支付構(gòu)獲得產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、融資、現(xiàn)金管理和業(yè)務(wù)等方面的便利，從而破解金融牌照、資臺(tái)的粘性大大增強(qiáng)，并且支付寶作為平臺(tái)的創(chuàng)建者和標(biāo)準(zhǔn)的制定者，有著強(qiáng)勢(shì)的銀行要想在當(dāng)今激烈的金融市場(chǎng)上立足，就必須要建立健全客戶服務(wù)機(jī)制，銀行需要借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點(diǎn)，阿里金融不僅節(jié)約了時(shí)間、空間，而且服務(wù)更加多樣化、具體化、個(gè)性化，針對(duì)的人群更加復(fù)雜，提供的服務(wù)更加全面。銀行實(shí)現(xiàn)盈利的方式方法在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下也會(huì)發(fā)生相應(yīng)的改變。截止到2015年，我國(guó)擁有8.26億互聯(lián)網(wǎng)用戶，具有龐大的目標(biāo)客戶群。而在傳統(tǒng)的金融影響5下，客戶的資源以及信息并沒(méi)有得到較為準(zhǔn)確和全面系統(tǒng)的整合，信息資源雜亂導(dǎo)致無(wú)法得到有效的利用。而阿里金融對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生深刻的影響，使銀行重視客阿里巴巴小貸公司對(duì)貸款人申請(qǐng)貸款的標(biāo)準(zhǔn)限制較低，申請(qǐng)貸款的人員首先需要將自己的支付寶賬戶通過(guò)實(shí)名認(rèn)證，另外公司注冊(cè)時(shí)間滿一年，注冊(cè)地在浙盈利能力參差不齊，還貸能力也參差不齊。銀行雖然也為個(gè)人提供貸款業(yè)務(wù)，但是企業(yè)、工廠、外資的貸款業(yè)務(wù)更多一些。所以銀行的貸款業(yè)務(wù)多是針對(duì)大型企業(yè)來(lái)制定的，比較有針對(duì)性，貸款的門(mén)檻高，很難滿足個(gè)人或者是小微型企業(yè)的貸款需求；同時(shí)現(xiàn)階段銀行業(yè)中存在“二八現(xiàn)象”導(dǎo)致個(gè)人或者是小微用戶并沒(méi)中小企業(yè)申請(qǐng)貸款的一大難題就是與金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱。阿里小貸利則在很大程度上改善了這一問(wèn)題，采取數(shù)字化運(yùn)營(yíng)模式，能夠從自己的數(shù)據(jù)出發(fā)，建立起相關(guān)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，根據(jù)自身的信用評(píng)價(jià)結(jié)果來(lái)進(jìn)行貸款。另外，組建聯(lián)合組建聯(lián)合填寫(xiě)申請(qǐng)放6圖一阿里小貸貸款程序較之互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行的貸款主要都是需要抵押品我國(guó)的中小企業(yè)在去銀行進(jìn)行貸款時(shí)，往往需要提交各種資料，我國(guó)的商業(yè)銀行對(duì)于大型企業(yè)的貸款制度較為完善，然而對(duì)中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)重視度阿里金融雖然提供融資服務(wù)，但是資金來(lái)源和規(guī)模和銀行有所不同。阿里小注冊(cè)資金，資金規(guī)模大約16億元。二是面向銀行融資，根據(jù)規(guī)定，小貸公司融入資金不得超過(guò)注冊(cè)資本的50%。由于浙江和重慶出臺(tái)了鼓勵(lì)政策，將阿里小貸的融資額度擴(kuò)大為注冊(cè)資本金的100%。三是資產(chǎn)證券化。目前阿里尚未采用資產(chǎn)證券化進(jìn)行融資，但是隨著阿里小貸跨區(qū)域的開(kāi)放，未來(lái)的貸款需求將會(huì)增加，利下表時(shí)2015年阿里小貸貸款發(fā)放情況與不良貸款率，從表中可以看到，天貓表一阿里小貸貸款發(fā)放情況與不良貸款率產(chǎn)品累計(jì)發(fā)放金額(萬(wàn)元)累計(jì)發(fā)放筆數(shù)(筆)天貓信用7淘寶信用阿里信用行吸收客戶存款規(guī)模為136429.1億元，客戶貸款及墊款為88036.9億。3僅從規(guī)模上看，僅工商銀行一家的貸款規(guī)模就要高出阿里小貸兩個(gè)數(shù)量級(jí)。而從貸款的流向來(lái)看，以工商銀行為例，2012年該銀行80%的貸款都流向了公司，個(gè)人貸款僅占20%。相比較于商業(yè)銀行的盈利模式，阿里小貸在還款日期以及凡是上更為靈活，貸款利差是銀行最主要的收入，占比達(dá)到80%左右。下表為2012年主要銀行的利3數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)工商銀行2015年年度報(bào)告8數(shù)據(jù)來(lái)源：各銀行2015年年度報(bào)告從上表可以看出，阿里小貸與商業(yè)銀行并沒(méi)有孰優(yōu)孰劣之分，但是阿里小貸由于貸款方式靈活，貸款的數(shù)量也可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，在收益上比商業(yè)銀行要高出一部分。阿里小貸的申請(qǐng)流程件大，因此貸款的金額和數(shù)量相比較商業(yè)銀行都高出很多，阿里公司擁有自己的云計(jì)算數(shù)據(jù)，在一定程度上減少了支出我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)目前處于一個(gè)急速上升階段，并沒(méi)有一個(gè)相關(guān)的較為阿里巴阿里巴聯(lián)保貸款圈子的資格銀行負(fù)責(zé)阿里巴巴圈子的資聯(lián)保貸款圈子負(fù)責(zé)監(jiān)督圈子與此截然不同的是，銀行有著嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、資本監(jiān)管和金融牌照的目前設(shè)立銀行，需要經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格的審批，并且要達(dá)到注冊(cè)資本和公司治理結(jié)構(gòu)的要求，但互聯(lián)網(wǎng)金融除了第三方支付需要有牌照外，基本無(wú)嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件。在資本監(jiān)管方面，我國(guó)銀行必須要滿足巴塞爾協(xié)議對(duì)核心資本充足率7.5%和資本充足率10.5%的要求，互聯(lián)網(wǎng)金融這方面的監(jiān)管尚處于缺失狀態(tài)。9(二)存款業(yè)務(wù)與支付業(yè)務(wù)比較很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都讓擁護(hù)得到了較高的收益，年化收益率為4.39%,而商業(yè)活期存三方支付機(jī)構(gòu)，在支付寶之前西方的一些國(guó)家也進(jìn)行過(guò)這一方面的嘗試，但是后實(shí)際上銀行的貨幣基金品種并不少，而且收益率也不比余額寶差，為什么余額寶會(huì)泛起如此大的波瀾?現(xiàn)階段，余額寶最少的投資金額是一元，客戶可以根據(jù)自己的需求來(lái)選擇自己想要投資的金額，并且無(wú)需到證交所去，只需要在網(wǎng)上銀行VS互聯(lián)網(wǎng)金融安全性收益率資金要求5分1分銀行的貨幣基金3分3分5分2分余額寶5分5分快錢(qián)、網(wǎng)易寶、支付寶越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展了支付業(yè)務(wù)，使得支付更加便捷。這些支付平臺(tái)打破了銀行對(duì)支付的壟斷，使得中小銀行的信用卡儲(chǔ)蓄卡支付寶在發(fā)展的過(guò)程中也是不斷的將目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)化，加強(qiáng)對(duì)于市場(chǎng)的觀察和支付寶和銀行在一定程度上都有支付功能，雖然支付寶發(fā)展勢(shì)頭正盛，但是使用的基礎(chǔ)是建立在擁有銀行卡并且支付寶與銀行卡綁定的基礎(chǔ)之上的，因此要想使用支付寶就必須要有銀行卡，支付寶運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)是在銀行卡之上的。另一方面，我國(guó)現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)峻，除了電信詐騙方式等，很多的詐騙者(一)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需要轉(zhuǎn)型在銀行業(yè)不斷強(qiáng)調(diào)向表外業(yè)務(wù)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)和全能化轉(zhuǎn)型的大潮之下，阿里小差越來(lái)越薄和所謂“脫媒”的趨勢(shì)下，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)在整個(gè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略中的重要性已經(jīng)大為下降，并且銀行也往往缺少在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面進(jìn)一步拓展的戰(zhàn)略考慮和具體安排。而阿里金融貸款業(yè)務(wù)取得的成績(jī)表明，即使是在銀行往往認(rèn)為得不償失的小企業(yè)貸款領(lǐng)域，也可以做得風(fēng)生水起；即使在“脫媒”越來(lái)越成為大(二)重視客戶需求阿里信貸的成功也證明，在合適的信貸評(píng)估和發(fā)放模式下，發(fā)現(xiàn)好客戶的成本完全可以降低到可以接受的程度。過(guò)去，銀行習(xí)慣于在所謂公司信貸業(yè)務(wù)模式下處理小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，因單筆業(yè)務(wù)金額小、收入低，但管理成本卻并不低，所以往往選擇退避三舍。但是，若將小額信貸業(yè)務(wù)改為在零售信貸模式下開(kāi)展，情形就大不相同。通過(guò)將企業(yè)主個(gè)人的信用信息與其企業(yè)的相關(guān)財(cái)務(wù)信息一并納入貸前信用評(píng)分的考慮之中，采取一定的標(biāo)準(zhǔn)化和批量化的處理方式，可以極大縮短信貸決策的流程并降低成本，同時(shí)也可以更好滿足小企業(yè)客戶“短、頻、急”(三)完善風(fēng)控管理系統(tǒng)阿里信貸在銀行原本最擅長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管控方面的努力和成功還啟示銀行，在銀行轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，應(yīng)該守好自己的看家本領(lǐng)，在發(fā)現(xiàn)好客戶和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理方面可以做得更好。雖然阿里金融依據(jù)其電子商務(wù)和第三方支付平臺(tái)的大規(guī)模數(shù)據(jù)，可以很方便地了解電商企業(yè)的相關(guān)信息，并評(píng)估其信用狀況，在這方面可以說(shuō)是獨(dú)步天下，但是，考慮到銀行也并非完全無(wú)法獲得有關(guān)企業(yè)在這一交易平臺(tái)上的基本信用狀況信息，再考慮到所謂“海量”數(shù)據(jù)處理起來(lái)的復(fù)雜和相應(yīng)的成本，銀行與阿里金融之間在這方面的差距可能沒(méi)有人們初步想象的那么大。此外，尤而是還要了解作為貸款申請(qǐng)者的企業(yè)法人或?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)者個(gè)人的資信狀況，要求其提供信用報(bào)告授權(quán)查詢委托書(shū)、電商企業(yè)資金的銀行流水?dāng)?shù)據(jù)，甚至還要進(jìn)行面(四)建立風(fēng)險(xiǎn)管控能力自信阿里金融基于對(duì)自己風(fēng)險(xiǎn)管控能力的自信，對(duì)具備良好信用的借款人，可以不要求抵押和擔(dān)保，這也啟示銀行管理者，這一原本應(yīng)是銀行立身之本的、使其與當(dāng)鋪相區(qū)別的“信用”放款原則，在現(xiàn)實(shí)的條件下也不是不能夠恢復(fù)的。有必要適時(shí)打破已不合時(shí)宜的“業(yè)內(nèi)流行”的管理理念的桎梏。更重要的是，如果銀行能夠找回其原本就應(yīng)該擁有的在風(fēng)險(xiǎn)管控方面的自信，其意義不僅在于可以推進(jìn)傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展，而且也有助于推進(jìn)當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)行的向混業(yè)、全能和金融市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型。國(guó)際銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)表明，在所謂“發(fā)起到分銷”模式下，銀行可以挾其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，先行開(kāi)發(fā)好的貸款客戶，再更好地利用金融市場(chǎng)，比如以資產(chǎn)證券化方式將其出售。雖然在次貸危機(jī)中這一模式被認(rèn)為有放大風(fēng)險(xiǎn)之嫌，但有關(guān)實(shí)證研究表明，其實(shí)那是因?yàn)閷?shí)施該模式的銀行未能在篩選客戶的過(guò)程中盡職才引發(fā)后患?？梢?jiàn)，堅(jiān)守并發(fā)揮傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，乃是銀行更總結(jié)阿里金融在現(xiàn)階段的消費(fèi)者市場(chǎng)中越來(lái)越如魚(yú)得水，后來(lái)興