關(guān)于通過網(wǎng)絡(luò)平臺辦理貸款的風(fēng)險提示

關(guān)于通過網(wǎng)絡(luò)平臺辦理貸款的風(fēng)險提示近期，有消費者反映通過網(wǎng)絡(luò)平臺辦理貸款遇到息費定價高、產(chǎn)生不良征信記錄、遭遇暴力催收等問題，合法權(quán)益受到嚴(yán)重侵害。為此，河北銀保監(jiān)局發(fā)布2023年第4期消費者風(fēng)險提示，提醒廣大消費者，通過網(wǎng)絡(luò)平臺辦理貸款應(yīng)增強風(fēng)險意識，準(zhǔn)確識別套路，遠(yuǎn)離不良網(wǎng)絡(luò)貸款的侵害。當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)平臺貸款產(chǎn)品種類繁多，市場魚龍混雜。一些不法分子利用不良網(wǎng)貸侵害消費者合法權(quán)益，主要表現(xiàn)一：很多網(wǎng)絡(luò)平臺上充斥大量網(wǎng)貸廣告和進(jìn)入端口，打著“授信額度高”“利息低”“馬上到賬”等旗號，虛假宣傳，誘導(dǎo)貸款，各種“校園貸”“培訓(xùn)貸”等“套路貸”層出不窮。表現(xiàn)二：隱瞞實際息費標(biāo)準(zhǔn)，收取高額的擔(dān)保費、手續(xù)費、服務(wù)費或權(quán)益費，甚至砍頭息等。表現(xiàn)三：泄露消費者個人信息，逾期后進(jìn)行暴力、恐嚇、欺詐等不正當(dāng)催收，影響消費者正常工作和生活秩序。通過網(wǎng)絡(luò)平臺辦理貸款需注意以下三個方面：一、審慎選擇，通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)途徑借貸。關(guān)注服務(wù)提供方、放款方、擔(dān)保方三個主體，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)須持有相關(guān)許可證件或行政決定文書等，消費者可通過中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)“許可證信息查詢”欄目查詢屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)；屬于其他部門監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，可通過其他部門相關(guān)渠道查詢；貸款平臺為非金融機(jī)構(gòu)的，可查詢放款機(jī)構(gòu)是否正規(guī)。關(guān)注重要文件，審慎選擇產(chǎn)品。很多網(wǎng)絡(luò)貸款的實際息費標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)超同期銀行貸款利息，辦理貸款時要擦亮眼睛，認(rèn)真閱讀合同條款，不隨意簽字授權(quán)，不隨意上傳個人信息。關(guān)注貸款合同、貸款保證保險投保單或委托擔(dān)保合同、權(quán)益服務(wù)合同等重要文件，重點了解服務(wù)內(nèi)容、收費及爭議解決等，注意其分別收取的貸款利息、擔(dān)保和服務(wù)費用等綜合融資成本情況。如有疑問，及時撥打金融機(jī)構(gòu)官方客服熱線、或到其營業(yè)場所咨詢核實，確保清楚明白。二、理性消費，增強履約自覺，保護(hù)好個人“信用名片”。一是消費者要樹立正確的負(fù)債觀、消費觀和理財觀，了解貸款年化利率、實際費用等綜合借貸成本，做到量入為出、適度為宜，不超出自身經(jīng)濟(jì)能力超前消費、過度負(fù)債。二是樹立守信意識，落實契約精神，養(yǎng)成良好消費還款習(xí)慣，關(guān)注合同中若逾期產(chǎn)生的貸款代償、欠款追償、征信上報等情況，按照約定方式和時間及時還款，避免產(chǎn)生逾期，影響征信。三是按照約定用途使用借貸資金，消費貸款不要用于購房、炒股、理財、償還其他貸款等非消費領(lǐng)域。三、遇到網(wǎng)貸侵權(quán)問題，選擇合法渠道及時維權(quán)。如發(fā)現(xiàn)自身合法權(quán)益受到侵害，主張民事權(quán)益時，可通過以下途徑進(jìn)行維權(quán)：一是聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)平臺和放款機(jī)構(gòu)協(xié)商解決。二是向行業(yè)調(diào)解組織等申請調(diào)解。三是向法院提起訴訟或向仲裁委員會申請仲裁。四是屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，可撥打12378官方維權(quán)熱線或聯(lián)系所屬銀保監(jiān)局。如遇到冒用行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等名義實施催收，采用暴力