2022年(中級(jí))個(gè)人貸款沖刺卷及答案

2/2(中級(jí))個(gè)人貸款沖刺卷總分：100分 考試時(shí)間：90分鐘注意事項(xiàng)：考試前，除必要的直尺、橡皮、圓規(guī)、三角板等文具用品外，必須特別準(zhǔn)備好0.5毫米的黑色墨水簽字筆和2B鉛筆。不得在答卷紙或答題卡上任意涂畫或作標(biāo)記?？荚嚱Y(jié)束后，不要將試卷、草稿紙或其它物品夾在答題卡中。一、判斷題（每小題2.5分，共100分）（）1、在二手房交易中，個(gè)人所得稅按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的20％計(jì)征：不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1％計(jì)征，非普通住房按銷售額的2％計(jì)征。（）2、借記卡除具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費(fèi)等一般功能外，還具有透支功能。（）3、銀行營(yíng)銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。（）4、個(gè)人貸款的對(duì)象包括自然人和法人。（）5、個(gè)人貸款不可以展期。（）6、根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，但是競(jìng)爭(zhēng)定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時(shí)使用。（）7、個(gè)人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。（）8、原則上，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）9、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。（）10、信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。（）11、銀行接受的押品具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。（）12、誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心是銀行營(yíng)銷人員應(yīng)具有的品質(zhì)特征。（）13、采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否與商務(wù)合同相符。（）14、房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實(shí)物、權(quán)益、區(qū)位的綜合體：（）15、如果在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以采用市場(chǎng)法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)。（）16、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）17、商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。（）18、個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請(qǐng)人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。（）19、操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）20、查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）21、零售行為評(píng)分主要包括信用卡行為評(píng)分和個(gè)貸行為評(píng)分。（）22、采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。（）23、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，外籍人和港澳臺(tái)學(xué)生若符合申請(qǐng)條件，也可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。（）24、貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。（）25、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風(fēng)險(xiǎn)，也可以滿足居民的消費(fèi)需求。（）26、銀行的營(yíng)銷組織職責(zé)與銀行的組織制度是相互獨(dú)立的。（）27、銀行審核通過后就相當(dāng)于授信成功，在規(guī)定額度內(nèi)消費(fèi)者可隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有20～56天不等的免息期，具體視各銀行規(guī)定，按時(shí)全額還款則無利息產(chǎn)生。（）28、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)的起點(diǎn)為進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。（）29、借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車貸款資金安全的重要前提。（）30、抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）31、操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）32、客戶盈利分析模式摒棄了“成本導(dǎo)向”的定價(jià)思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念。（）33、住房公積金繳存清單是驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的一項(xiàng)重要證明材料。（）34、未成年人不得申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。（）35、銀行市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）36、客戶可以通過個(gè)人貸款業(yè)務(wù)服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。（）37、銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）38、交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）39、與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。（）40、在個(gè)人住房貸款中，政策風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

【(中級(jí))個(gè)人貸款沖刺卷參考答案】一、判斷題1、正確2、錯(cuò)誤【解析】信用卡除具備借記卡的存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費(fèi)等一般功能外，還具有透支功能?！巴钢А敝赋挚ㄈ耸褂冒l(fā)卡銀行為其核定的信用卡額度進(jìn)行支付的方式，包括消費(fèi)透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。3、正確4、錯(cuò)誤【解析】個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的人。5、錯(cuò)誤【解析】經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。6、錯(cuò)誤【解析】根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營(yíng)的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)并存。7、正確【解析】個(gè)人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。8、錯(cuò)誤【解析】原則上，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。9、正確【解析】一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。10、錯(cuò)誤【解析】信用卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。11、正確【解析】具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)是銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求。12、正確【解析】營(yíng)銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面。品質(zhì)特征一般包括誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心。13、錯(cuò)誤【解析】采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否與商務(wù)合同相符；采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)。14、正確【解析】房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實(shí)物、權(quán)益、區(qū)位的綜合體：實(shí)體包括有形的實(shí)體、該實(shí)體的質(zhì)量及組合完成的功能；權(quán)益包括權(quán)利、利益和收益：區(qū)位包括地理位置、坐標(biāo)位置、周圍環(huán)境和景觀、與重要場(chǎng)所(如市中心、機(jī)場(chǎng)、車站、政府機(jī)關(guān)、同行業(yè)等)的距離及通達(dá)的便捷性等。15、正確【解析】市場(chǎng)法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)育不良、市場(chǎng)不活躍的地區(qū)，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)。16、錯(cuò)誤17、正確【解析】貸款的回收原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。18、錯(cuò)誤【解析】個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。19、錯(cuò)誤【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。20、錯(cuò)誤【解析】查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。21、正確22、正確【解析】利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益：一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，這是一種真正“雙贏”的定位。23、錯(cuò)誤【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，自主確定開辦針對(duì)境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。（借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍。）24、錯(cuò)誤【解析】根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料．可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。25、錯(cuò)誤26、錯(cuò)誤【解析】在我國(guó)銀行的營(yíng)銷組織職責(zé)與銀行采用的總、分行制密不可分，不同級(jí)別的銀行承擔(dān)著不同的營(yíng)銷職責(zé)。27、正確28、錯(cuò)誤【解析】銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)為分析購(gòu)買行為，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，選擇目標(biāo)市場(chǎng),實(shí)行市場(chǎng)定位。因此分析購(gòu)買行為是銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的起點(diǎn)。29、正確【解析】個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容有：①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)；②借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車貸款資金安全的重要前提。30、錯(cuò)誤【解析】根據(jù)抵押定義，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保．31、錯(cuò)誤【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。32、正確33、正確【解析】在驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去3個(gè)月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等。34、錯(cuò)誤【解析】未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意。35、正確【解析】銀行市場(chǎng)細(xì)分的策略，即通過市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。36、錯(cuò)誤【解析】客戶可以通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人貸款服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行