財產(chǎn)保險教案省公開課金獎全國賽課一等獎微課獲獎?wù)n件

一、財產(chǎn)保險概念

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院2/1181、定義以財產(chǎn)及相關(guān)利益作為保險標(biāo)保險財產(chǎn)：有形財產(chǎn)（有實物形態(tài)）相關(guān)利益：無形財產(chǎn)：（責(zé)任、信用、預(yù)期利益）4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院3/118一、財產(chǎn)保險概念2、財產(chǎn)保險保險標(biāo)：財產(chǎn)及相關(guān)利益在災(zāi)害事故中不會遭遇損失財產(chǎn)及相關(guān)利益：不要保在災(zāi)害事故中一定會遭遇損失財產(chǎn)及相關(guān)利益：不能保3、財產(chǎn)保險和人身保險區(qū)分4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院4/118二、財產(chǎn)保險分類

定值保險：投保時雙方約定保險價值并作為保險金額，出險時，全損：賠款=保額，分損：賠款=保額×損失程度。損失程度=損失/完好價值不定值保險：投保時不約定標(biāo)價值，只列明保額

賠款=損失×保額/保險價值

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院5/118三、財產(chǎn)保險特征：

1、賠償性（業(yè)務(wù)性質(zhì)）2、承保范圍含有廣泛性3、經(jīng)營內(nèi)容含有復(fù)雜性4、單個保險關(guān)系含有不等性4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院6/118第二章財產(chǎn)保險協(xié)議一、概述

1、定義

協(xié)議是協(xié)議

協(xié)議中明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系

2、分類：

按保險標(biāo)價值是否載于協(xié)議

定值保險協(xié)議不定值保險協(xié)議按保險金額與保險價值關(guān)系足額保險不足額4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院7/118第二章財產(chǎn)保險協(xié)議2、分類：按保險標(biāo)不一樣財產(chǎn)保險責(zé)任保險信用保險確保保險依據(jù)當(dāng)事人不一樣原保險再保險

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院8/118第二章財產(chǎn)保險協(xié)議3、特征:雙務(wù)協(xié)議

有償協(xié)議

射幸協(xié)議

最大誠信協(xié)議

附合協(xié)議

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院9/118二、財產(chǎn)保險協(xié)議內(nèi)容

1、保險人名稱及住所保險人組織形式

2、投保人、被保險人投保人資格條件

被保險人：財產(chǎn)受保險保障人，享受索賠權(quán)人投保人資格條件含有能力

含有保險利益簽協(xié)議并交費4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院10/118二、財產(chǎn)保險協(xié)議內(nèi)容3、保險標(biāo)4、保險期間和保險責(zé)任開始時間5、保險責(zé)任和責(zé)任免去列明保險責(zé)任，不列明除外責(zé)任列明除外責(zé)任，不列明保險責(zé)任6、保險價值雙方約定并在協(xié)議中載明、出險時標(biāo)實際價值、法定7、保險金額4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院11/118二、財產(chǎn)保險協(xié)議內(nèi)容8、保險費及交付方法9、保險金賠償方法10、違約責(zé)任及爭議處理11、訂立協(xié)議時間投保人義務(wù)：如實通知事故發(fā)生通知交付保費出險施救維護(hù)標(biāo)安全提供單證危險增加通知幫助追償4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院12/118二、財產(chǎn)保險協(xié)議內(nèi)容保險人義務(wù):保險人義務(wù)負(fù)擔(dān)保險責(zé)任條款說明及時簽單保密賠償施救費爭議處理費用檢驗費用4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院13/118三、財產(chǎn)保險協(xié)議形式

1、投保單2、保險單3、暫保單4、保險憑證5、批單6、其它保險協(xié)議4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院14/118四、財產(chǎn)保險協(xié)議成立、

生效、變更、解除與終止

1、協(xié)議成立

2、協(xié)議生效交費不作為成立、生效要件3、變更4、解除5、終止（幾個情形）4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院15/118第三章財產(chǎn)保險經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)

一、最大誠信標(biāo)準(zhǔn)

1、通知①投保方通知通知形式無限通知問詢通知通知違反過失：漏報、誤報有意：欺詐、隱瞞違反責(zé)任解除協(xié)議退保費：過失不退保費：有意4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院16/118一、最大誠信標(biāo)準(zhǔn)

②保險方

通知內(nèi)容：保險條款（尤其是責(zé)任免去條款）通知形式明確列明明確說明違反：責(zé)任免去條款無效4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院17/118一、最大誠信標(biāo)準(zhǔn)2、確保

通知形式形式明示默示內(nèi)容承諾確認(rèn)違反：協(xié)議無效①

②保險方：確保推行賠償義務(wù)十天3、棄權(quán)與禁止反言4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院18/118

二、保險利益標(biāo)準(zhǔn)

案例：保險利益判斷機動車輛買賣未辦理保險批改手續(xù)案例銀行貸款房屋抵押保險案例1、保險利益概念2、保險利益起源3、保險利益存在時效4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院19/118三、損害賠償標(biāo)準(zhǔn)1、三個為限

以

實際損失為限保險金額為限保險利益為限2、賠償方法貨幣支付、修理、更換、重置4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院20/118三、損害賠償標(biāo)準(zhǔn)3、賠償方式①百分比責(zé)任賠償方式賠款==損失×保額保險價值保險價值確實定法定

約定保險價值=保險金額→足額保險保險價值>保險金額→不足額保險保險價值<保險金額→超額保險4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院21/118三、損害賠償標(biāo)準(zhǔn)②第一危險責(zé)任賠償方式賠款=實際損失解釋第一危險責(zé)任③限額責(zé)任賠償方式在農(nóng)作物保險中賠款=限額責(zé)任－實際收獲在貨運險中賠款=保額×(損失率－免賠率)←絕對免賠問題:a、貨運險中為何要采取絕對免賠？b、絕對免賠和相對免賠異同？4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院22/118三、損害賠償標(biāo)準(zhǔn)4、代位標(biāo)準(zhǔn)①代位形式②代位權(quán)大?、鄯梢蟀咐治?家庭電視機保險被盜后被追回案件價值10000保額5000案例分析2甲10萬乙

追回8萬6萬保險人解釋：向第三追償條件委付條件4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院23/118三、損害賠償標(biāo)準(zhǔn)5、重復(fù)保險分推標(biāo)準(zhǔn)①重復(fù)保險定義②重復(fù)保險組成條件。糧倉案件分析③重復(fù)保險分推方式保額百分比責(zé)任限額責(zé)任次序責(zé)任④當(dāng)前重復(fù)保險現(xiàn)實狀況、原因分析、后果分析4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院24/118四、近因標(biāo)準(zhǔn)

1、近因定義2、近因標(biāo)準(zhǔn)

3、找近因單一原因各種原因案例：發(fā)生火災(zāi)時搶救出財產(chǎn)被人順手牽羊拿走注意：近因一定為被保險人自己遭遇同時發(fā)生

連續(xù)發(fā)生間斷發(fā)生4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院25/118第四章火災(zāi)保險

一、火災(zāi)保險基本知識1、定義承保標(biāo)：動產(chǎn)和不動產(chǎn)（靜止?fàn)顟B(tài)）承保危險：火災(zāi)及其它約定災(zāi)害事故2、火災(zāi)定義在時間上和空間上失去控制火①火條件：（燃燒三要素）點火源能量大小可燃物形狀大小

對保險意義

點火源可燃物承保后風(fēng)險檢驗承保前風(fēng)險評定出險后風(fēng)險控制4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院26/118一、火災(zāi)保險基本知識

②火類型閃火、著火、爆炸、自燃③火災(zāi)條件有燃燒現(xiàn)象，超出正常用火范圍，失去控制、有蔓延擴(kuò)大趨勢④案例：工商部門收繳假冒偽劣產(chǎn)品案煙頭掉到地毯上案火爐邊烘烤衣物案珍貴物品藏于火爐被燒案4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院27/118

一、火災(zāi)保險基本知識

3、火災(zāi)責(zé)任①意外失火②他人縱火③物質(zhì)自燃④鄰處火災(zāi)涉及保險財產(chǎn)損失4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院28/118二、火災(zāi)保險承保標(biāo)1、基本條件被保險人對保險標(biāo)需具保險利益注意：保險利益認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)2、特約承保標(biāo)①寶貴財物②構(gòu)筑物（需特約、不需加費）③地下財產(chǎn)需特約、需加費4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院29/118二、火災(zāi)保險承保標(biāo)3、不保標(biāo)土地為何不保？4、詳細(xì)承保標(biāo)承保依據(jù)《資產(chǎn)負(fù)債表》及相關(guān)會計科目資產(chǎn)=負(fù)債+全部者權(quán)益借貸記賬法：有借必有貸、借貸必相等4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院30/1184/13/2024保險職業(yè)學(xué)院31/118二、火災(zāi)保險承保標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債表分析（一）流動資產(chǎn)（二）固定資產(chǎn)（三）無形及遞延資產(chǎn)

（四）長久投資（五）其它資產(chǎn)特準(zhǔn)貯備物資，被凍結(jié)銀行存款

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院32/118三、火災(zāi)保險保險責(zé)任一、列明承保意外事故

基本險和綜合險相同1、火災(zāi)2、爆炸：物理性爆炸化學(xué)性爆炸3、空中運行物體墜落案例1：自來水管爆裂案案例2：危險建筑坍毀案

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院33/118三、火災(zāi)保險保險責(zé)任二、列明承保自然災(zāi)害基本險和綜合險相同點：雷擊

直接雷擊感應(yīng)雷擊一師東方紅校區(qū)雷擊案件，七人受傷，一人死亡避雷針受損案例分析綜合險另約定承保12種自然災(zāi)害氣象災(zāi)害8種地質(zhì)災(zāi)害4種

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院34/118三、火災(zāi)保險保險責(zé)任

三、三停損失四、因搶救財產(chǎn)所致保險標(biāo)損失五、施救整理保護(hù)費用六、其它費用

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院35/118四、火災(zāi)保險責(zé)任免去一、基本險和綜合險都不負(fù)責(zé)責(zé)任免去1、以下原因引發(fā)保險標(biāo)物損失，保險人不負(fù)責(zé)任①戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴亂②被保險人有意行為或縱容行為③核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染（見教材127-128）被保險人普通是指法人代表4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院36/118四、火災(zāi)保險責(zé)任免去2、保險人對下對損失也不負(fù)責(zé)①各種間接損失②保險標(biāo)本身缺點、保管不善所致③行政行為或執(zhí)法行為所致?lián)p失解釋：自燃問題3、地震所致一切損失4、其它不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)損失和費用4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院37/118四、火災(zāi)保險責(zé)任免去二、基本險和綜合險不一樣點基本險：列明12種自然災(zāi)害除外列明水暖管爆裂、偷竊、搶劫除外綜合險：列明露堆財產(chǎn)因暴風(fēng)、暴雨所致?lián)p失除外不一樣點總結(jié)：承保責(zé)任除外不保責(zé)任

相同點

不一樣點相同點不一樣4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院38/118一、承保程序

展業(yè)承保填寫投保單→審核驗險→繕制單證→復(fù)核簽章→單證清分→批改手續(xù)→到期通知

財產(chǎn)保險綜合投保單展業(yè)準(zhǔn)備展業(yè)宣傳展業(yè)方式展業(yè)服務(wù)第五章企業(yè)財產(chǎn)保險承保4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院39/118二、投保單填寫

1、保險金額確實定固定資產(chǎn)

原價原價加成重置價值其它方式

固定資產(chǎn)保險價值為出險時重置價值

由被保險人自行確定存貨存貨保險價值為出險時帳面余額投保前12個月任意帳面余額確定4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院40/118三、保險費率

價格=成本+利潤保險費率=純費率+附加費率

×××保額保額保額===保險費=純保費+附加保費純保費→用于保險賠款

保險年度與會計年度區(qū)分

當(dāng)年賠款以后年度賠款未到期責(zé)任準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備巨災(zāi)準(zhǔn)備金保險保障基金4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院41/118三、保險費率確實定

①基本險和綜合險費率不一樣②分工業(yè)類、倉儲類、普通類三類費率③綜合險費率分地域差異費率④短期費率表其它內(nèi)容填寫《財產(chǎn)保險風(fēng)險問詢表》填寫4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院42/118第六章財產(chǎn)保險核保1）核保定義保險人對招攬業(yè)務(wù)依據(jù)保險條款和經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)選擇和承?？刂疲瑥亩鴽Q定是否承保、承保條件和厘訂費率全過程。

一、火災(zāi)保險核保4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院43/118

2）核保目標(biāo)道德危險原因管理能力工作責(zé)任心對被保險人選擇與審核

心理危險原因財務(wù)情況投保動機保險利益對保險標(biāo)選擇：實質(zhì)危險原因

可燃物

固體氣體液體

一、火災(zāi)保險核保4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院44/118火災(zāi)原因分析

明火電氣火災(zāi)其它原因：雷電、靜電火花、熱表面、煙頭玩火用火不慎精神病放火有犯罪目標(biāo)縱火違章操作電氣線路火災(zāi)電氣照明電熱設(shè)備

電動機線路短路過載接觸電阻過大電火花和電弧白熾燈日光燈燈炮距可燃物太近燈炮易破碎燈炮接觸不良鎮(zhèn)流器質(zhì)量太差馬燈光搭配不妥長久通電絕緣層被破壞過載絕緣層被破壞單相運行磨擦生熱4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院45/118

①選擇并審核危險，確保承保質(zhì)量②控制責(zé)任，防范承保風(fēng)險控制逆選擇：不承保提升費率增加免賠額附加承保條件附加限制責(zé)任條款限額承保與被保險人共保控制責(zé)任：控制保額控制額保險控制高風(fēng)險保額項目（共保、再保）3）核?；緝?nèi)容①投保要素是否齊全②選取條款、費率是否正確③保額確定是否符合要求④是否符合核保要求4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院46/118第七章財產(chǎn)保險理賠一、理賠定義二、理賠標(biāo)準(zhǔn)①恪守信用（重協(xié)議守信用是首要標(biāo)準(zhǔn)）②實事求是③公平合理（主動、快速、準(zhǔn)確、合理）三、對理賠人員要求：

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院47/118四、財產(chǎn)保險理賠程序1、現(xiàn)場查勘出險時間——保險期限出險地點——保險地點出險原因——保險責(zé)任出險損失——判斷保險人對案件需賠多少

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院48/1182、賠款計算全部損失

賠款＝保額＋應(yīng)賠施救費用－應(yīng)扣殘值

賠款=保險價值＋應(yīng)賠施救費用－應(yīng)扣殘值分損

賠款=實際損失×保額/保險價值＋應(yīng)賠施救費用－應(yīng)扣殘值※應(yīng)賠施救費用=施救費用×保額/被施救財產(chǎn)保險價值※殘余物資處理①折價歸被保險人全部,或由保險人收回②保險人在賠款中扣除4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院49/118第九章利潤損失保險

（毛收入、營業(yè)中止、停工損失保險）

一、保險責(zé)任（間接損失保險）同財產(chǎn)保險主險一致

主險擴(kuò)展責(zé)任

條件：責(zé)任方遭遇被保險人所持保單保險事故基本險綜合險機損險供貨人責(zé)任收貨人責(zé)任水電氣供給單位責(zé)任進(jìn)口通道堵塞責(zé)任4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院50/118第九章利潤損失保險

（毛收入、營業(yè)中止、停工損失保險）二、保險項目承保依據(jù)：企業(yè)年度利潤表營業(yè)收入營業(yè)利潤凈利潤毛利潤=凈利潤+期間費用4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院51/118第九章利潤損失保險

（毛收入、營業(yè)中止、停工損失保險）三、保額確實定

四、保險賠償期和保險期限

五、保險費率六、賠款計算

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院52/118責(zé)任保險

保險學(xué)院付菊4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院53/118一、責(zé)任保險概念1、概念：以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為保險標(biāo)保險。此種賠償責(zé)任為法律責(zé)任責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為保險保險。-----《保險法》第49條4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院54/118一、責(zé)任保險概念①責(zé)任負(fù)擔(dān)以法律法規(guī)為基礎(chǔ)責(zé)任為法定責(zé)任，即依法應(yīng)負(fù)責(zé)任。國家法律 法律法規(guī)包含行政法規(guī)地方法規(guī) 社會組織不包含內(nèi)部要求企業(yè)4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院55/118一、責(zé)任保險概念②法定責(zé)任是指被保險人對第三者應(yīng)負(fù)責(zé)任第三者是指除保險協(xié)議雙方以外全部第三方③保險標(biāo)所包含法定責(zé)任是賠償責(zé)任責(zé)任保險能夠負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任是經(jīng)濟(jì)賠償，包含貨幣賠償和實物賠償方式賠償，在特殊情況下也能夠采取恢復(fù)（修復(fù)、重置）受損財產(chǎn)方式。4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院56/118一、責(zé)任保險概念此種賠償責(zé)任為民事責(zé)任民事責(zé)任：違約責(zé)任、違反協(xié)議民事責(zé)任侵權(quán)責(zé)任、侵害他人民事責(zé)任其它違反民事責(zé)任義務(wù)責(zé)任4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院57/118一、責(zé)任保險概念過失責(zé)任侵權(quán)責(zé)任無過失責(zé)任責(zé)任保險承保直接責(zé)任協(xié)議責(zé)任 （需特約承保）間接責(zé)任

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院58/118一、責(zé)任保險概念①停頓侵害②排除妨礙民事責(zé)任負(fù)擔(dān)方式③消除危險④返還財產(chǎn)⑤恢復(fù)原狀⑥修理、重作、更換⑦賠償損失⑧支付違約金⑨消除影響、恢復(fù)聲譽⑩賠理道歉4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院59/118一、責(zé)任保險概念2、起源和發(fā)展1855年英國鐵路乘客企業(yè)創(chuàng)辦鐵路承運人責(zé)任保險1880年英國頒布雇主責(zé)任法雇主責(zé)任保險創(chuàng)辦1910年英國海上事故保險企業(yè)毒品責(zé)任保險1885年英國藥劑師過失責(zé)任保險3、責(zé)任保險承保方式作為財產(chǎn)保險基本責(zé)任或基本險種給予承保作為財產(chǎn)保險附加險種給予承保作為完全獨立責(zé)任險給予承保

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院60/118一、責(zé)任保險概念4、種類：公眾責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險雇主責(zé)任保險5、特點：產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)特征賠償對象特征承保標(biāo)特征4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院61/118一、責(zé)任保險概念4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院62/118二、責(zé)任保險保險責(zé)任1、被保險人依法應(yīng)負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任《民法通則》117條：損害國家、集體或者他人財產(chǎn)，應(yīng)該恢復(fù)原狀或者折價賠償。受害人所以遭受其它重大損失，侵害人應(yīng)該賠償損失?！睹穹ㄍ▌t》119條：侵害公民身體造成傷害，應(yīng)該賠償醫(yī)療費，因誤工降低收入，殘廢者生活補助費等費用；造成死亡，并應(yīng)該支付喪葬費，死者生前撫養(yǎng)人必要生活費等費用。4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院63/118二、責(zé)任保險保險責(zé)任保單賠償限額責(zé)任大小影響原因受害人受害程度受害人索賠金額受害人受害程度財產(chǎn)損失人身傷亡人體有形損毀人精神損害4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院64/118二、責(zé)任保險保險責(zé)任《審理人身損害賠償案件適使用方法律若干問題解釋》第十七條：受害人遭受人身損害，因就醫(yī)治療支出各項費用以及因誤工降低收入，包含醫(yī)療費、誤工費、護(hù)理費、交通費、住宿費、伙食補助費、必要營養(yǎng)費，賠償義務(wù)人應(yīng)給予賠償。4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院65/118二、責(zé)任保險保險責(zé)任受害人因傷致殘，其因增加生活上需要所支出必要費用以及因喪失勞動能力造成收入損失，包含殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被撫養(yǎng)人生活費，以及因康復(fù)護(hù)理、繼續(xù)治療實際發(fā)生必要康復(fù)費、護(hù)理費、后續(xù)治療費，賠償義務(wù)人也應(yīng)給予賠償。4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院66/118二、責(zé)任保險保險責(zé)任受害人死亡，賠償義務(wù)人除應(yīng)該依據(jù)搶救治療情況賠償本條第一款要求相關(guān)費用外，還應(yīng)該賠償喪葬費、被撫養(yǎng)人生活費、死亡賠償費以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出交通費、住宿費和誤工損失等其它合理費用。

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院67/118二、責(zé)任保險保險責(zé)任2、相關(guān)費用：《保險法》第五十條：責(zé)任保險被保險人因給第三者造成損害保險事故而被提起仲裁或者訴訟，除協(xié)議另有約定外，由被保險人支付仲裁或者訴訟費用以及其它必要、合理費用，由保險人負(fù)擔(dān)。4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院68/118二、責(zé)任保險保險責(zé)任相關(guān)費用包含內(nèi)容訴訟費用包含：案件受理費、仲裁費、律師費、查勘費訴訟費用被保險人自己支付訴訟費用 應(yīng)付索賠人訴訟費用4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院69/118二、責(zé)任保險保險責(zé)任相關(guān)費用承保方式相關(guān)費用承保方法不承保承保共以一個賠償限額為限 以另一個賠償限額為限4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院70/118二、責(zé)任保險保險責(zé)任相關(guān)費用賠償

賠償限額相關(guān)費用賠款＝相關(guān)費用×─────────被保險人賠償金額4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院71/118三、責(zé)任保險責(zé)任免去

1、絕對責(zé)任免去2、應(yīng)在其它險中投保責(zé)任免去3、經(jīng)特約可承保責(zé)任免去責(zé)任保險共性責(zé)任免去①被保險人有意行為②戰(zhàn)爭及類似戰(zhàn)爭風(fēng)險③核風(fēng)險④被保險人及家眷財產(chǎn)損失⑤被保險人及家眷人身傷亡⑥協(xié)議責(zé)任

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院72/118四、責(zé)任保險承保基礎(chǔ)1、期內(nèi)發(fā)生式2、期內(nèi)索賠式保險期限.1.1～12.31期內(nèi)索賠式保單①.4.1發(fā)生，.5.1提出索賠②.4.1發(fā)生，.7.1提出索賠③.4.1發(fā)生，.4.1發(fā)覺并提出索賠4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院73/118四、責(zé)任保險承?；A(chǔ)期內(nèi)發(fā)生式保單①.4.1發(fā)生事故，馬上提出索賠②.4.1發(fā)生事故，.4.1發(fā)覺并提出索賠③.4.1發(fā)生事故，.4.1發(fā)覺并提出索賠采取期內(nèi)索賠式保單應(yīng)該注意以下事項：1、應(yīng)該采取明示方式加以要求2、對于造成第三者損害時間給予限定3、索賠時間以第一次提出索賠時間為準(zhǔn)4、被保險人向保險人提出索賠必須在有效索賠時效內(nèi)4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院74/118四、責(zé)任保險承?；A(chǔ)向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利訴訟時效期為二年以下訴訟時效期間為一年：1、身體受到傷害要求賠償；2、出售質(zhì)量不合格商品未申明；3、延付或者拒付租金；4、存放財物被丟失或者損毀。訴訟時效期間從知道或者應(yīng)該知道權(quán)利被侵害時起計算。不過，從權(quán)利被侵害之日起超出二十年，人民法院不予保護(hù)。有特殊情況，人民法院能夠延長訴訟時效期間。4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院75/118五、責(zé)任保險承?？刂?/p>

1、承保前風(fēng)險評定2、司法管轄權(quán)3、地域范圍要求4、法律及其它費用承保5、賠償限額確實定6、免賠額確實定4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院76/118六、被保險人義務(wù)

1、如實通知義務(wù)2、按期交納保險費義務(wù)3、出險及時通知義務(wù)4、未經(jīng)保險人同意，不得對索賠事項作出承諾5、在預(yù)知可能引發(fā)訴訟時，馬上以書面形式通知保險人，并在接到法院傳票或其它法律文件后，馬上將其送交保險人；保險人有權(quán)以被保險人名義進(jìn)行訴訟、追償，被保險人應(yīng)全力幫助。4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院77/118七、責(zé)任保險賠償處理1、賠償條件2、索賠時效3、賠償標(biāo)準(zhǔn)4、重復(fù)保險4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院78/118八、影響責(zé)任保險費率原因

1、被保險人業(yè)務(wù)性質(zhì)、種類和產(chǎn)品等產(chǎn)生意外損害賠償責(zé)任可能性大小；2、賠償限額和免賠額高低：

賠償限額每次事故賠償限額保期內(nèi)累計賠償限額

3、當(dāng)?shù)胤蓪p害賠償要求；4、承保區(qū)域大??；5、每筆業(yè)務(wù)量。4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院79/118信用確保保險保險學(xué)院付菊4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院80/118＊信用確保保險概念以被確保人信用危險作為保險標(biāo)保險。

信用：恪守諾言、推行承約。

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院81/118賣方（債權(quán)人，被保險人）買方（被確保人，債務(wù)人）

信保用證保保險險保險人（擔(dān)保人，確保人）4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院82/118＊信用確保保險概念確保保險：被確保人依據(jù)權(quán)利人要求，要求保險人擔(dān)保自己信用保險。信用保險：保險人依據(jù)權(quán)利人要求擔(dān)保被確保人信用保險。4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院83/118＊信用確保保險特點：

信用確保保險承保是一個信用危險，不論是權(quán)利人還是被確保人要求投保，保險人事先必需對被確保人資信進(jìn)行嚴(yán)格審查，認(rèn)為確有把握，才能承保。對承保被確保人自己信用確保保險，保險人除嚴(yán)格審查外，通常還要采取一些保全辦法。

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院84/118

現(xiàn)金擔(dān)保

提供反擔(dān)保

實物抵押

保全辦法

簽署償還協(xié)議書

保險費實際上是一個擔(dān)保手續(xù)費

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院85/118＊信用確保保險特點：

協(xié)議當(dāng)事人在確保保險中有三方:保險人（擔(dān)保人）

被保險人（權(quán)利人）投保人（債務(wù)人，被確保人）

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院86/118*出口信用保險

一、出口信用保險機構(gòu)類型政府直接辦理類型政府間接辦理類型代理類型

（政府委托私營企業(yè)代理類型）混合經(jīng)營類型4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院87/118*出口信用保險二、出口信用保險種類

短期出口信用保險大批量，重復(fù)性出口初級產(chǎn)品和消費性產(chǎn)品,信用期不超出180天出口貨物出運前風(fēng)險保險

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院88/118*出口信用保險中長久出口信用保險

適合用于信用期超出180天資本性貨物出口。這類協(xié)議因為金額大，執(zhí)行時間長，包括產(chǎn)品要專門設(shè)計、制造，貨物交付與貨款支付方法與普通性貨物出口有較大差異，所以保險條件和承保方法，也不一樣于短期出口信用保險，有以下特點：

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院89/118*出口信用保險表達(dá)較長政策性

保單專門設(shè)計

保險人早期介入

4.外匯風(fēng)險保險

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院90/118*出口信用保險三、短期出口信用保險

1.適應(yīng)條件

凡是以付款交單，承兌交單，賒帳等商業(yè)信用為付款條件

產(chǎn)品全部或部分在中國制造

信用期限不超出180天出口業(yè)務(wù)

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院91/118*出口信用保險２.保險責(zé)任

商業(yè)風(fēng)險：買方被宣告破產(chǎn)或?qū)嶋H喪失償付能力買方拖欠貨款買方在發(fā)貨前無理終止協(xié)議或發(fā)貨后不按協(xié)議贖單提貨政治風(fēng)險：買方所在國實施匯兌限制貿(mào)易禁運或吊銷相關(guān)進(jìn)口許可證頒布延遲對外付款令發(fā)生戰(zhàn)爭、動蕩等發(fā)生致使協(xié)議無法推行其它非常事件4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院92/118*出口信用保險３.責(zé)任免去

①匯率變動損失②因被保險人違法所致?lián)p失③因被保險人未推行保單要求義務(wù)而發(fā)生損失④被保險人與買方存在爭議還未裁定由誰負(fù)擔(dān)損失⑤買方違約后應(yīng)由被保險人采取辦法加以防止損失⑥應(yīng)由其它險種承保損失4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院93/118*出口信用保險根本違反：簽約一方違反雙方協(xié)議要求，使另一方遭受損失預(yù)期違反：簽約一方推行義務(wù)能力或他信用有嚴(yán)重缺點，或在他準(zhǔn)備推行協(xié)議時或推行協(xié)議行為表明有嚴(yán)重缺點。

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院94/118*出口信用保險責(zé)任限額及信用限額

十二個月最高累計賠償限額

責(zé)任限額

買方信用限額

每十二個月保單最高賠償限額，由保險雙方依據(jù)被保險人在該十二個月內(nèi)用非信用證方式出口總額需要確定，出口月申報表需每個月報保險企業(yè)，如未申報項目保險人不負(fù)責(zé)。

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院95/118*出口信用保險保險費及費率

保險費=申報發(fā)票總值×保險費率

買方所在國所屬類別保險費率信用期長短貨款支付方式

保險費率需要調(diào)整時，書面通知被保險人，從第二個月起實施。

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院96/118*出口信用保險索賠和賠償：

賣方應(yīng)馬上書面通知保險人：

損失已經(jīng)發(fā)生得悉可能引發(fā)損失事件已發(fā)生買方出現(xiàn)財務(wù)困難買方逾期兩個月以上未支付或未付清貨款等候期要求：買方無力償還債務(wù)：正式宣告破產(chǎn)之日起買方拖欠貨款：

付款期后6個月拒收貨物并拒付貨款：貨物重新處理或出售完成后一個月禁止進(jìn)口或撤消許可證：事件發(fā)生后四個月4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院97/118*出口信用保險付款后四個月外匯管制：買方將貨款存入指定銀行滿四個月可消除一些虛假致?lián)p風(fēng)險原因，達(dá)

到預(yù)防損失目標(biāo)等候期要求：保險人查勘定損4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院98/118*出口信用保險承保貨物風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生，但出口商貨

款仍有收回可能性意義：

有利于出口商幫助保險人追討欠款

有部門對拖欠違約有不一樣解釋百分比賠付4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院99/118*投資保險

一、概念也稱政治保險，承保本國對外進(jìn)行投資投資人在投資期間因?qū)Ψ絿艺卧蛟斐赏顿Y損失風(fēng)險。創(chuàng)辦目標(biāo)：勉勵本國私人資本向海外投資；確保本國投資者在海外投資利益4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院100/118*投資保險二、發(fā)展簡況三、關(guān)鍵點1．適用范圍被保險人：本國在外投資公民或企業(yè)保險項目：標(biāo)準(zhǔn)上只承保新直接投資項目，包含：現(xiàn)金投入、機器設(shè)備投入、建筑物、技術(shù)專利。4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院101/118*投資保險2．保險責(zé)任：因東道國實施國有化或其它原因，使投資項目被沒收或征用損失因東道國限制匯兌，使投資者資本或利潤不能匯回本國而造成損失東道國發(fā)生戰(zhàn)爭、革命、內(nèi)亂使投資項目遭到損毀或無法運作而造成損失4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院102/118*投資保險3．責(zé)任免去投資項目受損后造成被保險人間接損失；被保險人及其代表違反或不推行投資協(xié)議，有意違法行為造成政府相關(guān)部門征用或沒收損失；被保險人未按接收國政府相關(guān)要求期限匯出款項而造成損失；原子彈、氫彈等核武器造成損失；投資協(xié)議以外其它財產(chǎn)征用、沒收；4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院103/118*投資保險4．保險金額按投資金額及預(yù)期利潤確定，但預(yù)期利潤應(yīng)按扣稅后凈利潤計算，而且其額度最高不超出投資金額20%為限。5．保險期限分為一年期和長久投資保險兩種；最長可達(dá)15年；在保險期限內(nèi)，不論東道國風(fēng)險情況有何改變，都不能取消保險協(xié)議，也不能調(diào)整保險費；

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院104/118*投資保險6．保險費保費=保額×費率費率依據(jù)東道國投資風(fēng)險大小以及投資項目標(biāo)詳細(xì)情況定；當(dāng)年保額保費長久投資保險保費包含

差額保費10~20%（承諾保費）

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院105/118*投資保險7．賠償賠付百分比：50~90%賠償金額：按實際損失扣除自負(fù)部分金額計算；賠償時間征用沒收：在征用沒收發(fā)生滿12個月（6個月）；戰(zhàn)爭等：投資人提出財產(chǎn)損失證實或投資企業(yè)停業(yè)十二個月（6）；匯兌限制：被保險人提出申請匯款后六個月（3）；（括號內(nèi)為我國）

4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院106/118*老實確保保險(雇員忠誠保險)一、概念：承保雇主因雇員不老實施為而受到經(jīng)濟(jì)損失。它是以雇員品德為承保對象，因而是一個品德?lián)I(yè)務(wù)，也就是雇員人品。這種保險普通由雇主投保，雇主既能夠投保其全部雇員，也能夠投保其指定一些雇員和一些職位。4/13/2024保險職業(yè)學(xué)院107/118*老實確保保險(雇員忠誠保險)二、承保方式：1．指名確保：