2023畢馬威中國領(lǐng)先金融科技企業(yè)雙50報(bào)告

2023畢馬威中國金融科技企業(yè)雙50報(bào)告/cn免責(zé)說明：本報(bào)告中所含資料及其所含信息為一般性信息，并非畢馬威對(duì)入圍企業(yè)的完整、詳盡的表述，畢馬威也未對(duì)入圍企業(yè)信息執(zhí)行任何審計(jì)或?qū)忛喅绦?。本文件所含信息并不?gòu)成任何專業(yè)建議或服務(wù)，讀者不應(yīng)依賴本文件中的任何信息作為，或可能影響，其決策的唯一基礎(chǔ)，在作出任何決策或采取任何相關(guān)行動(dòng)前，應(yīng)咨詢符合資格的專業(yè)顧問。本文件所含信息均按原貌提供，畢馬威對(duì)本文件所含信息不作任何明示或暗示的表述或保證，除前述免責(zé)內(nèi)容外，畢馬威亦不擔(dān)保本文件所含信息準(zhǔn)確無誤或者滿足任何特定的業(yè)績或者質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。畢馬威明確表示不提供任何隱含的保證，包括但不限于，對(duì)可商售性、所有權(quán)、對(duì)某種特定用途的適用性、非侵權(quán)性、適配性、安全性及準(zhǔn)確性的保證。讀者需自行承擔(dān)使用本文件所含信息的風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)因使用本文件所含信息而導(dǎo)致的全部責(zé)任及因使用它們而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，畢馬威不承擔(dān)與使用本文件所含信息有關(guān)的任何專項(xiàng)、間接、附帶、從屬性或懲罰性損害賠償或者其他賠償責(zé)任。倘

若前述條款的任何部分因任何原因不能完全執(zhí)行，其余部分內(nèi)容仍然有效。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業(yè)雙50報(bào)告3目錄2023年評(píng)選概覽趨勢與展望06-2122-4445-4950-54附件附件一:2023金融科技相關(guān)法律法規(guī)匯總附件二:評(píng)選專家委員會(huì)簡介附件三:畢馬威中國金融科技團(tuán)隊(duì)關(guān)于我們畢馬威中國金融科技系列報(bào)告關(guān)于畢馬威中國?2024畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告4卷首語2023年是“金融科技”這一行業(yè)概念煥發(fā)生機(jī)的一年。在政策端，2023年中央金融工作會(huì)議明確提出，要做好“數(shù)字金融”這篇大文章，將數(shù)字金融提升到國家戰(zhàn)略部署的新高度，為金融科技未來發(fā)展指明了方向；在技術(shù)端，以大模型為代表的新一代人工智能在行業(yè)的垂直化發(fā)展有望為金融科技帶來顛覆式的影響；在應(yīng)用端，數(shù)智化已成為金融行業(yè)發(fā)展的共識(shí)，金融服務(wù)體驗(yàn)、服務(wù)效率得以重

塑，并在獲客、營銷、風(fēng)控、投顧等多個(gè)業(yè)務(wù)場景實(shí)現(xiàn)智能化落地。值此新技術(shù)帶來陶匡淳新場景，新發(fā)展塑造新格局的行業(yè)變革之際，畢馬威中國全新發(fā)布畢馬威亞太區(qū)及2023年中國金融科技企業(yè)“雙50”榜單。自2016年榜單首發(fā)以來，中國主席畢馬威金融科技企業(yè)年度評(píng)選已走過第八個(gè)年頭，上榜企業(yè)的地域分布更廣泛、技術(shù)要素類型更豐富、企業(yè)成熟度更高、商業(yè)模式也更加優(yōu)化。我們將秉承畢馬威的企業(yè)服務(wù)精神，持續(xù)做中國金融科技行業(yè)發(fā)展道路上的忠實(shí)陪伴者和見證人。2023年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議召開，從九個(gè)方面系統(tǒng)部署了2024年經(jīng)濟(jì)工作，首項(xiàng)任務(wù)即是以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。金融科技發(fā)展以科技為本，立足當(dāng)下，以AIGC應(yīng)用為代表的大模型作為底層通用技術(shù)在引發(fā)新一輪科技革命的同時(shí)，也有望通過行業(yè)垂直化發(fā)展重

塑金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的供給模式，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)模型的創(chuàng)新，促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展。從今年的入榜企業(yè)來看，已有不少企業(yè)明確提到已布局大模型相關(guān)技術(shù)，如何在具體金融落地場景中體現(xiàn)大模型的鄒俊應(yīng)用價(jià)值將成為企業(yè)未來的競爭重

點(diǎn)。與此同時(shí)，我們也應(yīng)看到，盡畢馬威中國副主席管大模型在提升流程效率、優(yōu)化人機(jī)交互等方面已展現(xiàn)出較為可觀的畢馬威華振會(huì)計(jì)師事商業(yè)價(jià)值，但是大模型本身的可靠性、可解釋性仍需進(jìn)一步論證，并務(wù)所（特殊普通合伙）且金融的強(qiáng)監(jiān)管屬性決定了大模型的行業(yè)規(guī)?；瘧?yīng)用還面臨著未來一首席合伙人系列的考驗(yàn)。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告5時(shí)隔六年召開的中央金融工作會(huì)議首次提出“加快建設(shè)金融強(qiáng)國”，為我國金融業(yè)的發(fā)展描繪了宏偉藍(lán)圖，這一戰(zhàn)略目標(biāo)的提出，不僅是對(duì)金融行業(yè)自身發(fā)展的期許，更是對(duì)國家整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力提升的迫切需求。金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型被視為實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國的重要途徑，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心技術(shù)驅(qū)動(dòng)力的金融科技，正借助大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，特別是大模型技術(shù)的崛起，有望引領(lǐng)金融科技領(lǐng)域的革命性變革。展望未來，金融科技企業(yè)需要緊跟前沿技術(shù)趨勢，把握發(fā)張楚東展機(jī)遇，在促進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等畢馬威中國副主席方面發(fā)揮更大作用。作為行業(yè)的一員，我們有責(zé)任推動(dòng)金融科技與實(shí)亞太區(qū)及中國金融業(yè)

體經(jīng)濟(jì)的深度融合，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量，讓我們攜手共主管合伙人進(jìn)，以科技為翼，金融為帆

，共同駛向金融強(qiáng)國的輝煌

未來。做好數(shù)字金融大文章，中國金融科技企業(yè)任重

道遠(yuǎn)，我們欣喜地看到一批富含創(chuàng)新基因的企業(yè)持續(xù)強(qiáng)化技術(shù)實(shí)力，聚焦大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈、安全計(jì)算等細(xì)分賽道，不僅在國內(nèi)市場上精耕細(xì)作，助力金融信創(chuàng)，還放眼世界推動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)出海，極大提升了中國金融的全球影響力。我們也看到中國創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重

視程度與日俱增，探索以更加審慎

、客觀的方法評(píng)估自身數(shù)字化能力，用以指引金融科技應(yīng)用方向。預(yù)計(jì)隨著“數(shù)據(jù)要素×”、“算力基礎(chǔ)設(shè)施高質(zhì)量陳少東發(fā)展”等行動(dòng)穩(wěn)步推進(jìn)，金融大模型、生成式AI等技術(shù)日臻成熟，金畢馬威中國融科技廣泛且深入地融入到財(cái)富管理、普惠金融、供應(yīng)鏈金融、綠色金融業(yè)審計(jì)主管金融、養(yǎng)老金融等場景之中，中國金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)的關(guān)系將合伙人更加緊密，還將融入更多產(chǎn)業(yè)端的企業(yè)主體來做大做好數(shù)字金融生態(tài)，推進(jìn)科技、金融、產(chǎn)業(yè)“三融合”。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告62023年評(píng)選概覽?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告72023畢馬威中國金融科技企業(yè)“雙50”評(píng)選項(xiàng)目簡介畢馬威一直致力于促進(jìn)中國金融科技領(lǐng)域的健康成長，為中國金融科技產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展提供支持。繼2016年首次推出畢馬威中國領(lǐng)先金融科技50企業(yè)名單并獲得業(yè)界廣泛關(guān)注之后，畢馬威中國每年發(fā)布畢馬威中國領(lǐng)先金融科技企業(yè)名單和報(bào)告。評(píng)委會(huì)組成我們的評(píng)選委員會(huì)由多位外部專家，以及數(shù)十位具有專業(yè)領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)的畢馬威全球及中國代表組成，覆蓋

信息科技、數(shù)據(jù)、資本市場、創(chuàng)投、風(fēng)控、財(cái)務(wù)、宏觀經(jīng)濟(jì)和金融服務(wù)等領(lǐng)域。評(píng)選標(biāo)準(zhǔn)核心維度畢馬威中國對(duì)金融科技雙50企業(yè)評(píng)選的五大核心維度為：創(chuàng)新與科學(xué)與數(shù)據(jù)?

資本市場認(rèn)可度變革??

創(chuàng)新與變革?

行業(yè)發(fā)展前瞻度金融服務(wù)普及科技與金融服務(wù)?數(shù)據(jù)評(píng)選普及維度畢馬威還自主研發(fā)了企業(yè)洞察力模型（SIP），結(jié)合上述核心關(guān)注點(diǎn)，從團(tuán)隊(duì)、技術(shù)、產(chǎn)品、市場、融資等多個(gè)維度，對(duì)企業(yè)進(jìn)行量化評(píng)估。發(fā)展資本/前瞻度市場認(rèn)可度注：我們推出中國金融科技雙50企業(yè)評(píng)選活動(dòng)，旨在加強(qiáng)市場對(duì)金融領(lǐng)域科技創(chuàng)新的關(guān)注，推動(dòng)行業(yè)交流，促進(jìn)金融科技的規(guī)范發(fā)展，并非對(duì)參評(píng)企業(yè)合規(guī)性與可投資性進(jìn)行評(píng)價(jià)，也不涉及對(duì)任何監(jiān)管政策的解讀，特此說明。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告8雙50企業(yè)賽道分布綜合金融科技財(cái)富科技保險(xiǎn)科技普惠科技供應(yīng)鏈科技支付科技監(jiān)管科技綜合技術(shù)賦能平臺(tái)大數(shù)據(jù)與技AI術(shù)賦能區(qū)

塊鏈、

安全

計(jì)算與

分布式技術(shù)?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告92023畢馬威中國金融科技企業(yè)“

雙50”名單-領(lǐng)先榜企業(yè)簡稱企業(yè)全稱歷史入圍年份2023,2022,2021,2020,2019,百融云創(chuàng)百融云創(chuàng)科技股份有限公司百望股份有限公司2018,2017,20162023百望云2023,2022,2021,2020,2019,百信銀行保準(zhǔn)牛中信百信銀行股份有限公司北京優(yōu)全智匯信息技術(shù)有限公司布比（北京）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司達(dá)觀數(shù)據(jù)有限公司20182023,2020,2019,20182023,2022,2021,2020,2019,布比科技達(dá)觀數(shù)據(jù)大數(shù)信科恒生電子華銳技術(shù)匯立集團(tuán)慧安金科基煜基金2018,20172023,2022,2021,2020深圳大數(shù)信科技術(shù)有限公司2023,2022,2021,2020恒生電子股份有限公司2023,2022,2021,2020深圳華銳分布式技術(shù)股份有限公司W(wǎng)eLab匯立集團(tuán)2023,2022,2021,20202023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,2016慧安金科（北京）科技有限公司2023,2022,2020,2019上?；匣痄N售有限公司2023,2022,2021,2020價(jià)值在線深圳價(jià)值在線信息科技股份有限公司2023,2022,2021,2020,2019?2024畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告102023畢馬威中國金融科技企業(yè)“

雙50”名單-領(lǐng)先榜企業(yè)簡稱企業(yè)全稱歷史入圍年份江蘇蘇寧銀行金城銀行金蝶信科金斧子江蘇蘇寧銀行股份有限公司天津金城銀行股份有限公司金蝶信用科技（深圳）有限公司深圳市金斧子網(wǎng)絡(luò)科技有限公司深圳壹賬通智能科技有限公司上海金仕達(dá)軟件科技股份有限公司深圳市金證科技股份有限公司珠海金智維信息科技有限公司京東科技控股股份有限公司上?？ǚ叫畔⒖萍加邢薰鹃_鑫科技有限公司20232023,20222023,2021,2020,20192023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,20162023,2022,2021,2020,2019,金融壹賬通金仕達(dá)20182023,2022,2020金證股份金智維2023,2022,20212023,2022,2021,20202023,2020,2019,2018,2017,京東科技卡方科技開鑫科技來也科技理財(cái)魔方20162023,2022,20202023,2022,2021,20202023,2021,2020來也科技（北京）有限公司北京口袋財(cái)富信息科技有限公司2023,2022,2021,2020?2024畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告112023畢馬威中國金融科技企業(yè)“

雙50”名單-領(lǐng)先榜企業(yè)簡稱企業(yè)全稱歷史入圍年份聯(lián)易融聯(lián)易融科技集團(tuán)2023,2022,2021,2020,20192023,2022,2021,2020,2016靈犀科技陸金所控股馬上消費(fèi)牛投邦心有靈犀科技股份有限公司2023,2022,2021,2020,2019,陸金所控股有限公司2018,2017,20162023,2022,2021,2020,2019,馬上消費(fèi)金融股份有限公司2018,2017,2016北京牛投邦科技咨詢有限公司2023,2022,2021,2020平安壹錢包平安壹錢包電子商務(wù)有限公司2023,2022,2021,2020,2019普洛斯產(chǎn)融科技普洛斯產(chǎn)融科技有限公司2023,2022,2021,2020奇富科技上海淇毓信息科技有限公司2023,2022,2021,2020,2019薩摩耶云科技集團(tuán)薩摩耶云科技集團(tuán)控股有限公司2023,2022,2021,2020,2017神州信息手回集團(tuán)天創(chuàng)信用通聯(lián)數(shù)據(jù)神州數(shù)碼信息服務(wù)集團(tuán)股份有限公司2023,2022,2021,2020深圳手回科技集團(tuán)有限公司天創(chuàng)信用服務(wù)有限公司通聯(lián)數(shù)據(jù)股份公司2023,2021,2020,2019,20182023,2022,2018,2017,20162023,2022,2021,2020,2019,2018,2017?2024畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告122023畢馬威中國金融科技企業(yè)“

雙50”名單-領(lǐng)先榜企業(yè)簡稱企業(yè)全稱歷史入圍年份微?？萍急本┪⒈？萍加邢挢?zé)任公司深圳前海微眾銀行股份有限公司北京文因互聯(lián)科技有限公司四川新網(wǎng)銀行股份有限公司成都新希望金融信息有限公司尋匯SUNRATE2023,2022,20212023,2022,2021,2020,2019,微眾銀行文因互聯(lián)新網(wǎng)銀行新希望金融科技尋匯2018,2017,20162023,20192023,2022,2021,2020,20192023,2022,2021,20202023,2022,2021,2020,2019,2018亞信安全易思匯亞信科技（成都）有限公司留服數(shù)科（北京）科技有限公司2023,20222023,2022銀聯(lián)商務(wù)銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司2023,2022,2021,2020盈米基金珠海盈米基金銷售有限公司2023,2022,2021,2020,2019中企云鏈中企云鏈股份有限公司2023,2022,2021中銀金科眾安信科中銀金融科技有限公司2023,20222023,2022,2021,2020,2019,上海眾安信科信息技術(shù)服務(wù)有限公司2018,2017,2016?2024畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告132023畢馬威中國金融科技企業(yè)“

雙50”名單-新銳榜企業(yè)簡稱企業(yè)全稱歷史入圍年份白鴿在線白鴿在線（廈門）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司北京快確信息科技有限公司比財(cái)數(shù)據(jù)科技集團(tuán)2023,2022,2021北京快確比財(cái)集團(tuán)車曉科技道口金科洞見科技豆沙包2023,20212023,2022,20212023,2022北京車曉科技有限公司北京道口金科科技有限公司2023,2022,2021,2020深圳市洞見智慧科技有限公司豆沙包科技（深圳）有限公司深圳凡泰極客科技有限責(zé)任公司2023,2022,20212023,2022凡泰極客高燈科技海云安2023,2022深圳高燈計(jì)算機(jī)科技有限公司深圳海云安網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)有限公司北京宏瓴科技發(fā)展有限公司2023,20202023,20222023,20212023,20222023宏瓴科技簡單匯簡單匯信息科技（廣州）有限公司江蘇聯(lián)合征信江蘇省聯(lián)合征信有限公司?2024畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告142023畢馬威中國金融科技企業(yè)“

雙50”名單-新銳榜企業(yè)簡稱企業(yè)全稱歷史入圍年份金邦達(dá)寶嘉金邦達(dá)寶嘉控股有限公司九方財(cái)富控股有限公司20232023九方財(cái)富科道芯國四川科道芯國智能技術(shù)股份有限公司深圳市客一客信息科技有限公司上海氪信信息技術(shù)有限公司深圳小步奔跑科技集團(tuán)有限公司四川樂為科技有限公司2023客一客2023,20222023,20212023,2022,20212023,20222023,20222023,2022,20212023,20202023氪信科技樂橙云服樂為科技瓴岳科技零數(shù)科技美?？萍济朗锌萍寄涎嗉瘓F(tuán)瓴岳科技集團(tuán)上海零數(shù)科技有限公司廣州美保科技有限公司上海美市科技有限公司上海南燕信息技術(shù)有限公司2023普益智慧云普益智慧云科技（成都）有限公司2023?2024畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告152023畢馬威中國金融科技企業(yè)“

雙50”名單-新銳榜企業(yè)簡稱企業(yè)全稱歷史入圍年份三悅科技北京優(yōu)品三悅科技發(fā)展有限公司2023,2022珊瑚跨境聲赫科技數(shù)金公服司庫立方天道金科妥妥遞科技網(wǎng)智天元微言科技微眾信科須彌數(shù)科懸鏡安全銀柘科技·良策杭州姆珉網(wǎng)絡(luò)科技有限公司2023,20222023,2022上海聲赫致遠(yuǎn)科技集團(tuán)有限公司數(shù)金公共服務(wù)（青島）有限公司2023,2022,2021北京司庫立方科技有限公司2023天道金科股份有限公司2023,2022,2021,20202023,2022,20212023,2022四川妥妥遞科技有限公司網(wǎng)智天元科技集團(tuán)股份有限公司深圳微言科技有限責(zé)任公司深圳微眾信用科技股份有限公司浙江須彌數(shù)字科技有限公司2023,2022,2021,20202023,2020,2019,2018,2017,20162023,2022,2021北京安普諾信息技術(shù)有限公司2023銀柘科技（廣州）有限公司2023,2022?2024畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告162023畢馬威中國金融科技企業(yè)“

雙50”名單-新銳榜企業(yè)簡稱企業(yè)全稱歷史入圍年份優(yōu)錢科技深圳優(yōu)錢信息技術(shù)有限公司北京羽樂創(chuàng)新科技有限公司杭州云象網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司上海棧略數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司浙江浙里信征信有限公司20232023羽樂科技云象2023,2021棧略數(shù)據(jù)浙里信2023,20202023,2022,20212023,2022紙貴科技質(zhì)數(shù)斯達(dá)克西安紙貴互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司成都質(zhì)數(shù)斯達(dá)克科技有限公司2023,2022,2021智慧星鏈智慧星鏈（廈門）數(shù)字科技有限公司2023,2022中保車服中保車服科技服務(wù)股份有限公司中信科技發(fā)展有限公司2023,20202023中信科技重

慶富民銀行逐風(fēng)科技重慶富民銀行股份有限公司北京逐風(fēng)科技有限公司20232023?2024畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告172023年榜單企業(yè)多維度分析專業(yè)領(lǐng)域分布平臺(tái)技術(shù)賦能和財(cái)富科技位列一二、普惠科技和保險(xiǎn)科技并列第三；AI和區(qū)塊鏈等仍是底層技術(shù)中的核心技術(shù)從上榜企業(yè)主要從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，2023年平臺(tái)技術(shù)賦能、財(cái)富科技類企業(yè)分列一、二位，與2022年排名一致，企業(yè)占比分別為29%和15.5%。普惠科技類和保險(xiǎn)科技類企業(yè)并列第三，占比11.7%。供應(yīng)鏈科技、綜合金融科技、保險(xiǎn)科技、支付科技、監(jiān)管科技等專業(yè)類別入選企業(yè)位列第四到第八（圖

1）。為了更好地體現(xiàn)金融科技的重

科技屬性，2023年平臺(tái)技術(shù)賦能賽道被進(jìn)一步細(xì)分為綜合技術(shù)賦能，大數(shù)據(jù)與AI，區(qū)塊鏈、安全計(jì)算與分布式技術(shù)等三個(gè)子賽道。其中區(qū)塊鏈、安全計(jì)算與分布式技術(shù)仍在子賽道中位列第一，企業(yè)占比10.7%，綜合技術(shù)賦能和大數(shù)據(jù)與AI分列二、三位，企業(yè)占比9.7%和8.7%。這一趨勢表明大數(shù)據(jù)、AI和區(qū)塊鏈仍然是金融科技底層技術(shù)中的主流應(yīng)用核心技術(shù)。圖1榜單企業(yè)專業(yè)領(lǐng)域分布，家平臺(tái)技術(shù)賦能財(cái)富科技1011916普惠科技12保險(xiǎn)科技12供應(yīng)鏈科技綜合金融科技支付科技1197監(jiān)管科技6綜合技術(shù)賦能區(qū)塊鏈、安全計(jì)算與分布式技術(shù)大數(shù)據(jù)與AI?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告182023年榜單企業(yè)多維度分析城市和地域分布京、深、滬位列前三，成都首次排名第四，京津冀、長三角和粵港澳仍是主要聚集區(qū)從城市分布來看，北京（32家）、深圳（22家）、上海（20家）三地的上榜企業(yè)數(shù)量明顯領(lǐng)先，而成都地區(qū)入榜企業(yè)數(shù)量從去年的7家上升到8家，首次排名第四（圖

2）。從區(qū)域分布來看，位于長三角、粵港澳和京津冀城市群的企業(yè)占比達(dá)88%，相較去年的92%略有下降，主要原因在于成都入榜企業(yè)數(shù)量增加顯著拉高了成渝地區(qū)的總體占比，表明全國范圍內(nèi)金融科技發(fā)展地區(qū)差異有縮小趨勢（圖

3）。結(jié)合評(píng)選階段的企業(yè)地區(qū)分布來看，東北、西北、西南地區(qū)的企業(yè)今年參選積極性提高，也側(cè)面佐證了這一趨勢，有望推動(dòng)地區(qū)間金融科技發(fā)展形成合力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。圖2榜單企業(yè)城市分布，家圖3榜單企業(yè)城市群分布，家2

1113393332337828202230北京

深圳

上海

成都

杭州

廣州京津冀長三角粵港澳成渝其他南京

珠海

廈門青島天津重慶?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告192023年榜單企業(yè)多維度分析主要技術(shù)要素分布技術(shù)要素類型更加豐富多彩，安全可信、大模型相關(guān)等技術(shù)要素占比明顯提升除ABCD等傳統(tǒng)技術(shù)要素外，入榜企業(yè)所選擇的技術(shù)要素類型更加多樣化，相較去年而言，安全可信、大模型相關(guān)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)三類技術(shù)要素為新增類型且占比均在5%以上（圖

4），一定程度上可以反映出金融科技企業(yè)在行業(yè)監(jiān)管、技術(shù)變革等多重背景下，正積極探索，求變求新求發(fā)展。其中，安全可信的細(xì)分技術(shù)方向包括隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)安全、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)控建模等，符合金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管、重

安全的特性，結(jié)合實(shí)際調(diào)研情況來看，金融科技企業(yè)對(duì)于安全可信技術(shù)的重

視程度正逐年強(qiáng)化。大模型相關(guān)的細(xì)分技術(shù)方向包括AIGC、對(duì)話式AI、AIAgent、金融大模型、AGI等，反映出在大模型技術(shù)爆發(fā)背景下，金融科技企業(yè)已展開布局，值得注意的是，如何在具體場景中體現(xiàn)大模型應(yīng)用價(jià)值是各家的關(guān)注重

點(diǎn)。數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)暫無細(xì)分方向，但隨著國家數(shù)據(jù)局成立、數(shù)據(jù)要素入表、“數(shù)據(jù)要素X”等政策信號(hào)陸續(xù)釋放，金融科技企業(yè)明顯在加大對(duì)數(shù)據(jù)要素的關(guān)注度和投入度，有望催生出更多細(xì)分方向。圖4榜單企業(yè)主要技術(shù)要素分布100%80%60%40%20%0%87%82%50%47%43%28%

27%26%19%11%9%

8%

8%5%

4%6%3%

2%大人知深自計(jì)云區(qū)安物機(jī)大數(shù)生邊虛其強(qiáng)?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告202023年榜單企業(yè)多維度分析技術(shù)人員比例分布七成上榜企業(yè)技術(shù)人才占比超過40%技術(shù)人才在金融科技企業(yè)中扮演著至關(guān)重要的角色，技術(shù)人才占比不僅反映了企業(yè)對(duì)研發(fā)和技術(shù)創(chuàng)新的投入程度，也是衡量企業(yè)能否快速適應(yīng)市場變化、開發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)、以及實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新的關(guān)鍵指標(biāo)。金融科技企業(yè)普遍重

視技術(shù)人才，2023年72%的上榜企業(yè)技術(shù)人員占比大于40%，比2022年增加2個(gè)百分點(diǎn)（圖

5）。擁有高比例技術(shù)人才的金融科技企業(yè)，更有可能在技術(shù)創(chuàng)新方面取得突破，在激烈的市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位。圖5榜單企業(yè)技術(shù)人員占比分布60%50%49%49%50%40%30%20%10%0%43%37%33%29%24%

24%20%15%10%5%4%4%3%<20%>60%20%-40%（包括40%）

40%-60%（包括60%）2023202220212020?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告212023年榜單企業(yè)多維度分析企業(yè)成立時(shí)間分布成立10年以上上榜企業(yè)占比提升數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展為金融科技企業(yè)提供了廣闊

的舞臺(tái)，長期深耕此領(lǐng)域的企業(yè)通過優(yōu)化數(shù)據(jù)處理、提升交易速率、簡

化金融服務(wù)流程，以及創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)等方式不斷鞏固其市場地位。2023年成立10年以上上榜企業(yè)占比22%，比2022年上升4個(gè)百分點(diǎn)（圖

6）。2023年上榜的企業(yè)既有成立時(shí)間不久的行業(yè)新星，也不乏成立20年以上的行業(yè)資深玩家，這也反映畢馬威中國的金融科技雙50榜單不僅見證了這一趨勢，也吸引了更多企業(yè)加入這場數(shù)字經(jīng)濟(jì)的盛宴。圖

6榜單企業(yè)成立年限分布70%66%

65%60%50%40%30%20%10%0%22%18%12%10%4%2%1%0%小于2年2-3年3-5年5-10年202310年以上2022?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告22趨勢與展望?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業(yè)雙50報(bào)告232023年金融科技年度趨勢金融大模型的發(fā)展將對(duì)金融科技行業(yè)范式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響2023年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議召開，在全面總結(jié)2023年經(jīng)濟(jì)工作的基礎(chǔ)上，從九個(gè)方面系統(tǒng)部署了2024年經(jīng)濟(jì)工作，首項(xiàng)任務(wù)即是以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。立足當(dāng)下，人工智能發(fā)展突飛猛進(jìn)，各行各業(yè)均面臨如何融合應(yīng)用智能技術(shù)的關(guān)鍵之問，巨大應(yīng)用潛力背后是新硬件、新算法、新數(shù)據(jù)的全面涌現(xiàn)。與此同時(shí)，生成式AI（“AIGC”）被看作是推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代生產(chǎn)力范式變革的標(biāo)志性應(yīng)用，其技術(shù)基礎(chǔ)為依據(jù)大量參數(shù)進(jìn)行深度學(xué)習(xí)的大模型（LargeLanguage

Models），大模型有望作為新的底層通用技術(shù)，點(diǎn)燃第四次科技革命。著眼未來，大模型的真正價(jià)值最終將體現(xiàn)在具體場景中，產(chǎn)業(yè)競爭也將從“技術(shù)底座”轉(zhuǎn)向“場景應(yīng)用”。行業(yè)想要依靠大模型產(chǎn)生新變革，首先要解決通用大模型在行業(yè)內(nèi)的落地應(yīng)用——開發(fā)行業(yè)大模型，成為AI技術(shù)實(shí)用化落地的新風(fēng)向標(biāo)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，中國金融科技在移動(dòng)支付、數(shù)字信貸等領(lǐng)域均創(chuàng)新無數(shù)，大幅提升了金融數(shù)字化、智能化水平，走在了世界前列。由于前期的積累，金融業(yè)在行業(yè)垂直類大模型落地所需的三大支柱：算法、算力、數(shù)據(jù)中相較其他行業(yè)都有獨(dú)特優(yōu)勢。其中數(shù)據(jù)決定了大模型的智能范圍，而金融行業(yè)掌握了海量的歷史數(shù)據(jù)和文字資料等，為行業(yè)大模型的開發(fā)提供了天然的便利；金融科技企業(yè)在金融數(shù)字化、智能化的過程中在算法方面形成了自己獨(dú)有的解決方案，行業(yè)領(lǐng)先度明顯；算力領(lǐng)域雖然存在瓶頸，但是和其他傳統(tǒng)行業(yè)相比，仍具有優(yōu)勢。國內(nèi)廠商正積極開展金融大模型布局，其中不乏亮眼成果，相關(guān)企業(yè)未來需憑借“有數(shù)據(jù)”和“懂場景”構(gòu)建競爭優(yōu)勢。預(yù)計(jì)隨著底層大模型從增量轉(zhuǎn)入存量階段，拼質(zhì)量、拼落地會(huì)成為競爭重

點(diǎn)，發(fā)力模型推理側(cè)的企業(yè)的競爭優(yōu)勢會(huì)進(jìn)一步顯現(xiàn)?？偟膩砜?，未來金融大模型的發(fā)展將對(duì)目前的行業(yè)范式產(chǎn)生以下幾項(xiàng)深遠(yuǎn)影響：賦能金融業(yè)降本增效。大模型在金融業(yè)的應(yīng)用廣泛，可以從全鏈條為金融業(yè)賦能和提質(zhì)增效。在前臺(tái)，智能客服在大模型超強(qiáng)自然語言理解能力的助力下可以顯著減少客戶等待時(shí)間，提高客戶滿意度，并減輕客服人員的負(fù)擔(dān)和提升工作效率。在中臺(tái)，大模型能改變金融機(jī)構(gòu)內(nèi)知識(shí)獲取、內(nèi)容創(chuàng)作、會(huì)議與溝通、代碼開發(fā)與測試的方式，全方位提升金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)營效率。在后臺(tái)，大模型作為技術(shù)底座將大幅降低技術(shù)應(yīng)用門檻，基于少量金融標(biāo)注數(shù)據(jù)的微調(diào)就能支持廣泛的金融業(yè)務(wù)場景。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業(yè)雙50報(bào)告242023年金融科技年度趨勢改善風(fēng)險(xiǎn)管理。由于樣本積累速度和模型復(fù)雜度的限制，傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)控制模型在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和迭代頻率上存在明顯不足?；谏删W(wǎng)絡(luò)和深度學(xué)習(xí)的大模型可以學(xué)習(xí)更長周

期、更復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)模式。它可以利用遷移學(xué)習(xí)對(duì)不同的業(yè)務(wù)垂直領(lǐng)域進(jìn)行自適應(yīng)匹配，提高風(fēng)險(xiǎn)控制識(shí)別的準(zhǔn)確性，并顯著降低樣本要求。目前多家金融機(jī)構(gòu)都正嘗試將AI大模型技術(shù)應(yīng)用在貸前風(fēng)控、貸后預(yù)警等場景，例如嘗試使用大模型技術(shù)解讀人行征信報(bào)告，以此構(gòu)建新的風(fēng)控模型降低信用違約率風(fēng)險(xiǎn)等。重塑客戶服務(wù)流程和體驗(yàn)。大模型技術(shù)可以通過自然語言處理和語音識(shí)別技術(shù)，提供更自然、更人性化的服務(wù),

通過洞察客戶需求的深度和廣度，界面的人性化、友好度，以及溝通的可持續(xù)性和可深化度來體現(xiàn)出金融服務(wù)的“溫度”。例如在財(cái)富管理中，生成式AI在客戶端可以通過語義理解及信息整合推演能力大幅提升用戶交互體驗(yàn)；對(duì)持牌理財(cái)師而言，生成式AI可以大大提升投顧的效率和準(zhǔn)確率，為真人理財(cái)師更好賦能。AI認(rèn)知和理念的轉(zhuǎn)變。隨著AI技術(shù)從過往的輔助手段和支持工具變?yōu)槠髽I(yè)的核心技術(shù)，一個(gè)企業(yè)的業(yè)務(wù)能力可能會(huì)取決于其AI技術(shù)水平和應(yīng)用水平。企業(yè)需要構(gòu)建新的AI戰(zhàn)略，從頂層規(guī)劃、中層設(shè)計(jì)、底層實(shí)現(xiàn)、跨層管理、通層優(yōu)化這五個(gè)層面、體系化地去推進(jìn)AI創(chuàng)新和變革。盡管大模型在金融業(yè)的未來擁有無限想象空間，但是其本身的可靠性、可解釋性仍需進(jìn)一步論證，并且金融的強(qiáng)監(jiān)管屬性決定了大模型的規(guī)模化應(yīng)用還面臨著準(zhǔn)確性和嚴(yán)肅性的考驗(yàn)。結(jié)合大模型訓(xùn)練的技術(shù)邏輯來看，數(shù)據(jù)是決定模型性能的關(guān)鍵要素，保證底層數(shù)據(jù)質(zhì)量和合規(guī)性是推動(dòng)大模型適配更多金融業(yè)場景的首要前提。數(shù)據(jù)質(zhì)量方面，金融業(yè)的自有數(shù)據(jù)質(zhì)量一般比其他行業(yè)更高，但是大模型訓(xùn)練往往需要跨領(lǐng)域和跨企業(yè)的數(shù)據(jù)，無疑增大了數(shù)據(jù)治理的難度，部分機(jī)構(gòu)甚至不得不采取人工批注的方式，未來相關(guān)主體還需持續(xù)發(fā)力數(shù)據(jù)清洗、標(biāo)準(zhǔn)化、質(zhì)量驗(yàn)證等基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)合規(guī)性方面，2023年8月15日《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》發(fā)布，強(qiáng)調(diào)“使用具有合法來源的數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)模型”，另外在銀行等金融機(jī)構(gòu)“數(shù)據(jù)不能出境、數(shù)據(jù)不能出行”的要求下，金融領(lǐng)域大模型目前以本地私有化部署為主，所用數(shù)據(jù)需經(jīng)過合規(guī)授權(quán)，預(yù)計(jì)未來大模型的商業(yè)化擴(kuò)展應(yīng)用和合規(guī)管理體系建設(shè)將同步推進(jìn)。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告252023年金融科技賽道趨勢綜合金融科技科技投入更加關(guān)注產(chǎn)出能效，同業(yè)科技輸出向生態(tài)賦能方式轉(zhuǎn)變綜合金融科技企業(yè)憑借科技優(yōu)勢和與生俱來的金融行業(yè)基因積極擁抱大模型帶來的新一輪科技發(fā)展機(jī)遇，一方面持續(xù)加大科技投入，在目標(biāo)和方式上更加注重

業(yè)務(wù)導(dǎo)向和精準(zhǔn)聚焦；另一方面則持續(xù)向同業(yè)輸出科技能力，在服務(wù)方向上從傳統(tǒng)技術(shù)賦能向全方位生態(tài)賦能轉(zhuǎn)變。?

在科技投入目標(biāo)和方式上更加注重

業(yè)務(wù)導(dǎo)向和精準(zhǔn)聚焦隨著金融科技的產(chǎn)業(yè)格局進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期，規(guī)范化和高質(zhì)量發(fā)展成為行業(yè)發(fā)展的主線。具有科技創(chuàng)新基因的金融機(jī)構(gòu)緊抓大模型崛起的技術(shù)發(fā)展機(jī)遇，在技術(shù)投入目標(biāo)和方式上更加關(guān)注產(chǎn)出能效。如何提升科技的投入產(chǎn)出比，為業(yè)務(wù)“增值”成為創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)增加科技投入的主要考量。例如目前大模型和生成式AI在金融行業(yè)的發(fā)展趨勢已成為行業(yè)共識(shí)，但如何通過大模型的金融行業(yè)垂直化發(fā)展賦能具體業(yè)務(wù)、展業(yè)和獲客是主要關(guān)注點(diǎn)。從投入方式來看，以往技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的“廣撒網(wǎng)”式投入正逐漸被業(yè)務(wù)需求驅(qū)動(dòng)、客戶體驗(yàn)驅(qū)動(dòng)、產(chǎn)品場景驅(qū)動(dòng)所代替。隨著金融行業(yè)的數(shù)字化變革向縱深發(fā)展，科技投入從以往的單一技術(shù)投入向技術(shù)賦能下的業(yè)務(wù)落地場景聚焦，例如數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、零售數(shù)字化、智能投顧、智能風(fēng)控等成為主要投入領(lǐng)域。2023年11月，中國人民銀行發(fā)布《金融數(shù)字化能力成熟度指引》，提出了金融數(shù)字化能力成熟度模型、成熟度計(jì)算方法，明確了不同維度金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力相應(yīng)的分檔要求。創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)紛紛開始借鑒相關(guān)指引衡量自身的金融科技應(yīng)用水平，檢視自身數(shù)字化發(fā)展的優(yōu)勢與短板，并借此進(jìn)一步加速業(yè)務(wù)價(jià)值導(dǎo)向的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，提升數(shù)字化經(jīng)營能力、數(shù)字化創(chuàng)新能力等數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的核心競爭力。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告262023年金融科技賽道趨勢?

對(duì)外輸出科技能力從技術(shù)賦能向生態(tài)賦能轉(zhuǎn)變創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)IT基礎(chǔ)設(shè)施分布式、服務(wù)化和云化等核心能力的提升，除對(duì)內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)賦能，也持續(xù)對(duì)外輸出技術(shù)服務(wù)能力。例如對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)而言，基于云原生技術(shù)的應(yīng)用開發(fā)可以屏蔽傳統(tǒng)硬件基礎(chǔ)設(shè)施的差異，提升資源利用率，同時(shí)通過SaaS

PaaS等云計(jì)算服務(wù)能力協(xié)助其提升業(yè)務(wù)的敏捷度，提升決策和開發(fā)效率。在此基礎(chǔ)上，通過金融產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢，從To

G和To

B兩端入手，跨界對(duì)諸如電子政務(wù)、智慧醫(yī)療、城市大腦、智慧校園

等多產(chǎn)業(yè)鏈上的多行業(yè)進(jìn)行技術(shù)輸出，打通產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，向生態(tài)賦能轉(zhuǎn)變。2023年10月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，明確提出鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段提升普惠金融服務(wù)水平。創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)天生具有金融和科技的雙重基因，是普惠金融的核心推動(dòng)力之一。在技術(shù)的不斷突破下，創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)通過技術(shù)、場景、金融的融合發(fā)展不斷深化和優(yōu)化小微金融服務(wù)能力，提升普惠金融服務(wù)水平。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告272023年金融科技賽道趨勢財(cái)富科技AI助力財(cái)富管理創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)自主化提速2022年底以來，

AIGC的爆發(fā)式發(fā)展給金融行業(yè)帶來了巨大的想象空間。財(cái)富科技企業(yè)把自身在AI應(yīng)用領(lǐng)域積累的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用到金融大模型訓(xùn)練，為投顧、營銷等財(cái)富管理業(yè)務(wù)場景提供支撐。根據(jù)畢馬威聯(lián)合中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布的《2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告》，從落地賽道來看，財(cái)富科技有望成為AIGC率先落地的三大熱門賽道之一，僅次于綜合金融科技和平臺(tái)賦能科技。預(yù)計(jì)隨著AIGC技術(shù)的成熟、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)探索大模型的更多應(yīng)用場景，AIGC有望在全流程財(cái)富管理中應(yīng)用。?

一是AIGC在投顧、投研、營銷等財(cái)富管理業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用，提升效率和服務(wù)升級(jí)在投顧應(yīng)用方面，生成式AI在語義理解和信息整合推演能力較強(qiáng)，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)通過使用AIGC驅(qū)動(dòng)的內(nèi)部聊天機(jī)器人為客戶提供更快速、更準(zhǔn)確的服務(wù)，通過大模型技術(shù)推動(dòng)智能理財(cái)助理實(shí)現(xiàn)從“檢索式AI”到“生成式AI”轉(zhuǎn)變。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)把生成式AI和自身的數(shù)據(jù)庫與知識(shí)資源結(jié)合起來打造內(nèi)部聊天機(jī)器人，由于聊天機(jī)器人的回答是來自機(jī)構(gòu)自身的數(shù)據(jù)庫和內(nèi)容積累，而不是從互聯(lián)網(wǎng)搜索，提升了回答的準(zhǔn)確度和針對(duì)性。內(nèi)部聊天機(jī)器人作為理財(cái)顧問的數(shù)字化個(gè)人助手，可以突破理財(cái)師自身理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備的限制，幫助理財(cái)顧問更快找到所需要的信息，賦能理財(cái)顧問，為不同類型的客戶提供定制化的服務(wù)方案，提升理財(cái)效率和規(guī)模。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告282023年金融科技賽道趨勢在投研應(yīng)用方面，利用AIGC大模型提升研究報(bào)告生成效率。研究人員在報(bào)告撰寫前先收集大量相關(guān)資料和數(shù)據(jù)，再基于資料進(jìn)行撰寫，然而人工搜索報(bào)告和數(shù)據(jù)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，還存在資料收集不全面等問題。為了解決這一問題，例如工行通過AIGC等技術(shù)賦能報(bào)告撰寫，首先采用機(jī)器人流程自動(dòng)化RPA技術(shù)在目標(biāo)客戶端獲取預(yù)先設(shè)定的類型和數(shù)量的研究報(bào)告、通過目標(biāo)客戶端的API接口獲取結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)等；在獲取初始數(shù)據(jù)后，基于機(jī)器學(xué)習(xí)算法和AIGC大模型對(duì)初始數(shù)據(jù)集進(jìn)行熱度篩選處理以及信息歸納提取處理，以得到目標(biāo)數(shù)據(jù)集；最后根據(jù)目標(biāo)數(shù)據(jù)集對(duì)初始金融研報(bào)進(jìn)行配置處理，以得到目標(biāo)金融研報(bào)。1此外，AIGC能夠?qū)Ａ康慕鹑跀?shù)據(jù)、新聞、社交媒體等信息進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，迅速捕捉市場動(dòng)態(tài)，為客戶提供投資建議等。值得注意的是，相關(guān)監(jiān)管不明確，以及面臨數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)隱私等問題，AIGC在直接為客戶提供投資建議方面具有相關(guān)安全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。?

二是財(cái)富科技企業(yè)協(xié)助財(cái)富管理機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)自主化改造“全家桶”服務(wù)是指金融科技服務(wù)商將多種金融科技服務(wù)整合在一起，為客戶提供一體化、綜合服務(wù)?！叭彝啊狈?wù)能夠彌補(bǔ)自主研發(fā)能力相對(duì)較弱的中小財(cái)富管理企業(yè)的研發(fā)短板，通過科技賦能業(yè)務(wù)管理，推進(jìn)中小財(cái)富管理企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。但是隨著科技創(chuàng)新戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，以及金融監(jiān)管強(qiáng)調(diào)在關(guān)鍵產(chǎn)品技術(shù)上要自主可控，越來越多的財(cái)富管理企業(yè)尤其是頭部企業(yè)加速科技研發(fā)投入，打造自主可控的系統(tǒng)，減少對(duì)“全家桶”服務(wù)的依賴。財(cái)富科技企業(yè)積極擁抱新技術(shù)，能夠及時(shí)把最新技術(shù)和自身的技術(shù)積累相結(jié)合，提供高效的金融服務(wù)解決方案。大中型財(cái)富管理企業(yè)通過購買細(xì)分領(lǐng)域最新的技術(shù)解決方案部署到系統(tǒng)中，通過借助分布式技術(shù)模塊化和分散等特性，逐漸提升核心系統(tǒng)的高效性、穩(wěn)定性和自主性。工行新專利：利用AIGC大模型和RPA等，提升研報(bào)生成效率，網(wǎng)易，2023年12月7日，1/dy/article/ILCGNGSG055240KW.htmll?2024畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告292023年金融科技賽道趨勢保險(xiǎn)科技保險(xiǎn)科技向風(fēng)險(xiǎn)減量管理演進(jìn)，與產(chǎn)業(yè)升級(jí)相結(jié)合不斷拓展服務(wù)邊界當(dāng)前的保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理原則已逐漸從風(fēng)險(xiǎn)等量管理向風(fēng)險(xiǎn)減量管理演進(jìn)，即利用更加專業(yè)和先進(jìn)的科技手段，通過主動(dòng)介入被保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理而降低事故發(fā)生概率，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總量的減少。保險(xiǎn)科技公司一方面依托于新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，將原本不可保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險(xiǎn)，將原本限制承保條件放寬至全面承保等要素的轉(zhuǎn)變將創(chuàng)造出更加廣闊

的保險(xiǎn)市場空間。另一方面，科技不再依托保險(xiǎn)而存在，而是滲透到各行各業(yè)發(fā)展過程中，在發(fā)展過程中衍生出新的風(fēng)險(xiǎn)管理訴求，通過與產(chǎn)業(yè)升級(jí)相結(jié)合從而不斷拓展保險(xiǎn)科技的服務(wù)邊界。?

科技助力保險(xiǎn)科技不斷拓寬服務(wù)邊界隨著科技的發(fā)展和滲透，之前的一些不可保風(fēng)險(xiǎn)得以獲得有效的識(shí)別、度量，從而轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險(xiǎn)。例如在車險(xiǎn)領(lǐng)域，我國作為全球第一汽車產(chǎn)銷大國和第一保有量大國，車險(xiǎn)是我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域保費(fèi)收入第一大險(xiǎn)種，目前我國車險(xiǎn)制度正處于范式轉(zhuǎn)換期，其面向傳統(tǒng)面向燃油汽車的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)于智能電動(dòng)汽車的適應(yīng)性存在諸多不足。隨著5G通訊技術(shù)、激光雷達(dá)、車聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的迭代升級(jí)，汽車自動(dòng)駕駛技術(shù)等級(jí)越來越高，帶來的不僅是車輛出險(xiǎn)率的下降，還有保險(xiǎn)責(zé)任主體的變化，或?qū)能囍鬓D(zhuǎn)移至車企或者自動(dòng)駕駛系統(tǒng)提供商，傳統(tǒng)車險(xiǎn)的產(chǎn)品邏輯、定價(jià)模式將發(fā)生深刻變革。未來車險(xiǎn)標(biāo)的不僅針對(duì)駕駛行為，也針對(duì)車輛本身和車上人員、財(cái)產(chǎn)等，可能將對(duì)保險(xiǎn)定價(jià)的精準(zhǔn)性和保險(xiǎn)服務(wù)的生態(tài)化產(chǎn)生促進(jìn)作用。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告302023年金融科技賽道趨勢?

與多行業(yè)共創(chuàng)保險(xiǎn)+開放生態(tài)圈將成為保險(xiǎn)科技重

要的增量市場打造以保險(xiǎn)+不同行業(yè)的大保險(xiǎn)生態(tài)將成為保險(xiǎn)行業(yè)重要的增長引擎，即通過保險(xiǎn)這一媒介觸達(dá)、鏈接價(jià)值鏈上下的各行各業(yè)，共同創(chuàng)造和分享價(jià)值，發(fā)揮各自優(yōu)勢取長補(bǔ)短，在這一過程中積極運(yùn)用保險(xiǎn)科技為保險(xiǎn)行業(yè)與各行各業(yè)融合提供技術(shù)賦能。例如在人身保險(xiǎn)賽道，重

點(diǎn)落在結(jié)合健康養(yǎng)老打造保險(xiǎn)+生態(tài)；車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中占比較大，因此如何聯(lián)合汽車行業(yè)進(jìn)行汽車上下游的保險(xiǎn)+生態(tài)建設(shè)則成為主要關(guān)注點(diǎn)。此外，保險(xiǎn)科技正通過技術(shù)賦能滲透到健康管理、汽車后市場服務(wù)、電力燃?xì)?、醫(yī)療商保、物業(yè)停車等多行業(yè)領(lǐng)域，在系統(tǒng)建設(shè)及對(duì)接、營銷服務(wù)、自動(dòng)化核保及理賠等多個(gè)方面助力發(fā)展。此外，生態(tài)的構(gòu)建離不開開源創(chuàng)新的支持。正如大模型的發(fā)展需要源代碼開源，保險(xiǎn)科技的開放生態(tài)也需要開放在不同組織之間共享和管理保險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)和其他類型的個(gè)人信息的API。開放保險(xiǎn)生態(tài)的建立需要將將數(shù)據(jù)的“所有權(quán)”交還給消費(fèi)者，消費(fèi)者可以指定哪些企業(yè)出于何種目的使用其信息，從而實(shí)現(xiàn)行業(yè)高度的數(shù)字化、智能化、協(xié)同化，構(gòu)建完整生態(tài)。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告312023年金融科技賽道趨勢普惠科技數(shù)實(shí)共生和數(shù)字化平臺(tái)服務(wù)加速普惠金融發(fā)展?

數(shù)實(shí)共生將加速普惠金融發(fā)展從數(shù)實(shí)融合到數(shù)實(shí)共生，企業(yè)用戶和個(gè)人用戶在現(xiàn)實(shí)生活和數(shù)字生活之間切換愈發(fā)順暢，研產(chǎn)供銷服管、衣實(shí)住行用等非傳統(tǒng)金融場景中的金融需求隨之快速增加，正驅(qū)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)等深入挖掘普惠群體的工作生活場景，利用技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等手段將金融普惠服務(wù)嵌入各類場景之中，從而實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及、經(jīng)營主體融資更加便利等普惠金融高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。尤其在技術(shù)創(chuàng)新方面，Web3.0、VR、AR、MR等技術(shù)應(yīng)用，可以打破時(shí)空限制，使得金融服務(wù)的觸角延伸至越來越多元化的主體，并為這些主體提供虛實(shí)互動(dòng)、無縫銜接的服務(wù)體驗(yàn)，將持續(xù)助力小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營者獲取更為靈活、便捷的金融服務(wù)，進(jìn)一步解決老年人、殘疾人群體等面臨的“數(shù)字鴻溝”問題。?

數(shù)字服務(wù)平臺(tái)助力中小微企業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型中小微企業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型是建設(shè)數(shù)字中國的重要組成部分，但僅靠自有資源很難實(shí)現(xiàn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)。中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重

要組成部分，企業(yè)數(shù)量占國內(nèi)企業(yè)總數(shù)的99%以上，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長、創(chuàng)新、就業(yè)和創(chuàng)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系等起著舉足輕重

的作用，中小微企業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型將為數(shù)字中國的建設(shè)提供有力支撐。同時(shí)，中小微企業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型對(duì)自身也起到重要作用，通過引入人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)自動(dòng)化、管理智能化，提升運(yùn)營效率和增強(qiáng)競爭力。然而我國中小企業(yè)量大、面廣，是數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重

點(diǎn)和難點(diǎn)。數(shù)智化轉(zhuǎn)型需要大量資金、研發(fā)和人才投入等，中小微企業(yè)資金有限，在技術(shù)研發(fā)和人才培養(yǎng)方面相對(duì)薄弱，難以承擔(dān)高昂的轉(zhuǎn)型成本。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告322023年金融科技賽道趨勢以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)的數(shù)字服務(wù)平臺(tái)為中小微企業(yè)提供了數(shù)字化轉(zhuǎn)型渠道。數(shù)字服務(wù)平臺(tái)是指互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)、大型企業(yè)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商等基于自身基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字技術(shù)、行業(yè)積累等方面優(yōu)勢，面向中小微企業(yè)提供的便捷、高效的服務(wù)體驗(yàn)平臺(tái)。通過數(shù)字服務(wù)平臺(tái)，中小微企業(yè)可以廣泛的接入數(shù)字化資源，通過SaaS、PaaS等應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)集成技術(shù)，構(gòu)建數(shù)智化業(yè)務(wù)流程，滿足瞬息萬變的市場需求，加速中小微企業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型。另外，數(shù)字服務(wù)平臺(tái)通過API經(jīng)濟(jì)和生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，為中小微企業(yè)提供了豐富的應(yīng)用場景和創(chuàng)新機(jī)遇，企業(yè)可以根據(jù)自身需求靈活選擇和集成各類API服務(wù)，快速開發(fā)和部署創(chuàng)新應(yīng)用，同時(shí)，數(shù)字服務(wù)平臺(tái)上的合作伙伴和開發(fā)者也可以為企業(yè)帶來新的技術(shù)和商業(yè)模式，推動(dòng)企業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告332023年金融科技賽道趨勢供應(yīng)鏈科技多方攜手共拓供應(yīng)鏈金融新藍(lán)海，場景化產(chǎn)品創(chuàng)新初顯隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，供應(yīng)鏈金融數(shù)字化滲透率逐步提升。供應(yīng)鏈科技的深入發(fā)展以及供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策的出臺(tái)等，今年以來供應(yīng)鏈金融科技出現(xiàn)一些新變化。?

一是銀行攜手第三方平臺(tái)共拓供應(yīng)鏈金融新藍(lán)海隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)的深入推進(jìn)，數(shù)字化技術(shù)不斷應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，之前以金融機(jī)構(gòu)和核心企業(yè)為主導(dǎo)的供給方主體逐漸擴(kuò)大到供應(yīng)鏈科技企業(yè)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等群體。在政府鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展普惠金融的背景下，銀行作為資金的來源方，更加注重

與供應(yīng)鏈科技第三方平臺(tái)的合作。例如，農(nóng)業(yè)銀行提出了“農(nóng)行鏈上金融助力小微企業(yè)”的口號(hào)，與核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)搭建銀企直連通道，獲取供應(yīng)商訂單信息，同時(shí)也逐步擴(kuò)大了與一批優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)的合作。2023年以來經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)尚不牢固，建筑、鋼鐵等行業(yè)經(jīng)營壓力較大。供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)雖然通常在與企業(yè)的合作中不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，但仍需要關(guān)注上述行業(yè)的核心企業(yè)在供應(yīng)鏈融資中違約造成的潛在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。?

二是確權(quán)模式逐漸弱化，場景化創(chuàng)新助力供應(yīng)鏈金融目前，傳統(tǒng)的核心企業(yè)確權(quán)模式競爭也越來越激烈，市場上開始出現(xiàn)融資費(fèi)率價(jià)格戰(zhàn)的苗頭，不少供應(yīng)鏈平臺(tái)轉(zhuǎn)向場景化融資，包括依托于倉儲(chǔ)物流信息、訂單運(yùn)單信息、發(fā)票和交易信息等。場景化融資受歡迎的原因在于供應(yīng)鏈金融平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)信用數(shù)據(jù)共享，銀行可以基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)對(duì)供應(yīng)商放款，降低融資成本，預(yù)計(jì)將會(huì)出現(xiàn)更多的場景化創(chuàng)新產(chǎn)品。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告342023年金融科技賽道趨勢在核心企業(yè)確權(quán)模式下，應(yīng)付賬款融資或是反向保理是供應(yīng)鏈平臺(tái)的主導(dǎo)產(chǎn)品之一。這種融資安排有助于優(yōu)化核心企業(yè)的負(fù)債結(jié)構(gòu)，使有息負(fù)債無息化。為了讓報(bào)表使用者更全面地了解企業(yè)的負(fù)債敞口，2023年11月，財(cái)政部頒布的《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則解釋第17號(hào)》（以下簡

稱《準(zhǔn)則》）要求核心企業(yè)披露供應(yīng)商融資安排（即由銀行替核心企業(yè)向供應(yīng)商提前償付應(yīng)付賬款）的信息?！稖?zhǔn)則》從2024年1月1號(hào)開始執(zhí)行。隨著信息披露要求更加全面、透明，預(yù)計(jì)核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的確權(quán)思維也會(huì)逐步弱化。?

三是司庫體系引領(lǐng)變革，央企供應(yīng)鏈金融平臺(tái)蓬勃發(fā)展2022年初，國資委發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)資金管理的意見》提出，“要加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)管理”，“引入優(yōu)質(zhì)金融資源，搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，精準(zhǔn)對(duì)接供應(yīng)鏈實(shí)體企業(yè)特別是中小企業(yè)在生產(chǎn)、流通、交易等各環(huán)節(jié)的金融需求，提供優(yōu)質(zhì)高效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)”。以此為契機(jī)，中央企業(yè)加快了構(gòu)建供應(yīng)鏈平臺(tái)的步伐。據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，很多央國企都已設(shè)立了商業(yè)保理公司，并在從事數(shù)字科技、物流等集團(tuán)內(nèi)企業(yè)的支持下開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。2023年11月，央企司庫體系建設(shè)迎來收官

。在產(chǎn)品方面，不少央企下屬的供應(yīng)鏈科技公司把應(yīng)收賬2款的數(shù)字化債權(quán)憑證作為前期的主導(dǎo)產(chǎn)品。降低資金成本防控風(fēng)險(xiǎn)，央企司庫體系建設(shè)迎來收官，第一財(cái)經(jīng)，2023年12月6日，2/jjxw/2023-12-07/doc-imzxcsii8708432.shtml?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告352023年金融科技賽道趨勢支付科技移動(dòng)支付創(chuàng)新場景應(yīng)用，跨境支付開拓出海新篇章隨著支付技術(shù)應(yīng)用的不斷成熟，支付行業(yè)的競爭也日趨激烈，支付企業(yè)不斷開拓新應(yīng)用場景，通過支付平臺(tái)進(jìn)行賦能，提供一體化和綜合化服務(wù)。同時(shí)，部分支付企業(yè)通過“走出去”開拓新興市場為企業(yè)提供第二增長曲線。?

一是移動(dòng)支付平臺(tái)不斷豐富場景應(yīng)用，基于支付平臺(tái)提供一體化服務(wù)從C端來看，第三方支付平臺(tái)通過挖掘新場景和產(chǎn)品創(chuàng)新拓展業(yè)務(wù)。一方面，移動(dòng)支付平臺(tái)不斷開拓新應(yīng)用場景，移動(dòng)支付場景越來越豐富。根據(jù)《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2023年6月，中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)9.43億人，占網(wǎng)民整體的87.5%

。龐大的網(wǎng)絡(luò)支付用戶為豐富場3景應(yīng)用提供基礎(chǔ)，移動(dòng)支付平臺(tái)在傳統(tǒng)支付的基礎(chǔ)上聯(lián)合政府部門提供公安、公積金、醫(yī)療、環(huán)保、稅務(wù)、民政、教育、交通出行等多種服務(wù)。另一方面，移動(dòng)支付平臺(tái)積極探索刷掌支付等新型生物識(shí)別技術(shù)，為客戶提供更加便捷和多樣的支付方式。例如，微信于2023年5月正式推出刷掌支付，亞馬遜于2023年11月推出了升級(jí)版的掌靜脈支付系統(tǒng)。相比刷臉支付，刷掌支付具有更強(qiáng)的私密性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，也更容易被用戶接受，但是也要注意數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)和使用的安全合規(guī)。從B端來看，移動(dòng)支付平臺(tái)基于支付功能進(jìn)行賦能，提供一體化的服務(wù)。對(duì)于小企業(yè)來說，移動(dòng)支付平臺(tái)除了提供支付功能外，還在此基礎(chǔ)上提供幫助餐廳打造外賣下單系統(tǒng)等其他增值服務(wù)，增加客戶黏性。對(duì)于大中型企業(yè)，增強(qiáng)支付系統(tǒng)與企業(yè)內(nèi)部ERP系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)，把支付功能與企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)、內(nèi)控等功能結(jié)合，減少審批流程和手續(xù)，發(fā)揮協(xié)同作用，提升辦公效率。截至今年6月，網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)9.43億人，人民網(wǎng)，2023年10月18日，3/rmrbhwb/html/2023-10/18/content_26022110.htm?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告362023年金融科技賽道趨勢?

二是跨境支付平臺(tái)提供綜合化金融服務(wù)，“一帶一路”沿線國家成為出海新風(fēng)口越來越多的跨境支付平臺(tái)除了為客戶提供支付服務(wù)外，還提供換匯、企業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。外匯風(fēng)險(xiǎn)是從事跨境業(yè)務(wù)的企業(yè)不得不面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，從事跨境服務(wù)的企業(yè)尤其是中小企業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)管理人員不足，外匯管理能力相對(duì)較弱?？缇持Ц镀脚_(tái)基于自身的技術(shù)優(yōu)勢和數(shù)據(jù)積累，在支付系統(tǒng)上提供外匯風(fēng)險(xiǎn)管理模塊化服務(wù)，提示外匯風(fēng)險(xiǎn)、提供外匯風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方案等。此外，跨境支付平臺(tái)還探索提供平臺(tái)開店、全球收單、海外營銷、供應(yīng)鏈融資等服務(wù)，為客戶提供綜合化服務(wù)以增強(qiáng)客戶黏度。與此同時(shí)，跨境支付平臺(tái)積極出海尤其是“一帶一路”沿線國家開拓海外客戶。隨著我國出口結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，與美歐等傳統(tǒng)發(fā)達(dá)國家貿(mào)易增速回落，與“一帶一路”沿線國家的貿(mào)易規(guī)模增加、貿(mào)易速度提升，我國跨境支付平臺(tái)更加注重

開拓“一帶一路”沿線國家市場。但是和歐美等傳統(tǒng)發(fā)達(dá)國家相比，“一帶一路”沿線國家的中小企業(yè)存在收款難、成本高等問題，對(duì)外貿(mào)企業(yè)提出新挑戰(zhàn)。針對(duì)“一帶一路”沿線國家跨境支付的痛

點(diǎn)，跨境支付平臺(tái)在當(dāng)?shù)孬@取牌照或者與銀行合作，積極進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)完成收付款，解決交易低效、高成本、不透明等問題。但是，跨境支付企業(yè)在出海中也要注意和當(dāng)?shù)匚幕诤?、合?guī)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全等問題。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告372023年金融科技賽道趨勢監(jiān)管科技監(jiān)管科技有望借助大模型提升監(jiān)管效率隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐步推進(jìn)，對(duì)數(shù)字化監(jiān)管能力提高更高要求。AIGC等新興技術(shù)的快速發(fā)展，新一輪科技革命為金融監(jiān)管科技發(fā)展提供想象空間，監(jiān)管科技的發(fā)展將會(huì)越來越依賴于科技手段，以實(shí)現(xiàn)更高效、更精準(zhǔn)的監(jiān)管。同時(shí)，監(jiān)管科技的發(fā)展也將推動(dòng)金融科技創(chuàng)新，為金融行業(yè)深入數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能。?

一是金融監(jiān)管智能化發(fā)展要求金融監(jiān)管科技企業(yè)對(duì)業(yè)務(wù)有深刻的理解隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展，監(jiān)管科技在數(shù)據(jù)聚合、風(fēng)險(xiǎn)建模、實(shí)時(shí)監(jiān)控等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管中進(jìn)行了應(yīng)用，促進(jìn)了金融監(jiān)管的數(shù)字化、智能化。在金融監(jiān)管向智能化發(fā)展的過程中對(duì)監(jiān)管科技提出了更高的要求，當(dāng)前金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)行為監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，金融體系結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜，以及技術(shù)變化導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)傳到突破時(shí)空限制等對(duì)監(jiān)管科技提出了挑戰(zhàn)。面對(duì)金融監(jiān)管提出的挑戰(zhàn)，金融科技企業(yè)需要立足業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營，對(duì)行業(yè)語言、被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)有較深入的理解，才能更清楚被監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的痛

點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求，進(jìn)而提供有針對(duì)性、專業(yè)性強(qiáng)的技術(shù)服務(wù)。由于監(jiān)管要求不斷變化，監(jiān)管科技企業(yè)需要持續(xù)追蹤最新的監(jiān)管動(dòng)態(tài)，深入理解包括監(jiān)管政策、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)等在內(nèi)的金融監(jiān)管環(huán)境及時(shí)調(diào)整服務(wù)。同時(shí)，科技的發(fā)展日新月異，監(jiān)管科技企業(yè)需要深刻理解科技應(yīng)用，緊跟技術(shù)發(fā)展的步伐，引入最新技術(shù)應(yīng)用到金融監(jiān)管中，研究新問題，形成快速響應(yīng)和產(chǎn)品迭代能力，持續(xù)提升行業(yè)聲譽(yù)。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告382023年金融科技賽道趨勢?

二是大語言模型為監(jiān)管科技的發(fā)展注入新動(dòng)力隨著AIGC等科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，監(jiān)管層面的監(jiān)管科技和金融機(jī)構(gòu)層面的合規(guī)科技都通過促進(jìn)新技術(shù)和監(jiān)管場景融合，優(yōu)化監(jiān)管流程，提高監(jiān)管效率。但是，當(dāng)前的大模型在金融監(jiān)管場景應(yīng)用中存在一些挑戰(zhàn)，大模型在真實(shí)性和事實(shí)驗(yàn)證上存在的問題導(dǎo)致對(duì)金融監(jiān)管場景的理解和判斷上存在誤差和不可解釋，在監(jiān)管科技的領(lǐng)域應(yīng)用較為謹(jǐn)慎

。因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管審慎、容錯(cuò)率低、需要可解釋。隨著機(jī)器學(xué)習(xí)模型在各個(gè)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，人們對(duì)于模型的可信度和可解釋性的要求也越來越高。金融領(lǐng)域模型的可解釋性尤為重

要，因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)是強(qiáng)監(jiān)管、高合規(guī)行業(yè)，金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)需要嚴(yán)格符合監(jiān)管要求，做出的每一個(gè)判斷和決策都要能夠解釋。但是大模型可以輔助由人力進(jìn)行決策的業(yè)務(wù)場景，為風(fēng)控合規(guī)提供信息參考，通過人機(jī)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)人技充分結(jié)合，使技術(shù)逐步深入金融合規(guī)工作實(shí)際，為人力提供有效支持。未來大模型在監(jiān)管科技領(lǐng)域的應(yīng)用有望通過大模型+金融行業(yè)小模型方式，為大模型注入高質(zhì)量的金融數(shù)據(jù)和領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合專家知識(shí)，以及一些經(jīng)典的決策類算法進(jìn)行綜合性判斷，輔助提高可解釋性。?

2024

畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—

中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所及畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)

有限公司

—

中國有限責(zé)任公司，是與英國私營擔(dān)保有限公司—

畢馬威國際有限是公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。融科技企業(yè)雙50報(bào)告392023年金融科技賽道趨勢平臺(tái)技術(shù)賦能新一輪發(fā)展機(jī)遇開啟，順潮而上做好數(shù)字金融大文章2023年10月，中央金融工作會(huì)議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。其中，數(shù)字金融的概念為首次在中央層面會(huì)議和文件中出現(xiàn)，可以看作是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新疊加融合形成的一種高級(jí)金融形態(tài)

?；仡櫧鹑趧?chuàng)新與科技創(chuàng)新的融合模式來看，主要經(jīng)歷了線上4平臺(tái)模式為主、場景金融為主、深化數(shù)實(shí)融合，再到做好數(shù)字金融的演變。在當(dāng)前階段，信創(chuàng)、出海等趨勢確定性較高，“數(shù)據(jù)要素×”“算力基礎(chǔ)設(shè)施高質(zhì)量發(fā)展”等行動(dòng)穩(wěn)步推進(jìn)，又恰逢金融大模型、生成式AI帶來技術(shù)變革機(jī)遇，有望驅(qū)動(dòng)中國金融科技價(jià)值持續(xù)釋放，并進(jìn)一步影響全球市場，助力數(shù)字金