【《網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展及對(duì)策》9400字（論文）】

網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展及對(duì)策一、緒論 1(一)研究的背景和意義 (二)研究的主要內(nèi)容和方法 (三)論文構(gòu)成及研究?jī)?nèi)容 2二、文獻(xiàn)綜述 3 3(二)國(guó)內(nèi)研究概況 3(三)文獻(xiàn)評(píng)述 3 6 8(二)網(wǎng)絡(luò)金融的模式 錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。 9 (二)第三代支付蓬勃發(fā)展，加速金融脫媒化 錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。(三)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)失信嚴(yán)重，頻繁爆雷 (四)網(wǎng)絡(luò)金融安全存在風(fēng)險(xiǎn) 錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。 錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。(一)建立健全多層次、多維度的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)督管理體系 錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。(二)完善行業(yè)自律懲治機(jī)制 錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。(三)完善網(wǎng)絡(luò)金融的法律法規(guī)體系 錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。(四)加大監(jiān)管人才培養(yǎng)，提高監(jiān)管技術(shù)水平 六、結(jié)論 參考文獻(xiàn) (一)網(wǎng)絡(luò)金融研究背景及其意義息、資金以及融資等多方面的服務(wù)，憑借著互聯(lián)網(wǎng)金融快速、高效、便捷的巨大優(yōu)資金的合理配置，而且提升了金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，更好的滿(mǎn)足社會(huì)上的投融資需促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融在社會(huì)上應(yīng)用的進(jìn)步和發(fā)展。2013年被稱(chēng)為我國(guó)的“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”,(二)研究的主要內(nèi)容和方法(三)論文構(gòu)成及研究?jī)?nèi)容利的文獻(xiàn)，為論文的研究提供堅(jiān)實(shí)的依據(jù)和參考。第三部分分(一)國(guó)外研究概況MarkGertler&NobuhiroKiyotaki(2011)的觀(guān)點(diǎn)是在網(wǎng)絡(luò)金融快DilipK.Patro&MinQi&XianSunS(2012)認(rèn)為隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀(二)國(guó)內(nèi)研究概況地便利，不用到銀行也可以辦理業(yè)務(wù)，在我看來(lái)比較滿(mǎn)意的是展，曲金玲(2018)認(rèn)為現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)和虛擬市場(chǎng)二者并存。網(wǎng)絡(luò)銀行為虛擬交易提供了一的更深層次的網(wǎng)絡(luò)銀行，趙瑾婷(2017)的觀(guān)點(diǎn)是純商業(yè)銀行有著獨(dú)特的自身優(yōu)勢(shì)，它聯(lián)網(wǎng)興起的背景下產(chǎn)生的一種新型的銀行模式在創(chuàng)立初期，,遭受著社會(huì)各界的質(zhì)疑和反對(duì)6。雖然說(shuō)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展是一個(gè)大趨勢(shì)，但也存在著質(zhì)疑的觀(guān)點(diǎn)。這并不是沒(méi)有依據(jù)的。在韓夢(mèng)雪(2018)看來(lái)，雖然商業(yè)銀行紛紛都在網(wǎng)上開(kāi)設(shè)網(wǎng)上銀行，業(yè)務(wù)也在不斷創(chuàng)新，但并沒(méi)有跟上網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展速度。并且還存在著一隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，彭伊菲(2017)認(rèn)為我國(guó)在這方面才剛剛起步，他以互聯(lián)網(wǎng)為背景給客戶(hù)提供資金方面的服務(wù)這屬于一種虛擬服務(wù)，所征信體系，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融在安全穩(wěn)定的環(huán)境下發(fā)展I?I。孫筠清(2016)的觀(guān)點(diǎn)是這成為我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的絆腳石19。范夢(mèng)欣(2016)的觀(guān)點(diǎn)正好回答了這個(gè)問(wèn)題。她會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)。下面有幾位學(xué)者的觀(guān)點(diǎn)，其中馮彬(2018)的觀(guān)點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展推上銀行發(fā)展的重大安全隱患問(wèn)題[1]。另一位學(xué)者彭自飛(2018)則認(rèn)為傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中就有一定的風(fēng)險(xiǎn)比如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)， (2018)同樣認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)銀行存在很多風(fēng)險(xiǎn)，畢竟是一個(gè)虛擬交易場(chǎng)所，交易雙方互不鵬在諸多風(fēng)險(xiǎn)，而且由于網(wǎng)絡(luò)銀行是依托在虛擬的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上，交易各方存在時(shí)間，、崔璐璐和韓冬(2017)認(rèn)為要想讓網(wǎng)絡(luò)銀行可以良好的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管閑得尤為重完善法律法規(guī)以及監(jiān)管制度；二是提高網(wǎng)絡(luò)銀行準(zhǔn)入門(mén)檻，從源頭禁止非法企業(yè)進(jìn)入；(三)文獻(xiàn)評(píng)述(一)網(wǎng)絡(luò)金融的概念闡述(二)網(wǎng)絡(luò)金融的模式P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的交易模式，所以其風(fēng)險(xiǎn)性更強(qiáng)，這就需要交易雙方共絡(luò)平臺(tái)通過(guò)對(duì)借貸人不斷篩選選擇利率比較高的一種獲利更多的是貸款人進(jìn)行資金的借貸，即AB雙方進(jìn)行資金的借貸。網(wǎng)貸最大的特點(diǎn)就是可以滿(mǎn)足借貸群體全覆蓋，這以獲得啟動(dòng)資金，給那些小成本經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)更多可以操作的(一)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展迅速，市場(chǎng)不斷擴(kuò)大和細(xì)分截止到2019年3月末，網(wǎng)絡(luò)金融網(wǎng)站高達(dá)63305個(gè)，網(wǎng)絡(luò)金融包括1.46億的活躍用戶(hù)，交易的資金在350萬(wàn)億，而且貸款在7.8萬(wàn)億，籌集了人民幣4將來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融復(fù)合增長(zhǎng)率將會(huì)高達(dá)6.49%,網(wǎng)絡(luò)金融網(wǎng)民數(shù)量將會(huì)在2022年的時(shí)候高達(dá)106萬(wàn)億。隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入井噴發(fā)展時(shí)代，而且技(二)第三代支付蓬勃發(fā)展，金融脫媒化不斷加快這個(gè)時(shí)候，騰訊的財(cái)付通也相繼被推出，迅速。在國(guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)上有一席之地。貸款結(jié)算和支付服務(wù)等，在從某個(gè)角度來(lái)看，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成了不小的負(fù)面沖擊。(三)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)失信嚴(yán)重，頻繁爆雷網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。根據(jù)2018年12月31日的調(diào)查數(shù)據(jù)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)共檢測(cè)到假財(cái)務(wù)信息、詐騙、行業(yè)自律性等諸多問(wèn)題。2018年4年的時(shí)候，全國(guó)范圍內(nèi)包括168式對(duì)公共存款進(jìn)行吸收。進(jìn)行高昂利息的宣傳。截止到案發(fā)為止，非法籌集到736億的資金，全國(guó)62萬(wàn)人受到牽扯，實(shí)際未償還的投資本金多達(dá)217萬(wàn)億。(四)網(wǎng)絡(luò)金融安全存在風(fēng)險(xiǎn)面臨操作性風(fēng)險(xiǎn)。例如，由于p2p網(wǎng)絡(luò)貸款交易過(guò)程中對(duì)資金的有到2019年3月的時(shí)候，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)專(zhuān)家委員會(huì)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融漏洞一共有1570個(gè)，其中有64.01%的高危漏洞，1947個(gè)漏洞，其中40.52%都是高危漏洞，就網(wǎng)絡(luò)金融網(wǎng)站總共進(jìn)行了183.4萬(wàn)次的攻擊，而且有4.8萬(wàn)個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融造假的網(wǎng)頁(yè)，有十多萬(wàn)的第10頁(yè)(一)多層次、多維網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管系統(tǒng)的構(gòu)建和健全化網(wǎng)絡(luò)金融的化方法有各種各樣的種類(lèi)。細(xì)分化模式有各個(gè)行業(yè)的特征。各模型的監(jiān)督管理方式也各不相同。需要根據(jù)實(shí)際情況采取對(duì)應(yīng)措施，進(jìn)行監(jiān)督管理。另外，網(wǎng)絡(luò)金融涉及很督管理問(wèn)題，是至今為止學(xué)者們研究的重點(diǎn)問(wèn)題。從現(xiàn)在的法律法規(guī)來(lái)看，對(duì)平臺(tái)的證，只是態(tài)度曖昧和網(wǎng)絡(luò)金融不同，執(zhí)法者對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融比較寬容。由于監(jiān)督主體的混淆，監(jiān)督管理在加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的監(jiān)管時(shí)，國(guó)外一些國(guó)家非常重視對(duì)行業(yè)自律性的監(jiān)管和這將大大加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部的控制制度。這些網(wǎng)絡(luò)金融可以起到一定的監(jiān)督作用，政府的監(jiān)督也可以。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度較快，相關(guān)法律相對(duì)滯后，加強(qiáng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及相關(guān)(二)完善行業(yè)自律處罰機(jī)制法律法規(guī)只是對(duì)外的制約，但行業(yè)的自律性屬于職業(yè)道德。和網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)督共同發(fā)展。如果網(wǎng)絡(luò)金融堅(jiān)守行業(yè)自律合法經(jīng)營(yíng)，不僅可以更好地整體監(jiān)督管理，實(shí)施效果也會(huì)更有效，而且監(jiān)管部門(mén)會(huì)采取嚴(yán)格的監(jiān)督管理措施和理念，行業(yè)自律性也會(huì)被釋放是降低風(fēng)險(xiǎn)的有效方法，完善行業(yè)整治措施，健全行業(yè)道德規(guī)范，提高自律意識(shí)。可以大幅降低網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)存在的信用風(fēng)險(xiǎn)。另外，通過(guò)改善行業(yè)整體的自律性，可以推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的統(tǒng)一發(fā)展，充實(shí)行業(yè)的控制措施，明確相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則等。同時(shí)，定期進(jìn)行職業(yè)教育，大幅提高行業(yè)整體道德規(guī)范，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，建立行業(yè)資源交流平臺(tái)，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)。從現(xiàn)在來(lái)看，我國(guó)的信用系統(tǒng)不完善。目前，我國(guó)大型國(guó)有商業(yè)銀行和部分中小銀行已將取得信用的相關(guān)數(shù)據(jù)納入國(guó)家信用獲取系統(tǒng)，但網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司的金融數(shù)據(jù)仍由中信監(jiān)管，從一定程度上看到目前為止，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)和金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)對(duì)于銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融信息，應(yīng)加強(qiáng)信息披露業(yè)務(wù)，對(duì)銀行金融平臺(tái)，相關(guān)部門(mén)應(yīng)推進(jìn)信息披露及相關(guān)制度的實(shí)施。根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，需要判斷交易方的信用狀況和貸款的還款，在盡可能減少不正當(dāng)資金籌措的風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，重視互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)關(guān)花時(shí)間公開(kāi)違約事件有必要在公眾面前宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的透明度。方便相關(guān)部門(mén)監(jiān)督和監(jiān)督信用狀況。從現(xiàn)在看來(lái)，中國(guó)的信用為了盡可能降低雙方成本和違約風(fēng)險(xiǎn)，追加建立信用調(diào)達(dá)系統(tǒng)，通過(guò)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)向金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)借方第11頁(yè)(三)要完善網(wǎng)絡(luò)金融的法律法規(guī)體系，必須更好地監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)。根據(jù)法律，需要根據(jù)網(wǎng)絡(luò)金融的不同細(xì)分區(qū)域、不同網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的特征，建立目標(biāo)性、全面覆蓋的法律法規(guī)，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金抑制違法犯罪行為，構(gòu)建良好的網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)環(huán)境，并提供網(wǎng)絡(luò)金融的創(chuàng)造和生存空間必須鼓勵(lì)合理的金融革新。同時(shí)，強(qiáng)化法律的執(zhí)行力，承認(rèn)網(wǎng)絡(luò)金融的違法犯罪行為，決不姑息放任。由于企業(yè)信息披露不足，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)存在信用風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)信息披露，讓投資者在投資前充分了解風(fēng)險(xiǎn)，讓社會(huì)和公眾了解企業(yè)基本信息，使網(wǎng)絡(luò)金融交易活動(dòng)更加透明和規(guī)范，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融整體的良好和迅速發(fā)展必須保證各平臺(tái)之間的公開(kāi)信息共享。同一個(gè)借款人在不同的平臺(tái)上多次借債，防止同一個(gè)項(xiàng)目在不同的平臺(tái)上再融資，可以大大降低存在的風(fēng)險(xiǎn)。重視互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及相關(guān)平臺(tái)的信息公開(kāi)，確保日常事項(xiàng)的公開(kāi)及公司相關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的公開(kāi)，在信息收集過(guò)程中確保信息公開(kāi)，商業(yè)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力非常強(qiáng)必須進(jìn)行信息的協(xié)調(diào)發(fā)展。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，必須保證信息共(四)加強(qiáng)監(jiān)督管理人才培養(yǎng)，提高監(jiān)督管理技術(shù)水平。在多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域和學(xué)科學(xué)科中，監(jiān)管存在一定的技術(shù)困難，但由于網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)日新月異，網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管技術(shù)手段也需要不斷地隨著網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)的發(fā)展而更新和升級(jí)。構(gòu)筑維持網(wǎng)絡(luò)金融安全的堅(jiān)固基礎(chǔ)。提高網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管技術(shù)水平，對(duì)高素質(zhì)復(fù)合型人才的需求很大。人才和革新是網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管進(jìn)步的有力驅(qū)動(dòng)，加強(qiáng)人才培養(yǎng)和技術(shù)研究投入，為網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管探索發(fā)展培養(yǎng)后備軍，建立創(chuàng)第12頁(yè)(1)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展迅速，市場(chǎng)不斷擴(kuò)大和細(xì)分、第三代支付蓬勃發(fā)展，加速金融(2)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題提出建立健全多層次、多維度的網(wǎng)絡(luò)金(3)相信在未來(lái)，我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)金融方面有著更大的發(fā)展空間和更高的造詣。第13頁(yè)參考文獻(xiàn)TransformationofaFinancial[J]