2017銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)考試題庫(kù)下載

2017銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試題庫(kù)

一、理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的由于信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等緣故造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)

的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.提早終止風(fēng)險(xiǎn)

B.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)

C操作風(fēng)險(xiǎn)

D.延期風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：D

［解析］延期風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原兇造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)

期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。提早終止風(fēng)險(xiǎn)，指若是在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提早全數(shù)或部份還款或發(fā)生

商業(yè)有權(quán)提早終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶(hù)可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)，指不實(shí)或夸大宣傳、

以模擬測(cè)算的收益替代預(yù)期收益、隱瞞市場(chǎng)重大轉(zhuǎn)變、營(yíng)銷(xiāo)人員素養(yǎng)不高等問(wèn)題都有可能造成對(duì)投資者的誤導(dǎo)和

不妥銷(xiāo)售。操作風(fēng)險(xiǎn)，指在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)程中所發(fā)生的不妥操作致使的損失。

二、關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)治理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)治理的做法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.按期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估

B.要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

C.只成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D.應(yīng)充分熟悉成立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制關(guān)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性

【正確答案】：c

［解析］商業(yè)銀行高級(jí)治理層應(yīng)充分熟悉成立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制關(guān)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操

作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部

監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，按期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)

行分析與評(píng)估。

3、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行治理,()應(yīng)當(dāng)依照理財(cái)打算所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

A.期權(quán)限額

B.交易限額

C.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

【正確答案】：C

［解析］結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)依照理財(cái)打算所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

4、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的大體保障是()

A.具有相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作體會(huì)

B.具有相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

C.把握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性

D.了解和把握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定

【正確答案】：D

［解析］解和把握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這

是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的大體保障。

五、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合"職位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）

A.不探問(wèn)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他職位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處置時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員臨時(shí)期為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

【正確答案】：C

［解析］從業(yè)人員應(yīng)做到不探問(wèn)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他職位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救?/p>

工作委托他人代為履行;不違背內(nèi)部交易流程及職位職責(zé)治理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和

鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。（此知識(shí)點(diǎn)在新版教材中已刪除）

六、國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶(hù)進(jìn)行檢查銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有專(zhuān)門(mén)好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，

在審計(jì)人員檢查前幫忙該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違背了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.協(xié)助執(zhí)行

B.黑幕交易

C信息披露

D.愛(ài)惜商業(yè)秘密和隱私

【正確答案】：A

［解析］"協(xié)助執(zhí)行"要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序踴躍協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信

息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)懲罰的是()

A.將一樣儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)打算銷(xiāo)售并違背國(guó)家利率治理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B提供虛假的本錢(qián)收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭露和信息披露的

D.不具有理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)打算或產(chǎn)品的

【正確答案】：D

［解析］題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)懲罰。

八、依照《個(gè)人外匯治理方法》的規(guī)定，對(duì)常常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯治理的描述錯(cuò)誤的是()

A.常常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯治理依照可兌換原則治理

B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的常常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，不能夠在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

C.個(gè)人進(jìn)行工商記錄后，能夠憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收

付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)記錄備案后，其貿(mào)易外匯資金的

收支依照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行治理

【正確答案】：B

［解析］境外個(gè)人在境內(nèi)取得的常常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，能夠憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在

銀行辦理購(gòu)匯及匯出。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

九、李女士的小孩小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶

店買(mǎi)了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買(mǎi)行為（）

A.無(wú)效

B有效

C.效勞待定

D.不可撤銷(xiāo)

【正確答案】：A

［解析］李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購(gòu)買(mǎi)3000多元的白金

項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買(mǎi)能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并非具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情形下，小

靜未經(jīng)父母（法定代理人）的同意擅自購(gòu)買(mǎi)項(xiàng)鏈，其父母（法定代理人）拒絕認(rèn)可，則該民事行為無(wú)效。

10、某公司1年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

應(yīng)當(dāng)0

A.繼續(xù)有效

B啟動(dòng)失效

C.由該公司在1個(gè)月之內(nèi)交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D.若是該公司在3個(gè)月之內(nèi)沒(méi)有交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書(shū)失效

【正確答案】：c

［解析］保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生歸并或撤銷(xiāo)、解散等事宜而再也不具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向

中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。

1一、制訂保險(xiǎn)計(jì)劃的合理步驟是()

A.明確保險(xiǎn)期限一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確信保險(xiǎn)金額一確信保險(xiǎn)標(biāo)的

B.確信保險(xiǎn)金額一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確信保險(xiǎn)標(biāo)的一明確保險(xiǎn)期限

C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一明確保險(xiǎn)期限一確信保險(xiǎn)金額一確信保險(xiǎn)標(biāo)的

D.確信保險(xiǎn)標(biāo)的一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確信保險(xiǎn)金額一明確保險(xiǎn)期限

【正確答案】：D

［解析］制訂保險(xiǎn)計(jì)劃的首要任務(wù)確實(shí)是確信保險(xiǎn)標(biāo)的。在確信客戶(hù)保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)標(biāo)的以后，就應(yīng)該選擇預(yù)

備投保的具體險(xiǎn)種。在確信保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)以后，就需要確信保險(xiǎn)金額。在確信保險(xiǎn)金額后，就需要確信保險(xiǎn)期

限。

1二、消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)治理中要注意的問(wèn)題不包括()

A.小孩的消費(fèi)

B.消費(fèi)支出的預(yù)期

C.大體生活的消費(fèi)

D.保險(xiǎn)消費(fèi)

【正確答案】：C

［解析］在消費(fèi)治理中要注意以下幾個(gè)方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)期、小孩的消費(fèi)、住房、汽

車(chē)等大額消費(fèi)和保險(xiǎn)消費(fèi)。

13、關(guān)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)講，最需要進(jìn)行的是（）

A保險(xiǎn)計(jì)劃

B.稅收計(jì)劃

C.消費(fèi)支出計(jì)劃

D.投資計(jì)劃

【正確答案】：C

［解析］"月光族"的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)治理。維持一個(gè)合理的節(jié)余比例和投資比例、積存必然的資

產(chǎn)不僅是平穩(wěn)即期消費(fèi)和以后消費(fèi)的問(wèn)題，也是個(gè)人理財(cái)、實(shí)現(xiàn)錢(qián)生錢(qián)的起點(diǎn)，即理財(cái)從儲(chǔ)蓄開(kāi)始。

14、下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在"財(cái)務(wù)計(jì)劃”以后的是（）

A.客戶(hù)資產(chǎn)評(píng)估

B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.成立投資組合

【正確答案】：D

1五、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒(méi)有子女，有自用住宅無(wú)房貸，有2~5年的投

資體會(huì)，平常喜愛(ài)看財(cái)經(jīng)節(jié)目，關(guān)于投資很有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受能力的評(píng)分為（）分。

A.76

【正確答案】：A

［解析］風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受能力評(píng)分一年齡十其他因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得分為40分;而其他因

素要緊分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置業(yè)狀況、投資體會(huì)和投資知識(shí)，則王先生的得分別離為8分、8分、8分、

6分和6分，故王先生風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受能力的評(píng)分為76分。

1六、商業(yè)銀行總行依照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額

的0

%

%

%

%

【正確答案】：D

［解析］商業(yè)銀行總行依照〈商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超

過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的60%.

17、下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)基金治理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()

A.基金治理人負(fù)責(zé)基金的日常治理

B.基金治理人由依法設(shè)立的基金治理公司擔(dān)任

C.基金治理人的注冊(cè)資本不得低于2億元人民幣，且必需為實(shí)繳貨幣資本

D.基金治理人要有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

【正確答案】：C

［解析］基金治理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必需為實(shí)繳貨幣資本。

1八、下列不屬于基金治理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）

A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

B.辦理基金備案手續(xù)

C.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確信基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)錢(qián)

D.對(duì)所治理的不同基金財(cái)產(chǎn)別離治理、別離記賬，進(jìn)行證券投資

【正確答案】：A

［解析］本題考查基金治理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，A項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)之一。

1九、依照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

B.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)同意兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

C.保險(xiǎn)代理人能夠是單位

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任

【正確答案】：D

［解析］保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的

機(jī)構(gòu)。

20、依照《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是（）

A.與他人串通，以事前約定的時(shí)刻、價(jià)錢(qián)和方式彼此進(jìn)行證券交易

B.挪用客戶(hù)所委托生意的證券或客戶(hù)賬戶(hù)上的資金

C.在自己實(shí)際操縱的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易

D.單獨(dú)或通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或持續(xù)生意證券

【正確答案】：B

［解析］B項(xiàng)挪用客戶(hù)所委托生意的證券或客戶(hù)賬戶(hù)上的資金屬于訛詐客戶(hù)的行為，而不屬于操縱證券市場(chǎng)的

行為。

單項(xiàng)選擇題

（1）下列關(guān)于實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程，正確的排序是（）。①客戶(hù)選擇開(kāi)辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)②將申請(qǐng)

表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員③填寫(xiě)實(shí)物黃金購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)表④收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票

A.①④③②

B.②④③①

C.①④②③

D.①③②④

(2)在買(mǎi)方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)當(dāng)以()為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

(3)遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為％，協(xié)議利率為％，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，

名義借貸本金為1000萬(wàn)元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()。

A.元

B.元

C.元

D.元

(4)假定某人將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%,若每季度計(jì)息一次，投資期

限為2年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后，一次性支付該投資者本利和為()。

A.11255元

B.12668元

C.14400元

D.14941元

(5)對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)講，比較適合的基金類(lèi)型是()。

A.收入型基金

B.成長(zhǎng)型基金

C.債券型基金

D.封鎖型基金

(6)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是()。

A.實(shí)施打算

B.基礎(chǔ)計(jì)劃

C.成立投資組合

D.績(jī)效評(píng)估

(7)短時(shí)間政府債券常采納()發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價(jià)方式

C.按面值

D.平價(jià)方式

(8)注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)常常性收益的是()。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平穩(wěn)型基金

(9)最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個(gè)月。

A.3

B.2

C.1

D.6

(10)國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式是()。

A.面值方式

B.溢價(jià)方式

C.平價(jià)方式

D.貼現(xiàn)方式

(11)我國(guó)證券投資基金的基金托管人是()。

A.保險(xiǎn)公司

B.信托公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

(12)()不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.中國(guó)銀行

(13)國(guó)民經(jīng)濟(jì)能夠分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。

A.三個(gè);第一

B.三個(gè);第三

C.二個(gè);第二

D.三個(gè);第二

(14)境外個(gè)人來(lái)華旅行，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理,

原兌換單據(jù)的兌回有效期為自?xún)稉Q日起()個(gè)月。

A.6

B.8

C.12

D.24

(15)現(xiàn)金治理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常治理，下列關(guān)于現(xiàn)金治理的目的，表述有誤的是()。

A.知足應(yīng)急資金的需求

B.知足以后消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)固

D.知足財(cái)富積存的需求

(16)孔子日："信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.遵法合規(guī)

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.勤勉盡職

(17)兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是()。

A.私募債券

B.可轉(zhuǎn)換公司債

C.收益公司債

D.信用公司債

(18)一樣來(lái)講，處于()的投資人的理財(cái)理念是幸免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)取得有保障的收

益。

A.青年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

(19)下列金融服務(wù)中,()的作用不是減緩住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。

A.衡宇保險(xiǎn)

B.個(gè)人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

(20)世界上最先、最享盛譽(yù)和最有阻礙的股價(jià)指數(shù)是()。

A.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

B.金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C.道?瓊斯股價(jià)指數(shù)

D.恒生指數(shù)

(21)下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.償還期短

D.大多用于固定資產(chǎn)投資

（22）現(xiàn)時(shí)期，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)別離是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣和貨幣供給量

C.基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣

D.貨幣供給量和基礎(chǔ)貨幣

（23）一樣用10萬(wàn)元投資股票，關(guān)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)講，

其情形是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

（24）張先生存入銀行10000元2年期按期存款，年利率為5%，那么依照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方

式，張先生在兩年后能夠取得的本利和別離為（）元。（不考慮利息稅）

A.11000;11000

B.11000;11025

C.10500;11000

D.10500;11025

(25)關(guān)于變異系數(shù)的表述有誤的是()。

A.變異系數(shù)描述的是取得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.變異系數(shù)一標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

C.資產(chǎn)收益率的不確信能夠通過(guò)變異系數(shù)進(jìn)行衡量

D.變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)

(26)基金治理公司必需以現(xiàn)金形式分派至少()的基金凈收益，而且每一年至少()次。

A.80%;1

B.90%;1

C.75%;2

D.95%;2

(27)()主若是為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文

A.客戶(hù)授信額度

B.開(kāi)立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款許諾

D.備用信用證

(28)下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是()。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人必需本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同進(jìn)程中知悉的商業(yè)秘密，不管合同是不是成立，不得泄露或不正本地利用

D.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

(29)在《保險(xiǎn)法》中,()作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。

A.保險(xiǎn)專(zhuān)營(yíng)原則

B.合同自有原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

(30)已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A.開(kāi)放式基金

B.公募基金

C.國(guó)際基金

D.成長(zhǎng)型基金

(31)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是()。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶(hù)

C.中央銀行和商業(yè)銀行

D.理財(cái)人員和客戶(hù)

（32）遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是（）,其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)要緊目的是規(guī)避利率（）的風(fēng)險(xiǎn)。

A.名義貸款人;上升

B.實(shí)際借款人;下降

C.名義借款人;上升

D.實(shí)際貸款人;下降

（33）下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)已終止后的行為，通過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人明白行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,

第三人不承擔(dān)責(zé)任

（34）下列選項(xiàng)中，訪問(wèn)客戶(hù)樣本內(nèi)容不包括（）。

A.設(shè)計(jì)客戶(hù)訪問(wèn)問(wèn)卷

B.對(duì)客戶(hù)價(jià)值進(jìn)行分析

C.抽取客戶(hù)樣本

D.訪問(wèn)客戶(hù)樣本

(35)生意兩邊在交易所簽定的，在以后的某一肯按時(shí)刻，按確信的價(jià)錢(qián)購(gòu)買(mǎi)或出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議

是()o

A.金融期權(quán)合約

B.金融互換合約

C.金融遠(yuǎn)期合約

D.金融期貨合約

(36)書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的,()。

A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

(37)公司一次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。

A.20%

B.40%

C.50%

D.60%

（38）下列商業(yè)銀行銷(xiāo)售治理理財(cái)產(chǎn)品（打算）的做法，不正確的是（）。

A.向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，第一調(diào)查了解客戶(hù)，評(píng)估客戶(hù)是不是適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品

B.客戶(hù)評(píng)估報(bào)告以為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或打算，但客戶(hù)仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專(zhuān)門(mén)

的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，兩邊簽字認(rèn)可

C.向客戶(hù)說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，利用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)

果

D.主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易體會(huì)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

（39）以下是從業(yè)人員在與客戶(hù)聯(lián)系進(jìn)程中應(yīng)當(dāng)注意的非語(yǔ)言技術(shù)，一其中不適當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.放松臉部表情，即便客戶(hù)拒絕也要盡可能維持微笑

B.在表達(dá)意見(jiàn)時(shí)不該當(dāng)利用手勢(shì)，要展現(xiàn)專(zhuān)業(yè)、嚴(yán)肅的形象

C.交談時(shí)盡可能維持與客戶(hù)的眼神接觸，表示在傾聽(tīng)和明白得客戶(hù)的意思

D.維持直立的坐姿，顯示專(zhuān)心和敬業(yè)精神

（40）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭露治理方法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，和商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情形的評(píng)估和分析，都應(yīng)包括相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭露內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭露

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，能夠不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭露

D.客戶(hù)沒(méi)必要抄寫(xiě)"本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，情愿承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)"，

但應(yīng)在該提示欄里簽名

(41)下列屬于固定收益證券的金融工具是(、)。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.一般股票

C.優(yōu)先股票

D.國(guó)債

(42)利用三個(gè)不同地址的外匯市場(chǎng)上的匯率不同，同時(shí)在三個(gè)外匯市場(chǎng)上生意外匯的行為稱(chēng)為()。

A.直接套i匚

B.間接套匯

C.四角套匯

D.套利套匯

(43)按期存款和活期存款是依照()來(lái)區(qū)分的。

A.客戶(hù)類(lèi)型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.賬戶(hù)種類(lèi)不同

(44)關(guān)于證券投資基金，下列說(shuō)法中不正確的是().

A.投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付必然的費(fèi)用

B.適合做中長(zhǎng)期投資

C.適合做短時(shí)間投機(jī)炒作

D.大體利得是證券投資基金收益的重要組成部份之一

(45)國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括()。

A.上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

(46)下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.收益水平能夠事前確信

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即依照事前約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金

C.該類(lèi)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能

D.該類(lèi)產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱

(47)下列活期存款種類(lèi)中，免交儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是()。

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.存本取息

D.教育儲(chǔ)蓄存款

(48)下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說(shuō)法，正確的是()。

A.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，就需要在現(xiàn)金流量表中反映

B.現(xiàn)金流量表強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)移

C.現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤(rùn)

D.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表

(49)關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是()。

A.一樣來(lái)講，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)利率下降時(shí)，短時(shí)間債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法取得原有的較高息票率，這確實(shí)是債券的

利率風(fēng)險(xiǎn)

D.