2023年初級銀行管理歷年真題匯編（共496題）

2023年初級銀行管理歷年真題匯編

（共496題）

1、為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議HI》引入了（）指標。（單選題）

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

試題答案：D

2、內(nèi)部控制發(fā)展經(jīng)歷的階段有（）。（多選題）

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風險管理階段

試題答案：A,B,C,D,E

3、信用風險緩釋應遵循的原則不包括（）。（單選題）

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則

試題答案：A

4、內(nèi)部控制中風險應對策略包括（）。（多選題）

A.風險規(guī)避

B.風險識別

C.風險分擔

D.風險承受

E.風險分析

試題答案：A.C.D

5、我國證券類金融機構(gòu)包括（）。（多選題）

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券服務(wù)機構(gòu)

D.期貨公司

E.基金管理公司

試題答案：A,B,C,D,E

6、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是（）?（單選題）

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行

試題答案：B

7、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）。（單選題）

A.15日

B.1個月

C.6個月

D.12個月

試題答案：C

8、下列不屬于中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查可采取的措施是（）。（單選題）

A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員

C.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表和利潤表

試題答案：D

9、營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是（）。（單選題）

A.營業(yè)利潤

B.利潤總額

C.凈利潤

D.利潤

試題答案：A

10、銀行業(yè)金融機構(gòu)中（），負責績效考評的制度建設(shè)、組織實施和質(zhì)量控制（單選題）

A.專門部門

B.高級管理層

C.業(yè)務(wù)部門

D.董事會

試題答案：A

1k國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、

審查并決定。（單選題）

A.中央銀行

B.機構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

試題答案：c

12、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標。（單選題）

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全

試題答案：C

13、商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸

款

試題答案：B

14、整存整取的存取期的類別有（）。（多選題）

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

E.5年

試題答案：B,C,D,E

15、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的

活動是指（）。（單選題）

A.稽核調(diào)查

B.后續(xù)檢查

C.專項檢查

D.臨時檢查

試題答案：A

16、中央銀行通過提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。（單選題）

A.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭

試題答案：A

17、信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）。（單選題）

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

試題答案：C

18、下列關(guān)于回購交易的說法中，正確的有（）。'（多選題）

A.回購交易是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合

B.回購交易要發(fā)生兩次券款交割

C.上海證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張

D.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為手

E.回購交易屬于遠期交易的一種特殊方式

試題答案：B.E

19、（）是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進金融

機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。（單選題）

A.消費金融公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.企業(yè)集團財務(wù)公司

D.金融租賃公司

試題答案：B

20、下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關(guān)主管部門的支

持

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風

險審查清單

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性

試題答案：B

21、信用風險緩釋應遵循的原則不包括（）。（單選題）

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則

試題答案：A

22、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則是（）。（單

選題）

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則

試題答案：A

23、網(wǎng)點機構(gòu)根據(jù)對客戶定位的不同而存在差異，因此網(wǎng)點營銷可以分為（）。（多選題）

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.私人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

試題答案：A,C,D,E

24、對商業(yè)銀行而言，風險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔的風險進行（）。（單選題）

A.合理定價

B.正確計量

C.提前防范

D.事后補救

試題答案：A

25、根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）

萬元。（單選題）

A.30

B.25

C.100

D.50

試題答案：D

26、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。操作風險流動性風險戰(zhàn)略風險信用風

險（單選題）

試題答案：D

27、商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括（）。（多選題）

A.平衡原則

B.相等原則

C.彈性原則

D.比例原則

E.優(yōu)化原則

試題答案：A,C,D,E

28、商業(yè)銀行良好道德風氣的形成，關(guān)鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責任”。這

體現(xiàn)了商業(yè)銀行應該樹立（）的合規(guī)文化理念。（單選題）

A.“合規(guī)從高層做起”

B.“主動合規(guī)”.

C.“合規(guī)人人有責”

D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”

試題答案：A

29、當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.上市公司

D.證券公司

試題答案：A

30、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括（）。（多選

題）

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

試題答案：A,B,C,D

31、債券回購的最長期限為（）。（單選題）

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

試題答案：C

32、根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風險的客戶，銀行業(yè)金融機構(gòu)應要求其

采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。（單選題）

A.按季度向銀行業(yè)金融機構(gòu)提交環(huán)境和社會風險防控情況

B.尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險

C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制

D.制定并落實重大風險應對預案

試題答案：A

33、銀行業(yè)消費者保護工作的目標包括（）。（多選題）

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上

B.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則

C.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益

D.堅持社會責任

E.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

試題答案：A,B,C,D,E

34、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應當符合

的條件是（）。（單選題）

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施

試題答案：D

35、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)

人員的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事，

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員

試題答案：B

36、（）是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。（單選題）

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.法律環(huán)境

D.風險環(huán)境

試題答案：A

37、授信集中度限額可以按（）維度進行設(shè)定。（多選題）

A.單一的交易對象

B.特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟部門

C.某一類交易對方類型（如商業(yè)銀行、教育機構(gòu)或政府部門）

D.同一類授信安排

E.同一類（高）風險/低信用質(zhì)量級別的客戶

試題答案：A,B,C,D,E

38、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方

交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。（單選題）

A.交易雙方都應當是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務(wù)公司

D.交易雙方的資格應當經(jīng)過中國人民銀行的批準

試題答案：C

39、下列關(guān)于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.實行商戶實名制

B.不得設(shè)定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應。當從嚴審核

試題答案：A,B,C,D,E

40、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是（）。（單選題）

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和

管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面

形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程’等方

面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等

相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整

試題答案：B

41、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。（多選題）

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進

行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期

日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易

所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易

應納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

試題答案：A,B,C,D

42、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款規(guī)定，并購交易價款中并購貸款所占比例不應（）。（單

選題）

A.高于60%

B.高于70%

C.低于60%

D.低于70%

試題答案：A

43、商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括

（）。（單選題）

A.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況

B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范

D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度

試題答案：D

44、下列關(guān)于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是（）。（單選題）

A.中國銀監(jiān)會的政策指導和道義勸說

B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督

C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估

D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理

試題答案：C

45、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行高管層

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會

C.商業(yè)銀行董事會

D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會

試題答案：C

46、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。（單選題）

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

試題答案：D

47、銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。（單選題）

A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則

B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

試題答案：B

48、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列關(guān)于保證人資格的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證

B.具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人

C.國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財政部批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的

除外

D.學校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會團體不得為保證人

試題答案：D

49、消費金融公司的負債業(yè)務(wù)不包括（）。（單選題）

A.固定收益類證券投資

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

試題答案：A

50、下列關(guān)于內(nèi)部控制的職責分工中，董事會的職責不包括（）。（單選題）

A.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系

B.負責保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

D.負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

試題答案：C

51、商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)符

合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。（單選題）

A.“認識你的業(yè)務(wù)”

B.“認識你的客戶”

C.“認識你的交易對手”

D.“認識你的風險”

試題答案：A

52、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以（）為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風

險管理能力。（單選題）

A.客戶；價值

B.盈利；價值

C.客戶；市場

D.盈利；市場

試題答案：C

53、托收結(jié)算方式可分為（）。（多選題）

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

試題答案:B,C,D

54、銀行業(yè)金融機構(gòu)應盡的環(huán)境責任不包括（）。（單選題）

A.支持國家環(huán)保政策，節(jié)約資源

B.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.保護和改善自然生態(tài)環(huán)境

試題答案：B

55、小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。（單選題）

A.利率的風險定價機制

B.聯(lián)合核算機制

C.激勵約束機制

D.專業(yè)化的人員培訓機制

試就答案：B

56、少數(shù)貸款采用留置方式進行擔保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人不按照

合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣

該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。（單選題）

A.財產(chǎn)

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)

D.財產(chǎn)權(quán)利

試題答案：B

57、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。（單選題）

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

試題答案：C

58、下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。（單選題）

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

試題答案：D

59、（）是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作

的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。（單選題）

A.平衡計分卡考核法

B.關(guān)鍵業(yè)績指標法

C.目標管理法

D.360度考核法

試題答案：A

60、債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是（）。（單選題）

A.市場風險

B.流動風險

C.操作風險

D.信用風險

試題答案：D

61、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申報單位為手，（）元標準券

為1手。（單選題）

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

試題答案：B

62、網(wǎng)點營銷渠道主要可分為（）。（多選題）

A.便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

試題答案：B,C,D,E

63、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資

產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。（單選題）

A.5%

B.20%

C.15%

D.10%

試題答案：D

64、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

（多選題）

A.個人所負債務(wù)數(shù)額較大

B.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負

有個人責任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

E.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的

試題答案：B,C,D,E

65、商業(yè)銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用（）等其他分析手

段進行補充。（單選題）

A.敏感性分析

B.量化技術(shù)

C.壓力測試

D.久期分析

試題答案：C

66、一般性貨幣政策工具包括（）。（多選題）

A.存款準備金

B.抵押補充貸款

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.再貸款與再貼現(xiàn)

E.短期流動性調(diào)節(jié)工具

試題答案：A.C.D

67、關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。（單選題）

A.按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責”的原則開展保理業(yè)務(wù)

B.參照國際應收賬款標準，規(guī)范應收賬款范圍

C.將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理

D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融資

試題答案：B

68、某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調(diào)整：（1）在未預先通知

下屬某營業(yè)機構(gòu)負責人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假，并安排另一業(yè)務(wù)（營

業(yè)）機構(gòu)會計主管接替。（2）將個人業(yè)務(wù)部負責授信調(diào)查的錢某與風險管理部負責授信審批的孫

某輪崗。（3）對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予

以輪崗。（4）對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負責人周某輪崗，并同時實施離任審計。（5）

招負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控

制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。（單

選題）

A.（3）與⑷

B.（1）與（3）

C.⑴與（2）

D.⑵與（5）

試題答案：D

69、商業(yè)銀行要科學考量中長期貸款的現(xiàn)金流、行業(yè)、項目類別、地區(qū)、項目規(guī)模等因素，合

理確定中長期貸款的（）。（多選題）

A.建設(shè)期

B.延長期

C.達產(chǎn)期

D.還貸期

E.總貸款期限

試題答案：A,C,D,E

70、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行

情況。（單選題）

A.內(nèi)部審計部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計部門

試題答案：C

71、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款

總額不得高于銀行資本凈額的50%。這體現(xiàn)了（）的監(jiān)管理念。（單選題）

A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個籃子里”

C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應”

D.避免銀行出現(xiàn)“強強聯(lián)合”

試題答案：A

72、存款管理的原則有（）。（多選題）

A.審慎原則

B.分級審批原則

C.維護存款者權(quán)益原則

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營安全性原則

E.協(xié)議承諾原則

試題答案：C,D

73、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金

融機構(gòu)應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。（單選

題）

A.執(zhí)行個人存款實名制

B.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息

C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動

D.出售個人金融信息

試題答案：A

74、現(xiàn)場審計主要包括（）方面。（多選題）

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

試題答案：A,D,E

75、金融企業(yè)固定資產(chǎn)的特征不包括（）。（單選題）

A.為生產(chǎn)商品而持有的有形資產(chǎn)

B.為出租而持有的有形資產(chǎn)

C.使用壽命必須超過3個會計年度

D.為經(jīng)營管理而持有的有形資產(chǎn)

試題答案：C

76、（）指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務(wù)。（單選題）

A.同質(zhì)化經(jīng)營

B.綜合化經(jīng)營

C.統(tǒng)一化經(jīng)營

D.多樣化經(jīng)營

試題答案：B

77、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》，下列關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品合格投資者

投資限制的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元

B.投資于單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于300萬元

C.投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元

D.投資于銀行保本浮動收益類產(chǎn)品的金額不低于5萬元

E.投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不低于100萬元

試題答案：A,C,E

78、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險

是（）。（單選題）

A.聲譽風險

B.國家風險

C.法律風險

D.戰(zhàn)略風險

試題答案：A

79、財務(wù)公司對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問，主要是為成員單位的（）等活動提供咨詢、分析、

方案設(shè)計等服務(wù)。（多選題）

A.投融資

B.資本運作

C.并購重組

D.資產(chǎn)管理

E.債務(wù)管理

試題答案：A,B,D,E

80、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的個人

金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法

中，不正確的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、

法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)

送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者

授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、

使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

試題答案：B

81、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是（）。（單選題）

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和

管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面

形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程’等方

面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等

相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整

試題答案：B

82、下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

試題答案：D

83、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從（）做起。（單選題）

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事

試題答案：C

84、非銀借款業(yè)務(wù)的最長期限為（）。（單選題）

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

試題答案：B

85、2008年金融危機發(fā)生之后，英國政府開始對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，具體包括（）。

（多選題）

A.新成立了金融政策委員會（FPC）

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局（PRA）

C.新成立金融行為管理局（FCA）

D.銀行體制改革

E.新成立商品期貨交易委員會

試題答案：A,B,C,D

86、（）以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。（單選題）

A.不可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

C.可轉(zhuǎn)讓支付賬戶

D.不可轉(zhuǎn)讓支付賬戶

試題答案：B

87、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。（單選題）

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴密性

D.核算內(nèi)容的社會性

試題答案：C

88、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評應當堅持的原則是（）。

（單選題）

A.安全性、流動性、效益性

B.戰(zhàn)略引導、合規(guī)保障、謹慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行

C.綜合性、客觀性、發(fā)展性

D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行

試題答案：D

89、實施行政許可的具體內(nèi)容有（）。（多選題）

A.機構(gòu)準入許可

B.業(yè)務(wù)準入許可

C.人員準入許可

D.高級管理人員退出許可

E.股東變更審查

試題答案：A,B,C,E

90、商業(yè)銀行應履行的社會責任包括（）。（多選題）

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻力量

試題答案：A,B,C,D,E

91、下列關(guān)于綜合化經(jīng)營的主要特點的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.金融混業(yè)里的主導機構(gòu)均是資本實力雄厚、行業(yè)競爭力強、服務(wù)范圍廣的金融機構(gòu)

B.金融控股公司對子公司承擔限于其資本投入的有限責任

C.在綜合化經(jīng)營的機制下，單一機構(gòu)或單一集團難以提供全品類的金融服務(wù)

D.在金融細分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享

試題答案：C

92、下列屬于銀行績效考評指標的有（）。（多選題）

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.社會責任類指標

C,發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D.風險管理類指標

E.經(jīng)營效益類指標

試題答案：A,B,C,D,E

93、（）不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保，國家另有規(guī)

定的除外。（單選題）

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

試就答案：A

94、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號）規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不

得超過資本凈額的（）。（單選題）

A.50%

B.25%

C.33%

D.20%

試題答案：D

95、下列選項中，不屬于市場風險的是（）。（單選題）

A.利率風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.違約風險

試題答案：D

96、下列不屬于小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用社

D.會計師事務(wù)所

試題答案：D

97、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準的是（）。（單選題）

A.變更名稱

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.調(diào)整經(jīng)營計劃

D.變更注冊資本

試題答案：C

98、同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。其中特定目的載體

可包括（）。（多選題）

A.證券公司資產(chǎn)管理計劃

B.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

C.基金管理公司資產(chǎn)管理計劃

D.信托投資計劃

E.金融債

試題答案：A,B,C,D

99、《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。（單選題）

A.社會關(guān)系和組織關(guān)系

B.人身關(guān)系和社會關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

試題答案：C

100、內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關(guān)鍵風險點，各分支機構(gòu)定期

組織查核，對照整改屬于（）。（單選題）

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

試題答案：D

101、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，

具體做法包括（）。（多選題）

A.招募和保留最佳雇員

B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.提高進入新市場的難度

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

試題答案:A,B,D,E

102、對商業(yè)銀行而言，風險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔的風險進行（）?（單選題）

A.合理定價

B.正確計量

C.提前防范

D.事后補救

試題答案：A

103、銀行職員小王負責所在銀行流動陛風險管理，小王想前瞻|生地分析一些前景或事件對流

動性風險的負面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。（多選題）

A.資產(chǎn)或負債集中度上升

B.資產(chǎn)快速增長，負債波動性顯著增加

C.負債平均期限上升

D.批發(fā)或零售存款大量流失

E.批發(fā)或零售融資成本上升

試題答案：A,B,D,E

104、與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點的是（）。（單選題）

A.多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費的方式獲得收益

B.多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)

C.不運用或不直接運用銀行自有資金

D.表外業(yè)務(wù)不會給銀行帶來信用風險

試題答案：D

105、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門的功能是（）。（單選題）

A.就銀行分支機構(gòu)的風險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)

B.直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

C.促進銀行業(yè)內(nèi)部監(jiān)督，完善內(nèi)部監(jiān)督機制

D.完善銀行審計體系建設(shè)，推動銀行合規(guī)經(jīng)營

試題答案：A

106、我國證券類金融機構(gòu)包括（）。（多選題）

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券服務(wù)機構(gòu)

D.期貨公司

E.基金管理公司

試題答案：A,B,C,D,E

107、銀行業(yè)金融機構(gòu)應充分尊重并自覺保障金融消費者權(quán)利包括（）（多選題）

A.自主選擇權(quán)

B.財產(chǎn)安全權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.依法求償權(quán)

E.知情權(quán)

試題答案:A,B,C,D,E

108、同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目

的載體的是（）。（單選題）

A.證券公司資產(chǎn)管理計劃

B.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

C.信托投資計劃

D.中期票據(jù)

試題答案：D

109、H類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不

超過（）元。（單選題）

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

試題答案：D

110、銀行可以通過（）為存款人提供現(xiàn)金支取服務(wù)。（單選題）

A.I類銀行賬戶

B.II類銀行賬戶

C.川類銀行賬戶

D.W類銀行賬戶

試題答案：A

111、金融企業(yè)的長期債權(quán)投資在取得時，應按取得時的（）作為初始投資成本進行核算。

（單選題）

A.賬面價值

B.實際成本

C.公允價值

D.歷史成本

試就答案：B

112、下列不屬于我國政策性銀行的是（）。（單選題）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國人民銀行

D.中國進出口銀行

試題答案：C

113、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員不得有的行為包括（）。（多

選題）

A.挪用本單位資金

B.利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益

C.從業(yè)人員應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易、履行反洗錢義務(wù)

0.挪用客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產(chǎn)品

E.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人

試題答案：A,B,D,E

114、（）交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。（單選題）

A.保值類衍生產(chǎn)品

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品

C.非套期保值類產(chǎn)品

D.套期保值類衍生產(chǎn)品

試題答案：B

115、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。（多

選題）

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的憑證式

大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

C.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

D.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元,機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于

500萬元

試題答案：A,C,D

116、商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。（單選題）

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險分散

試題答案：D

117、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造

成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。（單選題）

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

試題答案：D

118、審計委員會應按（）向董事會報告審計工作情況。（單選題）

A.天

B.月

C.季度

D.年

試題答案：c

119、（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間

和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。（單選題）

A.貿(mào)易融資

B.項目融資

C.銀團貸款

D.并購貸款

試題答案：C

120、m類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應原路返回同名I類戶。（單選題）

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

試題答案：A

121、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其

中流動負債400萬元，則其速動比率是（）。（單選題）

A.200%

B.50%

C.125%

D.25%

試題答案：B

122、匯款業(yè)務(wù)中的當事人包括（）。（多選題）

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

試題答案：A,B,D,E

123、下列選項中，不屬于《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》中符合條件的財務(wù)公司可以向中國銀

行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。（單選題）

A.對成員單位產(chǎn)品的融資租賃

B.對成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資

D.對成員單位的融資租賃

試題答案：D

124、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。（單選題）

A.借款人應當提供擔保

B.商業(yè)銀行應當與借款人訂立書面合同

C.商業(yè)銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查

D.商業(yè)銀行應當根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率

試題答案：D

125、績效考評標準是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于考

評的（）。（單選題）

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體

試題答案：B

126、下列不屬于我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標的是（）。（單選題）

A.資本充足率

B.二級資本充足率

C.杠桿率

D.一級資本充足率

試題答案：B

127、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為（）。（單選題）

A.金融穩(wěn)定協(xié)會

B.金融穩(wěn)定理事會

C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇

D.金融理事會

試題答案：B

128、客戶風險管理機制的內(nèi)容包括（）。（多選題）

A.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構(gòu)

B.建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案

C.收集和整理客戶系統(tǒng)信息

D.及時把握客戶需求的變化

E.建立客戶風險管理負責制度

試題答案:A,B,C,D,E

129、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于機構(gòu)性存款的說法中，正確的有（）。

（多選題）

A.商業(yè)銀行銷售結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息，不得

誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品

B.不具備相應的衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格，商業(yè)銀行不得發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款

C.結(jié)構(gòu)性存款應當納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，納入存款準備金和存款保險保費的

繳納范圍，相關(guān)資產(chǎn)應當按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定計提資本和撥備

D.機構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波

動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎(chǔ)上獲得相應收益的產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行己經(jīng)發(fā)行的保證收益型和保本浮動收益型理財產(chǎn)品應當按照結(jié)構(gòu)性存款或者其他存

款進行規(guī)范管理

試題答案：A,B,C,D,E

130、銀行業(yè)金融機構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人

民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處以（）罰款。（單選

題）

A.三十萬元以上二百萬元以下

B.五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

試題答案：D

131、交易席位費用應當按照實際支付的金額入賬，并按（）年的期限平均攤銷。（單選題）

A.5

B.10

C.15

D.20

試題答案：B

132、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風險防控的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守

“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起

B.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)

問題提出整改意見

D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風險檢查、風險事件牽頭處

置及實施問責等職責

試題答案：B

133、跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為（）。（多選題）

A.光票托收

B.憑承兌交單

C.憑付款交單

D.金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收

E.商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收

試題答案：D,E

134、下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是（）。（單選題）

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組

試題答案：C

135、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風險的職責的

是（）。（單選題）

A.負責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平

B.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

C.負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險，并定期獲得關(guān)于市場風

險性質(zhì)和水平的報告

試題答案：C

136、金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（）。（單選題）

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

試題答案：C

137、根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人要求借款人在建設(shè)期應當采取的降低建設(shè)期風險的措

施包括（）。（多選題）

A.提供完工擔保和履約保函

B.投保商業(yè)保險

C.簽訂長期供銷合同

D.發(fā)起人提供資金缺口擔保

E.建立完工保證金

試題答案：A,B.E

138、下列關(guān)于金融消費的注意事項的表述，不正確的是（）。（單選題）

A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正

B.定期到金融機構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機

C.在完成金融機構(gòu)提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫，允許金融機

構(gòu)銷售人員代填

D.確認金融機構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)

點之外自稱是某金融機構(gòu)工作人員的人保持警惕

試題答案：C

139、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。（單選題）

A.企業(yè)債

B.金融債

C.股票

D.國債

試題答案：C

140、（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。（單選

題）

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

試題答案：B

141、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定不包括（）。（單選題）

A.不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，但應保證交易價格公允

B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

D.不得向他人提供擔保

試題答案：A

142、持有期收益率的計算公式為（）。（單選題）

A.持有期收益率=票面利息/面值X100%

B.持有期收益率=票面利息/購買價格X100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格X100%

D.

試題答案：C

143、銀行營銷組織中，分行具有的職責不包括（）。（單選題）

A.分銷渠道建設(shè)

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.全國市場定位分析

D.協(xié)調(diào)、推動營銷

試題答案：c

144、下列選項中，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責任機制的措施有（）。（多選題）

A.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

C.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

E.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金融服務(wù)的普惠力度

試題答案：A,B,D

145、中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在（）

年以內(nèi)的中短期債券。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.5

試題答案：C

146、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。（單

選題）

A.15

B.30

C.45

D.60

試題答案：B

147、一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各

個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）。（單選題）

A.市場風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.操作風險

試題答案：D

148、推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。（單選題）

A.機會平等，惠及民生

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.市場導向，自由競爭

D.防范風險，推進創(chuàng)新

試題答案：C

149、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余

額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流

出量為15億元。下列監(jiān)管指標中，不符合要求的是（）。（單選題）

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

試題答案：C

150、（）的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有

序轉(zhuǎn)移為立足點。（單選題）

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

試題答案：B

151、銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引中規(guī)定，績效考評應當以（）為主要依據(jù)，設(shè)定

明確、可行的目標值。（單選題）

A.年度經(jīng)營利潤

B.年度經(jīng)營計劃

C.年度業(yè)務(wù)增速

D.年度監(jiān)管指標

試題答案：B

152、關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。（單選題）

A.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C,同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

試題答案：C

153、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作的監(jiān)

管問題的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當于年初將股東大會批準的年度經(jīng)營計劃和董事會制定的績效考評制度報

送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

C.中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作進行監(jiān)督管理

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級考評對象應當于10日內(nèi)將

考評結(jié)果在指定媒體上予以公告

試題答案：A

154、我國商業(yè)銀行的存款包括（）存款和外幣存款兩大類。（單選題）

A.人民幣

B.金幣

C.輔幣

D.主幣

試題答案：A

155、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是（）。（單選題）

A.提升客戶體驗

B.改變獲客路徑

C.提高運營成本

D.創(chuàng)造市場機會

試題答案：C

156、克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧

布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風險是（）。（單選題）

A.市場風險

B.國別風險

C.信用風險

D.操作風險

試題答案：B

157、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于（）。（多

選題）

A.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金需要

B.彌補票據(jù)結(jié)算的不足

C.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

E.投資國債

試題答案：A,B,C

158、轉(zhuǎn)移性支出的傳導機制為（）。（單選題）

A.通過“稅收一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

B.通過“財政收入f國庫一經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

D.通過“經(jīng)常性收入一國庫一經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

試題答案：C

159＞中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了（）來考核商業(yè)

銀行貸款損失準備的充足性。（多選感）

A.貸款覆蓋率

B.撥備到賬率

C.貸款撥備率

D.撥備覆蓋率

E.貸款回收率

試題答案:C.D

160、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)

人員的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事，

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員

試題答案：B

161、我國除保險、證券類金融機構(gòu)外的其他非銀行金融機構(gòu)主要包括（）。（多選題）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.企業(yè)集團財務(wù)公司

D.金融租賃公司

E.消費金融公司

試題答案：A,B,C,D,E

162、（）是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載

體，對不同的金融領(lǐng)域進行業(yè)務(wù)滲透擴張。（多選題）

A.銀行控股模式

B.銀行母子公司模式

C.銀行集團公司模式

D.全能銀行模式

E.金融百貨公司模式

試題答案：A.B

163、信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據(jù)是（）。（單選題）

A.信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B.委托人人數(shù)的不同

C.信托財產(chǎn)運用方式的不同

D.受托人職責的不同

試題答案：D

164、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括（）。（單選題）

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國家環(huán)保局

D.中國證監(jiān)會

試題答案：D

165、商業(yè)銀行應當直接開展（）業(yè)務(wù)，不得將應收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。

（單選題）

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)

試題答案：C

166、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

（多選題）

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8%的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

試題答案：C,D,E

167、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法監(jiān)管對象

的是（）。（單選題）

A.城市商業(yè)銀行

B.保險公司

C.證券公司

D.基金管理公司

試題答案：A

168、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是（）。

（單選題）

A.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于

法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

D.董事任期屆滿，連選可以連任

試題答案：A

169、在金融創(chuàng)新過程中，（）負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。（單選題）

A.風險管理部門

B.高級管理層

C.董事會下設(shè)的風險管理委員會

D.董事會

試題答案：C

170、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。（單選題）

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.