2019年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》試題（網(wǎng)友回憶版）

2019年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》試題(網(wǎng)友回憶版)

［單選題］1.按照金融交易是否有固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)可劃分為()。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

C.公募市場(chǎng)和私募市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

參考答案：D

參考解析：按照金融交易是否有固定場(chǎng)所金融市場(chǎng)可劃分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市

場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)又稱(chēng)證券交易所市場(chǎng)。

［單選題］2.目前，我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要交易品種是()。

A.隔夜拆借

B.7天拆借

C.14天拆借

D.1個(gè)月拆借

參考答案：A

參考解析：2017年，同業(yè)拆借累計(jì)成交79萬(wàn)億元，日均成交3147億元，同比

下降17.7%。從期限結(jié)構(gòu)看，市場(chǎng)交易更趨集中于隔夜品種，隔夜品種的成交量

占總量的86.1%。

［單選題］3.依照《短期融資券管理辦法》，目前我國(guó)短期融資券的最長(zhǎng)期限為()

天。

A.90

B.180

C.270

D.365

參考答案：D

參考解析：依照《短期融資券管理辦法》規(guī)定的條件和程序，在銀行間債券市

場(chǎng)發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，最長(zhǎng)期限不超過(guò)365天。

［單選題］4.2016年6月6日起，中國(guó)人民銀行將個(gè)人投資認(rèn)購(gòu)大額存單的起點(diǎn)

金額調(diào)整為()萬(wàn)元。

A.10

B.20

C.30

D.50

參考答案：B

參考解析：2016年6月6日，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步將個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單

的起點(diǎn)金額由30萬(wàn)元調(diào)整至20萬(wàn)元。

［單選題］5.新中國(guó)成立以來(lái)，在國(guó)內(nèi)發(fā)行第一筆外幣債券的金融機(jī)構(gòu)是()。

A,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

參考答案：c

參考解析：2003年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在國(guó)內(nèi)發(fā)行了5億美元的金融債券，這是中華

人民共和國(guó)成立以來(lái)在國(guó)內(nèi)發(fā)行的第一筆外幣債券。

［單選題］6.預(yù)計(jì)某股票年末每股稅后利潤(rùn)為0.5元，若此時(shí)市場(chǎng)的平均市盈率

為20倍，則該股票的發(fā)行價(jià)格理論上為()元。

A.40

B.30

C.20

D.10

參考答案：D

參考解析：市盈率是常用來(lái)評(píng)估股價(jià)水平是否合理的指標(biāo)之一，由股價(jià)除以每

股盈余(EarningPerShareEPS)得出由于市盈率=普通股每股市場(chǎng)價(jià)格?普

通股每年每股盈利，因此，股票靜態(tài)價(jià)格亦可通過(guò)市盈率推算得出，即：股票

發(fā)行價(jià)格;預(yù)計(jì)每股稅后盈利X市場(chǎng)所在地平均市盈率。

［單選題］7.某債券的收益率為0.12,風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B為1.3,假定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為

0.07,市場(chǎng)期望收益率為0.15,此時(shí)投資者最佳決策是0。

A.買(mǎi)入該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被低估了

B.買(mǎi)入該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被高估了

C.賣(mài)出該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被低估了

D.賣(mài)出該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被高估了

參考答案：D

參考解析：債券預(yù)期收益率為:1.3X(0.12-0.07)+0.07=0.135,小于市場(chǎng)期

望收益率0.15o

［單選題］8.在我國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程中，是最早放開(kāi)的利率是()。

A.同業(yè)拆借利率

B.存貸款利率

C.國(guó)債利率

D.金融債利率

參考答案：A

參考解析：銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率先行放開(kāi)。1996年6月，中國(guó)人民銀行取

消拆借利率上限管理，實(shí)現(xiàn)了拆借利率完全市場(chǎng)化。

［單選題］9.由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，并在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部

或部分中央銀行職能，這種中央銀行組織形式屬于()。

A.一元式中央銀行制度

B.二元式中央銀行制度

C.跨國(guó)中央銀行制度

D.準(zhǔn)中央銀行制度

參考答案：C

參考解析：跨國(guó)的中央銀行制度就是由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這

家中央銀行在其成員范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。這

種中央銀行制度一般與區(qū)域性多國(guó)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng)。

［單選題］10.政府性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直接或間接資金投放，吸引商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)

或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導(dǎo)資金流向的作用。政

策性金融機(jī)構(gòu)的這種職能屬于()。

A.補(bǔ)充性職能

B.選擇性職能

C.服務(wù)型職能

D.倡導(dǎo)性職能

參考答案：D

參考解析：倡導(dǎo)性職能又稱(chēng)誘導(dǎo)性職能，是指政策性金融機(jī)構(gòu)以直接或間接的

資金投放，吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資和貸

款，以發(fā)揮其首倡、引導(dǎo)功能，引導(dǎo)資金的流向。

［單選題］11.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證券監(jiān)管管理委員會(huì)

參考答案：C

參考解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》和2019年年初新出臺(tái)的《中國(guó)人民銀行職

能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)制

定和實(shí)施人民幣匯率政策，推動(dòng)人民幣跨境使用和國(guó)際使用，維護(hù)國(guó)際收支平

衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理

跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。

［單選題］12.某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)A銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，A銀行的下列做法中，正確的是

Oo

A.遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

B.不披露理財(cái)產(chǎn)品的投資組合信息

C.向客戶(hù)推薦收益最高的理財(cái)產(chǎn)品

D.在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)實(shí)施“單錄”管理

參考答.案：A

參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守：誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受

人之托、代人理財(cái)職責(zé)投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。遵守成本可算、風(fēng)險(xiǎn)

可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合

法權(quán)益。商業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理并在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)

內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像。

［單選題］13.按照速度對(duì)稱(chēng)原理，下列情況中，屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用不足的是

()。

A.銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為350天和300天

B.銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為300天和350天

C.銀行需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債分別是350億元和300億元

D.銀行需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債分別是300億元和350億元

參考答案：B

參考解析：速度對(duì)稱(chēng)原理即償還期對(duì)稱(chēng)原理，是指銀行資產(chǎn)分配應(yīng)根據(jù)資金來(lái)

源的流轉(zhuǎn)速度來(lái)決定，銀行資產(chǎn)與負(fù)債償還期應(yīng)保持一定程度的對(duì)稱(chēng)關(guān)系作為

對(duì)稱(chēng)原理的具體運(yùn)用，這種原理提供了一個(gè)計(jì)算方法：用資產(chǎn)的平均到期日和

負(fù)債的平均到期日相比，得出平均流動(dòng)率，如果平均流動(dòng)率大于1,表示資產(chǎn)運(yùn)

用過(guò)度；反之則表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。

［單選題］14.下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行負(fù)債管理范疇的是0。

A.債券投資管理

B.現(xiàn)金管理

C.貸款管理

D.借入款管理

參考答案：D

參考解析：負(fù)債是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開(kāi)展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。

［單選題］15.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的指標(biāo)主要有利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度和()。

A.流動(dòng)性比率

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.核心負(fù)債比例

D.累計(jì)外匯敞口頭寸比例

參考答案：D

參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括

累計(jì)外匯敞口頭寸比例和利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

［單選題］16.某商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究分析多種因

素同時(shí)作用對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債管理可能產(chǎn)生的影響，這種分析方法是()。

A.情景模擬

B.久期分析

C,流動(dòng)性壓力測(cè)試

D.缺口分析

參考答案：A

參考解析：情景模擬是商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率研究多種

因素同時(shí)作用可能產(chǎn)生的影響。商業(yè)銀行在現(xiàn)有頭寸數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)未

來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)模和利率變化的預(yù)測(cè)，以及對(duì)客戶(hù)行為的分析和假設(shè)，進(jìn)行多種不同

情景的動(dòng)態(tài)分析。

［單選題］17.下列商業(yè)銀行費(fèi)用支出中，屬于補(bǔ)償性支出的是()。

A.遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)

B.電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)

C.研究開(kāi)發(fā)費(fèi)

D.保險(xiǎn)費(fèi)

參考答案：A

參考解析：補(bǔ)償性支出。它包括固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)

等。

［單選題］18.依照我國(guó)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，不屬于內(nèi)部控制參與主體是

Oo

A.全體股東

B.全體員工

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)

參考答案：A

參考解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2014年9月印發(fā)修訂后的《商業(yè)

銀行內(nèi)部控制指引》中的定義，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管

理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法實(shí)現(xiàn)控制

目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

［單選題］19.股份公司將新售股票分售給除股東以外的本公司職員。這種股票私

募發(fā)行方式屬于0。

A.公司分?jǐn)?/p>

B.股東分?jǐn)?/p>

C.關(guān)聯(lián)分?jǐn)?/p>

D.第三者分?jǐn)?/p>

參考答案：D

參考解析：第三者分?jǐn)傆址Q(chēng)為私人配股，即股份公司將新售股票分售給除股東

以外的本公司職員.往來(lái)客戶(hù)等與公司有特殊關(guān)系的第三者。

［單選題］20.按照我國(guó)《綠色債券發(fā)行指引》，債券募集資金總額最高可達(dá)到項(xiàng)

目總投資的()。

A.70%

B.80%

C.40%

D.90%

參考答案：B

參考解析：國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)發(fā)布的《綠色債券發(fā)行指引》規(guī)定，債券募

集資金占項(xiàng)目總投資比例放寬至80%。

［單選題］21.我國(guó)證券交易所通常采用的組織形式是()。

A.合伙制

B.會(huì)員制

C.股份有限公司

D.有限責(zé)任公司

參考答案：B

參考解析：證券交易所的組織形式分為會(huì)員制和公司制兩種，我國(guó)采用會(huì)員

制。

［單選題］22.關(guān)于第四市場(chǎng)特征的說(shuō)法，正確的是()。

A.成交速度快

B.券商必須參與

C.交易成本高

D.保密性差

參考答案：A

參考解析：第四市場(chǎng)交易成本低、成交快、保密性好，具有很大潛力。第四市

場(chǎng)的交易通常只牽涉買(mǎi)賣(mài)現(xiàn)方。

［單選題］23.在我國(guó)金融市場(chǎng)中，基金托管人是取得資金托管資格的0。

A.基金公司

B.證券公司

C.商業(yè)銀行

D.信托銀行

參考答案：C

參考解析：為了保證基金資產(chǎn)的安全，基金資產(chǎn)必須由獨(dú)立于基金管理人的基

金托管人保管，從而使基金托管人成為基金的當(dāng)事人之一?；鹜泄苋说穆氊?zé)

主要體現(xiàn)在基金資產(chǎn)保管、基金資金清算、會(huì)計(jì)復(fù)核以及對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)

督等方面。在我國(guó)，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀

行擔(dān)任。

［單選題］24.關(guān)于債券基金的說(shuō)法，正確的是()。

A.債券基金不存在通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.債券基金沒(méi)有確定的到期日

C.債券基金的收益比債券的利息固定

D.債券基金主要以H股為投資對(duì)象

參考答案：B

參考解析：債券基金沒(méi)有確定的到期日。與一般債券會(huì)有一個(gè)確定的到期日不

同，債券基金由一組具有不同到期日的債券組成，因此并沒(méi)有一個(gè)確定的到期

日。

［單選題］25.按照我國(guó)《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》，貨幣市場(chǎng)基金可以投資

的債券市0。

A.剩余期限在1年內(nèi)的債券回購(gòu)

B.可交換債券

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.信用等級(jí)在AA+以下的債券

參考答案：A

參考解析：按照《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》以及其他有關(guān)規(guī)定，貨幣市場(chǎng)

基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：（1）現(xiàn)金；（2）期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）

的銀行存款、債券回購(gòu)、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單；（3）剩余期限在397天以

內(nèi)（含397天）的債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券；（4）中國(guó)

證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。

［單選題］26.發(fā)起人發(fā)起設(shè)立信托的前提條件是必須要有（）。

A.合法的信托目的

B.確定的信托收益

C.巨額的信托財(cái)產(chǎn)

D.固定的信托要件

參考答案：A

參考解析：設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)具備以下四個(gè)條件：一是要有合法的信托目的，這是

信托能否成立的前提條件。二是信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)明確合法，這是信托能否設(shè)立的

基本條件之一。三是信托文件應(yīng)當(dāng)用書(shū)面形式。根據(jù)我國(guó)《信托法》的規(guī)定，

設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。書(shū)面形式包括合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文等可以

有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式，其中數(shù)據(jù)電文又具體包括電報(bào)、電傳、傳真、電

子數(shù)據(jù)交換和電子郵件等。四是要依法辦理信托登記。

［單選題］27.在信托當(dāng)事人中，有權(quán)承認(rèn)信托最終決算結(jié)果的是（）。

A.管理人

B.委托人

C.受益人

D.受托人

參考答案：c

參熹軍析：京益大是在信托關(guān)系中享有信托受益權(quán)的人其權(quán)利主要包括：承享

委托人所享有的各種權(quán)利；依法轉(zhuǎn)讓和繼承信托受益權(quán)；將信托受益權(quán)用于清

嘗到期不能償還的債務(wù)；信托終止時(shí)，信托文件未規(guī)定信托財(cái)產(chǎn)歸屬的，受益

人最先取得信托財(cái)產(chǎn)；當(dāng)信托結(jié)束時(shí)，有承認(rèn)最終決算的權(quán)利，只有當(dāng)受益人

承認(rèn)信托業(yè)務(wù)的最終決算后，受托人的責(zé)任才算完成。

［單選題］28.某信托公司凈資產(chǎn)為10億元，根據(jù)我國(guó)《信托公司凈資本管理辦

法》，該公司凈資本應(yīng)不少于（）億元。

A.2

B.3

C.4

D.5

參考答案：C

參考解析：根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低

于人民幣2億元，凈資本不得低于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資本之和的100%,凈資本不得低于

凈資產(chǎn)的40%0

［單選題］29.在信托公司客戶(hù)關(guān)系管理中，處于核心地位的是0。

A.客戶(hù)穩(wěn)定管理

B.客戶(hù)需求管理

C.客戶(hù)資源管理

D.客戶(hù)供給管理

參考答案：B

參考解析：信托公司客戶(hù)關(guān)系管理是指信托公司通過(guò)不斷強(qiáng)化與客戶(hù)之間的溝

通與交流，把握客戶(hù)需求，并不斷改進(jìn)信托產(chǎn)品和服務(wù)以持續(xù)滿(mǎn)足客戶(hù)需求的

過(guò)程?？蛻?hù)是維持信托公司生存和發(fā)展的重要資源，信托公司客戶(hù)關(guān)系管理的

核心是客戶(hù)需求的管理，因此，了解、分析和滿(mǎn)足客戶(hù)的需求應(yīng)始終作為信托

公司客戶(hù)關(guān)系管理的重中之重。

［單選題］30.在租賃經(jīng)營(yíng)中，租金的支付方式一般采取()。

A.期中一次性支付

B.到期次性支付

C.分期回流支付

D.期初一次性支付

參考答案：C

參考解析：與銀行信用大多采用到期還本付息的支付方式不同，租金的償還一

般采取分期回流的方式。

［單選題］31.按照目前的通行做法，我國(guó)金融租賃公司負(fù)債方確定利率的基準(zhǔn)是

()。

A.央行確定的存款基準(zhǔn)利率

B.央行確定的貸款基準(zhǔn)利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.金融租賃當(dāng)事人協(xié)議利率

參考答案：C

參考解析：按照目前通行的做法，金融租賃公司的資產(chǎn)方(主要是應(yīng)收融資租

賃款)與中央銀行確定的貸款基準(zhǔn)利率掛鉤，而負(fù)債方(主要是銀行借款)則

是基于上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)加點(diǎn)確定。

［單選題］32.關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是()。

A.在交割日交割的是利息差的折現(xiàn)值

B.買(mǎi)方是名義貸款人

C.到期日即為交割日

D.雙方需要交換本金

參考答案：A

參考解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議(ForwardRateAgreements,FRA)是指買(mǎi)賣(mài)雙方同意

從未來(lái)某一時(shí)刻開(kāi)始在后續(xù)的一定時(shí)期內(nèi)按協(xié)議利率借貸一筆數(shù)額確定、以具

體貨幣表示的名義本金的協(xié)議。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是名義借款人其訂立遠(yuǎn)期

利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的賣(mài)方是名義貸款人其

訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率下降的風(fēng)險(xiǎn)。之所以稱(chēng)為“名義”是因?yàn)?/p>

借貸雙方不必交換本金，并不發(fā)生實(shí)際上的借貸行為，只是在交割日根據(jù)協(xié)議

利率和參考利率之間的差額，交割利息差的折現(xiàn)值。

［單選題］33.某美式看跌期權(quán)標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)金為65美元，期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為62美

元，則期權(quán)費(fèi)的合理范圍在()。

A.0?62美元之間

B.0飛5美元之間

C.3?62美元之間

D.3?65美元之間

參考答案：A

參考解析：美式看跌期權(quán)價(jià)值的合理范圍由于提前執(zhí)行看跌期權(quán)相當(dāng)于提前賣(mài)

出資產(chǎn)，獲得現(xiàn)金，而現(xiàn)金可以產(chǎn)生無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，因此直觀上看，美式看跌期

權(quán)可能提前執(zhí)行故美式看跌期權(quán)的價(jià)值通常大于歐式看跌期權(quán)，而其取值范圍

也相應(yīng)擴(kuò)大為：max［X-St,O］^p^X

［單選題］34.某公司與其新加坡分公司的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行合并時(shí)，由于新幣編

制，折算出的資產(chǎn)金額比預(yù)期減少，該公司由此面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)中的

()。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.估值風(fēng)險(xiǎn)

D.折算風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

參考解析：折算風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)稱(chēng)為會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。它是指為了合并母子公司的財(cái)務(wù)報(bào)

表，在用外幣記賬的外國(guó)子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表轉(zhuǎn)變?yōu)橛媚腹舅趪?guó)貨幣重新做

賬時(shí)，導(dǎo)致賬戶(hù)上股東權(quán)益項(xiàng)目的潛在變化所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］35.某企業(yè)采取跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資方式向海外投資，從風(fēng)險(xiǎn)防范的

角度看，這樣做的主要在于規(guī)避()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

參考解析：金融機(jī)構(gòu)及其他企業(yè)管理國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的主要方法有：將國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理

納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；建立國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與報(bào)告制度；建立國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)

制；設(shè)定科學(xué)的國(guó)際貸款審貸程序，在貸款決策中必須評(píng)估借款人的國(guó)家風(fēng)

險(xiǎn)；對(duì)國(guó)際貸款實(shí)行國(guó)別限額管理、國(guó)別差異化的信貸政策、辛迪加形式的聯(lián)

合貸款和尋求第三者保證等；在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓國(guó)際債權(quán)；實(shí)行經(jīng)濟(jì)金融交易

的國(guó)別多樣化；與東道國(guó)政府簽訂“特許協(xié)定”；投保國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)；實(shí)行跨

國(guó)聯(lián)合的股份化投資，發(fā)展當(dāng)?shù)嘏e足輕重的戰(zhàn)略投資者或合作者等。

［單選題］36.A銀行依據(jù)層級(jí)和管理水平高低，給予所屬職能部門(mén)，下屬分支機(jī)

構(gòu)不同的最高信貸權(quán)限，這是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的()。

A.過(guò)程管理

B.事前管理

C.機(jī)制管理

D.市場(chǎng)管理

參考答案：C

參考解析：機(jī)制管理就是建立起針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制。對(duì)商業(yè)銀行而言信

用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：①審貸分離機(jī)制即在內(nèi)部控制機(jī)制的框架下建立起

貸款的審查與貸款的決策相分離機(jī)制，避免將貸款的審查與決策集中于一個(gè)職

能部門(mén)或人員。②授權(quán)管理機(jī)制，即總行對(duì)所屬的職能部門(mén)、下屬的分支機(jī)

構(gòu)，根據(jù)層級(jí)和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限。③額

度管理機(jī)制即總行對(duì)全行系統(tǒng)給予某一特定客戶(hù)在某一特定時(shí)期的授信規(guī)定最

高限額。

［單選題］37.在持幣動(dòng)機(jī)中，凱恩斯認(rèn)為對(duì)利率反應(yīng)最為敏感的是()。

A.投機(jī)動(dòng)機(jī)

B.交易動(dòng)機(jī)

C.預(yù)防動(dòng)機(jī)

D.貯藏動(dòng)機(jī)

參考答案：A

參考解析：凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和

投機(jī)動(dòng)機(jī)三種動(dòng)機(jī)決定的，基于交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求取決于收入水

平；基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平。投機(jī)動(dòng)機(jī)是指人們?yōu)榱俗プ?/p>

購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券的有利機(jī)會(huì)而持有一部分貨幣的動(dòng)機(jī)。

［單選題］38.通過(guò)派生存款機(jī)制流通領(lǐng)域供給貨幣的金融機(jī)構(gòu)是()。

A.投資公司

B.中央銀行

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

參考答案：D

參考解析：貨幣供給行為是指銀行體系通過(guò)自己的業(yè)務(wù)活動(dòng)向社會(huì)生產(chǎn)生活領(lǐng)

域提供貨幣的全過(guò)程，包括商業(yè)銀行通過(guò)派生存款機(jī)制向流通領(lǐng)域供給貨幣的

過(guò)程和中央銀行通過(guò)調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣量而影響貨幣供給的過(guò)程，研究的是貨幣供

給的原理和機(jī)制。

［單選題］39.如果商業(yè)銀行的活期存款準(zhǔn)備金為12萬(wàn)元，定期存款準(zhǔn)備金為5

萬(wàn)元，超額存款準(zhǔn)備金為3萬(wàn)元，則該商業(yè)銀行實(shí)際繳存的準(zhǔn)備金為()萬(wàn)元。

A.8

B.12

C.17

D.20

參考答案：D

參考解析：該商業(yè)銀行實(shí)際繳存的準(zhǔn)備金為：活期存款準(zhǔn)備金+定期存款準(zhǔn)備金

+超額存款準(zhǔn)備金=12+5+3-20萬(wàn)元。

［單選題］40.假定現(xiàn)金漏損率為0.38,法定存款準(zhǔn)備金率為0.18,超額存款準(zhǔn)

備金率為0,若增加基礎(chǔ)貨幣投放100億美元，則貨幣供給增加()億美元。

A.767

B.363

C.246

D.179

參考答案：D

參考解析：如果排除其他影響存款創(chuàng)造倍數(shù)的因素，設(shè)K為銀行體系創(chuàng)造存款

的存款乘數(shù)(擴(kuò)張乘數(shù))，則K=l/r。貨幣供給=100X［l/(0.38+0.18+0)*

179

［單選題］41.關(guān)于基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成的說(shuō)法，正確的是()。

A.流通中的現(xiàn)金加上儲(chǔ)畜存款

B.流通中的現(xiàn)金加上定期存款

C.流通中的現(xiàn)金加上活期存款

D.流通中的現(xiàn)金加上銀行準(zhǔn)備金

參考答案：D

參考解析：通常把流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金稱(chēng)為中央銀行的貨幣負(fù)債，也稱(chēng)之為基

礎(chǔ)貨幣。

［單選題］42.在影響貨幣乘數(shù)的因素中，現(xiàn)金漏損率的變動(dòng)主要取決于()。

A.非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.儲(chǔ)戶(hù)

D.商業(yè)銀行

參考答案：C

參考解析：中央銀行和商業(yè)銀行決定存款準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定

存款準(zhǔn)備金率和影響超額存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額存款準(zhǔn)備金率，儲(chǔ)

戶(hù)決定現(xiàn)金漏損率。

［單選題］43.分析市場(chǎng)供求關(guān)系時(shí)，如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線(xiàn)的右側(cè)區(qū)域，說(shuō)

明市場(chǎng)存在()。

A,超額產(chǎn)品供給

B.超額產(chǎn)品需求

C.超額貨幣需求

D.超額貨幣供給

參考答案：C

參考解析：

圖8—2曲線(xiàn)

［單選題］44.中央銀行依法集中保管存款準(zhǔn)備金，從職能上看，這體現(xiàn)了中央銀

行是()。

A.發(fā)行的銀行

B.政府的銀行

C.銀行的銀行

D.管理金融的銀行

參考答案：C

參考解析：中央銀行是銀行的銀行，這是指中央銀行通過(guò)辦理存、放、匯等各

項(xiàng)業(yè)務(wù)，充當(dāng)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人，中央銀行根據(jù)法律所賦

予的特權(quán)，要求商業(yè)銀行及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)須依法向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金。

［單選題］45.中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策，主要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)的()。

A.結(jié)構(gòu)問(wèn)題

B.秩序問(wèn)題

C.總量問(wèn)題

D.效率問(wèn)題

參考答案：c

參編軍析:加幣政策一般涉及的是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的貨幣供應(yīng)量、信用總量、

利率、匯率等宏觀經(jīng)濟(jì)總量問(wèn)題，而不是銀行或廠商等微觀經(jīng)濟(jì)個(gè)量問(wèn)題。

［單選題］46.作為中央銀行實(shí)施金融宏觀調(diào)控的重要變量，貨幣供應(yīng)量屬于()。

A.階變量

B.二階變量

C.三階變量

D.隨機(jī)變量

參考答案：B

參考解析：利率和貨幣供應(yīng)量是中央銀行宏觀金融調(diào)控的間接控制二階變量，

它們會(huì)直接影響或形成社會(huì)對(duì)實(shí)際勞務(wù)和商品的需求因此成為中央銀行對(duì)貨幣

政策最終目標(biāo)調(diào)控的中介指標(biāo)。

［單選題］47.下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制類(lèi)貨幣政策工具的是()。

A.優(yōu)惠匯率

B.再貼現(xiàn)利率

C.準(zhǔn)備金率

D.流動(dòng)性比率

參考答案：D

參考解析：直接信用控制是指中央銀行以行政命令或其他方式，直接控制金融

機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)。具體包括：第一，貸款限額。第二，利率限

制。第三，流動(dòng)性比率。第四，直接干預(yù)。

［單選題］48.貨幣政策中介目標(biāo)必須能夠被迅速、準(zhǔn)確地觀測(cè)，這反應(yīng)了中介目

標(biāo)的()。

A.內(nèi)生性

B.可控性

C.可測(cè)性

D.相關(guān)性

參考答案：C

參考解析：可測(cè)性是指中央銀行所選擇的作為中介目標(biāo)的金融變量的變動(dòng)情況

能夠被迅速、準(zhǔn)確地觀測(cè)?；蛘哒f(shuō)，中央銀行能夠迅速收集到反映這些金融變

量變動(dòng)情況的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)資料，并據(jù)以進(jìn)行相關(guān)定量分析。

［單選題］49.短期利率作為貨幣政策的操作指標(biāo)，在運(yùn)用中存在的主要問(wèn)題是

Oo

A.有逆周期性

B.可測(cè)性不強(qiáng)

C.靈活性不夠

D.有時(shí)滯效應(yīng)

參考答案：D

參考解析：短期的市場(chǎng)利率即能夠反映市場(chǎng)短期資金供求狀況、變動(dòng)靈活的利

率。在具體操作中，主要是使用銀行間同業(yè)拆借利率。中央銀行將其作為貨幣

政策的操作指標(biāo)，主要是因?yàn)殂y行間同業(yè)拆借利率的水平和變動(dòng)情況很容易就

可以得到，因此它的可測(cè)性很好。中央銀行調(diào)控短期利率的手段是公開(kāi)市場(chǎng)操

作和再貼現(xiàn)窗口具有較強(qiáng)的靈活性。但其作為操作指標(biāo)存在的最大問(wèn)題是利率

對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用存在時(shí)滯同時(shí)因?yàn)槠涫琼樈?jīng)濟(jì)周期的，容易形成貨幣供給的周

期性膨脹和緊縮。

［單選題］50.中期借貸便利作為人民銀行新創(chuàng)設(shè)的貨幣政策工具，其發(fā)放方式是

Oo

A.擔(dān)保方式

B.質(zhì)押方式

C.信用方式

D.抵押方式

參考答案：B

參考解析：中期借貸便利以質(zhì)押方式發(fā)放，合格質(zhì)押品包括國(guó)債、中央銀行票

據(jù)、政策性金融債、高等級(jí)信用債等優(yōu)質(zhì)債券。

［單選題］51.2017年11月成立的國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的主要職能是()。

A.監(jiān)管執(zhí)法

B.機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C.監(jiān)管協(xié)調(diào)

D.行為監(jiān)管

參考答案：C

參考解析：2017年，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，作為國(guó)務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和

改革發(fā)展重大問(wèn)題的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)成立，其辦公

室設(shè)在中國(guó)人民銀行。

［單選題］52.以外國(guó)貨幣表示本國(guó)貨幣的價(jià)格，這種匯率為()。

A.外匯匯率

B.本幣匯率

C.即期匯率

D.遠(yuǎn)期匯率

參考答案：B

參考解析：間接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以一定整數(shù)單位(1、100、10000

等)的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)折算為若干單位的外國(guó)貨幣。這種標(biāo)價(jià)法是以外國(guó)貨幣

表示本國(guó)貨幣的價(jià)格，因此可以稱(chēng)為本幣匯率。

［單選題］53.以匯率形成機(jī)制為標(biāo)準(zhǔn)，匯率可分為()。

A.基本匯率與套算匯率

B.雙邊匯率與多邊匯率

C.官方匯率與市場(chǎng)匯率

D.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率

參考答案：C

參考解析：從不同的角度可以將匯率劃分為不同的種類(lèi)，根據(jù)匯率形成的機(jī)

制，可以將匯率劃分為官方匯率與市場(chǎng)匯率。

［單選題］54.在傳統(tǒng)的盯住匯率制下，匯率波動(dòng)幅度一般不超過(guò)0。

A.+0.25%

B.+0.5%

C.±1.0%

D.+2.25%

參考答案：C

參考解析：傳統(tǒng)的盯住匯率制。官方將本幣實(shí)際或公開(kāi)地按照固定匯率盯住一

種主要國(guó)際貨幣或一籃子貨幣匯率波動(dòng)幅度不超過(guò)±1%。

［單選題］55.目前，世界絕大多數(shù)國(guó)家在統(tǒng)計(jì)國(guó)際收支交易以及相應(yīng)的頭寸變化

時(shí)，都遵循國(guó)際貨幣基金組織編制的()。

A.《國(guó)際收支和國(guó)際投資頭寸指引》

B.《國(guó)際收支和國(guó)際投資頭寸手冊(cè)》

C.《國(guó)際收支和國(guó)際投資頭寸指南》

D.《國(guó)際收支和國(guó)際投資頭寸匯編》

參考答案：B

參考解析：國(guó)際收支平衡表是按照一定會(huì)計(jì)原理和方法編制的系統(tǒng)記錄國(guó)際收

支的統(tǒng)計(jì)表。為更好地應(yīng)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的諸多新變化，IMF2008年發(fā)布了《國(guó)

際收支和國(guó)際投資頭寸手冊(cè)(第六版》。各國(guó)國(guó)際收支平衡表的編制，要遵循

該手冊(cè)(第六版)的所有規(guī)定和要求。

［單選題］56.熊貓債券指的是在中國(guó)發(fā)行的()。

A.外國(guó)債券

B.點(diǎn)心債券

C.歐洲債券

D.揚(yáng)基債券

參考答案：A

參考解析：在每個(gè)金融中心發(fā)行的外國(guó)債券一般都有一個(gè)共同的名稱(chēng)，如在美

國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱(chēng)為揚(yáng)基債券，在日本發(fā)行的外國(guó)債券稱(chēng)為武士債券，在英

國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱(chēng)為猛犬債券，在荷蘭發(fā)行的外國(guó)債券稱(chēng)為倫勃朗債券，在

中國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱(chēng)為熊貓債券。

［單選題］57.依照2017年11月我國(guó)公布的金融業(yè)開(kāi)放路線(xiàn)圖，3年后，我國(guó)將

實(shí)施的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則是()。

A.內(nèi)外一致

B.區(qū)別對(duì)待

C.一浮到頂

D.間接調(diào)配

參考答案：A

參考解析：我國(guó)將取消對(duì)中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過(guò)

20%、合計(jì)持股不超過(guò)25%的持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)技資比

例規(guī)則。

［單選題］58.2017年12月底，某國(guó)當(dāng)年未清償外債余額為14320億美元，短期

債務(wù)率是62%,則該國(guó)的短期外債余額是()億美元。

A.5643

B.6105

C.7359

D.8878

參考答案：D

參考解析：短期債務(wù)率，即當(dāng)年外債余額中，一年和一年以下期限的短期債務(wù)

所占的比重。短期債務(wù)率=(短期外債余額/當(dāng)年未清償外債余額)X100%短期

外債余額=短期債務(wù)率X當(dāng)年未清償外債余額=14320X62%=8878.4

［單選題］59.目前，我國(guó)外債管理主要實(shí)行()。

A.指標(biāo)管理

B.注冊(cè)管理

C.登記管理

D.計(jì)劃管理

參考答案：C

參考解析：我國(guó)對(duì)外債還實(shí)行登記管理，債務(wù)人按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定借用外債，

并辦理外債登記。國(guó)家外匯管理局及其分支局負(fù)責(zé)外債的登記賬戶(hù)、使用、償

還以及結(jié)售匯等管理、監(jiān)督和檢查。

［多選題］L按照利息支付方式的不同，債券可分為()。

A.息票累積債券

B.抵押債券

C.貼現(xiàn)債券

D.附息債券

E.擔(dān)保債券

參考答案：ACD

參考解析：根據(jù)利息支付方式的不同，債券可分為附息債券、貼現(xiàn)債券和息票

累積債券。

［多選題］2.在股份公司中，普通股股東依法享有的權(quán)利包括()。

A.獲取資產(chǎn)收益

B.參與董事會(huì)選舉

C.直接支配公司財(cái)產(chǎn)

D.參與修改公司章程

E.參與批準(zhǔn)發(fā)行新股

參考答案：ABDE

參考解析：股票是一種所有權(quán)憑證，實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司凈資產(chǎn)的所

有權(quán)，股東依法享有資產(chǎn)收益、重大決策、選擇管理者等權(quán)利同時(shí)也承擔(dān)相應(yīng)

的責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)。通常，只有普通股股東有權(quán)參與投票決定公司的重大事務(wù)，如

董事會(huì)的選舉、批準(zhǔn)發(fā)行新股、修改公司章程以及采納新的公司章程等。

［多選題］3.影響債券在二級(jí)市場(chǎng)上“理論價(jià)格”的因素主要有0。

A.實(shí)際持有期限

B.票面金額

C.發(fā)行數(shù)量

D.票面利率

E.發(fā)行價(jià)格

參考答案：ABD

參考解析：債券在二級(jí)市場(chǎng)上的流通轉(zhuǎn)讓價(jià)格依不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定，但有一

個(gè)基本的“理論價(jià)格”決定公式，該公式由債券的票面金額、票面利率和實(shí)際

持有期限三個(gè)因素決定。

［多選題］4.一元式中央銀行制度的主要特點(diǎn)有0。

A.職能齊全

B.機(jī)構(gòu)健全

C.權(quán)力分散

D.組織完善

E.分支機(jī)構(gòu)較少

參考答案：ABD

參考解析：一元式中央銀行制度是比較完善、成熟的制度形式具有組織完善、

機(jī)構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全的特點(diǎn)，大多數(shù)國(guó)家都實(shí)行這種制度。

［多選題］5.我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則有()。

A.安全性原則

B,盈利性原則

C.流動(dòng)性原則

D.保本微利原則

E.政策性原則

參考答案：ADE

參考解析：政策性金融的政策性和金融性的雙重特征，決定了政策性金融機(jī)構(gòu)

具有不同于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則。（1）政策性原則；（2）安全性原

則；（3）保本微利原則。

［多選題］6.目前，我國(guó)境內(nèi)外資銀行的主要類(lèi)型有（）。

A.外國(guó)銀行代表處

B.外商聯(lián)合銀行

C.外國(guó)銀行分行

D.外商獨(dú)資銀行

E.中外合資銀行

參考答案：ACDE

參考解析：目前，在我國(guó)境內(nèi)的外資銀行有以下類(lèi)型：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資

或者一家外國(guó)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行，外國(guó)金融機(jī)

構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行，外國(guó)銀行分行，外國(guó)銀

行代表處。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱(chēng)外資銀行營(yíng)業(yè)性

機(jī)構(gòu)。外國(guó)銀行代表處是指受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行類(lèi)代表處。

［多選題］7.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)主要有（）。

A.賺取價(jià)差收入

B.賺取利差收入

C.以接受客戶(hù)委托為前提

D.承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.運(yùn)用銀行自有資金

參考答案：AC

參考解析：中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；不

承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)；以收

取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取差價(jià)的方式獲得收益；種類(lèi)多、范圍

廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。

［多選題］8.從目前的趨勢(shì)看，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向包括（）。

A.服務(wù)范圍從單一理財(cái)服務(wù)向全面財(cái)富轉(zhuǎn)變

B.投資類(lèi)型從權(quán)益型向債務(wù)型轉(zhuǎn)變

C.投資策略從被動(dòng)投資組合向主動(dòng)投資組合轉(zhuǎn)變

D.管理方式從動(dòng)態(tài)流動(dòng)性管理向靜態(tài)流動(dòng)性管理轉(zhuǎn)變

E.產(chǎn)品形態(tài)從預(yù)期收益型向凈值收益型轉(zhuǎn)變

參考答案：ACE

參考解析：益業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向體現(xiàn)出以下八個(gè)特征：①?gòu)拇婵钐娲?/p>

型理財(cái)向真正的代客理財(cái)回歸；②理財(cái)服務(wù)范圍從單一理財(cái)服務(wù)向全面財(cái)富管

理轉(zhuǎn)變；③理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)從預(yù)期收益型向凈值收益型轉(zhuǎn)變；④理財(cái)投資類(lèi)型由

債務(wù)型向權(quán)益型轉(zhuǎn)變；⑤理財(cái)投資范圍由在岸向離岸與在岸并驅(qū)轉(zhuǎn)變；⑥理財(cái)

技資策略從被動(dòng)投資組合向主動(dòng)投資組合、由持有資產(chǎn)向交易資產(chǎn)轉(zhuǎn)變；⑦由

靜態(tài)流動(dòng)性管理向動(dòng)態(tài)流動(dòng)性管理轉(zhuǎn)化；⑧理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制由信貸模式向綜

合模式轉(zhuǎn)變。

［多選題］9.證券發(fā)行人及其承銷(xiāo)商在實(shí)施超額配售選擇權(quán)時(shí)，應(yīng)遵守0等機(jī)構(gòu)

的相關(guān)規(guī)定。

A.證券交易所

B.證券投資基金協(xié)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

E.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

參考答案：ACDE

參考解析：首次公開(kāi)發(fā)行股票在4億股以上的，發(fā)行人及其承銷(xiāo)商可以在發(fā)行

方案中采用超額配售選擇權(quán)。超額配售選擇權(quán)的實(shí)施應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)證監(jiān)會(huì)、證

券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)和中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)定。

［多選題］10.關(guān)于綠色債券的說(shuō)法，正確的有()。

A.允許綠色債券面向機(jī)構(gòu)投資者非公開(kāi)發(fā)行

B.發(fā)行綠色債券的企業(yè)不受發(fā)債指標(biāo)限制

C.資金專(zhuān)項(xiàng)用于綠色項(xiàng)目建設(shè)

D.僅允許綠色投資基金發(fā)行

E.不允許上市公司的子公司發(fā)行綠色債券

參考答案：ABC

參考解析：國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)發(fā)布的《綠色債券發(fā)行指引》規(guī)定，債券募

集資金占項(xiàng)目總投資比例放寬至80%；發(fā)行綠色債券的企業(yè)不受發(fā)債指標(biāo)限制;

鼓勵(lì)上市公司及其子公司發(fā)行綠色債券；支持符合條件的股權(quán)投資企業(yè)、綠色

投資基金發(fā)行綠色債券，專(zhuān)項(xiàng)用于投資綠色項(xiàng)目建設(shè)。允許綠色債券面向機(jī)構(gòu)

技資者非公開(kāi)發(fā)行。

［多選題］11.從融資功能上看，信托公司融通資金體現(xiàn)了()。

A.銀行信用與商業(yè)信用的結(jié)合

B.政府信用與民間信用的結(jié)合

C.融資與融券的結(jié)合

D.融資與融物的結(jié)合

E.直接融資與間接融資的結(jié)合

參考答案：ADE

參考解析：融通資金功能。在貨幣信用經(jīng)濟(jì)條件下，社會(huì)財(cái)產(chǎn)多以貨幣形態(tài)出

現(xiàn)，因此，信托實(shí)施財(cái)產(chǎn)管理的過(guò)程必然伴隨著貨幣資金的融通。這一功能表

面上與銀行信貸相似，但有質(zhì)的區(qū)別：信托在融資對(duì)象上既融資又融物，在信

用關(guān)系上體現(xiàn)了委托人、受托人和受益人多邊關(guān)系，在融資形式上實(shí)現(xiàn)了直接

融資與間接融資相結(jié)合，在信用形式上成為銀行信用與商業(yè)信用的結(jié)合點(diǎn)，因

此，在許多方面信托融資比銀行信貸融資有顯著優(yōu)勢(shì)。

［多選題］12.信托公司的終止，通常意味著信托公司()。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)終止

B.注冊(cè)資本凍結(jié)

C.公司章程變更

D.法律主體資格喪失

E.組織形態(tài)解體

參考答案：ADE

參編軍析：涓托公司終止是指公司法律主體資格消失、組織上解體并終止經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)的行為或事實(shí)。信托公司的終止可分為任意終止和強(qiáng)制終止兩類(lèi)。信托公

司終止時(shí)其管理信托事務(wù)的職責(zé)同時(shí)終止。

［多選題］13.投資者利用金融期貨進(jìn)行套期保值時(shí)，必須考慮的因素有()。

A.合適的標(biāo)的資產(chǎn)

B.最優(yōu)套期保值比率

C.基差風(fēng)險(xiǎn)

D.合約的交割月份

E.合約的標(biāo)準(zhǔn)化程度

參考答案：ABCD

參考解析：但在實(shí)際運(yùn)用中，套期保值的效果會(huì)受到以下三個(gè)因素的影響：①

需要避險(xiǎn)的資產(chǎn)與期貨標(biāo)的資產(chǎn)不完全一致；②套期保值者不能確切地知道未

來(lái)擬出售或購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的時(shí)間，因此不容易找到時(shí)間完全匹配的期貨；③需要避

險(xiǎn)的期限與避險(xiǎn)工具的期限不一致在這些情況下，我們必須考慮基差風(fēng)險(xiǎn)、合

約的選擇和最優(yōu)套期保值比率等問(wèn)題。

［多選題］14.金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基本方法有()。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置

B.表外對(duì)沖

C.資產(chǎn)證券化

D.表內(nèi)對(duì)沖

E.限額管理

參考答案：ABDE

參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的基本方法包括：限額管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖及經(jīng)濟(jì)資

本配置。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖有兩種方法：表內(nèi)對(duì)沖一一配對(duì)管理、表外對(duì)沖一一利

用金融衍生品對(duì)沖。

［多選題］15.下列中央銀行的貨幣政策操作中，可以使其資產(chǎn)增加的有()。

A.賣(mài)出外匯

B.買(mǎi)入政府債券

C.對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貼現(xiàn)貸款

D.賣(mài)出政府債務(wù)

E.買(mǎi)入外匯

參考答案：BCE

參考角軍析：是貨幣供給過(guò)程中，中央銀行的作用最重要，中央銀行的貨幣政策

操作會(huì)影響其資產(chǎn)負(fù)債表。中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣主要有三種途徑：第一，變

動(dòng)其儲(chǔ)備資產(chǎn)，在外匯市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)外匯或貴金屬；第二，變動(dòng)對(duì)政府的債權(quán)，進(jìn)

行公開(kāi)市場(chǎng)操作，買(mǎi)賣(mài)政府債券；第三，變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的債權(quán)，對(duì)商業(yè)銀行

辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或發(fā)放再貸款。當(dāng)中央銀行買(mǎi)入國(guó)債、發(fā)放貼現(xiàn)貸款或買(mǎi)入外

匯時(shí)，其資產(chǎn)會(huì)相應(yīng)增加；反之則相反。

［多選題］16.在治理通貨緊縮時(shí)，可以采取的政策措施有()。

A.增加對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的投資

B.增加技術(shù)改造投資

C.增加對(duì)金融機(jī)構(gòu)的再貸款

D,增加稅收

E.提高法定存款準(zhǔn)備金率

參考答案：ABC

參考解析：通貨緊縮治理的政策措施：(1)擴(kuò)張性的財(cái)政政策。擴(kuò)張性的財(cái)政

政策主要包括減稅和增加財(cái)政支出兩種方法。(2)擴(kuò)張性的貨幣政策。擴(kuò)張性

的貨幣政策有多種方式，如擴(kuò)大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放、增加對(duì)中小金融機(jī)

構(gòu)的再貸款、加大公開(kāi)市場(chǎng)操作的力度、適當(dāng)下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率等。

(3)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。無(wú)論是擴(kuò)張性的財(cái)政政策還是擴(kuò)張性的貨幣政策，

其作用都是有限的，因?yàn)樽鳛樾枨蠊芾淼暮暧^經(jīng)濟(jì)政策工具，它們的著眼點(diǎn)都

是短期的。(4)其他措施。除了以上措施外，對(duì)工資和物價(jià)的管制政策也是治

理通貨緊縮的手段之一。

［多選題］17.關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)性檢查的說(shuō)法，正確的有()。

A.合規(guī)性檢查是銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法

B.檢查目的在于遏制銀行的違規(guī)或惡意經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

C.合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是非現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)

D.主要檢查銀行執(zhí)行政策、法律的情況

E.檢查內(nèi)容包括銀行資本金的構(gòu)成狀況

參考答案：BD

參考解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩個(gè)大的方面。合

規(guī)性是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)中執(zhí)行中央銀行、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)

家制定的政策、法律的情況。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)都是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)，任何銀行

都必須在合規(guī)范圍和軌道上經(jīng)營(yíng)，任何違規(guī)行為在任何國(guó)家都是不被允許的，

合規(guī)性?xún)?nèi)容的檢查在銀行存在大量違規(guī)經(jīng)營(yíng)，甚至存在惡意經(jīng)營(yíng)的情況下，顯

得尤為重要或不可缺少。

［多選題］18.按照我國(guó)《證券公司分類(lèi)監(jiān)管規(guī)定》中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)證券公司進(jìn)行綜

合評(píng)價(jià)和分類(lèi)的主要依據(jù)有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理能力

B.經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張能力

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力

D.資本構(gòu)成狀況

E.持續(xù)合規(guī)狀況

參考答案：ACE

參考解析：中國(guó)證監(jiān)會(huì)于2009年5月發(fā)布《證券公司分類(lèi)監(jiān)管規(guī)定》，并2017

年進(jìn)行了修訂。以證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力為基礎(chǔ)，根據(jù)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和持續(xù)

合規(guī)狀況，中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)證券公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，根據(jù)證券公司評(píng)價(jià)計(jì)分的高

低，將證券公司分為A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、

D、E5大類(lèi)11個(gè)級(jí)別。針對(duì)不同類(lèi)別的證券公司，中國(guó)證監(jiān)會(huì)實(shí)施了扶優(yōu)限

劣、區(qū)別對(duì)待的監(jiān)管政策。

［多選題］19.按照不同賬戶(hù)的狀況，國(guó)際收支不均衡分為（）。

A.國(guó)際投資寸頭賬戶(hù)不均衡

B.資產(chǎn)與負(fù)債賬戶(hù)不均衡

C.綜合性賬戶(hù)不均衡

D.資本與金融賬戶(hù)不均衡

E.經(jīng)常賬戶(hù)不均衡

參考答案：CDE

參考解析：根據(jù)不同賬戶(hù)的狀況，國(guó)際收支不均衡分為經(jīng)常賬戶(hù)不均衡、資本

與金融賬戶(hù)（剔除儲(chǔ)備資產(chǎn)科目）不均衡與綜合性不均衡。

［多選題］20.國(guó)家外匯管理局按季對(duì)外公布的全口徑外債包括（）。

A.以黃金表示的外債

B.以一籃子貨幣表示的外債

C.以普通提款權(quán)形式存在的外債

D.以外幣表示的外債

E.以人民幣形式存在的外債

參考答案：DE

參考解析：國(guó)家外匯管理局按季對(duì)外公布我國(guó)全口徑外債數(shù)據(jù)。全口徑外債指

的是將人民幣外債計(jì)入我國(guó)外債統(tǒng)計(jì)的范圍之內(nèi)的外債。包含兩個(gè)部分，第一

部分是以外幣表示的對(duì)外債務(wù)；第二部分是直接以人民幣形式存在的外債。

共享題干題

根據(jù)以下材料，回答下列各題。

題目給了普通股，優(yōu)先股10,盈余公積，資本公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

共1400,XXXX……【題干選項(xiàng)不全，歡迎補(bǔ)充，答案暫時(shí)統(tǒng)一選A,僅供參考

題干】

［不定項(xiàng)選擇題］1.求核心資本有多少(60)

A.XXX

B.XXX

C.XXX

D.XXX

參考答案：A

題目給了普通股，優(yōu)先股10,盈余公積，資本公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

共1400,XXXX……【題干選項(xiàng)不全，歡迎補(bǔ)充，答案暫時(shí)統(tǒng)一選A,僅供參考

題干】

［不定項(xiàng)選擇題］2.求一級(jí)資本有多少(70)

A.XXX

B.XXX

C.XXX

D.XXX

參考答案：A

題目給了普通股，優(yōu)先股10,盈余公積，資本公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

共1400,XXXX……【題干選項(xiàng)不全，歡迎補(bǔ)充，答案暫時(shí)統(tǒng)一選A,僅供參考

題干】

［不定項(xiàng)選擇題］3.求資本充足率5%

A.XXX

B.XXX

C.XXX

D.XXX

參考答案：A

題目給了普通股，優(yōu)先股10,盈余公積，資本公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

共1400,XXXX……【題干選項(xiàng)不全，歡迎補(bǔ)充，答案暫時(shí)統(tǒng)一選A,僅供參考

題干】

［不定項(xiàng)選擇題］4.如何提高資本充足率XX()?

A.增加存款

B.增加負(fù)債

C.增加盈余公積

D.增加一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

參考答案：A

題目說(shuō)甲銀行向乙銀行的趙某買(mǎi)了理財(cái)，快到期甲向乙提示兌現(xiàn)卻被告知沒(méi)有

該款產(chǎn)品，不知情無(wú)法兌現(xiàn)，據(jù)了解趙某已經(jīng)離職，但是私自使用公章和合

同，在產(chǎn)品到期前一個(gè)月已經(jīng)入獄，甲銀行直接起訴乙……【題干選項(xiàng)不全，

歡迎補(bǔ)充】

［不定項(xiàng)選擇題］5.甲銀行沒(méi)有通過(guò)網(wǎng)站查在售理財(cái)信息直接買(mǎi)乙銀行理財(cái)形成

了0。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

題目說(shuō)甲銀行向乙銀行的趙某買(mǎi)了理財(cái)，快到期甲向乙提示兌現(xiàn)卻被告知沒(méi)有

該款產(chǎn)品，不知情無(wú)法兌現(xiàn)，據(jù)了解趙某已經(jīng)離職，但是私自使用公章和合

同，在產(chǎn)品到期前一個(gè)月已經(jīng)入獄，甲銀行直接起訴乙……【題干選項(xiàng)不全，

歡迎補(bǔ)充】

［不定項(xiàng)選擇題］6.趙某的行為乙銀行存在()風(fēng)險(xiǎn)？

A.XXX

B.XXX

C.XXX

D.XXX

參考答案：A

題目說(shuō)甲銀行向乙銀行的趙某買(mǎi)了理財(cái)，快到期甲向乙提示兌現(xiàn)卻被告知沒(méi)有

該款產(chǎn)品，不知情無(wú)法兌現(xiàn)，據(jù)了解趙某已經(jīng)離職，但是私自使用公章和合

同，在產(chǎn)品到期前一個(gè)月已經(jīng)入獄，甲銀行直接起訴乙……【題干選項(xiàng)不全，

歡迎補(bǔ)充】

［不定項(xiàng)選擇題］7.甲銀行起訴給乙銀行帶來(lái)()風(fēng)險(xiǎn)？

A.XXX

B.XXX

C.XXX

D.XXX

參考答案：A

題目說(shuō)甲銀行向乙銀行的趙某買(mǎi)了理財(cái)，快到期甲向乙提示兌現(xiàn)卻被告知沒(méi)有

該款產(chǎn)品，不知情無(wú)法兌現(xiàn)，據(jù)了解趙某已經(jīng)離職，但是私自使用公章和合

同，在產(chǎn)品到期前一個(gè)月已經(jīng)入獄，甲銀行直接起訴乙……【題干選項(xiàng)不全，

歡迎補(bǔ)充】

［不定項(xiàng)選擇題］8.乙銀行今后應(yīng)該怎么加強(qiáng)管理

A.XXX

B.XXX

C.XXX

D.XXX

參考答案：A

2018年6月19日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為對(duì)沖期高峰、政府債券發(fā)行繳

款。當(dāng)日有500億元央行逆回購(gòu)到期等因素的影響，滿(mǎn)足市場(chǎng)對(duì)資金的需求，

中國(guó)人民銀行開(kāi)展了700億7天期、200億14天期、100億元28天期逆回購(gòu)操

作，中標(biāo)利率分別為2.55%、2.70%、2.85%；同時(shí)，為彌補(bǔ)銀行體系的中長(zhǎng)期流

動(dòng)性缺口，當(dāng)日，中國(guó)人民銀行還開(kāi)展了2000億元中期借貸便利（MLF）操

作。

［不定項(xiàng)選擇題］9.此案例中，中國(guó)人民銀行開(kāi)展的逆回購(gòu)操作屬于（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)操作

B.票據(jù)再貼現(xiàn)政策

C.存款準(zhǔn)備金政策

D.直接信用控制

參考答案：A

2018年6月19H,中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為對(duì)沖期高峰、政府債券發(fā)行繳

款。當(dāng)日有500億元央行逆回購(gòu)到期等因素的影響，滿(mǎn)足市場(chǎng)對(duì)資金的需求，

中國(guó)人民銀行開(kāi)展了700億7天期、200億14天期、100億元28天期逆回購(gòu)操

作，中標(biāo)利率分別為2.55%、2.70%、2.85%；同時(shí)，為彌補(bǔ)銀行體系的中長(zhǎng)期流

動(dòng)性缺口，當(dāng)日，中國(guó)人民銀行還開(kāi)展了2000億元中期借貸便利（MLF）操

作。

［不定項(xiàng)選擇題］10.通過(guò)2000億元中期借貸便利（MLF）操作，能夠獲得中長(zhǎng)期

流動(dòng)性支持的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.投資公司

D.投資銀行

參考答案：A

2018年6月19日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為對(duì)沖期高峰、政府債券發(fā)行繳

款。當(dāng)日有500億元央行逆回購(gòu)到期等因素的影響，滿(mǎn)足市場(chǎng)對(duì)資金的需求，

中國(guó)人民銀行開(kāi)展了700億7天期、200億14天期、100億元28天期逆回購(gòu)操

作，中標(biāo)利率分別為2.為%、2.70%、2.85%；同時(shí)，為彌補(bǔ)銀行體系的中長(zhǎng)期流

動(dòng)性缺口，當(dāng)日，中國(guó)人民銀行還開(kāi)展了2000億元中期借貸便利（MLF）操

作。

［不定項(xiàng)選擇題］11.中國(guó)人民銀行通過(guò)當(dāng)日的逆回購(gòu)操作，向市場(chǎng)（）。

A.投放資金1000億元

B.投放資金500億元

C.回籠資金1000億元

D.回籠資金500億元

參考答案：B

2018年6月19日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為對(duì)沖期高峰、政府債券發(fā)行繳

款。當(dāng)日有500億元央行逆回購(gòu)到期等因素的影響，滿(mǎn)足市場(chǎng)對(duì)資金的需求，

中國(guó)人民銀行開(kāi)展了700億7天期、200億14天期、100億元28天期逆回購(gòu)操

作，中標(biāo)利率分別為2.55%、2.70%、2.85%；同時(shí)，為彌補(bǔ)銀行體系的中長(zhǎng)期流

動(dòng)性缺口，當(dāng)日，中國(guó)人民銀行還開(kāi)展了2000億元中期借貸便利(MLF)操

作。

［不定項(xiàng)選擇題］12.關(guān)于中國(guó)人民銀行此次逆回購(gòu)操作的說(shuō)法正確的是()。

A.向一級(jí)交易商買(mǎi)入有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期賣(mài)出有價(jià)證券

B.進(jìn)行逆回購(gòu)操作的有價(jià)證券，既可以是國(guó)債也可以是上市公司發(fā)行的股票

C.逆回購(gòu)交易不能連續(xù)進(jìn)行，存在政策效果具有不確定性的風(fēng)險(xiǎn)

D.中國(guó)人民銀行的逆回購(gòu)操作，會(huì)引起市場(chǎng)貨幣供應(yīng)的增加

參考答案：AD

2019年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》試題(網(wǎng)友回憶版)

［單選題］L按照金融交易是否有固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)可劃分為()。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

C.公募市場(chǎng)和私募市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

參考答案：D

參考解析：按照金融交易是否有固定場(chǎng)所金融市場(chǎng)可劃分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市

場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)又稱(chēng)證券交易所市場(chǎng)。

［單選題］2.目前，我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要交易品種是()。

A.隔夜拆借

B.7天拆借

C.14天拆借

D.1個(gè)月拆借

參考答案：A

參考解析：2017年，同業(yè)拆借累計(jì)成交79萬(wàn)億元，日均成交3147億元，同比

下降17.7虬從期限結(jié)構(gòu)看，市場(chǎng)交易更趨集中于隔夜品種，隔夜品種的成交量

占總量的86.1%O

［單選題］3.依照《短期融資券管理辦法》，目前我國(guó)短期融資券的最長(zhǎng)期限為()

天。

A.90

B.180

C.270

D.365

參考答案：D

參考解析：依照《短期融資券管理辦法》規(guī)定的條件和程序，在銀行間債券市

場(chǎng)發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，最長(zhǎng)期限不超過(guò)365天。

［單選題］4.2016年6月6日起，中國(guó)人民銀行將個(gè)人投資認(rèn)購(gòu)大額存單的起點(diǎn)

金額調(diào)整為0萬(wàn)元。

A.10

B.20

C.30

D.50

參考答案：B

參考解析：2016年6月6日，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步將個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單

的起點(diǎn)金額由30萬(wàn)元調(diào)整至20萬(wàn)元。

［單選題］5.新中國(guó)成立以來(lái)，在國(guó)內(nèi)發(fā)行第一筆外幣債券的金融機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

參考答案：C

參考解析：2003年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在國(guó)內(nèi)發(fā)行了5億美元的金融債券，這是中華

人民共和國(guó)成立以來(lái)在國(guó)內(nèi)發(fā)行的第一筆外幣債券。

［單選題］6.預(yù)計(jì)某股票年末每股稅后利潤(rùn)為0.5元，若此時(shí)市場(chǎng)的平均市盈率

為20倍，則該股票的發(fā)行價(jià)格理論上為()元。

A.40

B.30

C.20

D.10

參考答案：D

參考解析：市盈率是常用來(lái)評(píng)估股價(jià)水平是否合理的指標(biāo)之一，由股價(jià)除以每

股盈余(EarningPerShareEPS)得出由于市盈率=普通股每股市場(chǎng)價(jià)格?普

通股每年每股盈利，因此，股票靜態(tài)價(jià)格亦可通過(guò)市盈率推算得出，即：股票

發(fā)行價(jià)格=預(yù)計(jì)每股稅后盈利X市場(chǎng)所在地平均市盈率。

［單選題］7.某債券的收益率為0.12,風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B為1.3,假定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為

0.07,市場(chǎng)期望收益率為0.15,此時(shí)投資者最佳決策是()。

A.買(mǎi)入該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被低估了

B.買(mǎi)入該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被高估了

C.賣(mài)出該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被低估了

D.賣(mài)出該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被高估了

參考答案：D

參考解析：債券預(yù)期收益率為：1.3X(0.12-0.07)+0.07=0.135,小于市場(chǎng)期

望收益率0.15。

［單選題］8.在我國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程中，是最早放開(kāi)的利率是0。

A.同業(yè)拆借利率

B.存貸款利率

C.國(guó)債利率

D.金融債利率

參考答案：A

參考解析：銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率先行放開(kāi)。1996年6月，中國(guó)人民銀行取

消拆借利率上限管理，實(shí)現(xiàn)了拆借利率完全市場(chǎng)化。

［單選題］9.由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，并在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部

或部分中央銀行職能，這種中央銀行組織形式屬于()。

A.一元式中央銀行制度

B.二元式中央銀行制度

C.跨國(guó)中央銀行制度

D.準(zhǔn)中央銀行制度

參考答案：C

參考解析：跨國(guó)的中央銀行制度就是由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這

家中央銀行在其成員范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。這

種中央銀行制度一般與區(qū)域性多國(guó)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng)。

［單選題］10.政府性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直接或間接資金投放，吸引商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)

或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導(dǎo)資金流向的作用。政

策性金融機(jī)構(gòu)的這種職能屬于()。

A.補(bǔ)充性職能

B.選擇性職能

C.服務(wù)型職能

D.倡導(dǎo)性職能

參考答案：D

參考解析：倡導(dǎo)性職能又稱(chēng)誘導(dǎo)性職能，是指政策性金融機(jī)構(gòu)以直接或間接的

資金投放，吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資和貸

款，以發(fā)揮其首倡、引導(dǎo)功能，引導(dǎo)資金的流向。

［單選題］11.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證券監(jiān)管管理委員會(huì)

參考答案：C

參考解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》和2019年年初新出臺(tái)的《中國(guó)人民銀行職

能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)制

定和實(shí)施人民幣匯率政策，推動(dòng)人民幣跨境使用和國(guó)際使用，維護(hù)國(guó)際收支平

衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理

跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。

［單選題］12.某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)A銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，A銀行的下列做法中，正確的是

Oo

A.遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

B.不披露理財(cái)產(chǎn)品的投資組合信息

C.向客戶(hù)推薦收益最高的理財(cái)產(chǎn)品

D.在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)實(shí)施“單錄”管理

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守：誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受

人之托、代人理財(cái)職責(zé)投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。遵守成本可算、風(fēng)險(xiǎn)

可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合

法權(quán)益。商業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理并在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)

內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像。

［單選題］13.按照速度對(duì)稱(chēng)原理，下列情況中，屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用不足的是

Oo

A.銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為350天和300天

B.銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為300天和350天

C.銀行需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債分別是350億元和300億元

D.銀行需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債分別是300億元和350億元

參考答案：B

參考解析：速度對(duì)稱(chēng)原理即償還期對(duì)稱(chēng)原理，是指銀行資產(chǎn)分配應(yīng)根據(jù)資金來(lái)

源的流轉(zhuǎn)速度來(lái)決定，銀行資產(chǎn)與負(fù)債償還期應(yīng)保持一定程度的對(duì)稱(chēng)關(guān)系作為

對(duì)稱(chēng)原理的具體運(yùn)用，這種原理提供了一個(gè)計(jì)算方法：用資產(chǎn)的平均到期日和

負(fù)債的平均到期日相比，得出平均流動(dòng)率，如果平均流動(dòng)率大于1,表示資產(chǎn)運(yùn)

用過(guò)度；反之則表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。

［單選題］14.下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行負(fù)債管理范疇的是()。

A.債券投資管理

B.現(xiàn)金管理

C.貸款管理

D.借入款管理

參考答案：D

參考解析：負(fù)債是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開(kāi)展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。

［單選題］15.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的指標(biāo)主要有利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度和()。

A.流動(dòng)性比率

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.核心負(fù)債比例

D.累計(jì)外匯敞口頭寸比例

參考答案：D

參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括

累計(jì)外匯敞口頭寸比例和利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

［單選題］16.某商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究分析多種因

素同時(shí)作用對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債管理可能產(chǎn)生的影響，這種分析方法是()。

A.情景模擬

B.久期分析

C.流動(dòng)性壓力測(cè)試

D.缺口分析

參考答案：A

參考解析：情景模擬是商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率研究多種

因素同時(shí)作用可能產(chǎn)生的影響。商業(yè)銀行在現(xiàn)有頭寸數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)未

來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)模和利率變化的預(yù)測(cè)，以及對(duì)客戶(hù)行為的分析和假設(shè)，進(jìn)行多種不同

情景的動(dòng)態(tài)分析。

［單選題］17.下列商業(yè)銀行費(fèi)用支出中，屬于補(bǔ)償性支出的是()。

A.遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)

B.電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)

C.研究開(kāi)發(fā)費(fèi)

D.保險(xiǎn)費(fèi)

參考答案：A

參考解析：補(bǔ)償性支出。它包括固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)

等。

［單選題］18.依照我國(guó)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，不屬于內(nèi)部控制參與主體是

()。

A.全體股東

B.全體員工

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)

參考答案：A

參考解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2014年9月印發(fā)修訂后的《商業(yè)

銀行內(nèi)部控制指引》中的定義，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管

理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法實(shí)現(xiàn)控制

目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

［單選題］19.股份公司將新售股票分售給除股東以外的本公司職員。這種股票私

募發(fā)行方式屬于()。

A.公司分?jǐn)?/p>

B.股東分?jǐn)?/p>

C.關(guān)聯(lián)分?jǐn)?/p>

D.第三者分?jǐn)?/p>

參考答案：D

參考解析：第三者分?jǐn)傆址Q(chēng)為私人配股，即股份公司將新售股票分售給除股東

以外的本公司職員.往來(lái)客戶(hù)等與公司有特殊關(guān)系的第三者。

［單選題］20.按照我國(guó)《綠色債券發(fā)行指引》，債券募集資金總額最高可達(dá)到項(xiàng)

目總投資的()。

A.70%

B.80%

C.40%

D.90%

參考答案：B

參考解析：國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)發(fā)布的《綠色債券發(fā)行指引》規(guī)定，債券募

集資金占項(xiàng)目總投資比例放寬至80%。

［單選題］21.我國(guó)證券交易所通常采用的組織形式是()。

A.合伙制

B.會(huì)員制

C.股份有限公司

D.有限責(zé)任公司

參考答案：B

參考解析：證券交易所的組織形式分為會(huì)員制和公司制兩種，我國(guó)采用會(huì)員

制。

［單選題］22.關(guān)于第四市場(chǎng)特征的說(shuō)法，正確的是()。

A.成交速度快

B.券商必須參與

C.交易成本高

D.保密性差

參考答案：A

參考解析：第四市場(chǎng)交易成本低、成交快、保密性好，具有很大潛力。第四市

場(chǎng)的交易通常只牽涉買(mǎi)賣(mài)現(xiàn)方。

［單選題］23.在我國(guó)金融市場(chǎng)中，基金托管人是取得資金托管資格的()。

A.基金公司

B.證券公司

C.商業(yè)銀行

D.信托銀行

參考答案：C

參考解析：為了保證基金資產(chǎn)的安全，基金資產(chǎn)必須由獨(dú)立于基金管理人的基

金托管人保管，從而使基金托管人成為基金的當(dāng)事人之一?；鹜泄苋说穆氊?zé)

主要體現(xiàn)在基金資產(chǎn)保管、基金資金清算、會(huì)計(jì)復(fù)核以及對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)

督等方面。在我國(guó)，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀

行擔(dān)任。

［單選題］24.關(guān)于債券基金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.債券基金不存在通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.債券基金沒(méi)有確定的到期日

C.債券基金的收益比債券的利息固定

D.債券基金主要以H股為投資對(duì)象

參考答案：B

參考解析：債券基金沒(méi)有確定的到期日。與一般債券會(huì)有一個(gè)確定的到期日不

同，債券基金由一組具有不同到期日的債券組成，因此并沒(méi)有一個(gè)確定的到期

日。

［單選題］25.按照我國(guó)《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》，貨幣市場(chǎng)基金可以投資

的債券市（）。

A.剩余期限在1年內(nèi)的債券回購(gòu)

B.可交換債券

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.信用等級(jí)在AA+以下的債券

參考答案：A

參考解析：按照《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》以及其他有關(guān)規(guī)定，貨幣市場(chǎng)

基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：（1）現(xiàn)金；（2）期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）

的銀行存款、債券回購(gòu)、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單；（3）剩余期限在397天以

內(nèi)（含397天）的債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券；（4）中國(guó)

證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。

［單選題］26.發(fā)起人發(fā)起設(shè)立信托的前提條件是必須要有（）。

A.合法的信托目的

B.確定的信托收益

C.巨額的信托財(cái)產(chǎn)

D.固定的信托要件

參考答案：A

參考解析：設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)具備以下四個(gè)條件：一是要有合法的信托目的，這是

信托能否成立的前提條件。二是信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)明確合法，這是信托能否設(shè)立的

基本條件之一。三是信托文件應(yīng)當(dāng)用書(shū)面形式。根據(jù)我國(guó)《信托法》的規(guī)定，

設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。書(shū)面形式包括合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文等可以

有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式，其中數(shù)據(jù)電文又具體包括電報(bào)、電傳、傳真、電

子數(shù)據(jù)交換和電子郵件等。四是要依法辦理信托登記。

［單選題］27.在信托當(dāng)事人中，有權(quán)承認(rèn)信托最終決算結(jié)果的是（）。

A.管理人

B.委托人

C.受益人

D.受托人

參考答案：C

參考解析：受益大是在信托關(guān)系中享有信托受益權(quán)的人其權(quán)利主要包括：承享

委托人所享有的各種權(quán)利；依法轉(zhuǎn)讓和繼承信托受益權(quán)；將信托受益權(quán)用于清

嘗到期不能償還的債務(wù)；信托終止時(shí)，信托文件未規(guī)定信托財(cái)產(chǎn)歸屬的，受益

人最先取得信托財(cái)產(chǎn)；當(dāng)信托結(jié)束時(shí)，有承認(rèn)最終決算的權(quán)利，只有當(dāng)受益人

承認(rèn)信托業(yè)務(wù)的最終決算后，受托人的責(zé)任才算完成。

［單選題］28.某信托公司凈資產(chǎn)為10億元，根據(jù)我國(guó)《信托公司凈資本管理辦

法》，該公司凈資本應(yīng)不少于()億元。

A.2

B.3

C.4

D.5

參考答案：c

參考解析：根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低

于人民幣2億元，凈資本不得低于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資本之和的100%,凈資本不得低于

凈資產(chǎn)的40%。

［單選題］29.在信托公司客戶(hù)關(guān)系管理中，處于核心地位的是0。

A.客戶(hù)穩(wěn)定管理

B.客戶(hù)需求管理

C.客戶(hù)資源管理

D.客戶(hù)供給管理

參考答案：B

參考解析：信托公司客戶(hù)關(guān)系管理是指信托公司通過(guò)不斷強(qiáng)化與客戶(hù)之間的溝

通與交流，把握客戶(hù)需求，并不斷改進(jìn)信托產(chǎn)品和服務(wù)以持續(xù)滿(mǎn)足客戶(hù)需求的

過(guò)程?？蛻?hù)是維持信托公司生存和發(fā)展的重要資源，信托公司客戶(hù)關(guān)系管理的

核心是客戶(hù)需求的管理，因此，了解、分析和滿(mǎn)足客戶(hù)的需求應(yīng)始終作為信托

公司客戶(hù)關(guān)系管理的重中之重。

［單選題］30.在租賃經(jīng)營(yíng)中，租金的支付方式一般采取()。

A.期中一次性支付

B.到期次性支付

C.分期回流支付

D.期初一次性支付

參考答案：C

參考解析：與銀行信用大多采用到期還本付息的支付方式不同，租金的償還一

般采取分期回流的方式。

［單選題］31.按照目前的通行做法，我國(guó)金融租賃公司負(fù)債方確定利率的基準(zhǔn)是

Oo

A.央行確定的存款基準(zhǔn)利率

B.央行確定的貸款基準(zhǔn)利率

C.上海銀行間