非法集資活動規(guī)制研究

非法集資活動規(guī)制研究一、概述非法集資活動，作為一種違反國家金融管理規(guī)定的非法金融行為，近年來在我國呈現(xiàn)出愈演愈烈的趨勢。它不僅嚴重擾亂了正常的金融秩序，損害了廣大投資者的合法權(quán)益，還對社會穩(wěn)定與經(jīng)濟發(fā)展構(gòu)成了嚴重威脅。對非法集資活動進行深入研究，探討其產(chǎn)生的根源、特點、危害及防治對策，對于維護金融安全、保護投資者利益、促進經(jīng)濟健康發(fā)展具有重要意義。非法集資活動的特點主要表現(xiàn)為：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報四是以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。這些特點使得非法集資活動具有極大的隱蔽性和欺騙性，容易使投資者陷入陷阱。非法集資活動的危害也是多方面的。它破壞了金融市場的公平競爭秩序，擾亂了正常的金融生態(tài)環(huán)境。它損害了投資者的利益，導致大量資金流失，甚至引發(fā)社會群體性事件。它還可能引發(fā)金融風險，對整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定造成沖擊。對非法集資活動進行規(guī)制具有緊迫性和必要性。政府和社會各界應(yīng)共同努力，加強監(jiān)管力度，提高投資者風險意識，完善法律法規(guī)體系，從根本上遏制非法集資活動的蔓延。同時，還應(yīng)加強國際合作與交流，共同打擊跨境非法集資行為，維護全球金融市場的安全與穩(wěn)定。1.非法集資活動的定義與特點非法集資活動，通常指的是未經(jīng)許可向公眾集資，承諾給予一定的回報，且往往涉及欺詐、違反金融法規(guī)等行為。其定義在不同國家和地區(qū)可能有所差異，但核心要素通常包括未經(jīng)許可、向公眾集資、承諾回報以及涉及欺詐等。非法集資活動具有高度的隱蔽性和復雜性，往往以高額回報為誘餌，吸引大量不明真相的投資者參與。非法集資活動的特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：非法性，即未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金公開性，即通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳再次，利誘性，即以承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報社會性，即向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。這些特點使得非法集資活動具有極大的社會危害性和風險性，嚴重損害了投資者的合法權(quán)益和金融市場的穩(wěn)定。對非法集資活動進行有效的規(guī)制和打擊，是維護金融秩序、保護投資者權(quán)益的重要舉措。這需要政府、監(jiān)管部門、金融機構(gòu)以及社會各界的共同努力和協(xié)作，通過完善法律法規(guī)、加強監(jiān)管力度、提高投資者風險意識等手段，共同構(gòu)建一個健康、穩(wěn)定、有序的金融市場環(huán)境。2.非法集資活動的危害與影響非法集資活動不僅違反了金融法規(guī)，更對社會、經(jīng)濟以及個人帶來了嚴重的危害和影響。其首要危害在于破壞金融市場的穩(wěn)定。非法集資往往伴隨著虛假宣傳、高息誘惑等手段，使投資者陷入誤區(qū)，盲目跟風，導致金融市場出現(xiàn)泡沫，一旦泡沫破裂，將給投資者帶來巨大的經(jīng)濟損失，嚴重擾亂金融市場的正常秩序。非法集資活動損害了投資者的合法權(quán)益。由于非法集資往往涉及高額回報的承諾，很多投資者在利益的驅(qū)使下盲目投資，最終卻面臨資金損失甚至血本無歸的風險。這些投資者往往是普通民眾，他們的資金損失將對他們的生活產(chǎn)生嚴重影響，甚至導致家庭破裂、生活陷入困境。非法集資活動還助長了犯罪活動的滋生。一些不法分子利用非法集資的手段進行洗錢、詐騙等犯罪活動，嚴重破壞了社會的法治秩序。這些犯罪活動不僅給投資者帶來了經(jīng)濟損失，更對社會治安造成了嚴重威脅。非法集資活動還對社會信用體系造成了嚴重破壞。非法集資往往伴隨著欺詐行為，導致社會信任度下降，人們對金融市場的信心受到打擊。這種信任危機不僅影響了金融市場的健康發(fā)展，更對整個社會的穩(wěn)定和發(fā)展帶來了不利影響。非法集資活動的危害和影響不容忽視。為了維護金融市場的穩(wěn)定、保護投資者的合法權(quán)益、打擊犯罪活動以及重建社會信用體系，我們必須加強對非法集資活動的規(guī)制和打擊力度，確保金融市場的健康、穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。3.研究非法集資活動規(guī)制的必要性與意義在《非法集資活動規(guī)制研究》文章中，“研究非法集資活動規(guī)制的必要性與意義”段落內(nèi)容可以這樣撰寫：非法集資活動作為一種非法金融行為，不僅嚴重擾亂金融市場秩序，損害投資者合法權(quán)益，還可能引發(fā)社會不穩(wěn)定因素。研究非法集資活動的規(guī)制問題，具有重要的理論價值和實踐意義。研究非法集資活動規(guī)制有助于完善金融市場的監(jiān)管體系。非法集資活動的存在，暴露出金融監(jiān)管體系的漏洞和不足。通過深入研究非法集資活動的特點和規(guī)律，可以更加準確地把握金融市場的風險點，為完善金融監(jiān)管體系提供有力支持。研究非法集資活動規(guī)制有助于保護投資者的合法權(quán)益。非法集資活動往往以高額回報為誘餌，吸引大量投資者參與，但最終往往導致投資者血本無歸。研究非法集資活動的規(guī)制，可以提高投資者的風險意識，引導投資者理性投資，減少投資損失。研究非法集資活動規(guī)制對于維護社會穩(wěn)定也具有積極意義。非法集資活動的爆發(fā)往往伴隨著群體事件和社會不穩(wěn)定因素，給社會帶來極大的負面影響。通過規(guī)制非法集資活動，可以有效預(yù)防和化解社會矛盾，維護社會和諧穩(wěn)定。研究非法集資活動規(guī)制不僅有助于完善金融市場的監(jiān)管體系，保護投資者的合法權(quán)益，還具有維護社會穩(wěn)定的重要意義。我們應(yīng)該加強對非法集資活動規(guī)制的研究和實踐，為構(gòu)建更加健康、穩(wěn)定的金融市場環(huán)境提供有力保障。二、非法集資活動的現(xiàn)狀與成因分析1.非法集資活動的現(xiàn)狀分析非法集資，通常指的是未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，通過承諾高額回報、編造虛假項目等手段，非法向社會公眾募集資金的行為。這種行為具有以下特征：非法性，即未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準利誘性，通過承諾高額回報吸引投資者再次，社會性，涉及廣大社會公眾公開性，通常以公開方式宣傳和募集資金。非法集資的類型多種多樣，包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣、非法股權(quán)眾籌等。這些集資模式往往利用新興科技手段，具有較強的隱蔽性和擴散性。例如，一些非法集資平臺通過互聯(lián)網(wǎng)進行宣傳和募集資金，使得監(jiān)管難度加大。非法集資活動在我國分布廣泛，尤其在互聯(lián)網(wǎng)和金融科技較為發(fā)達的地區(qū)更為突出。這些活動對金融市場的穩(wěn)定性構(gòu)成威脅，對投資者的財產(chǎn)安全造成損害，同時也影響社會和諧穩(wěn)定。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，近年來非法集資案件數(shù)量逐年上升，涉案金額巨大，受害者眾多。非法集資屢禁不止的原因主要包括：投資者風險意識薄弱，容易被高額回報誘惑監(jiān)管體系不完善，導致監(jiān)管漏洞再次，金融知識普及不足，使公眾難以識別非法集資部分集資者法律意識淡薄，追求短期利益。我國政府高度重視非法集資問題，近年來出臺了一系列法律法規(guī)，如《非法集資條例》等，以加強對非法集資的打擊和防范。同時，金融監(jiān)管部門也在不斷加大監(jiān)管力度，開展風險排查，打擊非法集資活動。由于非法集資手段多樣，隱蔽性強，規(guī)制效果仍有待提高。2.非法集資活動的成因分析經(jīng)濟利益的驅(qū)動：非法集資活動往往承諾給予投資者以高額回報，這在很大程度上吸引了那些尋求快速獲利的人群。在投資渠道有限、投資知識不足的情況下，一些投資者容易被非法集資的虛假宣傳所迷惑，從而陷入其中。監(jiān)管漏洞：雖然我國已經(jīng)出臺了一系列關(guān)于非法集資的法律法規(guī)，但在實際執(zhí)行中仍存在一些監(jiān)管漏洞。部分非法集資活動能夠規(guī)避監(jiān)管，利用法律空白進行非法活動，給投資者帶來巨大風險。信息不對稱：非法集資活動往往利用信息不對稱的特點，對投資者進行欺詐。他們通過夸大宣傳、隱瞞真相等手段，使投資者在不知情的情況下參與非法集資，最終遭受損失。社會信任缺失：在一些地區(qū)，由于社會信任體系不健全，人們對正規(guī)金融機構(gòu)的信任度較低。這導致一些投資者更傾向于選擇非法集資活動，因為他們認為這些活動更能夠帶來快速獲利的機會。投資者風險意識不足：部分投資者缺乏必要的風險意識，對投資市場了解不足，容易被非法集資活動所迷惑。他們往往忽視投資的風險性，盲目追求高收益，最終陷入非法集資的陷阱。非法集資活動的成因涉及多個方面，既有投資者自身的問題，也有監(jiān)管和法律制度的不足。為了有效遏制非法集資活動的發(fā)展，我們需要從多個角度進行深入研究和分析，加強監(jiān)管力度，提高投資者的風險意識，構(gòu)建更加完善的法律制度和監(jiān)管體系。三、非法集資活動的法律規(guī)制非法集資活動由于其隱蔽性、復雜性和跨區(qū)域性等特點，對金融市場和社會穩(wěn)定造成了嚴重威脅。建立和完善非法集資活動的法律規(guī)制體系至關(guān)重要。在立法層面，應(yīng)制定更加明確和具體的法律法規(guī)，對非法集資活動的定義、性質(zhì)、行為特征、法律責任等進行明確界定。同時，應(yīng)加大對非法集資活動的刑事處罰力度，提高違法成本，形成有效的法律威懾。在監(jiān)管層面，應(yīng)建立健全非法集資活動的監(jiān)測預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置非法集資風險。金融監(jiān)管部門應(yīng)加強與公安、工商、稅務(wù)等部門的協(xié)調(diào)配合，形成合力，共同打擊非法集資活動。同時，應(yīng)加強對金融機構(gòu)和從業(yè)人員的監(jiān)督管理，防止其利用職務(wù)之便參與非法集資活動。在宣傳教育層面，應(yīng)加強對非法集資活動的宣傳教育力度，提高公眾的風險防范意識和識別能力。通過開展多種形式的宣傳教育活動，普及金融知識，引導公眾樹立正確的投資理念，避免盲目跟風參與非法集資活動。在制度建設(shè)層面，應(yīng)完善非法集資活動的舉報獎勵制度、信息共享機制等，鼓勵公眾參與非法集資活動的監(jiān)督和舉報。同時，應(yīng)建立健全非法集資活動的資金追繳和處置機制，確保非法集資活動所得能夠及時追回并妥善處置。非法集資活動的法律規(guī)制需要從立法、監(jiān)管、宣傳教育和制度建設(shè)等多個方面入手，形成全方位、多層次、立體化的規(guī)制體系。只有才能有效遏制非法集資活動的蔓延勢頭，保護人民群眾的合法權(quán)益，維護金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。1.非法集資活動的法律性質(zhì)與認定標準非法集資活動作為一種金融違法行為，其法律性質(zhì)主要體現(xiàn)在其非法性、公開性、利誘性和社會性四個方面。非法性指的是未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金公開性則是指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳利誘性，是指承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報而社會性則是指向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。這四個特性共同構(gòu)成了非法集資活動的核心法律特征。在認定非法集資活動的標準上，我國相關(guān)法律法規(guī)和司法解釋已經(jīng)建立了相對完善的體系。對于非法性的認定，主要依據(jù)是未經(jīng)金融監(jiān)管部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。公開性的認定則主要依賴于是否通過公開途徑向社會公眾傳播集資信息。利誘性的認定則關(guān)注于是否承諾給予投資者一定的回報，這種回報可以是貨幣、實物、股權(quán)等形式。社會性的認定則主要看集資行為是否面向不特定的社會公眾，而非特定的小范圍人群。值得注意的是，非法集資活動的認定還需要結(jié)合具體的案件事實和證據(jù)。例如，在判斷一個集資行為是否構(gòu)成非法集資時，需要綜合考慮集資行為的實際運作情況、集資資金的流向和使用情況、集資參與人的數(shù)量和分布等因素。同時，對于非法集資活動的打擊和防范，也需要加強監(jiān)管力度，提高公眾的法律意識和風險防范意識，以維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。2.非法集資活動的法律責任與處罰措施非法集資活動因其對金融市場的擾亂和對投資者權(quán)益的侵害，一直受到各國法律的嚴格規(guī)制。對于非法集資活動的法律責任和處罰措施，各國法律均有明確規(guī)定，以確保法律的嚴肅性和公正性。在法律責任方面，非法集資活動的主體，包括組織者、管理者、參與者等，均需承擔相應(yīng)的法律責任。這些責任包括但不限于民事責任、行政責任和刑事責任。民事責任主要指向受害者賠償損失行政責任可能涉及罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等刑事責任則可能涉及對主要責任人員的刑事處罰，如有期徒刑、罰金等。在處罰措施方面，各國法律對于非法集資活動的打擊力度日益加強。除了傳統(tǒng)的罰款、監(jiān)禁等處罰方式外，現(xiàn)代法律還引入了市場禁入、信用懲戒等新型處罰措施。市場禁入意味著違法行為者在一定期限內(nèi)或永久不得再從事相關(guān)金融活動信用懲戒則通過公開違法行為者的信息，使其在市場中失去信任，從而達到懲戒和預(yù)防的目的。同時，各國也在積極探索國際合作，共同打擊跨境非法集資活動。通過建立信息共享機制、加強跨境執(zhí)法合作等方式，各國可以更有效地打擊非法集資活動，保護投資者的合法權(quán)益。非法集資活動的法律責任與處罰措施是維護金融市場秩序、保護投資者權(quán)益的重要手段。通過明確責任、強化處罰、加強國際合作，我們可以更有效地遏制非法集資活動的發(fā)生，促進金融市場的健康發(fā)展。3.非法集資活動的法律預(yù)防與監(jiān)管機制非法集資活動的頻繁發(fā)生，不僅損害了廣大投資者的利益，也嚴重破壞了金融市場的健康秩序。建立健全的法律預(yù)防與監(jiān)管機制對于遏制非法集資活動的蔓延具有至關(guān)重要的意義。在預(yù)防層面，法律制度的完善是首要任務(wù)。應(yīng)制定更為嚴格的非法集資法律法規(guī)，明確非法集資的定義、構(gòu)成要件和法律責任，為執(zhí)法機關(guān)提供明確的執(zhí)法依據(jù)。同時，加大對非法集資的宣傳力度，提高公眾對非法集資活動的認識和警惕性，引導公眾理性投資。在監(jiān)管層面，應(yīng)建立多層次的監(jiān)管體系。金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強對金融市場的日常監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)并查處非法集資活動。同時，地方政府和相關(guān)部門也應(yīng)承擔起屬地監(jiān)管責任，加強對轄區(qū)內(nèi)非法集資活動的監(jiān)測和預(yù)警。還應(yīng)鼓勵社會各界參與監(jiān)管，建立舉報獎勵制度，激發(fā)公眾參與非法集資活動監(jiān)管的積極性。在監(jiān)管手段上，應(yīng)充分利用現(xiàn)代科技手段提高監(jiān)管效率。例如，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段對金融市場進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為和可疑資金流動。同時，加強與公安、法院等部門的溝通協(xié)調(diào)，形成合力打擊非法集資活動的強大陣容。非法集資活動的法律預(yù)防與監(jiān)管機制建設(shè)是一項長期而艱巨的任務(wù)。只有不斷完善法律制度、強化監(jiān)管力度、創(chuàng)新監(jiān)管手段，才能有效遏制非法集資活動的蔓延勢頭，維護金融市場的健康穩(wěn)定。四、非法集資活動的行政規(guī)制非法集資活動因其對金融市場的嚴重擾亂和對投資者權(quán)益的侵害，已引起各國政府的高度重視。行政規(guī)制作為政府管理經(jīng)濟的重要手段，對于遏制非法集資活動具有重要的作用。行政規(guī)制是指行政機關(guān)依法對市場經(jīng)濟活動進行監(jiān)管和控制的活動。在非法集資活動的規(guī)制中，行政規(guī)制主要依賴于法律法規(guī)的授權(quán)，通過行政執(zhí)法和行政監(jiān)督等手段，對非法集資活動進行預(yù)防、打擊和處罰。其理論基礎(chǔ)主要包括公共利益理論、市場失靈理論和政府干預(yù)理論。這些理論為行政規(guī)制提供了合法性基礎(chǔ)和正當性依據(jù)。針對非法集資活動，行政規(guī)制的措施主要包括：一是制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，明確非法集資的定義、構(gòu)成要件和法律責任，為打擊非法集資提供法律依據(jù)二是加強行政執(zhí)法力度，對發(fā)現(xiàn)的非法集資活動進行嚴厲打擊，及時制止和處罰違法行為三是加強行政監(jiān)督，對金融市場進行定期檢查和不定期抽查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正非法集資行為四是加強宣傳教育，提高公眾對非法集資的認識和防范意識。行政規(guī)制在非法集資活動的規(guī)制中也面臨一些挑戰(zhàn)。例如，非法集資活動往往具有隱蔽性和跨區(qū)域性，給行政執(zhí)法和行政監(jiān)督帶來困難同時，行政規(guī)制也可能引發(fā)一些副作用，如過度干預(yù)市場、滋生腐敗等。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，政府需要采取以下對策：一是加強跨部門、跨地區(qū)的協(xié)作配合，形成合力打擊非法集資二是提高行政執(zhí)法的透明度和公正性，防止腐敗現(xiàn)象的發(fā)生三是加強對行政規(guī)制的監(jiān)督和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。隨著金融市場的不斷發(fā)展和監(jiān)管技術(shù)的不斷進步，行政規(guī)制在非法集資活動的規(guī)制中將發(fā)揮更加重要的作用。未來，行政規(guī)制應(yīng)更加注重事前預(yù)防和事中監(jiān)管，通過建立完善的風險預(yù)警和處置機制，及時發(fā)現(xiàn)和化解非法集資風險。同時，行政規(guī)制也應(yīng)更加注重與市場機制、社會監(jiān)督等多元治理手段的有機結(jié)合，形成合力共同維護金融市場的穩(wěn)定和秩序。行政規(guī)制在非法集資活動的規(guī)制中具有重要的作用。通過加強法律法規(guī)建設(shè)、行政執(zhí)法力度、行政監(jiān)督以及宣傳教育等措施，政府可以有效地遏制非法集資活動的發(fā)生和發(fā)展。同時，政府也需要不斷應(yīng)對挑戰(zhàn)、完善對策，以適應(yīng)金融市場的不斷變化和發(fā)展趨勢。1.政府部門在非法集資活動規(guī)制中的作用在非法集資活動的規(guī)制過程中，政府部門扮演著至關(guān)重要的角色。其首要職責是制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，明確非法集資的定義、性質(zhì)、法律責任等，為打擊非法集資活動提供法律保障。政府部門還需要建立高效的監(jiān)管機制，加強對金融市場的日常監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和查處非法集資行為。在預(yù)防非法集資活動方面，政府部門應(yīng)加大宣傳教育力度，提高公眾對非法集資的認知和防范意識。同時，政府部門還應(yīng)建立健全風險預(yù)警和處置機制，及時發(fā)現(xiàn)和化解非法集資風險，保護投資者的合法權(quán)益。在打擊非法集資活動方面，政府部門應(yīng)加強與公安、法院等部門的協(xié)調(diào)配合，形成合力打擊非法集資犯罪。對于涉嫌非法集資的企業(yè)和個人，政府部門應(yīng)依法予以嚴懲，形成強大的震懾力。政府部門還應(yīng)積極推動金融市場的健康發(fā)展，完善金融服務(wù)體系，提高金融服務(wù)質(zhì)量，為公眾提供更多元化、安全可靠的投資渠道，降低非法集資活動的吸引力。政府部門在非法集資活動規(guī)制中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。通過加強法律法規(guī)建設(shè)、完善監(jiān)管機制、加大宣傳教育力度、強化風險預(yù)警和處置機制以及推動金融市場健康發(fā)展等措施，政府部門可以有效地遏制非法集資活動的蔓延，保護投資者的合法權(quán)益，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。2.非法集資活動的行政監(jiān)管與執(zhí)法措施非法集資活動因其涉及公眾利益、金融安全和社會穩(wěn)定，歷來受到各國政府的高度重視。在行政監(jiān)管和執(zhí)法措施上，政府通常采取一系列策略和手段，力求有效遏制非法集資活動的蔓延，保護投資者利益，維護金融市場秩序。行政監(jiān)管方面，政府通過制定和執(zhí)行嚴格的法律法規(guī)，對非法集資活動進行規(guī)范。這包括設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)，如金融監(jiān)管局或證監(jiān)會，負責監(jiān)管金融市場的運作，包括監(jiān)測非法集資活動的跡象，對涉嫌非法集資的行為進行初步調(diào)查和取證。政府還會對金融機構(gòu)和從業(yè)人員進行資格認證和持續(xù)教育，確保他們遵守法律法規(guī)，不參與非法集資活動。在執(zhí)法措施上，政府對于查實的非法集資活動采取嚴厲打擊態(tài)度。一方面，對于涉嫌非法集資的個人或組織，政府會依法進行行政處罰，如罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等。同時，對于構(gòu)成犯罪的行為，政府會將其移送司法機關(guān)處理，依法追究刑事責任。另一方面，政府會積極追繳非法所得，并盡可能將其返還給受害者，以減少他們的經(jīng)濟損失。除了直接的行政處罰和刑事處罰外，政府還會采取一些預(yù)防性措施，以減少非法集資活動的發(fā)生。例如，政府會加強公眾教育，提高公眾對非法集資活動的認識和警惕性。同時，政府還會建立舉報獎勵制度，鼓勵公眾積極舉報非法集資活動，以便及時發(fā)現(xiàn)和制止這些行為。非法集資活動的行政監(jiān)管與執(zhí)法措施是一個復雜而系統(tǒng)的工程，需要政府、金融機構(gòu)、投資者和社會各界共同努力，形成合力，才能有效遏制非法集資活動的蔓延，保護投資者利益，維護金融市場秩序。3.非法集資活動的行政預(yù)防與宣傳教育非法集資活動的危害不僅在于其給投資者帶來的巨大經(jīng)濟損失，更在于其對社會金融秩序的嚴重破壞。行政預(yù)防與宣傳教育在非法集資活動的規(guī)制中占據(jù)了舉足輕重的地位。行政預(yù)防主要是通過制定和執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)，以及加強監(jiān)管力度，從源頭上遏制非法集資活動的發(fā)生。而宣傳教育則著重于提高公眾的風險意識和識別能力，幫助他們避免陷入非法集資的陷阱。在行政預(yù)防方面，政府應(yīng)不斷完善非法集資活動的法律法規(guī)體系，明確非法集資的定義、構(gòu)成要件和法律責任，為打擊非法集資活動提供明確的法律依據(jù)。同時，監(jiān)管部門應(yīng)加大對非法集資活動的監(jiān)管力度，建立健全的信息監(jiān)測和預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置非法集資風險。政府還應(yīng)加強與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，形成合力，共同打擊非法集資活動。在宣傳教育方面，政府應(yīng)充分利用各種渠道和媒體，廣泛宣傳非法集資的危害性和識別方法，提高公眾的風險意識和防范能力。同時，還應(yīng)加強對投資者的教育引導，幫助他們樹立正確的投資觀念，避免盲目追求高收益而忽視風險。政府還應(yīng)鼓勵社會各界參與打擊非法集資活動，形成全社會共同參與的良好氛圍。行政預(yù)防與宣傳教育在非法集資活動的規(guī)制中發(fā)揮著不可替代的作用。只有通過不斷完善法律法規(guī)、加強監(jiān)管力度、提高公眾風險意識和識別能力等多方面的努力，才能有效遏制非法集資活動的發(fā)生，維護社會金融秩序的穩(wěn)定。五、非法集資活動的社會規(guī)制非法集資活動的社會規(guī)制，是指通過社會各方面的力量，包括公眾、媒體、行業(yè)協(xié)會、非政府組織等，對非法集資活動進行監(jiān)管和制約。社會規(guī)制在打擊非法集資活動中發(fā)揮著不可或缺的作用，它不僅能夠彌補政府監(jiān)管的不足，還能提高公眾的風險意識和識別能力。加強公眾教育和宣傳是防范非法集資的關(guān)鍵。政府和社會組織應(yīng)定期開展金融知識普及活動，幫助公眾了解非法集資的危害性和識別方法。鼓勵公眾積極參與監(jiān)督，對于發(fā)現(xiàn)的非法集資行為及時舉報，形成全社會共同參與的監(jiān)管氛圍。媒體作為信息傳播的重要渠道，在非法集資活動的社會規(guī)制中發(fā)揮著重要作用。媒體應(yīng)積極報道非法集資案例，揭示其危害性和違法性，提高公眾的警惕性。同時，對于涉及非法集資的廣告和宣傳，媒體應(yīng)嚴格把關(guān)，防止其誤導公眾。金融行業(yè)協(xié)會在規(guī)范行業(yè)行為、維護市場秩序方面發(fā)揮著重要作用。通過制定行業(yè)標準和自律機制，行業(yè)協(xié)會可以規(guī)范會員單位的行為，防止其參與非法集資活動。同時，行業(yè)協(xié)會還可以建立信息共享機制，及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資風險。非政府組織和社會團體在非法集資活動的社會規(guī)制中具有重要作用。這些組織可以開展公益活動，提高公眾的金融知識和風險意識。它們還可以與政府、企業(yè)等合作，共同推動非法集資的治理工作。非法集資活動的社會規(guī)制需要政府、公眾、媒體、行業(yè)協(xié)會和非政府組織等多方面的共同努力。通過加強公眾教育和宣傳、發(fā)揮媒體輿論監(jiān)督作用、強化行業(yè)協(xié)會自律機制以及鼓勵非政府組織和社會團體的參與，我們可以有效地遏制非法集資活動的蔓延，維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。1.社會組織在非法集資活動規(guī)制中的作用在《非法集資活動規(guī)制研究》中，“社會組織在非法集資活動規(guī)制中的作用”這一段落內(nèi)容可以這樣寫：社會組織在非法集資活動的規(guī)制中扮演著重要角色。社會組織可以通過宣傳教育工作提高公眾對非法集資風險的認知和識別能力，增強公眾的風險意識和警惕心理。社會組織可以建立監(jiān)測機制，及時掌握非法集資的動態(tài)，以便采取相應(yīng)的防范措施。社會組織還可以加強與執(zhí)法部門的合作，共同打擊非法集資活動。社會組織可以加強自身風險防范能力建設(shè)，建立自查自糾機制，加強對自身經(jīng)營合規(guī)性的監(jiān)督和管理。通過這些方式，社會組織可以在非法集資活動的規(guī)制中發(fā)揮積極作用，保護公眾利益和社會穩(wěn)定。2.非法集資活動的社會監(jiān)督與輿論引導為了有效規(guī)制非法集資活動，社會監(jiān)督與輿論引導起著至關(guān)重要的作用。應(yīng)加強輿論引導和法制宣傳，提高公眾對非法集資的識別能力。公安、工商、銀行、社區(qū)等有關(guān)部門應(yīng)充分利用各種傳媒手段，如報刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等，宣傳依法懲處非法集資的法律法規(guī)，通報非法集資的新形式和新特點，提示風險，提高社會公眾的風險意識和識別能力，引導其遠離非法集資。要加大對典型案件的公開報道力度，以專欄文章、專題節(jié)目等方式揭露犯罪分子的慣用伎倆，形成對非法集資的強大輿論攻勢。在公共場所如農(nóng)村、城市街道、社區(qū)、車站等設(shè)置宣傳欄，張貼宣傳畫，擴大宣傳覆蓋面，強化宣傳效果。相關(guān)部門應(yīng)組織協(xié)調(diào)開展宣傳教育活動，提高公眾對非法集資的警惕性。例如，開展處非入戶宣傳工作，提高宣傳覆蓋面深入開展網(wǎng)絡(luò)媒體宣傳活動，通過政府網(wǎng)站、社交媒體等渠道傳播相關(guān)知識。要加強對非法集資活動廣告的監(jiān)管。對未經(jīng)批準向社會公眾集資的活動，不得以任何方式進行宣傳和推廣。同時，要密切關(guān)注非法集資方面的社會輿論動向，及時查刪處理行動性、煽動性有害信息，并研究制定網(wǎng)絡(luò)輿情應(yīng)急預(yù)案，做好輿情引導工作。通過這些措施，可以有效規(guī)制非法集資活動，保護公眾的合法權(quán)益。3.非法集資活動的社會預(yù)防與教育普及這個大綱旨在提供一個全面的視角，涵蓋了非法集資活動的社會預(yù)防與教育普及的多個方面。您可以根據(jù)具體的研究需求和資料情況，對這個大綱進行調(diào)整和補充。六、非法集資活動規(guī)制案例分析非法集資活動的規(guī)制不僅是一個理論問題，更是一個實踐問題。在此部分，我們將通過幾個典型的非法集資活動案例來具體分析非法集資活動的特點、危害及規(guī)制策略。案例一：某網(wǎng)絡(luò)金融平臺非法集資案。該平臺以高額回報為誘餌，通過虛構(gòu)項目、夸大收益等手段吸引公眾投資。在短時間內(nèi)聚集了大量資金，但最終因資金鏈斷裂而崩盤，導致大量投資者損失慘重。這一案例暴露出非法集資活動的隱蔽性、誘惑性和危害性。案例二：某地區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)商非法集資案。該開發(fā)商以低價購房為誘餌，通過虛假宣傳、承諾高額回報等手段吸引公眾投資。隨著房地產(chǎn)市場的波動，該項目陷入困境，開發(fā)商攜款潛逃，投資者血本無歸。這一案例揭示了非法集資活動與房地產(chǎn)市場波動之間的緊密聯(lián)系。通過對這些案例的分析，我們可以發(fā)現(xiàn)非法集資活動往往具有以下幾個特點：一是隱蔽性強，難以被及時發(fā)現(xiàn)和查處二是誘惑性大，通常以高額回報為誘餌吸引公眾投資三是危害性大，一旦資金鏈斷裂或項目失敗，投資者將面臨巨大損失。針對這些特點，我們應(yīng)該采取以下規(guī)制策略：一是加強監(jiān)管力度，建立健全非法集資活動的監(jiān)測和預(yù)警機制二是提高公眾風險意識，加強對非法集資活動的宣傳和教育三是加大處罰力度，對非法集資活動進行嚴厲打擊和處罰。非法集資活動的規(guī)制需要政府、社會和投資者共同努力。只有通過加強監(jiān)管、提高公眾風險意識和加大處罰力度等措施，才能有效遏制非法集資活動的發(fā)生和發(fā)展。1.典型非法集資活動案例介紹梁某某，廣東南雄縣人，系貴州省廣東商會實業(yè)有限公司（以下簡稱“貴廣公司”）法定代表人。貴廣公司無任何資金，未開展任何經(jīng)營活動，梁某某以建立大方雨沖陶瓷工業(yè)基地項目為由，組織以王某某、吳某等人進行非法集資活動?！癳租寶”平臺以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達700多億元。昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司以稀有金屬買賣融資融貨為名，通過設(shè)計不合理的交易規(guī)則，以每日分紅、持續(xù)盈利等為誘餌，誘使社會公眾投資，變相吸收巨額公眾存款。上海阜興集團實際控制人朱某某利用阜興集團下屬私募基金管理人，通過發(fā)布虛假私募基金產(chǎn)品、承諾高收益、設(shè)立資金池等手段，非法集資共計人民幣700余億元。沈陽“老媽樂”商貿(mào)有限公司以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名，承諾高額回報，誘騙老年人投資，非法吸收公眾存款。江西老慶祥實業(yè)開發(fā)有限公司以投資養(yǎng)老公寓為名，通過門店宣傳、散發(fā)傳單等方式，向社會不特定公眾非法吸收資金。楊某、馮某等人在未取得金融許可證的情況下，向社會公眾宣傳、銷售玉石、字畫等投資理財產(chǎn)品，以高額收益為誘餌，非法吸收公眾存款。崔某、張某等人在未取得金融許可證的情況下，以開發(fā)、投資綠色食品項目、生態(tài)園建設(shè)工程項目等為由，向社會公眾吸收資金，非法募集資金人民幣91億元。李某組建“龍行天下”微信群，利用微信群宣傳、發(fā)布所謂的“押款單”任務(wù)，以高額回報為誘餌，進行集資詐騙活動。潘xx等人注冊成立xx茶業(yè)有限公司，以公司名義聘任業(yè)務(wù)員向不特定的中老年被害人發(fā)散傳單，邀請其到公司免費品味茶，并使用宣傳冊、影像資料等對普洱茶的功能及收藏價值等作夸張宣傳，承諾以高額年利息返還投資款，誘使被害人簽署購銷合作協(xié)議書，進行集資詐騙活動。2.案例分析與啟示在非法集資活動的規(guī)制研究中，案例分析扮演著至關(guān)重要的角色。通過對實際案例的深入分析，我們可以更加直觀地了解非法集資活動的運作機制、特點以及危害，進而為制定更加有效的規(guī)制措施提供啟示。近年來，我國非法集資案件頻發(fā)，涉及領(lǐng)域廣泛，金額巨大，給人民群眾造成了嚴重的財產(chǎn)損失。一些典型的案例值得我們深入剖析。例如，某省一起以“高息理財”為名的非法集資案件，涉案金額高達數(shù)十億元，涉及投資者眾多。該案件通過高額回報的承諾吸引投資者，實則進行資金池操作，最終資金鏈斷裂，導致投資者血本無歸。這個案例給我們帶來了深刻的啟示。非法集資活動往往披著合法的外衣，具有很強的隱蔽性和欺騙性。投資者在選擇投資項目時，必須保持警惕，審慎判斷。監(jiān)管部門應(yīng)加強對非法集資活動的監(jiān)測和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)并處置風險。同時，還應(yīng)加強對投資者的教育引導，提高他們的風險意識和識別能力。對于非法集資活動的規(guī)制，還需從源頭上進行治理。應(yīng)加強對金融市場的監(jiān)管，規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營行為，防止其利用監(jiān)管漏洞進行非法集資活動。同時，還應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)，明確非法集資的認定標準和法律責任，為打擊非法集資活動提供法律保障。案例分析對于非法集資活動規(guī)制研究具有重要意義。通過對典型案例的深入分析，我們可以更加全面地了解非法集資活動的特點和危害，進而為制定更加有效的規(guī)制措施提供啟示。同時，也需要我們從源頭上進行治理，加強監(jiān)管和法律法規(guī)建設(shè)，共同維護金融市場的穩(wěn)定和安全。3.非法集資活動規(guī)制的經(jīng)驗與教訓非法集資活動的頻發(fā)，不僅損害了投資者的利益，也擾亂了金融市場的秩序。對于非法集資活動的規(guī)制，我國在實踐中積累了一定的經(jīng)驗與教訓。經(jīng)驗方面：加強監(jiān)管是防止非法集資活動的關(guān)鍵。通過加強對金融機構(gòu)和市場的日常監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)并制止非法集資行為，可以有效減少非法集資活動的發(fā)生。完善法律法規(guī)體系是保障規(guī)制效果的基礎(chǔ)。我國針對非法集資活動已經(jīng)制定了一系列法律法規(guī)，如《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等，這些法律法規(guī)的完善為打擊非法集資活動提供了法律保障。強化公眾教育和風險意識也是非常重要的。通過加強金融知識普及，提高公眾對非法集資活動的認識和防范意識，可以減少非法集資活動的發(fā)生。教訓方面：監(jiān)管不力是導致非法集資活動頻發(fā)的重要原因之一。在某些地區(qū)或領(lǐng)域，監(jiān)管機構(gòu)可能存在監(jiān)管盲區(qū)，導致非法集資活動得以滋生。法律法規(guī)的不完善也為非法集資活動提供了可乘之機。雖然我國已經(jīng)制定了一系列相關(guān)法律法規(guī)，但仍然存在一些漏洞和不足，需要進一步完善。公眾教育和風險意識不足也是導致非法集資活動頻發(fā)的原因之一。一些投資者缺乏基本的金融知識和風險意識，容易被非法集資活動所迷惑，造成損失。對于非法集資活動的規(guī)制，我們需要在加強監(jiān)管、完善法律法規(guī)體系、強化公眾教育和風險意識等方面不斷努力，以維護金融市場的穩(wěn)定和保護投資者的利益。同時，也需要從過去的教訓中汲取經(jīng)驗，不斷完善和改進規(guī)制措施，以更好地應(yīng)對非法集資活動帶來的挑戰(zhàn)。七、完善非法集資活動規(guī)制的建議與對策應(yīng)針對非法集資活動的特點，進一步完善相關(guān)法律法規(guī)，明確非法集資的定義、構(gòu)成要件、法律責任等，為打擊非法集資提供更為明確的法律依據(jù)。同時，要加強對法律法規(guī)的宣傳普及，提高公眾對非法集資的識別和防范能力。監(jiān)管部門應(yīng)加強對金融市場的日常監(jiān)管，建立非法集資活動的監(jiān)測預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置非法集資行為。同時，要加強對金融機構(gòu)和從業(yè)人員的監(jiān)管，防止其利用職務(wù)之便參與非法集資活動。非法集資活動往往涉及多個部門和地區(qū)，需要加強跨部門、跨地區(qū)的協(xié)作配合，形成合力打擊非法集資。各部門應(yīng)建立健全信息共享、聯(lián)合執(zhí)法、案件移送等機制，確保對非法集資活動的全面打擊。公眾是非法集資活動的主要受害者，因此需要加強公眾的風險教育，提高公眾對非法集資活動的識別和防范能力。政府和各類媒體應(yīng)加大對非法集資活動的宣傳力度，普及金融知識，引導公眾理性投資。非法集資活動的規(guī)制不僅需要短期內(nèi)的打擊行動，更需要建立長效機制，從根本上預(yù)防非法集資活動的發(fā)生。應(yīng)建立健全金融監(jiān)管體系、風險防控體系、社會信用體系等，形成對非法集資活動的長期有效規(guī)制。完善非法集資活動規(guī)制需要政府、監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、公眾等多方共同努力。只有不斷完善法律法規(guī)、強化監(jiān)管力度、加強跨部門協(xié)作、提高公眾風險意識并建立長效機制，才能有效遏制非法集資活動的發(fā)生，保護公眾利益，維護金融市場的穩(wěn)定。1.加強法律制度建設(shè)，完善認定標準與法律責任非法集資活動作為金融市場的一大隱患，其危害性不僅體現(xiàn)在對投資者權(quán)益的損害，更在于對金融秩序穩(wěn)定性的破壞。加強法律制度建設(shè)，完善非法集資的認定標準和法律責任，是規(guī)制非法集資活動的首要任務(wù)。法律應(yīng)當明確界定何為非法集資。這包括對集資目的、集資方式、集資對象等方面的具體規(guī)定。例如，可以明確指出，任何未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，通過承諾高額回報吸引公眾投資的行為，均屬于非法集資。認定標準的完善對于打擊非法集資至關(guān)重要。這包括確立一系列量化的指標，如集資規(guī)模、集資周期、回報率等，作為判斷非法集資的依據(jù)。同時，應(yīng)設(shè)立專門的金融監(jiān)管部門，負責對這些指標進行監(jiān)控和評估。為了有效遏制非法集資活動，必須加重其法律責任。這包括對非法集資的組織者和參與者進行刑事處罰，如罰金、監(jiān)禁，甚至在嚴重情況下可判處更重的刑罰。還應(yīng)建立受害者賠償機制，確保受害者能夠得到合理的經(jīng)濟補償。法律制度的完善還需輔以廣泛的法律宣傳和教育。通過媒體、網(wǎng)絡(luò)、社區(qū)等多種渠道，普及非法集資的相關(guān)法律知識，提高公眾的風險識別和自我保護能力。特別是針對老年人、低收入群體等易受非法集資侵害的群體，應(yīng)加強專門的教育和引導。鑒于非法集資活動的復雜性和隱蔽性，建立一個跨部門協(xié)作機制十分必要。這包括金融監(jiān)管部門、公安、司法、宣傳等多個部門的緊密合作，形成對非法集資活動的全方位打擊和防范。通過上述措施，可以構(gòu)建一個更為嚴密和有效的法律體系，以應(yīng)對非法集資活動的挑戰(zhàn)。這不僅有助于保護投資者的合法權(quán)益，也是維護金融市場秩序，促進經(jīng)濟健康發(fā)展的關(guān)鍵。2.強化行政監(jiān)管與執(zhí)法力度，提高監(jiān)管效率完善法律法規(guī)體系：梳理現(xiàn)行法律法規(guī)中有關(guān)非法集資的內(nèi)容，結(jié)合現(xiàn)實中存在的問題，對非法集資進行專門立法，明確防范和處置的主體、范圍、流程、法律責任等，加大對非法集資的懲戒力度。同時，針對不法分子借助互聯(lián)網(wǎng)方式開展非法集資的現(xiàn)象，應(yīng)盡快制定完善的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，明確互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)則。加強部門協(xié)同合作：建立跨部門協(xié)同合作機制，加強金融監(jiān)管部門、公安機關(guān)、司法機關(guān)等相關(guān)部門之間的信息共享和協(xié)作配合，形成打擊非法集資的合力。提升行政執(zhí)法能力：加強對行政執(zhí)法人員的培訓，提高其對非法集資活動的識別能力和執(zhí)法水平。同時，加大對非法集資活動的查處力度，及時發(fā)現(xiàn)和打擊非法集資行為。強化宣傳教育工作：加大對投資者金融知識、投資風險的宣傳和教育，增強投資者的風險意識和辨別能力。同時，推進社會信用建設(shè)，營造誠實守信的金融生態(tài)環(huán)境。優(yōu)化金融服務(wù)體系：拓寬民間投融資渠道，滿足不同層次投資者的需求，減少非法集資活動的生存空間。同時，加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管，防范金融機構(gòu)的非法集資行為。通過以上措施，可以有效強化行政監(jiān)管與執(zhí)法力度，提高對非法集資活動的監(jiān)管效率，維護金融市場的穩(wěn)定和投資者的合法權(quán)益。3.發(fā)揮社會組織作用，加強社會監(jiān)督與輿論引導非法集資活動的有效規(guī)制，除了政府的強力監(jiān)管和法律的嚴格制裁外，還離不開社會組織和廣大公眾的積極參與。社會組織，包括消費者權(quán)益保護組織、行業(yè)協(xié)會、社區(qū)組織等，在非法集資活動的規(guī)制中扮演著重要的角色。社會組織可以通過加強行業(yè)自律，規(guī)范行業(yè)內(nèi)企業(yè)的行為，防止非法集資活動的發(fā)生。行業(yè)協(xié)會可以制定行業(yè)標準，明確會員單位的經(jīng)營行為，對于違反規(guī)定的行為進行懲戒，從而維護行業(yè)的健康發(fā)展。同時，社區(qū)組織可以通過開展宣傳教育活動，提高居民的風險意識和識別能力，防止他們被非法集資活動所迷惑。社會組織可以加強社會監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和揭露非法集資活動。消費者權(quán)益保護組織可以積極受理消費者的投訴和舉報，對于涉嫌非法集資的企業(yè)進行調(diào)查和曝光。同時，媒體也可以通過報道非法集資活動的典型案例，揭示其危害性和欺騙性，引導公眾提高警惕。輿論引導在非法集資活動的規(guī)制中發(fā)揮著不可或缺的作用。媒體和社會組織應(yīng)當積極傳播正確的投資理念，引導公眾理性投資，避免盲目跟風。同時，對于非法集資活動的報道，應(yīng)當保持客觀公正，避免引發(fā)社會恐慌。發(fā)揮社會組織的作用，加強社會監(jiān)督和輿論引導，是非法集資活動規(guī)制的重要手段。只有全社會共同努力，才能有效遏制非法集資活動的蔓延，保護廣大公眾的合法權(quán)益。4.提高公眾風險意識與防范能力，普及金融知識非法集資活動的蔓延與公眾對金融風險認知的缺乏有著密切的關(guān)系。提高公眾的風險意識和防范能力，普及金融知識，是遏制非法集資活動的重要手段。公眾應(yīng)當增強對金融市場的了解，明確投資有風險，收益與風險并存的基本原則。投資者應(yīng)當認識到，高收益往往伴隨著高風險，不應(yīng)被非法集資者所承諾的高額回報所迷惑。同時，公眾應(yīng)當了解非法集資的基本特征，如未經(jīng)許可向公眾集資、承諾給予高額回報、隱瞞資金真實用途等，以便及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。金融機構(gòu)、政府部門和社會團體等應(yīng)當承擔起普及金融知識的責任。金融機構(gòu)可以通過開展金融知識講座、發(fā)布金融風險提示等方式，向公眾普及金融知識，提高公眾的金融素養(yǎng)。政府部門應(yīng)當加強對非法集資活動的監(jiān)管，及時發(fā)布風險提示和預(yù)警信息，引導公眾理性投資。社會團體也可以發(fā)揮自身優(yōu)勢，通過開展宣傳教育活動，提高公眾的金融風險防范意識。媒體也應(yīng)當發(fā)揮輿論監(jiān)督的作用，加強對非法集資活動的曝光和批評。通過媒體的宣傳和教育，可以引導公眾樹立正確的投資觀念，增強對非法集資活動的警惕性。提高公眾風險意識與防范能力，普及金融知識，是防范和打擊非法集資活動的重要舉措。只有公眾具備了足夠的金融知識和風險意識，才能有效識別非法集資行為，避免財產(chǎn)損失，維護自身合法權(quán)益。我們呼吁全社會共同努力，加強金融知識普及和風險防范教育，共同營造一個健康、有序的金融環(huán)境。八、結(jié)論與展望非法集資行為嚴重擾亂了金融市場秩序，損害了投資者的合法權(quán)益，對經(jīng)濟和社會發(fā)展造成了負面影響。現(xiàn)有法律制度在界定非法集資活動、區(qū)分一般商業(yè)交易行為與集資行為方面存在不足，導致對非法集資的打擊力度不夠。以非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款來定性和處理非法集資行為，不符合法律解釋的邏輯，無法實現(xiàn)保護投資者的公共目標，也限制了民間融資的合法化空間。擴大《證券法》的適用范圍，重新定義證券，以應(yīng)對現(xiàn)實中不斷變化的各類集資活動，將更多的非法集資活動納入直接融資監(jiān)管領(lǐng)域。加強政府部門的監(jiān)管力度，完善相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，提高地方行政管理效能，加大對非法集資機構(gòu)的整治力度。創(chuàng)建良好的市場環(huán)境，保護中小投資者的權(quán)益，鼓勵合規(guī)融資行為的公開市場化，推動民間借貸業(yè)務(wù)的規(guī)范化、標準化發(fā)展。建立多元化的防范機制，包括技術(shù)手段的創(chuàng)新，如互聯(lián)網(wǎng)金融、智能支付等，以及金融機構(gòu)的反洗錢工作和房地產(chǎn)市場的監(jiān)管。加強社會協(xié)同治理，提升社會各方面對非法集資的認知和防范能力，增強投資者的風險意識，減少非法融資的風險。為了有效規(guī)制非法集資活動，需要采取綜合措施，包括法律制度的完善、政府部門的監(jiān)管、市場環(huán)境的優(yōu)化以及社會協(xié)同治理等多個方面。只有通過全面、系統(tǒng)的治理，才能有效遏制非法集資活動，維護金融市場的穩(wěn)定和投資者的合法權(quán)益。1.研究總結(jié)與成果概述隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展和金融市場的日益活躍，非法集資活動逐漸浮出水面，對金融秩序和社會穩(wěn)定造成了嚴重沖擊。本研究旨在深入剖析非法集資活動的特點、成因、危害，并提出有效的規(guī)制策略。通過廣泛收集案例、深入實地調(diào)研、運用定量與定性分析方法，本研究對非法集資活動的全貌進行了系統(tǒng)梳理。研究發(fā)現(xiàn)，非法集資活動往往披著“高收益、低風險”的外衣，利用投資者追求短期利益的心理，通過虛假宣傳、隱瞞真相等手段實施欺詐。這些活動不僅損害了投資者的合法權(quán)益，還擾亂了金融市場的正常秩序，甚至可能引發(fā)社會不穩(wěn)定因素。在規(guī)制策略方面，本研究提出了多項建議。應(yīng)完善法律法規(guī)體系，明確非法集資的認定標準和法律責任，為打擊非法集資活動提供法律保障。加強監(jiān)管力度，建立健全多部門聯(lián)動機制，形成合力打擊非法集資的態(tài)勢。還應(yīng)提高投資者風險意識，加強投資者教育，引導投資者理性投資。本研究還深入探討了非法集資活動的成因，包括金融市場監(jiān)管不足、投資者風險意識薄弱、社會投資渠道有限等多方面因素。針對這些成因，本研究提出了相應(yīng)的政策建議，如加強金融監(jiān)管、拓寬投資渠道、提高投資者風險意識等。本研究對非法集資活動進行了全面深入的分析，并提出了有效的規(guī)制策略和政策建議。這些成果對于打擊非法集資活動、維護金融秩序和社會穩(wěn)定具有重要意義。未來，我們將繼續(xù)關(guān)注非法集資活動的動態(tài)變化，不斷完善規(guī)制策略，為金融市場的健康發(fā)展貢獻力量。2.研究不足與展望盡管非法集資活動規(guī)制研究在近年來取得了顯著進展，但仍存在諸多不足和需要進一步探索的領(lǐng)域?，F(xiàn)有研究在非法集資活動的認定標準上尚未形成統(tǒng)一共識。由于缺乏明確的法律定義和界定標準，不同學者和監(jiān)管機構(gòu)對非法集資活動的認定存在差異，這在一定程度上影響了規(guī)制的準確性和有效性。未來研究需要進一步明確非法集資活動的認定標準，以便更好地指導監(jiān)管實踐?，F(xiàn)有研究在非法集資活動的監(jiān)測和預(yù)警機制方面還有待加強。目前，非法集資活動呈現(xiàn)出隱蔽性、復雜性等特點，給監(jiān)管工作帶來了很大挑戰(zhàn)。建立有效的監(jiān)測和預(yù)警機制對于及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資活動具有重要意義。未來研究可以關(guān)注如何運用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)手段來完善非法集資活動的監(jiān)測和預(yù)警機制，提高監(jiān)管的效率和準確性?，F(xiàn)有研究在非法集資活動的跨部門協(xié)作和綜合治理方面仍需深入。非法集資活動往往涉及多個領(lǐng)域和部門，需要各部門之間的密切協(xié)作和綜合治理才能取得良好效果。目前關(guān)于非法集資活動的跨部門協(xié)作和綜合治理研究相對較少，缺乏系統(tǒng)的理論框架和實踐經(jīng)驗。未來研究可以加強跨部門協(xié)作和綜合治理方面的研究，探索建立更加高效和完善的非法集資活動規(guī)制體系。非法集資活動規(guī)制研究雖然取得了一定的進展，但仍存在諸多不足和需要進一步探索的領(lǐng)域。未來研究可以關(guān)注認定標準的統(tǒng)監(jiān)測和預(yù)警機制的完善以及跨部門協(xié)作和綜合治理等方面的問題，以期推動非法集資活動規(guī)制研究的深入發(fā)展和實踐應(yīng)用。3.對未來非法集資活動規(guī)制的展望與建議隨著科技的進步和金融市場的發(fā)展，非法集資活動的形式和手段也在不斷更新，這給我們的監(jiān)管工作帶來了更大的挑戰(zhàn)。為此，我們必須加強對非法集資活動的規(guī)制，保護投資者的合法權(quán)益，維護金融市場的穩(wěn)定。我們應(yīng)進一步完善法律法規(guī)體系。針對非法集資活動的新特點和新趨勢，及時修訂和完善相關(guān)法律法規(guī)，明確非法集資的認定標準和處罰措施，提高法律的適應(yīng)性和可操作性。同時，要加強法律宣傳和教育，提高公眾對非法集資的認識和防范意識。我們應(yīng)加強監(jiān)管力度，形成多部門聯(lián)動的監(jiān)管機制。金融監(jiān)管部門應(yīng)加強與公安、工商等部門的溝通協(xié)調(diào)，共同構(gòu)建信息共享、聯(lián)合執(zhí)法的工作機制。同時，要利用大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代科技手段，提高監(jiān)管效率和準確性，及時發(fā)現(xiàn)和打擊非法集資活動。我們還應(yīng)加強投資者教育和權(quán)益保護。通過開展投資者教育活動，提高投資者的風險意識和自我保護能力。同時，要建立健全投資者權(quán)益保護機制，對非法集資活動給投資者造成的損失進行及時補償和救助。我們還應(yīng)推動金融市場的健康發(fā)展。加強金融市場的規(guī)范和監(jiān)管，推動金融市場的創(chuàng)新和發(fā)展，為投資者提供更多元化、更安全的投資渠道。同時，要加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管和引導，促使其合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。非法集資活動的規(guī)制是一項長期而艱巨的任務(wù)。我們需要不斷完善法律法規(guī)體系、加強監(jiān)管力度、加強投資者教育和權(quán)益保護、推動金融市場的健康發(fā)展等多方面的措施共同發(fā)力，才能有效遏制非法集資活動的蔓延勢頭，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。參考資料：非法集資活動規(guī)制研究近年來，非法集資活動逐漸增多，給社會穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展帶來了嚴重的影響。我們需要加強對非法集資活動的規(guī)制，保障人民群眾的財產(chǎn)安全和社會經(jīng)濟的健康發(fā)展。我們需要明確非法集資的定義和范圍。非法集資是指未經(jīng)批準或者欺騙公眾等行為，其本質(zhì)是非法吸收公眾存款、詐騙等違法犯罪行為。這些行為不僅違反了法律法規(guī)，而且也嚴重損害了人民群眾的利益。我們需要加強對非法集資活動的監(jiān)管和管理，從源頭上遏制此類問題的發(fā)生。我們需要加強宣傳教育，提高人民群眾的風險意識和防范能力。非法集資活動往往是通過各種手段來吸引群眾參與而很多群眾缺乏風險意識和判斷力，容易被虛假宣傳所迷惑。我們需要通過多種渠道和方式進行宣傳教育，讓廣大群眾了解非法集資的特點、危害以及防范措施等等。我們還需要完善法律制度，加大對非法集資活動的打擊力度。當前我國已經(jīng)出臺了一些相關(guān)法律法規(guī)，但是還存在一些不足之處。我們需要進一步完善法律法規(guī)體系，明確各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；同時加大執(zhí)法力度，對違法犯罪行為堅決予以打擊處理。非法集資活動規(guī)制是一個長期的過程，需要全社會的共同努力和配合。只有不斷加強宣傳教育、完善法律制度、加大執(zhí)法力度等方面的工作，才能有效預(yù)防和打擊非法集資活動。非法集資是一種違法行為，不僅會對投資者造成損失，還會對金融市場造成嚴重危害。必須加強對非法集資的打擊力度，完善相關(guān)法律法規(guī)，提高金融監(jiān)管水平，以保護投資者和金融市場的穩(wěn)定。非法集資的刑法規(guī)制是打擊非法集資的重要手段。刑法規(guī)定了集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪等罪名，對非法集資行為進行了嚴厲打擊。同時，刑法還規(guī)定了相關(guān)責任人的刑事責任，包括直接責任人、主管人員和直接責任人員的刑事責任。金融對策是打擊非法集資的重要措施。金融對策包括加強金融監(jiān)管、加強金融機構(gòu)管理、加強金融風險防范等措施。金融監(jiān)管是防止非法集資行為的重要手段，金融機構(gòu)必須嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)，加強對資金流向的監(jiān)管，防止非法集資行為的發(fā)生。同時，金融機構(gòu)還必須加強對投資者的風險評估，確保投資者具備足夠的投資能力和風險承受能力。加強宣傳教育也是打擊非法集資的重要措施。政府和社會應(yīng)該加強對投資者的教育，提高投資者的風險意識和法律意識，讓投資者了解非法集資行為的危害性和違法性，從而自覺抵制非法集資行為。打擊非法集資是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要政府、社會各方面的共同努力。只有通過完善法律法規(guī)、加強金融監(jiān)管、加強宣傳教育等措施，才能有效遏制非法集資行為，保護投資者和金融市場的穩(wěn)定。非法集資是指實施使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大，從而構(gòu)成的犯罪。非法集資并不是一個獨立的罪名，在實踐中從事非法集資活動的行為人一般根據(jù)具體情形以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪論處。2022年5月12日，“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會第三場在國新辦舉行。會上，中國人民銀行副行長陳雨露表示，互聯(lián)網(wǎng)金融風險的專項整治工作順利完成，立案查處了非法集資案件5萬起。第一百七十六條規(guī)定，非法吸收公眾存款罪是指，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。第一百九十二條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)?！皢挝环盖翱钭锏?，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號，2010年11月22日由最高人民法院審判委員會第1502次會議通過，自2011年1月4日起施行。）第一條，違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。第二條，實施下列行為之一，符合本解釋第一條第一款規(guī)定的條件的，應(yīng)當依照刑法第一百七十六條的規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰：（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；（四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；（七）不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；第三條，非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應(yīng)當依法追究刑事責任：（一）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的；（二）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；（三）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的；具有下列情形之一的，屬于刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)”：（一）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在500萬元以上的；（二）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象100人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上的；（三）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在250萬元以上的；非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額，以行為人所吸收的資金全額計算。案發(fā)前后已歸還的數(shù)額，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠及時清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。第四條，以非法占有為目的，使用詐騙方法實施本解釋第二條規(guī)定所列行為的，應(yīng)當依照刑法第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙罪定罪處罰。使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；集資詐騙罪中的非法占有目的，應(yīng)當區(qū)分情形進行具體認定。行為人部分非法集資行為具有非法占有目的的，對該部分非法集資行為所涉集資款以集資詐騙罪定罪處罰；非法集資共同犯罪中部分行為人具有非法占有目的，其他行為人沒有非法占有集資款的共同故意和行為的，對具有非法占有目的的行為人以集資詐騙罪定罪處罰。第五條，個人進行集資詐騙，數(shù)額在10萬元以上的，應(yīng)當認定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬元以上的，應(yīng)當認定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當認定為“數(shù)額特別巨大”。單位進行集資詐騙，數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)當認定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在150萬元以上的，應(yīng)當認定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在500萬元以上的，應(yīng)當認定為“數(shù)額特別巨大”。集資詐騙的數(shù)額以行為人實際騙取的數(shù)額計算，案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費、中介費、手續(xù)費、回扣，或者用于行賄、贈與等費用，不予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應(yīng)當計入詐騙數(shù)額。第六條，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，向社會不特定對象發(fā)行、以轉(zhuǎn)讓股權(quán)等方式變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，或者向特定對象發(fā)行、變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券累計超過200人的，應(yīng)當認定為刑法第一百七十九條規(guī)定的“擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券”。構(gòu)成犯罪的，以擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪定罪處罰。第七條，違反國家規(guī)定，未經(jīng)依法核準擅自發(fā)行基金份額募集基金，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。第八條，廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定，利用廣告為非法集資活動相關(guān)的商品或者服務(wù)作虛假宣傳，具有下列情形之一的，依照刑法第二百二十二條的規(guī)定，以虛假廣告罪定罪處罰：明知他人從事欺詐發(fā)行股票、債券，非法吸收公眾存款，擅自發(fā)行股票、債券，集資詐騙或者組織、領(lǐng)導傳銷活動等集資犯罪活動，為其提供廣告等宣傳的，以相關(guān)犯罪的共犯論處。（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格（二）承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。（三）向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。（四）以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。（五）責任形式為故意，其中以非法占有為目的騙取公眾存款的，以集資詐騙罪或其他相應(yīng)犯罪論處。根據(jù)《關(guān)于進一步打擊非法集資等活動的通知》（銀發(fā)289號）的相關(guān)規(guī)定，“非法集資”歸納起來主要有以下幾種：（一）通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務(wù)憑證等形式吸收資金。比較常見的是：以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。通過認領(lǐng)股份、入股分紅、委托投資、委托理財進行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。（二）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行高息集資。最新的變化是：通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進行非法集資。（三）利用民間會社形式進行非法集資。最近的變化：利用地下錢莊進行集資活動。（四）以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資。常見的是：以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。（七）利用果園或莊園開發(fā)的形式進行非法集資。例如，借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。（八）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。不法分子以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實際經(jīng)營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導致人間悲劇。人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)認定非法集資的“非法性”，應(yīng)當以國家金融管理法律法規(guī)作為依據(jù)。對于國家金融管理法律法規(guī)僅作原則性規(guī)定的，可以根據(jù)法律規(guī)定的精神并參考中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會等行政主管部門依照國家金融管理法律法規(guī)制定的部門規(guī)章或者國家有關(guān)金融管理的規(guī)定、辦法、實施細則等規(guī)范性文件的規(guī)定予以認定。單位實施非法集資犯罪活動，全部或者大部分違法所得歸單位所有的，應(yīng)當認定為單位犯罪。個人為進行非法集資犯罪活動而設(shè)立的單位實施犯罪的，或者單位設(shè)立后，以實施非法集資犯罪活動為主要活動的，不以單位犯罪論處，對單位中組織、策劃、實施非法集資犯罪活動的人員應(yīng)當以自然人犯罪依法追究刑事責任。判斷單位是否以實施非法集資犯罪活動為主要活動，應(yīng)當根據(jù)單位實施非法集資的次數(shù)、頻度、持續(xù)時間、資金規(guī)模、資金流向、投入人力物力情況、單位進行正當經(jīng)營的狀況以及犯罪活動的影響、后果等因素綜合考慮認定。辦理非法集資刑事案件中，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應(yīng)當全面查清涉案單位，包括上級單位（總公司、母公司）和下屬單位（分公司、子公司）的主體資格、層級、關(guān)系、地位、作用、資金流向等，區(qū)分情況依法作出處理。上級單位已被認定為單位犯罪，下屬單位實施非法集資犯罪活動，且全部或者大部分違法所得歸下屬單位所有的，對該下屬單位也應(yīng)當認定為單位犯罪。上級單位和下屬單位構(gòu)成共同犯罪的，應(yīng)當根據(jù)犯罪單位的地位、作用，確定犯罪單位的刑事責任。上級單位已被認定為單位犯罪，下屬單位實施非法集資犯罪活動，但全部或者大部分違法所得歸上級單位所有的，對下屬單位不單獨認定為單位犯罪。下屬單位中涉嫌犯罪的人員，可以作為上級單位的其他直接責任人員依法追究刑事責任。上級單位未被認定為單位犯罪，下屬單位被認定為單位犯罪的，對上級單位中組織、策劃、實施非法集資犯罪的人員，一般可以與下屬單位按照自然人與單位共同犯罪處理。上級單位與下屬單位均未被認定為單位犯罪的，一般以上級單位與下屬單位中承擔組織、領(lǐng)導、管理、協(xié)調(diào)職責的主管人員和發(fā)揮主要作用的人員作為主犯，以其他積極參加非法集資犯罪的人員作為從犯，按照自然人共同犯罪處理。認定犯罪嫌疑人、被告人是否具有非法吸收公眾存款的犯罪故意，應(yīng)當依據(jù)犯罪嫌疑人、被告人的任職情況、職業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)背景、培訓經(jīng)歷、本人因同類行為受到行政處罰或者刑事追究情況以及吸收資金方式、宣傳推廣、合同資料、業(yè)務(wù)流程等證據(jù)，結(jié)合其供述，進行綜合分析判斷。犯罪嫌疑人、被告人使用詐騙方法非法集資，符合《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第四條規(guī)定的，可以認定為集資詐騙罪中“以非法占有為目的”。辦案機關(guān)在辦理非法集資刑事案件中，應(yīng)當根據(jù)案件具體情況注意收集運用涉及犯罪嫌疑人、被告人的以下證據(jù)：是否使用虛假身份信息對外開展業(yè)務(wù)；是否虛假訂立合同、協(xié)議；是否虛假宣傳，明顯超出經(jīng)營范圍或者夸大經(jīng)營、投資、服務(wù)項目及盈利能力；是否吸收資金后隱匿、銷毀合同、協(xié)議、賬目；是否傳授或者接受規(guī)避法律、逃避監(jiān)管的方法，等等。非法吸收或者變相吸收公眾存款構(gòu)成犯罪，具有下列情形之一的，向親友或者單位內(nèi)部人員吸收的資金應(yīng)當與向不特定對象吸收的資金一并計入犯罪數(shù)額：在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的；以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的；向社會公開宣傳，同時向不特定對象、親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的。非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額，以行為人所吸收的資金全額計算。集資參與人收回本金或者獲得回報后又重復投資的數(shù)額不予扣除，但可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。2003年8月18日，被告人程某通過抽逃出資的方式成立了空殼公司——桐公司（以下簡稱宏公司）。在經(jīng)營宏公司期間，被告人程某拖欠了巨額債務(wù)。被告人程某采用高價購進、低價銷售的方法經(jīng)營汽車，陸續(xù)套取現(xiàn)金用于歸還欠款，以應(yīng)對債權(quán)人的催討。隨著“高進低出”銷售方式的累積，被告人程某的到期債務(wù)不斷增多。被告人程某單獨或伙同被告人俞某虛構(gòu)經(jīng)營汽車需要周轉(zhuǎn)資金的理由，采用支付高額利息等方式，先后向29人騙取人民幣共計46萬元。被告人程某指使被告人俞某騙取人民幣共計46萬元。浙江省杭州市中級人民法院經(jīng)審理后認為，被告人程某單獨或指使被告人俞某以非法占有為目的，以高額利息為誘餌，虛構(gòu)資金用途，采取用后筆集資款兌付前筆集資款部分本金和利息的方法，向不特定的人員騙取巨額集資款，其行為不僅侵犯了他人的財產(chǎn)所有權(quán)，而且破壞了國家的金融管理秩序，均已構(gòu)成集資詐騙罪。被告人程某集資詐騙數(shù)額特別巨大，給國家和人民利益造成特別重大損失，依法應(yīng)予嚴懲。鑒于被告人程某認罪態(tài)度較好，尚不屬于立即執(zhí)行死刑的犯罪分子，對被告人程某判處死刑，緩期二年執(zhí)行，并處沒收其個人全部財產(chǎn)。判處被告人俞某無期徒刑，并處沒收其個人全部財產(chǎn)。被告人程某、俞某在法定期限內(nèi)沒有上訴，檢察院沒有抗訴，經(jīng)浙江省高級人民法院復核并核準原判。作為詐騙犯罪的一種，集資詐騙犯罪有著巨大的社會危害性，嚴重擾亂了金融秩序。在司法實踐中，由于集資詐騙犯罪不具有類似貸款詐騙犯罪那樣的多發(fā)性，許多問題還沒有達成相當程度的共識。隨著金融監(jiān)管制度的完善以及金融機構(gòu)防范能力的提高，針對強勢群體的金融犯罪勢必減少，而針對防范意識能力相對薄弱的公民個人的犯罪在逐漸增多，這種此消彼長的嚴峻現(xiàn)實迫切要求我們在審判實踐中準確認定集資詐騙犯罪?，F(xiàn)今，學界一般認為集資詐騙犯罪不同于普通詐騙犯罪之處，并不在于受騙者的多眾性或不特定性，而在于前者形式上表現(xiàn)為一種資本的運作過程，即通過發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式，將社會公眾的資金集中起來，使被害人成為形式上的投資者（股東、債權(quán)人）。所以，集資詐騙罪的形式表現(xiàn)為股權(quán)式集資與債權(quán)式集資。本文擬就債權(quán)式集資詐騙犯罪中存在的幾個問題并結(jié)合以上案例作一探討，以期使集資詐騙犯罪的相關(guān)問題在認識上得到統(tǒng)一。這是個頗具爭議的問題，實踐中主要存在以下幾種數(shù)額：一是總數(shù)額，即行為人用詐騙手段非法集資的數(shù)額；二是實際損失數(shù)額，即總數(shù)額減去案發(fā)前行為人以本金或利息名義返還給被害人的數(shù)額；三是實際獲利數(shù)額，即行為人使用詐騙手段非法集資后，除去返還本息、回報以及投資損失后，行為人實際非法獲取的數(shù)額。值得一提的是，有的學者認為實際損失數(shù)額應(yīng)是指：“行為人使用欺騙手段非法集資案發(fā)后，經(jīng)司法機關(guān)追償贓款最終實際給被害人造成的損失數(shù)額。”以上對于實際損失數(shù)額概念的兩種界定的分水嶺在于案發(fā)前后的時間性，前者將實際損失數(shù)額限制在案發(fā)前的損失，后者對于實際損失數(shù)額的認定則相對寬泛，但是在實踐中不具有操作性。在通常情況下，案發(fā)后實際追贓的司法行為一般處于公安偵查階段，但是既然將實際損失數(shù)額界定為最終損失，則人民法院判決生效后的執(zhí)行階段也不應(yīng)被忽略，這樣一來，就導致被害人最終的損失數(shù)額始終處于一種不確定的狀態(tài)，無法準確認定。在另一個方面，我們在判決中認定的犯罪數(shù)額，反映了行為人的社會危害性程度，通常是犯罪既遂的數(shù)額，而司法機關(guān)的追贓行為則是國家機關(guān)依職權(quán)進行的主動行為，相對來說，被告人的被追贓后交出贓款則是被動的，以被告人的被動性上交贓款為由扣除其犯罪數(shù)額，于情于法均不妥。《全國法院審理金融案件工作座談會紀要》（以下簡稱座談會紀要）指出：“在具體認定金融詐騙犯罪的數(shù)額時，應(yīng)當以行為人實際騙取的數(shù)額計算。對于行為人為實施金融詐騙活動而支付的中介費、手續(xù)費、回扣等，或者用于行賄、贈與等費用，均應(yīng)計入金融詐騙的犯罪數(shù)額。但應(yīng)當將案發(fā)前已歸還的數(shù)額扣除。”上述準司法解釋表明司法實踐采取了實際損失數(shù)額的觀點。行為人在實施金融詐騙活動中支付的中介費、手續(xù)費、回扣等，或者用于行賄、贈與等費用，均應(yīng)被認定為行為人的投資損失或者作案成本，不能從行為人的犯罪數(shù)額中扣除，否則與通行的司法操作相違背。至于行為人在案發(fā)前已經(jīng)歸還的數(shù)額，雖然有的是以借款利息的形式出現(xiàn)，但是從有利于被告人的原則出發(fā)以及在現(xiàn)行司法體制下，對被害人的間接損失不予保護的刑事政策下，對被告人在案發(fā)前歸還的數(shù)額應(yīng)從中扣除。在金融詐騙犯罪中，行為人的非法占有目的的認定一直是個難題。主觀心理內(nèi)容是不得而知的，只有通過外在行為才可以逆推出行為人的主觀故意，但也不是絕對的。實踐中一般認為，通過詐騙方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還并具有如下情形之一的