初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理提升訓(xùn)練試卷A卷附答案

?初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理提升訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共60題）1、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險【答案】C2、投資者把他財富的40％投資于一項預(yù)期收益率為15％的風(fēng)險資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預(yù)期收益率為()。A.11.4％B.9.6％C.29.5％D.37.5％【答案】B3、銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險是（）。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】A4、（）是影響工程質(zhì)量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.設(shè)計因素D.方法因素【答案】B5、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀層面內(nèi)容的是（）。A.進入或退出市場的決策B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品C.提供新產(chǎn)品／服務(wù)D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策【答案】B6、總敞口頭寸計算方法中，較為保守的計量方法是（）。A.累計總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.盯市【答案】A7、企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A.直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者B.直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個人投資者C.直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者D.直接或間接控制一個企業(yè)或以上表決權(quán)的個人投資者【答案】A8、20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于（）。A.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.全面風(fēng)險管理模式階段D.負債風(fēng)險管理模式階段【答案】B9、地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，工程質(zhì)量保修期限（）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.為設(shè)計文件規(guī)定的該工程的合理使用年限【答案】D10、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理其他項權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況系由（）引起的操作風(fēng)險。A.內(nèi)部欺詐B.未授權(quán)交易C.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)D.信貸人員技能匱乏【答案】C11、多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】B12、（2021年真題）下列關(guān)于風(fēng)險價值計量的表述正確的是（）A.風(fēng)險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況B.風(fēng)險價值能直接指明市場風(fēng)險的具體來源C.風(fēng)險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風(fēng)險價值是即將發(fā)生的真實損失【答案】C13、下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】C14、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.11.5％C.12.5％D.13.5％【答案】A15、（2020年真題）根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。A.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價值變動不計入當(dāng)期損益D.能夠進行積極的管理【答案】C16、（2020年真題）下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。A.歐式期權(quán)定價B.套利定價C.資本資產(chǎn)定價D.投資組合管理【答案】A17、()對股東大會負責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.監(jiān)事會B.董事會C.內(nèi)部審計部門D.高級經(jīng)理【答案】A18、關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯誤的是（）。A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進行一次B.如果有關(guān)風(fēng)險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】D19、下列商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的正確順序是（）。A.風(fēng)險分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置→后評價B.風(fēng)險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置→后評價D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置【答案】C20、下列關(guān)于金額風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失B.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失【答案】A21、（2018年真題）商業(yè)銀行針對操作風(fēng)險潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時采?。ǎ┙档惋L(fēng)險和損失程度。A.補充資本B.評估手段C.控制措施D.數(shù)據(jù)分析【答案】C22、期權(quán)風(fēng)險資本計提有簡易法和()A.高級法B.加權(quán)法C.累計法D.平均法【答案】A23、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C24、商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析方法B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法C.制作風(fēng)險清單D.情景分析法【答案】C25、對我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予()的風(fēng)險權(quán)重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】A26、由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是()。A.新增風(fēng)險B.特定風(fēng)險C.商品風(fēng)險D.匯率風(fēng)險【答案】D27、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時向風(fēng)險管理部門反饋D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進行處理【答案】A28、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素【答案】B29、核心存款指標(biāo)的計算公式為()。A.核心存款/總負債B.核心存款/總資產(chǎn)C.核心存款/貸款總額D.（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)【答案】B30、下列部門中，可以進行土地總登記地籍調(diào)查工作的是（）。A.鄉(xiāng)人民政府B.鄉(xiāng)土地所C.縣人民政府D.縣土地管理部門【答案】D31、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B32、商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。A.負債和組合的相關(guān)性也越大B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小C.負債和組合的相關(guān)性也越小D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大【答案】D33、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得超過(?)?！.75％；65％B.65％；15％C.75％；25％D.65％；25％【答案】C34、以下承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險的是()A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.董事長【答案】B35、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險說法錯誤的是（）。A.聲譽風(fēng)險的損害有時甚至是致命的損害B.社會責(zé)任感與聲譽風(fēng)險無關(guān)C.聲譽風(fēng)險應(yīng)按照聲譽風(fēng)險因素的影響程度和緊迫性來排序D.具有建設(shè)性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”【答案】B36、我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題不包括()A.信息披露內(nèi)容不全面B.風(fēng)險信息披露不充分C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分D.管理層信息披露不夠充分【答案】D37、下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險【答案】B38、在實際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。A.出售流動資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】B39、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動。當(dāng)聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風(fēng)險表現(xiàn)出（）。A.期權(quán)風(fēng)險B.基準(zhǔn)風(fēng)險C.重新定價風(fēng)險D.收益率曲線風(fēng)險【答案】B40、下列不屬于操作風(fēng)險損失事件收集工作應(yīng)堅持的原則的是（）。A.及時性B.客觀性C.重要性D.統(tǒng)一性【答案】B41、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償來實現(xiàn)【答案】D42、下列是關(guān)于貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，則正確順序是（）。A.①②③④⑤⑥B.⑥③⑤②④①C.①②⑤③⑥④D.①③⑥⑤④②【答案】D43、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提是（）。A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)B.建立完善內(nèi)部控制體制C.加強外部監(jiān)管體制建設(shè)D.以上都不是【答案】A44、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為()。A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定【答案】A45、按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。A.法律B.行政法規(guī)C.憲法D.規(guī)章【答案】C46、下列關(guān)于流動性比率/指標(biāo)的說法，正確的是（）。A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強B.易變負債與總負債的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金C.對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險【答案】D47、銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本是(?)。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.永久資本D.監(jiān)管資本【答案】B48、施工設(shè)計未注明試壓合格標(biāo)準(zhǔn)，塑料管在工作壓力的1.15倍時，需穩(wěn)壓（）。A.10分鐘B.1小時C.1.5小時D.2小時【答案】D49、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑B.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等C.戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實現(xiàn)路徑D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是一致的【答案】D50、()是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不確定性。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.商品風(fēng)險【答案】B51、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理、決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.風(fēng)險管理部門【答案】C52、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少()一次。A.3個月B.半年C.9個月D.1年【答案】D53、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】C54、下列說法不正確的是()。A.信用評分模型分析首先模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系B.專家判斷和信用評分法比違約概率模型更具優(yōu)越性C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率【答案】B55、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計總敞口頭寸【答案】B56、壓力測試是一以()為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的()事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D57、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】A58、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查B.風(fēng)險評級和糾正處置C.外部審計和信息披露D.自我評級和壓力測試【答案】A59、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于非金屬風(fēng)管的是（）。A.玻璃纖維復(fù)合板風(fēng)管B.玻璃鋼C.聚氯乙烯D.玻鎂復(fù)合風(fēng)管【答案】A60、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。A.應(yīng)收賬款B.現(xiàn)金C.存款D.貸款【答案】D多選題（共45題）1、異議登記的申請人是（）。A.利害關(guān)系人B.土地所有權(quán)人C.土地使用權(quán)人D.土地他項權(quán)利人【答案】A2、使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。A.70B.280C.350D.650【答案】D3、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括()。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型D.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況【答案】ACD4、國別限額可依據(jù)（）三個因素確定。A.國別風(fēng)險B.業(yè)務(wù)重要性C.業(yè)務(wù)機會D.國家重要性E.國家經(jīng)濟實力【答案】ACD5、室內(nèi)雨水管安裝完畢后，做灌水試驗，灌水高度必須灌至每根立管最上部的雨水斗為止，灌水試驗持續(xù)（），不滲漏為合格。A.30minB.1hC.2hD.24h【答案】B6、信息科技風(fēng)險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。A.自然因素B.人為因素C.技術(shù)漏洞D.管理缺陷E.社會風(fēng)俗習(xí)慣【答案】ABCD7、風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險()能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。A.識別B.計量C.緩釋D.監(jiān)控E.收益【答案】ABCD8、下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。A.優(yōu)先股B.資本公積C.損失準(zhǔn)備缺口D.盈余公積E.實收資本或普通股【答案】BD9、利率期貨的特征有()。A.需要保證金B(yǎng).合約規(guī)模是不固定的C.合約的到期日是固定的D.合約期限的長度是固定的E.合約價格的單位變動價值是固定的【答案】ACD10、自事故發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時補報。A.20B.30C.14D.7【答案】B11、（）是指土地權(quán)利變動事項是否登記，依當(dāng)事人雙方意愿，政府無強制要求。A.登記自愿原則B.登記自主主義C.登記自發(fā)主義D.登記無強制作用【答案】D12、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括()。A.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平C.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險【答案】AC13、資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露包括（）所形成的風(fēng)險暴露。A.銀行持有資產(chǎn)支持證券B.提供信用增級C.流動性便利D.開展利率互換E.信用衍生工具【答案】ABCD14、關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是()。A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補償?shù)姆椒ā敬鸢浮緽D15、下列關(guān)于現(xiàn)澆混凝土有梁樓蓋板標(biāo)注的說法中，正確的是（）。A.板面標(biāo)高高差，系指相對于結(jié)構(gòu)層梁頂面標(biāo)高的高差，將其注寫在括號內(nèi)，無高差時不標(biāo)注B.板厚注寫為h=×××（為垂直于板面的厚度）；當(dāng)懸挑板的端部改變截面厚度時，用斜線分隔根部與端部的高度值，注寫為h=×××/×××C.板支座上部非貫通筋自支座中線向跨內(nèi)的延伸長度，注寫在線段的下方D.板支座原位標(biāo)注的內(nèi)容為：板支座上部非貫通縱筋和懸挑板上部受力鋼筋E.貫通全跨或延伸至全懸挑一側(cè)的長度值和非貫通筋另一側(cè)的延伸長度值均需注明確認答案【答案】BCD16、下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險管理的說法中，正確的有（）。A.利率預(yù)測包括對利率變動方向、水平以及周期轉(zhuǎn)折點的預(yù)測B.對異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本20％的銀行C.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風(fēng)險水平，并依據(jù)EVA的結(jié)果計量資本D.對銀行賬簿利率風(fēng)險的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法E.商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風(fēng)險過程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險、基差風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險在內(nèi)的重要風(fēng)險的影響【答案】AC17、在單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)比率內(nèi)容主要包括()。A.負債比率B.盈利能力比率C.效率比率D.杠桿比率E.流動比率【答案】BCD18、國別風(fēng)險管理體系包括（）。A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控B.完善的國別風(fēng)險管理政策和程序C.完善的國別風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制過程D.完善的內(nèi)部控制和審計E.股東大會的有效監(jiān)控【答案】ABCD19、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.達標(biāo)期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%B.2.5%儲備資本要求和0～2.5%逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快.商業(yè)銀行需計提3%的逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%【答案】ABD20、風(fēng)險水平類指標(biāo)主要包括（）。A.流動性風(fēng)險指標(biāo)B.正常貸款遷徙率C.信用風(fēng)險指標(biāo)D.市場風(fēng)險指標(biāo)E.操作風(fēng)險指標(biāo)【答案】ACD21、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，其主要包括()。A.正常貸款遷徙率B.正常類貸款遷徙率C.關(guān)注類貸款遷徙率D.次級類貸款遷徙率E.可疑類貸款遷徙率【答案】ABCD22、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八類，下列（）不屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.擔(dān)保風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險E.金融風(fēng)險【答案】C23、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（）。A.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】ABCD24、反洗錢主要包括（）等制度。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.境內(nèi)交易監(jiān)控制度E.境外交易監(jiān)控制度【答案】ABC25、質(zhì)量驗收的基本單元是（）。A.分項工程B.檢驗批工程C.分部工程D.單位工程E.總體工程確認答案【答案】AB26、抵押合同應(yīng)詳細記載的內(nèi)容包括()。A.抵押品的名稱和數(shù)量B.抵押權(quán)的實現(xiàn)C.抵押物的所有權(quán)屬性D.抵押擔(dān)保的范圍E.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額【答案】ACD27、市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。銀行的市場準(zhǔn)入不包括（）。A.機構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.資質(zhì)準(zhǔn)入E.風(fēng)險控制水平【答案】D28、商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險對沖D.沖減利潤E.提取損失準(zhǔn)備金【答案】D29、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的()緊密聯(lián)系在一起。A.長期戰(zhàn)略B.短期目標(biāo)C.長期目標(biāo)D.風(fēng)險管理措施E.可利用資源【答案】ABD30、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險的外部事件（）A.外包商不履責(zé)B.控制和報告不力C.失職違規(guī)D.違反用工法E.自然災(zāi)害【答案】A31、培訓(xùn)流程管理中的第一步是（）。A.制定培訓(xùn)計劃B.分析培訓(xùn)需求C.落實培訓(xùn)前準(zhǔn)備工作D.通知培訓(xùn)學(xué)員【答案】B32、根據(jù)工程質(zhì)量事故造成的人員傷亡或者直接經(jīng)濟損失，工程質(zhì)量事故分為4個等級，其中造成100萬元以上1000萬元以下直接經(jīng)濟損失的質(zhì)量事故屬于（）。A.一般事故B.較大事故C.重大事故D.特別重大事故【答案】A33、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％【答案】BC34、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，其包括的要素有（）。A.制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程B.制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略C.實施全面的風(fēng)險防范措施D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險管理的要求【答案】ABCD35、若土地上設(shè)有抵押權(quán)或其他權(quán)利，則作為該塊土地的負擔(dān)登記的登記制度是（）。A.契約登記制度B.權(quán)利登記制度C.我國的登記制度D.托倫斯登記制度【答案】D36、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險的有()。A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸B.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即軋平的外幣頭寸C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約E.銀行資產(chǎn)與負債之間的幣種不匹配【答案】AB37、下列關(guān)于缺口分析的理解，正確的有()。