2023年初級(jí)法律法規(guī)與綜合能力真題模擬匯編（共843題）

2023年初級(jí)法律法規(guī)與綜合能力真題模擬

匯編

（共843題）

1、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。下列現(xiàn)象不屬于繁榮階

段的是（）。（單選題）

A.失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加

B.社會(huì)購買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D.生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

試題答案：C

2、下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。（單選題）

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.債券投資業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

試題答案：D

3、最后貸款人的援助對(duì)象是（）。（單選題）

A.出現(xiàn)流動(dòng)性不足且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

C.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

D.瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)

試題答案：C

4、持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。（單選題）

A.6

B.1

C.24

D.3

試題答案：A

5、《中華人民共和國刑法》把刑事責(zé)任年齡劃分為3個(gè)階段，己滿（）的人犯罪，為完全負(fù)刑

事責(zé)任年齡階段。（單選題）

A.18周歲

B.16周歲

C.22周歲

D.20周歲

試題答案：B

6、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)

一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)包括（）。（多選題）

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.基尼系數(shù)

D.恩格爾系數(shù)

E.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

試題答案：A.B.E

7、中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。（多選題）

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.經(jīng)理國庫

C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

E.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

試題答案：A,B,C,D,E

8、以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是（）。（單選題）

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D.Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

試題答案：B

9、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采

?。ǎ┓绞?。（單選題）

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

試題答案：C

10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守（）o（多選題）

A.法律

B.行業(yè)自律性規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章

E.相關(guān)法規(guī)

試題答案：A,B,C,E

11、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

D.只能采取書面合同的形式

試題答案：D

12、下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。（單選題）

A.掛失止付

B.提起訴訟

C.登報(bào)聲明作廢

D.公示催告

試題答案：C

13、食品零售市場(chǎng)屬于（）。（單選題）

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

試題答案：B

14、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。（單選題）

A.可以披露銀行客戶賬戶信息

B.有嚴(yán)格的金融規(guī)則

C.有嚴(yán)格的銀行保密法

D.不允許建立空殼公司

試題答案：C

15、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。（單選題）

A.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

試題答案：C

16、合同成立需要具備要約和（）方式。（單選題）

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

試題答案：B

17、個(gè)人消費(fèi)額度貸款屬于（）。（單選題）

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人經(jīng)營貸款

試題答案：A

18、按照我國有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為（）。（單選題）

A.配偶；子女；父母

B.兄弟；配偶；子女

C.子女；父母；兄弟

D.父母；兄弟；配偶

試題答案：A

19、金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面是（）。（單選題）

A.無意

B.意外或故意

C.故意

D.失職

試題答案：C

20、下列選項(xiàng)中，屬于第三版《巴塞爾資本協(xié)議》提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

（多選題）

A.流動(dòng)比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.拔貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.存貸比

試題答案：B.D

21、（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。（單選題）

A.區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量

B.自然條件和自然資源

C.科學(xué)技術(shù)條件

D.基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模

試題答案：B

22、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的

職責(zé)的是（）。（單選題）

A.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

試題答案：B

23、金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場(chǎng)競爭時(shí)?，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。（單選

題）

A低價(jià)銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對(duì)手

D.夸張宣傳

試題答案：B

24、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。（單選題）

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

試題答案：D

25、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理

出質(zhì)登記。質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。（單選題）

A.合同簽訂之日

B.合同中約定之日

C.登記之日

D.登記之日后一日

試題答案：C

26、信用卡的主要功能有（）。（多選題）

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.理財(cái)投資

C.分期付款

D.消費(fèi)購物

E.匯兌結(jié)算

試題答案：A,C,D,E

27、某銀行十分重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，這是盡到了銀行的（）。（單選題）

A.環(huán)境責(zé)任

B.社會(huì)責(zé)任

C.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

D.政治責(zé)任

試題答案：C

28、商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障機(jī)制包括（）（多選題）

A.信息系統(tǒng)控制

B.報(bào)告機(jī)制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.人員管理

E.考評(píng)管理

試題答案：A,B,C,D,E

29、下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者之間的職業(yè)操守條款的是（）。（單選題）

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.配合非現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.舉報(bào)違法行為

試題答案：D

30、國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括（）。（多選題）

A.貿(mào)易收支

B.銀行的借款

C.企業(yè)貸款

D.匯款

E.運(yùn)輸

試題答案：A,D,E

31、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本要求為（）。（單選題）

A.6%

B.1%

C.8%

D.2.5%

試題答案：D

32、下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金的表述，正確的有（）.（多選題）

A.存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為保證客戶提款和資金清算需求而準(zhǔn)備的資金

B.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

C.存款準(zhǔn)備金制度是一種貨幣政策工具

D.商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越高

E.商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準(zhǔn)備金率越高

試題答案：A,B,C,E

33、下列關(guān)于單位活期存款賬戶的表述，正確的有（）。（多選題）

A.基金建設(shè)資金可以存入專用存款賬戶

B.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過兩年

C.企事業(yè)單位只能選擇一家商業(yè)銀行開立基本賬戶

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

E.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

試題答案：A,B,C,D,E

34、在金融市場(chǎng)中，具備償還期限長、流動(dòng)性相對(duì)較小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是（）。（單

選題）

A.貨幣市場(chǎng)

B.回購市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

試題答案：D

35、目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（）。（多選題）

A.英鎊

B.盧布

C.瑞士法郎

D.新加坡元

E.歐元

試題答案:A,C,D,E

36、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的

合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報(bào)制度

B.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效

的解決

C.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施舍規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展

員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提

高全體員工的合規(guī)意識(shí)

E.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時(shí)采取適當(dāng)

的糾正措施

試題答案：A,C,D,E

37、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。（單選題）

A.8%

B.75%

C.25%

D.10%

試題答案：B

38、下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。（單選題）

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

試題答案：D

39、下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述中，正確的是（）。（單選題）

A.知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用

B.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合同

C.應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓

D.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押

試題答案：D

40、根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為（）。（多選題）

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.針對(duì)銀行的犯罪

試題答案：A,B,C,D

41、關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（）.（單選題）

A.在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款

的比重。將存貸比提高到合理水平

B.成本收入比可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強(qiáng)成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費(fèi)用/營業(yè)收入）X100%

D.營業(yè)凈收入=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費(fèi)用

試題答案：C

42、下列屬于留置權(quán)人的義務(wù)的是（）?（單選題）

A.收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)

C.就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

D.妥善保管留置財(cái)產(chǎn)

試題答案：D

43、下列關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪的區(qū)別說法正確的有（）o（多選題）

A.犯罪主觀方面不同。職務(wù)侵占罪要求以非法占有為目的，而貪污罪沒有這樣的要求

B.犯罪主體不同。職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人

員.而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員

C.刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)

重的可以處無期徒刑

D.犯罪對(duì)象不同。職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、

股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)

E.刑罰處罰幅度不同.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重

的可以處死刑

試題答案：B.D.E

44、由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據(jù)稱為（）。（單選題）

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

試題答案：C

45、為保護(hù)客戶隱私，許多國家進(jìn)行了專門立法。國際上影響較為廣泛的是經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織

于（）制定的個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本準(zhǔn)則。（單選題）

A.1968年

B.1977年

C.1980年

D.2000年

試題答案：C

46、（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。（單選題）

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

試題答案：D

47、以下關(guān)于備用信用證的說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.備用信用證實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

B.備用信用證的特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人

C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D.備用信用證業(yè)務(wù)中，開證行只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

試題答案：B

48、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）（多選題）

A.監(jiān)管資本管理

B.風(fēng)險(xiǎn)資本管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.賬面資本管理

E.管理資本管理

試題答案：A.C.D

49、根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費(fèi)，（）貸款風(fēng)險(xiǎn)。（單選

題）

A.不承擔(dān)

B.共同承擔(dān)

C.承擔(dān)

D.部分承擔(dān)

試題答案：A

50、某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn),

根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒有第一順序繼承人的應(yīng)由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財(cái)產(chǎn)

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

試題答案：C

51、（）是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單

位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。（單選題）

A.簽訂、履行合同失職被騙罪

B.非國家工作人員受賄罪

C.挪用資金罪

D.職務(wù)侵占罪

試題答案：D

52、下列關(guān)于“勤勉盡職”的說法，不正確的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)

度

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)

構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)的人力資源管理部門隱瞞個(gè)入相關(guān)信息

D.在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一

名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

試題答案：C

53、下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

試題答案：D

54、商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）o（單選題）

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

試題答案：C

55、商業(yè)銀行應(yīng)該依法保護(hù)存款人權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。

（單選題）

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

試題答案：C

56、要約不可撤銷的情形有（）。（多選題）

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后

E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

試題答案：B.C

57、一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。（單

選題）

A.經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

B.經(jīng)濟(jì)蕭條階段

C.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段

D.經(jīng)濟(jì)高漲階段

試題答案：D

58、面對(duì)客戶投訴，銀行從業(yè)人員應(yīng)該（）。（多選題）

A.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C.所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況

D.在投訴反餓時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前

告知下一個(gè)反饋時(shí)限

E.不告知客戶所在機(jī)構(gòu)處理客戶投訴部門的聯(lián)絡(luò)方式，人為設(shè)置客戶投訴的障礙

試題答案：A,B,C,D

59、下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.窗口指導(dǎo)沒有法律強(qiáng)制力

B.窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令

C.是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一

D.會(huì)起到傳達(dá)中央銀行政策意圖的作用

試題答案：C

60、以下（）不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱。（單選題）

A.市場(chǎng)約束

B.最低監(jiān)管資本要求

C.資本充足率監(jiān)督檢查

D.審慎性監(jiān)督管理談話

試題答案：D

61、政策銀行的職能包括（）。（多選題）

A信用創(chuàng)造

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補(bǔ)充性

E.金融服務(wù)

試題答案：B,C,D,E

62、影響匯率變動(dòng)最重要的因素是（）。（單選題）

A.利率水平

B.國際收支

C.政府干預(yù)

D.通貨膨脹

試題答案：B

63、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

B.犯罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

C.犯罪客體是國家對(duì)貸款的管理制度

D.犯罪主觀方面是故意或過失

試題答案：D

64、下列關(guān)于票據(jù)的說法不正確的是（）。（單選題）

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價(jià)證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

試題答案：A

65、巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循的基本原則有（）（多選題）

A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

試題答案：A.C

66、當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式.其中建立以客戶

需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）?（多選題）

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

試題答案：A,B,C,D,E

67、借記卡按功能劃分不包括（）。（單選題）

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲(chǔ)值卡

D.貸記卡

試題答案：D

68、下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的是（）?（單選題）

A.商業(yè)銀行可以任意提高利率來吸收存款

B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)根據(jù)需要可以壓單

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供不能收取手續(xù)費(fèi)

D.商業(yè)銀行不得在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間

試題答案：D

69、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要有（）。（多選題）

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.建立客戶身份識(shí)別制度

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

E.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

試題答案：A,C.E

70、傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵，是以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)

負(fù)債表中的（）進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。（多選題）

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負(fù)債

D.權(quán)益總量

E.結(jié)構(gòu)及組合配置

試題答案:A,C,D,E

71、按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。（多選題）

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進(jìn)（出）口保理額度

C.進(jìn)（出）口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

試題答案：A,B,C,D,E

72、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）（2018真題）（單選題）

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收資金不入賬罪

D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

試題答案：C

73、下列屬于中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的形式的是（）。（單選題）

A.貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.抵押

D.再貼現(xiàn)

試題答案：D

74、根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀

行二級(jí)資本的有（）。（多選題）

A.符合條件的普通股

B.符合條件的次級(jí)債

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的優(yōu)先股

E.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

試題答案:B,C,E

75、某甲共育有三兒一女，2000年甲在公證機(jī)關(guān)公證下立a遺囑將其財(cái)產(chǎn)給予其小兒子所有，

后因與小兒子關(guān)系惡化，甲又自書b遺囑決定將財(cái)產(chǎn)給予二兒子所有。根據(jù)我國《繼承法》的相

關(guān)規(guī)定，下列表述正確的是（）.（單選題）

A.a遺囑因經(jīng)公證而效力優(yōu)先.故應(yīng)以a遺囑為準(zhǔn)

B.b遺囑為后立遺囑.故應(yīng)以b遺囑為準(zhǔn)

C.a、b遺囑均因侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而無效

D.a、b遺囑均因可能侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而效力待定

試題答案：A

76、采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為（）o（多選題）

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

試題答案：C.D.E

77、某客戶2010年1月5日買入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元,2011年1月5日到期，得到11000

元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。（單選題）

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

試題答案：B

78、某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)還

主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。（單選題）

A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)

C.在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的

D,是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)

試題答案：D

79、下列關(guān)于銀行宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境的說法，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.GDP表示的是國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長

C.經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長

D.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)

試題答案：B

80、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的意義包括（）。（多選題）

A.資源配置

B.績效管理

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.客戶管理

E.產(chǎn)品定價(jià)

試題答案：A.B.C

81、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。（單選題）

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

試題答案：B

82、（）是指由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)。（單選題）

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B.信托投資公司

C.消費(fèi)金融公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

試題答案：D

83、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有（）。（多選題）

A.手續(xù)簡便

B.金額大

C.期限長

D.期限短

E.通常無抵押或擔(dān)保

試題答案：A,B,D,E

84、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是（）。（單選題）

A.貿(mào)易融資

B.技術(shù)改造貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.基本建設(shè)貸款

試題答案：A

85、下列屬于合同無效的有（）（單選題）

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.乘人之危的合同

試題答案：A

86、從間接的角度來看，（）不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響。（單選題）

A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

試題答案：D

87、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。（單選題）

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

試題答案：A

88、我國主管利率的有權(quán)機(jī)關(guān)是（）。（單選題）

A.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國人民銀行

C.國家發(fā)改委

D.財(cái)政部

試題答案：B

89、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)

以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低

C.商業(yè)銀行的資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越大

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越佳

試題答案：C

90、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）?（單選題）

A.臨時(shí)存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

試題答案：B

91、保證收益理財(cái)產(chǎn)品包括（）（多選題）

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本固定收益產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

E.保證最高收益產(chǎn)品

試題答案：C.D

92、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

C.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

試題答案：D

93、從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）.（單選題）

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

試題答案：C

94、下列對(duì)貸款制度的說法正確的是（）（多選題）

A.審貸結(jié)合

B.審貸分離

C.同級(jí)審批

D.分級(jí)審批

試題答案：B.D

95、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。（多選題）

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率

試題答案：A,B,D,E

96、下列對(duì)單位外匯存款操作的表述，正確的是（）。（單選題）

A.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位開立外匯賬戶不受管制

C.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

試題答案：A

97、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行（或包買入）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的

貼現(xiàn)

D.銀行（包買入）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

試題答案：B,C,D,E

98、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。（單選題）

A.利息水平適當(dāng)

B.信用功能擴(kuò)大

C.貸款規(guī)模較大

D.具有信用創(chuàng)造功能

試題答案：C

99、商業(yè)銀行的職能包括（）（多選題）

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造功能

D.金融服務(wù)

E.資金融通

試題答案：A,B,C,D

100、每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比率是（）。（單選題）

A.市盈率

B.市凈率

C.不良貸款率

D.資本充足率

試題答案：B

101、我國貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯

率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不

包括（）。（單選題）

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款

D.再貼現(xiàn)

試題答案：C

102、第三版巴塞爾資本協(xié)議要求核心一級(jí)資本充足率為（）。（單選題）

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

試題答案：A

103、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。（多選題）

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內(nèi)外結(jié)算

試題答案：A,B,D,E

104、從內(nèi)部管理模式角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）。（多選題）

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

E.矩陣型組織架構(gòu)

試題答案：C,D,E

105、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是（）。（單

選題）

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

試題答案：B

106、我國商業(yè)銀行自深化股份制改革之后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)

部制改革，事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了（）的經(jīng)營理念。（單選題）

A.垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理

B.各區(qū)域自主決策

C.總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)

D.以客戶為中心

試題答案：D

107、通常情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為（）。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制

試題答案：A

108、下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）。（單選題）

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

試題答案：C

109、非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)之便，非法占有本單位財(cái)產(chǎn),

這構(gòu)成了（）。（單選題）

A.詐騙罪

B.非法占有財(cái)產(chǎn)罪

C.貪污罪

D.職務(wù)侵占罪

試題答案：D

110、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人

同類貸款的條件。上述所稱關(guān)系人是指（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行的工作人員

B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員

C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟(jì)組織

D.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

E.與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來的非銀行金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員

試題答案：B,C,D

111＞影響貨幣需求的主要因素包括OO（多選題）

A.收入水平

B.信用制度發(fā)達(dá)程度

C.匯率

D,利率水平

E.公眾的預(yù)期和偏好

試題答案：A,B,C,D,E

112、關(guān)于缺口管理說法正確的是（）.（多選題）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候.不需要進(jìn)行缺口管理

試題答案：A,B,C,D

113、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列屬于核心

一級(jí)資本的有（）。（單選題）

A.實(shí)收資本、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、盈余公積、可轉(zhuǎn)換債券

B.實(shí)收資本、-一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、盈余公積、優(yōu)先股

C.實(shí)收資本、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、盈余公積、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.實(shí)收資本、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、優(yōu)先股、未分配利潤

試題答案：C

114、我國大型商業(yè)銀行包括（）。（2019新）（多選題）

A.中國工商銀行股份有限公司

B.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司

C.中國銀行股份有限公司

D.中國建設(shè)銀行股份有限公司

E.招商銀行股份有限公司

試題答案：A,B,C,D

115、流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。（單選

題）

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

C.原材料

D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

試題答案：A

116、犯罪主體是銀行及其工作人員這一特殊主體的犯罪有（）。（多選題）

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.出售假幣罪

E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪

試題答案：B.E

117、從狹義上理解，貸款合同主體包括（）（多選題）

A.借款人

B.貸款人

C.貸款委托人

D.擔(dān)保人

試題答案:A.B

118、中央銀行間接信用指導(dǎo)政策工具不包括（）。（單選題）

A.窗口指導(dǎo)

B.道義勸告

C.金融檢查

D.優(yōu)惠利率

試題答案：D

119、下列宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的衡量指標(biāo)錯(cuò)誤的是（）（單選題）

A.經(jīng)濟(jì)增長——GDP

B.充分就業(yè)----就業(yè)率

C.通貨膨脹——消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D.國際收支平衡一一國際收支

試題答案：B

120、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）.

（多選題）

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.資本公積

C.盈余公積

D.實(shí)收資本或普通股

E.未分配利潤

試題答案：A,B,C,D,E

121、（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加.而銀行體系本身又無

法滿足這種需求時(shí).由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

（單選題）

A.最后貸款人制度

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度

C.存款保險(xiǎn)制度

D.金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度

試題答案：A

122、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)的說法，正確的有（）。（多選題）

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孽息，但合同另有約定的除外

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì).質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的。其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范

圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間。未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，

應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

E.債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

試題答案：A,B,C,D,E

123、下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）。（單選題）

A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤就越高

B.貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越少

C.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的籌資成木

D.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入

試題答案：D

124、信用卡有效期一般不超過（）年。（單選題）

A.5

B.10

C.15

D.20

試題答案：B

125、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

（單選題）

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

試題答案：B

126、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一級(jí)

資本充足率為（），一級(jí)資本充足率為（）。（單選題）

A.5%；6%

B.4%；11%

C.4%；8%

D.6%；10%

試題答案：A

127、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”

有關(guān)規(guī)定的是（）。（單選題）

A.利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問

C.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事

D.兼任職位過多，每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

試題答案：B

128、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少

部分的貸款類別是（）。（單選題）

A.可疑類

B.次級(jí)類

C.損失類

D.關(guān)注類

試題答案：C

129、金融市場(chǎng)按交易場(chǎng)所和空間劃分為（）。（多選題）

A.期貨市場(chǎng)

B.有形市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.無形市場(chǎng)

E.證券市場(chǎng)

試題答案：B,D

130、（）年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》。（單選題）

A.2011

B.2012

C.2013

D.2015

試題答案：C

131、下列不屬于主刑的是（）。（單選題）

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

試題答案：D

132、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.無擔(dān)保的資金融通行為

B.信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)企業(yè)貸款較高

C.最安全具有流動(dòng)性的投資品種

D.流動(dòng)性弱

試題答案：A

133、貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所稱為（）。（單選題）

A.金融市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.資本市場(chǎng)

D.融資市場(chǎng)

試題答案：A

134、第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。（多選題）

A.監(jiān)督檢查

B.最低利潤要求

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)約束

E.高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入

試題答案：A.C.D

135、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是（）。（單選題）

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.接受單位和個(gè)人對(duì)反洗錢活動(dòng)的舉報(bào)

C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況

D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

試題答案：D

136、犯罪的特征是（）（多選題）

A.人員復(fù)雜性

B.社會(huì)危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時(shí)性

試題答案：B.D

137、中國人民銀行的反洗錢職責(zé)包括（）（多選題）

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

B.制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

E.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

試題答案：A.B.C

138、下列屬于銀行管理的效率指標(biāo)的有（）。（多選題）

A.市值

B.成本收入比

C.人均凈利潤

D.市盈率

E.市凈率

試題答案：B.C

139、（）,是指債權(quán)人或者債務(wù)人與第三人之間達(dá)成轉(zhuǎn)讓債務(wù)的協(xié)議，由第三人取代原債務(wù)人

承擔(dān)全部債務(wù)。（單選題）

A.債務(wù)取代

B.債務(wù)代替

C.債務(wù)承擔(dān)

D.債務(wù)轉(zhuǎn)移

試題答案：C

140、以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有（）。（多選題）

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

試題答案：D.E

141、（）是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧?，進(jìn)行

有效管理和控制的過程。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

試題答案：D

142、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有（）。（多選題）

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項(xiàng)目貸款承諾

試題答案：B,C,D,E

143、下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

B.先用后還，改善現(xiàn)金流

C.存多少，用多少

D.具有循環(huán)信用額度

試題答案：C

144、（）是描述在一定的置信度水平下（如99%）,為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損

失而應(yīng)該持有或需要的資本金。（單選題）

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.以上答案都不對(duì)

試題答案：B

145、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)年收益率，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品

沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是（）?（單選題）

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

D.即使存在風(fēng)險(xiǎn)，但為了銀行的信譽(yù)，也不能向客戶強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A

146、某客戶2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六個(gè)月，利率為2.70%,客戶于2006

年9月18日支取，假定2006年9月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%,那么銀行支付客戶的

本息和是（）（單選題）

A.10102

B.10139.05

C.10308

D.10474

試題答案：B

147、下列行為符合商業(yè)銀行貸款管理制度的是（）。（單選題）

A.借款人將貸款資金用到企業(yè)最需要地方

B.借款人提供貸款人要求的資料

C.貸款人要求借款人同意借款合同以外的附加條件

D.借款人未征得貸款人同意，向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

試題答案：B

148、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

試題答案：D

149、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

試題答案：D

150、下列金融機(jī)構(gòu)的行為符合建立客戶身份識(shí)別制度的是（）。（單選題）

A.開立假名賬戶

B.嚴(yán)格執(zhí)行存款實(shí)名制

C.為客戶開立匿名賬戶

D.泄露客戶身份資料

試題答案：B

151、《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序人是（）。（單選題）

A.兄弟姐妹

B.祖父母

C.父母

D.外祖父母

試題答案：C

152、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又

無法滿足這種需求時(shí)，由（）向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

（單選題）

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

試題答案：B

153、我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。（單選題）

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.國務(wù)院

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國人民銀行

試題答案：D

154、在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。（單選題）

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

試題答案：C

155、接管決定由銀監(jiān)會(huì)予以公告。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可

以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。（單選題）

A.半年

B.一年

C.一年半

D.二年

試題答案：D

156、誠信申貸包含的兩層含義有（）。（多選題）

A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、

完整、有效的

B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)

C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

D.客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為

E.借款人同貸款人簽署誠信保證書

試題答案：A.C

157、以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的理解，正確的有（）。（多選題）

A.滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r的多樣化需求是一項(xiàng)極為艱巨的任務(wù)

B.銀行開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度最主要在于數(shù)據(jù)源是否真實(shí)、準(zhǔn)確和充足

C.銀行應(yīng)對(duì)不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)選擇統(tǒng)一的計(jì)量方法

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因兩個(gè)環(huán)節(jié)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取管理措施

試題答案:A.B.E

158、我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）o（多選題）

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準(zhǔn)則

試題答案：A,B,C,D

159、關(guān)于要約與承諾，以下說法錯(cuò)誤的是（）。（多選題）

A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出變更，則要約失效

B.確定了承諾期限的要約不能撤銷

C.要約的內(nèi)容需具體明確，因此要約應(yīng)當(dāng)采取書面的形式

D.要約人在要約到達(dá)受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗，此時(shí)形成新的要約

試題答案：C.D

160、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價(jià)格出售該字畫，雙方約定

次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以6萬元價(jià)格購買。甲欣然應(yīng)允，并即交貨付

款。對(duì)此，下列表述正確的是（）。（單選題）

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請(qǐng)求丙交付該字畫

試題答案：B

161、下列關(guān)于國際收支和國際儲(chǔ)備的表述，正確的是（）。（單選題）

A.國際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

D.國際儲(chǔ)備資產(chǎn)越充足國民經(jīng)濟(jì)越安全

試題答案：A

162、按（）劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。（單選題）

A.期限長短

B.融資方式

C.投資者所擁有的權(quán)利

D.交割時(shí)間

試題答案：C

163、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）,（單選題）

A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購入看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

試題答案：C

164、在國家貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時(shí)-，出口方銀行為出口

商提供的融資服務(wù)有（）（多選題）

A.打包放款

B.出口押匯

C.國際保理

D.福費(fèi)廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

試題答案：B,C,D,E

165、以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有（）。（多選題）

A.注冊(cè)驗(yàn)資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務(wù)支出資金

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

試題答案：B,C,D,E

166、出售、購買、運(yùn)輸假幣罪的犯罪主體是（）。（單選題）

A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人

B.年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人

D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人

試題答案：B

167、下列關(guān)于商業(yè)銀行活期存款計(jì)息規(guī)則的表述中，正確的是（）。（單選題）

A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

B.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，所有存款一律不計(jì)復(fù)利

D.存款的計(jì)息起點(diǎn)為分位，分以下尾數(shù)四舍五入

試題答案：A

168、治理通貨膨脹的對(duì)策包括（）o（多選題）

A.宏觀擴(kuò)張政策

B.宏觀緊縮政策

C.增加有效供給

D.指數(shù)化方案

E.放松物價(jià)管制

試題答案：B,C,D

169、（）又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，

從而給銀行帶來損失的可能性。（單選題）

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：B

170、我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)，主要表現(xiàn)在（）。（多選

題）

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富

B.增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

C.各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況發(fā)生了改變

D.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

E.制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

試題答案：A,B,D,E

171、中央銀行的產(chǎn)生是（）的需要。（多選題）

A.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行

B.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算

C.“最后貸款人”的需要

D.對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理

E.以上答案都正確

試題答案：A,B,C,D,E

172、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，

則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是（）。（單選題）

A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

試題答案：A

173、證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全部退還給

發(fā)行人的承銷方式。（單選題）

A.代銷

B.包銷

C.發(fā)行

D.上市

試題答案：A

174、某客戶在2007年1月8日存入一筆10000元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為

3.00%,一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。（單選題）

A.10100

B.10200

C.10300

D.10400

試題答案：C

175、股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)（）條件。（多選題）

A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)己公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載

試題答案:A,B,C,D,E

176、以下不屬于收益率曲線用途的是（）?（單選題）

A.計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值

B.用于利率衍生工具的定價(jià)

C.反映近期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

試題答案：C

177、下列關(guān)于銀行資本作用的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心

B.資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金

C.資本金被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”

D.資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源

E.資本具有約束銀行盲目擴(kuò)展、過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能

試題答案：A,B,C,D,E

178、下列屬于無效民事行為的有（）.（多選題）

A.無民事行為能力人實(shí)施的

B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所為的

D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

E.違反法律或者社會(huì)公共利益的

試題答案：A,B,C,D,E

179、在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。