【上市城市商業(yè)銀行盈利能力影響因素探究11000字（論文）】

I上市城市商業(yè)銀行盈利能力影響因素研究目錄TOC\o"1-3"\u1緒論 11.1選題的背景和研究意義 11.1.1選題背景 11.1.2研究意義 11.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀及分析 21.2.1國(guó)外研究綜述 21.2.2國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀 31.3論文結(jié)構(gòu)及主要研究?jī)?nèi)容 41.3.1研究方法 41.3.2研究思路及結(jié)構(gòu)安排 42相關(guān)概念和理論基礎(chǔ) 52.1相關(guān)概念 52.1.1城市商業(yè)銀行 52.1.2城商行的發(fā)展特點(diǎn) 52.2盈利能力的理論基礎(chǔ) 62.2.1商業(yè)銀行盈利能力定義 62.2.2商業(yè)銀行盈利能力的衡量指標(biāo) 63影響城商行盈利能力的因素分析 83.1內(nèi)部因素 83.1.1資產(chǎn)規(guī)模 83.1.2運(yùn)營(yíng)效率 83.2外部因素 93.2.1經(jīng)濟(jì)周期 93.2.2通貨膨脹 94上市城商行盈利能力影響因素實(shí)證分析 104.1數(shù)據(jù)的說(shuō)明和變量的選擇 104.2實(shí)證模型的構(gòu)建 114.2.1模型的設(shè)定 114.2.2模型的檢驗(yàn) 114.3實(shí)證結(jié)果及分析 124.3.1外部因素 124.3.2內(nèi)部因素 125對(duì)策建議 135.1提升商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本 135.2繼續(xù)提升銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平 135.3注意資產(chǎn)質(zhì)量，提升資本充足率 145.4發(fā)展自身特色，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模 14參考文獻(xiàn) 15畢業(yè)論文外文資料翻譯 19PAGEPAGE221緒論1.1選題的背景和研究意義1.1.1選題背景近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)全球化浪潮對(duì)世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了重大的影響，尤其是在銀行業(yè)方面。越來(lái)越多的外資銀行不受國(guó)界的限制進(jìn)入中國(guó)，并且輕松自由地經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，這導(dǎo)致外資銀行與本國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的逐步開放，外資銀行將嚴(yán)重影響我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)權(quán)利，還能抓住更多的市場(chǎng)份額，這一舉動(dòng)將給我國(guó)盈利能力不強(qiáng)的商業(yè)銀行帶來(lái)前所未有的壓力。除了外部的壓力以外，商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)也面臨著巨大的挑戰(zhàn)：一是近年來(lái)全球經(jīng)濟(jì)的整體衰退對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展有著一定消極的影響，也帶來(lái)了不良貸款增加、資產(chǎn)質(zhì)量不高等一系列問(wèn)題；二是利率市場(chǎng)化的推進(jìn)使銀行以利差為主的傳統(tǒng)盈利模式受到了很大的沖擊；三是銀監(jiān)會(huì)實(shí)施的巴塞爾協(xié)議提高了資本充足率的水平，它要求銀行的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)要達(dá)到規(guī)定的要求，并在此基礎(chǔ)上不斷提高盈利能力。面對(duì)種種壓力和挑戰(zhàn)，上市商業(yè)銀行提升自身的盈利能力已經(jīng)刻不容緩。在這樣的背景下，如何增強(qiáng)盈利能力成為我國(guó)上市商業(yè)銀行需要重新思考的一個(gè)問(wèn)題，而盈利能力的提高取決于其影響因素的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和客觀的分析。對(duì)此，本文將對(duì)我國(guó)上市城市商業(yè)銀行的盈利能力及其影響因素進(jìn)行探討，金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈，從制造業(yè)到服務(wù)業(yè)、普惠金融到三農(nóng)和脫貧領(lǐng)域，上市城市商業(yè)銀行在支持經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了舉足輕重的作用。上市城市商業(yè)銀行在滿足重點(diǎn)領(lǐng)域、民生百姓服務(wù)需求的同時(shí)，也提升著自身的持續(xù)發(fā)展能力。研究上市城市商業(yè)銀行的盈利性，從宏觀上看，是從銀行領(lǐng)域研究社會(huì)融資整體情況的把握，更好地實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值的創(chuàng)造功能。從微觀上看，主要考慮盈利內(nèi)生動(dòng)力對(duì)上市城市商業(yè)銀行自身整體經(jīng)營(yíng)能力的影響，為商業(yè)銀行戰(zhàn)略制定、發(fā)展定位和轉(zhuǎn)型提升帶來(lái)一定意義。1.1.2研究意義從研究的理論意義角度來(lái)看，為更好地觀測(cè)商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r，本文聚焦研究上市城市商業(yè)銀行的盈利能力及其影響因素。思考該類別上市銀行經(jīng)營(yíng)模式現(xiàn)狀、差異化盈利模式、存在的問(wèn)題、當(dāng)前經(jīng)營(yíng)環(huán)境對(duì)其的作用，旨在為商業(yè)銀行如何進(jìn)一步提升經(jīng)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)盈利模式的改革和創(chuàng)新，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)能力全面提升而提供針對(duì)性建議，以探求如何更好地提升我國(guó)商業(yè)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)能力。從研究的實(shí)踐意義角度來(lái)看，商業(yè)銀行的本質(zhì)是企業(yè)，從這個(gè)角度出發(fā)，獲得利潤(rùn)是其的最終目的，商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展都要建立在盈利的基礎(chǔ)之上，而參考文獻(xiàn)中，缺少研究城市商業(yè)銀行盈利能力的文獻(xiàn)，在依靠相關(guān)商業(yè)銀行理論基礎(chǔ)和盈利指標(biāo)之下，對(duì)于我國(guó)城市商業(yè)銀行面臨的基本情況、背景進(jìn)行分析，并詳細(xì)分析城市商業(yè)銀行目前各指標(biāo)現(xiàn)狀及反映問(wèn)題，通過(guò)選取數(shù)據(jù)實(shí)證分析，進(jìn)一步提出盈利能力優(yōu)化建議，達(dá)到提升我國(guó)上市城市商業(yè)銀行盈利水平的目的，進(jìn)一步適應(yīng)國(guó)內(nèi)及全球金融市場(chǎng)，為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供一定的借鑒。1.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀及分析1.2.1國(guó)外研究綜述關(guān)于銀行盈利能力方面的相關(guān)理論，國(guó)外學(xué)者尤其是西方的學(xué)者最早開始研究，且研究的廣度和深度也涉及到許多方面，理論已經(jīng)較為成熟。不同學(xué)者的側(cè)重點(diǎn)各不相同，DalyK（2019）研究了2011-2017年危機(jī)后亞洲發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體銀行資本充足率、銀行流動(dòng)性水平和信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響，流動(dòng)性和銀行資本對(duì)盈利能力有正向影響，信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行盈利能力有負(fù)向影響[1]。在研究?jī)?nèi)部因素影響商業(yè)銀行盈利能力方面，HeyvonHerdhayinta,（2019）對(duì)印度尼西亞27個(gè)印度尼西亞區(qū)域發(fā)展銀行（BPDBank）進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)銀行的盈利能力在很大程度上由總資產(chǎn)、存貸比、營(yíng)業(yè)成本率和和凈利息收益率決定并受外部因素通貨膨脹的影響，得出營(yíng)業(yè)成本率和通貨膨脹與收益率呈負(fù)相關(guān)，其他變量與收益率呈正相關(guān)的結(jié)論[2]。LeT等（2020）使用分位數(shù)回歸方法對(duì)越南銀行體系2007-2019年間的資本結(jié)構(gòu)對(duì)銀行盈利能力的影響進(jìn)行實(shí)證研究，認(rèn)為銀行資本金要求的持續(xù)增加并不一定會(huì)導(dǎo)致更高的銀行盈利能力[3]。Hu等（2020）分析了2004-2014年我國(guó)銀行盈利能力的因素，當(dāng)將ROA或ROE用作因變量時(shí)，資本比率與ROA呈正相關(guān)，但與ROE呈負(fù)相關(guān)；資產(chǎn)構(gòu)成與ROA負(fù)相關(guān)，但與ROE正相關(guān)，銀行規(guī)模和稅收會(huì)對(duì)ROA和ROE產(chǎn)生負(fù)面影響[4]。在研究外部宏觀影響因素影響商業(yè)銀行盈利能力方面，AdelopoI（2018）通過(guò)對(duì)1999-2013年西非國(guó)家經(jīng)濟(jì)共同體銀行面板數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)在金融危機(jī)發(fā)生之前，之中和之后，銀行的規(guī)模、成本管理和流動(dòng)性與銀行盈利能力（ROA）之間存在顯著關(guān)系，金融危機(jī)并未影響這些決定因素與銀行盈利能力之間的關(guān)系[5]。YaoH等人（2019）的研究結(jié)果表明，董事會(huì)規(guī)模模與銀行盈利能力之間呈倒U型關(guān)系，這表明董事會(huì)規(guī)模超過(guò)8-9名成員會(huì)降低盈利能力，董事會(huì)的獨(dú)立性與董事的報(bào)酬對(duì)銀行盈利能力有正向的影響[6]。1.2.2國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀與國(guó)外學(xué)者的現(xiàn)有研究相比較，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行盈利能力影響要素的實(shí)證研討比較晚，探究還不是很深。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)此類問(wèn)題的探究分為兩類：一是對(duì)商業(yè)銀行盈利水平評(píng)價(jià)的研究。蔣倩（2015）選擇了十家國(guó)內(nèi)上市銀行作為研究對(duì)象，并采用杜邦分析法對(duì)它們的盈利能力進(jìn)行了分析，且揭示了這些上市銀行盈利能力較低的原因，并提出了相應(yīng)的建議[7]。劉忠祿和林章岳（2016）對(duì)2003年至2014年我國(guó)145家商業(yè)銀行進(jìn)行了實(shí)證研究。研究結(jié)果表明，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的盈利能力產(chǎn)生了不利影響，但也促進(jìn)了商業(yè)銀行利潤(rùn)結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展[8]。殷敖和楊勝剛（2017）以2007年至2015年中國(guó)16家上市商業(yè)銀行的面板數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，建立了商業(yè)銀行盈利能力的綜合評(píng)價(jià)模型，深入分析了中間業(yè)務(wù)對(duì)利率市場(chǎng)化業(yè)務(wù)的影響，以及其對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的主要影響及其非線性影響[9]。宋吟秋、董慧君、盧平（2017）以因子分析法為基層計(jì)算了15家銀行盈利能力的綜合因子得分和綜合評(píng)價(jià)得分，并對(duì)國(guó)有銀行、股份制銀行和城市商業(yè)銀行進(jìn)行了水平比較，得出相應(yīng)的結(jié)論[10]。倪靖（2019）從規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論、交易成本理論、金融創(chuàng)新理論出發(fā)，提出商業(yè)銀行要改善資產(chǎn)質(zhì)量，提升資本實(shí)力，加強(qiáng)成本控制，提高經(jīng)營(yíng)效率，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)的政策建議[11]。姚明明（2017）分析了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革帶來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，建議加快信貸業(yè)務(wù)和服務(wù)模式創(chuàng)新、積極開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、搭建專項(xiàng)融資平臺(tái)及打造綠色金融等政策建議[12]。魏巍、葉清梅（2017）通過(guò)構(gòu)建適合商業(yè)銀行的杜邦分析模型，將凈資產(chǎn)收益率作為杜邦分析模型的核心，拆分成資產(chǎn)收益率和權(quán)益乘數(shù)作為比較分析指標(biāo)，分析營(yíng)業(yè)收入和營(yíng)業(yè)支出方面的能力[13]。二是商業(yè)銀行盈利能力影響因素研究。武志勇等（2018）基于銀行規(guī)模和銀行性質(zhì)的視角，以我國(guó)24家商業(yè)銀行2008-2016年數(shù)據(jù)為研究對(duì)象，實(shí)證分析了銀行規(guī)模對(duì)不同性質(zhì)商業(yè)銀行績(jī)效關(guān)系的調(diào)節(jié)效應(yīng)，銀行規(guī)模對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行多元化經(jīng)營(yíng)與績(jī)效關(guān)系分別起正向、負(fù)向調(diào)節(jié)作用，對(duì)股份制商業(yè)銀行作用不顯著[14]。徐高峰、任嬌蓉（2020）針對(duì)2010-2017年股份制商業(yè)銀行的面板數(shù)據(jù)，建立固定效應(yīng)模型，得出開展綠色金融業(yè)務(wù)對(duì)銀行盈利能力有正向影響的結(jié)論[15]。在研究銀行凈息差因素影響商業(yè)銀行盈利能力方面，殷開睿、朱建林（2017）通過(guò)構(gòu)建回歸模型進(jìn)行實(shí)證分析，得出銀行凈息差水平越高，則銀行盈利能力就越強(qiáng)的結(jié)論[16]。楊海珍等（2019）分析了17家全國(guó)性銀行和88家區(qū)域銀行2006-2016年的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的變化，發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、成本管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部經(jīng)營(yíng)因素與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和外部環(huán)境一起共同影響銀行的盈利能力[17]。謝太峰、孫璐（2019）以我國(guó)16家上市商業(yè)銀行2008-2017年的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證研究，認(rèn)為經(jīng)濟(jì)增速和商業(yè)銀行內(nèi)部的資本充足率、不良貸款率、成本收入比以及凈利差影響其盈利能力，而流動(dòng)性比例、凈資產(chǎn)收益率、信貸規(guī)模不顯著[18]。李勇（2016）用2008-2014年16家上市銀行數(shù)據(jù)采用因子分析法實(shí)證，分析了利率市場(chǎng)化背景下資本充足率、非息收入占比、權(quán)益乘數(shù)、凈利率增長(zhǎng)率等指標(biāo)，指出大型銀行綜合盈利能力比中小銀行好[19]。吳立力（2018）以2008-2015年16家上市銀行數(shù)據(jù)，為利率市場(chǎng)化進(jìn)行賦值，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)化顯著改善了我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)規(guī)模、監(jiān)管壓力、風(fēng)險(xiǎn)水平、宏觀經(jīng)濟(jì)也對(duì)業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)具有正向促進(jìn)作用，而貨幣供應(yīng)量快速增長(zhǎng)則對(duì)業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)起到抑制作用[20]。1.3論文結(jié)構(gòu)及主要研究?jī)?nèi)容1.3.1研究方法本文的研究方法最主要采用定量分析與定性分析兩種分析方法，采取國(guó)內(nèi)外廣泛運(yùn)用的面板數(shù)據(jù)模型，對(duì)上市城市商業(yè)銀行最新的數(shù)據(jù)進(jìn)行了研究分析，依據(jù)各個(gè)銀行年度報(bào)告的數(shù)據(jù)，對(duì)上市城市商業(yè)銀行在2017到2021年的數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向和縱向相結(jié)合的實(shí)證對(duì)比分析研究，找到影響銀行盈利能力各因素之間的關(guān)系，使其能更全面、更科學(xué)地反映影響我國(guó)上市城市商業(yè)銀行盈利能力的因素，進(jìn)而得出更合理、更體現(xiàn)實(shí)際并被運(yùn)用于實(shí)踐中的對(duì)策建議。1.3.2研究思路及結(jié)構(gòu)安排第一部分為緒論，包括選題背景和研究意義，國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀及其分析，以及本文的結(jié)構(gòu)和主要研究?jī)?nèi)容。第二部分是理論基礎(chǔ)介紹，包括商業(yè)銀行盈利能力分析方法等。第三部分是影響城商行盈利能力因素的定性分析。第四部分是對(duì)城商行盈利能力影響因素進(jìn)行實(shí)證分析。包括變量選取與設(shè)置，模型的構(gòu)造與修正。第五章是結(jié)論與建議。2相關(guān)概念和理論基礎(chǔ)2.1相關(guān)概念2.1.1城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是:為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。從20世紀(jì)80年代初到90年代，全國(guó)各地的城市信用社發(fā)展到了5000多家。然而，隨著中國(guó)金融事業(yè)的發(fā)展，城市信用社在發(fā)展過(guò)程中逐漸暴露出許多風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問(wèn)題。很多城市信用社也逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槌鞘猩虡I(yè)銀行，為地方經(jīng)濟(jì)及地方居民提供金融服務(wù)。2019年為止，我國(guó)總共有134家城商行，并且其中26家已經(jīng)上市。經(jīng)過(guò)二十幾年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，盡管其發(fā)展程度良莠不齊，但有相當(dāng)多的城市的商業(yè)銀行已經(jīng)完成了股份制改革，并通過(guò)各種途徑逐步消化歷史上的不良資產(chǎn)，降低不良貸款率，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，在當(dāng)?shù)卣加辛讼喈?dāng)大的市場(chǎng)份額。其中，更是出現(xiàn)了北京銀行、上海銀行和南京銀行這樣發(fā)展迅速，已經(jīng)躋身于全球銀行500強(qiáng)行列的優(yōu)秀銀行。城市商業(yè)銀行，在中國(guó)正逐步發(fā)展為一個(gè)具有相當(dāng)數(shù)量和規(guī)模銀行階層，與五大國(guó)有股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和12家股份制商業(yè)銀行一起，形成中國(guó)銀行業(yè)4:1:13:139的格局。2.1.2城商行的發(fā)展特點(diǎn)城市商業(yè)銀行具有其他銀行沒有的獨(dú)特性，其在規(guī)模和運(yùn)營(yíng)方面表現(xiàn)出以下特征：（1）總體規(guī)模較小我國(guó)城商行資本規(guī)模受其地區(qū)范圍制約，故總體規(guī)模較小。2019年和2020年，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)8.5%、10.2%，略低于同期商業(yè)銀行9.1%和11.0%的平均水平。到2020年底，城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約占商業(yè)銀行的15.5%。2003年至2019年，城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模由1.46萬(wàn)億元增加到41.07萬(wàn)億元，銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模比例逐漸增加。（2）發(fā)展依賴性強(qiáng)東部地區(qū)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好地區(qū)，它們的城商行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好。主要原因有：該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，私營(yíng)企業(yè)眾多，對(duì)城商行貸款業(yè)務(wù)需求量大；政府收入來(lái)源多，給其提供了有利的成長(zhǎng)環(huán)境；民眾收入可觀，生活富足，對(duì)于銀行金融業(yè)務(wù)興趣高等。而中西部地區(qū)就恰恰相反，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r較差，致使該地區(qū)城商行盈利水平較低。（3）競(jìng)爭(zhēng)壓力大城商行在其發(fā)展定位和經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，不僅需要和實(shí)力強(qiáng)勁的國(guó)有六大行競(jìng)爭(zhēng)，還要面對(duì)外資銀行進(jìn)入給自身發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)。同時(shí)，利息為大多數(shù)城市商業(yè)銀行主要利潤(rùn)。但是，受近年來(lái)新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)能力和脫銷等政策的影響，城市商業(yè)銀行面臨著不良資產(chǎn)連續(xù)生成的窘境，進(jìn)一步侵蝕利益空間。激烈的國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)和利率市場(chǎng)化的增加也會(huì)使業(yè)界內(nèi)的利潤(rùn)持續(xù)縮小。傳統(tǒng)的利差盈利模式不再有效地支持城市商業(yè)銀行的利潤(rùn)上升。但是，資產(chǎn)評(píng)估、信息咨詢、個(gè)人金融服務(wù)等高科技內(nèi)容和具有大規(guī)模回饋空間的中間業(yè)務(wù)的發(fā)展尚不充分，收入比例較低，收益空間逐年壓縮。2.2盈利能力的理論基礎(chǔ)2.2.1商業(yè)銀行盈利能力定義盈利能力的分析是財(cái)務(wù)分析中非常重要的內(nèi)容，通過(guò)分析企業(yè)的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，找出企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問(wèn)題，一般通過(guò)商品經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資本經(jīng)營(yíng)的角度進(jìn)行，通過(guò)分析找差距，及時(shí)調(diào)整企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升盈利能力，促進(jìn)其健康可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，經(jīng)營(yíng)發(fā)展的目標(biāo)為實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，也就是說(shuō)實(shí)現(xiàn)銀行資本的增值。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象為貨幣、貨幣資本，主要為企業(yè)各種資金活動(dòng)提供服務(wù)。因其產(chǎn)出的“產(chǎn)品”的特殊性，在商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)中，商業(yè)銀行應(yīng)遵循盈利性、安全性、流動(dòng)性的經(jīng)營(yíng)原則，并時(shí)刻保持三者之間的平衡發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的提升有重要作用。2.2.2商業(yè)銀行盈利能力的衡量指標(biāo)迄今為止，學(xué)術(shù)界還沒有制定出相對(duì)統(tǒng)一的盈利能力評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，但歐美研究人員在評(píng)估盈利能力時(shí)，常用的評(píng)估模式包括：（1）財(cái)務(wù)比率分析方法是指使用財(cái)務(wù)報(bào)表中的數(shù)據(jù)和信息，并在計(jì)算了相關(guān)比率后，將公司的償付能力、經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力以及后來(lái)的發(fā)展和進(jìn)步能力分為多個(gè)視角評(píng)估。（2）杜邦公司的研究和分析方法以凈資產(chǎn)收益率為中心，并根據(jù)財(cái)務(wù)比率之間的關(guān)系對(duì)凈資產(chǎn)收益率進(jìn)行深入分析，以達(dá)到科學(xué)評(píng)估公司盈利能力的目的。這是從財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)層面進(jìn)行的評(píng)估公司的盈利能力模型。從盈利能力的主要特征和影響因素入手，選擇了相應(yīng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)衡量企業(yè)的盈利能力。不同的指標(biāo)可以從不同的角度描述商業(yè)銀行的盈利能力。本文選擇以下指標(biāo)：①資產(chǎn)收益率（ROA）：衡量的是平均每單位資產(chǎn)可以帶來(lái)多少凈利潤(rùn)。資產(chǎn)收益率越高，銀行對(duì)資產(chǎn)的使用效率越高，銀行的盈利能力越強(qiáng)。資產(chǎn)收益率（ROA）=凈利潤(rùn)/平均資產(chǎn)總額*100%②凈資產(chǎn)收益率（ROE0：衡量的是股東權(quán)益對(duì)應(yīng)的回報(bào)率。凈資產(chǎn)收益率越高，銀行能夠?yàn)楣蓶|帶來(lái)的回報(bào)就越強(qiáng)。凈資產(chǎn)收益率（ROE）=凈利潤(rùn)/總股本*100%③流動(dòng)性指標(biāo)：流動(dòng)性指標(biāo)分為兩種形式，一種是存貸比，另一種是流動(dòng)性比例。存貸比所的作用是對(duì)流動(dòng)性大小做出衡量。如果比值較高，則說(shuō)明銀行具備把存款轉(zhuǎn)為貸款的能力，盈利水平處于較高狀態(tài)，但是產(chǎn)生的負(fù)面作用是銀行的流動(dòng)性受到影響而下降，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可能增加。④成長(zhǎng)性比率：該指標(biāo)是商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入增加的重要表現(xiàn)形式，其數(shù)值的大小反應(yīng)的是銀行的盈利能力。而總資產(chǎn)增長(zhǎng)率也是衡量的重要指標(biāo)之一，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),收入的主要來(lái)源是資產(chǎn)，只有充足的資產(chǎn)才能保障盈利，由此可知資產(chǎn)增長(zhǎng)率的重要性,不但具有穩(wěn)定銀行收入的作用，更重要的是體現(xiàn)出銀行是否具有擴(kuò)張能力，是衡量發(fā)展?jié)摿Φ闹匾獦?biāo)志。營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率=本年?duì)I業(yè)收入/上年?duì)I業(yè)收入*100%總資產(chǎn)增長(zhǎng)率=流動(dòng)性資產(chǎn)的余額/流動(dòng)性負(fù)債的余額*100%⑤資產(chǎn)收益率（ROA）與凈資產(chǎn)收益率（ROE），投資回報(bào)率是核心盈利能力指標(biāo)，反映了單位投資的回報(bào)。在相關(guān)文獻(xiàn)中，通常用于表征銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的指標(biāo)是凈資產(chǎn)收益率和資產(chǎn)收益率。這兩個(gè)指標(biāo)是連接銀行資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表的關(guān)鍵橋梁，反映的是銀行通過(guò)資產(chǎn)運(yùn)作來(lái)獲取利潤(rùn)的能力。這兩個(gè)指標(biāo)的分子相同，分母不一樣，而總資產(chǎn)收益率對(duì)應(yīng)的是沒有扣除凈負(fù)債的總資產(chǎn)值。與ROA相比，ROE作為盈利能力的指代指標(biāo)有兩個(gè)問(wèn)題：其一，ROE的分母凈資產(chǎn)是總資產(chǎn)與總負(fù)債的差，這個(gè)差有可能是負(fù)值，一旦銀行資不抵債，那么ROE就變成負(fù)值，使得研究就失去了意義，反觀ROA由于分母是總資產(chǎn)從而不可能為負(fù)，所以就不存在這個(gè)問(wèn)題；其二、ROE指標(biāo)的高低并不能真實(shí)反映業(yè)績(jī)的高低，因?yàn)槿绻鳛榉帜傅膬糍Y產(chǎn)本身很小的話，那么即使低的凈利潤(rùn)也可能對(duì)應(yīng)一個(gè)很高的ROE。3影響城商行盈利能力的因素分析3.1內(nèi)部因素3.1.1資產(chǎn)規(guī)模資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源，也是銀行盈利能力的主要影響要素，較大的資產(chǎn)規(guī)模將帶來(lái)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。規(guī)模經(jīng)濟(jì)指的是在技術(shù)條件固定的情況下，經(jīng)營(yíng)的平均成本與銀行規(guī)模呈反比。當(dāng)資產(chǎn)達(dá)到最優(yōu)規(guī)模時(shí)，持續(xù)擴(kuò)充銀行規(guī)模會(huì)使盈利能力降低。表3-1城商行與各類型銀行總資產(chǎn)增速比較(2016-2019年)數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站3.1.2運(yùn)營(yíng)效率運(yùn)營(yíng)效率是銀行盈利能力的另一影響因素，通常用成本收入比來(lái)表示，即業(yè)務(wù)和管理成本占營(yíng)業(yè)收入的比值，展示了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)水準(zhǔn)，較差的效率會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)水平，降低利潤(rùn)。通常情況下，銀行較小的成本收入比會(huì)提高銀行運(yùn)營(yíng)效率，商業(yè)銀行盈利能力可能越強(qiáng)。簡(jiǎn)言之，銀行盈利能力與成本收入比成反比。2019年末，城商行實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)2509億元，較上年增加48億元，增速為1.95%。從橫向比較，2018年及2019年低于商業(yè)銀行利潤(rùn)增速，不良貸款核銷加速和增提撥備是2018年利潤(rùn)出現(xiàn)下降的主要原因。2019年城商行利潤(rùn)總額逐漸上升，經(jīng)營(yíng)逐漸回歸穩(wěn)定。表3-2城商行與商業(yè)銀行利潤(rùn)增速比較(2014-2019年)數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站3.2外部因素3.2.1經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)活動(dòng)隨著總體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而波動(dòng)的現(xiàn)象，是國(guó)民收入的周期性波動(dòng)。經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在繁榮階段，市場(chǎng)需求旺盛，商品暢銷，資金運(yùn)行靈活，這會(huì)引起銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的增加，促進(jìn)銀行盈利能力的提升；在衰退和蕭條階段，市場(chǎng)需求枯萎，商品滯銷，資金運(yùn)行不暢，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)也相應(yīng)的變少，銀行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)縮小，盈利能力不停降低。3.2.2通貨膨脹通貨膨脹是指由于貨幣供應(yīng)量大于實(shí)際貨幣需求，實(shí)際購(gòu)買力大于產(chǎn)出而導(dǎo)致貨幣貶值，并造成了物價(jià)普遍上漲的現(xiàn)象。在通貨膨脹的壓力下，企業(yè)原材料價(jià)格和勞動(dòng)力成本上漲等因素會(huì)使生產(chǎn)成本提高，利潤(rùn)空間減小，競(jìng)爭(zhēng)壓力加大，大部分企業(yè)利潤(rùn)減少。一方面，銀行的現(xiàn)有客戶還款能力下降，潛在客戶的貸款將變成因?yàn)槿鄙儋Y金而申請(qǐng)的流動(dòng)性貸款；另一方面，通貨膨脹會(huì)給消費(fèi)者和投資者帶來(lái)不確定性，使消費(fèi)者減少貸款，投資者減少對(duì)房地產(chǎn)等投資，增加基本生活消費(fèi)支出，不利于銀行業(yè)的發(fā)展。4上市城商行盈利能力影響因素實(shí)證分析4.1數(shù)據(jù)的說(shuō)明和變量的選擇本文研究對(duì)象為12家上市城商行，所采用的相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)源于wind數(shù)據(jù)庫(kù)、商業(yè)銀行年度及半年度財(cái)務(wù)報(bào)告以及中國(guó)人民銀行官網(wǎng)。本文在實(shí)證分析過(guò)程中主要使用Excel進(jìn)行數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和簡(jiǎn)單計(jì)算，同時(shí)用Eviews進(jìn)行數(shù)據(jù)的專業(yè)處理。本文選取變量如下：資產(chǎn)收益率，資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/平均資產(chǎn)總額，反映了每單位資產(chǎn)創(chuàng)造的收益，表現(xiàn)了上市城商行自身運(yùn)營(yíng)管理適當(dāng)?shù)哪芰Γ摫嚷试礁?，表明資產(chǎn)利用率越高，銀行盈利能力越高。與凈資本收益率相比，資產(chǎn)收益率包含了銀行運(yùn)營(yíng)效率和貸款損失準(zhǔn)備的成分，能夠很好的評(píng)估銀行運(yùn)營(yíng)效果。不良貸款率。上市城商行的不良貸款率越大，意味著其面臨的信用違約風(fēng)險(xiǎn)越大，也就是其可能會(huì)遭受一定的經(jīng)濟(jì)損失。上市城商行不良貸款率的增加會(huì)直接減少其利息收入，而利息收入又是其營(yíng)業(yè)收入的主要構(gòu)成部分，故對(duì)其盈利能力的影響是不言而喻的。收入成本。收入成本是商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)費(fèi)用加折舊與營(yíng)業(yè)收入之比，即商業(yè)銀行的該指標(biāo)越大，也就意味著其經(jīng)營(yíng)效率越低下，盈利能力越弱，反之亦然。上市城市商業(yè)銀行目前主要通過(guò)控制經(jīng)營(yíng)成本來(lái)提高經(jīng)營(yíng)效率，從而進(jìn)一步提高其盈利能力。因此選定上市城市商業(yè)銀行的成本收入比作為影響其盈利能力的因素。資本充足率。上市城商行面臨著資本補(bǔ)充的壓力，如果上市城商行的資本補(bǔ)充無(wú)法符合規(guī)定，將會(huì)影響其可持續(xù)發(fā)展并且降低其盈利能力。資產(chǎn)總額。上市城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)也在不斷積累風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)其資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大到與其目前發(fā)展現(xiàn)狀不相匹配時(shí)，其再一味擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模必然會(huì)引發(fā)其風(fēng)險(xiǎn)的暴露，由于上市城商行控制自身風(fēng)險(xiǎn)的能力是一定的，當(dāng)這些暴露的風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)了其所能控制的范圍，就會(huì)造成其無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)，甚至導(dǎo)致上市城商行的破產(chǎn)，這也意味著上市城商行資產(chǎn)規(guī)模過(guò)于龐大必然會(huì)使其盈利能力下降。存貸比。存貸比就是用銀行的貸款總額除以存款總額的比率，一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的目標(biāo)之一就是盈利性，所以越高的存貸比率越有利于其發(fā)放貸款來(lái)獲取更多的利息收入。上市城商行的不良貸款率激增，如果一味追求貸款的增多而降低企業(yè)貸款的資質(zhì)，有可能會(huì)損害上市城商行的盈利能力。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率。根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融發(fā)展理論，一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與其金融發(fā)展有著非常密切的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)銀行業(yè)整體的盈利水平有著非常重要的影響，如果宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較高好，經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)將促進(jìn)企業(yè)大量投資，銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)及信貸業(yè)務(wù)將會(huì)得到良好的發(fā)展，為商業(yè)銀行增加收益。4.2實(shí)證模型的構(gòu)建4.2.1模型的設(shè)定面板數(shù)據(jù)模型是將截面和時(shí)序相結(jié)合的線性回歸模型，它能綜合利用樣本信息，同時(shí)反映因變量在截面和時(shí)序兩個(gè)維度的變化規(guī)律和特征。面板數(shù)據(jù)模型的一般方程表述如下：yi,t=α+βixi,t+μi,t其中，i與t分別表示橫截面數(shù)據(jù)、時(shí)間序列數(shù)據(jù)（在本文中i=1,2,3,4，t=2017,2018，…2021），β是回歸系數(shù)向量。本文以銀行盈利水平（資產(chǎn)收益率）為因變量，以內(nèi)外因素為自變量構(gòu)建了數(shù)據(jù)模型，但由于本文選用了2017年到2021年的數(shù)據(jù)，時(shí)間跨度較窄，因此本文直接分析了樣本數(shù)據(jù)，回歸模型設(shè)定如下：ROAi,t=α+βZi,t+γβi,t-1++εit其中，ROAi,t是指銀行i在第t年的資產(chǎn)收益率，α和βi,t-1為回歸常數(shù)項(xiàng)，βi,t-1為銀行在年的一組滯后變量，主要是成本收入比（INF）；Zi,t代表了一組國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)因素變量，反映各個(gè)銀行在t年宏觀經(jīng)濟(jì)的向量，包括：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI）、市場(chǎng)集中度（HHI）、市場(chǎng)份額（MS）。因此，本文具體的回歸模型可寫為：ROAi,t=α+β1GDPt+β2CPIt+β3HHIt+β4MSt+β5INFt-1+εit4.2.2模型的檢驗(yàn)面板數(shù)據(jù)模型依據(jù)個(gè)體影響的差異一般分為固定效應(yīng)模型和隨機(jī)效應(yīng)模型，當(dāng)截面?zhèn)€體個(gè)數(shù)較大而時(shí)序長(zhǎng)度很小，即面板數(shù)據(jù)呈現(xiàn)寬而長(zhǎng)的特征時(shí)，兩種模型的結(jié)果差異可能會(huì)很大。所以必須用Hausman效應(yīng)模型檢測(cè)，檢測(cè)的假定情況如下：H0建立隨機(jī)效應(yīng)模型；H1建立固定效應(yīng)模型。運(yùn)用Eviews進(jìn)行檢驗(yàn)的結(jié)果如下：表4-1面板數(shù)據(jù)Hausman效應(yīng)模型檢驗(yàn)結(jié)果檢驗(yàn)X2統(tǒng)計(jì)量X2自由度P值橫截面隨機(jī)效應(yīng)檢驗(yàn)14.27854110.219從上表中可以看出：P=0.219>5%的顯著性水平，所以應(yīng)該選擇H0，建立隨機(jī)效應(yīng)模型。根據(jù)以上檢驗(yàn)結(jié)果，運(yùn)用對(duì)模型進(jìn)行估計(jì)，給出各參數(shù)的一致有效估計(jì)量，其回歸結(jié)果如下所示：數(shù)據(jù)來(lái)源：以上數(shù)據(jù)是由新浪財(cái)經(jīng)各上市城商行的財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)抬標(biāo)數(shù)據(jù)，經(jīng)Eviews處理得到從回歸結(jié)果看，模型的判決系數(shù)R2為，有3個(gè)變量顯著，而國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）指標(biāo)是不顯著的。4.3實(shí)證結(jié)果及分析4.3.1外部因素國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與上市城商行盈利能力之間呈正相關(guān)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增加，會(huì)使宏觀環(huán)境向好的方向發(fā)展，提升上市城商行的盈利能力。我國(guó)銀行業(yè)的盈利性具備適應(yīng)經(jīng)濟(jì)周期的特點(diǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行的盈利性受到國(guó)家整體宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響較大。國(guó)家綜合實(shí)力的增強(qiáng)、政府財(cái)政總收入的增長(zhǎng)、人民收入水平的提高以及經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期市場(chǎng)資金供求的旺盛都會(huì)對(duì)銀行盈利性的提高起到積極作用。通貨膨脹率與盈利能力之間存在著顯著的正相關(guān)關(guān)系，這一方面可能是由于現(xiàn)代商業(yè)銀行能夠比較準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)通貨膨脹，同時(shí)銀行在市場(chǎng)上有較強(qiáng)的定價(jià)權(quán)，可以及時(shí)調(diào)整存、貸款利率，從而使得銀行收入增加量大于成本增加量，盈利能力加強(qiáng)。另一方面也可能是由于適當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎洉?huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而使得各經(jīng)濟(jì)參與者對(duì)銀行存款、貸款及中介服務(wù)的需求增加，銀行盈利能力增強(qiáng)。4.3.2內(nèi)部因素成本收入比與盈利能力之間呈負(fù)相關(guān)，并通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，說(shuō)明提高銀行成本管理能力能顯著提高上市商業(yè)銀行的盈利能力。近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)成本逐漸增加，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用占總經(jīng)營(yíng)收入比重下降；其中，政府通過(guò)對(duì)銀行的資本重組和剝離不良貸款，商業(yè)銀行的成本管理能力已大大加強(qiáng)。傳統(tǒng)上，成本收入比率越高，銀行在經(jīng)營(yíng)管理上付出的成本越多，這是由于商業(yè)銀行員工過(guò)多、分工不明確、機(jī)構(gòu)復(fù)雜、不能有效提高工作效率等引起的。5對(duì)策建議 5.1提升商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本一是完善上市城商行的成本管理系統(tǒng)。上市城商行要根據(jù)實(shí)際的運(yùn)行狀況，對(duì)成本費(fèi)用的審批流程進(jìn)行優(yōu)化，要做到清晰化、透明化。對(duì)于費(fèi)用使用不當(dāng)?shù)?，或者費(fèi)用用途不明的，要調(diào)查清楚并且進(jìn)行相應(yīng)的懲處，建立有效的監(jiān)管部門與監(jiān)管機(jī)制，有效規(guī)范上市城商行員工的行為。二是逐步推行扁平化管理。為避免上市城商行的機(jī)構(gòu)冗雜、以及員工辦事效率低下，要逐步推行扁平化的管理方式，減少無(wú)效的中層管理人員和機(jī)構(gòu)，進(jìn)而降低溝通的效率和管理的成本，對(duì)上市城商行的管理架構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化。例如，上市城商行對(duì)盈利差的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合并，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)模式進(jìn)行優(yōu)化，開發(fā)智能網(wǎng)點(diǎn)，減少行政崗位，進(jìn)而達(dá)到強(qiáng)化成本管理，提高經(jīng)營(yíng)效率的目的。5.2繼續(xù)提升銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平建立健全完善的管理機(jī)制，包括設(shè)置良好的內(nèi)部結(jié)構(gòu)、明確的職責(zé)邊界、公平公正的考核標(biāo)準(zhǔn)、良好的監(jiān)督和激勵(lì)機(jī)制、先進(jìn)的信息管理系統(tǒng)等。在完善管理機(jī)制的同時(shí)也要注重資產(chǎn)質(zhì)量的提升。首先，維持適當(dāng)?shù)馁Y本充足率和壞賬準(zhǔn)備金率，嚴(yán)控不良資產(chǎn)的總量；其次，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定提取適度貸款損失準(zhǔn)備金，降低經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)；最后，銀行還可以降低其存款成本增加利息凈收入，著重開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，與客戶建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，擴(kuò)大銀行的存款量。其次，正確促進(jìn)銀行運(yùn)營(yíng)效率的提高，實(shí)現(xiàn)銀行效益最大化，可以從以下兩個(gè)角度來(lái)做。從銀行的人員管理角度看，需要明確員工的需要，注重人才的來(lái)源和人事上的合理安排；從銀行機(jī)構(gòu)的角度看，要求銀行合理劃分組織結(jié)構(gòu)和層次結(jié)構(gòu)，并定期檢查。銀行可以減少多余的工作崗位以降低成本，還可以使用一些現(xiàn)代化的技術(shù)手段，充分利用便捷、高效的網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代產(chǎn)品，提高運(yùn)營(yíng)效率，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)空間的擴(kuò)張。5.3注意資產(chǎn)質(zhì)量，提升資本充足率金融市場(chǎng)是我國(guó)金融體系的重要組成部分，能夠根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)向的變化及時(shí)調(diào)配資產(chǎn)，與商業(yè)銀行相輔相成，必須依靠金融市場(chǎng)媒介來(lái)實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的功能。通過(guò)傳導(dǎo)機(jī)制促進(jìn)了上市城商行的安全和有效運(yùn)作。首先，上市城商行需要充分利用金融市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇，加強(qiáng)金融渠道多元化的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)多樣化的融資渠道，優(yōu)化資本管理結(jié)構(gòu)，提高盈利水平。可以充分利用經(jīng)濟(jì)改革帶來(lái)的政策和市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，積極利用資源調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu)，完善利潤(rùn)收入高的業(yè)務(wù)，積極宣傳自身優(yōu)勢(shì)吸引投資者，實(shí)現(xiàn)多方面、多層次的融資渠道，打造自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而鞏固市場(chǎng)地位。其次，可以利用一級(jí)和二級(jí)市場(chǎng)降低融資風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大融資規(guī)模。如利用一級(jí)市場(chǎng)吸引投資，再利用二級(jí)市場(chǎng)拋售不良資產(chǎn)，再利用各種金融工具和平臺(tái)進(jìn)行投資，將雞蛋放入不同的籃子里，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增加收入，提高上市城商行自身的盈利能力。5.4發(fā)展自身特色，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模市場(chǎng)規(guī)模對(duì)城市商業(yè)銀行盈利能力有著積極作用，因此，為了提高盈利能力，有必要增加銀行本身的市場(chǎng)份額。具體有以下幾點(diǎn)策略：第一，打造有自己特色的服務(wù)體系和產(chǎn)品體系。通常，同類型的理財(cái)產(chǎn)品只有不同的名稱，其風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)流動(dòng)性設(shè)置完全相同。為了改善這一問(wèn)題，城市商業(yè)銀行必須投入更多的人力財(cái)力去創(chuàng)造自己的特色，為了提高競(jìng)爭(zhēng)力，他們可以增加市場(chǎng)份額，最終提高盈利能力。第二，在互聯(lián)網(wǎng)無(wú)處不在的今天，如何使用互聯(lián)網(wǎng)去擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額這是每一家城市商業(yè)銀行都應(yīng)考慮的問(wèn)題。提前做好布局，在起步階段可能會(huì)加大成本投入，但是一旦互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用形成規(guī)模，其對(duì)城市商業(yè)銀行盈利的貢獻(xiàn)將是無(wú)可比擬的。利用互聯(lián)網(wǎng)維護(hù)并拓展客戶資源，肯定能提高市場(chǎng)占有率，并最終提升銀行的盈利能力。

參考文獻(xiàn)[1]DalyK,BattenJA,MishraAV,etal.Contagionriskinglobalbankingsector[J].JournalofInternationalFinancialMarkets,InstitutionsandMoney,2019,63.[2]HerdhayintaH,SupriyonoRA.DETERMINA