家庭作文之家庭理財規(guī)劃畢業(yè)設(shè)計

家庭理財規(guī)劃畢業(yè)設(shè)計【篇一：畢業(yè)設(shè)計-理財方案設(shè)計】畢業(yè)設(shè)計題目：中等收入家庭理財方案設(shè)計系部（院）：金融系專業(yè)：學(xué)號：____________姓名：指導(dǎo)教師：內(nèi)容摘要理財是什么？一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。正確的理財觀念是，理財即意味著善于使用錢財，使個人與家庭的經(jīng)濟(jì)財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。順利的學(xué)業(yè)，美滿的家庭，成功的事業(yè)，悠閑的晚年。理財?shù)幕驹瓌t和基本方法可以概括為“一個中心，三個基本點”：即以管錢為中心，以攢錢為起點，以生錢為重點，以護(hù)錢為保障。理財是合理利用家庭財務(wù)資源，科學(xué)分配家庭資產(chǎn)，使家庭的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。家庭理財?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)家庭的不同階段的財務(wù)狀況和財務(wù)需求，合理分配資產(chǎn)和收入，實現(xiàn)家庭財務(wù)資源的有效管理和控制。關(guān)鍵詞：理財中等收入家庭投資保值增值目錄一、緒論..............................................................1(一)中等收入家庭的標(biāo)準(zhǔn)............................................1(二)中等收入家庭的特點............................................1(三)中等收入家庭理財規(guī)劃的基本原則................................1二、正文..............................................................2(一)家庭基本情況..................................................21、家庭成員介紹................................................22、家庭基本財務(wù)狀況............................................23、家庭的理財目標(biāo)..............................................5(二)理財分析.....................................................61、負(fù)債收入比率.................................................62、消費比率.....................................................63、結(jié)余比率.....................................................64、投資與凈資產(chǎn)比率.............................................75、流動性比率...................................................76、清償比率.....................................................7(三)理財方案.....................................................81、客戶風(fēng)險特征.................................................82、保險規(guī)劃.....................................................93、優(yōu)化資產(chǎn)配置.................................................94、現(xiàn)有現(xiàn)金和存款的重新規(guī)劃.....................................10(四)理財規(guī)劃實施的預(yù)期效果.......................................13三、結(jié)論.............................................................15參考文獻(xiàn).............................................................16中等收入家庭理財方案設(shè)計一、緒論(一)中等收入家庭的標(biāo)準(zhǔn)據(jù)《華夏時報》報道，日前，國家統(tǒng)計局公布了一份最新調(diào)查結(jié)論：“年均收入6萬元－50萬元，這是界定我國城市中等收入群體家庭收入（以家庭平均人口三人計算）的標(biāo)準(zhǔn)?！卑凑者@個標(biāo)準(zhǔn)推算，到2020年，中等收入群體的規(guī)模將由現(xiàn)在的5．04％擴(kuò)大到45％。在我國，“中產(chǎn)”首次得到了這樣清晰的數(shù)字化界定。（二）中等收入家庭的特點1、從中等收入群體行業(yè)比重上看，公共管理和社會組織占19.9%；教育占16.9%；電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)占9.4%；科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)占7.4%；房地產(chǎn)業(yè)占7.3%；居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)占7.3%；制造業(yè)占6.5%；租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)占5.5%；衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)占5.2%。2、金融資產(chǎn)擁有量大中等收入群體的家庭資產(chǎn)呈現(xiàn)出3大顯著特點。金融資產(chǎn)擁有量大,住房質(zhì)量遠(yuǎn)超全市平均水平,主要耐用消費品大量普及。3、有穩(wěn)定可觀的收入,中等收入群體具有穩(wěn)定而較為可觀的收入來源。并且擁有一定數(shù)量的家庭財富。（三）中等收入家庭理財規(guī)劃的基本原則摘要???????????????????????????2緒論???????????????????????????2第一部分家庭情況????????????????????21、家庭成員基本情況??????????????????22、家庭財務(wù)基本情況???????????????????3（1）每月收支情況??????????????????3（2）當(dāng)前家庭資產(chǎn)負(fù)債情況???????????????3（3）目前家庭理財產(chǎn)品及保險的購買情況?????????3第二部分家庭財務(wù)分析診斷?????????????????41、家庭各項財務(wù)指標(biāo)分析?????????????????4（1）資產(chǎn)負(fù)債率????????????????????4（2）凈資產(chǎn)償付比率??????????????????4（3）月結(jié)余比率????????????????????5（4）流動性比率????????????????????52、家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金分析??????????????????53、家庭實物資產(chǎn)分析???????????????????54、家庭負(fù)債分析?????????????????????55、家庭保障分析?????????????????????66、家庭養(yǎng)老金分析????????????????????67、家庭金融投資分析???????????????????68、教育資金分析?????????????????????6第三部分理財規(guī)劃結(jié)果分析?????????????????61、家庭金融投資規(guī)劃???????????????????72、負(fù)債規(guī)劃???????????????????????73、家庭教育金規(guī)劃????????????????????74、家庭養(yǎng)老金規(guī)劃????????????????????85、家庭保障規(guī)劃?????????????????????86、家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金的規(guī)劃?????????????????8結(jié)束語???????????????????????????8參考文獻(xiàn)??????????????????????????9致謝????????????????????????????9我家的理財規(guī)劃書摘要:在學(xué)習(xí)投資理財以前我從來不知道這是一個什么概念，也不知道理財規(guī)劃居然在我們的生活中具有舉足輕重的作用，當(dāng)然更不知道如何來做理財規(guī)劃。但是自從我學(xué)習(xí)了這個專業(yè)，了解了相關(guān)的只是以后才知道，我們學(xué)習(xí)這個專業(yè)不僅僅是要幫助他人規(guī)劃資金財產(chǎn)，更是要幫助自己做理財規(guī)劃，使自己以及家人的資金財產(chǎn)的到合理的利用，來抵御通貨膨脹的日益嚴(yán)重所給我們帶來的財產(chǎn)損失。俗話說的好“你不理財，財不理你”，我們一定要理好財，從而保證我們的生活質(zhì)量。因此，我根據(jù)自己的家庭財務(wù)狀況做了一份理財規(guī)劃書。關(guān)鍵詞：家庭、財務(wù)分析、理財規(guī)劃緒論家庭理財規(guī)劃是理財規(guī)劃中的一個重要環(huán)節(jié)，有著十分重要的意義，現(xiàn)如今我國的經(jīng)濟(jì)得到了飛速發(fā)展，但是和西方發(fā)達(dá)國家來比仍然存在著一定的差距，在國外理財這個概念早已家喻戶曉，甚至每個家庭都雇有專門的理財規(guī)劃師，然而在我們中國理財這個東西卻并不被人們所重視，目前城市人群已經(jīng)對此有了一定的認(rèn)識，有些人也在此方面作了一些規(guī)劃，但是對于農(nóng)村人口來說還是有些遙不可及，人們這方面的思想意識還比較淡泊，僅僅把理財作為一個概念，而并沒有真正意義的的付諸于實踐，而我作為一個學(xué)習(xí)理財專業(yè)的農(nóng)村人來講，就應(yīng)該更好的把它帶到農(nóng)村，讓更多人了解并運用它，那么我的第一步就是從我自己的家庭做起，為自己的家庭設(shè)計好一份合理而且實用的理財規(guī)劃書，做好自己家的財務(wù)規(guī)劃，更好的運用學(xué)過的知識幫助自己的家人，因此以下我做了一份關(guān)于我家的理財規(guī)劃書，希望對我家今后的經(jīng)濟(jì)問題能夠有一定的幫助。第一部分家庭情況1、家庭成員基本情況：表1-1家庭成員情況介紹家庭成員年齡職業(yè)健康狀況根據(jù)目前的情況來講，我家的家庭壓力較大，我和弟弟都在讀書，需要大量的花銷，雖然我已即將畢業(yè)，但是就目前的情況我工作的工資僅僅夠自己每月的開銷，而對于家里毫無幫助，雖然可以減輕家里一點負(fù)擔(dān)，但是弟弟馬上就要讀高中需要的費用會更多。雖然爸爸有固定工作但是收入也較少，媽媽沒有固定工作每月不定時去飯店幫忙也有一點收入，但是對于家里的幫助也甚是微弱。2、家庭財務(wù)基本情況：（1）每月收支情況：表1-2家庭月收支情況表單位：元（2）當(dāng)前家庭資產(chǎn)負(fù)債情況：表1-3家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：元就上表而言，雖然家庭負(fù)債較少。但是可利用流動資產(chǎn)也比較少，需要進(jìn)一步籌劃（3）目前家庭理財產(chǎn)品及保險的購買情況對于一個普通的農(nóng)村家庭而言，對理財方面的認(rèn)識是少之又少的，而對與保險更是存在一些偏激的認(rèn)識，所以目前為止我家并沒有購買任何理財產(chǎn)品，也沒有為任何人購買保險，對于現(xiàn)金的保存方法就只有存入銀行，目前就只靠父親的少量工資和不斷縮水的銀行存款維持生活。第二部分家庭財務(wù)分析診斷對于以上家庭情況的介紹我對我家的家庭財務(wù)做了如下的診斷與分析:1、家庭各項財務(wù)指標(biāo)分析（1）資產(chǎn)負(fù)債率：資產(chǎn)負(fù)債率＝負(fù)債總額/資