全國銀行卡特約商戶收銀員培訓(xùn)教材

全國銀行卡特約商戶收銀員培訓(xùn)

目錄〔一〕第一章

引言第一節(jié)

受理銀行卡對特約商戶的益處第二節(jié)

標(biāo)準(zhǔn)受理銀行卡的重要性第二章

銀行卡根本知識第一節(jié)

銀行卡的產(chǎn)生和開展第二節(jié)

銀行卡的定義及分類第三節(jié)中國銀聯(lián)及銀聯(lián)卡目錄〔二〕第三章POS及手工壓印機具的根本知識第一節(jié)POS定義及物理構(gòu)成第二節(jié)

POS功能簡介第三節(jié)

壓印機簡介第四章POS非金融交易流程和常見問題處理第一節(jié)POS非金融交易流程第二節(jié)POS受理銀行卡常見問題及處理方法

目錄〔三〕第五章銀行卡識別及風(fēng)險防范第一節(jié)銀行卡的識別第二節(jié)驗卡流程中的風(fēng)險防范要點第三節(jié)嚴(yán)格核對簽名是風(fēng)險防范的重要環(huán)節(jié)第六章手工壓印交易及風(fēng)險防范第一節(jié)

手工壓印交易流程第二節(jié)

手工壓印處理的風(fēng)險防范要點目錄〔四〕第七章國際卡受理本卷須知第一節(jié)卡片鑒別第二節(jié)沒收卡處理流程第三節(jié)國際卡交易清算時限規(guī)定第八章如何識別欺詐用卡行為第一節(jié)

如何識別不法分子的欺詐用卡行為第二節(jié)

在可疑情況下如何向銀行求助第三節(jié)

高風(fēng)險類型商戶第一章引言第一節(jié)受理銀行卡對特約商戶的益處

一、方便消費者購物消費，幫助商戶提升銷售量。二、比收取現(xiàn)金平安、衛(wèi)生、減少了從客戶→收銀員→商戶會計→銀行的現(xiàn)金清點環(huán)節(jié)。三、交易處理速度快，提高了商戶資金的使用效率。四、滿足消費者使用現(xiàn)代化支付工具的要求，提升商戶形象。五、幫助商戶在市場中建立優(yōu)勢地位。第二節(jié)標(biāo)準(zhǔn)受理銀行卡的重要性

一、標(biāo)準(zhǔn)受理銀行卡，有助于防范銀行卡受理過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，防止或減少因不標(biāo)準(zhǔn)操作或錯誤操作給商戶、持卡人以及銀行造成的經(jīng)濟損失。二、標(biāo)準(zhǔn)受理銀行卡，有助于保障銀行卡交易的正常受理，提升效勞品質(zhì)，使持卡人放心用卡，吸引更多的持卡人消費，增加商戶的銷售額及銷售量。三、標(biāo)準(zhǔn)受理銀行卡，有助于明確責(zé)任，在出現(xiàn)交易糾紛時防止收銀員和特約商戶承擔(dān)不必要的責(zé)任。第二章銀行卡根本知識第一節(jié) 銀行卡的產(chǎn)生和開展一、銀行卡的起源及產(chǎn)生〔一〕銀行卡的萌芽：19世紀(jì)80年代英國〔二〕信用卡的興起：1915年美國(有六個階段〕目前，國際上主要有：——威士國際組織〔VISAInternational〕及萬事達(dá)卡國際組織〔MasterCardInternational〕兩大組織——美國運通國際股份〔AmericaExpress〕、大來信用證〔DinersClub〕、JCB日本國際信用卡公司〔JCB〕三家專業(yè)信用卡公司第二章銀行卡根本知識第二章銀行卡根本知識第二節(jié) 銀行卡的定義及分類

一、 銀行卡的定義

銀行卡是指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或局部功能的信用支付工具。二、銀行卡的分類〔一〕按是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡1、信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，又分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩種2、借記卡按功能不同，又可分為轉(zhuǎn)帳卡、專用卡等〔二〕按發(fā)卡對象不同，可分為單位卡〔商務(wù)卡〕和個人卡〔三〕按銀行卡的使用范圍，可分為國際卡、國內(nèi)卡和地區(qū)卡〔四〕按持卡人的附屬關(guān)系，可分為主卡和附屬卡〔五〕按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡〔六〕按卡片信息的存儲方式區(qū)分為磁條卡、IC卡和復(fù)合金融卡第二章銀行卡根本知識〔七〕按國內(nèi)發(fā)卡銀行的發(fā)卡品牌區(qū)分第二章銀行卡根本知識第二章銀行卡根本知識目前，中國銀聯(lián)已經(jīng)成為不僅效勞于中國，而且效勞于越來越多國家和地區(qū)，擁有200多家境內(nèi)外成員機構(gòu)的銀行卡組織，截至2021年年底，銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國范圍，并延伸到亞太、歐美、非洲、澳洲等國家和地區(qū)，銀聯(lián)卡已可在境外近50個國家和地區(qū)的ATM機取款，31個國家和地區(qū)的商戶POS機刷卡消費。銀聯(lián)自主品牌成為國內(nèi)普遍認(rèn)可，國際具有影響的銀行卡品牌。

截至2021年12月底，境內(nèi)銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡發(fā)卡機構(gòu)累計196家，發(fā)卡總量超過18億張。境內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶118萬戶，POS機185萬臺，ATM機近16萬臺，分別是中國銀聯(lián)成立前〔2001年底〕的7.8倍、8.4倍和4.2倍。大中城市規(guī)模以上商戶普遍受理銀行卡，中小城市受理商戶普及率迅速提高。

中國銀聯(lián)2021年至2021年的開展目標(biāo)是，一年夯根底，三年上臺階，五年新跨越。通過五年努力，成為國內(nèi)具有公信力、權(quán)威性，國際具有競爭力、影響力，境內(nèi)外機構(gòu)廣泛參與的銀行卡組織和具有良好法人治理結(jié)構(gòu)、高效運作的現(xiàn)代企業(yè)，走出一條中國特色的銀行卡組織開展道路，并在不久的將來成為在全球銀行卡產(chǎn)業(yè)占有重要地位，具有重要影響的國際性銀行卡組織。第二章銀行卡根本知識二、認(rèn)識銀聯(lián)卡〔一〕“銀聯(lián)〞標(biāo)識1、“銀聯(lián)〞標(biāo)識圖紅色象征合作、誠信；藍(lán)象征暢通、高效；綠色象征平安

銀聯(lián)新標(biāo)識、老標(biāo)識設(shè)計圖案銀聯(lián)老標(biāo)識（2001年3月啟用）銀聯(lián)新標(biāo)識（2005年10月18日啟用）銀聯(lián)新標(biāo)識銀聯(lián)新標(biāo)識以紅、藍(lán)、綠三種不同顏色銀行卡的平行排列為背景，襯托出白顏色的“UnionPay〞英文和“銀聯(lián)〞中文造型。銀聯(lián)新標(biāo)識是在維持銀聯(lián)老標(biāo)識根本形象不變的根底上產(chǎn)生的。與銀聯(lián)老標(biāo)識相比，銀聯(lián)新標(biāo)識主要是增加了英文“UnionPay〞，并對三色塊的面積、傾斜度等局部要素做了微調(diào)，充分表達(dá)了銀聯(lián)新標(biāo)識的國際化特征，以及新老標(biāo)識的延續(xù)性和繼承性。第二章銀行卡根本知識第二章銀行卡根本知識2、“銀聯(lián)〞全息防偽標(biāo)志：雙色背景立體天壇全息放大鏡“銀聯(lián)〞圖章第二章銀行卡根本知識第二章銀行卡根本知識4、識別銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡具有以下兩個易識別的特征：〔一〕卡正面僅有“銀聯(lián)〞一個銀行卡組織的標(biāo)識在右下角；〔二〕卡號的前兩位為“62〞。第二章銀行卡根本知識第二章銀行卡根本知識〔二〕發(fā)行和推廣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，創(chuàng)立自主銀行卡品牌，有利于維護國家金融信息平安，維護國內(nèi)成員機構(gòu)在我國銀行卡產(chǎn)業(yè)開展過程中的話語權(quán)，掌握產(chǎn)業(yè)開展過程中制定標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)的自主權(quán)力，保障國內(nèi)各成員機構(gòu)的長遠(yuǎn)利益和持卡人利益。〔三〕發(fā)行和推廣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，創(chuàng)立自主銀行卡品牌，是國內(nèi)各成員機構(gòu)創(chuàng)立各自品牌的前提和根底，有利于增強國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)凝聚力，增強產(chǎn)業(yè)實力，共同應(yīng)對WTO過渡期后境外機構(gòu)的競爭和挑戰(zhàn)?！菜摹嘲l(fā)行和推廣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡既可保證在國內(nèi)的通用，同時為滿足中國人日益增長的境外商務(wù)、旅游、留學(xué)等用卡需求，中國銀聯(lián)還不斷加快境外受理網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。目前，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸到亞太、歐美、非洲、澳洲等多個國家和地區(qū)。此外，持人民幣銀聯(lián)卡在境外銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)刷卡消費，可直接實現(xiàn)外幣和人民幣的轉(zhuǎn)換，減少貨幣兌換的麻煩，節(jié)省貨幣兌換費用。第三章POS及手工壓印機

具的根本知識第一節(jié)POS定義及物理構(gòu)成一、 POS的定義二、 POS的組成〔一〕POS機的硬件組成1.主機2.密碼鍵盤〔客戶鍵盤〕3.電源4.打印機第三章POS及手工壓印機

具的根本知識〔二〕POS通訊方式：有線、無線和組網(wǎng)方式〔三〕POS接線步驟第三章POS及手工壓印機

具的根本知識第二節(jié)POS功能簡介一、脫機功能簡介〔一〕查詢交易流水功能〔二〕柜員功能1、增加、刪除POS操作員；2、修改柜員和主管的操作密碼；〔三〕重打印功能二、聯(lián)機功能簡介〔一〕非金融類交易：查詢、簽到、簽退等〔二〕金融類交易：消費、消費撤消、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤消、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤消、自動沖正、退貨、結(jié)算等第三章POS及手工壓印機

具的根本知識三、 POS操作流程簡圖：第三章POS及手工壓印機

具的根本知識第三節(jié) 壓印機簡介一、壓印機的定義是將信用卡卡面的凸印卡號等內(nèi)容壓印在交易簽購單上的機具。二、壓印機的組成〔1〕信用卡放置處〔2〕日期調(diào)整旋紐〔3〕底座〔4〕拉動把手第四章POS非金融交易流程

和常見問題處理第一節(jié)POS非金融交易流程一、POS簽到流程〔一〕檢查POS設(shè)備情況1、檢查電源線的連接情況2、檢查打印紙的安裝和使用情況3、檢查線的連接情況4、檢查POS整體情況〔二〕執(zhí)行POS簽到操作第四章POS非金融交易流

程和常見問題處理二、POS簽退流程1、選擇柜員簽退；2、POS屏幕顯示簽退成功。第四章POS非金融交易流

程和常見問題處理三、查詢卡片余額流程查詢余額是指收銀員通過POS機為持卡人查詢銀行卡帳戶余額，查詢結(jié)果顯示在密碼鍵盤屏幕上第四章POS非金融交易

流程和常見問題處理現(xiàn)象原因建議處理辦法1POS顯示“無撥號音”、“請檢查線路”電話線未接好⑴按電話機鍵盤也無聲音，檢查POS背后的電話線是否正確插入“電話/網(wǎng)絡(luò)”插口⑵可用電話機檢查是否可聽見電話音⑶如仍未解決請找電工2POS多次撥號及撥號延時后仍顯示“外線無撥號音”。多發(fā)生于電話分機線⑴分機外線未打開或加鎖⑵POS分機前綴設(shè)置錯誤⑶交換機工作不穩(wěn)定或出現(xiàn)故障⑷中心電話號碼設(shè)置錯誤⑴與總機室聯(lián)系，開通分機電話外線⑵盡快聯(lián)系裝機人員重新設(shè)置分機前綴⑶盡快通知電工解決交換機的問題3POS顯示“線路繁忙”⑴大型商戶多臺POS共用有限數(shù)量的電話外線，易發(fā)生電話擠占線路⑵銀行后臺主機電話忙⑶電話線路因故障處于忙狀態(tài)⑴稍等幾分鐘再作交易⑵電話線路故障請找電工或電信局人員維修⑶減少同一線路上并接的終端數(shù)4POS顯示“無效商戶”后臺主機未建POS的參數(shù)，沒有該商戶的資料或該商戶資料為未開通電話咨詢裝機人員處理5POS顯示“終端號無效”⑴POS存儲的該發(fā)卡行終端號與該行主機的記錄不一致⑵銀聯(lián)中心無此POS終端號或終端狀態(tài)為未開通電話咨詢裝機人員處理

現(xiàn)象原因建議處理辦法6POS顯示“接收返回”后又顯示“線路中斷”與銀聯(lián)中心通訊中斷或交易超時⑴致電銀聯(lián)中心查詢該筆交易情況⑵查詢交易，激發(fā)沖正交易7POS顯示“請重做交易”⑴流水號重復(fù)⑵MAC密鑰不同步，需交換密鑰⑴重做剛才的交易⑵加大POS參數(shù)中初始流水號⑶重新簽到后再做交易8POS顯示“系統(tǒng)故障”發(fā)卡行后臺主機出現(xiàn)故障與該銀行機房電話或授權(quán)電話聯(lián)系9POS顯示“交易超時”⑴該行后臺未開機⑵該行后臺系統(tǒng)與區(qū)域中心斷鏈重做交易，如還不成功，與銀聯(lián)中心聯(lián)系10MAC錯⑴當(dāng)天交易首先正常，使用中突然出現(xiàn)MAC錯或消息認(rèn)證碼出錯⑵裝機人員失誤，造成同一個POS終端號被兩個以上的POS使用⑴重新簽到⑵如簽到后還不成功，盡快聯(lián)系裝機人員進(jìn)行修改11POS顯示查詢發(fā)卡方發(fā)卡行或中心交易出錯⑴重做交易⑵如還不成功，聯(lián)系中心12刷卡后無反應(yīng)銀行卡磁條損壞或刷卡方式不對重新刷卡，若仍無反應(yīng)，則可能卡磁條損壞，提醒持卡人到發(fā)卡銀行更換卡。第四章POS非金融交易

流程和常見問題處理

現(xiàn)象原因建議處理辦法13交易成功不打單⑴打印機電源、數(shù)據(jù)線可能未插好⑵打印機卡紙檢查打印機電源與連接是否正常，使用“重打印”功能，重打憑條14做交易時，提示“無效交易”發(fā)卡行或銀聯(lián)中心不允許做此類交易或撤銷類交易操作輸入信息有誤重試，輸入正確信息，或與收單行或當(dāng)?shù)劂y聯(lián)聯(lián)系15POS機一開機就死機POS機按鍵被卡住將卡住的按鍵回復(fù)。16POS機屏幕無顯示⑴POS機顯示屏壞；⑵電源未插好。⑴更換POS機；⑵插好電源。17日終處理時發(fā)現(xiàn)POS統(tǒng)計數(shù)據(jù)與簽購單合計不一致交易成功未能打印出簽購單，或簽購單丟失查詢交易明細(xì)，重打簽購單；查看上一個工作日是否未進(jìn)行POS結(jié)算18POS提示“密碼錯誤，次數(shù)超限”連續(xù)錯誤，次數(shù)超限請持卡人與發(fā)卡行聯(lián)系第四章POS非金融交易

流程和常見問題處理第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范第一節(jié)銀行卡的識別一、信用卡的識別〔一〕正面內(nèi)容1、發(fā)卡機構(gòu)名稱；2、發(fā)卡機構(gòu)標(biāo)志3、信用卡的使用范圍；4、凸印的信用卡卡號及平面印刷的卡號前四位數(shù)字5、信用卡的有效截止日期；6、持卡人性別、姓名；7、信用卡標(biāo)志：第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范〔二〕反面內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名欄和簽名3、卡號和卡片校驗碼4、發(fā)卡銀行重要聲明5、發(fā)卡行客戶效勞或授權(quán)效勞6、有些彩照信用卡還在卡反面印有持卡人的小幅彩照第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范二、借記卡的識別〔一〕正面內(nèi)容1、發(fā)卡銀行中英文名稱2、發(fā)卡銀行標(biāo)志3、借記卡類名稱4、有效截止日期或發(fā)卡日期5、借記卡的卡號6、持卡人姓名7、“銀聯(lián)〞標(biāo)識圖案第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范〔二〕反面內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名3、發(fā)卡銀行重要聲明4、發(fā)卡行客戶效勞或授權(quán)效勞務(wù)5、發(fā)卡行借記卡標(biāo)志第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范

卡類別物理構(gòu)成上的區(qū)別受理環(huán)節(jié)上的區(qū)別卡正面是否有激光防偽標(biāo)志有效日期卡號印刷形式是否本人使用是否能透支是否能采用手工壓卡方式消費時是否需要使用密碼借記卡不一定有不一定有平面或凸字印刷

只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓不允許必須通過銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機使用，不可采用手工壓必須使用密碼并核對簽名

信用卡一定有一定有一定是凸字印刷

只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓具有透支功能可通過銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機使用，也可脫機采用手工壓卡必須核對簽名，同時有的使用密碼有的不使用密碼

第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范四、雙幣種卡〔一〕雙幣種卡的識別有銀聯(lián)和國際組織兩個標(biāo)志1、“銀聯(lián)〞標(biāo)識，一般位于卡面的右上方2、國際信用卡組織的標(biāo)識和防偽標(biāo)志3、卡背簽名條上印有45度“VISA〞或“MASTERCARD〞斜體字樣，還有卡號和卡號校驗碼〔二〕雙幣種卡受理的本卷須知VISA標(biāo)識VISA全息防偽標(biāo)識圖案銀聯(lián)標(biāo)識第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范第二節(jié)驗卡流程中的風(fēng)險防范要點一、驗卡流程中的檢查要點1、卡片完好性檢查2、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查3、卡面有效期的檢查4、持卡人身份的識別5、卡背簽名欄的檢查6、卡背簽名的檢查第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范因收銀員操作疏忽而導(dǎo)致以下情況發(fā)生，相關(guān)損失將由商戶承擔(dān)1、受理卡面凸印卡號的前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字明顯不一致的偽卡或假卡。2、受理已過有效期的卡片。3、受理已被打孔、剪角或損毀的廢卡，或有明顯標(biāo)記的“樣卡〞、“測試卡〞。4、受理卡背中文簽名與卡面凸印的持卡人漢語拼音名明顯不符的卡，并且卡背簽名與簽購單簽名明顯不符。第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范二、收銀員如何快速識別偽造卡1、檢查凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。2、使用POS機刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號是否與卡面凸印的卡號一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。3、致電收單行,并將卡片BIN號〔卡號的前六位數(shù)字〕報給收單銀行,請其盡快查詢該BIN號所屬的發(fā)卡行是否與卡面顯示的發(fā)卡行一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。注意：如出現(xiàn)以上情況，收銀員應(yīng)在確保自身平安的前提下，及時致電收單行索取幫助。第五章銀行卡識別及風(fēng)險

防范第三節(jié)嚴(yán)格核對簽名是風(fēng)險防范的重要環(huán)節(jié)如有以下情況發(fā)生，相關(guān)損失將由商戶承擔(dān)：1、簽名及字跡與簽購單上簽名及字跡明顯不符的交易；2、交易簽購單上無持卡人簽名的交易?！貏e提醒收銀員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格核對簽名。第六章手工壓單交易

及風(fēng)險防范第六章手工壓單交易

及風(fēng)險防范第六章手工壓單交易

及風(fēng)險防范第七章外卡受理本卷須知第一節(jié)卡片鑒別區(qū)分卡片的有效性應(yīng)按照以下要點進(jìn)行：1、卡片為商戶的收單機構(gòu)允許受理的全球通用的外卡，即卡片上沒有使用地域限制的字樣，例如：ValidXXXOnly等。2、卡片顏色、圖案和標(biāo)志是否與相應(yīng)發(fā)卡機構(gòu)相符。3、檢查凸印卡號前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致。4、卡片是否為本人使用〔照片卡的核對〕，持卡人性別是否與卡面凸印的MS或MR相符。5、卡面有效期的檢查。6、卡片正反面是否完整無缺且無涂改或刮傷，是否有剪角、損毀現(xiàn)象。7、卡背簽名欄有無明顯涂改痕跡，是否有樣卡或測試卡等類似同義的字樣，如Test、Sample等。8、卡背簽名欄有無持卡人簽名。第七章外卡受理本卷須知二、VISA信用卡的識別1、VISA信用卡的標(biāo)識為長方形藍(lán)、白、金三色，中間白色上印有大寫VISA英文字母。標(biāo)志四周是由微縮的特定字母、數(shù)字組成的藍(lán)框。2、VISA的激光防偽標(biāo)志為一飛翔的鴿子，經(jīng)激光立體影像處理可因角度不同而折射不同之光線。3、卡號起首數(shù)為“4〞，卡號為16位，分四組排列，卡號前四位以印刷字體顯示在第一組凸印卡號上或下方。4、VISA標(biāo)志左方有特殊的“V〞凸印防偽標(biāo)志。5、持卡人的英文姓名凸印于左下角。6、簽名條印有45度VISA斜體字樣。7、簽名條上印有一組號碼，此組號碼共有兩種類型，19位數(shù)字的號碼，即卡正面16位卡號加上3位CVV2；7位數(shù)字的號碼，即卡正面16位卡號的最后4位加上3位CVV2。CVV2供人工授權(quán)時核對使用。

第七章外卡受理本卷須知VISA樣卡〔正面〕特殊凸印VVISA卡標(biāo)識防偽鴿子持卡人姓名卡號前四位印刷字體第七章外卡受理本卷須知VISA樣卡〔反面〕CVV2簽名條印有45度VISA斜體字樣第七章外卡受理本卷須知三、萬事達(dá)〔MasterCard〕信用卡識別1、MasterCard信用卡標(biāo)識為相交的紅、黃兩個圓，中間印有白色立體MasterCard英文字母，且字母“d〞的右下方有微型“?〞標(biāo)志圖樣。2、MasterCard的激光防偽標(biāo)志為雙連地球圖象，地球的外圈是由微縮的MC組成，在不同的光線下地球外圈顯現(xiàn)出變幻的MasterCard字樣。3、卡號起首數(shù)為“5〞，共16位，分4組排列?？ㄌ柷八奈灰杂∷⒆煮w顯示在第一組凸印卡號左下方。4、MasterCard標(biāo)志的左方印有特殊的“MC〞凸印防偽標(biāo)志。5、持卡人的英文姓名凸印于左下角。6、簽名條印有左傾45度MasterCard斜體字樣。7、簽名條上印有一組號碼，此組號碼共有兩種類型：19位數(shù)字的號碼，即卡正面16位卡號加上3位CVC2；7位數(shù)字的號碼，即卡正面16位卡號的最后4位加上3位CVC2。后三位CVC2供人工授權(quán)時核對使用。后三位CVC2供授權(quán)時核對使用。第七章外卡受理本卷須知MasterCard樣卡〔正面〕雙連地球防偽標(biāo)志萬事達(dá)卡標(biāo)識特殊凸印MC持卡人姓名卡號前四位印刷字體第七章外卡受理本卷須知MasterCard樣卡〔反面〕CVC2簽名條印有45度MasterCard斜體字樣第七章外卡受理本卷須知四、萬事順(Maestro)借記卡的識別1、萬事順卡是萬事達(dá)卡公司發(fā)行的借記卡，必須聯(lián)線交易和輸入密碼。標(biāo)識為藍(lán)色和紅色雙連地球2、萬事順卡一定帶有Maestro標(biāo)志，標(biāo)志可以放在卡片正面，也可以放在反面。3、卡號長度12－19位。4、卡面信息可以凸印，也可以平印。5、可以帶持卡人姓名，也可以不帶。6、卡面不一定有有效期。第七章外卡受理本卷須知五、JCB卡的識別1、綠、藍(lán)、紅三色的JCB標(biāo)識，經(jīng)激光立體影像處理可因角度不同而分別折射出“太陽和地球〞，“JCB〞及“月亮星星〞三組圖案。2、卡號起首數(shù)為“35〞，共16位，分4組排列。卡號前四位以印刷字體顯示在第一組凸印卡號上方或下方。3、卡片有效期在年份前加了單引號以區(qū)分2000年后的月份。4、凸印的持卡人姓名。5、印有特殊的“J〞、“JCB〞或“JCBG〞凸印防偽標(biāo)志。6、簽名條印有JCB斜體字樣，為單一藍(lán)色。第七章外卡受理本卷須知JCB卡樣卡〔正面〕：卡號前四位印刷字體持卡人姓名特殊凸印J防偽標(biāo)志第七章外卡受理本卷須知JCB卡樣卡〔反面〕：簽名條印有JCB斜體字樣第七章外卡受理本卷須知六、運通卡的識別1、運通卡的標(biāo)識為古羅馬百夫長武士頭像。2、卡面背景在紫光燈照射下，有“AMEX〞字樣的熒光暗記。3、卡號起首數(shù)為“34〞或“37〞，共15位。其排列方式為：4－6－54、凸印的防偽“AX〞或“OC〞字符位于卡面右下方5、平面印刷的4位防偽號碼，位于卡面凸印卡號的左上角或右上角。6、成為運通持卡人的起始年份。7、該張卡的生效期和有效期〔月/年〕。8、持卡人英文姓名凸印于卡面左下角。9、凸印公司卡的公司名稱〔僅限公司卡〕10、卡背的簽名條印有指紋圖案。11、簽名條下方印有15位卡號。12、運通公司商標(biāo)。第七章外卡受理本卷須知美國運通卡樣卡〔正面〕：古羅馬百夫長武士頭像卡號持卡人姓名生效期、有效期凸印公司卡的公司名稱首次成為運通持卡人的年份凸印防偽“AX〞或“OC〞字符4位印刷防偽號碼卡面背景美國運通卡名稱第七章外卡受理本卷須知美國運通卡樣卡〔反面〕：磁條運通商標(biāo)簽名條下方印有15位卡號簽名條第七章外卡受理本卷須知七、大萊卡〔DinersClub〕的識別1、大萊卡無金卡、銀卡之分，統(tǒng)一都是銀色的。2、大萊卡的標(biāo)識由兩局部組成，帶有藍(lán)色陰影的藍(lán)白色的圓環(huán)和位于圓環(huán)下方的大萊信用卡商標(biāo)的黑色英文字樣。3、所有全球通行的大萊信用卡必有注明“International〞字樣。4、大萊卡的卡面背景制作精細(xì)的世界地圖和水平狀波浪紋，假卡的背景制作比較粗糙。5、卡號首數(shù)為“30、36、38、39〞，卡號14位，排列方式為：3xxxxxxxxxxxxx。6、持卡人的英文名凸印于左下角，而且前面沒有性別代碼。7、卡面右下方為信用卡的有效期，有起始期和終止期兩個日期。8、卡面左下方的日期是指持卡人首次成為大萊會員的日期。9、凸印的“DC〞是大萊公司英文“DinersClub〞的簡稱。10、在“DC后面的兩個凸印大寫英文字母表示發(fā)卡國家或地區(qū)，如“RH〞指香港。11、位于有效期右上方的兩位英文大寫字母是保安密碼，說明打卡機構(gòu)。12、卡反面的右上方注明全球通行字樣，說明該卡可在全球通用。13、簽名條上印有一排號碼，前幾位與卡號一致，后三位保安密碼〔PINNumber〕供授權(quán)時核對使用。14、大萊卡的激光防偽標(biāo)志位于卡反面的左下方，三局部組成：位于正中間制作精細(xì)的世界地圖背景、橫向條紋、位于正中間的由藍(lán)白色圓環(huán)和大萊信用卡公司圖標(biāo)的英文字樣組成的標(biāo)識。第七章外卡受理本卷須知大萊卡〔正面〕：有’International’字樣大萊商標(biāo)注明大萊國際信用卡卡面背景卡號保安密碼有效期有效期發(fā)卡國家大萊英文簡稱首次成為大萊會員的年份持卡人姓名第七章外卡受理本卷須知大萊卡〔反面〕：注明全球通用字樣卡號、保安號卡號、保安號第七章外卡受理本卷須知第二節(jié)沒收卡處理流程一、卡片的沒收特約商戶在受理外卡過程中，通過以下途徑?jīng)]收持卡人卡片：1、

使用POS機刷卡發(fā)現(xiàn)POS機屏幕顯示“沒收卡片〞或類似提示時，請立即撥打收單銀行或中國銀聯(lián)授權(quán)進(jìn)行確認(rèn)，和平地將卡片沒收，同時記錄下刷卡時間和日期。2、使用手工壓單獲取人工授權(quán)時，如收單行或中國銀聯(lián)授權(quán)人員明確告知該卡已被止付需要沒收的，和平地將卡片沒收，同時記錄下卡片受理日期、收單行或中國銀聯(lián)授權(quán)人員工號和姓名。二、

沒收卡的提交及獎金獲得商戶在沒收卡片后，應(yīng)立即將沒收的卡片沿水平方向〔不破壞磁條〕剪成兩半。商戶需在沒收卡片的當(dāng)日將沒收卡提交給收單銀行或當(dāng)?shù)刂袊y聯(lián)國際業(yè)務(wù)中心。經(jīng)收單行或中國銀聯(lián)國際業(yè)務(wù)中心確認(rèn)后，根據(jù)各銀行卡跨國公司的不同規(guī)定，商戶將獲得沒收卡獎金。第七章外卡受理本卷須知第三節(jié)

外卡交易清算的時限規(guī)定

一、手工單據(jù)提交清算時限商戶應(yīng)嚴(yán)格按照收單機構(gòu)關(guān)于手工單據(jù)提交的時限規(guī)定，按時將單據(jù)送達(dá)收單機構(gòu)〔如中國銀聯(lián)的外卡收單商戶按規(guī)定必須在交易日后的10日內(nèi)提交單據(jù)〕。凡超過時限提交單據(jù)的，將被視做瑕疵單據(jù)，只能進(jìn)行托收，由此造成的損失將由商戶自行承擔(dān)。二、PＯＳ機交易清算時限當(dāng)天營業(yè)結(jié)束時應(yīng)及時進(jìn)行POS結(jié)賬，如果自交易日算起超過收單機構(gòu)規(guī)定的清算時限〔如中國銀聯(lián)的外卡收單商戶規(guī)定應(yīng)在自交易日起21日內(nèi)提交清算數(shù)據(jù)〕提交清算數(shù)據(jù)，該批交易將被視做瑕疵交易，只能進(jìn)行托收，由此造成的損失將由商戶自行承擔(dān)。第八章如何識別欺詐用卡行為第一節(jié)如何識別不法分子的欺詐用卡行為不法分子利用銀行卡作案常見的異常行為有：1、購物或消費時非常隨便，不加考慮與挑揀，不關(guān)注價錢，只希望盡快刷卡完成交易。2、集中購置容易脫手的貴重物品，且在購置高檔電器等大宗物件時拒絕送貨上門，堅持當(dāng)場提貨。3、在機票代售點或購置的店鋪，重復(fù)往返屢次，持卡購置多張機票或多部，且急于成交。4、在名牌服飾店大量購置價錢昂貴的服飾，消費無節(jié)制，且均不進(jìn)行試穿，急于成交。5、購物時持有多張銀行卡，當(dāng)一張卡無法刷卡獲取授權(quán)后，不要求進(jìn)行人工授權(quán)，而是立即換刷其他卡片。6、持卡人不愿刷卡；或刷卡未能取得授權(quán)時要求分單壓卡進(jìn)行支付。7、在簽單過程中神色慌張，左顧右盼。8、在簽字時要求看卡反面的簽名或簽字很慢。9、持有外卡消費，但無法提供護照，也不能正確說出發(fā)卡行名稱和所在地等。第八章如何識別欺詐用卡行為第二節(jié)在可疑情況下如何向銀行求助當(dāng)收銀員在驗卡過程中已發(fā)現(xiàn)疑點，在不想驚動持卡人的前提下，可致電其收單銀行的24小時授權(quán)中心，向授權(quán)人員報稱“代號10〞，授權(quán)人員將向收銀員提出一系列問題，收銀員只需要以“是〞或“不是〞進(jìn)行答復(fù)即可。授權(quán)人員將根據(jù)收銀員的答復(fù)進(jìn)行判斷并聯(lián)絡(luò)發(fā)卡行進(jìn)行授權(quán)，并將發(fā)卡行的回復(fù)反響給收銀員。第三節(jié)高風(fēng)險類型商戶一、劃分高風(fēng)險類型商戶的大致范圍：1、出售貴重物品的商戶2、機票代售點或?qū)Ｙu店：3、百貨商店或大型購物商場中出售高檔煙酒、高檔保健品及家用電器的柜臺。4、各類娛樂場所第八章如何識別欺詐用卡行為二、高風(fēng)險類型商戶面臨的主要風(fēng)險及可能承擔(dān)的損失：高風(fēng)險商戶面臨的主要風(fēng)險：因大量欺詐偽卡或假卡交易發(fā)生，導(dǎo)致發(fā)卡銀行損失，被中國銀聯(lián)或跨國卡組織列為高風(fēng)險商戶；或因與不法分子勾結(jié)進(jìn)行偽卡交易、竊取銀行卡交易資料，被追究司法責(zé)任。被列為高風(fēng)險商戶后，將有可能承擔(dān)以下責(zé)任：1、將被取消受理卡片資格。2、承擔(dān)欺詐交易的損失和中國銀聯(lián)及跨國卡公司的罰款。3、承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任第九章交易資料及機具保管第九章交易資料及機具保管第二節(jié)POS機具的保管和維護一、妥善保管POS機具1、不要翻開POS機殼。2、不要將POS放在潮濕的地方，不要用液體和噴霧劑直接對POS進(jìn)行清洗。3、POS做交易處理期間，請勿動用與POS相連的。4、不要在帶電的情況下，連接POS機與打印機及密碼鍵盤5、POS做交易處理期間，請勿將POS斷電。6、移動無線POS不要在易燃易爆環(huán)境下使用或更換電池。7、移動無線POS在使用過程中可能對無線通信設(shè)備造成干擾。8、POS內(nèi)置電池為可充電電池，拆卸電池組時，要確保電池的金屬觸點不要接觸其它任何金屬物體。9、POS應(yīng)在固定的平穩(wěn)臺面上操作，如使用手握操作，請確信抓牢設(shè)備，設(shè)備跌落將可能導(dǎo)致設(shè)備嚴(yán)重?fù)p壞。第九章交易資料及機具保管二、機具保管及維修的風(fēng)險防范要點：1、POS儲存有銀行卡的交易數(shù)據(jù)，是交易、結(jié)算的重要工具，屬于保密設(shè)備，商戶應(yīng)妥善保管，防止喪失。2、POS設(shè)備必須原件配套使用，非指定人員不得對POS設(shè)備進(jìn)行任何檢測，私自拆修、改裝和更換部件。3、對于主動上門要求對POS進(jìn)行檢修維護的人員，收銀員應(yīng)提高警惕，除要求檢驗其身份證明外，還應(yīng)致電裝機銀行或公司進(jìn)行核實。4、商戶應(yīng)注意保證POS機封條完好，如封條出現(xiàn)自然磨損，商戶應(yīng)通知裝機銀行或公司進(jìn)行檢查、更換。第九章交易資料及機具保管三、POS機操作權(quán)限的分級管理對POS操作員的管理權(quán)限應(yīng)由收銀主管掌握，具體權(quán)限如下：1、增加、刪除可以使用POS的操作員。2、操作員列表：顯示本POS上的所有操作員。3、

修改主管密碼。4、修改操作員密碼。四、POS操作的平安措施1、妥善保管個人操作密碼，特別是主管密碼，因涉及對POS操作員的管理權(quán)限，不得隨意向他人泄漏，防止權(quán)限被冒用。2、使用鍵盤鎖定功能。當(dāng)收銀員暫時離開POS時，為保證用戶平安可以鎖定鍵盤。收銀員交接換班時，注意打印對賬報表，對賬完畢并簽退。第十章相關(guān)法律知識及案例簡介第十章相關(guān)法律知識及案例簡介第十章相關(guān)法律知識及案例簡介案例二：某持卡人的信用卡被盜，到銀行掛失后查到該信用卡在喪失當(dāng)晚掛失前就被不法分子盜用共計10萬元，不僅卡上的錢全部用光，還透支了近1萬元，其中在某珠寶金行消費了約8萬元。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在某珠寶金行消費時，簽購單上無簽名，且不法分子在短時間內(nèi)進(jìn)行了屢次消費。于是，持卡人將商戶告上了法庭，法院最終判決珠寶行賠償該持卡人的全部損失。分析：1．?銀聯(lián)特約商戶受理銀行卡協(xié)議書?中第三條款明確規(guī)定特約商戶應(yīng)按規(guī)定的操作步驟辦理信用卡業(yè)務(wù)，其中第4條為：“乙方未按上述操作程序辦理而造成的發(fā)卡行或持卡人拒付時，全部損失由乙方承擔(dān)〞2．由于以上商戶未按規(guī)定受理信用卡業(yè)務(wù)，未核對簽購單上的簽名是否與卡反面的簽名相符或未讓持卡人在簽購單上當(dāng)面簽字并進(jìn)行核對，故應(yīng)承擔(dān)持卡人拒付的損失。第十章相關(guān)法律知識及案例簡介案例三：某行信用卡持卡人到某娛樂場所持卡消費，消費后收銀員未讓該持卡人在消費單上簽名，當(dāng)然就沒有核對簽名。事后持卡人對該筆交易拒不成認(rèn)，指責(zé)發(fā)卡銀行泄漏了他的銀行卡資料，致使他的卡被盜用，當(dāng)?shù)劂y聯(lián)就此事到商戶了解情況，商戶稱該持卡人是這里的?？?，當(dāng)商戶與持卡人聯(lián)系時，持卡人成認(rèn)有該筆消費，但他有權(quán)向發(fā)卡銀行拒付該筆款項。最終，該損失由特約商戶承擔(dān)。分析：1.收銀員未按規(guī)定的操作程序受理信用卡，未核對持卡人的簽名，故應(yīng)承擔(dān)損失。2.該持卡人有欺詐的嫌疑，假設(shè)特約商戶有足夠的證據(jù)〔如持卡人本人持卡結(jié)賬時的錄像、與持卡人溝通時的錄音等〕證明確實是該持卡人本人消費，可向法院提起訴訟，用法律手段對持卡人的欺詐行為進(jìn)行調(diào)查處理。第十章相關(guān)法律知識及案例簡介第十章相關(guān)法律知識及案例簡介課堂互動1、構(gòu)成銀聯(lián)標(biāo)志背景的三種不同顏色從左到右的排列順序分別是()。A、紅藍(lán)綠B、紅黃綠C、藍(lán)白黃D、藍(lán)綠紅2、關(guān)于核對簽名，以下描述哪項是錯誤的？〔〕A、核對簽名前，應(yīng)將卡片還給持卡人B、刷卡后