第一篇海上保險原理

1海上保險原理與實務PrincipleandPracticeofMarineInsurance主講：袁建華Room2315#37216205uanjianhua1688@GuangdongUniversityofFinance2008.9.第一章海上保險概述

學習目標通過對本章的學習，應達到以下目標：理解海上風險的概念了解海上風險的種類掌握海上保險的概念掌握海上保險的特征與作用弄清海上保險的種類2本章內容第一節(jié)海上風險第二節(jié)海上保險特征與作用第三節(jié)海上保險的產(chǎn)生與發(fā)展第四節(jié)海上保險的分類第五節(jié)海上保險市場本章自測題3第一節(jié)海上風險一、海上風險的概念（ConceptofMarinePerils）4海上風險一般是指船舶或貨物在海上航行中發(fā)生的或隨海上運輸所發(fā)生的風險。

1906年英國《海上保險法》給海上風險下的定義：“Marineperilsmeanstheperilsconsequenton,orincidentalto,thenaviationofthesea,thatistosay,perilsofthesea,fire,warperils,pirates(rovers),thefts,captures,seizures,restraints,anddetainmentsofprincesandpeoples,jettisons,barratry,andanyotherperils,eitherofthelikekindorwhichmaybedesignatedbythepolicy.”5

海上風險是一個廣義的概念，它既指海上航行中所特有的風險，也包括一些與海上運輸貨物有關的特種風險。

海上風險也叫海難，包括的內容：6二、海上風險的種類（Category）

按照海上風險的性質，可分為海難（PerilsoftheSea）和外來風險兩種，海難又分為自然災害和意外事故。 海難是指海上發(fā)生的自然災害和意外事故。 根據(jù)英國《l906年海上保險法》附則第7條規(guī)定，“海難”是指海上偶然發(fā)生的事故或災難，并不包括風和浪的普通作用”。因此，一般常見的可預測的海浪并不是海難?，F(xiàn)分別對自然災害、意外事故和外來風險加以說明：7（一）自然災害（NaturalCalamities）自然災害一般是指不以人們意志為轉移的自然力量所引起的災難。但在海上保險中，它并不是泛指一切由于自然力量所造成的災難，而且在不同國家，同一國家的不同時期對自然災害的解釋也有所不同。一般是指惡劣氣候、雷電、地震、海嘯、浮冰和洪水等發(fā)生在海上人力不可抗拒的自然界破壞力量所造成的災害。(Disastersbeyondmanpower)81．Atrociousweather

在實務上，保險人對惡劣氣候一詞也沒有統(tǒng)一明確的定義，往往根據(jù)風險的具體情況進行解釋。例如，我國對暴風的解釋：風力在8級以上，風速在17.2米／秒以上即構成暴風。92．雷電（Lightning）。主要是指雷擊閃電自然現(xiàn)象造成航行于海上的船舶及其所載貨物的直接損毀?；蛴衫纂娝苯釉斐傻?，或者由雷電引起火災所造成的損失。例如，因雷擊中船上桅桿造成倒塌，壓壞船艙，致使海水浸入，貨物受海水浸泡的損失，都屬于雷電責任。如下圖：1011123．地震（Earthquake）。是指因地殼發(fā)生急劇的震動而引起地面斷裂和變形的地質現(xiàn)象，是一種突發(fā)性的災害。地震發(fā)生在海底，就會引起海水強烈擾動，產(chǎn)生高達數(shù)十米的巨浪。即為海嘯，使在海上航行的船舶及其所載貨物頃刻間傾覆、沉沒。如圖：1314中間凹陷部分為印度洋大地震給海床烙上的“傷疤”152005-03-21日本福岡里氏7級地震已造成673人傷亡168.08.01718北川老縣城幾乎被完全震碎遇難:69225人失蹤:17923人受傷:374640人受災:4624萬人捐贈:569.25億元北川老縣城幾乎被完全震碎19北川縣城一角20http:///special/C21344/05/index.shtml21保險業(yè)向四川汶川地震支付賠款?一、保險賠付總體情況截至8月20日，保險業(yè)共接到客戶報案12.4萬件，主動聯(lián)系客戶14.9萬件。已初步核查25.9萬件，其中有效賠案18.1萬件；涉及被保險人死亡1.19萬人，傷殘214人，醫(yī)療3316人。目前已結案16.5萬件，已賠付保險金6.1億元，已預付保險金3.72億元。結案率89%。二、各項保險損失及賠付情況險種賠付保險金（萬元）見下表232008-08-286.1億元而汶川地震直接經(jīng)濟損失8451億元245.12汶川大地震原因一是印度板塊向亞洲板塊俯沖，造成青藏高原快速隆升。高原物質向東緩慢流動，在高原東緣沿龍門山構造帶向東擠壓，遇到四川盆地之下剛性地塊的頑強阻擋，造成構造應力能量的長期積累，最終在龍門山北川——映秀地區(qū)突然釋放。二是逆沖、右旋、擠壓型斷層地震。發(fā)震構造是龍門山構造帶中央斷裂帶，在擠壓應力作用下，由南西向北東逆沖運動；這次地震屬于單向破裂地震，由南西向北東遷移，致使余震向北東方向擴張；擠壓型逆沖斷層地震在主震之后，應力傳播和釋放過程比較緩慢，可能導致余震強度較大，持續(xù)時間較長。三是淺源地震。汶川地震不屬于深板塊邊界的效應，發(fā)生在地殼脆——韌性轉換帶，震源深度為10千米——20千米，因此破壞性巨大。254．火山爆發(fā)（VolcanicEruption）。這是指直接或歸因于火山爆發(fā)所致貨物或船舶的損失。陸地上發(fā)生的地震雖不影響船舶在海上的航運，但火山爆發(fā)可能影響停泊在港口的船貨。例如，船舶停泊在港口等待卸貨，或貨物在轉運港口裝卸時，船船和貨物就有可能遭受損壞或滅失。如圖：26272006-05-16,印尼默拉皮火山爆發(fā)282930海上火山爆發(fā)5．海嘯（Tsunami）。是指由于地震或風暴而引起海水巨大漲落現(xiàn)象，導致航行于海上的船舶及其所載貨物的損毀或滅失。可分為地震海嘯和風暴海嘯兩種。地震海嘯指由于海底的地殼發(fā)生變異或海底的火山噴發(fā)而引起海水劇烈的震蕩產(chǎn)生巨浪；風暴海嘯是指因海上風暴引起海面異常升起形成的巨浪，致使貨物和船舶受到損害或滅失。海嘯的破壞力很大，尤其是襲擊某一擁擠港口或地區(qū)，會使船舶互相碰撞，船只沉沒，甚至把一些大船沖向海灘，退潮時發(fā)生擱淺等。2004年1月發(fā)生在東南亞海嘯，造成巨大財產(chǎn)損失和人員傷亡，其中遇難者人數(shù)接近30萬人。如圖：3132333435海嘯造成斯里蘭卡上千人死亡6．洪水（Flood）。是指偶然爆發(fā)的具有意外災害性質的大水，一般指山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌或暴雨積水成災，造成航行或停泊于沿海水面的船舶及其所載貨物被淹沒、沖散、沖毀、浸泡等損失，都屬于洪水責任。如圖：36373839雅加達洪水7．浮冰（FloatingIce）。是指由極地大陸冰川或山谷冰川末端因崩裂滑落海中而形成的冰山，它們大部分沉于水下，僅小部分露出水面，隨海流向低緯度地區(qū)漂流，沿途不斷融解破裂，因而是對航海安全造成危害。例如，發(fā)生在94年以前的“泰坦尼克號”(Titinic)海難事件，就是由于船底撞在流動的冰山（Iceberg），造成船毀人亡的人間悲劇。如圖：40414243--浪擊落海是指艙面貨物受海浪沖擊落海而造成的損失，不包括在惡劣氣候情況下，船身晃動而造成貨物落海的損失。海水等進入船舶的危險，不僅包括由于海水，而且包括由于湖水和河水進入船舶等運輸工具或貯存處所造成的損失。448．其他人力不可抗拒的災害（OtherCalamitiesBeyondManpower）。它通常包括浪擊落海和海水、湖水、河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱等。45464748此外，發(fā)生在我國沿海城市的幾種主要海洋災害，有些災難與海上運輸有關，有些災難與海上運輸沒有太大關系，現(xiàn)介紹如下。49→風暴潮。風暴潮是指由臺風、溫帶氣旋、冷鋒的強風作用和氣壓驟變等強烈的天氣系統(tǒng)引起的海面異常升降，使受其影響的海區(qū)的潮位大大地超過平常潮位的現(xiàn)象。影響我國的臺風風暴潮分布在東海、南海、黃海南部及臺灣以東太平洋海域；溫帶氣旋風暴潮一般分布在渤海、黃海北部。其中臺風風暴潮對我國沿海地區(qū)的影響較為強烈，浙江沿岸、福建、廣東、海南沿海是多發(fā)區(qū)域。風暴潮給沿岸地區(qū)帶來巨額的經(jīng)濟損失，50513月5日，風暴潮襲擊連云港攔海大堤，激起巨浪，海上偏北大風風力最大達到8到9級，陣風10級，氣溫將下降8℃以上523月5日，風暴潮襲擊連云港攔海大堤，激起巨浪→赤潮。赤潮是指海洋中某些微小的浮游藻類、原生動物或細菌，在一定的環(huán)境條件下暴發(fā)性繁殖或集聚而引起水體變色的一種有害的生態(tài)異?，F(xiàn)象。它是一種常見的海洋災害，它會破壞生態(tài)平衡和漁業(yè)環(huán)境，危害漁業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，有毒赤潮還能通過食物鏈轉移造成人畜中毒死亡。據(jù)國家海洋局報道，自2005年3月31日在浙江省溫州南麂外側海域首次發(fā)現(xiàn)赤潮以來，共監(jiān)視監(jiān)測到赤潮11次。(如圖)53引起赤潮的夜光蟲545556572007年4月21日，福建廈門杏林新陽大橋沿杏濱路往集美方向出現(xiàn)長約3公里的紅色海域58→海岸侵蝕。海岸侵蝕是指在自然力（包括風、浪、流、潮）的作用下，海洋泥沙支出大于輸入，沉積物凈損失的過程，即海水動力的沖擊造成海岸線的后退和海灘的下蝕。海岸侵蝕現(xiàn)象普遍存在，我國70%左右的砂質海岸線以及幾乎所有開闊的淤泥質岸線均存在海岸侵蝕現(xiàn)象。如海南省文昌縣由于珊瑚礁被開采，海岸已后退200余米，造成大量的椰樹林被海水傾倒。596061珊瑚有時被稱作“海石花”，珊瑚是一種腔腸動物，主要分布在熱帶地區(qū)的海洋中。珊瑚死后留下石灰質的骨骼，一代一代的骨骼堆積在一起就形成了珊瑚礁。62澎湖列島西嶼海岸的海浪侵蝕63海南海岸遭嚴重侵蝕三亞灣疤痕累累→海霧。海霧由海面低層大氣中水霧凝結所致，通常呈乳白色，產(chǎn)生時常使海面能見度降到1千米以下。海霧是一種危害很大的海洋災害，首先，無論在海上還是在海岸帶地區(qū)，海霧都因其大大降低能見度而對交通運輸、漁業(yè)捕撈和養(yǎng)殖、海上油氣勘探開發(fā)以及軍事活動等造成不利影響；如1993年5月，中國國家海洋局所屬4000噸級遠洋科學考察船“向陽紅16號”，在北緯29度，東經(jīng)134度舟山群島海域與一外籍貨輪相撞而沉沒，在事故中死亡3人，生還107人，經(jīng)濟總損失近億元。64656667→海水入侵。在沿海地區(qū)，由于大量開采地下水導致地下水位大幅度下降，海水侵入沿海含水層并逐漸向內陸滲透，這種現(xiàn)象被稱為海水入侵。海水入侵的直接后果是地下淡水受到海水的污染、沿岸土地鹽堿化、水源受到破壞、沿海建筑物受損等。20世紀80年代以來，由于地下水的過量開采，我國遼寧、河北、天津、山東、江蘇、上海、廣東、廣西、海南和臺灣等省市均發(fā)生不同程度的海水入侵加劇現(xiàn)象，其中環(huán)渤海地區(qū)比較嚴重。68697071海水入侵，經(jīng)由地下水脈“逆滲透”到地表，析離出白色的鹽巴。（臺灣聯(lián)合報圖）72海水入侵，經(jīng)由地下水脈“逆滲透”到地表，析離出白色的鹽巴。（臺灣聯(lián)合報圖）→沿海地面下沉。地面沉降是指某一區(qū)域內由于開采地下水或其他地下流體導致地表淺部松散沉積物壓實或壓密引起地面海拔下降的現(xiàn)象，又稱地面下沉或地陷，其特點是波及范圍廣，下沉速率緩慢，不易察覺，但對建筑物、城市建設和農(nóng)田水利危害極大。我國海岸帶是人口、城市最集中的地區(qū)，人類活動影響最為深刻，由于人們大量開采地下水，使地下水位下降，產(chǎn)生地下漏斗，造成地面下沉。73→海上溢油。海上溢油是指在海上作業(yè)或航行過程中發(fā)生的石油泄露事件。石油在海洋表面上形成面積廣大的油膜，阻止空氣中的氧氣向海水中溶解，同時石油的分解也消耗水中的溶解氧，造成海水缺氧，而且重金屬和有毒有機化合物等有毒物質在海域中累積，并通過海洋生物的富集作用，對海洋動物和以此為食的其他生物造成毒害。2004年12月7日，巴拿馬籍集裝箱船和德國籍集裝箱船在珠江口發(fā)生碰撞，其中德國籍船舶的燃油艙破損，約1200噸燃油溢漏，在海上形成了長9海里、寬200米的油帶，造成我國近年來較大的一次海洋污染事件。747576→海平面上升。由于近年來溫室氣體的不斷增加，造成了全球性氣溫上升，導致海水受熱膨脹、高山冰川融化、南極冰蓋解體，造成海平面的絕對上升。由于人為因素導致的陸地地面沉降，又造成了海平面的相對上升。海平面上升對人類環(huán)境的危害嚴重。首先，海平面的上升可淹沒一些低洼的沿海地區(qū)，加強了的海洋動力因素向海灘推進，侵蝕海岸，從而變“桑田”為“滄?！?。其次，海平面上升會使風暴潮強度加劇，頻次增多，不僅危及沿海地區(qū)人民生命財產(chǎn)，而且還會使土地鹽堿化，海水內侵，造成農(nóng)業(yè)減產(chǎn)，破壞生態(tài)環(huán)境。77全球變暖，海平面上升，危及圖瓦盧、基里巴斯、馬爾代夫三島國，如圖：78全球變暖海平面上升前：全球變暖，海平面上升后，危及圖瓦盧、基里巴斯、馬爾代夫三島國將被大海吞噬珠江三角洲有防潮設施情況下海平面上升可能淹沒圖

歷史最高潮位（現(xiàn)有防潮設施情況下）：

海平面上升15cm時，淹沒1006km2；海平面上升30cm時，淹沒1154km2；海平面上升50cm時，淹沒1894km2；海平面上升65cm時，淹沒3453km2；海平面上升100cm時，淹沒6520km2。百年一遇高潮位（現(xiàn)有防潮設施情況下）：

海平面上升15cm時，淹沒1642km2；海平面上升30cm時，淹沒1719km2；海平面上升50cm時，淹沒1935km2；海平面上升65cm時，淹沒2875km2；海平面上升100cm時，淹沒7823km2。79→外來物種入侵。伴隨著人們的經(jīng)濟活動和國際交往，一些物種由原生存地移居到另一個新的生存環(huán)境并在新的棲息地繁殖并建立穩(wěn)定種群，這些物種被稱為外來物種。有針對性地引進優(yōu)良動植物品種，可豐富生物多樣性，又能帶來諸多效益；但若引種不當或缺乏管理則會引發(fā)較大負面影響。以養(yǎng)殖生物為例，鮑魚、牡蠣、扇貝、對蝦、魚類、藻類等大量從國外引入，在養(yǎng)殖過程中由于各種方式導致養(yǎng)殖對象進入自然海域，不僅與當?shù)赝林餇帄Z生存空間、餌料，爭奪生態(tài)位，并且傳播疾病、與土著生物雜交導致遺傳污染，降低土著生物的生存能力，導致土著生物自然群體降低，甚至瀕于滅絕。808182外來物種水浮蓮入侵83外來入侵物種不僅有植物，還包括昆蟲以及其他動物，牛蛙也是其中之一。（二）意外事故（Accidents）海上意外事故是指船舶或其他海上運輸工具遭遇外來的、突然的、非意料中的事故。如船舶擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞、船舶失蹤以及火災、爆炸等。海上保險所承保的意外事故，并不是泛指的海上意外事故，而是指保險條款規(guī)定的特定范圍內的意外事故。84851．擱淺（Grounding）。是指由于意外的原因使船體與海底、海灘、海岸或其他障礙物（如沉船、木樁等）緊密接觸，并擱置其上，且持續(xù)一定時間，如停航達12小時以上，使其處于失去進退自由的狀態(tài)。如果擱淺經(jīng)常發(fā)生在特定的地區(qū)，或發(fā)生在運河中，或發(fā)生在港內退潮時間，則不得視為擱淺。因為船舶擱淺是意外的、偶然的情況發(fā)生的，而且船舶必須是擱置在沙灘、巖礁、河床或其他障礙物之上，不能繼續(xù)前進才被認為是擱淺。如圖：868月16日，一艘貨船在長江重慶段朝天門碼頭附近觸礁擱淺878月16日，一艘貨船在長江重慶段朝天門碼頭附近觸礁擱淺882．觸礁（Stranding）。是指船舶在航行過程中，船身或船底意外地接觸海中巖礁,或其他障礙物而仍能繼續(xù)前進的一種狀態(tài)。區(qū)分觸礁與擱淺的標準是，如果船舶接觸水中障礙物以后，船舶仍能繼續(xù)移動，通常被認為是觸礁。如果船舶接觸障礙物之后，船舶不能往前移動，通常被認為是擱淺。如圖：8990

3．沉沒（Sunk）。是指船體的全部或大部分已經(jīng)浸入水中，失去繼續(xù)航行能力。如果船體有一部分浸入水中，但仍有航行能力，一般說來，不能認為船已沉沒。如圖：

4．碰撞（Collision）。是指船舶在航行中與其他可航行的物體發(fā)生猛烈接觸，或船舶與任何飄浮物體、航行物體、浮冰、沉船殘骸以及港口、碼頭、河堤等建筑物的接觸。如圖：912004年12月09日,珠江口撞船,450噸重油泄漏形成9海里油帶。92巴拿馬籍“HVUNDAIADVANCE”輪，船長182米，吃水10.3米，21000總噸，裝載1660個標箱，集裝箱船受損嚴重。德國籍“MSCILONA”輪，船長300米，吃水10.9米，75500總噸，裝載6732個標箱，被撞船只嚴重受損。93945．失蹤（Missing）。這是指船舶在海上航行中，失去聯(lián)系，且超過一定的期限。對于一定的期限，各個國家都有不同的規(guī)定，一般說來，船舶失蹤4-6個月被認為失蹤。被保險船舶和貨物一旦宣告失蹤，由保險人當作海上風險損失負責賠償。如果保險人賠償損失后，船舶和貨物又重新找到，該船舶和貨物的所有權應歸保險人所有。6．傾覆（Overturn）。是指船舶意外地失去平衡，使船身傾覆或傾斜，處于非正常的狀態(tài)，如果不進行施救不能繼續(xù)航行。7．火災（Fire）。是指船舶在航海中，因意外起火失去控制，使貨物被燒毀、燒焦、煙熏等造成貨物的損失。如圖：958．爆炸（Explosion）。在船舶在海上航行中，發(fā)生爆炸的原因很多，例如，船舶鍋爐爆炸致使船舶和貨物受損，或貨物因氣候影響發(fā)生化學變化引起爆炸等。9．暴力偷盜（ViolentPilferage）。是指使用暴力掠奪貨物或船舶的行為。即使用強制暴力手段非法獲取貨品。暴力盜竊不包括暗中偷竊行為，也不包括船上人員或旅客的偷竊。根據(jù)國際貿(mào)易慣例，出口商備好貨物托運出去后，對該貨物無法繼續(xù)加以監(jiān)護，而承運人在接受托運的貨物后，對該貨物在法律上負有安全保管的責任。同樣，貨物被外人偷竊，承運人也應該賠償。9697989910．投棄（Jettison）。亦稱海難拋棄，是指當船舶遇到海上災害事故處于緊急情況下，船長為了共同安全而命令將船上貨物及其財產(chǎn)、物料等投棄入海中的一種行為。投棄作為共同海損中的一種特有的事故，其成立應具備一定的條件：11．船長、船員的惡意行為（BarratryoftheMasterandMariners）。是指船長或船員故意損害船東或租船人利益的行為，或是船員對船長的反抗行為，包括丟棄船舶、縱火焚燒、鑿洞沉沒、故意使船舶擱淺、非法出售船舶和貨物、侵占價款、違法走私而被扣押或沒收等。100101日期國名歷史上10大海難事件死亡人數(shù)1912.4.10英國“泰坦尼克號”載著2224名乘客和船員，從倫敦開往紐約，途中撞上冰山，船折斷成兩半后在芬蘭海域沉沒。1513人1940.6.17.英國“蘭開斯特里亞號”遭戰(zhàn)機轟炸，在英吉利海峽法國盧瓦爾河口海域沉沒。3500人1945.1.30.德國“古斯特洛夫號”游輪遭到潛艇攻擊，在波蘭格但斯克港附近海域沉沒。9343人1948.12.3中國上海“江亞輪”在長江吳淞口遭遇水雷攻擊而沉沒。3000人1987.12.20菲律賓一艘“多納-帕斯”號渡輪與“維克托”號油輪相撞后，在菲律賓附近海域沉沒。4388人1991.12.15沙特阿拉伯一艘往返埃及和沙特阿拉伯的客輪觸礁后，在開羅東南紅海海域沉沒。464人1994.9.28.愛沙尼亞愛沙尼亞號客輪在前往瑞典斯德哥爾摩的途中，在芬蘭海域沉沒。852人2000.6.29.印尼蘇拉威西島海域一艘載有數(shù)百名難民的客輪沉沒。550人2002.9.26塞內加爾一艘塞內加爾客輪因超載在岡比亞附近海域沉沒。1863人2006.2.2埃及一艘往從沙特阿拉伯開往埃及的“薩拉姆98”號客輪起火后，在紅海水域沉沒。1000人（三）外來風險

（ExtraneousPerils）

雖然外來風險不是船舶遭遇海上自然災害和意外事故引起的，但在海上運輸過程中是經(jīng)常發(fā)生的。為了充分保障被保險人的利益，經(jīng)過事先協(xié)商約定，保險人對這類風險是予以承保的。（關于外來原因，將在第五章“海上運輸貨物保險險種概述”中詳細闡述。）102103第二節(jié)

海上保險的特征與作用

海上保險是海上特定領域范圍內的一種保險。它具有國際性，與國際航運、對外貿(mào)易、國際金融息息相關。它的立法、適用條款在國際范圍內逐步趨向統(tǒng)一。

海上保險是以海上貨物運輸有關的財產(chǎn)、利益或責任作為保險標的，海上保險涉及的主要標的物包括船舶、貨物、運費及船東責任等。海上保險在性質上屬于財產(chǎn)保險范疇，是一種特殊形式的財產(chǎn)保險。Propertyrisk,liabilityriskMarinerisk,overlandrisk,aviationriskObjectiverisk,subjectriskStaticrisk,dynamicriskTherefore….104

一、海上保險的特征

特征是指一種事物區(qū)別于其他事物的特別顯著的征象或標志。海上保險與其他保險不同的一些特征。1.承保風險的綜合性1052.保險種類的多樣性Vesselinsurance,Cargoinsurance,Marinetransitinsurance,overlandtransitinsurance,aviationtransitinsurance,jointtransitinsurance,Therefore….1063.保障對象的多變性Excepthullinsurancepolicies,marinecargoinsurancecanbetransferredseveraltimeswiththetransitionoftheownersofthecargoduringthevoyage.Therefore….1074.保險關系的國際性Tradefromnationtonation,countrytocountryThereforemarinecargoinsurance….1085.

確定責任復雜性Fromstorehousetostorehouse,Difficultiesinsurvey,claimshandling,Inbigcases,insurersmustgototheplaceoftheinsuredtohandleclaims.Therefore….二、海上保險的作用一般功能：具有經(jīng)濟損失補償，保證社會再生產(chǎn)過程的正常運轉；促進企業(yè)搞好風險管理，分散危險，消化損失，提高企業(yè)經(jīng)濟效益等功能。（一）對保險人而言：1091.increaseorbalancetheincomeandpayout1102．ensurethesafetyoffund(二)對被保險人而言

4．guranteeregularprofitsoftbusinessl．increasetheabilityoffundapplication3．guarranteeregularoperationofbusiness第三節(jié)海上保險的產(chǎn)生與發(fā)展

一、海上保險的產(chǎn)生（FormationofMarineInsurance）（一）漢穆拉比法典。海上保險的形成可以從漢穆拉比法典中得到答案。漢穆拉比法典是現(xiàn)存最全面最完整的古巴比倫法律的匯編。法典記載了古巴比倫第一王朝第六代國王漢穆拉比在位（約公元前1792-1750）時的情況，其中包括一直到他在位末期所收集起來的法律方面的決定。可分為282條。111112漢穆拉比法典中首次出現(xiàn)了海上保險意識的萌芽。其中：第100條規(guī)定：“塔木卡（商人）以銀交與沙馬魯（為塔木卡服務之行商）經(jīng)營買賣，令其出發(fā)，而沙馬魯應在旅途中使委托彼之銀獲利，倘沙馬魯于所至之處獲利，則應結算所取全部銀額之利息，而后應計算自己的日期，以償還塔木卡”。第101條規(guī)定：“倘在所到之處未曾獲利，則沙馬魯應按所取銀，加倍交還塔木卡”。第102條規(guī)定：“倘塔木卡以銀貸與沙馬魯而不計息，而沙馬魯于所至之處遭受損失，則彼應以全部本金歸還塔木卡”。第103條規(guī)定：“倘所運之一切于中途被敵人劫去，則沙馬魯應指神為誓，并免償還責任”等等。人們從中可以看到，貨主雇商隊行商，貨主與商隊利潤分享，如果商隊不歸或歸來時無貸無利，貨主可將商隊人員的財產(chǎn)，甚至妻子據(jù)為自己的債務奴隸；商隊的貨物被強盜打劫，經(jīng)當事人宣誓無縱容或過失等情況后，可免除當事人的債務。這種貨主遭受風險的損失由的收高額利息來彌補的做法，實為海上保險的雛形。113114（二）《RhodianLaw》與早期的海上保險羅第安法是目前已知的世界上最早的一部海商法，由地中海羅第安島附近的古希臘人和腓尼基人制訂。從公元前9世紀開始流傳，直到公元前2-3世紀最后形成。羅第安法的形成與早期海上保險的產(chǎn)生密切相關。公元前10世紀前后是海上貿(mào)易興起的時代。航海在當時是生財?shù)慕輳?，也是充滿冒險的危途。為了使海上航行可能遭受的損失得到合理的補償，古希臘人和腓尼基的商人們規(guī)定，損失由全體受益者共同承擔。當時，在愛琴海和地中海沿岸的商人們已共同默守著一個原則：115一人為眾，眾人為一“Oneservesforallandallserveforone”.116（三）共同海損原則的創(chuàng)立和發(fā)展在公元前9世紀，古希臘愛琴海諸島中，貿(mào)易商船往返頻繁。當船舶在航行中出現(xiàn)危險時，拋棄一部分承運貨物入海，以便減輕船載，避免船、貨全部傾覆。在決定拋棄時，對拋棄誰家財產(chǎn)不免引起船主和各個貨主之間的爭論，任何一方都不愿將自己的財產(chǎn)為他人的利益作出犧牲。為避免爭論，便于在緊急時刻采取有效措施，解除船、貨危險。以東地中海羅第安島為中心的船貨主形成了一種做法：在船舶發(fā)生危險時，由船長做出拋棄的決定。拋棄引起的損失也由全體船主、貨主分攤。共同海損原則由此創(chuàng)立了。117國內有些學者把海上保險的形成分為5個階段。一般借貸”向“冒險借貸”轉化階段。假裝買賣”到“保險借貸”的轉變階段。從“冒險借貸”向“假裝買賣”轉變階段。由“準保險”向“海上保險”過渡階段。海上保險階段二、海上保險的發(fā)展

（DevelopmentofMarineInsurance）（一）意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地1182年，意大利人就已經(jīng)營海上保險。11世紀末十字軍東侵以后，意大利商人控制了東方和西歐的中介貿(mào)易，意大利北部的倫巴第、佛羅倫薩、熱那亞等城市，商人之間已采取與現(xiàn)代形式相類似的海上保險制度。12世紀至13世紀之間，日爾曼君主凱澤·弗里德里克二世派遣傭兵攻打羅馬。使意大利北部城市因此而荒廢，倫巴第商人到比利時、法國和英國等地定居。1181191347年10月23日，世界上發(fā)現(xiàn)的最早的保險單在熱那亞。它承保從熱那亞到馬喬卡的船舶保障，由商人喬洽·勒克維倫承保。保險史上把這張保單稱之為世界上第一張保險單，保險單的名稱是比薩（Pisa）保險單。這張保險單同其他商業(yè)契約一樣，是由專業(yè)的撰寫人草擬。同時，第一家海上保險公司也于1424年在熱那亞成立。1468年，威尼斯仿效世界上第一部海上保險法典（1435年《巴塞羅那法典》）訂立了關于法院如何保證保險單實施及防止欺詐的法令。1522年佛羅倫薩制訂了一部比較完整的條例。14世紀以后，海上保險自意大利經(jīng)葡萄牙、西班牙傳到了荷蘭。善于經(jīng)商的倫巴第人移居到英國，并操縱了倫敦金融市場，海上保險又傳入了英國。120PisaRomeFlorenceGenoa（二）英國發(fā)展成為現(xiàn)代海上保險的中心

英國成為現(xiàn)代海上保險中心的因素1574年伊麗莎白女王批準設立保險公會、海上保險法案。1601年伊麗莎白女王制定第1部海上保險《涉及保險單的立法》倫敦塔街咖啡館由愛德華·勞埃德經(jīng)營。勞埃德把有關船舶、貨物的航運行情、氣候等方面的情報及時傳播給前來喝咖啡的商人。1771年咖啡館中的保險人和經(jīng)紀人共79人各出￡100，在新勞埃德組織一個社團?？Х瑞^屬于共同籌資者所有。1734年勞埃德咖啡館開始出版發(fā)行《勞合動態(tài)》(Lloyd’sList)，至今頗負盛名?？Х瑞^成為倫敦航運界買賣船舶、貨物、經(jīng)營海上保險的中心。121咖啡館由資金籌集者選出的委員經(jīng)營管理，咖啡館的原主人只負責收集情報和發(fā)行《勞合社動態(tài)》。1871年，英國國會通過《勞埃德法案》,社團被命名為勞埃德公司，又名勞合社。要成為勞合社會員須交￡15000的擔保金。1996年，增加至￡250000。1720年經(jīng)國會批準，成立倫敦保險公司和皇家交易保險公司。擁有經(jīng)營海上保險的獨占權。1829年《保險專利法》被取消，其他保險公司相繼成立，并經(jīng)營海上保險業(yè)務。1884年,經(jīng)營海上保險的公司在倫敦成立保險人協(xié)會。1906年,《海上保險法》出臺，促進了英國海上保險的發(fā)展。后來為許多國家采納或仿效。 以上因素使英國成為現(xiàn)代海上保險的中心。122123（三）中國海上保險的發(fā)展1.回顧從19世紀末至1914年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)前這一期間，各帝國主義國家加速對華資本輸出，美、法、德、瑞士、日本等國的保險公司相繼來華開設分公司和代理機構。華安保險公司和均安保險公司于1905年先后成立。到抗戰(zhàn)前夕，中國經(jīng)營的海上保險公司有27家，外商在華設立的保險公司及其代理處則有70多家?？箲?zhàn)期間及抗戰(zhàn)結束之后成立的中國自行經(jīng)營的海上保險公司增加到90多家。自清代末期到1949年中華人民共和國成立，處于半封建半殖民地的舊中國民族保險業(yè)，受到帝國主義和官僚資本主義雙重壓迫與剝削，擺脫不了洋商的控制。因此，中國的海上保險事業(yè)在這漫長歲月中得不到應有的發(fā)展。2.發(fā)展1949年10月20日中國人民保險公司(PICC)正式成立。我國海上保險才步入獨立發(fā)展的道路。PICC首先開辦了火災保險和海上運輸保險業(yè)務。1952年，外商保險公司自動撤離出境，從而從根本上結束了外國長達100多年壟斷中國保險市場的歷史。1958年10月，中央決定停辦國內保險業(yè)務時，只保留了以海上保險為主要內容的涉外保險業(yè)務。1980年恢復國內保險業(yè)務時，海上保險沒有得到很好的發(fā)展。1986年改革開放以來，我國的海上保險業(yè)務才得到迅速發(fā)展，保費收入大幅度增加。1241251958年l0月，中央決定停辦國內保險業(yè)務時，保留了以海上保險為主要內容的涉外保險業(yè)務。新中國的保險事業(yè)，雖然受到大躍進和文化大革命等政治運動的沖擊，但海上保險業(yè)務未曾完全中斷。1980年，恢復了國內保險業(yè)務，海上保險業(yè)務有了突飛猛進的發(fā)展，保費收入成倍增加。1987年下半年，成立了文通銀行保險部。1991年上半年改建為中國太平洋保險公司。1988年成立了中國第一家股份制保險公司--中國平安保險公司。這些公司也相繼開辦了海上保險業(yè)務。

截止2007年底，全國共有保險機構110家。全國共有專業(yè)保險中介機構2331家，其中，保險代理公司1755家，保險經(jīng)紀公司322家，保險公估公司254家；共有兼業(yè)保險代理機構14.31萬家。2007年，保險從業(yè)人員257.43萬人，其中營銷員201.49萬人。保險市場平穩(wěn)健康運行。2007年，保險業(yè)務增長速度明顯加快，保險業(yè)實力明顯增強。全國累計實現(xiàn)原保險保費收入7035.76億元，同比增長25%。保險業(yè)共支付賠款和給付2265.21億元，同比增長57.56%。2007年末，全國保險公司總資產(chǎn)共計29003.92億元，比年初增加9272.60億元，同比增長46.99%，是2002年的4.59倍。截至2007年底，全國保險公司資金運用余額為26721.94億元，較年初增長37.2%。2007年，保險公司實現(xiàn)資金運用收益2791.73億元，超過前五年的總和，資金運用平均收益率12.17%。126---中國保險市場發(fā)展報告（2008)第四節(jié)、海上保險的種類(一)以承保標的為標準的分類

1.貨物保險。以各種運輸工具承運的貨物作為保險標的。海上貨物一般按航程保險方式投保，采用的保險單有：127指定船名保險單待報保險單流動保險單預約保險單2.船舶保險船舶保險是以各種水上交通運輸工具及其附屬設備為標的的一種保險。船舶保險單可以分為定期保險單、航程保險單、港口保險單、造船保險單、單船保險單和船隊保險單等。3.運費保險運費保險是以運費為保險標的而進行保險。運費是指承運人為他人運送貨物所得到的報酬。運費支付的方式主要有兩種：一是預付運費，一是到付運費。1284.責任保險海上保險中的責任保險是指船舶的碰撞責任保險。承保這種碰撞責任保險與承保船舶本身物質損失的船舶保險，本來是有嚴格區(qū)別的，然而在實務上大都將碰撞責任保險并入船舶保險辦理。5.保障與賠償保險由參加協(xié)會的船東會員相互提供資金，共同承擔那些不屬于保險公司負責的，包括由于航運管理上的錯誤和疏忽等原因引起的，在法律上對第三者應付的經(jīng)濟賠償責任。129(二)以保險價值為標準的分類1.定值保險：定值保險是指海上保險財產(chǎn)的價值事先經(jīng)保險關系雙方約定并載明于保險合同，按照約定價值確定保險金額，作為保險人收取保險費和保險標的發(fā)生保險責任范圍規(guī)定的事故損失時計算賠款的依據(jù)。130131航程保險定期保險混合保險2.不定值保險：不定值保險是指訂立保險合同時,不約定保險價值，只訂明保險金額，保費依照金額計算。保險人對保險事故損失的賠償，按事故發(fā)生時的實際價值進行估計，以損失發(fā)生地當時的市場價值為準。(三)以保險期限進為標準分類1.航程保險：以航程為單位確定保險期限，承保從某港到某港之間一次航程，往返航程或多次航程中保險標的遭遇損失，貨物保險通常采用航程保險，船舶保險一般采用定期保險。2.定期保險：承保一定航期內保險標的遭受風險損失。期限由保險關系雙方協(xié)商確定，可以是1年、半年或3個月，保險責任起訖同其他保險一樣，通過約定載于保險單上。3.混合保險：既保航程又保航期的保險，混合保險承保的是一定時間內特定航程過程中的風險。132133第五節(jié)

海上保險市場

一、世界海上保險市場概況世界金融中心也是世界保險中心，保險市場的繁榮與發(fā)展勢必促進國際貿(mào)易的穩(wěn)步發(fā)展。到了90年代，由原來主要集中在西歐國家和地區(qū)發(fā)展成為分散到東歐國家和地區(qū)、北美地區(qū)以及東南亞地區(qū)。1987-1992年，國際海上保險業(yè)務承保損失巨大，許多海上保險公司遭受嚴重虧損。1993年經(jīng)過整頓，市場逐步恢復好轉，各海上保險人、保險公司承保出現(xiàn)利潤。據(jù)統(tǒng)計，1994年國際海上保險保費總數(shù)為164億美元，比上年增長12％，其中貨物運輸比率最高，增長幅度也最高，見下表。134135按照市場劃分，英國以承保限額和業(yè)務技術占優(yōu)勢，因而市場份額占比率最高，為24.28％。由于日本船舶噸位和國際貿(mào)易余額也占領先地位，海上保險市場份額排名靠前，其次是美國、德國和法國，見附表1.3。136二、倫敦海上保險市場（一）勞合社市場勞合社市場是一個類似交易所的法人組織，由勞合社團體進行統(tǒng)一管理，它起源于愛德華?勞埃德的著名咖啡館，后來演變成了一個海上保險交易市場。在1993年之前，承保業(yè)務所需資金由個人成員（Names）提供。個人成員授予辛迪加無限責任保證金，即他們以個人的全部財產(chǎn)承擔保險責任。137

根據(jù)勞合社傳統(tǒng)，代表每個成員承保的業(yè)務份額均由每個成員負全部責任。在80年代，勞合社成員達到了26,000多個，但是到了2006年，下降到1965個。一般來講，個人成員只出資，不參與保險業(yè)務的運作，讓專業(yè)承保人或代理人從事保險業(yè)務。

1994年，勞合社成會制度發(fā)生了很大變化，原來只允許個人投資者進入勞合社市場改為允許少數(shù)法人投資者（即公司）進入勞合社市場，2006年有55個法人投資者成為勞合社成員，獨立承保業(yè)務。允許公司成員進入勞合社的作法取得了成功，它扭轉了每況愈下的市場趨勢。Asof31January2006,Lloyd'sofLondonhadthefollowingstructure:Capitalproviders55corporatemembers1,497individualNameswithunlimitedliability468individualmemberswithlimitedliabilityMarketparticipants44managingagents62syndicates164Lloyd'sbrokers138http:///wiki/Lloyd's_of_London139（二）倫敦的保險公司市場倫敦的保險公司市場的地位不容忽視，它承保了倫敦保險市場大部分業(yè)務，其中倫敦承保人協(xié)會專門從事海上保險和運輸保險（后來也從事航空保險），由英國貿(mào)工部授權開辦保險業(yè)務的所有保險公司可以申請加入該協(xié)會。140英國保險市場經(jīng)歷了一次顯著的整合浪潮，并對倫敦市場產(chǎn)生了深遠的影響。1985年，還有8家主要的英國保險公司，在國內市場和倫敦市場同時經(jīng)營保險業(yè)務。但是