2023年初級銀行管理歷年真題匯編（共612題）

2023年初級銀行管理歷年真題匯編

（共612題）

1、（）是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，

對不同的金融領域進行業(yè)務滲透擴張。（多選題）

A.銀行控股模式

B.銀行母子公司模式

C.銀行集團公司模式

D.全能銀行模式

E.金融百貨公司模式

試題答案：A.B

2、在新型貨幣政策工具中，（）的功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。（單

選題）

A.中期借貸便利

B.抵押補充貸款

C.公開市場業(yè)務

D.常備借貸便利

試題答案：D

3、商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某

實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品是（）。（單選題）

A.可轉讓定期存單

B.大額存單

C.結構性存款

D.資產證券化

試題答案：C

4、我國證券類金融機構包括（）。（多選題）

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券服務機構

D.期貨公司

E.基金管理公司

試題答案：A,B,C,D,E

5、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款規(guī)定，并購交易價款中并購貸款所占比例不應（）。（單

選題）

A.高于60%

B.高于70%

C.低于60%

D.低于70%

試題答案：A

6、下列關于收單銀行加強對特約商戶資質審核的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務往來而降低資質審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應。當從嚴審核

試題答案：A,B,C,D,E

7、商業(yè)銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內部

控制優(yōu)先，這體現了內部控制的（）。（單選題）

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

試題答案：C

8、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總

額不得高于銀行資本凈額的50%。這體現了（）的監(jiān)管理念。（單選題）

A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個籃子里”

C.避免銀行出現“蝴蝶效應”

D.避免銀行出現“強強聯合”

試題答案：A

9、根據銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列說法正確的有（）。（多選

題）

A.未來銀行資本充足率不得低于8%

B.未來銀行一級資本充足率不得低于5%

C.未來銀行核心一級資本充足率不得低于4%

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5%

E.逆周期資本要求為風險加權資產的0—1.5%

試題答案：A.D

10、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關產品中高

于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。（單選題）

A.不受限制

B.應是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規(guī)經營

D.應在銀行業(yè)理財登記托管中心登記備案

試題答案：B

1K由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后,銀行可根據市場形勢實時調整存款價格,

下列說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.根據利率走勢調整存款價格

B.根據存款規(guī)模調整存款價格

C.根據資金頭寸調整存款價格

D.根據經營需要調整存款價格

試題答案：B

12、從本質上看，銀行是經營管理（）的機構。（單選題）

A.存款

B.貸款

C.資產

D.風險

試題答案：D

13、根據《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉讓不良資產賣

方盡職調查方式的是（）。（單選題）

A.確定樣本資產，并對樣本資產進行調查

B.審閱不良資產檔案

C.召開聽證會

D.記錄盡職調查過程

試題答案：C

14、根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構從業(yè)

人員的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構的外部監(jiān)事，

B.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事臨時性服務的人員

C.銀行業(yè)金融機構的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事輔助性金融服務的人員

試就答案：B

15、商業(yè)銀行內部審計的組織架構包括（）。（多選題）

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

試題答案：A,B,C,D,E

16、根據《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，下列關于銀行業(yè)金融機構績效考評工作的監(jiān)

管問題的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤

B.銀行業(yè)金融機構應當于年初將股東大會批準的年度經營計劃和董事會制定的績效考評制度報

送中國銀監(jiān)會或其派出機構

C.中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協會負責對銀行業(yè)金融機構績效考評工作進行監(jiān)督管理

D.銀行業(yè)金融機構年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構和各級考評對象應當于10日內將

考評結果在指定媒體上予以公告

試題答案：A

17、銀行市場定位主要包括（）。（多選題）

A.產品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標定位

D.行業(yè)差別定位

E.行業(yè)形象差異定位

試題答案：A,B

18、貨幣政策由（）和貨幣政策工具兩部分構成。（單選題）

A.財政政策目標

B.利率政策目標

C.基本政策目標

D.貨幣政策目標

試題答案：D

19、下列選項中，不屬于支票類型的是（）。（單選題）

A.現金支票

B.電子支票

C,轉賬支票

D.普通支票

試題答案：B

20、金融會計的特殊性中，統一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。（單選題）

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內部控制的嚴密性

D.核算內容的社會性

試題答案：C

21、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用的核定幣種是（）。（單選題）

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元

試題答案：A

22、下列不屬于仿效法特點的是（）。（單選題）

A.成本低

B.使用廣泛

C.簡便易行

D.易于開拓新的客戶群

試題答案：D

23、現場審計主要包括（）方面。（多選題）

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

試題答案：A,D.E

24、下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。（單選題）

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

試題答案：D

25、在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。（單選題）

A.500

B.600

C.800

D.1000

試題答案：D

26、中央銀行提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。（單選題）

A.增強金融機構的信貸擴張能力

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.保障債券市場維持上漲勢頭

D.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策

試題答案：D

27、我國商業(yè)銀行的存款包括（）存款和外幣存款兩大類。（單選題）

A.人民幣

B.金幣

C.輔幣

D.主幣

試題答案：A

28、中國銀監(jiān)會及其派出機構派出檢查人員在執(zhí)行現場檢查時，可以采用的是（）。（單選題）

A.局部檢查

B.司法檢查

C.安全性檢查

D.稽核調查

試題答案：D

29、關于加強個人存款開戶和網銀業(yè)務管理方面，下列說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行應建立員工代理開戶業(yè)務風險隔離制度，禁止營業(yè)網點員工在本行代理他人開戶

B.對代理個人客戶開立結算賬戶的，商業(yè)銀行應當落實現行監(jiān)管制度“聯系被代理人進行核實”

的相關要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風險

C.商業(yè)銀行應與客戶合理約定網銀單筆和單日累計轉賬上限，合規(guī)辦理轉賬業(yè)務

D.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行個人存款開戶管理有關規(guī)定，嚴格遵循賬戶實名制以及“了解你的客

戶”原則，認真審核客戶代理人有效身份證和相關資料的真實性，完整性和合法性，并按規(guī)定登

記客戶和代理人信息

試題答案：D

30、《巴塞爾協議II》要求實施內部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約

概率，常用的方法不包括（）。（單選題）

A.統計違約模型

B.內部違約經驗

C.映射外部數據

D.高級計量法

試題答案：D

31、下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。（單選題）

A.信用風險的表現形式只有違約

B.信息不對稱可以引發(fā)信用風險

C.相比信用風險，市場風險數據更容易獲得

D.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務

試題答案：A

32、下列屬于商業(yè)銀行內部控制的內部環(huán)境的有（）。（多選題）

A.組織架構

B.風險控制

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

試題答案：A,C,D,E

33、銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。（單選題）

A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則

B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

試題答案：B

34、貸款''三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中,

正確的是（）。（單選題）

A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調查報告

B.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進行了持續(xù)的貸后檢查

C.銀行風險經理乙在進行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點

D.甲客戶經理在現場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯網進行了解

試題答案：B

35、企業(yè)集團財務公司發(fā)行金融債券后資本充足率不得低于（）。（單選題）

A.10.5%

B.8%

C.11.5%

D.10%

試題答案：D

36、商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。（單選題）

A.資金運用成本

B.資金營利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運用效率

試題答案：D

37、經（）批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。（單選

題）

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.銀行業(yè)協會

D.國務院

試題答案：A

38、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。（單選題）

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

試題答案：C

39、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因不包括（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

B.靈活優(yōu)勢

C.中國經濟持續(xù)增長

D.跨界優(yōu)勢

試題答案：A

40、授信集中度限額可以按（）維度進行設定。（多選題）

A.單一的交易對象

B.特定的產業(yè)或經濟部門

C.某一類交易對方類型（如商業(yè)銀行、教育機構或政府部門）

D.同一類授信安排

E.同一類（高）風險/低信用質量級別的客戶

試題答案：A,B,C,D,E

41、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計

提的貸款損失準備金是（）億元。（單選題）

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

試題答案：D

42、下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。（單選題）

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力

試題答案：A

43、聲譽風險管理的最終責任由（）承擔。（單選題）

A.聲譽風險管理部門

B.董事會

C.高管層

D.全面風險管理部門

試題答案：B

44、根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，正確的有（）。（多選

題）

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的憑證式

大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款

C.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

D.大額存單可以轉讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元,機構投資人認購大額存單起點金額不低于

500萬元

試題答案：A,C,D

45、中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在（）

年以內的中短期債券。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.5

試題答案：C

46、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。（單選題）

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

試題答案：B

47、下列關于商業(yè)銀行理財產品消費者權益保護的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者如有需要，客戶經理可以代

為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構的相關規(guī)定實施理財產品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄

像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文件中只能登

我該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由

低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分

試題答案：A

48、單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重

為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。（單選題）

A.15%

B.45%

C.50%

D.25%

試題答案：C

49、代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。（單選題）

A.代理保險業(yè)務

B.代理結算業(yè)務

C.代理外幣現鈔業(yè)務

D.代理外幣清算業(yè)務

試題答案：A

50、在商業(yè)銀行的經營管理過程中，（）決定其風險承擔能力。（單選題）

A,資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

試題答案：C

51、商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。（單選題）

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散

試題答案：D

52、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是（）。（單選題）

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務

C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露

D.內部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

試題答案：D

53、下列選項中，不應計入不良貸款的是（）。（單選題）

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

試題答案：A

54、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、

規(guī)則和準則相一致，下列選項中屬于規(guī)則和準則的有（）。（多選題）

A.行政法規(guī)

B.自律性組織的行業(yè)準則

C.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E.經營規(guī)則

試題答案：A,B,C,D,E

55、下列關于信托設立的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.設立信托必須有合法的信托目的

B.信托財產應當是受益人合法所有的財產

C.設立信托必須有確定的信托財產

D.設立信托應當采取書面形式

試題答案：B

56、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是（）。（單選題）

A.家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

B.個人收入在最近3年內每年收入超過10萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

D.夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然

人

試題答案：B

57、商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。（單選題）

A.120%

B.150%

C.120%?150%

D.15%?25%

試題答案：C

58、A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿易的企業(yè)風險水平過高，不應該介入，該銀行采取的風

險管理措施是（）。（單選題）

A.風險轉移

B.風險規(guī)避

C.風險對沖

D.風險補償

試就答案：B

59、銀行存款的常用定價方法有（）。（多選題）

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

試題答案：A,C,E

60、下列關于合規(guī)風險的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險

B.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風

險

D.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

試題答案：C

61、對合格外審機構的評估因素包括（）。（多選題）

A.在形式和實質上均保持獨立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

C.擁有足夠數量的具有銀行業(yè)金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構的專

業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構業(yè)務及流程、內部控制制度以及各種風險管理政策

E.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

試題答案：A,B,C,D,E

62、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。存款自愿存款保險制

度存款實名制存款登記制度（單選題）

試題答案：C

63、下列不屬于1975年巴塞爾協議的原則的是（（單選題）

A.由所在國當局和外國銀行的總行協調判斷應如何進行充分的監(jiān)督

B.所有外國銀行機構都必須接受監(jiān)督

C.對資產按照風險程度給予不同的權重

D.關于流動資金的監(jiān)督是所在國當局的責任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責任

試題答案：C

64、巴塞爾委員會于（）年修訂出臺了《巴塞爾協議II》，構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。（單

選題）

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

試題答案：D

65、現場檢查的主要作用有（）。（多選題）

A.發(fā)現和識別風險

B.降低監(jiān)管成本

C.提高監(jiān)管實效性

D.保護和促進作用

E.評價和指導作用

試題答案：A,D,E

66、按照我國現行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協會申請加入中國銀行業(yè)協會成為

會員單位的條件的是（）。（單選題）

A.具有獨立法人資格

B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊

C.經相關監(jiān)管機構批準具有獨立法人資格

D.在民政部門登記注冊

試題答案：B

67、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是（）。（單選題）

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.自行查核

試題答案：B

68、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。（單選題）

A.業(yè)務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

試題答案：C

69、根據《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金

融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。（單選

題）

A.執(zhí)行個人存款實名制

B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息

C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動

D.出售個人金融信息

試題答案：A

70、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經濟發(fā)展環(huán)境包括（）。（多

選題）

A.跨境優(yōu)勢

B.跨界優(yōu)勢

C.靈活優(yōu)勢

D.收益優(yōu)勢

E.宏觀經濟環(huán)境

試題答案:B,C,E

71、下列關于貸款測算的公式中，正確的是（）。（單選題）

A.營運資金量=上年度銷售收入X（1+上年度銷售利潤率）X（1-預計銷售收入年增長率）/營運

資金周轉次數

B.營運資金周轉次數=360/（存貨周轉天數-應收賬款周轉天數+應付賬款周轉天數+預付賬款周

轉天數-預收賬款周轉天數）

C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入X（1+上年度銷售利潤率）X（1-預計銷售收入年增長

率）/營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入X（1-上年度銷售利潤率）X（1+預計銷售收入年增長

率）/營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

試題答案：D

72、支票的當事人有（）。（多選題）

A.出票人

B.付款人

C.承兌人

D.收款人

E.代理付款人

試題答案：A,B.D

73、實施行政許可的具體內容有（）。（多選題）

A.機構準入許可

B.業(yè)務準入許可

C.人員準入許可

D.高級管理人員退出許可

E.股東變更審查

試題答案：A,B,C,E

74、商業(yè)銀行主要涉及的擔保方式有（）。（多選題）

A.連帶責任

B.保證

C.信用證

D.抵押

E.質押

試題答案：B,D.E

75、根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險

評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。（單選題）

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發(fā)起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保

試題答案：D

76、下列關于同業(yè)業(yè)務的表述中，正確的有（）。（多選題）

A.同業(yè)拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進

行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入或賣出金融資產，再按約定價格于到期

日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易

所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿易結算

E.買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易

應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算

試題答案：A,B,C,D

77、下列關于金融犯罪的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.金融犯罪主體只能是個人

B.金融犯罪是一種圖利犯罪

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩類

D.有的金融犯罪具有非法占有目的

試題答案：A

78、下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。（單選題）

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款

試題答案：B

79、轉移性支出的傳導機制為（）。（單選題）

A.通過“稅收一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

B.通過“財政收入一國庫一經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

C.通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

D.通過“經常性收入一國庫一經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

試題答案：C

80、下列關于收單銀行加強對特約商戶資質審核的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務往來而降低資質審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應。當從嚴審核

試題答案：A,B,C,D,E

81、按照我國現行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協會申請加入中國銀行業(yè)協會成為

會員單位的條件的是（）。（單選題）

A.具有獨立法人資格

B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊

C.經相關監(jiān)管機構批準具有獨立法人資格

D.在民政部門登記注冊

試題答案：B

82、銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。（單選題）

A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內幕信息進行交易

D.操縱市場

試題答案：A

83、巴塞爾委員會于（）年修訂出臺了《巴塞爾協議II》，構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。（單

選題）

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

試題答案：D

84、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件中，將操作風險的損失事件類型

劃分為（）類。（單選題）

A.5

B.6

C.7

D.8

試題答案：C

85、我國銀行結算賬戶是指（）。（單選題）

A.人民幣單位協議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

試題答案：D

86、下列有關商業(yè)銀行內部控制目標的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性

D.保證商業(yè)銀行各項信息真實、準確、完整和及時

試題答案：C

87、金融市場最主要、最基本的功能是（）。（單選題）

A.融通貨幣資金

B.調節(jié)經濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

試就答案：A

88、現階段我國貨幣政策的操作目標是（）。（單選題）

A.基礎貨幣

B.貨幣供應量

C.流通中的現金

D.金融機構的庫存現金

試題答案：A

89、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是（）。（單選題）

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)

定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的

除外

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應以合法正當方式吸收存款

D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原

則

試題答案：D

90、下列關于金融市場的表述中，正確的有（）。（多選題）

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

B.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能

D.現貨交易是交易協議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

試題答案：A,C,D,E

91、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點不包括（）。（單選題）

A.具體管理方式相同

B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款

C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

試題答案：A

92、商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現途徑有（）。（多選題）

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

試題答案：A,B,C,D,E

93、銀行本票見票即付，其提示付款期限為（）。（單選題）

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

試題答案：D

94、根據發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。（單選題）

A.企業(yè)債

B.金融債

C.股票

D.國債

試題答案：C

95、互聯網保險要遵循（）原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全，信息安全和

資金安全。（單選題）

A.嚴密性、保密性和穩(wěn)定性

B.安全性、保密性和穩(wěn)定性

C.嚴密性、內控性和穩(wěn)定性

D.安全性、內控性和保密性

試題答案：B

96、2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是（）。

（單選題）

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部

試題答案：C

97、金融機構的客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，應當至少保存（）年。（單選題）

A.1

B.3

C.5

D.8

試題答案：C

98、財政政策工具主要包括（）。（多選題）

A.稅收

B.國債

C.利率

D.公共支出

E.政府投資

試題答案：A,B,D,E

99、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常采用（）方式。（單選題）

A.私募

B.間接公募

C.間接發(fā)行

D.公募

試題答案：A

100、在履行盡職調查環(huán)節(jié)后，相關部門及人員應該完成（）。（單選題）

A.電子檔案

B.書面報告

C.網站公示

D.發(fā)放通知

試題答案：B

101、根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強動態(tài)貸后管理，防范化解信

貸風險的措施是（）。（單選題）

A.動態(tài)關注借款人重大預警信號

B.提前收貸

C.追加擔保

D.調整貸款定價

試題答案：D

102、就操作風險而言，商業(yè)銀行柜臺業(yè)務的風險點主要集中在（）。（多選題）

A.賬戶管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動性管理

E.現金庫箱管理

試題答案：A,B,C,E

103、公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資人股公司，獲得未來收益。

這種基于互聯網渠道而進行融資的模式被稱作（）。（單選題）

A.第三方支付業(yè)務

B.股權眾籌業(yè)務

C.P2P業(yè)務

D.平臺融資業(yè)務

試題答案：B

104、下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。（單選題）

A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息

試題答案：B

105、下列選項中，內部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告的是（）。

（單選題）

A.向高級管理層提交的全面審計工作報告

B.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管

理委員會派出機構

C.內部審計部門發(fā)現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接

向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關情況

D.外部中介機構對銀行的審計報告

試題答案：A

106、（）是商業(yè)銀行在客戶的債務承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內所愿意并允許提

供的最高授信額。（單選題）

A.授信額度

B.授信限額

C.授信規(guī)模

D.授信能力

試題答案：B

107、某銀行由于代銷理財產品出現虧損，媒體普遍報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。（單

選題）

A.聲譽風險

B.市場風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險

試題答案：A

108、下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應做到“認識你的客戶”“認識你的交易對手”“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”

C.應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密

D.應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

試題答案:A,B,C,E

109、下列不屬于常見的銀行表外信貸業(yè)務的有（）。（多選題）

A.票據承兌

B.貸款承諾

C.證券的分銷

D.互換及套期保值業(yè)務

E.代客買賣證券

試題答案：C,D,E

110、常備借貸便利的主要特點包括（）。（多選題）

A.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據自身流動性需求申請

C.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D.其對象只是全國性商業(yè)銀行

E.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

試題答案：A,B,C

111、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。（單選題）

A.40%

B.35%

C.30%

D.45%

試題答案：B

112、客戶風險管理機制的內容包括（）。（多選題）

A.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構

B.建立起完備系統的客戶管理信息檔案

C.收集和整理客戶系統信息

D.及時把握客戶需求的變化

E.建立客戶風險管理負責制度

試題答案：A,B,C,D,E

113、一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業(yè)銀行（）。（單選題）

A.提高貸款利率

B.降低貸款利率

C.貸款利率升降不確定

D.貸款利率不受影響

試題答案：A

114、財政用于資本項目的建設性支出是（）。（單選題）

A.公共支出

B.購買性支出

C.轉移性支出

D.政府投資

試題答案：D

115、《中國內部審計準則》的施行時間是（）。（單選題）

A.2013年8月1日

B.2014年8月1日

C.2013年1月1日

D.2014年1月1日

試題答案：D

116、關于項目融資業(yè)務，下列表述中錯誤的是（）。（單選題）

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其

他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，

有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式

試題答案：A

117、下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。（單選題）

A.有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶

B.對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施

D.對銀行業(yè)金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構進

行資格審查

試題答案：C

118、銀行營銷組織中，分行具有的職責不包括（）。（單選題）

A.分銷渠道建設

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.全國市場定位分析

D.協調、推動營銷

試題答案：C

119、大額存單期限包括（）。（多選題）

A.6個月

B.1年

C.18個月

D.2年

E.8年

試題答案：A,B,C,D

120、下列屬于內部控制活動的措施的有（）。（多選題）

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統控制

D.運營控制

E.績效考評控制

試題答案：A,B,C,D,E

121、根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，下列關于商業(yè)銀行銷售人員管理方面的說法中，

錯誤的是（）。（單選題）

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于20個工作日的培訓

C.銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產品時，應當先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不

愿或不便的情況下進行宣傳銷售

D.商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法

試題答案：B

122、貨幣政策由（）和貨幣政策工具兩部分構成。（單選題）

A.財政政策目標

B.利率政策目標

C.基本政策目標

D.貨幣政策目標

試題答案：D

123、貸款基本要素主要包括（）。（多選題）

A.貸款利率

B.信貸金額

C.借款主體

D.信貸產品

E.信貸期限

試題答案：A,B,C,D,E

124、金融企業(yè)批量轉讓不良資產的范圍包括（）。（多選題）

A.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑類的貸款

B.抵債資產

C.己核銷的賬銷案存資產

D.按規(guī)定程序和標準認定為損失類的貸款

E.關注類貸款

試題答案：A,B,C,D

125、下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.經董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應

提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性

試題答案：A

126、《商業(yè)銀行內部控制指引》要求商業(yè)銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究。

下列選項中，符合這一要求的有（）。（多選題）

A.內部審計部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失

承擔管理責任

C.業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責

任

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督和評價董事會，高級管理層及其成員內部控制職責和經營計劃的履行情況

E.內控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

試題答案：A,B,C,E

127、商業(yè)銀行內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內部控制的第（）道防線。（單

選題）

A.三

B.—

C.二

D.四

試題答案：C

128、在貸款資產分類中，下列貸款至少應分為關注類的有（）。（多選題）

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務己經不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

試題答案：A,B,C,D,E

129、下列關于存款的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

試題答案：D

130、根據重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）（單選題）

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調查

試題答案：A

131、根據商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財產品可以分成（）。（多

選題）

A.保證收益理財產品

B.綜合理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.理財顧問產品

E.非保本浮動收益理財產品

試題答案：A,C,E

132、下列屬于加強金融教育與金融消費者權益保護的舉措有（）。（多選題）

A.完善金融消費者投訴管理機制

B.強化普惠金融宣傳

C.加強金融知識普及教育

D.加大金融消費者權益保護力度

E.培育公眾金融風險意識

試題答案：A,B,C,D,E

133、關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.風險即損失

B.風險是未來結果的不確定性

C.風險是未來結果對期望的偏離

D.風險是損失的可能性

試題答案：A

134、（）的目標是整個經營管理系統運行的指南和目的，它服從和服務于銀行整體經營目標。

（單選題）

A.營銷評價系統

B.效益評價系統

C.績效評價系統

D.客戶評價系統，

試題答案：C

135、企業(yè)集團財務公司自營證券投資業(yè)務和受托證券投資業(yè)務必須相互分離，具體包括（）。

（多選題）

A.自營業(yè)務與受托業(yè)務應分別建賬、分別核算

B.受托證券投資業(yè)務的決策必須與自營業(yè)務相對獨立

C.受托證券投資業(yè)務的證券賬號及資金賬戶必須獨立于自營業(yè)務

D.自營業(yè)務可以委托他人開立證券賬戶及資金賬戶

E.不同委托人的證券賬戶及資金賬戶必須相對獨立

試題答案：A,B,C,E

136、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履

行情況。（單選題）

A.內部審計部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計部門

試題答案：C

137、跟單托收按金融單據是否隨附商業(yè)單據分為（）。（多選題）

A.光票托收

B.憑承兌交單

C.憑付款交單

D.金融票據隨商業(yè)單據的托收

E.商業(yè)單據不附金融單據的托收

試題答案：D,E

138、克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧

布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。（單選題）

A.市場風險

B.國別風險

C.信用風險

D.操作風險

試題答案：B

139、債券投資業(yè)務中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。（單選題）

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

試題答案：B

140、下列選項中，不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法的是（）。（單選題）

A.全面的風險管理范圍

B.全新的風險管理體系

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化

試題答案：B

141、中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）來考核商業(yè)

銀行貸款損失準備的充足性。（多選題）

A.貸款覆蓋率

B.撥備到賬率

C.貸款撥備率

D.撥備覆蓋率

E.貸款回收率

試題答案：C.D

142、根據《關于進一步做好小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》，某市小微企業(yè)貸款客戶數為

5萬戶，全轄區(qū)小微企業(yè)戶數為15萬戶，當年發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶數為1.5萬戶，符合申貸

條件的當年小微企業(yè)申貸客戶數為3萬戶，則該市小微企業(yè)申貸獲得率為（）。（單選題）

A.10%

B.50%

C.20%

D.60%

試題答案：B

143、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款中，應至少歸為次級類的是（）。（單選題）

A.逾期超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

試題答案：A

144、我國銀行業(yè)消費者權益保護的主要內容有（）。（多選題）

A.為消費者提供各種服務

B.開展消費者金融知識教育

C.完善消費者投訴管理

D.做好消費者信息管理

E.履行信息披露要求

試題答案：B,C,D,E

145、當前我國普惠金融的重點服務對象不包括（）。（單選題）

A.農民

B.城市白領

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

試題答案：B

146、下列屬于核心一級資本的有（）。（多選題）

A.普通股

B.資本公積

C.一般風險準備

D.超額貸款損失準備

E.二級資本工具及其溢價

試題答案：A,B,C

147、某農村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余

額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優(yōu)質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流

出量為15億元。下列監(jiān)管指標中，不符合要求的是（）。（單選題）

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

試題答案：C

148、貸款人有（）情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)

督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。（多選題）

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

試題答案：A,B,C,D,E

149、根據《中華人民共和國行政強制法》，在下列行政機關實施行政強制措施的行為中，沒有

遵守程序規(guī)定的是（）。（單選題）

A.某機關執(zhí)法人員在實施行政強制措施時未通知當事人到場

B.某機關執(zhí)法隊員在實施行政強制措施前向行政機關負責人報告并經負責人批準

C.某機關執(zhí)法隊員在實施行政強制措施時經要求出示了執(zhí)法身份證件

D.某機關在實施行政強制措施時派出了三名執(zhí)法隊員

試題答案：A

150、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理職責的是（）。（單選題）

A.保護銀行業(yè)合法權益

B.非現場監(jiān)管

C.實施行政許可

D.現場檢查

試題答案：A

151、對商業(yè)銀行而言，風險管理的一個重要內容就是對所承擔的風險進行（）。（單選題）

A.合理定價

B.正確計量

C.提前防范

D.事后補救

試題答案：A

152、財務公司的負債業(yè)務不包括（）。（單選題）

A.委托貸款

B.吸收成員單位存款

C.同業(yè)拆入

D.發(fā)行金融債券

試題答案：A

153、金融工具列報包括（）。（多選題）

A.金融工具分類

B.金融工具列示

C.金融工具披露

D.金融工具確認

E.金融工具計量

試題答案：B.C

154、產業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施屬于（）。（單選題）

A.產業(yè)技術政策

B.產業(yè)結構政策

C.產業(yè)布局政策

D.產業(yè)組織政策

試題答案：B

155、某銀行正在辦理一筆農戶貸款業(yè)務，對該項業(yè)務的風險管理進行討論：風險經理小王認為

可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農戶買人身意外保險降低風

險；小陳認為農戶業(yè)務風險水平過高不應該辦理該業(yè)務；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同

種養(yǎng)殖行業(yè)的農戶來降低風險；小曾認為應該找其他農戶為該筆業(yè)務提供擔保。下列選項中，對

以上風險策略分析正確的包括（）。（多選題）

A.小曾的風險策略屬于風險分散

B.小陳的風險策略屬于風險轉移

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小紀的風險策略屬于風險分散

E.小劉的風險策略屬于風險轉移

試題答案：C.D.E

156、下列情形中，信托無效的有（）。（多選題）

A.沒有明確的受益人

B.專門以討債為目的設立的信托

C.信托財產不能確定

D.專門以訴訟為目的設立的信托

E.信托目的損害社會公共利益

試題答案：A,B,C,D,E

157、下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。（單選題）

A.國債

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.商業(yè)銀行票據

試題答案：D

158、王明需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行

對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事

件如下：（1）在票據轉貼現中，該行員工內外勾結盜取票據造成損失。（2）由于近期債券違約風

險上升導致持有的債券信用利差擴大，債券價格下降造成損失。（3）由于交易對手流動性緊張，

原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。（4）由于自身流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行

的風險。下列對應的風險類型正確的是（）。（單選題）

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

試題答案：A

159、根據《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風險的職責的

是（）。（單選題）

A.負責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平

B.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

C.負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風

險性質和水平的報告

試題答案：C

160、貨幣市場包括（）。（多選題）

A.中長期債券市場

B.票據市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

試題答案：B,C.E

161、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是（）。

（單選題）

A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過三年

B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于

法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

C.董事任期屆滿，連選可以連任

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

試題答案：D

162、同業(yè)代付業(yè)務中，按照（）的會計核算原則，委托行與代付行應當根據在該項業(yè)務中

權利義務關系的實質進行會計核算。（單選題）

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.實質重于形式

試題答案：D

163、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款

C.未經批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

試題答案：B

164、因未按有關規(guī)定，造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失稱為

（）。（單選題）

A.流程風險

B.系統風險

C.人員風險

D.客戶、產品和業(yè)務操作風險

試題答案：D

165、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這

屬于金融市場的（）。（單選題）

A.經濟調節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

試題答案：C

166、商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。（單選題）

A.資金運用成本

B.資金營利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運用效率

試題答案：D

167、關于同業(yè)拆借業(yè)務，下列說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產貸款

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構之間的短期資金拆借一般沒有固定場所

C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

D.同業(yè)拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月

試題答案：D

168、下列不屬于金融穩(wěn)定理事會成立后取得的重大進展的是（）。（單選題）

A.督促修改國際會計標準

B.加強微觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.加強激勵機制的監(jiān)管

試題答案：B

169、根據中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，其注冊資本為實繳資本，且

不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。（單選題）

A.1

B.2

C.5

D.15

試題答案：C

170、