2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)每日一練試卷A卷含答案

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)

個(gè)人理財(cái)每日一練試卷A卷含答案

單選題（共200題）

1、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.流通性好

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.一般是中長(zhǎng)期投資

【答案】A

2、對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，（）是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險(xiǎn)價(jià)值

C.保險(xiǎn)金額

D.保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】C

3、下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法中，不正確的是（）o

A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差

【答案】D

4、2015年底，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳

納的個(gè)人所得稅為（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000

【答案】B

5、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士

認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)

定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活

比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

6、王先生想購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，針

對(duì)這種情況，王先生應(yīng)選擇（）o

A.定期壽險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

【答案】A

7、對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，無(wú)論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用

是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的

情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的

（）特點(diǎn)。

A.教育投資周期長(zhǎng)、金額大

B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性

C.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)

D.不確定因素多

【答案】B

8、APT理論的創(chuàng)始人是（）。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?羅斯

【答案】D

9、2019年,某經(jīng)銷商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車(chē)，該車(chē)關(guān)稅完

稅價(jià)格為30萬(wàn)元，關(guān)稅適用稅率為15%,則應(yīng)納關(guān)稅稅額是（

萬(wàn)兀O

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

【答案】B

10、唐先生在學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》的時(shí)候，了解到保險(xiǎn)合同的履行是建

立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同

的（）o

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附和性

D.單務(wù)性

【答案】A

11、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（）

A.人民幣升值趨勢(shì)明顯，熱錢(qián)加速流入，受此影響，某銀行股票價(jià)

格大幅上漲

B.中國(guó)人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股

票價(jià)格大幅下降

C.受歐債危機(jī)影響，全球股票市場(chǎng)均出現(xiàn)不同幅度下跌

D.某上市公司董事長(zhǎng)被司法部門(mén)調(diào)查，受此影響，該公司股票價(jià)格

大幅下跌

【答案】D

12、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為（）。

A.貨幣時(shí)間差異

B.貨幣時(shí)間價(jià)值

C.貨幣投資價(jià)值

D.貨幣投資差異

【答案】B

13、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，正確的是（）。

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資基金的運(yùn)營(yíng)完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

【答案】C

14、因勞務(wù)分包人原因造成作業(yè)期限延誤的，勞務(wù)分包人應(yīng)承擔(dān)由

此給（）造成的損失。

A.承包人

B.工程業(yè)主

C.專業(yè)分包人

D.其他第三方

【答案】A

15、（）可以防止客戶流失，降低客戶開(kāi)發(fā)成本。

A.客戶關(guān)系管理

B.客戶主動(dòng)反饋信息

C.發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷

D.新客戶調(diào)查

【答案】A

16、金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客

體的是（）o

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.居民個(gè)人

C.金融工具

D.金磁機(jī)構(gòu)

【答案】C

17、下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額

D.當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)

【答案】B

18、財(cái)產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營(yíng)使用權(quán)

【答案】D

19、一般為T(mén)+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

【答案】A

20、（）是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.債務(wù)管理

C.汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃

D.現(xiàn)金管理

【答案】B

21、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投

資人要求的投資收益率為19%,該項(xiàng)目是否值得投資？（）

A.收支相抵，無(wú)所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

【答案】D

22、根據(jù)（），職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保

險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿

15年。

A.勞動(dòng)保險(xiǎn)條例

B.事業(yè)單位人事管理?xiàng)l例

C.社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則

D.企業(yè)年金試行辦法

【答案】C

23、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】D

24、()是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，

按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)

【答案】A

25、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；

21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】D

26、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.節(jié)省利息支出

B.有利于資金周轉(zhuǎn)

C.減少稅種降低稅率

D.降低了實(shí)際納稅額

【答案】C

27、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制定（）

和投資組合方案，實(shí)現(xiàn)其投資目標(biāo)的過(guò)程。

A.投資目標(biāo)

B.資產(chǎn)配置

C.實(shí)施計(jì)劃

D.理財(cái)計(jì)劃

【答案】B

28、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以按照被減少的年金比例

提取年金；并且在該職工達(dá)到國(guó)家退休

C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)

D.出國(guó)定居職工的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性

支付給本人

【答案】B

29、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。

A.產(chǎn)權(quán)

B.所有權(quán)

C.債權(quán)債務(wù)

D.委托代理

【答案】D

30、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。

A.債權(quán)憑證

B.產(chǎn)權(quán)憑證

C.收益權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

【答案】A

31、下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是（）o

A.共同保險(xiǎn)又稱共保

B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值

C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)

保險(xiǎn)人承擔(dān)

D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的

【答案】C

32、在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資

和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理

【答案】C

33、陳先生是某運(yùn)輸公司的老板，2014年投保了某保險(xiǎn)公司的運(yùn)輸

工具保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為150萬(wàn)元。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.工程保險(xiǎn)

C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

【答案】A

34、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?/p>

21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.從現(xiàn)值來(lái)看，此份教育年金保險(xiǎn)合同并不值得購(gòu)買(mǎi)

B.在利率均為3.5%的情況下，客戶應(yīng)選擇國(guó)債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時(shí)，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險(xiǎn)，就應(yīng)作為規(guī)劃工具

【答案】D

35、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的

是（）。

A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至

少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次

B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售

和不當(dāng)銷售情況

【答案】A

36、下列保險(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則的是（）o

A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.信用保證保險(xiǎn)

【答案】B

37、在健康保險(xiǎn)的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式,

則保險(xiǎn)人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險(xiǎn)人的自付比例之間的關(guān)系是（）。

[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加,保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小,被保險(xiǎn)人自付比例

增大

B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加,保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小,被保險(xiǎn)人自付比例

減小

C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加,保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大,被保險(xiǎn)人自付比例

減小

D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加,保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大,被保險(xiǎn)人自付比例

增大

【答案】C

38、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】A

39、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22

【答案】C

40、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。

A.⑷-⑴-⑶-⑵-(6)-⑸

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】B

41、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問(wèn)題，較少有閑置資金，如果

有閑置資金，則閑置資金理財(cái)主要投資于()o

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品

C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品

D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品

【答案】C

42、下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是()。

A.以自我為中心

B.做事科學(xué)

C.決策復(fù)雜

D.時(shí)間觀念差

【答案】A

43、陳先生是某運(yùn)輸公司的老板，2014年投保了某保險(xiǎn)公司的運(yùn)輸

工具保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為150萬(wàn)元。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.工程保險(xiǎn)

C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

【答案】A

44、教育支出時(shí)間及費(fèi)用剛性（）。

A.相對(duì)較大

B.相對(duì)較小

C.相對(duì)一般

D.不能確定

【答案】A

45、對(duì)于中小企業(yè)而言，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)除了應(yīng)具有普通企業(yè)的資金安

全性、流動(dòng)性與收益性的理財(cái)目標(biāo)外，還包括（）o

A.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)

B.使資金最大限度地升值

C.保證資金流的充足性

D.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離

【答案】D

46、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為

其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬(wàn)元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李

先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%0

A.6.7%

B.6.9%

C.7.0%

D.7.2%

【答案】A

47、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）0

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.3年期國(guó)債

D.回購(gòu)協(xié)議

【答案】C

48、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】D

49、直接稅是指稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直

接負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種，以下不屬于直接稅的是（）

A.企業(yè)所得稅

B.個(gè)人所得稅

C.消費(fèi)稅

D.財(cái)產(chǎn)稅

【答案】C

50、下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。

A.理財(cái)產(chǎn)品賬單

B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)

C.市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告

D.收益情況報(bào)告

【答案】B

51、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬(wàn)元（歲初從

退休基金中提取）。馬先生拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資

金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生

在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%,退休后采

取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6%。

A.24

B.25

C.20

D.27

【答案】B

52、老秦3年前買(mǎi)入當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值

1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%。若該債券目前市價(jià)

為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為（）。

A.2.11%

B.1.05%

C.3.32%

D.6.63%

【答案】A

53、勞務(wù)分包企業(yè)的施工作業(yè)隊(duì)無(wú)需通過(guò)當(dāng)?shù)兀ǎ┑目己嗽u(píng)價(jià)合格。

A.工會(huì)組織

B.行業(yè)管理協(xié)會(huì)

C.建設(shè)主管部門(mén)

D.企業(yè)

【答案】A

54、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開(kāi)辦（）報(bào)告監(jiān)

管部門(mén)。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

【答案】A

55、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的

是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

【答案】C

56、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國(guó)債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.1.00%

B.1.93%

C.4.00%

D.9.79%

【答案】B

57、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）o

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

58、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法及風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為（）和財(cái)務(wù)型兩

大類。

A.非財(cái)務(wù)型

B.控制型

C.評(píng)估型

D.預(yù)測(cè)型

【答案】B

59、理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)非常核心的技能，就是通過(guò)制作全生涯模擬

仿真表，對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估分析，下列選項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)

劃書(shū)的制作過(guò)程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。

A.全生涯模擬仿真原理介紹

B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置

C.分析結(jié)果的闡述及初步建議

D.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

【答案】D

60、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀

2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美

國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)

費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。

A.2.22

B.沒(méi)有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】C

61、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個(gè)性特

征。一般具有()的特點(diǎn)。

A.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小

B.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

62、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期

數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)o

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

63、下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置原則問(wèn)題，說(shuō)法不正確的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能

力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度

D.牢記保險(xiǎn)的主要功能是資產(chǎn)增值

【答案】D

64、商業(yè)銀行開(kāi)展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申

請(qǐng)批準(zhǔn)。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.證券交易所

【答案】C

65、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越

高。韓女士見(jiàn)周?chē)耐露己茉缇烷_(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育

金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大

學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及

其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃

【答案】D

66、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，

目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉

女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）10。萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）1。萬(wàn)元，

目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。

其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：

準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)

120萬(wàn)元。

A.301萬(wàn)元

B.311萬(wàn)元

C.191萬(wàn)元

D.141萬(wàn)元

【答案】C

67、在為客戶進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的年

齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。

下列關(guān)于預(yù)期投資回報(bào)率的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.當(dāng)預(yù)期投資回報(bào)率越高時(shí)，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多

B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風(fēng)險(xiǎn)不宜過(guò)大，所以對(duì)投資回報(bào)率的

預(yù)期也不應(yīng)過(guò)高

C.過(guò)高估計(jì)投資回報(bào)率，有可能導(dǎo)致達(dá)不到養(yǎng)老金的累積目標(biāo)

D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)該避免

風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的投資行為

【答案】A

68、下列選項(xiàng)不屬于萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特征的是（）。

A.保費(fèi)支付靈活

B.保單面額可適時(shí)調(diào)整

C.運(yùn)作機(jī)制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬(wàn)能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值,

供自己支配使用

【答案】D

69、下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收回投

資

B.收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來(lái)一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬

C.償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支

付利息和償還本金

D.流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活

地轉(zhuǎn)讓債券

【答案】A

70、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】D

71、下列關(guān)于學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種

貸款利息的說(shuō)法，正確的是（）o

A.學(xué)生貸款沒(méi)有利息

B.國(guó)家助學(xué)貸款利息全免

c.國(guó)家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

【答案】A

72、某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)

3萬(wàn)元，年利率為5%,則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

73、總體而言，銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費(fèi)動(dòng)態(tài)，及時(shí)了解客戶需求

B.提供個(gè)性化服務(wù)，客戶價(jià)值最大化

C.做好客戶服務(wù)工作，實(shí)現(xiàn)銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況

【答案】C

74、理財(cái)師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性,

判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，要將（）與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.家庭財(cái)富

D.個(gè)人收入

【答案】A

75、模板作業(yè)具有一級(jí)資質(zhì)的分包企業(yè)中，具有初級(jí)以上相應(yīng)專業(yè)

的技術(shù)工人不少于（）人；其中，中、高級(jí)工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%

【答案】A

76、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的

是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

【答案】C

77、下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。

A.以自我為中心

B.做事科學(xué)

C.決策復(fù)雜

D.時(shí)間觀念差

【答案】A

78、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一

個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D.家庭主要成員因患疾病住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

【答案】B

79、財(cái)富傳承工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。財(cái)

富傳承工具不包括()。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險(xiǎn)

D.贈(zèng)送

【答案】D

80、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同

財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.工資、獎(jiǎng)金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

【答案】D

81、受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有

保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，（）是索賠和獲得保險(xiǎn)保

障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險(xiǎn)價(jià)值

C.保險(xiǎn)金額

D.保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】C

82、（）是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系

的一種保險(xiǎn)。

A.重復(fù)保險(xiǎn)

B.共同保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)

D.原保險(xiǎn)

【答案】D

83、下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是（）o

A.基金通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

【答案】C

84、銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）

環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素

的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》。

A.銷售管理

B.設(shè)計(jì)管理

C.推介管理

D.兌付管理

【答案】A

85、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項(xiàng)

目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動(dòng)

合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個(gè)月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈?/p>

低工資標(biāo)準(zhǔn)是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩

人，急于找工作，均對(duì)以上合同約定無(wú)異議。參加工作1個(gè)月以后,

因?qū)O某談戀愛(ài)開(kāi)銷大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o(wú)法生活下去，孫

某覺(jué)得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望

提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖?/p>

低工資標(biāo)準(zhǔn)，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個(gè)人而破先例。一

年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個(gè)工作態(tài)度都改

變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿

從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月，該公司與一

家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進(jìn)行記錄打?。灰驎r(shí)間

緊，該公司安排懷孕3個(gè)月的趙某延長(zhǎng)工作時(shí)間加班整理合同。在

打印過(guò)程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬(wàn)美元打印成了

1450萬(wàn)美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽訂的合同受到了一定

的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司

立即與趙某解除了勞動(dòng)合同。但趙某認(rèn)為自己是在孕期，公司是沒(méi)

有權(quán)利解除自己的勞動(dòng)合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭(zhēng)議。

A.1770

B.1800

C.2880

D.3600

【答案】C

86、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)

方式的是（）o

A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單

B.金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)

C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)

D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)

【答案】A

87、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。

A.公證遺囑

B.代書(shū)遺囑

C.自書(shū)遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

88、甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4

歲，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對(duì)該份

保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是（）。

A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承

C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承

D.應(yīng)全部支付給甲妻

【答案】D

89、對(duì)于交通運(yùn)輸業(yè)，從業(yè)人員（）人及以上，且營(yíng)業(yè)收入（）

萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)。

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300

【答案】B

90、下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）o

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

【答案】D

91、以下不屬于健康保險(xiǎn)的是（）。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.失能收入損失保險(xiǎn)

C.護(hù)理保險(xiǎn)

D.疾病保險(xiǎn)

【答案】A

92、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700

【答案】C

93、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的作用

的是()。

A.資金融通

B.保障作用

C.精神補(bǔ)償

D.社會(huì)管理

【答案】C

94、老年退休是每個(gè)人都需要去面對(duì)的人生過(guò)程，退休后能夠享受

自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的（），因此退休

養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)目標(biāo)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.投資目標(biāo)

【答案】B

95、投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投

資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）o

A.資產(chǎn)配置

B.設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率

C.跟蹤建議

D.產(chǎn)品配置

【答案】C

96、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

【答案】B

97、某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬(wàn)元，如果該月發(fā)生以下

經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：（1）收到外單位投資40萬(wàn)元存人銀行；（2）用銀行存款支

付購(gòu)入材料費(fèi)12萬(wàn)元；（3）以銀行存款歸還銀行借款10萬(wàn)元，那么

2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬(wàn)元。

A.618

B.630

C.636

D.648

【答案】B

98、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用（）方式。

A.無(wú)限告知

B.詢問(wèn)回答

C.明確列明與明確說(shuō)明相結(jié)合

D.明確列明

【答案】C

99、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說(shuō)法，不正確

的是（）o

A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩

種形式

C.通過(guò)收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對(duì)合

伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙

【答案】A

100、（）是明確合同雙方責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)的法律文件，是勞務(wù)費(fèi)

結(jié)算的重要依據(jù)。

A.工程承包合同

B.專業(yè)分包合同

C.勞務(wù)分包合同

D.勞動(dòng)合同

【答案】C

101、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是（）o

A.國(guó)債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債

【答案】D

102、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較大

C.對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【答案】D

103、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大

指標(biāo)。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說(shuō)法，不正確的是0。

A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)

指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額+應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)

【答案】A

104、以下各項(xiàng)中，（）不屬于由于人身風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.王某是鋼琴家，在車(chē)禍中雙手的手指致殘，以后無(wú)法彈奏鋼琴

B.李某是家里的主要收入來(lái)源，昨天因患癌癥去世

C.張某帶病開(kāi)車(chē)，不幸與前車(chē)嚴(yán)重追尾，車(chē)子損壞嚴(yán)重，張某頭上

磕破點(diǎn)皮

D.白某在逛商場(chǎng)時(shí)，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費(fèi)

【答案】C

105、購(gòu)房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理

財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒(méi)有這樣的（）。

A.費(fèi)用彈性

B.費(fèi)用剛性

C.時(shí)間彈性

D.時(shí)間剛性

【答案】C

106、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個(gè)女兒10歲，張

先生的父母與其同住。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保

險(xiǎn)規(guī)劃。

A.張先生的人壽保險(xiǎn)

B.張先生的意外傷害保險(xiǎn)

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

D.張夫人的責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】C

107、小李購(gòu)買(mǎi)了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被

保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽

險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過(guò)退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單

D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)

【答案】B

108、分紅壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險(xiǎn)中，

下列選項(xiàng)不是分紅最常見(jiàn)的紅利選擇的是（）0

A.抵交保費(fèi)

B.購(gòu)買(mǎi)繳清增額保險(xiǎn)

C.退保凈值

D.增加保單保額

【答案】C

109、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一

份5年期的人壽保險(xiǎn)，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院,

由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列選項(xiàng)

中不正確的是（）。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時(shí)無(wú)須陳乙的書(shū)面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

【答案】D

110、康先生的兒子今年1。歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年

大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每

年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。

A.今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】B

111、遺產(chǎn)的特征不包括()。

A.必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)

B.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)

C.必須是合法財(cái)產(chǎn)

D.必須是有確定繼承人的財(cái)產(chǎn)

【答案】D

112、根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是

()o

A.計(jì)息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場(chǎng)價(jià)格

【答案】D

113、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯

出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

【答案】C

114、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較

低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000

元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120

【答案】A

115.()是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財(cái)收入

D.其他收入

【答案】A

116、若投資組合的p系數(shù)為1.25.該投資組合的特雷諾指標(biāo)為

5%,如果投資組合的期望收益率為15%,則無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為

()o

A.7.25%

B.8.75%

C.9.25%

D.10.25%

【答案】B

117、馬小姐的所得稅邊際稅率為30%,若收入增加2000元，則稅

后收入可增加()元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

【答案】c

118、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)，下列步驟中需最先開(kāi)展的是

（）o

A.從退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求

B.計(jì)算資金缺口

C.確定退休目標(biāo)

D.制定具體投資方案

【答案】C

119、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投

資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適

合投資（）。

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

【答案】C

120、為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

121、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士

43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲,

2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，

二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家

里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活

費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收

益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石

先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休,

二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3%。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】D

122、個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

【答案】C

123、小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折,

在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的

母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，貝IJ()o

A.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任

B.賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>

C.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎

【答案】C

124、下列說(shuō)法不正確的是()0

A.在教育投資規(guī)劃的原則中，專款專用是教育金籌備過(guò)程中的首要

原則

B.教育開(kāi)支屬于剛性需求、無(wú)多大彈性可言，所以教育金投資的目

的不是為了獲取短期的高額回報(bào)，而是著重在分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健

的基礎(chǔ)上，力求長(zhǎng)期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育

金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)

妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃

D.設(shè)立教育資金專門(mén)儲(chǔ)蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力

不夠在遇到一些臨時(shí)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，中途把教育金用于其他用途，造

成子女需要繼續(xù)深造的時(shí)候資金不足的情況

【答案】A

125、不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

D.汽車(chē)

【答案】C

126、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅

B.也稱混合遺產(chǎn)稅制

C.代表國(guó)家是中國(guó)

D.在稅后的遺產(chǎn)分配時(shí)就各繼承人的繼承份額來(lái)征繼承稅

【答案】C

127、錢(qián)先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為

4000元，休閑娛樂(lè)消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行

活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資

料計(jì)算出錢(qián)先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為（）。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

128、客戶對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解

釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束

（）o

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】C

129、以下關(guān)于終身壽險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都將支

付死亡保險(xiǎn)金

B.保單現(xiàn)金價(jià)值只來(lái)源于所繳保費(fèi)的積累值

C.終身壽險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄價(jià)值

D.終身壽險(xiǎn)可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)以及建交終

身壽險(xiǎn)

【答案】B

130、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買(mǎi)了一輛

價(jià)值1。萬(wàn)元的小轎車(chē)。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公

司為其愛(ài)車(chē)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，

張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)

車(chē)投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生

就“放心了”。

A.3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元

B.2.5萬(wàn)元、5萬(wàn)元、2.5萬(wàn)元

C.1.67萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、5萬(wàn)元

D.5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元

【答案】C

131、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理國(guó)債的是（）：

A.憑證式國(guó)債

B.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.實(shí)物券式國(guó)債

【答案】D

132、誠(chéng)信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無(wú)

形產(chǎn)品要求（）履行最大誠(chéng)信原則。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.投保人或保險(xiǎn)人

D.投保人和保險(xiǎn)人

【答案】D

133、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的

中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對(duì)投資感興趣，并精通投資，且

通常具有多年的企業(yè)資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴程度低。

A.企業(yè)主導(dǎo)

B.業(yè)余投資愛(ài)好者

C.緊密聯(lián)系型

D.精明生意人

【答案】D

134、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年

終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。

A.10%；125

B.3%；0

C.10%；105

D.3%；25

【答案】B

135、特許權(quán)使用費(fèi)所得是個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的一種，以下不

屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是（)o

A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)

B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)

C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)

D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)

【答案】D

136、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子

出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】A

137、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為

其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬(wàn)元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李

先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%0

A.14

B.15

C.16

D.17

【答案】D

138、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今

年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康

險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消

費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.年金保險(xiǎn)

B.疾病保險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

D.收入保障保險(xiǎn)

【答案】A

139、關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪

酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納

保險(xiǎn)費(fèi)

C.企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過(guò)企業(yè)工資總額的20%,確需超過(guò)20%

的，需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批

D.個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8%

【答案】A

140、對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（）就屬于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】C

141、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用

越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)剛上初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就

子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】C

142、留學(xué)貸款不能用于（）。

A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)

B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費(fèi)

C.支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用

D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費(fèi)

【答案】C

143、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單,

銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

【答案】A

144、基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和（）共同決

定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資

【答案】D

145、理財(cái)師在估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時(shí)，可以通過(guò)（），掌握客

戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.生命周期

B.理財(cái)能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況

【答案】A

146、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是（）。

A.國(guó)債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債

【答案】D

147、（）是指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給

另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.重復(fù)保險(xiǎn)

【答案】B

148、買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的

收益率為（）。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

【答案】C

149、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行

后的（）年。

A.1~3

B.3-5

C.5-10

D.10-15

【答案】c

150、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售管理的做法，不正確的是

（）o

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)

產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)金額

【答案】D

151、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較大

C.對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【答案】D

152、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作

用

c.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

【答案】A

153.()是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生

率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率。

A.小數(shù)法則

B.眾數(shù)法則

C.多數(shù)法則

D.大數(shù)法則

【答案】D

154、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子

出生。

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶

【答案】D

155、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益

的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%

本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】C

156、周陽(yáng)，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37羅

無(wú)工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽(yáng)的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。

A.周陽(yáng)有社保，不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)

B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)

C.周陽(yáng)的保額要比周太太的保額高

D.周陽(yáng)一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】C

157、對(duì)實(shí)行累進(jìn)稅率的企業(yè)所得進(jìn)行稅收籌劃，可用方法是（）。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D.使用分劈技術(shù)，將所得.財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分

劈

【答案】D

158、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10%的情況

下，年終其價(jià)值為1100元，則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

【答案】C

159、投保人張某駕車(chē)外出，突然汽車(chē)失控，造成多人受傷。

A.汽車(chē)失控

B.車(chē)禍

C.多人受傷

D.駕車(chē)外出

【答案】B

160、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

【答案】C

161、工程承包人確認(rèn)勞務(wù)分包人遞交的結(jié)算資料后，（）天內(nèi)向勞

務(wù)分包人支付勞務(wù)報(bào)酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】A

162、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估

計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元（退休后每年初從退休金

中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年

末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

163、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往

醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險(xiǎn)

人死亡的近因是（）。

A.心肌梗塞

B.被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞

C.被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

D.被汽車(chē)撞倒

【答案】A

164、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37羅

無(wú)工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒

明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不

需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.定期死亡壽險(xiǎn)

B.定期生存壽險(xiǎn)

C.兩全壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

【答案】A

165、綜合理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標(biāo)準(zhǔn)

科學(xué)的方法和流程，體現(xiàn)了其（）。

A.全面性

B.長(zhǎng)期性

C.綜合性

D.專業(yè)性

【答案】D

166、下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說(shuō)法不正確的是（）。

A.棄權(quán)通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)

B.禁止反言意味著無(wú)論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來(lái)均不

得重新主張

C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為，保險(xiǎn)人可拒絕承擔(dān)

責(zé)任

D.棄權(quán)與禁止反言常因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生

【答案】C

167、商業(yè)銀行開(kāi)展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申

請(qǐng)批準(zhǔn)。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.證券交易所

【答案】C

168、我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯

率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示

頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A.東京時(shí)間

B.巴黎時(shí)間

C.北京時(shí)間

D.紐約時(shí)間

【答案】A

169、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包

括（）o

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

【答案】A

170、以下關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的

是（）。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

【答案】D

171、專門(mén)整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。

A.客戶關(guān)系管理

B.接觸管理

C.客戶關(guān)系價(jià)值

D.CRM

【答案】B

172、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子

出生。

A.不足額保險(xiǎn)

B.足額保險(xiǎn)

C.超額保險(xiǎn)

D.原保險(xiǎn)

【答案】A

173、現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性最主要的指標(biāo)，現(xiàn)金儲(chǔ)備

一般以（）資本流出為基數(shù)進(jìn)行酌情增減。

A.1個(gè)月

B.9個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

【答案】C

174、王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生

對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開(kāi)始越來(lái)

越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)

金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的

生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行咨

詢。

A.個(gè)人

B.中央財(cái)政

C.企業(yè)和個(gè)人

D.企業(yè)

【答案】C

175、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有

可能是（）o

A.開(kāi)放式基金

B.公募基金

C.國(guó)際基金

D.成長(zhǎng)型基金

【答案】D

176.()是國(guó)際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基

本標(biāo)準(zhǔn)，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在

職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。

A.預(yù)期投資回報(bào)率

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度缺口

C.退休金

D.養(yǎng)老金替代率

【答案】D

177、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是

()o

A.紅利所得

B.年終獎(jiǎng)

C.財(cái)產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】C

178、所有的公開(kāi)信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，屬于()假說(shuō)。

A.弱式有效市場(chǎng)

B.半弱式有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)式有效市場(chǎng)

【答案】C

179、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在（）

萬(wàn)元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

180、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度