某銀行核心需求調(diào)研和論證項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求說明書-存款分冊

編號密級機(jī)密某銀行核心需求調(diào)研和論證工程業(yè)務(wù)需求說明書存款分冊某銀行***軟件股份2013年8月文檔修訂記錄版本號版本日期修訂內(nèi)容修訂者目錄TOC\o"1-3"\u目錄iii1.概述11.1.編寫目的11.2.使用者11.3.相關(guān)文檔11.4.圖例及約定12.業(yè)務(wù)總體描述22.1.業(yè)務(wù)范圍22.2.主要問題52.3.需求目標(biāo)62.3.1.優(yōu)化及改良內(nèi)容62.3.2.關(guān)鍵需求對照132.3.3.總體業(yè)務(wù)需求對照152.4.業(yè)務(wù)術(shù)語162.4.1.活期存款172.4.2.定期存款202.4.3.存款證明212.4.4.保證金存款212.5.業(yè)務(wù)框架222.5.1.與相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)關(guān)系222.5.2.業(yè)務(wù)流程242.6.根本規(guī)定及業(yè)務(wù)規(guī)那么282.6.1.根本規(guī)定292.6.2.業(yè)務(wù)規(guī)那么493.產(chǎn)品化需求分析753.1.產(chǎn)品主題模型753.2.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)763.3.產(chǎn)品列表773.4.產(chǎn)品屬性773.4.1.產(chǎn)品主題組件783.4.2.賬戶主題組件803.4.3.渠道主題組件833.4.4.介質(zhì)主題組件843.5.產(chǎn)品模板863.5.1.活期存款產(chǎn)品模板DP-0001 863.5.2.定期存款產(chǎn)品模板DP-0002 873.5.3.保證金存款產(chǎn)品模板DP-0003 893.5.4.單位委托存款產(chǎn)品模板DP-0004 903.5.5.協(xié)議存款產(chǎn)品模板DP-0005 913.5.6.協(xié)定存款產(chǎn)品模板DP-0006 933.5.7.同業(yè)存款產(chǎn)品模板DP-0007 943.5.8.定活通產(chǎn)品模板DP-00012 953.6.產(chǎn)品效勞功能963.7.公共組件庫1123.7.1.客戶類型組件1123.7.2.效勞功能范圍組件1123.7.3.機(jī)構(gòu)適用組件1133.7.4.存取限額組件1133.7.5.幣種范圍組件1143.8.其他相關(guān)參數(shù)1143.8.1.協(xié)定存款協(xié)議1153.8.2.履約付款協(xié)議1154.效勞類產(chǎn)品需求分析1174.1.單位現(xiàn)金管理1174.1.1.根本信息1174.1.2.處理規(guī)那么1184.1.3.效勞功能1184.2.集團(tuán)資金歸集1194.2.1.根本信息1194.2.2.處理規(guī)那么1194.2.3.效勞功能1204.3.財(cái)政主子賬戶1204.3.1.根本信息1204.3.2.處理規(guī)那么1214.3.3.效勞功能1214.4.單位定活通—財(cái)政賬戶1214.4.1.根本信息1214.4.2.處理規(guī)那么1224.4.3.效勞功能1225.效勞功能需求分析1225.1.效勞功能清單1225.2.個(gè)人活期開戶1305.2.1.根本信息1305.2.2.業(yè)務(wù)流程1325.2.3.處理規(guī)那么1335.2.4.輸入要素1345.2.5.輸出要素1375.2.6.輸出憑證1375.2.7.特殊處理1385.2.8.會計(jì)分錄1385.3.單位活期開戶1395.3.1.根本信息1395.3.2.業(yè)務(wù)流程1405.3.3.處理規(guī)那么1415.3.4.輸入要素1425.3.5.輸出要素1525.3.6.輸出憑證1535.3.7.特殊處理1535.3.8.會計(jì)分錄1535.4.預(yù)留桔祥賬號登記簿參數(shù)維護(hù)1545.4.1.根本信息1545.4.2.業(yè)務(wù)流程1545.4.3.處理規(guī)那么1545.4.4.輸入要素1555.4.5.輸出要素1555.4.6.輸出憑證1555.4.7.特殊處理1555.4.8.會計(jì)分錄1555.5.活期現(xiàn)金存入1565.5.1.根本信息1565.5.2.業(yè)務(wù)流程1575.5.3.處理規(guī)那么1585.5.4.輸入要素1605.5.5.輸出要素1625.5.6.輸出憑證1635.5.7.特殊處理1635.5.8.會計(jì)分錄1635.6.活期現(xiàn)金支取1645.6.1.根本信息1645.6.2.業(yè)務(wù)流程1655.6.3.處理規(guī)那么1665.6.4.輸入要素1695.6.5.輸出要素1715.6.6.輸出憑證1715.6.7.特殊處理1725.6.8.會計(jì)分錄1725.7.綜合活期轉(zhuǎn)賬1725.7.1.根本信息1725.7.2.業(yè)務(wù)流程1745.7.3.處理規(guī)那么1745.7.4.輸入要素1775.7.5.輸出要素1805.7.6.輸出憑證1805.7.7.特殊處理1805.7.8.會計(jì)分錄1815.8.個(gè)人活期賬戶銷戶1815.8.1.根本信息1815.8.2.業(yè)務(wù)流程1825.8.3.處理規(guī)那么1835.8.4.輸入要素1855.8.5.輸出要素1875.8.6.輸出憑證1885.8.7.特殊處理1885.8.8.會計(jì)分錄1895.9.單位活期賬戶銷戶1895.9.1.根本信息1895.9.2.業(yè)務(wù)流程1905.9.3.處理規(guī)那么1905.9.4.輸入要素1925.9.5.輸出要素1935.9.6.輸出憑證1935.9.7.特殊處理1935.9.8.會計(jì)分錄1945.10.久懸未取賬戶管理1945.10.1.根本信息1945.10.2.業(yè)務(wù)流程1955.10.3.處理規(guī)那么1965.10.4.輸入要素2005.10.5.輸出要素2025.10.6.輸出憑證2035.10.7.特殊處理2035.10.8.會計(jì)分錄2035.11.小額賬戶管理2045.11.1.根本信息2045.11.2.業(yè)務(wù)流程2045.11.3.處理規(guī)那么2055.11.4.輸入要素2055.11.5.輸出要素2065.11.6.輸出憑證2065.11.7.特殊處理2065.11.8.會計(jì)分錄2075.12.賬戶信息查詢2075.12.1.根本信息2075.12.2.業(yè)務(wù)流程2085.12.3.處理規(guī)那么2105.12.4.輸入要素2125.12.5.輸出要素2165.12.6.輸出憑證2165.12.7.特殊處理2165.12.8.會計(jì)分錄2165.13.賬戶信息變更2175.13.1.根本信息2175.13.2.業(yè)務(wù)流程2175.13.3.處理規(guī)那么2195.13.4.輸入要素2215.13.5.輸出要素2295.13.6.輸出憑證2295.13.7.特殊處理2295.13.8.會計(jì)分錄2295.14.賬戶支付方式變更2295.14.1.根本信息2305.14.2.業(yè)務(wù)流程2315.14.3.處理規(guī)那么2315.14.4.輸入要素2335.14.5.輸出要素2345.14.6.輸出憑證2345.14.7.特殊處理2345.14.8.會計(jì)分錄2355.15.單位違約手工止付2355.15.1.根本信息2355.15.2.業(yè)務(wù)流程2365.15.3.處理規(guī)那么2365.15.4.輸入要素2375.15.5.輸出要素2385.15.6.輸出憑證2385.15.7.特殊處理2385.15.8.會計(jì)分錄2385.16.單位違約賬戶激活2385.16.1.根本信息2395.16.2.業(yè)務(wù)流程2395.16.3.處理規(guī)那么2405.16.4.輸入要素2415.16.5.輸出要素2415.16.6.輸出憑證2415.16.7.特殊處理2415.16.8.會計(jì)分錄2425.17.定期賬戶移出2425.17.1.根本信息2425.17.2.業(yè)務(wù)流程2435.17.3.處理規(guī)那么2445.17.4.輸入要素2455.17.5.輸出要素2465.17.6.輸出憑證2465.17.7.特殊處理2475.17.8.會計(jì)分錄2475.18.定期賬戶掛入2475.18.1.根本信息2475.18.2.業(yè)務(wù)流程2485.18.3.處理規(guī)那么2495.18.4.輸入要素2505.18.5.輸出要素2515.18.6.輸出憑證2515.18.7.特殊處理2525.18.8.會計(jì)分錄2525.19.定期存款開戶2525.19.1.根本信息2525.19.2.業(yè)務(wù)流程2535.19.3.處理規(guī)那么2545.19.4.輸入要素2565.19.5.輸出要素2635.19.6.輸出憑證2635.19.7.特殊處理2635.19.8.會計(jì)分錄2635.20.定期存款續(xù)存2645.20.1.根本信息2645.20.2.業(yè)務(wù)流程2655.20.3.處理規(guī)那么2655.20.4.輸入要素2675.20.5.輸出要素2705.20.6.輸出憑證2705.20.7.特殊處理2705.20.8.會計(jì)分錄2705.21.定期存款利息支取2705.21.1.根本信息2705.21.2.業(yè)務(wù)流程2725.21.3.處理規(guī)那么2735.21.4.輸入要素2745.21.5.輸出要素2775.21.6.輸出憑證2785.21.7.特殊處理2785.21.8.會計(jì)分錄2785.22.定期存款支取2795.22.1.根本信息2795.22.2.業(yè)務(wù)流程2805.22.3.處理規(guī)那么2815.22.4.輸入要素2825.22.5.輸出要素2855.22.6.輸出憑證2865.22.7.特殊處理2865.22.8.會計(jì)分錄2865.23.定期存款手工轉(zhuǎn)存2865.23.1.根本信息2865.23.2.業(yè)務(wù)流程2885.23.3.處理規(guī)那么2895.23.4.輸入要素2905.23.5.輸出要素2945.23.6.輸出憑證2955.23.7.特殊處理2955.23.8.會計(jì)分錄2955.24.定期多筆開戶2955.24.1.根本信息2955.24.2.業(yè)務(wù)流程2975.24.3.處理規(guī)那么2995.24.4.輸入要素3005.24.5.輸出要素3075.24.6.輸出憑證3075.24.7.特殊處理3075.24.8.會計(jì)分錄3085.25.定期存款結(jié)清銷戶3085.25.1.根本信息3085.25.2.業(yè)務(wù)流程3095.25.3.處理規(guī)那么3115.25.4.輸入要素3125.25.5.輸出要素3155.25.6.輸出憑證3155.25.7.特殊處理3155.25.8.會計(jì)分錄3165.26.單位定期子賬戶開戶3165.26.1.根本信息3165.26.2.業(yè)務(wù)流程3175.26.3.處理規(guī)那么3175.26.4.輸入要素3205.26.5.輸出要素3255.26.6.輸出憑證3255.26.7.特殊處理3265.26.8.會計(jì)分錄3265.27.未登折明細(xì)查詢3265.27.1.根本信息3265.27.2.業(yè)務(wù)流程3275.27.3.處理規(guī)那么3285.27.4.輸入要素3285.27.5.輸出要素3295.27.6.輸出憑證3305.27.7.特殊處理3305.27.8.會計(jì)分錄3305.28.取款通知3305.28.1.根本信息3305.28.2.業(yè)務(wù)流程3315.28.3.輸入要素3335.28.4.輸出要素3355.28.5.輸出憑證3355.28.6.特殊處理3355.28.7.會計(jì)分錄3355.29.取消通知3355.29.1.根本信息3355.29.2.業(yè)務(wù)流程3375.29.3.處理規(guī)那么3375.29.4.輸入要素3385.29.5.輸出要素3405.29.6.輸出憑證3405.29.7.特殊處理3405.29.8.會計(jì)分錄3405.30.通知查詢3405.30.1.根本信息3415.30.2.業(yè)務(wù)流程3425.30.3.處理規(guī)那么3425.30.4.輸入要素3435.30.5.輸出要素3445.30.6.輸出憑證3455.30.7.特殊處理3455.30.8.會計(jì)分錄3455.31.自動轉(zhuǎn)存查詢3455.31.1.根本信息3455.31.2.業(yè)務(wù)流程3465.31.3.處理規(guī)那么3465.31.4.輸入要素3465.31.5.輸出要素3475.31.6.輸出憑證3485.31.7.特殊處理3485.31.8.會計(jì)分錄3485.32.個(gè)人存款證明開立3485.32.1.根本信息3495.32.2.業(yè)務(wù)流程3505.32.3.處理規(guī)那么3515.32.4.輸入要素3525.32.5.輸出要素3545.32.6.輸出憑證3545.32.7.特殊處理3545.32.8.會計(jì)分錄3555.33.個(gè)人存款證明未到期撤銷3555.33.1.根本信息3555.33.2.業(yè)務(wù)流程3565.33.3.處理規(guī)那么3575.33.4.輸入要素3585.33.5.輸出要素3585.33.6.輸出憑證3595.33.7.特殊處理3595.33.8.會計(jì)分錄3595.34.個(gè)人存款證明到期撤銷3595.34.1.根本信息3595.34.2.業(yè)務(wù)流程3615.34.3.處理規(guī)那么3625.34.4.輸入要素3625.34.5.輸出要素3625.34.6.輸出憑證3625.34.7.特殊處理3635.34.8.會計(jì)分錄3635.35.個(gè)人存款證明登記簿查詢3635.35.1.根本信息3635.35.2.業(yè)務(wù)流程3645.35.3.處理規(guī)那么3655.35.4.輸入要素3655.35.5.輸出要素3665.35.6.輸出憑證3665.35.7.特殊處理3665.35.8.會計(jì)分錄3665.36.開立企業(yè)存款證明3665.36.1.根本信息3675.36.2.業(yè)務(wù)流程3685.36.3.處理規(guī)那么3695.36.4.輸入要素3695.36.5.輸出要素3705.36.6.輸出憑證3705.36.7.特殊處理3705.36.8.會計(jì)分錄3715.37.開立銀行詢證函3715.37.1.根本信息3715.37.2.業(yè)務(wù)流程3725.37.3.處理規(guī)那么3735.37.4.輸入要素3735.37.5.輸出要素3745.37.6.輸出憑證3745.37.7.特殊處理3745.37.8.會計(jì)分錄3745.38.補(bǔ)打存款證明3755.38.1.根本信息3755.38.2.業(yè)務(wù)流程3765.38.3.處理規(guī)那么3765.38.4.輸入要素3775.38.5.輸出要素3805.38.6.輸出憑證3805.38.7.特殊處理3805.38.8.會計(jì)分錄3815.39.保證金開戶/開子戶3815.39.1.根本信息3815.39.2.業(yè)務(wù)流程3825.39.3.處理規(guī)那么3835.39.4.輸入要素3845.39.5.輸出要素3895.39.6.輸出憑證3895.39.7.特殊處理3895.39.8.會計(jì)分錄3905.40.定期保證金開戶3905.40.1.根本信息3905.40.2.業(yè)務(wù)流程3915.40.3.處理規(guī)那么3925.40.4.輸入要素3935.40.5.輸出要素3985.40.6.輸出憑證3985.40.7.特殊處理3985.40.8.會計(jì)分錄3985.41.保證金存入3995.41.1.根本信息3995.41.2.業(yè)務(wù)流程4005.41.3.處理規(guī)那么4015.41.4.輸入要素4025.41.5.輸出要素4035.41.6.輸出憑證4035.41.7.特殊處理4045.41.8.會計(jì)分錄4045.42.保證金業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)4045.42.1.根本信息4045.42.2.業(yè)務(wù)流程4055.42.3.處理規(guī)那么4065.42.4.輸入要素4065.42.5.輸出要素4075.42.6.輸出憑證4085.42.7.特殊處理4085.42.8.會計(jì)分錄4085.43.保證金釋放4085.43.1.根本信息4085.43.2.業(yè)務(wù)流程4105.43.3.處理規(guī)那么4115.43.4.輸入要素4115.43.5.輸出要素4125.43.6.輸出憑證4135.43.7.特殊處理4135.43.8.會計(jì)分錄4135.44.保證金解除業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)4135.44.1.根本信息4135.44.2.業(yè)務(wù)流程4145.44.3.處理規(guī)那么4155.44.4.輸入要素4155.44.5.輸出要素4165.44.6.輸出憑證4165.44.7.特殊處理4175.44.8.會計(jì)分錄4175.45.保證金劃轉(zhuǎn)4175.45.1.根本信息4175.45.2.業(yè)務(wù)流程4185.45.3.處理規(guī)那么4195.45.4.輸入要素4195.45.5.輸出要素4215.45.6.輸出憑證4215.45.7.特殊處理4215.45.8.會計(jì)分錄4215.46.保證金結(jié)清銷戶4225.46.1.根本信息4225.46.2.業(yè)務(wù)流程4235.46.3.處理規(guī)那么4245.46.4.輸入要素4245.46.5.輸出要素4265.46.6.輸出憑證4265.46.7.特殊處理4265.46.8.會計(jì)分錄4275.47.保證金業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)查詢4275.47.1.根本信息4275.47.2.業(yè)務(wù)流程4285.47.3.處理規(guī)那么4295.47.4.輸入要素4295.47.5.輸出要素4305.47.6.輸出憑證4305.47.7.特殊處理4305.47.8.會計(jì)分錄4315.48.密碼掛失/解掛4315.48.1.根本信息4315.48.2.業(yè)務(wù)流程4325.48.3.處理規(guī)那么4335.48.4.輸入要素4355.48.5.輸出要素4365.48.6.輸出憑證4365.48.7.特殊處理4365.48.8.會計(jì)分錄4365.49.密碼修改4375.49.1.根本信息4375.49.2.業(yè)務(wù)流程4385.49.3.處理規(guī)那么4395.49.4.輸入要素4395.49.5.輸出要素4405.49.6.輸出憑證4405.49.7.特殊處理4415.49.8.會計(jì)分錄4415.50.密碼解鎖4415.50.1.根本信息4415.50.2.業(yè)務(wù)流程4425.50.3.處理規(guī)那么4435.50.4.輸入要素4435.50.5.輸出要素4445.50.6.輸出憑證4445.50.7.特殊處理4445.50.8.會計(jì)分錄4455.51.密碼重置4455.51.1.根本信息4455.51.2.業(yè)務(wù)流程4465.51.3.處理規(guī)那么4475.51.4.輸入要素4485.51.5.輸出要素4485.51.6.輸出憑證4495.51.7.特殊處理4495.51.8.會計(jì)分錄4495.52.憑證掛失4495.52.1.根本信息4495.52.2.業(yè)務(wù)流程4505.52.3.處理規(guī)那么4545.52.4.輸入要素4585.52.5.輸出要素4615.52.6.輸出憑證4615.52.7.特殊處理4615.52.8.會計(jì)分錄4625.53.憑證更換4625.53.1.根本信息4625.53.2.業(yè)務(wù)流程4635.53.3.處理規(guī)那么4635.53.4.輸入要素4645.53.5.輸出要素4665.53.6.輸出憑證4665.53.7.特殊處理4665.53.8.會計(jì)分錄4675.54.賬戶凍結(jié)/解凍4675.54.1.根本信息4675.54.2.業(yè)務(wù)流程4685.54.3.處理規(guī)那么4695.54.4.輸入要素4705.54.5.輸出要素4725.54.6.輸出憑證4725.54.7.特殊處理4725.54.8.會計(jì)分錄4735.55.打印對賬單4735.55.1.根本信息4735.55.2.業(yè)務(wù)流程4745.55.3.處理規(guī)那么4745.55.4.輸入要素4755.55.5.輸出要素4765.55.6.輸出憑證4765.55.7.特殊處理4765.55.8.會計(jì)分錄4775.56.存折補(bǔ)登4775.56.1.根本信息4775.56.2.業(yè)務(wù)流程4785.56.3.處理規(guī)那么4785.56.4.輸入要素4795.56.5.輸出要素4805.56.6.輸出憑證4805.56.7.特殊處理4815.56.8.會計(jì)分錄4815.57.調(diào)整存折打印行4815.57.1.根本信息4815.57.2.業(yè)務(wù)流程4825.57.3.處理規(guī)那么4825.57.4.輸入要素4835.57.5.輸出要素4835.57.6.輸出憑證4845.57.7.特殊處理4845.57.8.會計(jì)分錄4845.58.賬戶止付/解付4845.58.1.根本信息4845.58.2.業(yè)務(wù)流程4855.58.3.處理規(guī)那么4865.58.4.輸入要素4875.58.5.輸出要素4885.58.6.輸出憑證4885.58.7.特殊處理4895.58.8.會計(jì)分錄4895.59.賬戶依法扣劃4895.59.1.根本信息4895.59.2.業(yè)務(wù)流程4905.59.3.處理規(guī)那么4905.59.4.輸入要素4925.59.5.輸出要素4925.59.6.輸出憑證4935.59.7.特殊處理4935.59.8.會計(jì)分錄4935.60.集團(tuán)客戶維護(hù)4935.60.1.根本信息4935.60.2.業(yè)務(wù)流程4955.60.3.處理規(guī)那么4985.60.4.輸入要素5015.60.5.輸出要素5045.60.6.輸出憑證5055.60.7.特殊處理5055.60.8.會計(jì)分錄5065.61.資金下?lián)苤Ц?065.61.1.根本信息5065.61.2.業(yè)務(wù)流程5075.61.3.處理規(guī)那么5075.61.4.輸入要素5085.61.5.輸出要素5095.61.6.輸出憑證5095.61.7.特殊處理5105.61.8.會計(jì)分錄5105.62.單位現(xiàn)金使用方案維護(hù)5105.62.1.根本信息5105.62.2.業(yè)務(wù)流程5115.62.3.處理規(guī)那么5115.62.4.輸入要素5135.62.5.輸出要素5175.62.6.輸出憑證5175.62.7.特殊處理5175.62.8.會計(jì)分錄5175.63.單位現(xiàn)金使用方案查詢5175.63.1.根本信息5175.63.2.業(yè)務(wù)流程5195.63.3.處理規(guī)那么5195.63.4.輸入要素5205.63.5.輸出要素5215.63.6.輸出憑證5235.63.7.特殊處理5235.63.8.會計(jì)分錄5235.64.主子賬戶關(guān)聯(lián)建立5235.64.1.根本信息5235.64.2.業(yè)務(wù)流程5245.64.3.處理規(guī)那么5245.64.4.輸入要素5255.64.5.輸出要素5275.64.6.輸出憑證5275.64.7.特殊處理5275.64.8.會計(jì)分錄5275.65.主子賬戶關(guān)聯(lián)撤銷5275.65.1.根本信息5285.65.2.業(yè)務(wù)流程5295.65.3.處理規(guī)那么5295.65.4.輸入要素5305.65.5.輸出要素5315.65.6.輸出憑證5315.65.7.特殊處理5315.65.8.會計(jì)分錄5315.66.財(cái)政主子賬戶登記簿查詢5325.66.1.根本信息5325.66.2.業(yè)務(wù)流程5335.66.3.處理規(guī)那么5335.66.4.輸入要素5345.66.5.輸出要素5355.66.6.輸出憑證5355.66.7.特殊處理5355.66.8.會計(jì)分錄5355.67.財(cái)政主子賬戶對賬單5355.67.1.根本信息5365.67.2.業(yè)務(wù)流程5375.67.3.處理規(guī)那么5375.67.4.輸入要素5385.67.5.輸出要素5385.67.6.輸出憑證5395.67.7.特殊處理5395.67.8.會計(jì)分錄5395.68.單位賬戶恢復(fù)539.根本信息5395.68.2.業(yè)務(wù)流程5405.68.3.處理規(guī)那么5415.68.4.輸入要素5415.68.5.輸出要素5425.68.6.輸出憑證5425.68.7.特殊處理5425.68.8.會計(jì)分錄5435.69.單位賬戶利息清單打印5435.69.1.根本信息5435.69.2.業(yè)務(wù)流程5435.69.3.處理規(guī)那么5435.69.4.輸入要素5445.69.5.輸出要素5445.69.6.輸出憑證5445.69.7.特殊處理5455.69.8.會計(jì)分錄5456.批處理需求分析5456.1.賬戶自動轉(zhuǎn)賬5456.1.1.功能描述5456.1.2.處理規(guī)那么5456.1.3.運(yùn)行周期5466.1.4.會計(jì)分錄5466.1.5.批量憑證與報(bào)表5466.2.集團(tuán)子賬戶個(gè)性化結(jié)息5466.2.1.功能描述5466.2.2.處理規(guī)那么5466.2.3.運(yùn)行周期5476.2.4.會計(jì)分錄5476.2.5.批量憑證與報(bào)表5476.3.虛擬子賬戶個(gè)性化結(jié)息5476.3.1.功能描述5476.3.2.處理規(guī)那么5476.3.3.運(yùn)行周期5486.3.4.會計(jì)分錄5486.3.5.批量憑證與報(bào)表5486.4.資金上劃歸集5486.4.1.功能描述5486.4.2.處理規(guī)那么5486.4.3.運(yùn)行周期5486.4.4.會計(jì)分錄5496.4.5.批量憑證與報(bào)表5496.5.未到期自動轉(zhuǎn)存5496.5.1.功能描述5496.5.2.處理規(guī)那么5496.5.3.運(yùn)行周期5506.5.4.會計(jì)分錄5506.5.5.定期存款批量憑證與報(bào)表5506.6.自動轉(zhuǎn)存5506.6.1.功能描述5506.6.2.處理規(guī)那么5516.6.3.運(yùn)行周期5516.6.4.會計(jì)分錄5516.6.5.批量憑證與報(bào)表5516.7.自動續(xù)存5516.7.1.功能描述5516.7.2.處理規(guī)那么5526.7.3.運(yùn)行周期5526.7.4.會計(jì)分錄5526.7.5.批量憑證與報(bào)表5526.8.自動存本取息5526.8.1.功能描述5526.8.2.處理規(guī)那么5526.8.3.運(yùn)行周期5526.8.4.會計(jì)分錄5536.8.5.批量憑證與報(bào)表5536.9.自動解掛/解凍/解付5536.9.1.功能描述5536.9.2.處理規(guī)那么5536.9.3.運(yùn)行周期5536.9.4.會計(jì)分錄5536.9.5.批量憑證與報(bào)表5536.10.賬戶自動轉(zhuǎn)久懸5546.10.1.功能描述5546.10.2.處理規(guī)那么5546.10.3.運(yùn)行周期5546.10.4.會計(jì)分錄5546.10.5.批量憑證與報(bào)表5556.11.預(yù)提利息5556.11.1.功能描述5556.11.2.處理規(guī)那么5556.11.3.運(yùn)行周期5556.11.4.會計(jì)分錄5556.11.5.批量憑證與報(bào)表5556.12.結(jié)息處理5556.12.1.功能描述5566.12.2.處理規(guī)那么5566.12.3.運(yùn)行周期5566.12.4.會計(jì)分錄5566.12.5.批量憑證與報(bào)表5566.13.利息稅上劃5566.13.1.功能描述5566.13.2.處理規(guī)那么5566.13.3.運(yùn)行周期5576.13.4.會計(jì)分錄5576.13.5.批量憑證與報(bào)表5576.14.保證金自動調(diào)整5576.14.1.功能描述5576.14.2.處理規(guī)那么5576.14.3.運(yùn)行周期5576.14.4.會計(jì)分錄5586.14.5.批量憑證與報(bào)表5587.附錄5587.1.憑證5587.2.賬簿5597.3.報(bào)表5617.3.1.活期存款5617.3.2.定期存款5667.3.3.保證金存款5717.3.4.存款證明相關(guān)報(bào)表5727.3.5.存款其他報(bào)表573概述編寫目的本需求文檔參考行內(nèi)現(xiàn)有業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、人民銀行儲蓄管理?xiàng)l例、會計(jì)法及相關(guān)設(shè)計(jì)文檔編寫，目的是指導(dǎo)系統(tǒng)參與者的開發(fā)人員依據(jù)本需求文檔，開發(fā)與系統(tǒng)對接的相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。使用者本需求文檔的使用者包括：某銀行核心需求調(diào)研和論證工程組，某銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門，某銀行科技部、開發(fā)中心，某銀行核心改造工程實(shí)施參與的系統(tǒng)分析員、程序員、測試人員、業(yè)務(wù)主管及其他相關(guān)人員。相關(guān)文檔圖例及約定例如業(yè)務(wù)總體描述業(yè)務(wù)范圍本業(yè)務(wù)范疇業(yè)務(wù)內(nèi)容概述：活期存款、定期存款、存款證明、保證金存款?；钇诖婵钍且环N隨時(shí)可以存取、按結(jié)息期計(jì)算利息的存款，其存取主要通過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬辦理。這種存款的特點(diǎn)是不固定期限，方便客戶存取?；钇诖婵畎ǎ簜€(gè)人活期存款、單位活期存款、單位協(xié)定存款、單位活期協(xié)議存款。按客戶類型分為個(gè)人存款賬戶、單位存款賬戶〔包括個(gè)體工商戶〕、金融機(jī)構(gòu)存款賬戶。按幣種可分為人民幣存款賬戶、外幣存款賬戶。其中外幣存款賬戶按資金來源分為現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶。個(gè)人存款賬戶按賬戶性質(zhì)分為儲蓄賬戶、結(jié)算賬戶。個(gè)人外幣賬戶分為儲蓄賬戶、結(jié)算賬戶、資產(chǎn)變現(xiàn)賬戶、資本金賬戶單位人民幣結(jié)算賬戶按性質(zhì)可分為：根本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。單位外幣存款賬戶按賬戶性質(zhì)可分為經(jīng)常工程存款賬戶、資本工程存款賬戶。定期存款是面向個(gè)人、單位或金融機(jī)構(gòu)，存款人與銀行在存款時(shí)事先約定期限、利率、本息支取方式的一種存款。定期存款按業(yè)務(wù)種類分為整存整取、通知存款、零存整取〔含教育儲蓄〕、整存零取、存本取息、定活兩便、單位定期協(xié)議存款，其中單位定期存款包括整存整取、通知存款、單位定期協(xié)議存款；個(gè)人定期存款包括整存整取、通知存款、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便。面向個(gè)人客戶還支持定期一本通產(chǎn)品，定期一本通是開戶時(shí)由銀行發(fā)給定期一本通存折作為交易憑證，憑以進(jìn)行定期存款開戶、支取本金和利息等所有賬務(wù)和非賬務(wù)交易處理。定期存款還可按幣種分為本幣定期存款及外幣定期存款。面向單位客戶還支持定活一戶通、定期一戶通產(chǎn)品，定活一戶通是通過已開立的人民幣或外幣單位活期賬戶實(shí)現(xiàn)對其名下活期、整存整取、通知存款等不同性質(zhì)、不同期限的同幣種存款進(jìn)行統(tǒng)一管理的組合產(chǎn)品。定期一戶通產(chǎn)品那么不包括活期存款。主要的業(yè)務(wù)種類如下：業(yè)務(wù)種類簡述個(gè)人儲蓄賬戶可辦理現(xiàn)金的存取、同客戶儲蓄戶之間的轉(zhuǎn)賬以及與個(gè)人結(jié)算賬戶之間的轉(zhuǎn)賬的人民幣活期存款賬戶。個(gè)人結(jié)算賬戶自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而在銀行開立的可辦理轉(zhuǎn)賬支付結(jié)算及現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的人民幣活期存款賬戶。單位人民幣結(jié)算賬戶包括根本戶、一般戶、專用賬戶、臨時(shí)賬戶單位人民幣根本戶企業(yè)存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。單位人民幣一般戶存款人因借款或其他結(jié)算需要，在根本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，存款人的范圍和根本存款賬戶相同。單位人民幣專用戶存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。單位人民幣臨時(shí)戶單位客戶因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。委托存款賬戶金融信托機(jī)構(gòu)接受委托單位的委托，按指定的對象和用途，代為運(yùn)用和管理交付的資金稱為“委托存款”。委托存款是金融信托資金來源的一種形式，其實(shí)質(zhì)是委托貸款或委托投資的保證金，因而它是與委托貸款或委托投資相對應(yīng)和相結(jié)合的一種存款人，委托人多是為貸而存的，這項(xiàng)資金的支配和運(yùn)用權(quán)限是屬于委托者。整存整取本金一次存入，約定存期，到期支取本息，可提前支取全部本息，允許一次局部提前支取。單位整存整取支取時(shí)只能以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入本企業(yè)活期存款賬戶的存款?？煞譃閱挝蝗嗣駧哦ㄆ诖婵?、單位外幣定期存款、個(gè)人人民幣整存整取和個(gè)人外幣整存整取。通知存款客戶在辦理存款時(shí)，不約定存款期限、約定存款通知期限〔人民幣一天通知、七天通知，外幣為七天通知〕，可一次或分次提取本金〔可屢次局部提前支取，存單留存金額必須大于最低起存金額〕，支取局部以起息日到支取日實(shí)際天數(shù)計(jì)付利息的存款?？煞譃閱挝蝗嗣駧磐ㄖ婵?、單位外幣通知存款、個(gè)人人民幣通知存款和個(gè)人外幣通知存款。零存整取〔含教育儲蓄〕開立存款時(shí)與銀行確定存期及利率，之后按周期供款，到期支取本息。此產(chǎn)品種類只支持人民幣?？煞譃椋簜€(gè)人零整，教育儲蓄。整存零取整存零取是指本金一次存入，按約定分期支取本金，到期計(jì)付利息和結(jié)清剩余本金的一種儲蓄業(yè)務(wù)。此產(chǎn)品種類只支持人民幣，只面向個(gè)人客戶。存本取息存本取息定期儲蓄存款指一次存入本金，約定分次支取利息，到期支取本金。此產(chǎn)品種類只支持人民幣，只面向個(gè)人客戶。定活兩便定活兩便是本金一次存入，在存入日不事先約定期限，客戶可自行選擇在任何時(shí)候支取，相應(yīng)存期檔次的整存整取存款利率(最長為一年)打六折計(jì)息。此產(chǎn)品種類只支持人民幣，只面向個(gè)人客戶。協(xié)議存款客戶開立存款時(shí)與銀行訂立合同，基于人民銀行文件的規(guī)定，雙方協(xié)商確定存款本金、利率水平、存款期限、計(jì)息和付息方式、違約處分標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容的存款。單位協(xié)議存款分為保險(xiǎn)公司協(xié)議存款、養(yǎng)老保險(xiǎn)協(xié)議存款、郵政協(xié)議存款和社會保障基金協(xié)議存款。存款證明銀行為存款人出具在銀行規(guī)定期限內(nèi)，存有一定個(gè)人、單位存款的書面證明，不具有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保作用。保證金存款保證金存款是金融機(jī)構(gòu)為客戶提供具有結(jié)算功能的信用工具、資金融通以及承當(dāng)?shù)谌綋?dān)保責(zé)任等業(yè)務(wù)時(shí)，按照約定要求客戶存入的用作資金保證的存款。保證金存款按客戶分為個(gè)人保證金和單位保證金存款；按幣別分為人民幣存款保證金和外幣存款保證金；按存款期限分為活期保證金和定期保證金。按業(yè)務(wù)種類分為代理外匯買賣保證金、進(jìn)口業(yè)務(wù)保證金、國內(nèi)信用證進(jìn)口保證金、保函業(yè)務(wù)保證金、承兌業(yè)務(wù)保證金、零售業(yè)務(wù)保證金、個(gè)人信用卡保證金、公務(wù)卡保證金和其他保證金。主要問題本業(yè)務(wù)范疇目前業(yè)務(wù)開展與系統(tǒng)存在問題描述：1. 缺乏適應(yīng)市場的產(chǎn)品化快速定制能力，導(dǎo)致新產(chǎn)品開發(fā)周期相對過長，無法搶占市場先機(jī)。例如：不具備完整的定期存款產(chǎn)品參數(shù)化體系，不支持參數(shù)化快速開發(fā)產(chǎn)品的能力。2. 不具備費(fèi)用、利率差異化和重定價(jià)機(jī)制，不能滿足利率市場化和個(gè)性化、差異化效勞的開展。3. 業(yè)務(wù)功能的靈活性及擴(kuò)展性不夠，難以滿足日益增長的業(yè)務(wù)需求。例如：不支持非標(biāo)準(zhǔn)存期，不支持按約定周期自動重定價(jià)等功能。4．對風(fēng)險(xiǎn)控制能力缺乏，對不應(yīng)該由前臺控制的業(yè)務(wù)操作內(nèi)容由柜員進(jìn)行選擇，而沒有按照業(yè)務(wù)特性由系統(tǒng)自動控制。業(yè)務(wù)連貫性缺乏，對業(yè)務(wù)流程需要通過柜員手工使用多個(gè)交易的組合才能完成，對前臺柜員工作要求能力過高，而且不能有效地控制業(yè)務(wù)完整性。5．定期存款的效勞客戶功能不夠完善，表現(xiàn)在某些產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理、效勞渠道有限、產(chǎn)品缺少預(yù)約功能和靈活的到期自動處理功能以及產(chǎn)品個(gè)性化效勞缺乏等。例如：通知存款不能進(jìn)行屢次通知和多渠道通知；不支持零存整取的自動供款，存本取息的自動取息功能等；缺少自動提醒機(jī)制，存款到期沒有自動通知，通知存款自動支取失敗信息的及時(shí)反響等。需求目標(biāo)本業(yè)務(wù)范疇需求設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)目標(biāo)描述：優(yōu)化及改良內(nèi)容行內(nèi)問題和優(yōu)化意見行內(nèi)問題和優(yōu)化意見序號內(nèi)容說明問題類型所屬業(yè)務(wù)類型優(yōu)化意見是否與外圍系統(tǒng)有關(guān)***意見1大額存取款時(shí)，核心系統(tǒng)能自動核查客戶身份證大額存取款交易，必須在系統(tǒng)里面錄入客戶身份證號碼，然后由系統(tǒng)強(qiáng)制核查。4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)整合可以實(shí)現(xiàn)2存折增加存定期和零存整取功能區(qū)縣支行很多客戶對卡內(nèi)存定期存款不太接受，存存單又怕保管不善，建議增加存折存定期和零存整取功能。4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)區(qū)縣支行很多客戶對卡內(nèi)存定期存款不太接受，存存單又怕保管不善，建議增加存折存定期和零存整取功能。待與行方需求組討論3資信證明開立存款證明目前系統(tǒng)不支持打印，必須在手工模板上進(jìn)行打印，流程繁瑣且整個(gè)過程均以人控為主4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)建議在整合系統(tǒng)中增加存款證明打印功能，且實(shí)現(xiàn)凍結(jié)和憑證表外賬務(wù)的聯(lián)動處理，到期時(shí)自動解付2.否可以實(shí)現(xiàn)4對公賬戶管理目前對公結(jié)算賬戶信息的建立和賬號的生成，均由一級柜員獨(dú)立完成，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和更正錄入錯誤，且對開立賬號的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)不能有效控制〔不授權(quán)柜員即可獨(dú)立完成開立賬戶賬號〕，銷戶同樣系統(tǒng)未設(shè)置三級授權(quán)。4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)建議增加三級主管授權(quán)環(huán)節(jié)2.否可以實(shí)現(xiàn)，但需要與行方需求組討論三級主管授權(quán)的控制方法。

(該問題屬于公共分冊范疇)5同業(yè)存款計(jì)息目前核心系統(tǒng)未設(shè)置浮動利率及存期選項(xiàng)，造成同業(yè)存款需逐筆手工計(jì)提和計(jì)算利息4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)建議在核心系統(tǒng)中增加浮動利率及存期選項(xiàng)，由系統(tǒng)自動計(jì)提、結(jié)算利息，以便在提高工作效率的根底上有效防范手工操作失誤2.否定制同業(yè)存款產(chǎn)品后，可以實(shí)現(xiàn)6存款業(yè)務(wù)現(xiàn)有系統(tǒng)無法單獨(dú)對協(xié)議存款進(jìn)行核算，其期限也無法準(zhǔn)確錄入4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)單獨(dú)為協(xié)議存款設(shè)計(jì)操作，準(zhǔn)確核算協(xié)議存款2.否定制協(xié)議存款產(chǎn)品后，可以實(shí)現(xiàn)7同類數(shù)據(jù)存放在不同數(shù)據(jù)表3.架構(gòu)問題2.存款業(yè)務(wù)加強(qiáng)對內(nèi)部核算模塊的控制，存款類業(yè)務(wù)不允許在內(nèi)部核算模塊操作2.否新需求，重新設(shè)計(jì)，重新部署，可以解決該問題8臨時(shí)存款賬戶管理現(xiàn)有系統(tǒng)臨時(shí)戶到期無任何提示，需人工控制，賬戶到期后系統(tǒng)不能控制辦理業(yè)務(wù)4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)臨時(shí)存款賬戶建議到期前3個(gè)月辦理業(yè)務(wù)時(shí)系統(tǒng)自動提示“該賬戶即將到期”或在日終報(bào)表打印時(shí)在月報(bào)表里面自動生成即將到期的臨時(shí)存款戶明細(xì)，臨時(shí)存款賬戶到期后系統(tǒng)自動停止一切業(yè)務(wù)。1.是可以實(shí)現(xiàn)9協(xié)議存款賬戶管理現(xiàn)有系統(tǒng)對協(xié)議存款管理太簡單4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)對協(xié)議存款賬戶提供按協(xié)議存款合同增加利率類別、存期、協(xié)議存款利率和利率自動計(jì)息的系統(tǒng)支持。1.是可以實(shí)現(xiàn)10驗(yàn)資賬戶管理現(xiàn)有系統(tǒng)對驗(yàn)資賬戶的管理不能自動控制4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)驗(yàn)資賬戶系統(tǒng)自動控制只收不付，付款需要三級授權(quán)。1.是可以實(shí)現(xiàn)11對公賬戶〔現(xiàn)金〕管理現(xiàn)有系統(tǒng)對公轉(zhuǎn)私額度不能控制4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)增加公轉(zhuǎn)私轉(zhuǎn)賬額度維護(hù)及統(tǒng)計(jì)功能并納入現(xiàn)金方案表當(dāng)中，由系統(tǒng)自動控制使用額度。1.是待與行方需求組討論后，增加對公轉(zhuǎn)對私額度控制12對公賬戶管理現(xiàn)有系統(tǒng)對暫停支付的賬戶不計(jì)息4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)為防止不要的客戶糾紛，建議對于暫停支付的賬戶應(yīng)該正常計(jì)息1.是可以實(shí)現(xiàn)13對公賬戶管理現(xiàn)有系統(tǒng)對計(jì)息周期內(nèi)屢次調(diào)息打印出的計(jì)息清單不清楚4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)如遇計(jì)息周期內(nèi)屢次調(diào)息，支持多個(gè)分段計(jì)息清打印1.是可以實(shí)現(xiàn)14對公賬戶管理現(xiàn)有系統(tǒng)對存款局部凍結(jié)計(jì)息、解付等不完善4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)存款局部凍結(jié)，對未凍結(jié)局部系統(tǒng)可以計(jì)息；凍結(jié)到期后系統(tǒng)自動解凍1.是根據(jù)人行有關(guān)規(guī)定，局部凍結(jié)的凍結(jié)金額也必須計(jì)息，凍結(jié)到期后自動解凍可以實(shí)現(xiàn)。15業(yè)務(wù)交易現(xiàn)有操作無法反響賬戶完整資金信息4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)為反響賬戶完整資金信息，建議取消支票戶轉(zhuǎn)過渡賬戶〔0406〕交易，變?yōu)橹睉艮D(zhuǎn)內(nèi)部賬戶交易1.是可以實(shí)現(xiàn)16業(yè)務(wù)交易現(xiàn)有系統(tǒng)不能自動提示和發(fā)起核查4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)超出金額局部系統(tǒng)自動提示核查身份信息并聯(lián)動發(fā)起聯(lián)網(wǎng)核查1.是可以實(shí)現(xiàn)17業(yè)務(wù)交易4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)將“繳款人”信息反映在單位對賬單上1.是可以實(shí)現(xiàn)18業(yè)務(wù)交易現(xiàn)有系統(tǒng)對支票戶明細(xì)賬戶顯示不全4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)建議能顯示出支票戶明細(xì)的對方賬號、對方戶名和對方行號1.是可以實(shí)現(xiàn)19不動戶管理現(xiàn)有系統(tǒng)對不動戶無管理4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)建議補(bǔ)充：不動戶維持費(fèi)50元/戶/年在不動戶銷戶時(shí)由系統(tǒng)自動扣收。建議參照他行經(jīng)驗(yàn)，對滿足不動戶要求的賬戶由郵局統(tǒng)一寄發(fā)擬轉(zhuǎn)不動戶的通知函件，滿足通知時(shí)限后支行辦理銷戶轉(zhuǎn)不動戶手續(xù)1.是可以實(shí)現(xiàn)20保證金存款管理現(xiàn)有系統(tǒng)戶名可錄字符數(shù)太少、不能查詢賬戶明細(xì)4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)增加保證金戶名的可錄入字符數(shù)、可查詢賬戶明細(xì)1.是可以實(shí)現(xiàn)21單位定期現(xiàn)有系統(tǒng)不能自動聯(lián)動變更4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)單位定期賬戶印鑒與關(guān)聯(lián)結(jié)算戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)，當(dāng)關(guān)聯(lián)結(jié)算戶印鑒變更時(shí)，定期賬戶的印鑒應(yīng)同時(shí)聯(lián)動變更，目前系統(tǒng)不能聯(lián)動變更。〔單位通知存款賬戶同〕1.是待與行方需求組討論22存折交易不打印我支行所有存折類交易完成后均不打印存折，需要柜員補(bǔ)打存折。5.歷史原因2.存款業(yè)務(wù)交易完成后系統(tǒng)即提示打印存折否可以實(shí)現(xiàn)23綜合系統(tǒng)-支票子系統(tǒng)在支票系統(tǒng)分戶賬和未滿頁明細(xì)賬查詢不便4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)支票系統(tǒng)優(yōu)化增加按賬戶性質(zhì)查詢分戶賬和未滿頁明細(xì)賬，方便統(tǒng)計(jì)。2.否可以實(shí)現(xiàn)24綜合系統(tǒng)—個(gè)人業(yè)務(wù)個(gè)人客戶銷戶時(shí)，建議將本金和利息清單打印在同一張清單上，減少打印次數(shù)，提高效率。4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)個(gè)人客戶銷戶時(shí)，建議將本金和利息清單打印在同一張清單上，減少打印次數(shù)，提高效率，減少客戶簽字次數(shù)。2.否可以實(shí)現(xiàn)25綜合系統(tǒng)單位定期存款自動轉(zhuǎn)存4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)單位定期存款自動轉(zhuǎn)存建議將本金和利息分別轉(zhuǎn)存2.否待與行方需求組討論后，可以實(shí)現(xiàn)26利息清單打印現(xiàn)有系統(tǒng)不能選擇打印客戶利息清單，需全部打印，如打印過程中打印機(jī)出故障，不好選擇性打印。4.系統(tǒng)不支持2.存款業(yè)務(wù)1.提高客戶滿意度1.是可以實(shí)現(xiàn)27對公客戶短信通知單位客戶短信通知要相應(yīng)金額才發(fā)，有時(shí)候到達(dá)金額也未收到5.歷史原因2.存款業(yè)務(wù)1.提高客戶滿意度1.是與短信系統(tǒng)優(yōu)化接口后，可以實(shí)現(xiàn)活期存款活期存款功能主要應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：1．產(chǎn)品化管理：通過對產(chǎn)品參數(shù)的提煉，實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)品的快速定制，增強(qiáng)市場的競爭力，并滿足公司、金融機(jī)構(gòu)客戶對產(chǎn)品的個(gè)性化要求。2．依托費(fèi)用工廠和利率管理平臺，實(shí)現(xiàn)對不同客戶的差異化定價(jià)。例如：能夠根據(jù)客戶的余額、級別、交易金額差異化定制利率、費(fèi)率或費(fèi)率減免。3．豐富賬戶信息，加強(qiáng)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，完善對系統(tǒng)對賬戶的控制措施，按照業(yè)務(wù)特性由系統(tǒng)進(jìn)行自動控制。例如：賬戶生效日前交易控制，專用賬戶、臨時(shí)賬戶到期后的控制等。4．加強(qiáng)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理的連貫性，對于手工組合交易改為工作流程控制或者整合成一個(gè)交易，減輕柜員的工作復(fù)雜度，保證業(yè)務(wù)完整性。5．取消業(yè)務(wù)交易對賬戶類別的限制，不再區(qū)分個(gè)人和單位賬戶。6．進(jìn)一步完善客戶效勞功能，支持約定轉(zhuǎn)存、預(yù)約轉(zhuǎn)賬等靈活的預(yù)約功能以及產(chǎn)品個(gè)性化效勞，改善目前存折摘要欄內(nèi)容過于簡單〔目前僅表達(dá)現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬等〕的內(nèi)容，以及增加賬戶開立可選擇幸運(yùn)賬號的功能提升客戶感受。7．提供全面的7*24小時(shí)效勞能力。8．通過全面記載交易流程和內(nèi)容，提供完整的數(shù)據(jù)給管理信息系統(tǒng)，以滿足審計(jì)、監(jiān)管、績效考核等管理要求和營銷要求。9．為進(jìn)一步滿足賬戶管理需要和外部監(jiān)管要求，詳細(xì)記載賬戶信息，支持對法人開立對公賬戶數(shù)及同一經(jīng)辦人開立多個(gè)賬戶的提醒，賬戶年檢到期前提醒，賬戶資料年檢情況的提醒等。10．對賬戶轉(zhuǎn)久懸的條件〔產(chǎn)品類型、不動期限、交易種類、周期頻率等〕進(jìn)行參數(shù)化管理及控制。11．考慮對貸款資金的使用，根據(jù)三個(gè)方法一個(gè)指引的要求，通過特定的流程對專戶的用途進(jìn)行控制。定期存款定期存款功能主要應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：1.通過對產(chǎn)品參數(shù)的提煉，對定期存款進(jìn)行產(chǎn)品化管理，實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)品的快速定制，增強(qiáng)市場的競爭力，并滿足客戶對產(chǎn)品的個(gè)性化要求。2.依托費(fèi)用工廠和利率管理平臺，實(shí)現(xiàn)對不同客戶的差異化定價(jià)，滿足利率市場化要求。3.提高產(chǎn)品的靈活性，如支持非標(biāo)準(zhǔn)存期，支持按約定周期自動重定價(jià)等功能。4.可通過產(chǎn)品參數(shù)化定義產(chǎn)品適用的憑證類型，并在開戶時(shí)選擇簽發(fā)的憑證或不簽發(fā)憑證。5.增加創(chuàng)新產(chǎn)品，包括單位客戶的定活一戶通和定期一戶通的組合產(chǎn)品。6.完善系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。進(jìn)一步強(qiáng)化系統(tǒng)對業(yè)務(wù)操作的自動控制，減少柜員手工操作環(huán)節(jié)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。如系統(tǒng)能夠支持自動處理各種違約情況的利息處理。7.加強(qiáng)系統(tǒng)處理的連貫性，對于手工組合交易，改為工作流程控制或者整合成一個(gè)交易，減輕柜員的工作復(fù)雜度，提高工作效率。例如：支持定期多筆存入，未到期自動轉(zhuǎn)存等功能。8.進(jìn)一步提高定期存款的客戶效勞功能，拓展產(chǎn)品的效勞渠道、增加產(chǎn)品的預(yù)約功能和靈活的到期自動處理功能以及提高產(chǎn)品效勞的個(gè)性化等。如：支持通知存款的屢次通知，多渠道通知功能。支持零存整取的自動供款，存本取息的自動取息。支持多種到期轉(zhuǎn)存方式，存款到期自動通知，通知存款自動支取失敗的信息通知。9.提供全面的7*24小時(shí)效勞能力。10.通過全面記載交易流程和內(nèi)容，提供完整的數(shù)據(jù)給管理信息系統(tǒng)，以滿足審計(jì)、監(jiān)管、績效考核等管理要求和營銷要求。存款證明個(gè)人存款證明1．客戶開立存款證明時(shí)，根據(jù)錄入的賬號，自動查詢并返回存款證明相關(guān)要素〔如姓名、拼音、證件號等〕，供柜員進(jìn)行核對，并支持自動完成收費(fèi)處理。2．在業(yè)務(wù)規(guī)那么允許的賬戶金額、期限范圍內(nèi)，系統(tǒng)可支持任意開立多份存款證明。每份存款證明均可以有獨(dú)立的金額及截止日期。3．儲蓄國債(電子式)的凍結(jié)、解凍可由核心系統(tǒng)自動聯(lián)動儲蓄國債系統(tǒng)完成。企業(yè)存款證明1.客戶開立企業(yè)存款證明時(shí)，系統(tǒng)可自動完成收費(fèi)處理。保證金存款隨著保證金業(yè)務(wù)的增多，銀行增強(qiáng)保證金存款風(fēng)險(xiǎn)防范意識，積極躲避風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)自身利益，從原先對保證金簡單的管理，開展到目前要求保證金做到“?？顚魧Ｓ谩?，額度控制，差異化定價(jià)，能夠提供平安有效的保證金平安監(jiān)控機(jī)制。要求保證金功能滿足以下目標(biāo)：1．產(chǎn)品化管理，支持不同幣種、存款期限、計(jì)/結(jié)息周期、付息方式、利率等參數(shù)化設(shè)置。支持每筆保證金存款的利率與客戶協(xié)商確定，可采取不計(jì)息〔零利率〕、活期利率、定期利率、靠檔定期利率、賬戶指定的利率。2．能夠支持相關(guān)被保證業(yè)務(wù)與保證金的自動聯(lián)動，支持業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動發(fā)起對保證金的關(guān)聯(lián)、解除關(guān)聯(lián)和劃轉(zhuǎn)相關(guān)款項(xiàng)。3．保證金系統(tǒng)賬戶與被保證業(yè)務(wù)的協(xié)議對應(yīng)，一個(gè)保證金賬戶可以對應(yīng)多個(gè)協(xié)議的保證業(yè)務(wù)，每個(gè)協(xié)議下可有多個(gè)保證業(yè)務(wù)明細(xì)。每筆保證金通過協(xié)議號和業(yè)務(wù)編號與保證業(yè)務(wù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)。4．強(qiáng)化保證金的平安管理，建立保證金與被保證業(yè)務(wù)的同步機(jī)制，在保證有效期內(nèi)，保證金不能轉(zhuǎn)出。對于特殊需要人工干預(yù)的，可以提供特殊處理方法。5．能夠支持保證金存款的自動轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。提供客戶保證金約定日期存入效勞(結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入回款保證金)，支持保證事項(xiàng)結(jié)束后剩余金額自動轉(zhuǎn)入指定活期賬戶；提供保證金結(jié)息利息到期入指定賬戶的效勞。6．能夠提供每筆保證金生命周期的詳細(xì)明細(xì)查詢，通過保證金賬戶，可以查詢該筆保證金相關(guān)的保證業(yè)務(wù)情況，也可以通過保證業(yè)務(wù)查詢相關(guān)的保證金資料；7．支持通過電子渠道進(jìn)行業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)、解除業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)、保證金劃轉(zhuǎn)和查詢等操作，也支持通過被保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行自動業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)、解除業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)、保證金劃轉(zhuǎn)和查詢等功能。8．通過全面記載交易流程和內(nèi)容，提供完整的數(shù)據(jù)給管理信息系統(tǒng)，以滿足審計(jì)、監(jiān)管、績效考核等管理要求、營銷要求。例如：滿足《存款統(tǒng)計(jì)分類及編碼標(biāo)準(zhǔn)》所要求的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)內(nèi)容。關(guān)鍵需求對照活期存款對于活期存款業(yè)務(wù)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)提供產(chǎn)品全生命周期的處理支持，包括開戶、存款、轉(zhuǎn)賬、取款、重定價(jià)、銷戶等處理。需求對照如下：處理點(diǎn)處理要求開戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分賬戶〔根本戶、一般戶、臨時(shí)戶、專戶〕；專戶又劃分為人民幣專戶〔財(cái)政專戶?〕、外幣專戶(資本金戶、外債戶、NRA賬戶、外匯貸款專用賬、出口待核查賬戶?)、保證金戶；按其他維度，如企業(yè)性質(zhì)、鈔匯標(biāo)識賬戶性質(zhì)；支持開立子賬戶。支持預(yù)開戶機(jī)制〔核準(zhǔn)或備案成功方可作為正式開戶，預(yù)開戶為登記簿方式記錄〕存款支持存款方案、支持各類賬戶的存款控制要求。取款支持取款方案、主要取款方式〔印鑒、證件、密碼、支付密碼、票據(jù)平安碼、存單折〕、支持透支〔透支額度、透支期限〕；支持各類賬戶的取款控制要求；支持特種業(yè)務(wù)〔口頭掛失、掛失、局部凍結(jié)、全部凍結(jié)、司法凍結(jié)、依法扣劃〕、以及圈存條件下的賬戶資金控制。轉(zhuǎn)賬方案支持結(jié)算賬戶/存款賬戶自動轉(zhuǎn)存、約定轉(zhuǎn)存、自動扣款、預(yù)約轉(zhuǎn)賬和轉(zhuǎn)賬指令。計(jì)息支持利率市場化、利率重定價(jià)、支持預(yù)付息、支持按余額、期限的累進(jìn)利率計(jì)息、支持利息入賬賬戶配置。收費(fèi)和罰金支持設(shè)置收費(fèi)事件和罰金事件。久懸未取賬戶支持轉(zhuǎn)久懸未取賬戶和久懸未取賬戶轉(zhuǎn)回。定期存款對于定期存款業(yè)務(wù)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)提供產(chǎn)品全生命周期的處理支持，包括開戶、存款、支取、重定價(jià)、續(xù)存、銷戶等處理。處理點(diǎn)處理要求開戶按監(jiān)管要求區(qū)分賬戶如企業(yè)性質(zhì)、鈔匯標(biāo)識賬戶性質(zhì)；支持在一個(gè)客戶賬戶下開立多個(gè)系統(tǒng)賬戶。存期定期存款支持標(biāo)準(zhǔn)存期和非標(biāo)準(zhǔn)存期。支取支持取款方案、主要取款方式〔印鑒、證件、密碼、支付密碼、票據(jù)平安碼〕、支持各類賬戶的控制要求、支持特種業(yè)務(wù)〔口頭掛失、掛失、局部凍結(jié)、全部凍結(jié)、司法凍結(jié)、依法扣劃〕條件下的賬戶資金控制。轉(zhuǎn)賬方案支持結(jié)算賬戶/存款賬戶自動轉(zhuǎn)存、約定轉(zhuǎn)存、自動扣款、預(yù)約轉(zhuǎn)賬和轉(zhuǎn)賬指令。收費(fèi)和罰金支持設(shè)置收費(fèi)事件和罰金事件計(jì)息支持利率市場化、利率重定價(jià)、支持預(yù)付息、支持按余額、期限的累進(jìn)利率計(jì)息、支持利息入賬戶配置。存款證明存款證明是我行為委托人出具的，證明其在某一時(shí)期或出具證明前某個(gè)時(shí)點(diǎn)在我行指定賬戶的存款余額。銀行詢證函是指注冊會計(jì)師在執(zhí)行審計(jì)過程中，需要以被審計(jì)單位名義向有關(guān)單位發(fā)函詢證，用以驗(yàn)證該單位的銀行存款、借款以及往來款項(xiàng)等是否真實(shí)、合法、完整。保證金存款核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)提供產(chǎn)品全生命周期的處理支持，包括開戶、存款、支取、重定價(jià)、續(xù)存、銷戶等處理。需求對照如下：處理點(diǎn)處理要求開戶按監(jiān)管要求區(qū)分賬戶如企業(yè)性質(zhì)、鈔匯標(biāo)識賬戶性質(zhì)；支持在一個(gè)客戶賬戶下開立多個(gè)系統(tǒng)賬戶存期支持標(biāo)準(zhǔn)存期和非標(biāo)準(zhǔn)存期。支取支持取款方案、主要取款方式〔印鑒、證件、密碼、支付密碼、票據(jù)平安碼〕、支持各類賬戶的控制要求、支持特種業(yè)務(wù)〔口頭掛失、掛失、局部凍結(jié)、全部凍結(jié)、司法凍結(jié)〕條件下的賬戶資金控制。轉(zhuǎn)賬方案支持結(jié)算賬戶/存款賬戶自動轉(zhuǎn)存、約定轉(zhuǎn)存、自動扣款、預(yù)約轉(zhuǎn)賬和轉(zhuǎn)賬指令。收費(fèi)和罰金支持設(shè)置收費(fèi)事件和罰金事件計(jì)息支持利率市場化、利率重定價(jià)、支持預(yù)付息、支持按余額、期限的累進(jìn)利率計(jì)息、支持利息入賬戶配置?？傮w業(yè)務(wù)需求對照核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中處理的負(fù)債業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款和保證金存款?；钇诖婵畎ň硟?nèi)外個(gè)人、單位和金融機(jī)構(gòu)的各類本外幣活期存款，主要業(yè)務(wù)種類有：人民幣活期儲蓄存款、人民幣活期結(jié)算存款、外幣單位活期存款、金融機(jī)構(gòu)活期存款、委托存款、協(xié)定存款等。定期存款包括境內(nèi)外個(gè)人、單位和金融機(jī)構(gòu)的各類本外幣定期存款，主要業(yè)務(wù)種類有：整存整取，通知存款，定活兩便，零存整取，存本取息，整存零取，教育儲蓄、協(xié)議存款、定期一本通和同業(yè)拆入等。保證金存款包括個(gè)人、單位和金融機(jī)構(gòu)的本外幣活期保證金和定期保證金。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)上述業(yè)務(wù)品種從賬戶開立到賬戶撤銷一系列業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的處理，主要包括：開戶、存款、取款、重定價(jià)、續(xù)存、久懸未取賬戶、結(jié)息、銷戶等。同時(shí)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)對上述業(yè)務(wù)品種的差異化和參數(shù)化管理，主要包括：1.存款期限可按照產(chǎn)品創(chuàng)新的需要進(jìn)行定義，系統(tǒng)應(yīng)支持標(biāo)準(zhǔn)和非標(biāo)準(zhǔn)期限。2. 賬戶類別–可按監(jiān)管要求〔根本戶、一般戶、臨時(shí)戶、專戶〕、企業(yè)性質(zhì)、鈔匯等多維度標(biāo)識賬戶，便于進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析和業(yè)務(wù)管理。3. 支持在賬戶下開立子賬戶或附屬賬戶。4. 存款–支持存款方案及各類存款賬戶的存款控制要求。5. 取款–支持取款方案、支付方式管理、透支〔透支額度、透支期限〕以及各類賬戶的取款控制要求。6. 轉(zhuǎn)賬–支持存款賬戶自動轉(zhuǎn)存、約定轉(zhuǎn)存、自動扣款、預(yù)約轉(zhuǎn)賬和轉(zhuǎn)賬指令。7. 計(jì)息–支持利率市場化、利率重定價(jià)、支持預(yù)付息、遠(yuǎn)期起息、按預(yù)額和期限的累進(jìn)利率計(jì)算利息以及利息入賬賬戶的靈活配置。8. 結(jié)息周期–支持靈活定義結(jié)息周期。9. 收費(fèi)–支持對賬戶管理費(fèi)和不動戶手續(xù)費(fèi)等存款類相關(guān)費(fèi)用靈活設(shè)置收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)〔最低余額收費(fèi)等〕、優(yōu)惠條件、費(fèi)用扣收方法及罰金計(jì)算方法等。10.久懸未取賬戶管理–支持靈活定義久懸未取賬戶標(biāo)準(zhǔn)及對其狀態(tài)進(jìn)行科學(xué)管理。業(yè)務(wù)術(shù)語術(shù)語術(shù)語說明銀行產(chǎn)品銀行為滿足客戶某種需求并獲取確定或可能收益，向市場提供的金融效勞。根底類產(chǎn)品是銀行產(chǎn)品構(gòu)成的根本局部，是銀行其它產(chǎn)品賴以依托的根底。如存款、貸款等。效勞類產(chǎn)品基于一個(gè)或多個(gè)根底產(chǎn)品之上的增值效勞，需要單獨(dú)個(gè)性化簽約。組合類產(chǎn)品組合產(chǎn)品是多個(gè)根底產(chǎn)品、效勞產(chǎn)品、效勞功能的物理疊加，進(jìn)行統(tǒng)一的包裝后，一攬子向客戶進(jìn)行銷售的產(chǎn)品。介質(zhì)客戶持有的用以證明對銀行產(chǎn)品處置和操作權(quán)利的憑據(jù)?；钇诖婵钚g(shù)語術(shù)語說明根本存款賬戶人民幣根本存款賬戶是企業(yè)存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，屬于核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶，由中國人民銀行各機(jī)構(gòu)對申請人依法核準(zhǔn)、頒發(fā)準(zhǔn)予申請人在銀行開立賬戶的行政許可證件即開戶許可證。一般存款賬戶人民幣一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在根本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，存款人的范圍和根本存款賬戶相同，屬于報(bào)備類銀行結(jié)算賬戶，由開戶銀行對存款人審核同意開立后向中國人民銀行報(bào)備的銀行結(jié)算賬戶。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。分類如下：〔一〕根本建設(shè)資金?！捕掣赂脑熨Y金?！踩池?cái)政預(yù)算外資金?！菜摹臣Z、棉、油收購資金?！参濉匙C券交易結(jié)算資金。〔六〕期貨交易保證金?！财摺承磐谢??！舶恕辰鹑跈C(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金?！簿拧痴咝苑康禺a(chǎn)開發(fā)資金?！彩硢挝汇y行卡備用金?！彩弧匙》炕??！彩成鐣Ｕ匣??！彩呈杖?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金?！彩摹滁h、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)?！彩濉称渌枰獙ｍ?xiàng)管理和使用的資金。臨時(shí)存款賬戶臨時(shí)存款賬戶是單位客戶因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。如下情況存款人可申請臨時(shí)存款賬戶：〔一〕設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)?！捕钞惖嘏R時(shí)經(jīng)營活動。〔三〕注冊驗(yàn)資。注冊驗(yàn)資期間，賬戶只收不付，并且匯款人與出資人名稱要求一致。財(cái)政零余額賬戶零余額賬戶是指財(cái)政部門和預(yù)算單位在辦理直接支付和授權(quán)支付業(yè)務(wù)時(shí)，先由代理銀行根據(jù)支付令〔即撥款憑證，下同〕，通過財(cái)政部門零余額賬戶或預(yù)算單位零余額賬戶將資金支付到供給商或收款人賬戶。支付的資金由代理銀行在每天規(guī)定的時(shí)間內(nèi)與人民銀行通過國庫單一賬戶進(jìn)行清算，將當(dāng)天支付的所有資金從人行國庫劃到上述各賬戶，當(dāng)天軋賬后，各賬戶的余額均為零。賬戶核準(zhǔn)符合開立根本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶條件的，銀行應(yīng)將存款人的開戶申請書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，?jīng)其核準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)。開戶日客戶申請開戶日期，系統(tǒng)錄入的日期正式開戶日對于核準(zhǔn)類賬戶正式開戶日為人行核準(zhǔn)日期，對于備案類賬戶正式開戶日期等于備案成功日期，狀態(tài)為待支付?？芍Ц渡沾婵钊碎_立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個(gè)工作日后生效。對于驗(yàn)資類臨時(shí)存款戶轉(zhuǎn)為根本戶，經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)后直接生效。賬戶生效一般是由系統(tǒng)按照設(shè)定的生效日自動生效處理，也可以人工設(shè)置生效，但需要主管授權(quán)。協(xié)定存款協(xié)定存款是指單位客戶與銀行簽訂人民幣單位協(xié)定存款合同，對其指定的人民幣結(jié)算賬戶約定期限和需要保存的存款額度，由銀行對根本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日人民銀行公布的活期存款利率計(jì)息，超過根本存款額度的局部那么按人民銀行公布的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。支付方式指客戶與銀行事先約定，在辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)，憑以確定客戶合法支取的一種驗(yàn)證方式。對個(gè)人客戶，提供憑密碼、憑證件、憑印鑒等支取支付方式；對公司客戶，提供憑印鑒、支付密碼、票據(jù)平安碼〔票據(jù)驗(yàn)證碼〕、印鑒+支付密碼、印鑒+票據(jù)平安碼等支付方式法人賬戶透支法人賬戶透支業(yè)務(wù)是指根據(jù)客戶申請，允許其在我行開立的結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得資金，以滿足客戶短期融資和結(jié)算便利的一種授信業(yè)務(wù)。自動轉(zhuǎn)賬自動轉(zhuǎn)賬是指根據(jù)客戶的要求，在滿足轉(zhuǎn)賬條件的時(shí)候是從活期賬戶轉(zhuǎn)入指定的本行活期賬戶、定期賬戶或他行賬戶。起息日存款的起息日期在正常情況下默認(rèn)為交易日期，也可以在存取款交易時(shí)由柜員輸入即倒起息日，延后起息日、此時(shí)需要高級別柜員授權(quán)。起存金額客戶開戶時(shí)第一次存入的最小金額。鈔戶外幣現(xiàn)鈔賬戶：從境外攜入的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔存入的外匯的存款賬戶。匯戶外匯賬戶：從境外匯入、攜入和寄入的可自由兌換的外匯的存款賬戶。定期存款術(shù)語術(shù)語說明存期存期是客戶在辦理定期存款時(shí)與銀行約定的存款期限。支持標(biāo)準(zhǔn)存期和非標(biāo)準(zhǔn)存期。起存金額開戶時(shí)第一次存入的最小金額。轉(zhuǎn)存方式定期存款到期后對于本金和利息的處理方式，包括到期不處理、到期轉(zhuǎn)入活期、本金轉(zhuǎn)存、本息轉(zhuǎn)存。付息周期在一筆定期存款整個(gè)生命周期內(nèi)按約定支付利息的頻率。自動轉(zhuǎn)賬根據(jù)產(chǎn)品定義的協(xié)議，在指定的情況下自動將定期存款的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入到指定的活期賬戶；或者是從活期賬戶扣取款項(xiàng)轉(zhuǎn)開定期存款。交易憑證定期賬戶的交易工具對應(yīng)的實(shí)物憑證。包括存折〔普通存折和一本通存折〕，卡，存款證實(shí)書和存單。存單質(zhì)押以儲戶的未到期的本、外幣定期存單作為質(zhì)押品的一種擔(dān)保方式。存款證明術(shù)語術(shù)語說明存款證明個(gè)人及單位存款證明是銀行為個(gè)人、企業(yè)存款客戶出具的，其在銀行某一時(shí)點(diǎn)〔簽發(fā)日前一工作日或客戶指定的過去某一日的賬戶余額，定期存單未來某一日〕原幣各類賬戶余額的書面證明，此證明并不具備質(zhì)押、擔(dān)保作用。已作質(zhì)押或凍結(jié)的款項(xiàng)需在企業(yè)存款證明上明確注明。個(gè)人存款證明指銀行為存款人出具的證明存款人在銀行存款情況的書面證明文件。企業(yè)存款證明企業(yè)存款證明是銀行為企業(yè)存款客戶出具的其在銀行各類賬戶余額的書面證明。銀行詢證函企業(yè)因注冊會計(jì)〔審計(jì)〕師事務(wù)所業(yè)務(wù)審計(jì)，需要核實(shí)本單位的銀行存〔貸〕款是否真實(shí)的書面證明。保證金存款術(shù)語術(shù)語說明保證金保證金存款是辦理銀行承兌匯票、擔(dān)保、信用證、衍生金融產(chǎn)品、信用卡、外匯買賣等業(yè)務(wù)，按規(guī)定要求企業(yè)單位或個(gè)人按比例存入的保證性質(zhì)的專用款項(xiàng)。業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)使用保證金用于被保證業(yè)務(wù)，并同時(shí)系統(tǒng)中建立保證金賬戶與被保證業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，即通過保證金賬戶與業(yè)務(wù)協(xié)議號和業(yè)務(wù)編號建立的一一對應(yīng)關(guān)系。協(xié)議號信貸部門為每筆被保證業(yè)務(wù)分配的信貸協(xié)議號，各類保證業(yè)務(wù)對應(yīng)的協(xié)議號在全行范圍內(nèi)統(tǒng)一分配，在全行范圍內(nèi)唯一。業(yè)務(wù)編號為一個(gè)信貸協(xié)議下每一筆業(yè)務(wù)分配一個(gè)業(yè)務(wù)編號，如銀承票據(jù)號。業(yè)務(wù)框架與相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)關(guān)系中間業(yè)務(wù)平臺向中間業(yè)務(wù)平臺提供存款業(yè)務(wù)支撐及查詢對賬效勞。事后監(jiān)督系統(tǒng)向事后監(jiān)督系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)。電子驗(yàn)印系統(tǒng)/支付密碼系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)類型和簽約情況聯(lián)動控制電子印鑒或者核驗(yàn)支付密碼。身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)辦理和控制要求聯(lián)動核查個(gè)人有效身份證件。人民銀行反假幣信息系統(tǒng)向人行報(bào)送和反映相關(guān)反假幣種信息。人民銀行賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行賬戶管理系統(tǒng)報(bào)送賬戶信息。金融IC卡管理平臺向金融IC卡管理平臺提供存款產(chǎn)品支撐及賬務(wù)查詢對賬效勞。國際結(jié)算系統(tǒng)向國際結(jié)算系統(tǒng)提供存款產(chǎn)品支撐及賬務(wù)查詢對賬效勞。外匯監(jiān)管上報(bào)系統(tǒng)提供報(bào)送外匯局的外匯賬戶開戶、余額和收支明細(xì)信息。反洗錢系統(tǒng)記錄大額交易信息，給反洗錢系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)支持。信貸管理系統(tǒng)向信貸管理系統(tǒng)提供相關(guān)存款業(yè)務(wù)支撐，及查詢對賬效勞。ECIF系統(tǒng)定期存款模塊需將新開客戶的客戶信息、賬戶開戶信息和賬戶銷戶信息同步到ECIF系統(tǒng)。電子渠道系統(tǒng)為電子渠道提供的開戶、支取、續(xù)存、銷戶、查詢等賬務(wù)和非賬務(wù)效勞以及復(fù)雜的組合效勞。短信通系統(tǒng)定期存款模塊通過短信通系統(tǒng)將已簽約短信通客戶的定期賬務(wù)交易信息和其它類通知信息通知給客戶。電子對賬系統(tǒng)電子對賬系統(tǒng)負(fù)責(zé)生成客戶對賬單，定期存款模塊負(fù)責(zé)向電子對賬系統(tǒng)提供賬戶信息和交易明細(xì)信息。信用卡系統(tǒng)向信用卡系統(tǒng)提供賬戶信息查詢及還款效勞。商業(yè)匯票業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的保證金，保證金存款模塊支持通過票據(jù)系統(tǒng)自動進(jìn)行業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)、解除業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)、劃轉(zhuǎn)、和查詢等功能。業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)整體業(yè)務(wù)流程圖活期存款業(yè)務(wù)流程圖定期存款業(yè)務(wù)流程圖保證金業(yè)務(wù)流程圖存款證明業(yè)務(wù)流程圖根本規(guī)定及業(yè)務(wù)規(guī)那么根本規(guī)定活期存款根本規(guī)定本業(yè)務(wù)模塊需求依據(jù)和涉及的法律法規(guī)、監(jiān)管要求、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及行內(nèi)制度主要有：1.《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》2.《國家外匯管理局關(guān)于推廣使用外匯賬戶管理信息系統(tǒng)的通知》3.《稅務(wù)代保管資金賬戶管理方法》4.《某銀行境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶〔NON-RESIDENTACCOUNT〕管理方法〔試行〕》5.《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》6.《某銀行零售柜面業(yè)務(wù)通存通兌規(guī)那么一覽表》7.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》8.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》9.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》10.《某銀行代理中央單位非稅收入收繳業(yè)務(wù)操作流程》11.《某銀行人民幣單位客戶預(yù)留印鑒管理方法》14.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法》15.《財(cái)政預(yù)算零余額賬戶》16.《關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》17.《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》18.《中央預(yù)算單位銀行賬戶管理暫行方法》及《中央預(yù)算單位銀行賬戶管理暫行方法補(bǔ)充通知》19.《國家稅務(wù)總局關(guān)于印發(fā)《國家稅務(wù)局系統(tǒng)預(yù)算單位銀行賬戶管理暫行方法》的通知》20.《軍隊(duì)賬戶管理方法》21.《中國人民銀行現(xiàn)金管理暫行條例實(shí)施細(xì)那么》單位結(jié)算賬戶集中開立參照《某銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶集中開立管理方法》對于開戶單位存在上述情況的，應(yīng)按照以下原那么處理。1.開戶資料真實(shí)性、完整性、合規(guī)性檢查不通過，原那么上不予開戶。2.確認(rèn)開戶單位及法人代表不在中國人民銀行等有權(quán)機(jī)關(guān)下發(fā)的各類重點(diǎn)監(jiān)控名單范圍內(nèi)，不在聯(lián)合國有關(guān)制裁名單范圍內(nèi)。3．在行內(nèi)違規(guī)信息登記簿存在〔超過容忍度〕，原那么上不予開戶。4.開戶單位不配合最近一次銀企對賬行為的，原那么上不予開戶，確需開戶的，應(yīng)由營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在開戶申請書及“單位銀行結(jié)算賬戶信息記錄單”上授權(quán)簽字確認(rèn)。5.開戶單位在半年內(nèi)出現(xiàn)屢次可疑交易行為；以及注冊資金高于一定限額的〔標(biāo)準(zhǔn)由分行自行規(guī)定〕，應(yīng)視該單位的業(yè)務(wù)范圍、辦公所在地等情況，由客戶經(jīng)理進(jìn)行實(shí)地核查，并經(jīng)營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在開戶申請書及“單位銀行結(jié)算賬戶信息記錄單”上簽字確認(rèn)。久懸未取賬戶參照《人民幣久懸未取賬戶管理方法》人民幣久懸未取賬戶是指1年及1年以上〔對年對月對日計(jì)算〕未發(fā)生收付活動〔結(jié)息、收取賬戶管理費(fèi)等非客戶主動發(fā)起的業(yè)務(wù)除外〕，且未欠我行債務(wù)的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶〔已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的除外〕。1.每日核心系統(tǒng)根據(jù)設(shè)定的久懸未取賬戶判別標(biāo)準(zhǔn)(11個(gè)月未發(fā)生收付活動但結(jié)息、收取賬戶管理費(fèi)等非客戶主動發(fā)起的業(yè)務(wù)除外〕，自動對人民幣單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行甄別，剔除已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的賬戶及因在我行有貸款、定期存款、保證金存款相對