財(cái)務(wù)公司金融發(fā)展部制度匯編

財(cái)務(wù)公司金融發(fā)展部制度匯編

財(cái)務(wù)有限公司保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理辦法

財(cái)務(wù)有限公司保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度

財(cái)務(wù)有限公司保險(xiǎn)銷售行為合規(guī)管理辦法

財(cái)務(wù)有限公司對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)集中管理保險(xiǎn)供應(yīng)商考核辦法

財(cái)務(wù)有限公司對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)集中管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司考核管理辦法

財(cái)務(wù)有限公司保險(xiǎn)檔案管理制度

財(cái)務(wù)有限公司投資決策委員會(huì)管理辦法

財(cái)務(wù)有限公司有價(jià)證券投資管理辦法

財(cái)務(wù)有限公司有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)操作細(xì)則

財(cái)務(wù)有限公司承銷成員單位債券管理辦法

財(cái)務(wù)有限公司承銷成員單位企業(yè)債券業(yè)務(wù)操作細(xì)則

財(cái)務(wù)有限公司金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資管理辦法

財(cái)務(wù)有限公司對(duì)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)操作細(xì)則

財(cái)務(wù)有限公司保險(xiǎn)分類采購管理辦法

財(cái)務(wù)有限公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理辦法

財(cái)務(wù)有限公司保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范財(cái)務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)

務(wù)，有效控制和防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法

律法規(guī)，以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)的制度規(guī)定，結(jié)合XX股份

有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)XX”）下發(fā)的《中國(guó)XX境內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)集中

管理辦法》、《中國(guó)XX境內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)集中管理實(shí)施細(xì)則》的實(shí)際情況,

制定本辦法。

第二條本辦法所指成員單位包括中國(guó)XX總部及其所屬各級(jí)全資、控

股子公司。

第三條公司具體操作保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的部門為金融發(fā)展部。

第二章保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)基本原則及規(guī)定

第四條公司應(yīng)制定中國(guó)XX境內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)集中管理的業(yè)務(wù)流程和服務(wù)

規(guī)范。

第五條公司應(yīng)根據(jù)各單位投保需求，結(jié)合各單位的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況，組

織保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有針對(duì)性地提出保險(xiǎn)建議、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案。

第六條公司應(yīng)組織各成員單位實(shí)施保險(xiǎn)采購。

第七條公司應(yīng)督促保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司受理各單位理賠申請(qǐng)，協(xié)

助各單位辦理保險(xiǎn)理賠。

第八條公司應(yīng)組織保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及日常咨詢服務(wù)。

第九條公司負(fù)責(zé)對(duì)各成員單位保險(xiǎn)執(zhí)行情況實(shí)施監(jiān)督檢查，接受中國(guó)

XX對(duì)于保險(xiǎn)集中管理工作的管理與監(jiān)督。

第三章涉及險(xiǎn)種范圍

第十條各成員單位固定資產(chǎn)所涉及的險(xiǎn)種，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)

一切險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)等）、船舶保險(xiǎn)（船殼險(xiǎn)、保賠險(xiǎn)、油污險(xiǎn)等）、

施工機(jī)具保險(xiǎn)等。

第十一條各成員單位投資建設(shè)的BT/BOT工程所涉及的險(xiǎn)種，包括工

程保險(xiǎn)（建筑/安裝工程一切險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)）、建筑施工人員意外

險(xiǎn)、施工機(jī)具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等。

第十二條各成員單位簽訂的由單一單位實(shí)施的承包項(xiàng)目所涉及的險(xiǎn)

種，參考以上第十條、第十一條險(xiǎn)種。

第十三條各成員單位員工福利保險(xiǎn)所涉及的險(xiǎn)種，包括補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、

人身意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等。

第十四條各成員單位所具有的特殊風(fēng)險(xiǎn)所涉及的險(xiǎn)種，包括產(chǎn)品責(zé)任

險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、港口碼頭責(zé)任險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任保

險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（包括水路、陸路、空運(yùn)、鐵路、多式聯(lián)運(yùn)、油氣

管道等）等。

第十五條各成員單位根據(jù)經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要購買的其他險(xiǎn)種。

第四章保險(xiǎn)采購原則

第十六條公司應(yīng)在中國(guó)XX經(jīng)公開招標(biāo)選定的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的協(xié)助下

為成員單位進(jìn)行保險(xiǎn)采購及相關(guān)服務(wù)。

第十七條公司原則上應(yīng)在中國(guó)XX經(jīng)公開招標(biāo)選定的合格保險(xiǎn)供應(yīng)商

范圍內(nèi)選擇承保公司。

第十八條公司應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行分類管理，針對(duì)不同的類別及相似

類別項(xiàng)目涉及的險(xiǎn)種，采取下列不同的商業(yè)保險(xiǎn)采購策略。

（一）統(tǒng)保采購安排。公司應(yīng)在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的協(xié)助下，根據(jù)中國(guó)XX

的整體情況，制定統(tǒng)一的保險(xiǎn)方案及采購方案，在已確定的合格保險(xiǎn)

供應(yīng)商范圍內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)招標(biāo)，確定保險(xiǎn)條件和保險(xiǎn)費(fèi)率。具體險(xiǎn)種包

括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、施工機(jī)具保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保

險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)等。各成員單位根據(jù)需要，按確定的

保險(xiǎn)條件和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行投保；

（二）單項(xiàng)采購安排。對(duì)于項(xiàng)目規(guī)模較大或需求特殊的項(xiàng)目，公司應(yīng)

根據(jù)成員單位或者項(xiàng)目自身的特點(diǎn)和需求，對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行單獨(dú)采購。成

員單位提出保險(xiǎn)需求上報(bào)本單位保險(xiǎn)管理部門，由本單位保險(xiǎn)管理部

門歸口提交至公司對(duì)口業(yè)務(wù)部門。公司在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的協(xié)助下進(jìn)行

保險(xiǎn)采購，確定保險(xiǎn)條件、保險(xiǎn)費(fèi)率、承保公司，并邀請(qǐng)相關(guān)成員單

位參與整個(gè)采購過程。

第五章投保管理

第十九條對(duì)于統(tǒng)保采購的保險(xiǎn)項(xiàng)目，在統(tǒng)保采購結(jié)束后，由保險(xiǎn)經(jīng)

紀(jì)公司配合公司制作投保清單發(fā)送各單位，各成員單位按要求填報(bào)投

保數(shù)據(jù)信息提交至公司。公司匯總、審核各單位的投保清單，并向保

險(xiǎn)公司辦理投保手續(xù)。

第二十條對(duì)于單項(xiàng)采購的保險(xiǎn)項(xiàng)目，在單項(xiàng)采購結(jié)束后，公司應(yīng)和

投保單位確認(rèn)最終投保信息，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司配合投保單位辦理投保

手續(xù)。

第二十一條各成員單位境內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均應(yīng)通過公司進(jìn)行操作，

由公司直接對(duì)口保險(xiǎn)公司，并在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的協(xié)助下完成所有投保

出單工作，保單經(jīng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司審核無誤后送達(dá)各成員單位。

第六章履約管理及保單維護(hù)

第二十二條保險(xiǎn)合同的履行主體為各投保單位。

第二十三條公司應(yīng)督促保險(xiǎn)合同的履行主體做好以下工作：

（一）參加保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)管理部門組織的保險(xiǎn)

知識(shí)、保險(xiǎn)合同培訓(xùn)，完整把握保險(xiǎn)合同的內(nèi)容；

（二）指定保險(xiǎn)事務(wù)負(fù)責(zé)人，落實(shí)保險(xiǎn)管理責(zé)任；

（三）妥善保管保險(xiǎn)合同、單據(jù)和保險(xiǎn)合同履行過程的有效證據(jù)；

（四）當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的狀況發(fā)生變化及保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加時(shí)，應(yīng)當(dāng)及

時(shí)通知該單位相關(guān)保險(xiǎn)管理部門和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司；

（五）需提前退出保險(xiǎn)或者保險(xiǎn)項(xiàng)目調(diào)整時(shí)，應(yīng)在征詢保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

意見后，由相關(guān)部門提出并經(jīng)過本該單位批準(zhǔn)程序報(bào)至公司，公司在

經(jīng)紀(jì)人協(xié)助下按保險(xiǎn)公司退保或者批改程序辦理。

第二十四條保險(xiǎn)合同到期前兩個(gè)月，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司將由專人負(fù)責(zé)發(fā)

出續(xù)保通知。公司應(yīng)督促各成員單位及時(shí)提交續(xù)保需求，并在保險(xiǎn)經(jīng)

紀(jì)公司的協(xié)助下辦理續(xù)保手續(xù)。

第七章索賠管理

第二十五條公司應(yīng)監(jiān)督保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司處理保險(xiǎn)索賠相關(guān)事宜。

第二十六條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)合同的履行主體（出險(xiǎn)單位）將

通知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司針對(duì)各成員單位需求將配備專職服

務(wù)人員，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司專職服務(wù)人員向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)報(bào)案并抄報(bào)公司

進(jìn)行報(bào)備。

第二十七條根據(jù)保險(xiǎn)公司答復(fù)的現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)間，各出險(xiǎn)單位將配合

保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘。保險(xiǎn)公司查勘人員根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘情況一次性

向被保險(xiǎn)人列示理賠所需相關(guān)資料清單后，保險(xiǎn)合同的履行主體應(yīng)當(dāng)

按照資料清單的要求，收集與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度

等有關(guān)的證明和資料，索賠資料在提供給保險(xiǎn)公司前應(yīng)當(dāng)提交保險(xiǎn)經(jīng)

紀(jì)公司審核。

第二十八條公司應(yīng)協(xié)同保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司組織保險(xiǎn)理賠的相關(guān)工作，包

括保險(xiǎn)報(bào)案、索賠資料審查、組織現(xiàn)場(chǎng)查勘、與保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)及理

賠談判等。出險(xiǎn)單位保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)全程參與理賠談判過程。

第二十九條賠案處理達(dá)成一致意見的，由出險(xiǎn)單位與保險(xiǎn)公司簽訂

賠償或者給付保險(xiǎn)金協(xié)議。

第三十條賠案符合預(yù)付賠款條件的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)催促保險(xiǎn)公

司預(yù)先支付部分賠款，公司與出險(xiǎn)單位應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理相關(guān)審批手續(xù)，

接受保險(xiǎn)公司的預(yù)付賠款。

第三十一條不同項(xiàng)目、不同險(xiǎn)種的理賠處理流程存在差異的，具體

的處理流程，應(yīng)當(dāng)按照所簽訂的保險(xiǎn)協(xié)議執(zhí)行。

第八章保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案管理

第三十二條保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)管理。管理人員

調(diào)動(dòng)時(shí)，須辦理交接手續(xù)。

第三十三條投保資料、保單、保險(xiǎn)協(xié)議、理賠資料及其他保險(xiǎn)兼業(yè)

代理業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按規(guī)定定期整理、歸檔。建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案

資料調(diào)閱手續(xù)，未經(jīng)批準(zhǔn)一律不得外借，切實(shí)防止丟失和泄露。公司

內(nèi)部人員需要查閱保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案時(shí)，必須持有部門經(jīng)理批準(zhǔn)

信函；各成員單位需查閱檔案時(shí)，須持有該成員單位保險(xiǎn)管理部門分

管副總經(jīng)理的批準(zhǔn)信函，公司應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)陪同查閱，并進(jìn)行登記。

查閱人對(duì)處理案件所需的取證，可以抄錄或影印，但不得將原件抽出

借走。

第九章保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)紀(jì)律與責(zé)任

第三十四條各具體業(yè)務(wù)操作必須嚴(yán)格按照公司有關(guān)辦法及操作規(guī)定

執(zhí)行。各崗位人員應(yīng)在各自權(quán)限內(nèi)按規(guī)定程序辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，不能超

過權(quán)限、跨越審核步驟辦理業(yè)務(wù)，如遇緊急情況或特殊事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)部

門經(jīng)理及上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)后方可辦理。

第三十五條受理保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定的要求，對(duì)

各成員單位提交的投保需求表進(jìn)行審查，并確認(rèn)內(nèi)容的正確性和有效

性，按規(guī)定的流程、時(shí)間和要求辦理投保手續(xù)，不得以任何理由拖延

或拒絕。

第三十六條保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)紙質(zhì)文件的各項(xiàng)交接必須保證手續(xù)嚴(yán)

密，防止重要文件的遺失。

第三十七條應(yīng)定期核對(duì)各成員單位投保數(shù)據(jù)及理賠數(shù)據(jù)。

第三十八條凡違反規(guī)定，給公司或其他部門造成不良影響的，應(yīng)對(duì)

直接責(zé)任人進(jìn)行批評(píng)或警告；給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，對(duì)直接責(zé)任人

員和負(fù)有責(zé)任的部門領(lǐng)導(dǎo)給予行政處分。對(duì)涉嫌犯罪的，移交有關(guān)部

門處理。具體標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)參照《財(cái)務(wù)有限公司問責(zé)制度暫行辦法》執(zhí)行。

第十章附則

第三十九條本辦法由金融發(fā)展部制定、解釋和修訂。

第四十條本辦法自下發(fā)之日起施行。

財(cái)務(wù)有限公司保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度

第一章總則

第一條為規(guī)范財(cái)務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)、

有效防范和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)兼

業(yè)代理管理暫行辦法》、《中國(guó)XX境內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)集中管理辦法》、《中國(guó)

XX境內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)集中管理實(shí)施細(xì)則》及中國(guó)XX下發(fā)規(guī)定,制定本制度。

第二條本制度所指內(nèi)部控制（以下簡(jiǎn)稱“內(nèi)控”）制度是指公司為實(shí)

施保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，對(duì)公司內(nèi)部與保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)有關(guān)的各部門

及其工作人員從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和監(jiān)督的辦

法、措施和程序的總稱。

第三條公司所有與保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)有關(guān)的部門與員工都必須嚴(yán)格

遵守內(nèi)控制度，任何人不得擁有隨意超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。

第四條除本制度特別規(guī)定外，保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)內(nèi)控制度須遵守公

司內(nèi)部控制制度的一般規(guī)定。

第二章保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)內(nèi)控的目標(biāo)、原則與基本要求

第五條保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)內(nèi)控應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：

（一）確保國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；

（二）確保公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；

（三）確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；

（四）確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

第六條公司保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度建設(shè)應(yīng)貫徹全面、審慎、

有效、獨(dú)立、及時(shí)的原則。

第七條公司保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的基本要求包括：

（一）公司應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、與成員單位之間

的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制；

（二）公司應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度，對(duì)投保數(shù)據(jù)、理賠數(shù)據(jù)

及各類相關(guān)單證定期進(jìn)行核對(duì)，對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)實(shí)行復(fù)核或事后監(jiān)督

把關(guān)，對(duì)代理業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控；

（三）公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)記錄，建立完整的會(huì)計(jì)、

統(tǒng)計(jì)和業(yè)務(wù)檔案，妥善保管，確保原始記錄、合同契約和各種資料的

真實(shí)、完整；

（四）公司應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的電子

數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整合，做到業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理；

（五）公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行經(jīng)常性檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)

內(nèi)部控制存在的問題，并迅速予以糾正。

第三章保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)紀(jì)律與責(zé)任

第八條公司從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)必須遵守法律法規(guī)，遵守誠實(shí)、

信用、謹(jǐn)慎、有效的原則。

第九條公司應(yīng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的具體情

況，制定保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理辦法、崗位職責(zé)及操作流程，該業(yè)務(wù)

部門與員工必須遵守公司的相關(guān)規(guī)定。

第十條公司應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)操作人員進(jìn)行嚴(yán)格管理，加強(qiáng)從

業(yè)人員的思想道德教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，禁止操作人員違

規(guī)操作。

第十一條公司保險(xiǎn)兼業(yè)代理崗位從業(yè)人員應(yīng)取得保監(jiān)會(huì)要求的相關(guān)

從業(yè)資格。

第十二條公司對(duì)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)要建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和

項(xiàng)目責(zé)任管理制度，強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，盡可能降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第十三條公司應(yīng)及時(shí)對(duì)成員單位在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)提出的問題給予

解答，并如實(shí)告知其保險(xiǎn)采購內(nèi)容、范圍及除外責(zé)任。

第十四條公司受理成員單位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，凡需向外提交的投保信息,

必須于當(dāng)天及時(shí)發(fā)出，最遲不得超過下一個(gè)工作日。

第十五條公司不得挪用、截留成員單位的保費(fèi)。

第十六條公司不得拒絕受理成員單位正常的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第十七條成員單位違反業(yè)務(wù)原則和紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)報(bào)告中國(guó)XX

相應(yīng)管理部門，因此造成的后果，由其自行負(fù)責(zé)。

第十八條公司為成員辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤、影響客

戶投保和理賠的，須按中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定進(jìn)行賠償，造

成其他損失的，要負(fù)相應(yīng)的賠償責(zé)任。非因公司原因造成有關(guān)損失的，

公司不予以負(fù)責(zé)。

第四章管理與監(jiān)督

第十九條公司應(yīng)建立對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司的服務(wù)考評(píng)機(jī)制并

定期對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。

第二十條公司應(yīng)對(duì)各單位境內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)集中管理執(zhí)行情況，每年至

少進(jìn)行一次集中檢查。除此之外，公司應(yīng)定期或不定期進(jìn)行監(jiān)督檢查，

特殊情況可組織專項(xiàng)審計(jì)。

第二十一條公司保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)崗位人員有下列情形之一，將參

照《財(cái)務(wù)有限公司合規(guī)問責(zé)制度暫行辦法》對(duì)責(zé)任單位和責(zé)任人予以

處理：

（一）違反國(guó)家法律法規(guī)及保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保險(xiǎn)代

理業(yè)務(wù)操作；

（二）違反《中國(guó)XX境內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)集中管理辦法》、《中國(guó)XX境內(nèi)商

業(yè)保險(xiǎn)集中管理實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)操作；

（三）未通過公司境內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)操作平臺(tái)而利用職務(wù)之便私自辦理商

業(yè)保險(xiǎn)；

（四）故意的拖延、阻礙等導(dǎo)致各成員單位無法正常辦理投保手續(xù)；

（五）故意隱瞞、欺騙各成員單位，導(dǎo)致保險(xiǎn)采購與實(shí)際需求不符；

（六）其他違反本制度的情形。

第五章附則

第二十二條本制度由金融發(fā)展部制訂、修改和解釋。

第二十三條本制度自下發(fā)之日起施行。

財(cái)務(wù)有限公司保險(xiǎn)銷售行為合規(guī)管理辦法

第一章總則

第一條本辦法根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管

理委員會(huì)規(guī)章制度制定，財(cái)務(wù)有限公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)崗位相關(guān)人員應(yīng)予以

遵守。

第二章銷售行為規(guī)范

第二條保險(xiǎn)崗位人員從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動(dòng)應(yīng)遵守法律、行政法

規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第三條保險(xiǎn)崗位人員應(yīng)當(dāng)在合作保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)

營(yíng)銷活動(dòng)，自覺履行兼業(yè)代理協(xié)議約定的義務(wù)。

第四條保險(xiǎn)崗位人員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向中國(guó)XX各投保

單位（以下簡(jiǎn)稱“各單位”）介紹有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)

向各單位明確說明保險(xiǎn)合同中保障范圍、責(zé)任免除等重要信息。

第五條保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人蓋章確認(rèn)。

第六條保險(xiǎn)崗位人員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的

機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來。

第七條保險(xiǎn)崗位人員從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)，不得有下列行為：

（一）做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳；

（二）擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料；

（三）對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較；

（四）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（五）對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超

出合同保證的承諾；

（六）對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳

述；

（七）利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保

險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù)；

（A）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正

當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;

（九）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同

規(guī)定以外的其他利益；

（十）向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)費(fèi)等合法費(fèi)用以

外的費(fèi)用；

（十一）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告

知義務(wù)；

（十二）未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意或者授權(quán)擅自變更保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)

率；

（十三）未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險(xiǎn)

合同及其文件內(nèi)容；

（十四）未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他人代替

投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件；

（十五）誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險(xiǎn)合同，購買新

的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且損害投保人利益；

（十六）泄露投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密

或者個(gè)人隱私；

（十七）超出公司《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》載明的業(yè)務(wù)范圍、

銷售區(qū)域從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)；

（十八）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金；

（十九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)

賠款；

（二十）偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》；

（二十一）私自印制、偽造、變?cè)?、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險(xiǎn)

單證；

（二十二）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的行為。

第三章責(zé)任追究

第八條如保險(xiǎn)崗位人員發(fā)生上述行為，則應(yīng)遵照《財(cái)務(wù)有限公司合規(guī)

問責(zé)制度暫行辦法》采取行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰相結(jié)合的辦法進(jìn)行處罰。

行政處分包括：通報(bào)批評(píng)、警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用

察看、開除。經(jīng)濟(jì)處罰則視違規(guī)情節(jié)及其所造成的后果，分別給予500

元一3000元的處罰；后果特別嚴(yán)重，造成公司經(jīng)濟(jì)損失特別巨大的，

可處以3000元―10萬元的處罰，并可向責(zé)任人追償部分損失。

第四章附則

第九條本制度由公司金融發(fā)展部負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第一條本制度自下發(fā)之日起執(zhí)行。

財(cái)務(wù)有限公司對(duì)境內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)集中管理保險(xiǎn)供應(yīng)商考核辦法

第一章總則

第一條根據(jù)XX股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)XX）境內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)管理

制度，為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)合格供應(yīng)商（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”）的管理，督

促保險(xiǎn)公司履行各項(xiàng)服務(wù)承諾，保障中國(guó)XX總部及其所屬各級(jí)全資、

控股子公司（以下簡(jiǎn)稱“各單位”）保險(xiǎn)消費(fèi)權(quán)益，特制定本考核辦法。

第二條本考核辦法是對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)的總結(jié)性評(píng)價(jià)，但不作為該保險(xiǎn)

公司繼續(xù)提供服務(wù)的充分條件。

第三條本考核辦法由財(cái)務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）金融發(fā)展部

具體負(fù)責(zé)實(shí)施，考核結(jié)果經(jīng)公司確認(rèn)后，上報(bào)中國(guó)XX金融管理部。

第二章考核對(duì)象及要求

第四條本辦法中考核對(duì)象是指與中國(guó)XX正式簽訂合作協(xié)議的保險(xiǎn)公

司。

第五條公司與各單位及中國(guó)XX所聘請(qǐng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司（以下簡(jiǎn)稱“經(jīng)

紀(jì)公司”）共同參與對(duì)保險(xiǎn)公司的考評(píng)工作，中國(guó)XX金融管理部對(duì)考

核工作進(jìn)行監(jiān)督。

第六條為提高考評(píng)效率，公司將根據(jù)各單位參與統(tǒng)保情況，選擇統(tǒng)保

率較高的單位或重大項(xiàng)目的項(xiàng)目總經(jīng)理部作為重點(diǎn)單位參與對(duì)保險(xiǎn)公

司的考核，公司對(duì)最終考核分值進(jìn)行匯總整理。

第七條評(píng)分單位選取標(biāo)準(zhǔn)

1.年統(tǒng)保率超過40%的單位；

2.項(xiàng)目投保金額超過人民幣30億的項(xiàng)目部；

3.統(tǒng)保率低于40%,但上報(bào)保險(xiǎn)需求數(shù)量排名前五的單位。

4.在參與考核單位數(shù)量不足15家時(shí)，可根據(jù)實(shí)際情況補(bǔ)充其他重要

單位。

第八條考核期內(nèi)未參與項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司不參與滿意度評(píng)分，但其他扣

分指標(biāo)按本考核辦法執(zhí)行。

第九條各保險(xiǎn)公司總公司為一個(gè)考核對(duì)象，其下屬各級(jí)機(jī)構(gòu)不再單獨(dú)

考核。

第三章考核流程

第十條考核每年一次，公司下發(fā)考核評(píng)分表，并組織評(píng)分單位和經(jīng)紀(jì)

公司對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)進(jìn)行評(píng)分。

第十一條參與評(píng)分單位，于7個(gè)工作日內(nèi)提交評(píng)分結(jié)果。未提交單位

視為放棄評(píng)分權(quán)，不計(jì)入總分。如有效評(píng)分單位少于10家，則可視情

況延長(zhǎng)提交時(shí)間或補(bǔ)充其他評(píng)分單位。公司金融發(fā)展部根據(jù)各單位評(píng)

分結(jié)果進(jìn)行分?jǐn)?shù)核算。

第十二條初步考核結(jié)果將通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司有權(quán)在接到通知后

的三個(gè)工作日之內(nèi)對(duì)考核提出復(fù)議。

第十三條公司金融發(fā)展部將考核結(jié)果形成考核評(píng)價(jià)報(bào)告，經(jīng)公司審批

后，上報(bào)中國(guó)XX金融管理部。如需復(fù)議，則金融發(fā)展部按照本辦法第

五章內(nèi)容進(jìn)行復(fù)議。

第四章考核內(nèi)容及細(xì)則

第十四條考核內(nèi)容及分值

考核包括服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)和重大特殊事項(xiàng)評(píng)議兩部分。其中服務(wù)評(píng)價(jià)指

標(biāo)總分值為100分，重大特殊事項(xiàng)評(píng)議包括監(jiān)管處罰和訴訟事項(xiàng)等。

1.服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)

（1）滿意度評(píng)價(jià)指標(biāo)

該項(xiàng)指標(biāo)分值為100分。通過滿意度問卷調(diào)查形式（調(diào)查問卷見附件）

對(duì)各保險(xiǎn)公司協(xié)議執(zhí)行情況，即承保政策優(yōu)惠、理賠政策優(yōu)惠、專業(yè)

化服務(wù)團(tuán)隊(duì)保障、投保出單、日常服務(wù)、理賠服務(wù)、整體評(píng)價(jià)等方面

進(jìn)行考核評(píng)分。

（2）服務(wù)投訴指標(biāo)

考核期內(nèi)各單位可對(duì)提供服務(wù)的保險(xiǎn)公司在合同履行、服務(wù)效果、服

務(wù)態(tài)度等方面存在的問題向公司進(jìn)行投訴，經(jīng)公司核實(shí)后，記為1項(xiàng)

服務(wù)投訴。

（3）長(zhǎng)期未決案件指標(biāo)

處理賠案的效率將作為考核保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量的一項(xiàng)指標(biāo)，如出現(xiàn)報(bào)

案日起，一年內(nèi)賠款仍未到賬的，將記為扣分項(xiàng)。如保險(xiǎn)公司可提供

資料證明該賠案的延遲確系無保險(xiǎn)公司責(zé)任，則扣分免除。

（4）其他服務(wù)扣分指標(biāo)

詳見本辦法第十六條。

2.重大特殊事項(xiàng)評(píng)議

考核周期內(nèi)，發(fā)生保險(xiǎn)公司償付能力充足率低于保險(xiǎn)監(jiān)管要求，或各

單位對(duì)保險(xiǎn)供應(yīng)商提出法律訴訟且保險(xiǎn)公司敗訴的情況，公司將情況

如實(shí)匯報(bào)，中國(guó)XX金融管理部將視情況嚴(yán)重程度決定是否繼續(xù)聘用該

公司。

第十五條上述指標(biāo)中服務(wù)投訴指標(biāo)與其他服務(wù)扣分指標(biāo)發(fā)生重復(fù)的,

以扣分高者進(jìn)行計(jì)算，但不重復(fù)扣分。

第十六條評(píng)分細(xì)則

1.服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)評(píng)分細(xì)則

服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)考核采用加權(quán)平均法，即按照評(píng)分單位的權(quán)重計(jì)算分值，

減去應(yīng)扣減分值。最后結(jié)合重大特殊事項(xiàng)評(píng)議情況得出對(duì)每一保險(xiǎn)公

司的最終考核結(jié)果。

服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)得分=滿意度指標(biāo)得分-服務(wù)扣分

滿意度指標(biāo)得分=AX50%+BX30%+CX20%

公式中A指各保險(xiǎn)公司獲得的各參與評(píng)分單位調(diào)查問卷得分的算術(shù)平

均數(shù)，公式中B指各保險(xiǎn)公司獲得公司調(diào)查問卷得分，公式中C指各

保險(xiǎn)公司獲得經(jīng)紀(jì)公司調(diào)查問卷得分的算術(shù)平均數(shù)

2.服務(wù)投訴指標(biāo)評(píng)分細(xì)則

服務(wù)投訴5次（含）以內(nèi)，每出現(xiàn)一次，從該保險(xiǎn)公司總得分中扣除3

分；服務(wù)投訴超過5次，則每次扣除5分。

3.長(zhǎng)期未決案件指標(biāo)評(píng)分細(xì)則

發(fā)生一次長(zhǎng)期未決賠案從該保險(xiǎn)公司總分中扣5分。

4.其他服務(wù)扣分指標(biāo)評(píng)分細(xì)則

序

準(zhǔn)

扣分標(biāo)

求

及要

內(nèi)容

號(hào)服務(wù)

變

人發(fā)生

務(wù)負(fù)責(zé)

人、服

負(fù)責(zé)

項(xiàng)目

務(wù)

、服

責(zé)人

目負(fù)

保項(xiàng)

證統(tǒng)

應(yīng)保

公司

保險(xiǎn)

，每次

認(rèn)可

事先

公司

取得

且未

因動(dòng)

如確

性，

穩(wěn)定

員的

務(wù)人

其服

人及

負(fù)責(zé)

情

求等

司要

應(yīng)公

職、

員離

、人

變動(dòng)

職務(wù)

；

0分

扣1

發(fā)生變

聯(lián)系人

、第二

系人

一聯(lián)

負(fù)第

服務(wù)

人、

負(fù)責(zé)

項(xiàng)目

統(tǒng)保

動(dòng)，

需變

況確

1

確需變

聯(lián)系人

、第二

系人

一聯(lián)

、第

責(zé)人

次

可，每

先認(rèn)

司事

得公

未取

動(dòng)且

，

認(rèn)可

公司

經(jīng)過

司并

知公

前通

，應(yīng)提

動(dòng)的

分；

扣5

未

變動(dòng)

發(fā)生

人員

服務(wù)