信貸員常用表格及合同文本

1-1客戶接待指引

1-2-1《客戶面談?dòng)涗洝罚ü荆?/p>

1-2-2《客戶面談?dòng)涗洝罚ü荆?/p>

1-3-1《借款申請(qǐng)表》（公司）

1—3—2《借款申請(qǐng)表》（個(gè)人）

1-4-1《申請(qǐng)材料清單》（公司）

1-4-2《申請(qǐng)材料清單》（個(gè)人）

1—4—3《申請(qǐng)材料清單》（個(gè)體工商戶）

1-5《借款客戶受理信息登記表》

1-6《貸款申請(qǐng)受理通知書》

2-1《調(diào)查準(zhǔn)備表》

2-2《貸前調(diào)查提綱》

2-3《貸前調(diào)查客戶配合指引》

2-4-1《盡職調(diào)查材料清單》（公司）

2-4-2《盡職調(diào)查材料清單》（個(gè)體工商戶）

2-5《實(shí)地調(diào)查常用表格》，包括股權(quán)結(jié)構(gòu)及歷史沿革表格、公司組織結(jié)構(gòu)

及崗位表格、企業(yè)高級(jí)管理人員表格、開戶銀行表格、往年銷售情況與銷售預(yù)測(cè)

表、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況表、負(fù)債明細(xì)表、行業(yè)分析表、存貨明細(xì)表、公司涉訴情

況調(diào)查表、主要上下游客戶統(tǒng)計(jì)表、抵（質(zhì)）押物明細(xì)表、產(chǎn)品分析表、損益結(jié)

構(gòu)變動(dòng)表、主要資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變動(dòng)、主要固定資產(chǎn)明細(xì)表、財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)表、現(xiàn)

金流量表、應(yīng)付賬款表、應(yīng)收賬款登記表、對(duì)外擔(dān)保表格、繳納稅款表格、抵質(zhì)

押物表格等。

2-6《貸前調(diào)查報(bào)告要點(diǎn)》

2-7-1《個(gè)體工商戶信用評(píng)級(jí)表》

2-7-2《公司信用評(píng)級(jí)表》

3-1-1借款合同（公司）

3—1—2借款合同（個(gè)人）

3-2-1保證合同（公司保證人）

3-2-2保證合同（自然人）

3-3抵押合同

3-4借款借據(jù)

3-5權(quán)利入庫憑證

3-6抵質(zhì)押物品出入庫登記簿

3—7放款審查審批表

3-8《還款聲明書》

3-9《借款收回憑證》

3-10《借款結(jié)清證明》

3-11《權(quán)證出庫憑證》

3-12《抵質(zhì)押物權(quán)利憑證出入庫臺(tái)賬》

3-13夫妻共同債務(wù)聲明

3-14共有人同意抵押聲明

客戶接待指引

前臺(tái)行政人員有借款意向的客戶到本公司咨詢，前臺(tái)行政人員應(yīng)該將客戶禮貌引入公司會(huì)議室，并通知'業(yè)務(wù)部安

接待客戶排業(yè)務(wù)受理崗接待。

現(xiàn)場咨詢：

1、禮貌接待，在初步了解情況的基礎(chǔ)上為來訪者提供一份本公司簡介，介紹本公司業(yè)務(wù)流程、介紹貸款產(chǎn)品，受理及

業(yè)擔(dān)保條件等信息，并向借款人說明本公司的優(yōu)勢(shì)；

務(wù)2、進(jìn)行面談，了解客戶的基本情況及借款需求，判斷客戶是否滿足本公司受理客戶的基本條件；

受3、針對(duì)客戶咨詢應(yīng)實(shí)事求是，不得故意欺騙或誤導(dǎo)客戶，損害本公司聲譽(yù)；

理4、客戶咨詢時(shí)應(yīng)真誠熱情，對(duì)客戶的提問應(yīng)及時(shí)誠懇地回答，不得故意回避或拖延。

肉電話咨詢：

接1.客戶撥打咨詢電話，受理崗接受客戶的咨詢；

受2.受理崗向客戶介紹貸款產(chǎn)品，了解客戶的基本情況和貸款需求，判斷客戶是否滿足貸款的基本條件；

咨3.對(duì)于滿足條件的客戶，應(yīng)告知客戶攜帶有效身份證件、營業(yè)執(zhí)照等證件和相關(guān)材料，同相關(guān)人員一起前往最近的小

詢額貸款營業(yè)機(jī)構(gòu)或小額貸款營銷機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款；對(duì)于不符合條件的客戶，應(yīng)委婉地拒絕客戶的貸款申請(qǐng)，感謝其對(duì)本公司

的支持，并請(qǐng)客戶關(guān)注本公司的其他產(chǎn)品。

(-)面談準(zhǔn)備：初次面談前，業(yè)務(wù)受理囪應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬訂面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括：客戶總體情況、

客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。

(二)面談內(nèi)容：面談過程中，業(yè)務(wù)受理崗可參照國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、

現(xiàn)金(Cash)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)和控制(Control)),從客戶的個(gè)人狀況、公司狀況、借款需求、還貸

能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與小額貸款公司以及銀行等金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。在此

過程中，還應(yīng)將本公司業(yè)務(wù)操作的基本要求及條件告知對(duì)方。

(三)面談中需了解的客戶信息包括：

1.客戶的基本狀況：包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀、企業(yè)的主營業(yè)務(wù)、收入

規(guī)模、注冊(cè)地點(diǎn)、技術(shù)含量、咨詢者職務(wù)等。如客戶是自然人，應(yīng)當(dāng)了解客戶的姓名、工作單位、家庭住址、婚姻情況、

目前工作及經(jīng)營情況等信息。

2.客戶的借款需求狀況：包括借款原因、借款用途、借款規(guī)模、借款條件、品種、急緩程度等；

3.客戶的還貸能力：包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還貸資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。

4.擔(dān)保情況：包括擬提供保證人情況、抵押物種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等。

5.客戶與銀行及其他小額貸款公司關(guān)系，包括對(duì)小額貸款公司的了解及配合程度等。

(四)面談結(jié)束時(shí)的注意事項(xiàng)

在對(duì)客戶進(jìn)行大致情況了解之后，業(yè)務(wù)受理崗應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的借款申請(qǐng)(此時(shí)的申請(qǐng)通常尚不正式)作出必要反應(yīng)：

1.如客戶的借款申請(qǐng)可以考慮(但還不確定是否受理)，應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并將制式的《借款客戶

申請(qǐng)書》【見表—3】、《材料清單》【見表14】提供給客戶，并指導(dǎo)客戶填寫借款申請(qǐng)表及配合提供相應(yīng)資料。

2.與客戶約定好提交資料的時(shí)間，注意在此過程中不得超越權(quán)限輕易做出有關(guān)承諾。

3.業(yè)務(wù)受理鹵收到資料后，對(duì)客戶資料的完整性和規(guī)范性進(jìn)行初步審核，如客戶提供資料不完整，通知客戶補(bǔ)齊資料。

材料備齊后，受理崗應(yīng)給出是否受理的意見，提交業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核，由業(yè)務(wù)部經(jīng)理決定是否受理。對(duì)決定受理的客戶應(yīng)向

其送達(dá)正式的《受理通知書》【表1-6]o

4.如客戶的借款申請(qǐng)不予考慮，業(yè)務(wù)受理崗應(yīng)留有余地的表明本公司的立場，向客戶耐心解釋原因，并建議其他借款

渠道，或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。

面談?dòng)涗?公司)

面談時(shí)間：面談地點(diǎn)：

申請(qǐng)人姓名：現(xiàn)住址：

申請(qǐng)人工作單位：

接待人員：

貸款面談事項(xiàng)：

1.客戶的基本狀況：

(1)公司股東構(gòu)成情況：

(2)經(jīng)營現(xiàn)狀：

(3)主營業(yè)務(wù)：

(4)注冊(cè)地點(diǎn)：

(5)您的單位成立時(shí)間，以及目前經(jīng)營的項(xiàng)目、產(chǎn)品銷路、年銷售額、利潤怎么樣？

答：

(6)面談?wù)呗殑?wù)：

O法定代表人O董事長O經(jīng)理O其他

2.借款需求狀況：

(1)公司申請(qǐng)貸款的實(shí)際用途是什么？

答：

(2)預(yù)計(jì)借款數(shù)額是多少？

答：

(3)申請(qǐng)借款的品種是？

(4)是否急需這筆借款？

O是。否

3.還貸能力：

(1)資產(chǎn)情況：

①不動(dòng)產(chǎn)現(xiàn)值

②辦公設(shè)備現(xiàn)值

③運(yùn)輸設(shè)備現(xiàn)值

④其他現(xiàn)值

(2)公司最近三年平均營業(yè)額及利潤情況：

(3)主要還款來源是什么？

答：

4.擔(dān)保情況：

(1)申請(qǐng)貸款的擔(dān)保方式是什么？

O保證O抵押Q質(zhì)押O信用

(2)擬提供保證人情況：

①保證人姓名：

②保證金額：

(3)抵押物種類及權(quán)屬：

O不動(dòng)產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：。是，O否，現(xiàn)值

O動(dòng)產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：。是，。否，現(xiàn)值

5.客戶與銀行及其他小額貸款公司關(guān)系：

是否在金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過貸款？履約情況如何？

答：

6.客戶聲明及確認(rèn)：

(1)您單位申請(qǐng)貸款時(shí)所申報(bào)的情況必須屬實(shí)，否則，您將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。對(duì)此，您是否了解？

。是O否

(2)您單位申請(qǐng)貸款時(shí)是否經(jīng)過全體股東同意，并留存股東會(huì)相關(guān)記錄？

。是。否

(3)作為借款人，應(yīng)當(dāng)有足夠的償還貸款本息的能力，并按合同規(guī)定按期歸還銀行貸款。對(duì)此，您是否清楚？

O是O否

(4)您簽訂《借款合同》后，應(yīng)按照合同中條款規(guī)定，將抵押、質(zhì)押物的全部財(cái)產(chǎn)權(quán)利抵、質(zhì)押給本公司，抵、質(zhì)押擔(dān)保的范圍

包括但不限于：借款合同項(xiàng)下的貸款本金、利息(含違約貸款復(fù)利、罰息)及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。對(duì)此，您是否清楚？

。是。否

(5)本公司有權(quán)對(duì)借款人此次所借資金的使用情況進(jìn)行調(diào)查、了解、取證。如發(fā)生借款被挪用或其他違反合同約定的情形，本公

司有權(quán)宣布貸款提前到期或其他合同約定的處理方式，以上情況您是否知曉？

。是O否

(6)借款人、擔(dān)保人是否能確認(rèn)提交至本公司的貸款申報(bào)材料是真實(shí)、合法、有效的，無偽造、編造、篡改等虛假情況？

O確認(rèn)O不確認(rèn)

(7)您是否愿意承擔(dān)因提供虛假信息所產(chǎn)生的一切法律后果？

O愿意O不愿意

(8)您是否有其他需要說明的事項(xiàng)？

四、雙方確認(rèn)：

貸款人、借款人均已認(rèn)真閱讀并充分理解上述面談內(nèi)容，對(duì)面談內(nèi)容無異議。

1.借款人簽章：

2.貸款面談人簽字:

小額貸款公司：

日期：年月日

面談?dòng)涗?個(gè)人)

面談時(shí)間：面談地點(diǎn)：

申請(qǐng)人姓名：現(xiàn)住址：

申請(qǐng)人工作單位：

接待人員：

一、貸款面談事項(xiàng)：

1.基本情況：

(1)您的姓名及身份證號(hào)？

(2)您所從事的職業(yè)？工作單位地址以及聯(lián)系電話？

(3)您的家庭住址及聯(lián)系電話？

(4)您是否已婚？若是，則配偶姓名及聯(lián)系方式？

(5)您的月收入是多少？配偶月收入是多少？家庭全年收入是多少？

2.借款需求狀況：

(1)您申請(qǐng)借款的實(shí)際用途是什么？

答：

(2)您預(yù)計(jì)借款數(shù)額是多少？

答：

(3)您申請(qǐng)借款的品種是？

。房貸。車貸O物資貸O信貸O其他

(4)您是否急需這筆借款？

O是O否

3.還貸能力：

(1)您的勞動(dòng)報(bào)酬是？

O2000以下。2000—5000O5000以上

(2)您的收入來源有多少處？

O1處O2處O3處以上

(3)您的固定資產(chǎn)有哪些？價(jià)值如何？

。房產(chǎn)O機(jī)動(dòng)車O其他

(4)您此次貸款的主要還款來源是什么？

4.擔(dān)保情況：

(1)您申請(qǐng)貸款的擔(dān)保方式是什么？

O保證。抵押O質(zhì)押O信用

(2)擬提供保證人情況：

①保證人姓名：

②保證金額：

(3)抵押物種類及權(quán)屬：

O不動(dòng)產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：O是，。否，現(xiàn)值

。動(dòng)產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：O是，。否，現(xiàn)值

5.客戶與銀行及其他小額貸款公司關(guān)系：

您是否在金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過貸款？履約情況如何？

答：

6.客戶聲明及確認(rèn)：

(1)您申請(qǐng)貸款時(shí)所申報(bào)的情況必須屬實(shí)，否則，您將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。對(duì)此，您是否了解？

O是。否

(2)您作為借款人，應(yīng)當(dāng)有足夠的償還貸款本息的能力，并按合同規(guī)定按期歸還銀行貸款。對(duì)此，您是否清楚？

O是。否

(3)您本人此次向本公司辦理貸款，是真實(shí)意思表示嗎？

O是O不是

(4)您本人此次申請(qǐng)貸款是否受到第三人的脅迫？

O是。否

(5)是否是借名、假名、冒名貸款？

O是O否

(6)您簽訂《借款合同》后，應(yīng)按照合同中條款規(guī)定，將抵押、質(zhì)押物的全部財(cái)產(chǎn)權(quán)利抵、質(zhì)押給本公司，抵、質(zhì)押擔(dān)保的范

圍包括但不限于：借款合同項(xiàng)下的貸款本金、利息(含違約貸款復(fù)利、罰息)及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。對(duì)此，您是否清楚？

。是。否

(7)本公司有權(quán)對(duì)借款人此次所借資金的使用情況進(jìn)行調(diào)查、了解、取證。如發(fā)生借款被挪用或其他違反合同約定的情形，本

公司有權(quán)宣布貸款提前到期或其他合同約定的處理方式，以上情況您是否知曉？

O是。否

(8)借款人、擔(dān)保人是否能確認(rèn)提交至本公司的貸款申報(bào)材料是真實(shí)、合法、有效的，無偽造、編造、篡改等虛假情況？

O確認(rèn)O不確認(rèn)

(9)您是否愿意承擔(dān)因提供虛假信息所產(chǎn)生的一切法律后果？

O愿意O不愿意

(10)您是否有其他需要說明的事項(xiàng)？

雙方確認(rèn)：

貸款人、借款人均已認(rèn)真閱讀并充分理解上述面談內(nèi)容，對(duì)面談內(nèi)容無異議。

1.借款人簽章：

2.

貸款面談人簽字：

小額貸款公司

日期：年月日

借款申請(qǐng)表（公司）

編號(hào)：項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：年月日

填寫說明：

1、申請(qǐng)金額為借款人能獲得的最高貸款金額，我公司有權(quán)根據(jù)客戶情況決定貸款金額，實(shí)際貸款金額以最終審批金額為準(zhǔn)；

2、本申請(qǐng)表是您企業(yè)能否成功獲批貸款的重要依據(jù)，請(qǐng)務(wù)必如實(shí)、仔細(xì)填寫。

一、企業(yè)基本信息

名稱：營業(yè)執(zhí)照號(hào)：法定代表人：

注冊(cè)資本：經(jīng)營地址：持續(xù)經(jīng)營年限：

經(jīng)營范圍：主營業(yè)務(wù)范圍：

企業(yè)企業(yè)聯(lián)系人：聯(lián)系電話：

員工總數(shù)：管理人員占比：月平均薪酬支出：

公司經(jīng)營類別及經(jīng)營狀況：

二、法定代表人（實(shí)際控制人）基本信息

法定代表（實(shí)際姓名：性別：男口女口年齡：聯(lián)系方式：

控制人）戶籍所在地：現(xiàn)住址：居住年限：

，人

健康狀況：良好口一般口較差口最高學(xué)歷：研究生及以上口本科口大專/高職口中專或高中口

婚姻狀況：未婚口已婚口喪偶口離婚口有無子女：有口無口

配偶姓名：家庭人數(shù)：

三、貸款申請(qǐng)信息

□單筆：人民幣萬元整（大寫），￥（小寫）

申請(qǐng)借款金額（元）

□授信：人民幣萬元整（大寫），￥（小寫），首次支用：萬元

申請(qǐng)借款期限□單筆個(gè)月□授信個(gè)月，首次支用月。

申請(qǐng)借款用途主要還款來源：

申請(qǐng)還款方式口等額本息還款法；□按月付息、到期一次性還本法；□其他還款方式_____________________________________

四、企業(yè)財(cái)務(wù)信息

流動(dòng)資產(chǎn)長期投資固定資產(chǎn)無形和遞延資產(chǎn)

總資產(chǎn)

流動(dòng)負(fù)債長期負(fù)債或有負(fù)債未來一年到期負(fù)債

總負(fù)債

財(cái)務(wù)

所有者實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤

信息

權(quán)益

20____年20___年20___至今

收入狀況主營業(yè)務(wù)收入

其他業(yè)務(wù)收入

凈利潤

五、擔(dān)保信息

擔(dān)保方式保證擔(dān)?？诘盅簱?dān)?？谫|(zhì)押擔(dān)?？?/p>

保證姓名關(guān)系身份證號(hào)碼聯(lián)系方式月收入（元）職務(wù)工作單位/地址

人

信息

抵押物信息口住房□商用房口工業(yè)廠房口國有建設(shè)用地使用權(quán)□其他

質(zhì)押物信息□動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押口權(quán)利質(zhì)押物口其他形式

六、申請(qǐng)人聲明

1、本公司承諾以上所填信息完全屬實(shí)，且按規(guī)定報(bào)送你司所留存的資料真實(shí)有效；

2、為了申請(qǐng)借款，本公司允許XX小額貸款公司的業(yè)務(wù)人員對(duì)本公司的基本情況及經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估；

3、本申請(qǐng)表交給XX小額貸款公司后交由XX小額貸款公司保管，本公司同意無論貸款是否授信成功，XX小額貸款公司均有權(quán)保留此申請(qǐng)書及相關(guān)資料;

4、若經(jīng)XX小額貸款公司審查本申請(qǐng)不符合相關(guān)規(guī)定時(shí);本企業(yè)沒有任何異議。

七、申請(qǐng)人簽章

申請(qǐng)人蓋章：法定代表人簽字（蓋章）：

實(shí)際控制人簽字（蓋章）：）日期：

借款申請(qǐng)表（個(gè)人）

編號(hào):項(xiàng)目負(fù)責(zé)人:年月日

填寫說明:

1、申請(qǐng)金額為借款人能獲得的最高貸款金額，我公司有權(quán)根據(jù)客戶情況決定貸款金額，實(shí)際貸款金額以最終審批金額為準(zhǔn);

2、本申請(qǐng)表是您能否成功獲批貸款的重要依據(jù)，請(qǐng)務(wù)必仔細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)、如實(shí)填寫。

一、借款人基本信息

姓名：性別：出生日期：婚姻狀況：□未婚口已婚□離異口喪偶

身份證號(hào)碼：戶籍狀況：□本地口外地戶籍地：

借款

現(xiàn)居住地址：居住年限：

人的

本地有無房產(chǎn)：□有口無居住狀況：□自建口個(gè)人自購無按揭口個(gè)人按揭□家庭名下無按揭口家庭名下有按揭□宿舍口租賃口其他

信息

手機(jī)1:手機(jī)2：單位電話：

E-mail:其他：

健康狀況：良好口一般口較差口最高學(xué)歷：研究生及以上口本科口大?；蚋呗毧谥袑；蚋咧锌?/p>

二、家庭基本信息

姓名：戶籍所在地：

配偶

身份證號(hào)：最高學(xué)歷：研究生及以上口本科口大?；蚋呗毧谥袑；蚋咧锌?/p>

信息

單位名稱：職務(wù)：單位電話：

家庭姓名年齡與借款人關(guān)系基本信息（情況）聯(lián)系方式

其他

成員

信息

家庭房產(chǎn)情況

資產(chǎn)車產(chǎn)情況

信息其他資產(chǎn)

三、貸款申請(qǐng)信息

申請(qǐng)申請(qǐng)借款金額（元）：申請(qǐng)借款期限（月）：

信息申請(qǐng)借款用途：還款方式：口一次還本付息□等額本息還款□階段性等額本息還款

主耍還款來源：申請(qǐng)人類型：口受薪人士□個(gè)體工商戶口農(nóng)戶□其他

四、經(jīng)營情況

商戶名稱：商戶地址：聯(lián)系電話：

商戶營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：主要合伙人：

經(jīng)營

項(xiàng)目經(jīng)營年限：主營業(yè)務(wù)：

基本商戶經(jīng)營狀況：

信息

五、擔(dān)保信息

擔(dān)保證方式保證擔(dān)保口抵押擔(dān)?？谫|(zhì)押擔(dān)保口

保證姓名關(guān)系身份證號(hào)碼聯(lián)系方式月收入（元）職務(wù)工作單位/地址

人

信息

抵押物名稱產(chǎn)權(quán)證書及編號(hào)抵押物價(jià)值評(píng)估備注

抵押

質(zhì)押口動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押□權(quán)利質(zhì)押物□其他形式

六、申請(qǐng)人配偶聲明

本人是申請(qǐng)人________配偶，同意申請(qǐng)人向你司申請(qǐng)貸款，本人承諾與申請(qǐng)人共同償還貸款，并允許貴司在貸款存續(xù)期間隨時(shí)查詢本人的個(gè)人征信情況。

申請(qǐng)人配偶簽字：

七、聯(lián)系人信息（不承擔(dān)還款責(zé)任）

親屬姓名：是您的口父母口子女□其他電話：

親屬姓名：是您的口父母□子女□其他電話：

親屬姓名：是您的口父母口子女□其他電話：

非親屬姓名：是您的口朋友口同學(xué)口同時(shí)□其他電話：

非親屬姓名：是您的口朋友口同學(xué)口同時(shí)□其他電話：

非親屬姓名：是您的口朋友口同學(xué)口同時(shí)□其他電話：

八、申請(qǐng)人聲明

1、本人承諾以上所填信息完全屬實(shí)，且按規(guī)定報(bào)送你司所留存的資料真實(shí)有效；

2、為了申請(qǐng)借款，本人允許XX小額貸款公司的業(yè)務(wù)人員對(duì)本人的基本情況及經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估；

3、本申請(qǐng)表交給XX小額貸款公司后交由XX小額貸款公司保管，本人同意無論貸款是否授信成功，XX小額貸款公司均有權(quán)保留此申請(qǐng)書及相關(guān)資料；

4、若經(jīng)XX小額貸款公司審查本申請(qǐng)不符合相關(guān)規(guī)定時(shí)，本人沒有任何異議。

九、申請(qǐng)人簽字

申請(qǐng)人簽字:

日期:

材料清單（公司）

項(xiàng)目編號(hào)

序

材料名稱

號(hào)

（一）基本材料

1最新營業(yè)執(zhí)照（正、副本）復(fù)印件。

法定代表人身份證復(fù)印件及必要個(gè)人信息；財(cái)務(wù)主管身份證復(fù)印件；委托辦理的需提交授權(quán)委托

2

書及代理人身份證復(fù)印件。

3近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。成立不足三年的客戶，提交自成立以來的年度報(bào)表。

4本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況。

5公司章程（工商局備案版）、驗(yàn)資報(bào)告、出資協(xié)議（如果有）等；

6近兩年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件。

董事會(huì)或股東會(huì)關(guān)于申請(qǐng)貸款的決議（包括貸款利率、貸款金額及期限等）及同意提供擔(dān)保措施

7

的決議原件。

8董事或股東名單及簽字樣本、法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字樣本。

9擔(dān)保人基本情況，擔(dān)保人同意提供擔(dān)保的書面文件。

10征信報(bào)告（企業(yè)、法定代表人或主要股東個(gè)人征信報(bào)告）

10貸款卡（號(hào)）。

11抵（質(zhì)）押物清單、有權(quán)處分人同意抵押（質(zhì)押）的證明或保證人同意保證的有關(guān)證明文件。

（二）備選資料

注：以下資料僅供參考、根據(jù)各公司風(fēng)險(xiǎn)偏好和各地域經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同可做不同的調(diào)整。

1企業(yè)高級(jí)管理人員個(gè)人簡介（內(nèi)容包括其主要經(jīng)歷、職責(zé)）。

2近一年年度審計(jì)報(bào)告、上月財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅證明、近三個(gè)月銀行對(duì)賬單、近一年資產(chǎn)負(fù)債表。

企業(yè)或項(xiàng)目的其他重要證明材料（買賣合同、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進(jìn)出口許可證等、資信等級(jí)證書、

3

資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告）。

公司主要經(jīng)營者（實(shí)際控制人）個(gè)人資產(chǎn)證明（如房產(chǎn)證、購房合同、行駛證復(fù)印件、股票清單

4

等）。

5其它材料，如公司涉訴事項(xiàng)等。

6抵押物實(shí)景拍照、抵押物憑證或拍照。

7簽字樣本

8其他需要提供的材料。

材料清單（個(gè)人）

項(xiàng)目編號(hào)

序

材料名稱

號(hào)

（一）基本材料

1申請(qǐng)人身份證復(fù)印件、共有人身份證復(fù)印件。

2申請(qǐng)人工作單位及收入證明材料。

3戶口簿復(fù)印件。

4非北京市戶籍人士提供有效居住證明（居住證或暫住證）復(fù)印件。

.5離婚證、離婚協(xié)議書或法院判決書。

6結(jié)婚證復(fù)印件、配偶的身份證復(fù)印件。

7還款來源證明：如6六個(gè)月銀行流水、收入證明、納稅證明等。

8征信報(bào)告原件。

（二）備選資料

注：以下資料僅供參考，根據(jù)各公司風(fēng)險(xiǎn)偏好和各地域經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同可做不同的調(diào)整。

1配偶同意借款聲明。

2申請(qǐng)人名下且當(dāng)前實(shí)際住所的水/電/煤氣/電話繳費(fèi)賬單之一（近三個(gè)月）。

3個(gè)人（家庭）財(cái)產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。

4保證人身份信息及同意保證的聲明。

5必要時(shí)須提供公安局的身份證明。

6其他需要提供的材料。

材料清單（個(gè)體工商戶）

序

材料名稱

號(hào)

（一）基本材料

1申請(qǐng)人身份證復(fù)印件、共有人身份證復(fù)印件。

2最新營業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件；

3戶口簿復(fù)印件；非北京市戶籍人士提供有效居住證明（居住證或暫住證）復(fù)印件。

4結(jié)婚證復(fù)印件、配偶的身份證復(fù)印件。

5離婚證、離婚協(xié)議書或法院判決書。

6還款來源證明：如6六個(gè)月銀行流水、收入證明、納稅證明等。

7征信報(bào)告原件。

（二）備選資料

注：以下資料僅供參考，根據(jù)各公司風(fēng)險(xiǎn)偏好和各地域經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同可做不同的調(diào)整。

1配偶同意借款聲明。

2申請(qǐng)人名下且當(dāng)前實(shí)際住所的水/電/煤氣/電話繳費(fèi)賬單之一（近三個(gè)月）。

3個(gè)人（家庭）財(cái)產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。

4保證人身份信息及同意保證的聲明。

5必要時(shí)須提供公安局的身份證明。

6其他需要提供的材料。

借款客戶受理信息登記表

編號(hào):

借款申請(qǐng)人證件號(hào)

申請(qǐng)時(shí)間聯(lián)系方式

T-百十萬千百十元

基借款金額

本（大寫）

情借款合同編號(hào)

況經(jīng)辦人

借款期限月利率

借款用途還款來源

具體的擔(dān)保方式

基本信息材料清單：

已

收

集

材擔(dān)保信息材料清單：

料

清

單

經(jīng)手人：

年月日

受

理受理人員意見

人

員

意受理人員簽字：

見年月日

業(yè)

務(wù)

部

經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核意見：

理

復(fù)

核

意

見復(fù)核人簽字：

年月日

備

注

貸款申請(qǐng)受理通知書

尊敬的公司：

我司已收到貴司的借款申請(qǐng)表以及企業(yè)基本資料，經(jīng)過初步審核,

同意受理貴司的借款申請(qǐng)，我司將安排相關(guān)人員對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行進(jìn)一步

審核及調(diào)查，最終確定能否為貴司提供貸款。

為了加快業(yè)務(wù)進(jìn)度，請(qǐng)貴司如實(shí)準(zhǔn)備材料及配合我司工作人員工

作，我司業(yè)務(wù)人員將與貴司協(xié)商好調(diào)查日期后，盡快安排調(diào)查人員進(jìn)

行現(xiàn)場調(diào)查。

如貴司有任何問題，請(qǐng)聯(lián)系我司以下人員：

姓名：

辦公電話：

移動(dòng)電話：

傳真：

郵箱：

地址：

謝謝您的合作！

小額貸款公司

年月H

調(diào)查準(zhǔn)備表

客戶姓名：填寫日期：

口貸款申請(qǐng)表

口個(gè)人征信報(bào)告（□本人口配偶口保證人）

已調(diào)閱的資料

口客戶行業(yè)信息（□行業(yè)分析報(bào)告□同行業(yè)其他客戶調(diào)查報(bào)告）

□其它____________________________________________________

可能的客戶上下游關(guān)

系圖

可能的客戶的生產(chǎn)流

程圖

調(diào)查前的主要問題

預(yù)備的財(cái)務(wù)信息交叉

檢驗(yàn)方法

調(diào)查員簽字：

備注：

備注：調(diào)查前的主要問題包括：客戶的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、調(diào)查重點(diǎn)、申請(qǐng)受理信息中的疑點(diǎn)和遺

漏、個(gè)人信用報(bào)告中的疑點(diǎn)等。

貸前調(diào)查提綱

項(xiàng)目受理公司及部門:

客戶名稱調(diào)查時(shí)間

調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查人員

說明：

貸前調(diào)查主要了解客戶的總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等，列明提綱以

保證現(xiàn)場調(diào)查的條理清晰、全面完整，避免遺漏。

一、基本狀況核查

1、調(diào)查借款人的基本情況

企業(yè)性質(zhì)、管理體制、法定地址、注冊(cè)資金、成立時(shí)間、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等。調(diào)查企業(yè)

法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等年檢情況。

2、調(diào)查借款人信用和主要負(fù)責(zé)人品行狀況

查詢銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。通過對(duì)企業(yè)的負(fù)債、貸款卡、借款人概況、借款人大事和擔(dān)保

查詢，了解企業(yè)目前借款、其他負(fù)債和對(duì)外擔(dān)保情況，查驗(yàn)貸款卡反映的融資金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反

映的是否一致，是否有不良信用記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出企業(yè)的承受能力等。

調(diào)查借款人的法定代表人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的品行和經(jīng)營管理能力，是否有個(gè)人不良記錄等。

3、調(diào)查借款人近三年及報(bào)告期的財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況

財(cái)務(wù)狀況。查閱資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成

本、利潤、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的核實(shí)分析。

生產(chǎn)經(jīng)營情況。企業(yè)規(guī)模、主營產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前

景等。調(diào)查企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營

的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場占有率及市場趨勢(shì)等情況。

4、調(diào)查關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易情況

重點(diǎn)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)成員情況、借款人與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系（控股、參股）、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)

營狀況、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況以及關(guān)聯(lián)交易等方面進(jìn)行調(diào)查分析。

5、調(diào)查貸款需求和還款方案，分析第一還款能力

調(diào)查分析貸款需求的原因、貸款用途的合法性、商品交易的真實(shí)性，分析商品交易的必要性、分

析還款來源和還款時(shí)間。

6、調(diào)查分析本筆貸款帶來的收入、存款、結(jié)算等綜合效益

二、其他狀況核查

1、企業(yè)實(shí)際控制人、高管變動(dòng)狀況；

2、企業(yè)上下游客戶情況，對(duì)客戶的依懶性程度狀況;

3、企業(yè)應(yīng)收賬款額度與賬齡；

4、企業(yè)存貨數(shù)量與周轉(zhuǎn)速率；

5、對(duì)外擔(dān)保情況；

6、歷史融資狀況；

7、其他情況

說明：依據(jù)貸款公司業(yè)務(wù)類型與風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，所調(diào)查的事項(xiàng)有所區(qū)別。

貸前調(diào)查客戶配合指引

致：某某有限公司

某某小額信貸公司（以下簡稱''本公司"）對(duì)貴公司提交的編號(hào)為的《貸款申請(qǐng)表》及貴公司提交的其他資料

進(jìn)行了初步審核，認(rèn)為符合本公司的業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件，本公司已經(jīng)正式受理貴公司的貸款申請(qǐng)。按照本公司的業(yè)務(wù)操

作流程，需要貴公司按照本公司的要求進(jìn)一步提交相應(yīng)材料并需要對(duì)貴公司進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。為了盡快完成本項(xiàng)目的

貸前調(diào)查工作，請(qǐng)貴公司盡快按照本指引所列清單和要求準(zhǔn)備相關(guān)文件并配合本公司完成貸前調(diào)查工作。

本指引包括如下四部分：第一部分為關(guān)于本次貸前調(diào)查工作的說明；第二部分為調(diào)查計(jì)劃及需貴公司配合的事

項(xiàng)；第三部分為貸前調(diào)查文件清單；第四部分為貸前調(diào)查文件之準(zhǔn)備要求及示范。

一、關(guān)于本次貸前調(diào)查工作的說明

本次貸前調(diào)查的目的是為了了解和掌握貴公司的經(jīng)營狀況，以便于本公司對(duì)貴公司資信及償債能力進(jìn)行評(píng)估。

為了更好的達(dá)到上述目的，同時(shí)便于貴公司整理貸前調(diào)查材料，現(xiàn)就本次貸前調(diào)查工作特作如下說明：

1.除非另作明確解釋，本指引及其附件中所述“借款客戶”指的是貴公司、下屬企業(yè)及法人股東。下屬企業(yè)

指的是分公司、子公司或投資的其他企業(yè)。

2.本次貸前調(diào)查的依據(jù)主要是貴公司提供的所有文件資料及在貴公司配合下向相關(guān)政府部門調(diào)取的所有文件

資料。請(qǐng)貴公司務(wù)必按真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的要求，提供相關(guān)的文件資料?，作為本公司調(diào)查人員出具貸前調(diào)查報(bào)告的

依據(jù)。同時(shí)，如有需要，本公司調(diào)查人員將對(duì)貴公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或負(fù)責(zé)人進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)查詢問。

二、調(diào)查計(jì)劃及需貴公司配合的事項(xiàng)

1.請(qǐng)貴公司收到調(diào)查清單后及時(shí)準(zhǔn)備有關(guān)材料，本公司調(diào)查人員將在年月日前往貴公司經(jīng)營地，請(qǐng)貴公

司將相關(guān)全部文件和材料（復(fù)印件）應(yīng)于年月日之前準(zhǔn)備完畢并提供給本公司調(diào)查人員。

2.為了確保本項(xiàng)目順利進(jìn)展，本次貸前調(diào)查工作需要貴公司的全面配合，建議貴公司能夠安排1—2名專職人

員負(fù)責(zé)本次貸前調(diào)查中的總體溝通、聯(lián)系工作，并負(fù)責(zé)文件的收集、整理工作。

3.本公司調(diào)查人員需對(duì)文件復(fù)印件和填寫的表格進(jìn)行核對(duì)，請(qǐng)貴公司在提供材料的同時(shí)準(zhǔn)備有關(guān)材料的原件

供調(diào)查人員核對(duì)。

4.本公司調(diào)查人員有可能需前往貴公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)所在地的有關(guān)政府部門進(jìn)行貸前調(diào)查，需要前往調(diào)查的部

門通常包括工商行政管理部門、國土資源管理部門、規(guī)劃部門、安全生產(chǎn)部門、環(huán)境保護(hù)部門等（最終調(diào)查的政府

部門根據(jù)貴公司提供的材料確定），需請(qǐng)貴公司提前聯(lián)系并配合本公司調(diào)查人員一并前往。

5.貴公司需要加蓋公章、簽字的文件，貴公司需要準(zhǔn)備文字材料和復(fù)印件即可，經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場審核無誤后，

當(dāng)面簽字或蓋章。

三、貸前調(diào)查文件清單

1.本公司制作了需要貴公司在本次貸前調(diào)查過程中提供的文件清單，見《盡職調(diào)查材料清單》【表2-4】。

2.請(qǐng)貴公司及時(shí)整理準(zhǔn)備有關(guān)材料，并填寫有關(guān)文件的電子版本，相關(guān)全部文件和材料請(qǐng)于年月日時(shí)之前準(zhǔn)

備完畢并提供給本公司調(diào)查人員（包括紙質(zhì)版和電子版，紙質(zhì)版需加蓋公章）。

四、貸前調(diào)查文件之準(zhǔn)備要求及示范

請(qǐng)貴公司按照如下要求準(zhǔn)備貸前調(diào)查文件：

1.請(qǐng)貴公司按照本指引附件《盡職調(diào)查材料清單》【表2-4】的要求準(zhǔn)備相關(guān)文件的復(fù)印件。貴公司準(zhǔn)備完畢

相關(guān)文件的復(fù)印件之后，請(qǐng)加蓋貴公司的公章（對(duì)于超過1頁的文件，請(qǐng)加蓋騎縫章）后向本公司調(diào)查人員提供。

另請(qǐng)貴公司在向本公司調(diào)查人員提供相關(guān)文件的復(fù)印件時(shí)按順序準(zhǔn)備文件的原件，本公司調(diào)查人員將核對(duì)相關(guān)文件

的原件。同時(shí)，為了便于材料的整理、核對(duì)，建議貴公司將全部材料原件統(tǒng)一放置于一個(gè)辦公場所。

2.請(qǐng)貴公司在提供全部紙質(zhì)版的材料?，一并提供填寫的《盡職調(diào)查材料清單》打印版和電子版（打印版需加

蓋貴公司公章和騎縫章）。

關(guān)于上述文件如有任何問題，請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系我們。

順頌商祺！

某某小額貸款公司

年月日

附：

現(xiàn)場調(diào)查人員聯(lián)系方式：

盡職調(diào)查材料清單（公司）

序號(hào)項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)作用備注

一、基本材料

借款用途、借款期限、申請(qǐng)金額、擔(dān)保條件了解企業(yè)基本信息

1借款申請(qǐng)表

等及借款申請(qǐng)信息

企業(yè)發(fā)展歷史、經(jīng)營目標(biāo)、企業(yè)經(jīng)營和生產(chǎn)

2企業(yè)簡介了解企業(yè)大致狀況

資質(zhì)、員工數(shù)量、銷售模式以及上下游客戶

企業(yè)經(jīng)營必備營業(yè)執(zhí)照正副本（及年檢證明）、營業(yè)場所確保企業(yè)能夠正常

3

材料證明材料合法經(jīng)營

企業(yè)在工商局受理范圍內(nèi)所有企業(yè)變更信了解企業(yè)發(fā)展的歷

4企業(yè)章程

息原件及明細(xì)、企業(yè)基本信息登記表史

包括注冊(cè)資本金額、實(shí)收的金額、截止時(shí)間、

企業(yè)注冊(cè)驗(yàn)資確認(rèn)企業(yè)的注冊(cè)資

5會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章及聯(lián)系電話、中國注冊(cè)會(huì)

報(bào)告本規(guī)模及其真實(shí)性

計(jì)師印章以及日期

也叫驗(yàn)資事項(xiàng)說明，包括基本情況、新增資確認(rèn)企業(yè)增資等變

股權(quán)變動(dòng)驗(yàn)資

6本的出資規(guī)定和審驗(yàn)結(jié)果，必須加蓋會(huì)計(jì)師更事項(xiàng)的真實(shí)合法

報(bào)告

事務(wù)所公章性

近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表；成立不足三年

整體了解企業(yè)經(jīng)營

7財(cái)務(wù)報(bào)表的，提交自成立以來的年度報(bào)表；財(cái)務(wù)指標(biāo)

情況

變動(dòng)表；損益結(jié)構(gòu)變動(dòng)表

企業(yè)、實(shí)際控制詳細(xì)的征信報(bào)告、土地、房產(chǎn)和汽車的購買了解企業(yè)整體借款

8人征信報(bào)告及合同或權(quán)屬證明和負(fù)債情況及資金

個(gè)人資產(chǎn)明細(xì)使用情況

了解企業(yè)經(jīng)營所需

未結(jié)清的借款通常包括借款種類、用途、期限、銀行利率、

9融資金額、渠道及

合同雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、其他費(fèi)用等

資金使用狀況

企業(yè)銀行對(duì)賬單和個(gè)人流水賬目；負(fù)債明細(xì)

大致了解企業(yè)資金

企業(yè)和個(gè)人資表；現(xiàn)金流量表；往年銷售情況與銷售預(yù)測(cè)

10來往情況，是否存

金來往情況表；應(yīng)付賬款表；應(yīng)收賬款登記表；應(yīng)收賬

在違法違規(guī)操作

款明細(xì)：主要資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變動(dòng)表

企業(yè)或者個(gè)人名下動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)證

抵押、質(zhì)押物所明，包括房產(chǎn)證、土地證、抵（質(zhì)）押物明確保企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

11

有權(quán)憑證細(xì)表以及各項(xiàng)能證明所有權(quán)歸屬人的相關(guān)時(shí)有第二還款來源

文件

企業(yè)重大業(yè)務(wù)

12包括大額交易量、大型交易對(duì)象等

合同

企業(yè)所有未決和未執(zhí)行完畢的訴訟、仲裁案確認(rèn)企業(yè)的正常經(jīng)

企業(yè)重大訴訟、件的詳細(xì)說明，包括涉及的當(dāng)事人、未執(zhí)行營和業(yè)務(wù)規(guī)模

13

仲裁相關(guān)文件的案件、爭議金額、案由、判決或裁定、已

經(jīng)執(zhí)行的階段等

14企業(yè)重大債權(quán)提供公司的主要債權(quán)清單，以及任何能證明確認(rèn)企業(yè)的正常經(jīng)

相關(guān)文件債權(quán)存在的清單營和業(yè)務(wù)規(guī)模

證明債權(quán)存在的合同、協(xié)議等相關(guān)文件

提供公司的重大債務(wù)清單，以及任何能證明

企業(yè)重大債務(wù)

15債務(wù)存在的清單

相關(guān)文件

證明債務(wù)存在的合同、協(xié)議等相關(guān)文件

企業(yè)或項(xiàng)目的買賣合同；生產(chǎn)經(jīng)營許可證；進(jìn)出口許可證

16其他重要證明等：資信等級(jí)證書：資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告；存貨明

材料細(xì)表；主要固定資產(chǎn)明細(xì)表

二、輔助文件

（一般為可選文件，在企業(yè)其他方面完好的情況下，收集不全可以忽略）

確認(rèn)企業(yè)主資質(zhì)以

企業(yè)高管身份法定代表人身份證及必要個(gè)人信息、財(cái)務(wù)主

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