（新版）江西中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》高頻核心題庫(kù)300題（含答案詳解）

PAGEPAGE1（新版）江西中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》高頻核心題庫(kù)300題（含答案詳解）一、單選題1.2014年6月底，我國(guó)某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤(rùn)10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。

（1）2014年6月底，該商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率為()。A、4.5%B、5.0%C、5.7%D、3.8%答案：B解析：本題中一級(jí)資本總額為(30+5+10+10+8+7)=70億元，對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng)為0億元，一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本*100%=70/1400*100%=5.0%。2.某投資者買(mǎi)入一只股票的看跌期權(quán)，當(dāng)股票的市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該投資者正確的選擇是()。A、行使期權(quán)，獲得收益B、行使期權(quán)，全額虧損期權(quán)費(fèi)C、放棄合約，虧損期權(quán)費(fèi)D、放棄合約，獲得收益答案：A解析：對(duì)于漲跌期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于實(shí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄合約，虧損金額即為期權(quán)費(fèi)。3.各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的同-類(lèi)型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不同類(lèi)型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管，這種監(jiān)管思路為()。A、機(jī)構(gòu)監(jiān)管B、功能監(jiān)管C、混業(yè)監(jiān)管D、目標(biāo)監(jiān)管答案：B解析：本題考查功能監(jiān)管的概念。B選項(xiàng)正確，功能監(jiān)管是指各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的同一類(lèi)型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不同類(lèi)型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管。故本題選B選項(xiàng)。4.投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中，而是幫助投資者和籌資者進(jìn)行金融工具的買(mǎi)賣(mài)，此時(shí)其收入只是表現(xiàn)為收取()。A、利息B、傭金服務(wù)費(fèi)C、金融工具溢價(jià)收入D、登記結(jié)算費(fèi)答案：B解析：本題考查投資銀行與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制的區(qū)別。在-般情況下，投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中，只是收取傭金服務(wù)費(fèi)。5.從2010年開(kāi)始，我國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)漲幅呈現(xiàn)逐月逐季加快趨勢(shì)，2010年和2011年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)分別同比上漲3.3%和5.4%，為實(shí)現(xiàn)當(dāng)年宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，中國(guó)人民銀行在2011年6次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，3次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率。2012年以來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有所放緩和穩(wěn)健貨幣政策效果進(jìn)-步顯現(xiàn)，主要價(jià)格指數(shù)也呈現(xiàn)出回落走勢(shì)，2012年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)同比上漲2.6%。

（1）從我國(guó)多年來(lái)的金融宏觀調(diào)控實(shí)踐和2010年以來(lái)的實(shí)際情況看，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是()。A、以防通貨膨脹為主的單-目標(biāo)制B、以促經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為主的單-目標(biāo)制C、以防通貨膨脹為主的多目標(biāo)制D、以促經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為主的多目標(biāo)制答案：C解析：本題考查我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)。我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是以防通脹為主的多目標(biāo)制。6.在我國(guó)的政策性銀行中最先轉(zhuǎn)型成為開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、中國(guó)進(jìn)出口銀行B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國(guó)郵攻儲(chǔ)蓄銀行答案：B解析：2008年12月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行轉(zhuǎn)制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司，成為第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來(lái)的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，標(biāo)志著我國(guó)政策性銀行改革取得重大進(jìn)展。7.歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。從組織形式上看，其屬于()。A、-元式中央銀行制度B、二元式中央銀行制度C、跨國(guó)的中央銀行制度D、準(zhǔn)中央銀行制度答案：C解析：本題考查跨國(guó)的中央銀行制度。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是-個(gè)典型的跨國(guó)式中央銀行。8.巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，普通股最低比例由2%提升至()。A、3%B、4%C、4.5%D、5%答案：C解析：本題考查巴塞爾協(xié)議III。巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，普通股最低比例由2%提升至4.5%。9.下列不屬于基金市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)的是()。A、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)B、會(huì)計(jì)師事務(wù)所C、證券交易所D、基金投資咨詢機(jī)構(gòu)答案：C解析：基金市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)主要包括:基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、基金投資咨詢機(jī)構(gòu)、基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。證券交易所是基金的自律管理機(jī)構(gòu)之一。10.根據(jù)我國(guó)的貨幣供應(yīng)量層次劃分，假定貨幣供應(yīng)量M2余額為100萬(wàn)億元，貨幣供應(yīng)量M1余額為30萬(wàn)億元，流通中貨幣M0余額為6萬(wàn)億元，則單位活期存款為()萬(wàn)億元。A、24B、64C、74D、136答案：A解析：本題考查我國(guó)的貨幣層次劃分。M1＝流通中的現(xiàn)金＋單位活期存款。因此，單位活期存款＝30－6＝24(萬(wàn)億元)，故本題的正確答案為A。11.可貸資金理論認(rèn)為利率是由可貸資金的供求決定的,利率的決定取決于()和()共同均衡。A、商品市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)B、供應(yīng)市場(chǎng)、需求市場(chǎng)C、儲(chǔ)蓄市場(chǎng)、投資市場(chǎng)D、儲(chǔ)蓄市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)答案：A解析：本題考查可貸資金理論。可貸資金理論是新古典學(xué)派的利率理論。可貸資金理論認(rèn)為利率是由可貸資金市場(chǎng)的供求決定的，利率的決定取決于商品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)共同均衡。故本題選A選項(xiàng)。12.投資銀行以客戶擁有的證券作為抵押借錢(qián)給客戶買(mǎi)股票，這體現(xiàn)的投資

銀行功能是()。A、流動(dòng)性中介功能B、期限中介功能C、信息中介功能D、風(fēng)險(xiǎn)中介功能答案：A解析：本題考查投資銀行的功能。

一般來(lái)說(shuō)，投資銀行有四個(gè)基本功能：資金供求媒介，構(gòu)造證券市場(chǎng)，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。

投資銀行是通過(guò)以下四個(gè)中介作用來(lái)發(fā)揮其媒介資金供求功能：期限中介、風(fēng)險(xiǎn)中介、信息中介、流動(dòng)性中介。

在保證金交易中，投資銀行可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購(gòu)進(jìn)股票。通過(guò)這些方式，投資銀行為金融市場(chǎng)的交易者提供了流動(dòng)性中介。選項(xiàng)A正確。13.關(guān)于契約型基金與公司型基金比較的說(shuō)法，正確的是()。A、契約型基金與公司型基金都具有法人資格B、契約型基金與公司型基金都依據(jù)公司章程營(yíng)運(yùn)C、契約型基金與公司型基金的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式不同D、契約型基金與公司型基金投資者地位相同答案：C解析：本題考查契約型基金與公司型基金的區(qū)別。

契約型基金與公司型基金的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式的不同，并無(wú)優(yōu)劣之分。選項(xiàng)C正確。

所以選項(xiàng)ABD錯(cuò)誤。14.()是指期權(quán)費(fèi)減去內(nèi)在價(jià)值后剩余的部分。A、期權(quán)的內(nèi)涵價(jià)值B、期權(quán)的合約價(jià)值C、期權(quán)的執(zhí)行價(jià)值D、期權(quán)的時(shí)間價(jià)值答案：D解析：本題考查期權(quán)的時(shí)間價(jià)值。時(shí)間價(jià)值指的是期權(quán)費(fèi)減去內(nèi)在價(jià)值部分以后的余值。15.下列業(yè)務(wù)中，不屬于信托公司固有業(yè)務(wù)的是()。A、非自用固定資產(chǎn)投資B、金融股權(quán)投資C、金融產(chǎn)品投資D、租賃答案：A解析：本題考查信托公司的固有業(yè)務(wù)。

目前，我國(guó)信托公司的業(yè)務(wù)可以分為信托業(yè)務(wù)、固有業(yè)務(wù)和特別許可業(yè)務(wù)三大類(lèi)。

(1)信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。在實(shí)踐中，我國(guó)信托公司主要從事基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、證券投資信托業(yè)務(wù)等主流信托業(yè)務(wù)。

(2)根據(jù)《信托公司管理辦法》信托公司在固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)展貸款、租賃、投資等活動(dòng)，其中投資業(yè)務(wù)限定為對(duì)金融類(lèi)公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。選項(xiàng)A不屬于信托公司固有業(yè)務(wù)。

(3)在信托公司的業(yè)務(wù)中，有些創(chuàng)新資格類(lèi)業(yè)務(wù)在開(kāi)展之前必須取得國(guó)家相關(guān)部門(mén)的行政許可，該類(lèi)業(yè)務(wù)通常被稱(chēng)為特別許可業(yè)務(wù)。目前這類(lèi)業(yè)務(wù)主要有私人股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、企業(yè)年金信托業(yè)務(wù)等。16.基金托管人為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立賬戶，此時(shí)承擔(dān)的是()職責(zé)。A、財(cái)產(chǎn)保管B、資金清算C、資產(chǎn)核算D、投資運(yùn)作監(jiān)督答案：A解析：本題考查基金托管人的職責(zé)。財(cái)產(chǎn)保管，即基金托管人按規(guī)定為基金財(cái)產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立的賬戶，保證基金全部資產(chǎn)的安全完整。故本題選A選項(xiàng)。17.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本要素的是()。A、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督控制B、高級(jí)管理層的職責(zé)C、適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)D、操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序答案：A解析：本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2007年印發(fā)的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中要求，操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系至少應(yīng)包括以下基本要素：董事會(huì)的監(jiān)督控制，高級(jí)管理層的職責(zé)，適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序以及計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定。選項(xiàng)A不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。18.王先生擬投資某個(gè)茶飲項(xiàng)目，需要一次性投資100000元，王先生目前可用流動(dòng)資金為50000元，因而擬向銀行申請(qǐng)貸款50000元，貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進(jìn)行了貸款咨詢，三家銀行給出的貸款年利率均為5%,且均為到期還本付息。利息計(jì)算方式分別為：A銀行采用單利計(jì)息，B銀行按年計(jì)算復(fù)利，C銀行按半年計(jì)算復(fù)利。

（3）王先生從C銀行貸款，則到期時(shí)的本息和應(yīng)為()元。A、64004.23B、65017.23C、65090.23D、62335.23答案：A解析：本題考查半年復(fù)利本息和計(jì)算。

一年算m次利息的復(fù)利下，第n年末的本息和：FVn=50000x(1+5%/2)5x2≈64004.23(元)。選項(xiàng)A正確。19.關(guān)于牙買(mǎi)加協(xié)議內(nèi)容的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、國(guó)際貨幣基金組織各成員國(guó)的基金份額被壓縮B、特別提款權(quán)作用進(jìn)一步增強(qiáng)C、國(guó)際貨幣基金組織各成員國(guó)可以自主決定匯率制度D、國(guó)際貨幣基金組織成員沒(méi)有以黃金清償債務(wù)義務(wù)答案：A解析：本題考查牙買(mǎi)加體系的內(nèi)容。牙買(mǎi)加協(xié)議規(guī)定：

(1)浮動(dòng)匯率合法化。各成員可以自由做出匯率制度方面的安排，國(guó)際貨幣基金組織允許其采取浮動(dòng)匯率制度或其他形式的固定匯率制度。

(2)黃金非貨幣化。廢除黃金官價(jià)，取消成員之間或與國(guó)際貨幣基金組織之間以黃金清償債務(wù)的義務(wù)。

(3)擴(kuò)大特別提款權(quán)的作用。

(4)擴(kuò)大發(fā)展中國(guó)家的資金融通且增加各成員的基金份額。選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。20.關(guān)于費(fèi)雪方程式和劍橋方程式差異的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、費(fèi)雪方程式側(cè)重貨幣流量分析；劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求B、費(fèi)雪方程式屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論；劍橋方程式屬于現(xiàn)代貨幣主義C、費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣的交易功能；劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能D、費(fèi)雪方程式從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動(dòng)來(lái)解釋價(jià)格；劍橋方程式人微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對(duì)持有貨幣有一個(gè)滿足程度的問(wèn)題答案：B解析：本題考查費(fèi)雪方程式和劍橋方程式的差異。

費(fèi)雪方程式把貨幣需求和支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，側(cè)重于貨幣流量分析；而劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例。選項(xiàng)A說(shuō)法正確。

劍橋方程式也屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論，弗里德曼的貨幣需求理論是現(xiàn)代貨幣數(shù)量論。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣的交易手段功能，側(cè)重于商品交易量對(duì)貨幣的需求；而劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能。選項(xiàng)C說(shuō)法正確。

費(fèi)雪方程式是對(duì)貨幣需求的宏觀分析，是從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動(dòng)來(lái)解釋價(jià)格；而劍橋方程式則是從微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對(duì)持有貨幣存在一個(gè)滿足程度的問(wèn)題。選項(xiàng)D說(shuō)法正確。21.在商業(yè)銀行成本管理中，能夠計(jì)入經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用的是()。A、利息支出B、研究開(kāi)發(fā)費(fèi)C、固定資產(chǎn)折舊D、保險(xiǎn)費(fèi)答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行的成本構(gòu)成。商業(yè)銀行的成本包括:利息支出、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用、稅費(fèi)支出、補(bǔ)償性支出、營(yíng)業(yè)外支出和其他支出。其中，經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而發(fā)生的各種費(fèi)用，包括:員工工資、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。故本題選D選項(xiàng)。22.某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)ABC三種股票，并設(shè)計(jì)了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場(chǎng)上所有股票的平均收益率為8%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。

（3）乙種投資組合的預(yù)期收益率是()。A、4.6%B、8.0%C、8.6%D.12.0%答案：C解析：乙種投資組合的β系數(shù)=50%*1.5+30%*1.0+20%*0.5=1.15，預(yù)期收益率=β*(rm-rf)+rf=1.15*(8%-4%)+4%=8.6%。23.通常稱(chēng)為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管“三駕馬車(chē)”的基本方法是指()。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查B、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)分工協(xié)作監(jiān)管C、管法人、管高管和管內(nèi)控D、罰機(jī)構(gòu)、罰高管和移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任答案：A解析：本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法(通常稱(chēng)為銀行業(yè)監(jiān)管的“三駕馬車(chē)”)。銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有三種(通常稱(chēng)為銀行業(yè)監(jiān)管的“三駕馬車(chē)”)包括：市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。選項(xiàng)A正確。24.A、B兩公司都想借入3年期的500萬(wàn)美元借款，A公司想借入固定利率借款,B公司想借入浮動(dòng)利率借款。因兩家公司信用等級(jí)不同，市場(chǎng)向它們提供的利率也不同，具體情況見(jiàn)下表。市場(chǎng)提供給A和B兩公司的借款利率

注:表中的利率均為一年計(jì)一次復(fù)利的年利率

（2）兩家公司總的套利利潤(rùn)是()。A、0.4%B、0.2%C、0.6%D、0.8%答案：A解析：本題考查金融利率互換的套利。

(5.1%+Libor+0.3%)-[4.5%Litbor+0.5%]=0.4%。25.關(guān)于預(yù)期理論對(duì)利率的期限結(jié)構(gòu)解釋的說(shuō)法，正確的是()。A、隨著時(shí)間的推移、不同到期期限的債券利率有反向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)B、如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向下傾斜C、隨著時(shí)間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)D、如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向上傾斜答案：C解析：本題考查利率的期限結(jié)構(gòu)之一預(yù)期理論。目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)：預(yù)期理論、分割市場(chǎng)理論和流動(dòng)性溢價(jià)理論。

預(yù)期理論可以解釋?zhuān)?/p>

①隨著時(shí)間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)。選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

②如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜；如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向下傾斜。選項(xiàng)BD錯(cuò)誤。

預(yù)期理論無(wú)法解釋?zhuān)菏找媛是€通常是向上傾斜的。26.根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，利率上升帶來(lái)的影響是()。A、消費(fèi)性貨幣需求增加B、投機(jī)性的貨幣需求減少C、預(yù)防性貨幣需求增加D、交易性貨幣需求減少答案：B解析：本題考查凱恩斯的貨幣需求理論。

凱恩斯的貨幣總需求函數(shù)：M=Ma(Y)+M?(r)

(1)交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)形成的交易性(或消費(fèi)性)貨幣需求與收入呈正相關(guān)關(guān)系，與利率無(wú)關(guān)，是收入的遞增函數(shù)，記為M(Y)。選項(xiàng)ACD錯(cuò)誤。

(2)投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī)性貨幣需求與利率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，是利率的遞減函數(shù)，記為M(r)。選項(xiàng)B正確。27.商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)主要表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，其中心是()。A、金融產(chǎn)品B、營(yíng)銷(xiāo)渠道C、客戶D、銀行盈利答案：C解析：本題考查商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的含義。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與-般工商企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)相比，它的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)更多地表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)。因此其中心是客戶。28.以下不屬于金融衍生品特征的是()。A、杠桿性B、跨期性C、高風(fēng)險(xiǎn)性D、全球化程度低答案：D解析：本題考查金融衍生品特征。與傳統(tǒng)金融工具相比，金融衍生品的特征有:

(1)跨期性;(2)杠桿性;(3)聯(lián)動(dòng)性;(4)高風(fēng)險(xiǎn)性;(5)零和性。D選項(xiàng)不屬于金融衍生品的特征。故本題選D選項(xiàng)。29.在凱恩斯理論中，與利率成反比的是()。A、交易動(dòng)機(jī)形成的交易需求B、投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī)需求C、預(yù)防動(dòng)機(jī)形成的交易需求D、投資動(dòng)機(jī)形成的投資需求答案：B解析：本題考查凱恩斯理論中與利率成反比的貨幣需求。凱恩斯認(rèn)為：人們的貨幣需求取決交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)形成的交易需求與收入正相關(guān)，與利率無(wú)關(guān)。投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī)需求與利率負(fù)相關(guān)。故本題選B選項(xiàng)。30.一個(gè)國(guó)家要實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換需要一定的條件，不包括()。A、穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境B、穩(wěn)健的金融體系C、彈性的匯率制度D、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)答案：D解析：解析：一個(gè)國(guó)家要實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換需要一定的條件，主要包括：①穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境；②穩(wěn)健的金融體系；③彈性的匯率制度。31.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。A、保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益B、對(duì)銀行間市場(chǎng)進(jìn)行自律管理C、嚴(yán)格監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D、促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益答案：D解析：本題考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，遵守國(guó)家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，認(rèn)真履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項(xiàng)D正確。32.我國(guó)證券交易所通常采用的組織形式是()。A、合伙制B、會(huì)員制C、股份有限公司D、有限責(zé)任公司答案：B解析：證券交易所的組織形式有公司制和會(huì)員制兩種，我國(guó)采取用的是會(huì)員制。33.通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退的貨幣表現(xiàn)，其特征不包括()。A、物價(jià)持續(xù)下跌B(niǎo)、失業(yè)率上升C、有效需求增加D、經(jīng)濟(jì)全面衰退答案：C解析：通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退的貨幣表現(xiàn)，因而必須具備三個(gè)特征：（1）物價(jià)持續(xù)下跌，貨幣供應(yīng)量不斷下降；（2）有效需求不足，失業(yè)率上升；（3）經(jīng)濟(jì)全面衰退。34.2010年至2012年上半年，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。A、需求拉上型B、結(jié)構(gòu)型C、成本推進(jìn)型D、供求混合型答案：C解析：成本推進(jìn)：是由于工資成本、壟斷利潤(rùn)、原材料等生產(chǎn)成本提高。35.在信托當(dāng)事人中，有權(quán)承認(rèn)信托最終結(jié)算結(jié)果的是()A、管理人B、委托人C、受益人D、受托人答案：C解析：受益人的權(quán)利：承享委托人所享有的各種權(quán)利；依法轉(zhuǎn)讓和繼承信托收益權(quán)；將信托受益權(quán)用于清償?shù)狡诓荒軆斶€的債務(wù)；信托終止時(shí)，信托文件未規(guī)定信托財(cái)產(chǎn)的歸屬的，受益人最先取得信托財(cái)產(chǎn)；當(dāng)信托結(jié)束時(shí)，有承認(rèn)最終決算的權(quán)利。36.2012年年末，按照貸款五級(jí)分類(lèi)的口徑，我國(guó)某商業(yè)銀行各類(lèi)貸款余額及貸款損失準(zhǔn)備的情況是：正常貸款1000億元;關(guān)注貸款100億元;次級(jí)貸款20億元;可疑貸款10億元：損失貸款10億元;貸款損失準(zhǔn)備100億元。

（1）該商業(yè)銀行的不良貸款總額是()億元。A、10B、20C、40D、100答案：C解析：本題考查不良貸款的構(gòu)成。不良貸款是次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款的總和，20+10+10=40(億元)。37.布雷頓森林體系所實(shí)行的匯率制度屬于()。A、實(shí)行“雙掛鉤”的固定匯率制度B、人為的不可調(diào)整的固定匯率制C、自發(fā)的不可調(diào)整的固定匯率制D、自發(fā)的可調(diào)整的固定匯率制答案：A解析：本題考查布雷頓森林體系的主要內(nèi)容。布雷頓森林體系是可調(diào)整的，人為規(guī)定的。BCD錯(cuò)誤。故本題的正確答案為A。38.古典利率理論認(rèn)為，利率取決于()。A、儲(chǔ)蓄和投資的相互作用B、公眾的流動(dòng)性偏好C、儲(chǔ)蓄和可貸資金的需求D、中央銀行的貨幣政策答案：A解析：古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。39.金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，扮演著多重角色。下列不屬于金融機(jī)構(gòu)所扮演角色的是()A、中介機(jī)構(gòu)B、資金供給者C、監(jiān)督機(jī)構(gòu)D、資金需求者答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者,扮演著多重角色。首先，它是金融市場(chǎng)上最重要的中介機(jī)構(gòu)，是儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的重要渠道。其次，金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上充當(dāng)資金供給者、需求者和中介者等多重角色，它既發(fā)行、創(chuàng)造金融工具，也在市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)金融工具；既是金融市場(chǎng)的中介者，也是金融市場(chǎng)的投資者、貨幣政策的傳遞者和承受者。因此，金融機(jī)構(gòu)作為機(jī)構(gòu)投資者在金融市場(chǎng)上具有支配性的作用。40.買(mǎi)斷式回購(gòu)的期限為1天至()。A、365天B、93天C、31天D、182天答案：A解析：本題考查買(mǎi)斷式回購(gòu)。

在我國(guó)，回購(gòu)主要有質(zhì)押式回購(gòu)和買(mǎi)斷式回購(gòu)兩種，二者的期限都是1天到365天。買(mǎi)斷式回購(gòu)是指證券持有人(正回購(gòu)方)將證券賣(mài)給證券購(gòu)買(mǎi)方(逆回購(gòu)方)的同時(shí)，交易雙方約定在未來(lái)某一日期，正回購(gòu)方再以約定價(jià)格從逆回購(gòu)方買(mǎi)回相等數(shù)量同種證券的交易行為。41.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣制定和實(shí)施匯率政策的機(jī)構(gòu)是()A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)家外匯管理局答案：C解析：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，推動(dòng)人民幣跨境使用和國(guó)際使用，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理。42.當(dāng)匯率發(fā)生始料未及的變動(dòng)時(shí)，企業(yè)可能會(huì)蒙受以本幣計(jì)量的未來(lái)現(xiàn)金收入流減少或現(xiàn)金支出流增多的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、折算風(fēng)險(xiǎn)C、會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型。交易風(fēng)險(xiǎn)：有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。折算風(fēng)險(xiǎn)(會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn))：有關(guān)主體(跨國(guó)公司)在因合并財(cái)務(wù)報(bào)表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受賬面經(jīng)濟(jì)損失的可能性，故B項(xiàng)、C項(xiàng)錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，是指意料之外的匯率變動(dòng)引起公司或企業(yè)未來(lái)一定時(shí)期的收益或現(xiàn)金流量變化的一種潛在風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)匯率發(fā)生始料未及的變動(dòng)時(shí)，企業(yè)可能會(huì)蒙受以本幣計(jì)量的未來(lái)現(xiàn)金收入流減少或現(xiàn)金支出流增多的經(jīng)濟(jì)損失。這種情形就是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。故D項(xiàng)正確。故本題的正確答案為D。43.在租賃經(jīng)營(yíng)中，租金的支付方式一般采取()。A、一次性支付B、期初一次性支付C、期中一次性支付D、分期回流支付答案：D解析：本題考查租賃的概念與功能。租賃的租金分期支付。與銀行信用大多采用到期還本付息的支付方式不同，租金的償還一般采取分期回流的方式。出租人的資金一次投入，分期收回。對(duì)于承租人而言，通過(guò)租賃可以提前獲得資產(chǎn)的使用價(jià)值，分期支付租金便于分期規(guī)劃未來(lái)的現(xiàn)金流出量。44.我國(guó)證券交易市場(chǎng)開(kāi)盤(pán)價(jià)遵照的競(jìng)價(jià)原理是()競(jìng)價(jià)。A、時(shí)間B、連續(xù)C、協(xié)商D、集合答案：D解析：在我國(guó)開(kāi)盤(pán)價(jià)是集合競(jìng)價(jià)的結(jié)果。45.下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()。A、運(yùn)用銀行自有資金B(yǎng)、以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益C、賺取利差收入D、留存管理現(xiàn)金答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)。相對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn):(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金;(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù);(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益;(5)種類(lèi)多、范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入?yún)R總所占的比重日益上升。46.如果某商業(yè)銀行的活期存款準(zhǔn)備金為12萬(wàn)元，定期存款準(zhǔn)備金為5萬(wàn)元，超額存款準(zhǔn)備金為3萬(wàn)元，則該商業(yè)銀行實(shí)際繳存的準(zhǔn)備金的()萬(wàn)元。A、12B、17C、8D、20答案：D解析：在商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金=法定存款準(zhǔn)備金+超額存款準(zhǔn)備金=12+5+3=2047.T集團(tuán)持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現(xiàn)逾期，由此給古集團(tuán)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型。

2018年中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義為，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

廣義的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)的交易頭寸由于市場(chǎng)價(jià)格因素的變動(dòng)而可能帶來(lái)的收益或損失。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)，指金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關(guān)法律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實(shí)施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙?duì)客戶履行法律或法規(guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。48.中國(guó)外匯交易中心顯示的人民幣對(duì)主要幣種的匯率中間價(jià)如下表所示：

（4）2020年1月2日至5月28日期間，人民幣對(duì)美元匯率的變動(dòng)可能帶來(lái)的影響是()。A、出口需求降低B、跨境資金流入增加C、刺激本國(guó)居民赴美國(guó)旅游D、加大國(guó)內(nèi)企業(yè)的美元債務(wù)負(fù)擔(dān)答案：D解析：本題考查匯率變動(dòng)的經(jīng)濟(jì)影響。

2020年1月2日至5月28日期間，人民幣對(duì)美元匯率貶值。

當(dāng)本幣貶值以后，以外幣計(jì)價(jià)的本國(guó)出口商品與勞務(wù)的價(jià)格下降，而以本幣計(jì)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口商品與勞務(wù)的價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，增加經(jīng)常項(xiàng)目收入，減少經(jīng)常項(xiàng)目支出。選項(xiàng)AC錯(cuò)誤。

本幣貶值，會(huì)加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)，減輕外國(guó)債務(wù)人償還本幣債務(wù)的負(fù)擔(dān)，從而減少借貸資本流入，增加借貸資本流出；會(huì)提高國(guó)外直接投資和證券投資的本幣利潤(rùn)，降低外國(guó)在本國(guó)直接投資和證券投資的外國(guó)貨幣利潤(rùn)，從而刺激直接投資和證券投資項(xiàng)下的資本流出，限制直接投資和證券投資項(xiàng)下的資本流入。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)D正確。49.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)。金融租賃公司在中國(guó)境內(nèi)自由貿(mào)易區(qū)、保稅地區(qū)及境外，為從事特定

領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)而設(shè)立()。A、專(zhuān)業(yè)化租賃分公司B、區(qū)城化租賃子公司C、專(zhuān)業(yè)化租賃子公司D、區(qū)城化租賃分公司答案：C解析：金融租賃公司可依照相關(guān)法律法規(guī)在中國(guó)境內(nèi)目由貿(mào)易區(qū)、保稅地區(qū)及境外，為從事特定領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)面設(shè)立專(zhuān)業(yè)化租賃子公司。50.()是金融工程的核心任務(wù)，也是了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的第一步。A、金融產(chǎn)品創(chuàng)新B、投融資策略設(shè)計(jì)C、資產(chǎn)定價(jià)D、金融風(fēng)險(xiǎn)管理答案：C解析：本題考查金融工程的核心任務(wù)。資產(chǎn)定價(jià)為創(chuàng)新的金融產(chǎn)品給出合理的估值，挖掘金融產(chǎn)品價(jià)值變化的內(nèi)部規(guī)律,是金融工程的核心任務(wù),也是解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的第一步,為此金融工程開(kāi)發(fā)出了多種解決定價(jià)問(wèn)題的分析方法,如套利定價(jià)法、風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法、狀態(tài)價(jià)格定價(jià)法等。故本題選C選項(xiàng)。51.金融租賃公司以收取租金為條件。按照用戶企業(yè)要求，向該企業(yè)指定的出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用業(yè)務(wù)，屬于()。A、直接租賃B、轉(zhuǎn)租租賃C、回租租賃

D間接租賃答案：A解析：本題考查金融租賃公司的業(yè)務(wù)種類(lèi)。金融租賃公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是融資租賃業(yè)務(wù)。分為公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)、公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)以及公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)三大類(lèi)。公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括直接租賃、轉(zhuǎn)租賃和回租。

直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶企業(yè)確認(rèn)的具體要求，向該用戶企業(yè)指定的出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A正確。轉(zhuǎn)租賃是指以同一固定資產(chǎn)為租賃物的多層次的融資租賃業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。回租是指出賣(mài)人和承租人是同一人的融資租賃。在回租交易中，金融租賃公司以買(mǎi)受人的身份，同作為出賣(mài)人的用戶企業(yè)訂立以用戶企業(yè)的自有固定資產(chǎn)為標(biāo)的物的買(mǎi)賣(mài)合同或所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。同時(shí)，金融租賃公司又以出租人的身份，同作為承租人的該用戶企業(yè)訂立融資租賃合同。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。52.根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》,須取得任職資格的人員不包括()。A、監(jiān)事B、分支機(jī)構(gòu)部門(mén)負(fù)責(zé)人C、董事D、首席財(cái)務(wù)官答案：B解析：本題考查對(duì)我國(guó)證券公司的監(jiān)管。在證券公司董事、監(jiān)事、高管人員任職資格方面，防止高管人員無(wú)資格任職，《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定：

①證券公司不得聘任、選任未取得任職資格的人員擔(dān)任證券公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人；已經(jīng)聘任、選任的，有關(guān)聘任、選任的決議、決定無(wú)效。

②任何人未取得任職資格，實(shí)際行使證券公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人職權(quán)的，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其停止行使職權(quán)，予以公告，并可以按照規(guī)定對(duì)其實(shí)施證券市場(chǎng)禁入。

③證券公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人不再具備任職資格條件的，證券公司應(yīng)當(dāng)解除其職務(wù)并向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告；證券公司未解除的，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令證券公司解除。53.我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。

（3）如果該債券的市場(chǎng)價(jià)格是110元，這該債券的本期收益率是()。A、2%B、3%C、4.5%D、5%答案：C解析：本題考查本期收益率的計(jì)算。本期收益率=票面收益/市場(chǎng)價(jià)格=5/110=4.5%。54.在現(xiàn)代信息技術(shù)的有效支持下，商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比的突出特點(diǎn)是()。A、管理半徑短B、前后臺(tái)分離C、人工成本高D、空間上一體答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的比較。商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心是前后臺(tái)分離，與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比優(yōu)點(diǎn)有：

(1)前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化和工序化。

(2)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的集約化。

(3)實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)效率有效提升。

(4)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范能力提高。

(5)實(shí)現(xiàn)成本大幅降低。

選項(xiàng)B正確。55.同一基金管理公司管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的資金不得超過(guò)其管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃凈資產(chǎn)的()。A、10%B、15%C、35%D、40%答案：C解析：本題考查基金管理公司專(zhuān)戶業(yè)務(wù)。同一基金管理公司管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的資金不得超過(guò)其管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃凈資產(chǎn)的35%。56.1999年7月以后，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，目前我國(guó)的經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司能從事的證券業(yè)務(wù)是()。A、承銷(xiāo)B、發(fā)行C、自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)D、交易中介答案：D解析：本題考查經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司所能從事的證券業(yè)務(wù)。經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類(lèi)業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷(xiāo)和自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。57.LM曲線上的任何一點(diǎn)，都表明()處于均衡狀態(tài)。A、貨幣市場(chǎng)B、商品市場(chǎng)C、外匯市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)答案：A解析：本題考查貨幣均衡的含義。LM曲線上的點(diǎn)表示貨幣的需求量(L)等于貨幣供應(yīng)量(M)，故LM曲線上的點(diǎn)表示貨幣市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)。58.我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的銀行間回購(gòu)利率是()。A、市場(chǎng)利率B、官方利率C、長(zhǎng)期利率D、法定利率答案：A解析：本題考查我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。銀行間回購(gòu)利率已成為反映貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格的市場(chǎng)化利率基準(zhǔn)，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中扮演重要角色。59.離岸金融市場(chǎng)，最初的高岸貨幣是()。A、歐元B、瑞士法郵C、英鎊D、美元答案：D解析：離岸金融市場(chǎng)起源于英國(guó)倫教,最初的高岸貨幣是歐洲美元。60.影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素不包括()。A、存款創(chuàng)造的調(diào)控B、支付機(jī)制的創(chuàng)新C、政府的監(jiān)管措施D、LPR報(bào)價(jià)機(jī)制答案：D解析：本題考查影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素。影響存款經(jīng)營(yíng)的因素主要有以下三個(gè)方面：支付機(jī)制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控和政府的監(jiān)管措施。選項(xiàng)D是貸款基礎(chǔ)利率，不屬于影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素。61.存款創(chuàng)造倍數(shù)的實(shí)現(xiàn)基于兩個(gè)假設(shè)，分別為部分準(zhǔn)備金制度和()。A、全額準(zhǔn)備金制度B、非現(xiàn)金結(jié)算制度C、現(xiàn)金結(jié)算制度D、貨幣均衡制度答案：B解析：存款創(chuàng)造倍數(shù)的實(shí)現(xiàn)要基于兩個(gè)假設(shè):(1）部分準(zhǔn)備金制度(2)非現(xiàn)金結(jié)算制度62.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述不正確的是()A、金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和B、金融市場(chǎng)是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所C、金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)的供給者與需求者之間的供求關(guān)系D、金融市場(chǎng)包含金融資產(chǎn)交易過(guò)程中所產(chǎn)生的各種運(yùn)行機(jī)制，其中只包括價(jià)格機(jī)制答案：D解析：金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。

這個(gè)表述包含三層含義：

①金融市場(chǎng)是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所。這個(gè)場(chǎng)所有時(shí)是有形的，如證券交易所；有時(shí)則是無(wú)形的，如很多交易都是通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的看不見(jiàn)的市場(chǎng)進(jìn)行的。

②金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)的供給者與需求者之間的供求關(guān)系，揭示了資金的歸集與傳遞過(guò)程。

③金融市場(chǎng)包含金融資產(chǎn)交易過(guò)程中所產(chǎn)生的各種運(yùn)行機(jī)制，其中包括價(jià)格機(jī)制、供求機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制等。金融市場(chǎng)為家庭、企業(yè)以及政府機(jī)構(gòu)的融資和投資活動(dòng)提供了便利。63.下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行負(fù)債管理范疇的是()。A、債券投資管理B、現(xiàn)金管理C、貸款管理D、借入款管理答案：D解析：資產(chǎn)管理：貸款管理、債券投資管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理負(fù)債管理：存款管理、借入款管理64.在證券交易市場(chǎng)中，投資銀行的身份不包括()。A、證券清算商B、證券經(jīng)紀(jì)商C、證券自營(yíng)商D、證券做市商答案：A解析：本題考查投資銀行的功能。

一般來(lái)說(shuō)，投資銀行有四個(gè)基本功能：資金供求媒介，構(gòu)造證券市場(chǎng)，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。

(1)在發(fā)行市場(chǎng)中，投資銀行以承銷(xiāo)商身份，通過(guò)咨詢、信息披露、定價(jià)和證券銷(xiāo)售等幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場(chǎng)。

(2)在證券交易市場(chǎng)中，投資銀行扮演著證券經(jīng)紀(jì)商、證券做市商和證券自營(yíng)商三重角色：

①投資銀行以證券經(jīng)紀(jì)商的身份接受顧客委托，進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)，提高了交易效率，穩(wěn)定了交易秩序，使交易活動(dòng)得以順利進(jìn)行；

②投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一段時(shí)間內(nèi)，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買(mǎi)賣(mài)證券，以維持其承銷(xiāo)的證券上市流通后的價(jià)格穩(wěn)定；

③投資銀行以證券自營(yíng)商和做市商的身份活躍于交易市場(chǎng)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，收集市場(chǎng)信息，進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè)，吞吐大量證券，發(fā)揮價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能，從而起到了活躍并穩(wěn)定交易市場(chǎng)的作用。65.2014年6月底，我國(guó)某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤(rùn)10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。

（3）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于()年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。A、2014年B、2016年C、2017年D、2018年答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。66.假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，流通中的現(xiàn)金40億美元，存款總量為150億美元，則基礎(chǔ)貨幣為()億美元。A、28.5B、55.5C、62.5D、90.0答案：C解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣的計(jì)算。法定存款準(zhǔn)備金率＝法定存款準(zhǔn)備金/存款總量，所以，法定存款準(zhǔn)備金＝存款總量×法定存款準(zhǔn)備金率＝150×10%＝15(億美元)。

超額存款準(zhǔn)備金率＝超額存款準(zhǔn)備金/存款總量，所以，超額存款準(zhǔn)備金＝存款總量×超額存款準(zhǔn)備金率＝150×5%＝7.5(億美元)?；A(chǔ)貨幣MB＝40＋15＋7.5＝62.5(億美元)。67.提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的信貸能力()。A、下降B、不受任何影響C、提高D、不確定答案：A解析：本題考查緊縮性貨幣政策措施的具體內(nèi)容。提高法定存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策措施.提高法定存款準(zhǔn)備金率、降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力.從而達(dá)到緊縮信貸規(guī)模、削減投資支出減少貨幣供給量的目的。68.在關(guān)于第四市場(chǎng)特征的說(shuō)法，正確的是()。A、交易成本高B、必須參加C、成交速度快D、保密性差答案：C解析：本題考查第四市場(chǎng)的概念，第四市場(chǎng)是指投資者完全繞過(guò)證券商，自己相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)。第四市場(chǎng)交易成本低、成交快、保密好、具有很大潛力；利用第四市場(chǎng)進(jìn)行交易的一般都是大企業(yè)和大公司。69.中央銀行的逆回購(gòu)操作對(duì)短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量的影響是()A、增加貨幣供應(yīng)量B、減少貨幣供應(yīng)量C、不影響貨幣供應(yīng)量D、不確定答案：A解析：本題考查我國(guó)的貨幣政策工具。回購(gòu)交易分為正回購(gòu)和逆回購(gòu)兩種:逆回購(gòu)是指中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣(mài)給原一級(jí)交易商的交易行為，為中國(guó)人民銀行向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購(gòu)操作指的是初期央行購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券的行為，向市場(chǎng)投放流動(dòng)性。故本題的正確答案為A。70.在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產(chǎn)折舊屬于()。A、稅費(fèi)支出B、補(bǔ)償性支出C、營(yíng)業(yè)外支出D、利息支出答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行的成本構(gòu)成。商業(yè)銀行的成本主要包括五個(gè)方面：

①利息支出。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

②經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。它是指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而發(fā)生的各種費(fèi)用，包括員工工資、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。

③稅費(fèi)支出。它包括隨業(yè)務(wù)量的變化而變化的手續(xù)費(fèi)支出、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)及相關(guān)稅費(fèi)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

④補(bǔ)償性支出。它包括固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)等。選項(xiàng)B正確。

⑤營(yíng)業(yè)外支出。它是指與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)沒(méi)有直接關(guān)系，但需從商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)總額中扣除的支出。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。71.以下因素中容易導(dǎo)致一國(guó)傾向采取固定匯率制度的因素是()。A、經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度高B、進(jìn)出口商品地域分布多樣化C、同國(guó)際金融市場(chǎng)聯(lián)系密切D、經(jīng)濟(jì)規(guī)模小答案：D解析：匯率制度選擇的“經(jīng)濟(jì)論”認(rèn)為，一國(guó)匯率制度的選擇主要受經(jīng)濟(jì)因素決定。這些經(jīng)濟(jì)因素有：①經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度；②經(jīng)濟(jì)規(guī)模；③進(jìn)出口貿(mào)易的商品結(jié)構(gòu)和地域分布；④?chē)?guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度及其與國(guó)際金融市場(chǎng)的一體化程度；⑤相對(duì)的通貨膨脹率。一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度低，經(jīng)濟(jì)規(guī)模小，或者進(jìn)出口集中在某幾種商品或某一國(guó)家的國(guó)家，一般傾向于實(shí)行固定匯率制或釘住匯率制。72.在保險(xiǎn)公司成立后，必須將其注冊(cè)資本的()作為法定保證金存入中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定銀行，專(zhuān)用于公司清算時(shí)清償債務(wù)。A、10%B、20%C、25%D、35%答案：B解析：本題考查保險(xiǎn)公司監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。在保險(xiǎn)公司成立后，必須將其注冊(cè)資本的20%作為法定保證金存入中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定銀行，專(zhuān)用于公司清算時(shí)清償債務(wù)。故本題選B選項(xiàng)。73.根據(jù)國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，一國(guó)外債總量適度和安全的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A、償債率不高于25%B、負(fù)債率不高于20%C、短期負(fù)債率不高于25%D、債務(wù)率不高于100%答案：C解析：本題考查外債總量管理。目前，世界各國(guó)用來(lái)監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)及債務(wù)國(guó)控制外債總量的警戒線：根據(jù)國(guó)際上的通行的標(biāo)準(zhǔn)，20%的負(fù)債率、100%的債務(wù)率、25%的償債率和25%的短期債務(wù)率是債務(wù)國(guó)控制外債總量的警戒線。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤，所以選C。74.布雷頓森林體系下的匯率制度是()。A、以黃金為中心的固定匯率制B、以美元為中心的浮動(dòng)匯率制C、以黃金為中心的浮動(dòng)匯率制D、以美元為中心的固定匯率制答案：D解析：本題考查布雷頓森林體系下的匯率制度。

國(guó)際金本位制下的匯率制度是自發(fā)形成的固定匯率制，是典型的固定匯率制。

第二次世界大戰(zhàn)后布雷頓森林貨幣體系下的匯率制度是以美元為中心的固定匯率制。選項(xiàng)D正確。

牙買(mǎi)加體系下浮動(dòng)匯率合法化，匯率制度安排多元化。75.最常見(jiàn)的信托設(shè)立方式是()。A、電子郵件B、傳真電報(bào)C、信托合同D、聊天記錄答案：C解析：本題考查信托的設(shè)立方式。

以書(shū)面形式設(shè)立信托有兩種常見(jiàn)的方式：信托合同和遺囑信托。信托合同是信托設(shè)立最常見(jiàn)的方式。選項(xiàng)C正確。

(1)在我國(guó)，信托合同是指由委托人與受托人簽訂的，以設(shè)立、變更和終止信托關(guān)系為內(nèi)容的書(shū)面協(xié)議。信托合同具體體現(xiàn)著信托當(dāng)事人的信托意思，是信托當(dāng)事人意思表示的載體。

(2)在我國(guó)，遺囑信托是指由立遺囑人(即委托人)將其遺產(chǎn)通過(guò)信托遺囑行為而設(shè)立的信托。遺囑信托是委托人的一種單方行為，在個(gè)人財(cái)富的積累和傳承中，其財(cái)產(chǎn)管理功能受到了社會(huì)公眾的普遍重視。76.關(guān)于金融期貨交易的說(shuō)法，正確的是()。A、金融期貨交易是一種場(chǎng)外交易B、金融期貨合約實(shí)際上是遠(yuǎn)期合約的標(biāo)準(zhǔn)化C、金融期貨交易加大了買(mǎi)方的風(fēng)險(xiǎn)D、當(dāng)金融期貨合約臨近到期時(shí)，其現(xiàn)貨價(jià)格與期貨價(jià)格間的差異逐漸變大答案：B解析：金融期貨合約實(shí)際上是遠(yuǎn)期合約的標(biāo)準(zhǔn)化，B正確。77.下列舉措中，不屬于凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主張的是()。A、增加貨幣供應(yīng)量B、壓低利率以刺激投資C、政府舉債以擴(kuò)大需求D、減少政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)答案：D解析：凱恩斯主義的主張：

①擴(kuò)張性的貨幣政策，即增加貨幣供應(yīng)量，壓低利率，以刺激投資與消費(fèi);

②赤字財(cái)政政策，即政府要用舉債的辦法發(fā)展經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大有效需求。78.2021年末，我國(guó)某商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負(fù)債總額1485億元，普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤(rùn)9億元，計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備10億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項(xiàng)假定為0。

（2）2021年末，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。A、5.63%B、6.42%C、5.85%D、5.36%答案：C解析：本題考查資本充足率的計(jì)算。

總資本由核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本組成。其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。該題總資本為56.7+7+10=73.7億元。

選項(xiàng)C正確。79.作為一種重要的財(cái)產(chǎn)管理制度，信托成立的基礎(chǔ)是()。A、資產(chǎn)B、財(cái)產(chǎn)C、收益D、信任答案：D解析：本題考查《信托法》對(duì)信托的定義。

《信托法》對(duì)信托的定義：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。該定義包括了四方面的含義：

(1)信任和誠(chéng)信是信托成立的前提和基礎(chǔ)。選項(xiàng)A正確。

(2)信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心。

(3)受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)。這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。

(4)受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)。80.2018年6月19日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為對(duì)沖期高峰、政府債券發(fā)行繳款。當(dāng)日有500億元央行逆回購(gòu)到期等因素的影響，滿足市場(chǎng)對(duì)資金的需求，中國(guó)人民銀行開(kāi)展了700億7天期、200億14天期、100億元28天期逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利率分別為2.55%、2.70%、2.85%;同時(shí)，為彌補(bǔ)銀行體系的中長(zhǎng)期流動(dòng)性缺口，當(dāng)日，中國(guó)人民銀行還開(kāi)展了2000億元中期借貸便利(MLF)操作。

（1）此案例中，中國(guó)人民銀行開(kāi)展的逆回購(gòu)操作屬于()。A、公開(kāi)市場(chǎng)操作B、票據(jù)再貼現(xiàn)政策C、存款準(zhǔn)備金政策D、直接信用控制答案：A解析：我國(guó)公開(kāi)市場(chǎng)操作包括人民幣操作和外匯操作兩部分。

從交易品種看，中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購(gòu)交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。

(1)回購(gòu)交易分為正回購(gòu)和逆回購(gòu)兩種：

正回購(gòu)(先賣(mài)后買(mǎi))為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券的交易行為，是從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作，正回購(gòu)到期則為向市場(chǎng)投放流動(dòng)性的操作；

逆回購(gòu)(先買(mǎi)后賣(mài))為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣(mài)給一級(jí)交易商的交易行為，為向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購(gòu)到期則為從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作。81.2004年9月，COSO委員會(huì)正式發(fā)布的文件是()。A、《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一戰(zhàn)略與績(jī)效的結(jié)合》B、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》C、《內(nèi)部控制-整合框架》D、《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理-整合框架》答案：D解析：本題考查COSO于2004年正式發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》文件。美國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)(COSO)于2004年正式發(fā)布了《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一一整合框架》文件，這標(biāo)志著含有并拓展內(nèi)部控制體系的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的問(wèn)世。選項(xiàng)D正確。82.金融市場(chǎng)上充當(dāng)資金供給者、需求者和中介等多重角色的是()。A、政府B、金融機(jī)構(gòu)C、企業(yè)D、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：B解析：本題考查金融市場(chǎng)的主體。

①家庭是金融市場(chǎng)上主要的資金供給者，也會(huì)成為資金需求者。

②政府是國(guó)家金融市場(chǎng)上主要的資金需求者，也會(huì)成為暫時(shí)的資金供應(yīng)者。

③企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者，還是金融衍生品市場(chǎng)上重要的套期保值主體。

④金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，在金融市場(chǎng)上充當(dāng)資金供給者、需求者和中介者等多重角色。金融機(jī)構(gòu)作為機(jī)構(gòu)投資者在金融市場(chǎng)上具有支配性的作用。選項(xiàng)B正確。

⑤中央銀行在金融市場(chǎng)上處于一種特殊的地位，既是金融市場(chǎng)中重要的交易主體(如通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作參與交易),又是金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。

⑥服務(wù)中介不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)不可或缺的服務(wù)機(jī)構(gòu)，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。83.2014年6月底，我國(guó)某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤(rùn)10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。

（2）為了達(dá)到《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》規(guī)定的最低核心一級(jí)資本充足率要求，在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額不變的情況下。該商業(yè)銀行需要補(bǔ)充核心一級(jí)資本()億元。A、14B、7C、10D、21答案：B解析：最低核心一級(jí)資本充足率要求為5%。核心一級(jí)資本總額為30+5+10+10+8=63億元;根據(jù)核心一級(jí)資本充足率達(dá)到法定要求時(shí)，根據(jù)核心一級(jí)資本充足率=(核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本*100%可知，核心一級(jí)資本=核心一級(jí)資本充足率*風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本+對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng)=70億元，尚差70-63=7億元。84.通貨發(fā)行是中央銀行的()業(yè)務(wù)。A、負(fù)債B、資產(chǎn)C、中間D、表外答案：A解析：通貨發(fā)行包括流通中現(xiàn)金(即非銀行公共所持現(xiàn)金)和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金兩部分，中央銀行—般是一國(guó)通貨的唯—發(fā)行銀行，因此通貨發(fā)行是中央銀行負(fù)債的一個(gè)主要項(xiàng)目。85.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷()。A、實(shí)物領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域B、金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域C、資本市場(chǎng)領(lǐng)域和貨幣市場(chǎng)領(lǐng)域D、貨幣市場(chǎng)領(lǐng)域和外匯市場(chǎng)領(lǐng)域答案：B解析：在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷的兩個(gè)領(lǐng)域是金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。86.短期融資券期限較短，本質(zhì)上是一種()。A、證券買(mǎi)賣(mài)行為B、信用借款C、短期投資D、融資性商業(yè)票據(jù)答案：D解析：本題考查短期融資券。短期融資券期限較短，本質(zhì)上是一種融資性商業(yè)票據(jù)，對(duì)企業(yè)短期流動(dòng)性資金管理意義較為重大。87.信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：B解析：本題考查信托公司的固有業(yè)務(wù)。信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。88.下列商業(yè)銀行費(fèi)用支出中，屬于補(bǔ)償性支出的是()。A、保險(xiǎn)費(fèi)B、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)C、研究開(kāi)發(fā)費(fèi)D、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容，成本構(gòu)成中，補(bǔ)償性支出：固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)等。89.中央銀行自身無(wú)資本金的國(guó)家是<)。A、美國(guó)B、英國(guó)C、中國(guó)D、韓國(guó)答案：D解析：韓國(guó)的中央銀行是目前唯-沒(méi)有資本金的中央銀行。90.在貨幣需求理論中，費(fèi)雪方程式認(rèn)為，名義收入等于貨幣存量和流通速度的乘積，短期內(nèi)商品交易數(shù)量和()保持不變。A、物價(jià)水平B、持久收入C、貨幣存量D、貨幣流通速度答案：D解析：費(fèi)雪認(rèn)為，貨幣流通速度V、交易量T在短期內(nèi)基本不變，可視為常數(shù)。91.在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是()。A、各國(guó)維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)B、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)C、匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束D、若干國(guó)家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系答案：B解析：管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過(guò)操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。92.()在法律上是具有獨(dú)立法人地位的投資公司。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、封閉式基金D、開(kāi)放式基金答案：A解析：本題考查公司型基金的概念。根據(jù)組織形式的不同，基金可分為契約型基金與公司型基金。其中,公司型基金是指基金本身為一家公司,通過(guò)發(fā)行股票的方式籌集資金以進(jìn)行分散性的證券投資，并向投資者定期派發(fā)股票和紅利。這種公司通常被稱(chēng)為“投資公司”。公司型基金具有法人資格。故本題選A選項(xiàng)。93.某股票的每股預(yù)期股息收入為每年2元，如果市場(chǎng)年利率為6%，則該股票的每股市場(chǎng)價(jià)格應(yīng)為()元。A、20B、33.33C、40D、50答案：B解析：本題考查利率與金融資產(chǎn)定價(jià)。股票的理論價(jià)格由其預(yù)期股息收入和當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率兩個(gè)因素決定，其公式為:股票價(jià)格＝預(yù)期股息收入/市場(chǎng)利率＝2/6%＝33.33，故本題的正確答案為B。94.下列資本中，不屬于中央銀行資本構(gòu)成的是()。A、財(cái)政撥款B、銀行存款C、實(shí)收資本D、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的留存利潤(rùn)答案：B解析：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。

中央銀行的資本一般由實(shí)收資本、在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的留存利潤(rùn)、財(cái)政撥款等構(gòu)成。選項(xiàng)B不屬于中央銀行資本。中央銀行資本構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式主要有五種類(lèi)型：①全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)；②國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)；③全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)；④無(wú)資本金的資本結(jié)構(gòu)；⑤資本為多國(guó)共有的資本結(jié)構(gòu)。95.在金融交易中時(shí)常會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)，其原因是（)。A、金融交易之前的信息不對(duì)稱(chēng)B、金融交易之后的信息不對(duì)稱(chēng)C、金融交易之前的交易成本D、金融交易之后的交易成本答案：B解析：在金融交易做出決策時(shí)，時(shí)常存在因不了解交易的對(duì)方而導(dǎo)致的信息不對(duì)稱(chēng)。在交易之前，信息不對(duì)稱(chēng)會(huì)產(chǎn)生逆向選擇;在交易之后，信息不對(duì)稱(chēng)會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)。96.公益金可以用于()。A、彌補(bǔ)以前年度虧損B、職工集體福利設(shè)施C、轉(zhuǎn)增資本D、發(fā)放現(xiàn)金股利或利潤(rùn)答案：B解析：公益金可以用于職工集體福利設(shè)施97.隨著信托業(yè)的不斷發(fā)展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能

依然是()。A、財(cái)產(chǎn)管理功能B、融通資金功能C、風(fēng)險(xiǎn)隔離功能D、社會(huì)投資功能答案：A解析：本題考查信托的功能。信托是一種財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和管理制度，信托業(yè)的本質(zhì)是財(cái)產(chǎn)管理。從信托業(yè)發(fā)展歷程看，信托的功能體現(xiàn)為以財(cái)產(chǎn)管理為主，以融通資金、社會(huì)投資、風(fēng)險(xiǎn)隔離和社會(huì)公益服務(wù)等功能為輔。財(cái)產(chǎn)管理功能是信托業(yè)首要和基本的功能。選項(xiàng)A正確。98.下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()。A、運(yùn)用銀行自有資金B(yǎng)、以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益C、賺取利差收入D、留存管理現(xiàn)金答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。相對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn):

(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金;(A選項(xiàng)錯(cuò)誤)

(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);

(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù);

(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益;(B選項(xiàng)正確)

(5)種類(lèi)多范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選B選項(xiàng)。99.2014年4月，為開(kāi)發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來(lái)源，中國(guó)

人民銀行決定創(chuàng)設(shè)()。A、中期借貸便利B、臨時(shí)流動(dòng)性便利C、抵押補(bǔ)充貸款D、常備借貸便利答案：C解析：本題考查抵押補(bǔ)充貸款。

2014年4月25日，中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)抵押補(bǔ)充貸款(PSL)為開(kāi)發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來(lái)源。選項(xiàng)C正確。100.美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是()的特征。A、布雷頓森林體系B、國(guó)際金本位制C、買(mǎi)加體系D、國(guó)際金塊—金匯兌本位制答案：A解析：本題考查布雷頓森林體系的主要內(nèi)容。

布雷頓森林體系的特征是：

（1）由于美元與黃金掛鉤，美元取得了等同于黃金的地位，成為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。

（2）實(shí)行以美元為中心的、可調(diào)整的固定匯率制度。但是，美國(guó)以外的國(guó)家需要承擔(dān)本國(guó)貨幣與美元匯率保持穩(wěn)定的義務(wù)。

（3）國(guó)際貨幣基金組織作為一個(gè)新興機(jī)構(gòu)成為國(guó)際貨幣體系的核心。故本題選A選項(xiàng)。101.實(shí)踐中，不屬于我國(guó)信托公司主流業(yè)務(wù)的是()。A、基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)B、證券投資信托業(yè)務(wù)C、銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)D、固有業(yè)務(wù)答案：D解析：在實(shí)踐中，我國(guó)信托公司主要從事基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、證券投資信托業(yè)務(wù)和銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)四大主流信托業(yè)務(wù)102.我國(guó)證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍不包括()。A、B股股票B、封閉式證券投資基金C、國(guó)債D、可轉(zhuǎn)換公司債券答案：A解析：本題考查信托業(yè)務(wù)。我國(guó)證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍包括:國(guó)內(nèi)證券交易所掛牌交易的A股股票、封閉式證券投資基金、開(kāi)放式證券投資基金(含ETF和LOF)、企業(yè)債、國(guó)債、可轉(zhuǎn)換公司債券(含分離式可轉(zhuǎn)換債券)、1天和7天國(guó)債逆回購(gòu)、銀行存款以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)發(fā)行的基金可以投資的其他投資品種。故本題選A選項(xiàng)。103.實(shí)行國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)的國(guó)家是()。A、中國(guó)B、日本C、英國(guó)D、俄羅斯答案：B解析：本題考查中央銀行制度。日本實(shí)行的是國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)。其余選項(xiàng)均實(shí)行的是全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)。104.關(guān)于混合基金的說(shuō)法，正確的是()。A、混合基金的預(yù)期收益率低于債券基金B(yǎng)、混合基金的風(fēng)險(xiǎn)高于股票基金C、混合基金比較適合較為保守的投資者D、混合基金主要以債券為投資對(duì)象答案：C解析：混合基金的預(yù)期收益率高于債券基金，A選項(xiàng)錯(cuò)誤?；旌匣鸬娘L(fēng)險(xiǎn)高于股票基金，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。債券基金主要以債券為投資對(duì)象，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。105.下列選項(xiàng)屬于國(guó)際儲(chǔ)備的主要功能的是()。A、提高國(guó)際收支順差B、促使本幣匯率升值C、維持國(guó)際資信和投資環(huán)境D、促進(jìn)國(guó)際資源流入國(guó)內(nèi)答案：C解析：本題考查國(guó)際儲(chǔ)備的功能。國(guó)際儲(chǔ)備的主要功能包括：（1）彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差；（2）穩(wěn)定本幣匯率；（3）維持國(guó)際資信和投資環(huán)境。106.金融深化的-個(gè)最基本衡量方法是()。A、金融相關(guān)比率B、流動(dòng)性比率C、資本充足率D、貨幣化程度答案：D解析：本題考查金融深化的含義。金融深化-個(gè)最基本衡量方法是貨幣化程度。107.2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時(shí)，卻使進(jìn)口商以人民幣購(gòu)匯的成本相應(yīng)增加。這種情形屬于進(jìn)口商的()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動(dòng)而蒙受損失的可能性。108.金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款的主要資金來(lái)源為()。A、對(duì)相應(yīng)的銀行發(fā)行金融債券B、吸收社會(huì)公眾存款C、向相應(yīng)的銀行貸款D、財(cái)政撥款答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期,政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專(zhuān)門(mén)收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。109.我國(guó)監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是()。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：D解析：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及其他金融機(jī)構(gòu)110.如果某投資者年初投入1000元進(jìn)行投資，年利率8%，按復(fù)利每季度計(jì)息-次，則第-年末該投資的終值為()元。A、1026.93B、1080.00C、1082.43D、1360.49答案：C解析：本題考查復(fù)利終值的計(jì)算公式。年利率8%，每季度利率=8%÷4=2%。第-年末投資終值=1000×(1+2%)4=1082.43(元)。111.目前世界上絕大多數(shù)國(guó)家在統(tǒng)計(jì)國(guó)際收支交易以及相應(yīng)的頭寸變化都遵

循()。A、《國(guó)際收支和國(guó)際投資頭寸手冊(cè)》B、《國(guó)際收支和國(guó)際投資頭寸匯編》C、《國(guó)際收支和國(guó)際投資頭寸指南》D、《國(guó)際收支和國(guó)際投資頭寸指引》答案：A解析：本題考查國(guó)際收支與國(guó)際收支平衡表。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家和經(jīng)濟(jì)體都遵循國(guó)際貨幣基金組織(IMF)編制的《國(guó)際收支手冊(cè)》,對(duì)國(guó)際收支交易以及相應(yīng)的頭寸變化進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。112.管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利，該觀點(diǎn)源于金融監(jiān)管理論中的()。A、經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論B、公共利益論C、社會(huì)選擇論D、特殊利益論答案：C解析：本題考查社會(huì)選擇論的相關(guān)觀點(diǎn)。金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有公共利益論、特殊利益論、社會(huì)選擇論。社會(huì)選擇論是在特殊利益論的基礎(chǔ)上提出的。該理論從公共選擇的角度來(lái)解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分,是否應(yīng)該管制，對(duì)什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等,都屬于公共選擇問(wèn)題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問(wèn)題，但其作為一種公共產(chǎn)品,則只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，各種利益主體則是管制制度的需求者。管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對(duì)管制的需求，它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性，努力通過(guò)實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)來(lái)促進(jìn)一般社會(huì)福利。故本題選C選項(xiàng)。113.對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)，通常采用信用的“5C”標(biāo)準(zhǔn)，"5C"不包括()。A、經(jīng)營(yíng)環(huán)境B、品格C、資本D、溝通答案：D解析：本題考查信用調(diào)查的“5C”標(biāo)準(zhǔn)和商業(yè)銀行采用的“4C”營(yíng)銷(xiāo)策略。對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查通常采用信用的“5C”標(biāo)準(zhǔn)為：品格(Character)、償還能力(Capacity)、資本(Capital)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)、擔(dān)保品(Collateral)。選項(xiàng)ABC都屬于信用調(diào)查的“5C”標(biāo)準(zhǔn)。

商業(yè)銀行采用的“4C”營(yíng)銷(xiāo)策略包括：消費(fèi)者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝通(munication)。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行采用的“4C”營(yíng)銷(xiāo)策略。114.某債券的收益率為0.12,風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β為1.3,假定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為0.07,市場(chǎng)期望收益率為0.15,此時(shí)投資者最佳決策是()。A、買(mǎi)入該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被低估了B、買(mǎi)入該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被高估了C、賣(mài)出該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格為低估了D、賣(mài)出該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被高估了答案：D解析：本題考查資本資產(chǎn)定價(jià)模型，根據(jù)CAPM模型，投資的必要收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益+風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬=0.07+(0.15-0.07)×1.3=0.174;債券收益率為0.12,債券的預(yù)期收益率低于必要收益率，則其價(jià)格高于真實(shí)的價(jià)格，價(jià)格被高估，投資者應(yīng)該賣(mài)出。115.效益性原則又稱(chēng)為盈利性原則，要求商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理者在允許的情況下，盡可能地追求()。A、利潤(rùn)最大化B、保持信譽(yù)C、減少風(fēng)險(xiǎn)D、不斷創(chuàng)新答案：A解析：效益性原則又稱(chēng)為盈利性原則，要求商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理者在允許的情況下，盡可能地追求利潤(rùn)最大化。116.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債綜合管理中，致力于實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。這是商業(yè)銀行進(jìn)行()

管理的舉措。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的著眼點(diǎn)之-是進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。117.認(rèn)為長(zhǎng)期利率只是人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該觀點(diǎn)源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的()。A、預(yù)期理論B、市場(chǎng)分割理論C、流動(dòng)性溢價(jià)理論D、期限優(yōu)先理論答案：A解析：本題考查預(yù)期理論的相關(guān)知識(shí)。預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。118.金融機(jī)構(gòu)按()可以分為存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)。A、職能作用B、業(yè)務(wù)特征C、承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)D、資金來(lái)源方式答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)按資金來(lái)源方式不同可以分為存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)。119.我國(guó)允許境內(nèi)投資者有限度地投資境外證券市場(chǎng)的一項(xiàng)過(guò)渡性的制度安排是()。A、QFIIB、RQFIIC、QDIID、CDS答案：C解析：QDII是在我國(guó)人民幣沒(méi)有實(shí)現(xiàn)可自由兌換,資本項(xiàng)目尚未開(kāi)放的情況下,有限度地允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場(chǎng)的一項(xiàng)過(guò)渡性的制度安排。120.費(fèi)雪方程式對(duì)貨幣需求分析的側(cè)重點(diǎn)與劍橋方程式存在差異，費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)的是貨幣的()。A、儲(chǔ)藏手段功能B、交易媒介功能C、資產(chǎn)功能D、價(jià)值尺度功能答案：B解析：本題考查費(fèi)雪方程式。費(fèi)雪方程式與劍橋方程式的差異之一就是對(duì)貨幣需求分析的側(cè)重點(diǎn)不同。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣交易媒介的功能，側(cè)重于考查支撐社會(huì)商品和服務(wù)的交易量，需要多少貨幣；而劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為財(cái)富的持有形式。故本題選B選項(xiàng)。121.某機(jī)構(gòu)發(fā)售了面值為100元，年利率為5%，到期期限為10年的債券，按年付息。某投資者以90元的價(jià)格買(mǎi)入該債券，1年后以98元的價(jià)格賣(mài)出，則該投資者所獲得的持有期收益率為（）。A、5%B、7%C、9.8%D、14%答案：D解析：本題考查持有期收益率的計(jì)算。r＝[(98－90)＋100×5%]/90＝14%。122.按照速度對(duì)稱(chēng)原理，下列情況中，屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用不足的是()。A、銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為350天和300天B、銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為300天和350天C、銀行需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債分別是350億元和300億元D、銀行需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債分別是300億元和350億元答案：B解析：本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理。作為對(duì)稱(chēng)原理的具體運(yùn)用，這種原理提供了一個(gè)計(jì)算方法：用資產(chǎn)的平均到期日和負(fù)債的平均到期日相比，得出平均流動(dòng)率，如果平均流動(dòng)率大于1,表示資產(chǎn)運(yùn)用過(guò)度；反之則表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。選項(xiàng)B的平均流動(dòng)率是<1的。123.當(dāng)-國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差進(jìn)而導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備不足時(shí)，該國(guó)可以采用緊縮性貨幣政策進(jìn)行調(diào)節(jié)。這是因?yàn)?，緊縮性貨幣政策可以同時(shí)導(dǎo)致()，從而使國(guó)際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。A、有支付能力的進(jìn)口需求減少，國(guó)外資本因利率提高而流入B、有支付能力的進(jìn)口需求增多，國(guó)外資本因利率提高而流入C、有支付能力的進(jìn)口需求增多，國(guó)外資本因利率下降而流出D、有支付能力的進(jìn)口需求減少，國(guó)外資本因利率下降而不再流入答案：A解析：本題考查國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。緊的貨幣政策對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個(gè)方面：-是產(chǎn)生需求效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致有支付能力的進(jìn)口需求減少;二是產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致價(jià)格下跌，從而刺激出口，限制進(jìn)口;三是產(chǎn)生利率效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致利率提升，從而刺激資本流入，阻礙資本流出。124.LM曲線左側(cè)的點(diǎn)，代表()。A、超額產(chǎn)品供給B、超額貨幣薔求C、超顫產(chǎn)品需求D、超額貨幣供給答案：D解析：如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線的左邊區(qū)域。表示貨幣供給大于貨幣需求。存在過(guò)度的貨幣供應(yīng)。125.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)推出的超短期融資券的最長(zhǎng)融資期限是()。A、180天B、360天C、270天D、90天答案：C解析：本題考查超短期融資券。2010年12月，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)推出了一種新型短期直接債務(wù)融資產(chǎn)品—一超短期融資券。超短期融資券是指具有法人資格、信用評(píng)級(jí)較高的非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，期限在270天以內(nèi)的短期融資券。126.投資收益應(yīng)計(jì)入國(guó)際收支平衡表中的()。A、經(jīng)常賬戶B、資本賬戶C、金融賬戶D、誤差與遺漏凈額答案：A解析：本題考查國(guó)際收支平衡表。A選項(xiàng)符合題意,經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間貨物、服務(wù)、初次收入和二次收入的流量。故本題選A選項(xiàng)。127.在國(guó)際金融監(jiān)管實(shí)踐中，促使各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局重視并加強(qiáng)宏觀審慎管理的重大催化性事件是()。A、2008年全球金融危機(jī)B、1997年亞洲金融危機(jī)C、1994年墨西哥金融危機(jī)D、2009年歐洲債務(wù)危機(jī)答案：A解析：本題考查我國(guó)的宏觀審慎政策。在傳統(tǒng)的國(guó)際金融監(jiān)管實(shí)踐中，監(jiān)管重心長(zhǎng)期停留在金融機(jī)構(gòu)的微觀經(jīng)營(yíng)審慎方面，主要是從微觀角度關(guān)注個(gè)體金融行為的風(fēng)險(xiǎn)而不是整個(gè)金融體系總的風(fēng)險(xiǎn)。2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)后，危機(jī)的迅速蔓延及其所產(chǎn)生的巨大危害，使各國(guó)貨幣當(dāng)局進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到建立宏觀審慎政策框架、強(qiáng)化金融運(yùn)行宏觀審慎管理的必要性和重要性。可以說(shuō)，重視并不斷強(qiáng)化宏觀審慎管理是國(guó)際社會(huì)對(duì)2008年全球金融危機(jī)進(jìn)行深刻反思的一大成果。危機(jī)之后，世界各主要經(jīng)濟(jì)體的金融監(jiān)管開(kāi)始從以微觀審慎為主導(dǎo)轉(zhuǎn)向宏觀微觀審慎相結(jié)合，強(qiáng)化宏觀審慎日益成為共識(shí)，構(gòu)建和完善宏觀審慎政策體系成了不少?lài)?guó)家中央銀行防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的工作重心。128.在我國(guó)，負(fù)責(zé)1年期以上的中長(zhǎng)期外債管理的是()。A、商務(wù)部B、全國(guó)人大常委會(huì)C、國(guó)家發(fā)改委D、國(guó)家外匯管理局答案：C解析：本題考查我國(guó)的外債管理制度。

財(cái)政部是政府外債的統(tǒng)一管理部門(mén)，國(guó)家發(fā)改委負(fù)責(zé)1年期以上的中長(zhǎng)期外債的管理，國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)1年期以內(nèi)(含1年)的短期外債管理。129.某國(guó)對(duì)外開(kāi)放程度和外貿(mào)依存度都較高，國(guó)際融資尤其是短明融資規(guī)模相對(duì)較大。該國(guó)貨幣波動(dòng)比較頻繁，長(zhǎng)期實(shí)行干預(yù)外匯市場(chǎng)等比較強(qiáng)烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示，2017年底，該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備為7000億美元，國(guó)民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當(dāng)年的進(jìn)口額為6000億美元。

（3）該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備額與外債總額之比是()。A、61.82%B、79.55%C、35.69%D、48.33%答案：B解析：國(guó)際儲(chǔ)備額與外債總額之比=7000÷8800X100%≈79.55%130.下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制類(lèi)的貨幣政策工具是()。A、優(yōu)惠利率B、再貼現(xiàn)利率C、準(zhǔn)備金率D、流動(dòng)性比率答案：D解析：本題考查貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)，直接信用控制的貨幣政策工具：(1)貸款限額(2)利率限制(3)流動(dòng)性比率(4)直接干預(yù)。131.發(fā)起人發(fā)起設(shè)立信托的前提條件是必須要有()。A、固定的信托要件B、合法的信托目的C、巨額的信托財(cái)產(chǎn)D、確定的信托收益答案：B解析：本題考查設(shè)立信托的條件，設(shè)立信托應(yīng)具備以下四個(gè)條件：1)合法的信托目的，這是信托能否成立的前提條件。2)信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)明確合法，這是信托能否設(shè)立的基本條件之一。3)應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。4)要依法辦理信托登記。132.在商業(yè)銀行