2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》考前必刷必練題庫(kù)500題（含真題、必會(huì)題）

PAGEPAGE12024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》考前必刷必練題庫(kù)500題（含真題、必會(huì)題）一、單選題1.凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來(lái)利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為()。A、資產(chǎn)證券化B、流動(dòng)性陷阱C、資產(chǎn)貨幣化D、劣幣逐良化答案：B解析：本題考查流動(dòng)性陷阱的概念。凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來(lái)利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為“流動(dòng)性陷阱”。2.下列機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)監(jiān)督管理票據(jù)市場(chǎng)的是()。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)答案：A解析：本題考查我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)之中國(guó)人民銀行。

中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)或承擔(dān)：貨幣政策、宏觀審慎管理、牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置、牽頭負(fù)責(zé)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃并統(tǒng)籌實(shí)施監(jiān)管、組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃等，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，監(jiān)督管理銀行間市場(chǎng)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，管理征信業(yè)，管理國(guó)家外匯管理局，承擔(dān)全國(guó)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)管管理責(zé)任，負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的安全穩(wěn)定高效運(yùn)行，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通、經(jīng)理國(guó)庫(kù)等。監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)有關(guān)場(chǎng)外衍生產(chǎn)品是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。選項(xiàng)A正確。3.一個(gè)國(guó)家要實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換需要一定的條件，不包括()。A、穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境B、穩(wěn)健的金融體系C、彈性的匯率制度D、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)答案：D解析：解析：一個(gè)國(guó)家要實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換需要一定的條件，主要包括：①穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境；②穩(wěn)健的金融體系；③彈性的匯率制度。4.短期融資券是指我國(guó)()在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。A、境內(nèi)金融企業(yè)B、境外金融企業(yè)C、境外非金融企業(yè)D、境內(nèi)非金融企業(yè)答案：D解析：本題考查短期融資券的概念。短期融資券是指我國(guó)境內(nèi)非金融企業(yè)法人,依據(jù)《短期融資券管理辦法》規(guī)定的條件和程序,在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。故本題選D選項(xiàng)。5.金融機(jī)構(gòu)可以利用各種金融風(fēng)險(xiǎn)合約的有效組合,以最低成本在不同參與者之間重新分配風(fēng)險(xiǎn),達(dá)到管理風(fēng)險(xiǎn)的目的,這體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的(）職能。A、促進(jìn)資金融通B、降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)C、減少信息成本D、便利支付結(jié)算答案：B解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)具有規(guī)?；?jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，可以通過(guò)專業(yè)化、規(guī)?；⒓谢膬?yōu)勢(shì)，為借貸雙方牽線搭橋，從而有效地降低交易成本。同時(shí)也可以通過(guò)各種業(yè)務(wù)、技術(shù)來(lái)管理、分散、轉(zhuǎn)移、控制、減輕各種風(fēng)險(xiǎn)。例如，利用各種金融風(fēng)險(xiǎn)合約的有效組合以最低成本在不同參與者之間重新分配風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到管理風(fēng)險(xiǎn)的目的。6.貨幣已完全喪失價(jià)值儲(chǔ)藏功能，部分喪失了交易媒介功能。這一通貨膨脹現(xiàn)象屬于()。A、奔騰式通貨膨脹B、爬行式通貨膨脹C、溫和式通貨膨脹D、超級(jí)通貨膨脹答案：D解析：本題考查通貨膨脹的類(lèi)型。按通貨膨脹的程度，通貨膨脹分為爬行式、溫和式、奔騰式和惡性通貨膨脹。

(1)爬行式通貨膨脹是指價(jià)格總水平上漲的年率不超過(guò)2%~3%,并且在經(jīng)濟(jì)生活中沒(méi)有形成通貨膨脹的預(yù)期。

(2)溫和式通貨膨脹是價(jià)格總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，具體百分比沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的說(shuō)法。

(3)奔騰式通貨膨脹是物價(jià)總水平上漲率在2位數(shù)以上，且發(fā)展速度很快。

(4)惡性通貨膨脹又稱超級(jí)通貨膨脹是物價(jià)上升特別猛烈，且呈加速趨勢(shì)。此時(shí)，貨幣已完全喪失了價(jià)值貯藏功能，部分喪失了交易媒介功能，成為“燙手山芋”,持有者都設(shè)法盡快將其花費(fèi)出去。當(dāng)局如不采取斷然措施，貨幣制度將完全崩潰。選項(xiàng)D正確。7.對(duì)于看漲期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，到期行使期權(quán)的條件是()。A、市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格B、市場(chǎng)價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格C、市場(chǎng)價(jià)格上漲D、市場(chǎng)價(jià)格下跌答案：B解析：本題考查看漲期權(quán)的相關(guān)內(nèi)容。對(duì)于看漲期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán),取得收益。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄期權(quán),虧損金額即為期權(quán)費(fèi)。故本題選B選項(xiàng)。8.某信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理中，控制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心是()。A、采取有效舉措消滅風(fēng)險(xiǎn).B、建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、借助風(fēng)險(xiǎn)謀取最大收益D、通過(guò)套期實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：B解析：本題考查信托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制。信托公司控制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、架構(gòu)、制度、流程、方法和工具等，具體內(nèi)容包括：持續(xù)倡導(dǎo)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念、完善風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程、豐富風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具等。選項(xiàng)B正確。9.關(guān)于穩(wěn)健貨幣政策中“穩(wěn)健”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、穩(wěn)健體現(xiàn)的是對(duì)貨幣政策的原則性規(guī)定B、穩(wěn)健指的是一一種指導(dǎo)思想、方針、和理念C、穩(wěn)健強(qiáng)調(diào)的是貨幣供給與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的協(xié)調(diào)D、穩(wěn)健是針對(duì)貨幣政策具體操作的一種提法答案：D解析：本題考查我國(guó)穩(wěn)健的貨幣政策。

我國(guó)穩(wěn)健的貨幣政策是在1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)、1998年初我國(guó)出現(xiàn)有效需求不足和通貨緊縮趨勢(shì)的特殊背景下提出并付諸實(shí)施的。從實(shí)際運(yùn)作來(lái)看，“穩(wěn)健”體現(xiàn)的是對(duì)貨幣政策所做的原則性規(guī)定和對(duì)總體趨勢(shì)的把握，是一種指導(dǎo)思想、方針和理念，而不是針對(duì)貨幣政策操作層面的提法。選項(xiàng)AB說(shuō)法正確。選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤，所以選擇選項(xiàng)D。

穩(wěn)健的貨幣政策所注重和強(qiáng)調(diào)的是貨幣信貸增長(zhǎng)要與國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)大體保持協(xié)調(diào)關(guān)系，但在不同的時(shí)期和不同的條件下(如出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮)可以有不同的操作特點(diǎn)和操作方式。也就是說(shuō)，堅(jiān)持貨幣政策的“穩(wěn)健”,并不排斥根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化在操作層面靈活地實(shí)行適時(shí)適度放松或收緊銀根的貨幣政策措施。選項(xiàng)C說(shuō)法正確。10.信托關(guān)系的核心是()。A、公共利益B、企業(yè)社會(huì)責(zé)任C、信托財(cái)產(chǎn)D、信托公司答案：C解析：本題考查《中華人民共和國(guó)信托法》對(duì)信托的定義。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》,信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。該定義包括了四個(gè)方面的含義：

(1)信任和誠(chéng)信是信托成立的前提和基礎(chǔ)。

(2)信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心。選項(xiàng)C正確。

(3)受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)。這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。

(4)受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)。11.根據(jù)H國(guó)央行數(shù)據(jù)，2021年該國(guó)國(guó)際收支經(jīng)常項(xiàng)目出現(xiàn)75.1億美元逆差，連續(xù)2年出現(xiàn)逆差，具體來(lái)看，貨物貿(mào)易逆差為56.4億美元，同比增加14.5億元；出口和進(jìn)口分別增長(zhǎng)31.2%和62.7%,為465.9億美元和522.2億美元；資本與金融賬戶凈資產(chǎn)減少58億美元。

（4）假設(shè)H國(guó)是一個(gè)實(shí)行固定匯率制度的國(guó)家，根據(jù)查蒙代爾一弗萊明模型，針對(duì)國(guó)際收支出現(xiàn)的不均衡，該國(guó)采用的政策措施為()。A、將本幣升值B、采用寬松的貨幣政策C、采用緊縮的財(cái)政政策D、取消外匯管制答案：C解析：本題考國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。

H國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差，在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策(選項(xiàng)A錯(cuò)誤)、緊縮性的貨幣政策(選項(xiàng)B錯(cuò)誤)、緊縮性的財(cái)政政策(選項(xiàng)C正確),可以加強(qiáng)外貿(mào)管制和外匯管制(選項(xiàng)D錯(cuò)誤)。還可以采取向國(guó)際貨幣基金組織或其他國(guó)家爭(zhēng)取短期信用融資的應(yīng)急措施或直接動(dòng)用本國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備。12.關(guān)于看漲期權(quán)交易雙方損失與獲利機(jī)會(huì)的說(shuō)法，正確的是()。A、買(mǎi)方和賣(mài)方的獲利機(jī)會(huì)都是無(wú)限的B、買(mǎi)方的損失是有限的，賣(mài)方的獲利機(jī)會(huì)是無(wú)限的C、買(mǎi)方的獲利機(jī)會(huì)是無(wú)限的,賣(mài)方的損失是無(wú)限的D、買(mǎi)方和賣(mài)方的損失都是有限的答案：C解析：本題考查期權(quán)的相關(guān)內(nèi)容。金融期權(quán)合約是指合約買(mǎi)方向賣(mài)方支付一定費(fèi)用(稱為期權(quán)費(fèi))，在約定日期內(nèi)享有按事先確定的價(jià)格向合約賣(mài)方買(mǎi)入或賣(mài)出某種金融工具的權(quán)利的契約。看漲期權(quán)的買(mǎi)方盈利無(wú)限，虧損有限為權(quán)利金;看漲期權(quán)的賣(mài)方盈利有限為權(quán)利金，虧損無(wú)限。故本題選C選項(xiàng)。13.我國(guó)金融債券的發(fā)行方式是()。A、私募發(fā)行方式B、承購(gòu)包銷(xiāo)方式C、招標(biāo)承銷(xiāo)形式D、額度發(fā)行方式答案：C解析：本題考查我國(guó)金融債券發(fā)行方式。我國(guó)金融債券主要在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行或定向發(fā)行，主要采用協(xié)議承銷(xiāo)、招標(biāo)承銷(xiāo)等方式。14.金融深化的-個(gè)最基本衡量方法是()。A、金融相關(guān)比率B、流動(dòng)性比率C、資本充足率D、貨幣化程度答案：D解析：本題考查金融深化的含義。金融深化-個(gè)最基本衡量方法是貨幣化程度。15.關(guān)于混合基金的說(shuō)法，正確的是()。A、混合基金的預(yù)期收益率低于債券基金B(yǎng)、混合基金的風(fēng)險(xiǎn)高于股票基金C、混合基金比較適合較為保守的投資者D、混合基金主要以債券為投資對(duì)象答案：C解析：混合基金的預(yù)期收益率高于債券基金，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。混合基金的風(fēng)險(xiǎn)高于股票基金，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。債券基金主要以債券為投資對(duì)象，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。16.下列機(jī)構(gòu)中，不屬于存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的是()。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、儲(chǔ)蓄銀行D、信用合作社答案：A解析：本題考查存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，主要包括：商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。選項(xiàng)"A投資銀行"屬于投資性金融機(jī)構(gòu)。17.中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策主要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)的()。A、效率問(wèn)題B、總量問(wèn)題C、秩序問(wèn)題D、結(jié)構(gòu)問(wèn)題答案：B解析：本題考查金融宏觀調(diào)控與貨幣政策概述。貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。貨幣政策一般涉及的是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的貨幣供應(yīng)量、信用總量、利率、匯率等宏觀經(jīng)濟(jì)總量問(wèn)題，而不是銀行或廠商等微觀經(jīng)濟(jì)個(gè)量問(wèn)題。18.金融機(jī)構(gòu)能大大減少現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會(huì)流通費(fèi)用,加速了結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)的職能是（）A、信用中介B、金融服務(wù)C、支付中介D、創(chuàng)造信用工具答案：C解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能。C選項(xiàng)正確，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮支付中介職能，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會(huì)流通費(fèi)用，加速了結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了社會(huì)再生產(chǎn)的擴(kuò)大。故本題選C選項(xiàng)。19.標(biāo)志著全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)的形成和我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)長(zhǎng)期以來(lái)分割局面結(jié)束的是()。A、銀行間市場(chǎng)建立B、中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部成立C、中國(guó)票據(jù)網(wǎng)啟用D、交易所市場(chǎng)成立答案：C解析：本題考查我國(guó)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展。2003年6月30日，中國(guó)票據(jù)網(wǎng)啟用，標(biāo)志著全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)的形成和我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)長(zhǎng)期以來(lái)分割局面的結(jié)束。20.“巴塞爾協(xié)議II”中所體現(xiàn)的三大支柱中最低資本要求規(guī)定：最低資本充足率要達(dá)到()。A、10%B、6%C、5%D、8%答案：D解析：本題考查“巴塞爾協(xié)議II”的相關(guān)規(guī)定。關(guān)于對(duì)最低資本要求的規(guī)定，最低資本充足率要達(dá)到8%，并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D選項(xiàng)。21.依照我國(guó)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,不屬于內(nèi)部控制參與主體是()。A、全體股東B、監(jiān)事會(huì)C、董事會(huì)D、全體員工答案：A解析：本題考查建立嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2014年9月印發(fā)修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中的定義，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。22.我國(guó)交易所市場(chǎng)進(jìn)行證券交易的基本方式是()。A、自動(dòng)撮合交易B、雙邊報(bào)價(jià)交易C、一對(duì)一詢價(jià)交易D、柜臺(tái)報(bào)價(jià)交易答案：A解析：本題考查證券交易所的成交原則。

證券交易所撮合主機(jī)對(duì)接受的委托進(jìn)行合法性檢驗(yàn)，按照“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則，自動(dòng)撮合以確定成交價(jià)格。選項(xiàng)A正確。23.根據(jù)“成本推進(jìn)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是()。A、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡B、匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升C、公會(huì)對(duì)工資成本的操縱D、壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱答案：D解析：本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。壟斷性大公司具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，

是提高價(jià)格水平的重要力量。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)會(huì)人為地提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”24.T集團(tuán)持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現(xiàn)逾期，由此給古集團(tuán)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型。

2018年中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義為，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

廣義的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)的交易頭寸由于市場(chǎng)價(jià)格因素的變動(dòng)而可能帶來(lái)的收益或損失。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)，指金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關(guān)法律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實(shí)施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙?duì)客戶履行法律或法規(guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。25.根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的速度對(duì)稱原理，資產(chǎn)運(yùn)用不足表明商業(yè)銀行的()。A、平均流動(dòng)率大于1B、平均流動(dòng)率小于1C、平均速動(dòng)率大于1D、平均速動(dòng)率小于1答案：B解析：本題考查速度對(duì)稱原理。平均流動(dòng)率指標(biāo)是指資產(chǎn)的平均到期日與負(fù)債的平均到劃日之比，如果平均流動(dòng)率大于1，表現(xiàn)資產(chǎn)運(yùn)用過(guò)度,反之則表示不足。本題選B選項(xiàng)。26.“綠鞋期權(quán)”是發(fā)行人授予主承銷(xiāo)商的-項(xiàng)選擇權(quán)，即主承銷(xiāo)商在新股上市后-個(gè)月內(nèi)可以自主執(zhí)行超過(guò)計(jì)劃融資規(guī)模15%的配售新股的權(quán)力。如果主承銷(xiāo)商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)再額外配售15%的股票給投資者，則是因?yàn)楫?dāng)時(shí)市場(chǎng)中新上市的股票()。A、市場(chǎng)價(jià)低于發(fā)行價(jià)B、市場(chǎng)價(jià)高于發(fā)行價(jià)C、收盤(pán)價(jià)低于開(kāi)盤(pán)價(jià)D、收盤(pán)價(jià)高于開(kāi)盤(pán)價(jià)答案：B解析：本題考查“綠鞋期權(quán)”的相關(guān)知識(shí)。綠鞋期權(quán)行使期內(nèi)，若市場(chǎng)股價(jià)高于發(fā)行價(jià)，主承銷(xiāo)商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)多達(dá)該次募集總量15%的股票，主承銷(xiāo)商將其配售給投資者;若市場(chǎng)股價(jià)低于發(fā)行價(jià)，則主承銷(xiāo)商用超額的15%的資金從集中競(jìng)價(jià)交易市場(chǎng)價(jià)購(gòu)進(jìn)發(fā)行人股票，再配售給投資者。27.根據(jù)我國(guó)2007年7月3日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)容控制指引》，我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指()。A、效益優(yōu)先B、內(nèi)控優(yōu)先C、發(fā)展優(yōu)先D、創(chuàng)新優(yōu)先答案：B解析：本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識(shí)。審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。28.A、B兩公司都想借入3年期的500萬(wàn)美元借款，A公司想借入固定利率借款,B公司想借入浮動(dòng)利率借款。因兩家公司信用等級(jí)不同，市場(chǎng)向它們提供的利率也不同，具體情況見(jiàn)下表。市場(chǎng)提供給A和B兩公司的借款利率

注:表中的利率均為一年計(jì)一次復(fù)利的年利率

（4）A公司最終的融資利率是()。A、4.3%B、4.5%C、4.9%D、4.7%答案：C解析：兩家公司急的套利利潤(rùn)是0.4%。兩家公司各得利0.2%.A公司最終的融資利率是5.1%-0.2%=4.9%29.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性類(lèi)評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)綜合得分確定監(jiān)管評(píng)級(jí)初步級(jí)別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

2021年印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2-4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1-6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。具體評(píng)級(jí)結(jié)果和對(duì)應(yīng)分?jǐn)?shù)如下表：

某農(nóng)村商業(yè)銀行2021年度評(píng)級(jí)后的各評(píng)級(jí)要素得分如下：

資本充足率得分15分，資產(chǎn)質(zhì)量10分、公司治理與管理質(zhì)量15分、盈利狀況5分、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)15分、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)9分、數(shù)據(jù)治理4分、信息科技風(fēng)險(xiǎn)9分、機(jī)構(gòu)差異化要素4分。

（3）國(guó)際通行的“駱駝(CAMEL)評(píng)級(jí)體系”最初的評(píng)級(jí)內(nèi)容共有五大指標(biāo)，即資本充足性(Capitaladequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(Assetquality)、經(jīng)營(yíng)管理能力(Managementquality)、盈利水平(Earnings)、流動(dòng)性(liquidity),后發(fā)展成為包含六大指標(biāo)CAMELS評(píng)級(jí)體系，其中S是指()。A、結(jié)構(gòu)性(Structure)B、戰(zhàn)略(Strategy)C、規(guī)模(Seale)D、市場(chǎng)敏感性(Sensitivity)答案：D解析：本題考查國(guó)際通行的“駱駝評(píng)級(jí)制度(CAMELS)”。

CAMELS代表六個(gè)因素，即capitaladequacy(資本充足性)、assetquality(資產(chǎn)質(zhì)量)、managementquality(經(jīng)營(yíng)管理能力)、earnings(盈利水平)、liquidity(流動(dòng)性)、sensitivity(市場(chǎng)敏感性)。這一制度是美國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局為了統(tǒng)一對(duì)商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)而制定和使用的對(duì)商業(yè)銀行的全面狀況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)的一種管理制度。30.通過(guò)向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于各類(lèi)金融產(chǎn)品，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中謀取自身利潤(rùn)的金融機(jī)構(gòu)，是()。A、商業(yè)銀行B、投資基金C、保險(xiǎn)公司D、投資銀行答案：B解析：本題考查投資基金的概念。投資基金是通過(guò)向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于各類(lèi)金融產(chǎn)品，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中謀取自身利潤(rùn)的金融機(jī)構(gòu)。31.A銀行依據(jù)層級(jí)和管理水平高低，給予所屬職能部門(mén)，下屬分支機(jī)構(gòu)不

同的最高信貸權(quán)限，這是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的()。A、過(guò)程管理B、事前管理C、機(jī)制管理D、市場(chǎng)管理答案：C解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。對(duì)商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：①審貸分離機(jī)制，即在內(nèi)部控制機(jī)制的框架下建立起貸款的審查與貸款的決策相分離機(jī)制，避免將貸款的審查與決策集中于一個(gè)職能部門(mén)或人員。②授權(quán)管理機(jī)制，即總行對(duì)所屬的職能部門(mén)、下屬的分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)層級(jí)和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限。③額度管理機(jī)制，即總行對(duì)全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時(shí)期的授信規(guī)定最高限額。32.某投資者買(mǎi)入一只股票的看跌期權(quán)，當(dāng)股票的市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該投資者正確的選擇是()。A、行使期權(quán)，獲得收益B、行使期權(quán)，全額虧損期權(quán)費(fèi)C、放棄合約，虧損期權(quán)費(fèi)D、放棄合約，獲得收益答案：A解析：對(duì)于漲跌期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于實(shí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄合約，虧損金額即為期權(quán)費(fèi)。33.按照目前的通行做法，我國(guó)金融租賃公司負(fù)債方確定利率的基準(zhǔn)是

()。A、金融租賃當(dāng)事人協(xié)議利率B、央行確定的存款基準(zhǔn)利率C、央行確定的貸款基準(zhǔn)利率D、上海銀行間同業(yè)拆股利率答案：D解析：本題考查金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管。按照目前通行的做法，金融租賃公司的資產(chǎn)方(主要是應(yīng)收融資租賃款)與中央銀行確定的貸款基準(zhǔn)利率掛鉤，而負(fù)債方(主要是銀行借款)則是基于上海銀行間同業(yè)拆放利率加點(diǎn)確定。34.在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)是()。A、盈利性檢查B、流動(dòng)性檢查C、合規(guī)性檢查D、風(fēng)險(xiǎn)性檢查答案：C解析：本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的相關(guān)知識(shí)。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)。35.在美國(guó)的次貸危機(jī)中，很多依靠從銀行借人次級(jí)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)住房的人，到期不能還本付息。這種情形對(duì)于發(fā)放次級(jí)貸款的銀行而言，屬于該銀行承受的()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：本題考查考生對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)方在貨幣資金借貸中還款違約的風(fēng)險(xiǎn)。本題“借人次級(jí)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)住房的人，到期不能還本付息”符合信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。36.假定預(yù)期當(dāng)年1年期債券的年利率為9%，預(yù)期下一年1年期債券的年利率為11%，根據(jù)預(yù)期理論，則當(dāng)前2年期債券的年利率是()。A、9%B、10%C、11%D、20%答案：B解析：根據(jù)預(yù)期理論，長(zhǎng)期債券的利率等于一定時(shí)期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均水平，即(9%+11%)/2=10%。37.按照我國(guó)《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》,貨幣市場(chǎng)基金可以投資的債券是()。A、剩余期限在1年內(nèi)的債券回購(gòu)B、可交換債券C、可轉(zhuǎn)換債券D、信用等級(jí)在AA+以下的債券答案：A解析：本題考查證券投資基金的類(lèi)別。按照《貨幣市場(chǎng)基金管理暫行規(guī)定》,我國(guó)貨幣市場(chǎng)基金能夠進(jìn)行投資的金融工具包括：現(xiàn)金；1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單；剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券；期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購(gòu)；期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù)；剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的資產(chǎn)支持證券。38.商業(yè)銀行吸收200萬(wàn)元原始存款并貸放給客戶，假定：法定存款準(zhǔn)備金率為16.5%，超額存款準(zhǔn)備金率為3.5%，現(xiàn)金漏損率為2.0%。則該筆原始存款經(jīng)過(guò)派生后的存款總數(shù)為()萬(wàn)元。A、454.5B、463.7C、909.1D、927.3答案：C解析：本題考查存款創(chuàng)造。該筆原始存款經(jīng)過(guò)派生后的存款總數(shù)為△D＝△B×1/（r＋e＋c）＝200×1/（16.5%＋3.5＋2.0%）≈909.1（萬(wàn)元）。故本題的正確答案為C。39.目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策屬于()的要素。A、金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理C、內(nèi)部控制D、控制活動(dòng)答案：B解析：本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理包括三個(gè)維度-企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素、企業(yè)層級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)管理的要素包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)控八個(gè)要素。40.在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為()。A、武士債券B、揚(yáng)基債券C、猛犬債券D、倫布蘭特債券答案：B解析：本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成。在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為揚(yáng)基債券,故B項(xiàng)正確。在日本發(fā)行的外國(guó)債券稱為武士債券，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。在英國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為猛犬債券，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。在荷蘭發(fā)行的外國(guó)債券稱為倫布蘭特債券，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題的正確答案為B。41.在市場(chǎng)機(jī)制作用下，()不僅是反映貨幣供求是否均衡的重要信號(hào)，而且對(duì)貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。A、貨幣流通速度B、國(guó)際收支水平C、社會(huì)就業(yè)率D、利率答案：D解析：本題考查貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。在市場(chǎng)機(jī)制作用下，利率不僅是反映貨幣供求是否均衡的重要信號(hào),而且對(duì)貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。故本題選D選項(xiàng)。42.中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行()。A、當(dāng)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人B、監(jiān)管商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)C、通過(guò)商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量D、政府提供貸款答案：A解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行通過(guò)辦理存、放、匯等項(xiàng)業(yè)務(wù)，作商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人。43.布雷頓森林體系所實(shí)行的匯率制度屬于()。A、實(shí)行“雙掛鉤”的固定匯率制度B、人為的不可調(diào)整的固定匯率制C、自發(fā)的不可調(diào)整的固定匯率制D、自發(fā)的可調(diào)整的固定匯率制答案：A解析：本題考查布雷頓森林體系的主要內(nèi)容。布雷頓森林體系是可調(diào)整的，人為規(guī)定的。BCD錯(cuò)誤。故本題的正確答案為A。44.在金融市場(chǎng)上，中央銀行以()的方式參與金融市場(chǎng)交易。A、做市商B、公開(kāi)市場(chǎng)操作C、監(jiān)管D、公平競(jìng)爭(zhēng)答案：B解析：本題考查金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。為了執(zhí)行貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，中央銀行以公開(kāi)市場(chǎng)操作的方式參與金融市場(chǎng)交易。所以B正確，ACD為干擾項(xiàng)，錯(cuò)誤。A選項(xiàng),做市商是指在證券市場(chǎng)上，由具備一定實(shí)力和信譽(yù)的獨(dú)立證券經(jīng)營(yíng)法人作為特許交易商，不斷向公眾投資者報(bào)出某些特定證券的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格(即雙向報(bào)價(jià))，并在該價(jià)位上接受公眾投資者的買(mǎi)賣(mài)要求，以其自有資金和證券與投資者進(jìn)行證券交易。C選項(xiàng),金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是根據(jù)法律規(guī)定對(duì)一國(guó)的金融體系進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)。其職責(zé)包括按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng);發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章;監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的合法合規(guī)運(yùn)作等。D選項(xiàng)，公平競(jìng)爭(zhēng)原則是指各個(gè)競(jìng)爭(zhēng)者在同一市場(chǎng)條件下共同接受價(jià)值規(guī)律和優(yōu)勝劣汰的作用與評(píng)判，并各自獨(dú)立承擔(dān)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。故本題的正確答案為B。45.在監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)中，債務(wù)率等于()。A、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%B、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%C、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%D、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%答案：B解析：本題考查債務(wù)率的公式。債務(wù)率＝當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%。46.關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、金融市場(chǎng)是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的無(wú)形市場(chǎng)B、金融市場(chǎng)包含金融資產(chǎn)交易過(guò)程中的價(jià)格機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制C、金融市場(chǎng)揭示了資金的歸集與傳遞過(guò)程D、金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)的供給者與需求者之間的供求關(guān)系答案：A解析：本題考查金融市場(chǎng)的含義。金融市場(chǎng)是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所。這個(gè)場(chǎng)所有時(shí)是有形的如證券交易所;有時(shí)則是無(wú)形的，如很多交易都是通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的看不見(jiàn)的市場(chǎng)進(jìn)行的。故本題的正確答案為A。47.某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)ABC三種股票，并設(shè)計(jì)了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場(chǎng)上所有股票的平均收益率為8%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。

（3）乙種投資組合的預(yù)期收益率是()。A、4.6%B、8.0%C、8.6%D.12.0%答案：C解析：乙種投資組合的β系數(shù)=50%*1.5+30%*1.0+20%*0.5=1.15，預(yù)期收益率=β*(rm-rf)+rf=1.15*(8%-4%)+4%=8.6%。48.一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金比率越低，貨幣乘數(shù)()。A、不變B、越大C、無(wú)法確定D、越小答案：B解析：本題考查貨幣乘數(shù)。

貨幣乘數(shù)反映了基礎(chǔ)貨幣(高能貨幣)的變動(dòng)所引起的貨幣供給變動(dòng)的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)的大小決定了貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。貨幣乘數(shù)m可表示為：

在其他條件不變的情況下，可以用代數(shù)法代入不同的現(xiàn)金比率，來(lái)比較貨幣乘數(shù)的大小。

比如，r=15%,e=3%,當(dāng)c=2%時(shí)，貨幣乘數(shù)為5.1;當(dāng)c=7%時(shí)，貨幣乘數(shù)為4.28。由此可得，現(xiàn)金比率越低，貨幣乘數(shù)越大。49.國(guó)際通行的償債率警戒線是()。A、20%B、100%C、25%D、50%答案：C解析：本題考查債務(wù)國(guó)控制外債總量的警戒線。目前，世界各國(guó)用來(lái)監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)及債務(wù)國(guó)控制外債總量的警戒線：

50.在我國(guó)，負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是()。A、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B、國(guó)務(wù)院金融委C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行答案：D解析：本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融各模式的監(jiān)管部門(mén)。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融模式分為：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融六大模式。

互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。選項(xiàng)D正確。

股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。51.在商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征與類(lèi)型。商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。其中，與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn),包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等,稱為金融類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C選項(xiàng)。52.由某一集團(tuán)公司控制或收購(gòu)若干家銀行，但是，被控制或收購(gòu)的銀行仍然具有獨(dú)立法人地位，這種商業(yè)銀行組織制度屬于()制度。A、持股公司B、單一銀行C、連鎖銀行D、分支銀行答案：A解析：持股公司制是由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度，被控制或收購(gòu)的銀行仍然獨(dú)立。53.避稅港型離岸金融中心的一個(gè)突出特點(diǎn)是()。A、資金源于居民，也運(yùn)用于居民B、資金源于非居民，運(yùn)用于居民C、資金源于居民，運(yùn)用于非居民D、資金源于非居民，也運(yùn)用于非居民答案：D解析：本題考查避稅港型離岸金融中心的特點(diǎn)。避稅港型離岸金融中心的特點(diǎn)有：

①資金流動(dòng)幾乎不受任何限制，且免征有關(guān)稅收。

②資金源于非居民，也運(yùn)用于非居民。選項(xiàng)D正確。

③市場(chǎng)上幾乎沒(méi)有實(shí)際的交易，而只是起著其他金融中心資金交易的記賬和轉(zhuǎn)賬作用，所以又被稱為走賬型或簿記型中心。54.下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A、理財(cái)業(yè)務(wù)B、咨詢顧問(wèn)C、存放同業(yè)D、支付結(jié)算答案：C解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。55.下列業(yè)務(wù)中，不屬于金融租賃公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)是()。A、轉(zhuǎn)租式融資租賃B、售后回租式融資租賃C、委托租賃D、直接租賃答案：C解析：本題考查金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)。金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)分為公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)、公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)以及公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)三大類(lèi)。

公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括：典型的融資租賃業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱直接租賃)、轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)租賃)和售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱回租)。

公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括：聯(lián)合租賃和杠桿租賃。

金融租賃公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。所以，選擇C選項(xiàng)。56.客戶到商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，銀行辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)正確的做法是()。A、宣傳理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率B、承諾保本但不保收益C、承諾保本保收益D、向投資者充分提示風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理。

商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。選項(xiàng)BC錯(cuò)誤。選項(xiàng)D正確。57.下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行負(fù)債管理范疇的是()。A、債券投資管理B、現(xiàn)金管理C、貸款管理D、借入款管理答案：D解析：資產(chǎn)管理：貸款管理、債券投資管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理負(fù)債管理：存款管理、借入款管理58.中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的主管單位為()。A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：C解析：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的主管單位為中國(guó)人民銀行59.2017年9月1日起，同業(yè)存單的期限明確不超過(guò)()。A、1年B、2年C、3年D、半年答案：A解析：同業(yè)存單的期限明確不超過(guò)1年60.按照速度對(duì)稱原理，下列情況中，屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用不足的是()。A、銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為350天和300天B、銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為300天和350天C、銀行需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債分別是350億元和300億元D、銀行需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債分別是300億元和350億元答案：B解析：本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理。作為對(duì)稱原理的具體運(yùn)用，這種原理提供了一個(gè)計(jì)算方法：用資產(chǎn)的平均到期日和負(fù)債的平均到期日相比，得出平均流動(dòng)率，如果平均流動(dòng)率大于1,表示資產(chǎn)運(yùn)用過(guò)度；反之則表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。選項(xiàng)B的平均流動(dòng)率是<1的。61.以匯率形成機(jī)制為標(biāo)準(zhǔn)，匯率可分為()。A、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率B、官方匯率和市場(chǎng)匯率C、雙邊匯率和多邊匯率D、基本匯率和套算匯率答案：B解析：本題考查匯率的概念。根據(jù)匯率的形成機(jī)制，可以將匯率劃分為官方匯率和市場(chǎng)匯率。62.下列商業(yè)銀行費(fèi)用支出中，屬于補(bǔ)償性支出的是()。A、保險(xiǎn)費(fèi)B、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)C、研究開(kāi)發(fā)費(fèi)D、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容，成本構(gòu)成中，補(bǔ)償性支出：固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)等。63.2017年12月底，某國(guó)當(dāng)年未清償外債余額為14320億美元，短期債務(wù)率是62%,則該國(guó)的短期外債余額是()億美元。A、6105B、8878C、5643D、7359答案：B解析：本題考查外債管理概述。短期債務(wù)率=短期外債余額÷當(dāng)年未清償外債余額×100%,短期外債余額=14320×62%=8878。64.從貨幣需求方面看，利率越高()。A、持幣的機(jī)會(huì)成本越大B、持幣的機(jī)會(huì)成本越小C、持幣的收益越大D、持幣的效用越大答案：A解析：本題考查貨幣均衡的相關(guān)內(nèi)容。就貨幣需求來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)利率升高時(shí)，人們的持幣機(jī)會(huì)成本加大,必然導(dǎo)致人們對(duì)金融生息資產(chǎn)需求的增加以及對(duì)貨幣需求的減少。所以利率同貨幣需求之間存在反方向的變動(dòng)關(guān)系。故本題選A選項(xiàng)。65.偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對(duì)較低。通常，債券的配置比例為()。A、10%~30%B、20%~40%C、40%~60%D、50%~70%答案：B解析：本題考查混合基金的相關(guān)知識(shí)。偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對(duì)較低。通常,股票的配置比例為50%~70%，債券的配置比例為20%~40%。故本題選B選項(xiàng)。66.偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對(duì)較低。通常，債券的配置比例為()。A、10%~30%B、20%~40%C、40%~60%D、50%~70%答案：B解析：本題考查混合基金的相關(guān)知識(shí)。偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對(duì)較低。通常,股票的配置比例為50%~70%,債券的配置比例為20%~40%。故本題選B選項(xiàng)。67.商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行資產(chǎn)能夠迅速變現(xiàn)的能力，其迅速變現(xiàn)的條件是資產(chǎn)()。A、略有增值B、不受損失C、有損失D、較大增值答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的相關(guān)概念。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的能力。故本題選B選項(xiàng)。68.關(guān)于中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)職責(zé)的說(shuō)法，正確的是()。A、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則B、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施改革與互聯(lián)互通工作C、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法依規(guī)任命銀行、保險(xiǎn)業(yè)高級(jí)管理人員D、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)答案：A解析：本題考查中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)之一就是：依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度，制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則。69.下列金融機(jī)構(gòu)中，貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施等大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)的是()。A、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)B、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)C、住房政策性金融機(jī)構(gòu)D、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)答案：A解析：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)是指為貫徹實(shí)施政府的政策意圖，由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資設(shè)立、參股或保證，不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)主要包括四種類(lèi)型：經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)以及住房政策性金融機(jī)構(gòu)。

經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)是專門(mén)為經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)提供長(zhǎng)期投資或貸款的金融機(jī)構(gòu)，這類(lèi)機(jī)構(gòu)多以配合國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展振興計(jì)劃或產(chǎn)業(yè)振興戰(zhàn)略為目的設(shè)立，貸款和投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)。70.關(guān)于利率與債券價(jià)格關(guān)系的說(shuō)法，正確的是()。A、利率上升，債券價(jià)格會(huì)上升；利率下降，債券價(jià)格會(huì)下降B、利率上升，債券價(jià)格會(huì)下降；利率下降，債券價(jià)格不受影響C、利率上升，債券價(jià)格不受影響；利率下降，債券價(jià)格會(huì)上升D、利率上升，債券價(jià)格會(huì)下降；利率下降，債券價(jià)格會(huì)上升答案：D解析：本題考查利率與債券價(jià)格的關(guān)系。

有價(jià)證券交易價(jià)格主要依據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值即未來(lái)收益的現(xiàn)值確定。利率與證券的價(jià)格呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，這一關(guān)系適用于所有的債券。利率上升，債券價(jià)格就會(huì)下降；利率下降，債券價(jià)格就會(huì)上升。選項(xiàng)D正確。71.如果某投資者年初投入1000元進(jìn)行投資，年利率8%，按復(fù)利每季度計(jì)息-次，則第-年末該投資的終值為()元。A、1026.93B、1080.00C、1082.43D、1360.49答案：C解析：本題考查復(fù)利終值的計(jì)算公式。年利率8%，每季度利率=8%÷4=2%。第-年末投資終值=1000×(1+2%)4=1082.43(元)。72.以下不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的是（)。A、審批資本充足率B、審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)C、審批注冊(cè)資本D、審批高級(jí)管理人員任職資格答案：A解析：本題考查市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的環(huán)節(jié)。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié):審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。73.2017年9月，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了關(guān)于修改證券發(fā)行與承銷(xiāo)管理辦法的決定》，2018年6月，VT光學(xué)股份有限公司在主板市場(chǎng)首發(fā)新股，由北京DY證券有限責(zé)任公司擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)。本次YT光學(xué)股份公開(kāi)發(fā)行新股2680萬(wàn)股，計(jì)劃網(wǎng)下初始發(fā)行1876萬(wàn)股，網(wǎng)上初始發(fā)行804萬(wàn)股，分別占本次發(fā)行總量的70%和30%。本次公開(kāi)發(fā)行采用的方式是:網(wǎng)下向具有豐富投資經(jīng)驗(yàn)和良好定價(jià)能力的投資者詢價(jià)配害。網(wǎng).上按市值中購(gòu).發(fā)行人和保薦機(jī)構(gòu)可以根據(jù)修訂后的《證券發(fā)行與承銷(xiāo)管理辦法》對(duì)網(wǎng)下的特定投資者進(jìn)行優(yōu)先配售。北京DY證券有限責(zé)任公司按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷(xiāo)證券，發(fā)行結(jié)束后將未售出的證券退還YT光學(xué)股份有限公司，且不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。

（1）本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色是()。A、主承銷(xiāo)商B、經(jīng)紀(jì)商C、交易商D、做市商答案：A解析：2018年6月,YT光學(xué)股份有限公司在主板市場(chǎng)首發(fā)新股，由北京DY證券有限責(zé)任公司擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)。北京DY證券有限責(zé)任公司按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷(xiāo)證券，發(fā)行結(jié)束后將未告出的證券退還YT光學(xué)股份有限公司，且不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。所以，北京DY證券有限責(zé)任公司的角色是主承銷(xiāo)商。74.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于中央銀行的()。A、中間業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、表外業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：D解析：本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)。

75.依照《短期融資券管理辦法》,目前我國(guó)短期融資券的最長(zhǎng)期限為()。A、90B、180C、270D、365答案：D解析：本題考查我國(guó)的貨幣市場(chǎng)及其工具。短期融資券是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有法人資格的非金融企業(yè)，依照《短期融資券管理辦法》規(guī)定的條件和程序，在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，最長(zhǎng)期限不超過(guò)365天76.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種方針、政策、措施的總稱。關(guān)于貨幣政策基本特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策B、貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總供給的政策C、貨幣政策主要是間接調(diào)控政策D、貨幣政策是長(zhǎng)期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策答案：B解析：本題考查貨幣政策的基本特征。選項(xiàng)B的說(shuō)法應(yīng)該是：貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策。77.管制制度作為—種公共產(chǎn)品,只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排.目的在于促進(jìn)—般社會(huì)福利。該觀點(diǎn)源于管制理論中的()。A、經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論B、公共利益論C、社會(huì)選擇論D、特殊利益論答案：C解析：本題考查社會(huì)選擇論的相關(guān)觀點(diǎn)。社會(huì)選擇論是從公共選擇的角度解釋政府管制的,即政府管制作為政府職能的一部分是否應(yīng)該管制、對(duì)什么進(jìn)行管制、如何進(jìn)行管制等都屬于公共選擇問(wèn)題。管制制度作為產(chǎn)品.同樣存在著供給和需求的問(wèn)題;但其作為一種公共產(chǎn)品.只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排.目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利。78.使用貨幣互換通?？梢怨芾淼娘L(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型是()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：本題考查匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法主要有：

①選擇有利的貨幣，即基于對(duì)匯率未來(lái)走勢(shì)的預(yù)測(cè)，外幣債權(quán)人或債務(wù)人選擇有利于自己的貨幣組合。

②提前或推遲收付外幣，即當(dāng)預(yù)測(cè)到匯率正朝著不利于或有利于自己的方向變動(dòng)時(shí)，外幣債權(quán)人提前或推遲收入外幣，外幣債務(wù)人提前或推遲償付外幣。

③進(jìn)行結(jié)構(gòu)性套期保值，即對(duì)方向相反的風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行貨幣的匹配和對(duì)沖，例如針對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)將同種貨幣的收入和支出相抵，針對(duì)折算風(fēng)險(xiǎn)將同種貨幣的資產(chǎn)和負(fù)債相抵，針對(duì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)在收入的貨幣和支出的貨幣之間建立長(zhǎng)期的匹配關(guān)系。

④做遠(yuǎn)期外匯交易，提前鎖定外幣兌換為本幣的收入或本幣兌換為外幣的成本。

⑤做貨幣衍生品交易。例如通過(guò)做貨幣期貨交易或貨幣期權(quán)交易進(jìn)行套期保值，通過(guò)做貨幣互換交易把不利于自己的貨幣轉(zhuǎn)換為對(duì)自己有利的貨幣。所以，使用貨幣互換通?？梢怨芾韰R率風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C符合題意。79.北方牧場(chǎng)股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù)，每股盈利0.5元。南方乳業(yè)制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利1.0元。這兩家企業(yè)都是民營(yíng)企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過(guò)銀行貸款籌集資金，以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)北方牧場(chǎng)股份有限公司股票，同時(shí)以-股本公司股票換取兩股北方牧場(chǎng)股份有限公司股票的方式，收購(gòu)了北方牧場(chǎng)股份有限公司55%的股份。

（2）并購(gòu)?fù)瓿珊?，南方乳業(yè)制品股份有限公司對(duì)北方牧場(chǎng)股份有限公司形成了()。A、吸收合并B、新設(shè)合并C、控股關(guān)系D、被控股關(guān)系答案：C解析：本題考查考生對(duì)并購(gòu)的理解。從案例資料看，南方乳業(yè)制品公司收購(gòu)了北方牧場(chǎng)股份有限公司55%的股份，所以屬于控股關(guān)系。80.熊貓債券指的是在中國(guó)發(fā)行的()。A、點(diǎn)心債券B、揚(yáng)基債券C、歐洲債券D、外國(guó)債券答案：D解析：本題考查國(guó)際債券的相關(guān)知識(shí)，外國(guó)債券是指非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣面值發(fā)想的國(guó)際債券，在中國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為熊貓債券。81.目標(biāo)監(jiān)管容易造成監(jiān)管成本的()和監(jiān)管效率的()。A、上升；上升B、下降；下降C、上升；下降D、下降；上升答案：C解析：本題考查目標(biāo)監(jiān)管。C選項(xiàng)正確，目標(biāo)監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致一個(gè)金融機(jī)構(gòu)需要同時(shí)接受幾個(gè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，容易造成監(jiān)管成本的上升和監(jiān)管效率的下降。故本題選C選項(xiàng)。82.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實(shí)物領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指()。A、企業(yè)的股票發(fā)行與流通B、居民的金融投資C、政府的國(guó)債發(fā)行與流通D、貨幣的供給與需求答案：D解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。83.反映失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長(zhǎng)關(guān)系的是()。A、D-AS曲線B、IS-LM曲線C、BP曲線D、菲利普斯曲線答案：D解析：本題考查菲利普斯曲線。

新西蘭著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯通過(guò)研究1861—1957年近100年英國(guó)的失業(yè)率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系，得出了結(jié)論：失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。這一關(guān)系可用菲利普斯曲線表示。選項(xiàng)D正確。84.在弗里德曼貨幣需求函數(shù)模型中，影響實(shí)際貨幣需求的機(jī)會(huì)成本變量是()。A、非人力財(cái)富占總財(cái)富比例B、資本品的轉(zhuǎn)手量C、恒久性收入D、股票的預(yù)期收益率答案：D解析：本題考查弗里德曼貨幣需求函數(shù)。弗里德曼提出了自己的貨幣需求函數(shù)模型：

在影響貨幣需求量的諸多因素中，弗里德曼把它們劃分為三組：

第一組，y和w代表收入及其構(gòu)成。y為恒久性收入；w為非人力財(cái)富占總財(cái)富的比例。

第二組，Im,Ib,re和統(tǒng)稱為機(jī)會(huì)成本變量，即能從這幾個(gè)變量的相互關(guān)系中衡量出持有貨幣的潛在收益或損失。r。為貨幣的預(yù)期收益率；r,為債券的預(yù)期收益率；r。為股票的預(yù)期收益率；價(jià)格的預(yù)期變動(dòng)率。

第三組，u代表影響貨幣需求的其他因素，包括資本品的轉(zhuǎn)手量、人們的主觀偏好以及客觀技術(shù)與制度等，是一個(gè)代表多種因素的綜合變量，可能從不同方向?qū)ω泿判枨螽a(chǎn)生影響。

所以選項(xiàng)D正確。85.對(duì)于看漲期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō),到期行使期權(quán)的條件是()A、市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格B、市場(chǎng)價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格C、市場(chǎng)價(jià)格上漲D、市場(chǎng)價(jià)格下跌答案：B解析：本題考查看漲期權(quán)的相關(guān)內(nèi)容。對(duì)于看漲期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán),取得收益。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí),他會(huì)放棄期權(quán),虧損金額即為期權(quán)費(fèi)。故本題選B選項(xiàng)。86.中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣數(shù)量的主要途徑不包括()。A、變動(dòng)對(duì)企業(yè)的債權(quán)B、變動(dòng)對(duì)政府的債權(quán)C、變動(dòng)對(duì)銀行的債權(quán)D、變動(dòng)儲(chǔ)備資產(chǎn)答案：A解析：本題考查中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣的途徑。中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣主要有三種途徑：

①變動(dòng)其儲(chǔ)備資產(chǎn)，在外匯市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)外匯或貴金屬；

②變動(dòng)對(duì)政府的債權(quán)，進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作，買(mǎi)賣(mài)政府債券；

③變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的債權(quán)，對(duì)商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或發(fā)放再貸款。

當(dāng)中央銀行買(mǎi)入國(guó)債、發(fā)放貼現(xiàn)貸款或買(mǎi)入外匯時(shí)，其資產(chǎn)會(huì)相應(yīng)增加；反之則相反。

選項(xiàng)A不屬于中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣數(shù)量的主要途徑。87.下列選項(xiàng)屬于國(guó)際儲(chǔ)備的主要功能的是()。A、提高國(guó)際收支順差B、促使本幣匯率升值C、維持國(guó)際資信和投資環(huán)境D、促進(jìn)國(guó)際資源流入國(guó)內(nèi)答案：C解析：本題考查國(guó)際儲(chǔ)備的功能。國(guó)際儲(chǔ)備的主要功能是:(1)彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差。(2)穩(wěn)定本幣匯率。(3)維持國(guó)際資信和投資環(huán)境(C選項(xiàng)符合題意)。故本題選C選項(xiàng)。88.我國(guó)中央銀行的資本結(jié)構(gòu)是()。A、全部資本為非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)B、國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)C、全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)D、無(wú)資本金的資本結(jié)構(gòu)答案：C解析：本題考查中央銀行的資本結(jié)構(gòu)。

中央銀行資本構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式主要有五種類(lèi)型：

(1)全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)。英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、加拿大、中國(guó)、印度、俄羅斯、印度尼西亞等大多數(shù)國(guó)家。選項(xiàng)C正確。

(2)國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)。日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時(shí)、卡塔爾。

(3)全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)。美國(guó)、意大利、瑞士等少數(shù)國(guó)家。

(4)無(wú)資本金的資本結(jié)構(gòu)。韓國(guó)的中央銀行是目前唯一沒(méi)有資本金的中央銀行。

(5)資本為多國(guó)共有的資本結(jié)構(gòu)。如，歐洲中央銀行。89.在影響貨幣乘數(shù)的因素中，現(xiàn)金漏損率的變動(dòng)主要取決于()。A、非銀行金融機(jī)構(gòu)B、中央銀行C、儲(chǔ)戶D、商業(yè)銀行答案：C解析：本題考查貨幣乘數(shù)。儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。90.在我國(guó)，負(fù)責(zé)監(jiān)管股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是()。A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)務(wù)院金融委答案：A解析：本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融的模式及其相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

互聯(lián)網(wǎng)支付——業(yè)務(wù)由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。

股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售——業(yè)務(wù)由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。選項(xiàng)A正確。

網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)——業(yè)務(wù)由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。91.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差進(jìn)而導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備不足時(shí)，該國(guó)可以采用緊縮性貨幣政策進(jìn)行調(diào)節(jié)。這是因?yàn)?，緊縮性貨幣政策可以同時(shí)導(dǎo)致()，從而使國(guó)際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。A、有支付能力的進(jìn)口需求減少，國(guó)外資本因利率提高而流入B、有支付能力的進(jìn)口需求增多，國(guó)外資本因利率提高而流入C、有支付能力的進(jìn)口需求增多，國(guó)內(nèi)資本因利率下降而流出D、有支付能力的進(jìn)口需求減少，國(guó)外資本因利率下降而不再流入答案：A解析：本題考查國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。緊的貨幣政策對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個(gè)方面：一是產(chǎn)生需求效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨

幣政策導(dǎo)致有支付能力的進(jìn)口需求減少。選項(xiàng)A正確,選項(xiàng)BC錯(cuò)誤。二是產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致價(jià)格下跌，從而刺激出口，限制進(jìn)口。三是產(chǎn)生利率效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致利率提升，從而刺激資本流入，阻礙資本流出。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。故本題的正確答案為A。92.當(dāng)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，下列采用的調(diào)節(jié)政策中不正確的是()A、緊縮性財(cái)政政策B、緊縮性貨幣政策C、本幣法定升值的匯率政策D、本幣法定貶值的匯率政策答案：C解析：本題考查國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。C選項(xiàng)符合題意，本幣法定升值的匯率政策會(huì)加劇國(guó)際收支逆差，因?yàn)檫@會(huì)使以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格上漲，從而限制出口，而以本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口價(jià)格下跌，從而刺激進(jìn)口。本題為選非題。故本題選C選項(xiàng)。93.提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的信貸能力()。A、下降B、不受任何影響C、提高D、不確定答案：A解析：本題考查緊縮性貨幣政策措施的具體內(nèi)容。提高法定存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策措施.提高法定存款準(zhǔn)備金率、降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力.從而達(dá)到緊縮信貸規(guī)模、削減投資支出減少貨幣供給量的目的。94.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣制定和實(shí)施匯率政策的機(jī)構(gòu)是()A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)家外匯管理局答案：C解析：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，推動(dòng)人民幣跨境使用和國(guó)際使用，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理。95.關(guān)于費(fèi)雪方程式和劍橋方程式差異的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、費(fèi)雪方程式側(cè)重貨幣流量分析；劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求B、費(fèi)雪方程式屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論；劍橋方程式屬于現(xiàn)代貨幣主義C、費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣的交易功能；劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能D、費(fèi)雪方程式從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動(dòng)來(lái)解釋價(jià)格；劍橋方程式人微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對(duì)持有貨幣有一個(gè)滿足程度的問(wèn)題答案：B解析：本題考查費(fèi)雪方程式和劍橋方程式的差異。

費(fèi)雪方程式把貨幣需求和支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，側(cè)重于貨幣流量分析；而劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例。選項(xiàng)A說(shuō)法正確。

劍橋方程式也屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論，弗里德曼的貨幣需求理論是現(xiàn)代貨幣數(shù)量論。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣的交易手段功能，側(cè)重于商品交易量對(duì)貨幣的需求；而劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能。選項(xiàng)C說(shuō)法正確。

費(fèi)雪方程式是對(duì)貨幣需求的宏觀分析，是從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動(dòng)來(lái)解釋價(jià)格；而劍橋方程式則是從微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對(duì)持有貨幣存在一個(gè)滿足程度的問(wèn)題。選項(xiàng)D說(shuō)法正確。96.A、B兩公司都想借入3年期的500萬(wàn)美元借款，A公司想借入固定利率借款,B公司想借入浮動(dòng)利率借款。因兩家公司信用等級(jí)不同，市場(chǎng)向它們提供的利率也不同，具體情況見(jiàn)下表。市場(chǎng)提供給A和B兩公司的借款利率

注:表中的利率均為一年計(jì)一次復(fù)利的年利率

（1）下列關(guān)于A和B公司的說(shuō)法，正確的是()。A、B公司在浮動(dòng)利率市場(chǎng)上存在風(fēng)險(xiǎn)敞口B、A公司在浮動(dòng)利率市場(chǎng)上存在比較優(yōu)勢(shì)C、B公司在固定利率市場(chǎng)上存在比較優(yōu)勢(shì)D、A公司在固定利率市場(chǎng)上存在競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)答案：C解析：本題考查金融互換的套利。金融互換的套利運(yùn)用的是比較優(yōu)勢(shì)原理。根據(jù)題千中的表格，B公司固定利率為4.5%,A公司固定利率為5.1%.B公司在固定利率市場(chǎng)上比A公同的融資成本低0.6%。A公司浮動(dòng)利率為libor+0.5%,B公司浮動(dòng)利率為L(zhǎng)ibor+0.3%，B公司在浮動(dòng)利率市場(chǎng)上比A公司的融資成本低0.2%.所以，B公司在國(guó)定利幸市場(chǎng)上存在比較優(yōu)勢(shì)。相比來(lái)說(shuō)。A公司在浮動(dòng)利率市場(chǎng)上融資成本降低的較少。所以，A公司在浮動(dòng)利率市場(chǎng)上存在比較優(yōu)勢(shì)。97.影響債券到期收益率的因素不包括()。A、市場(chǎng)價(jià)格B、剩余期限C、票面利率D、托管費(fèi)率答案：D解析：本題考查債券到期收益率的影響因素。已知債券的市場(chǎng)價(jià)格、面值、票面利率和期限，便可以求出它的到期收益率；反之，已知債券的到期收益率，就可以求出債券的價(jià)格。債券的市場(chǎng)價(jià)格與到期收益率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。債券的市場(chǎng)價(jià)格越高，到期收益率就越低；反之，債券的到期收率越高，其市場(chǎng)價(jià)格就越低。98.2018年6月19日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱，為對(duì)沖期高峰、政府債券發(fā)行繳款。當(dāng)日有500億元央行逆回購(gòu)到期等因素的影響，滿足市場(chǎng)對(duì)資金的需求，中國(guó)人民銀行開(kāi)展了700億7天期、200億14天期、100億元28天期逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利率分別為2.55%、2.70%、2.85%;同時(shí)，為彌補(bǔ)銀行體系的中長(zhǎng)期流動(dòng)性缺口，當(dāng)日，中國(guó)人民銀行還開(kāi)展了2000億元中期借貸便利(MLF)操作。

（2）通過(guò)2000億元中期借貸便利(MLF)操作，能夠獲得中長(zhǎng)期流動(dòng)性支持的

金融機(jī)構(gòu)是()。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、投資公司D、投資銀行答案：A解析：2014年9月中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)中期借貸便利，向符合宏觀審慎管理要求的商業(yè)銀行、政策性銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣。99.由投資者買(mǎi)賣(mài)已發(fā)行的債券形成的市場(chǎng)是()。A、發(fā)行市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、初級(jí)市場(chǎng)D、一級(jí)市場(chǎng)答案：B解析：二級(jí)市場(chǎng)流通市場(chǎng)又稱二級(jí)市場(chǎng)或次級(jí)市場(chǎng)，是指對(duì)已經(jīng)發(fā)行的證券或票據(jù)等金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)讓交易的市場(chǎng)。100.契約型基金和公司型基金的說(shuō)法，正確的是()。A、契約型基金依據(jù)基金合同營(yíng)運(yùn)基金，公司型基金依據(jù)基金管理公司章程營(yíng)運(yùn)基金B(yǎng)、契約型基金監(jiān)督約束機(jī)制較為完善，公司型基金設(shè)立上更為簡(jiǎn)單易行C、契約型基金只能在交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)，公司型基金交易在投資者和管理者人之間完成D、契約型基金具有法人資格，公司型基金不具有法人資格答案：A解析：本題考查契約型基金和公司型基金的區(qū)別。契約型基金與公司型基金的區(qū)別(主要表現(xiàn)在法律形式的不同，并無(wú)優(yōu)劣之分):

投資者買(mǎi)賣(mài)封閉式基金份額，只能委托證券公司在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)，交易在投資者之間完成。投資者買(mǎi)賣(mài)開(kāi)放式基金份額，可以按照基金管理人確定的時(shí)間和地點(diǎn)，向基金管理人或其銷(xiāo)售代理人提出申購(gòu)、贖回申請(qǐng)，交易在投資者與基金管理人之間完成。選項(xiàng)C錯(cuò)誤、101.2016年10月1日,()正式納入SDR貨幣籃子。A、美元B、8元C、英鎊D、人民幣答案：D解析：2015年1月30日,國(guó)際貨幣基金組織執(zhí)董會(huì)央定將人民幣納入SDR貨幣籃子。102.貨幣工資和物價(jià)水平?jīng)]有變化，但是居民實(shí)際消費(fèi)水準(zhǔn)卻下降的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。A、溫和型B、隱蔽型C、爬行式D、公開(kāi)型答案：B解析：隱蔽型通貨膨脹是指貨幣工資和物價(jià)水平?jīng)]有變化，但是居民實(shí)際消費(fèi)水準(zhǔn)卻下降的現(xiàn)象。103.通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退的貨幣表現(xiàn)，其特征不包括()。A、一般物價(jià)水平持續(xù)下跌B(niǎo)、失業(yè)率上升C、有效需求增加D、經(jīng)濟(jì)全面衰退答案：C解析：本題考查通貨緊縮的特征。通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退的貨幣表現(xiàn)，因而必須具備三個(gè)特征：（1）一般物價(jià)水平持續(xù)下跌，貨幣供應(yīng)量不斷下降;（2）有效需求不足，失業(yè)率上升;

（3）經(jīng)濟(jì)全面衰退。故本題選C選項(xiàng)。104.下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于契約型金融機(jī)構(gòu)的是()。A、財(cái)務(wù)公司B、信用合作社C、貨幣市場(chǎng)基金D、保險(xiǎn)公司答案：D解析：本題考查契約性金融機(jī)構(gòu)。

契約性金融機(jī)構(gòu)主要有：保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金。選項(xiàng)D屬于契約性金融機(jī)構(gòu)，正確。

存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主要包括：商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社和財(cái)務(wù)公司等。選項(xiàng)AB屬于存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

投資性金融機(jī)構(gòu)主要包括投資銀行、證券投資基金等。選項(xiàng)C屬于證券投資基金。105.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法與套利定價(jià)法是內(nèi)在一致的，它假設(shè)任何風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益均為()。A、抵押貸款利率B、信用貸款利率C、定期存款利率D、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率答案：D解析：本題考查風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法與套利定價(jià)法。風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法是指在對(duì)衍生品進(jìn)行定價(jià)時(shí)，可以做出一個(gè)有助于大大簡(jiǎn)化工作的簡(jiǎn)單假設(shè)：所有投資者對(duì)于標(biāo)的資產(chǎn)所蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度都是中性的，既不偏好,也不厭惡。在此條件下，所有證券的預(yù)期收益都等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率(D選項(xiàng)符合題意)，因此風(fēng)險(xiǎn)中性的投資者并不需要額外的收益來(lái)吸引他們承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D選項(xiàng)。106.關(guān)于金融基礎(chǔ)設(shè)施的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開(kāi)金融基礎(chǔ)設(shè)施的支持B、金融基礎(chǔ)設(shè)施能有效提高交易效率、降低參與成本C、金融基礎(chǔ)設(shè)施不包括為各類(lèi)金融活動(dòng)提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)D、金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場(chǎng)穩(wěn)定高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障答案：C解析：本題考查金融基礎(chǔ)設(shè)施。

金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施是指為各類(lèi)金融活動(dòng)提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)的系統(tǒng)及制度安排，在金融市場(chǎng)運(yùn)行中居于樞紐地位，是金融市場(chǎng)穩(wěn)健高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障，是實(shí)施宏觀審慎管理和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控的重要抓手。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D說(shuō)法正確。

金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開(kāi)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的支持，金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施可為金融資產(chǎn)交易提供支付、結(jié)算、清算、存管以及記錄等服務(wù)，能有效提高交易效率、降低參與成本以及限制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)AB說(shuō)法正確。107.技照國(guó)際貨幣基金組織1999年新的分類(lèi)法，下列匯率制彈性最大的是()。A、水平區(qū)問(wèn)盯住B、單獨(dú)浮動(dòng)C、傳統(tǒng)盯住安排D、貨幣局安排答案：B解析：根據(jù)國(guó)際貨幣基金的劃分，按照匯竄彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有:①貨幣局制。②傳統(tǒng)的盯住匯率制。③水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制。④爬行盯住匯來(lái)制。⑥爬行區(qū)間盯住匯來(lái)制。⑥事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動(dòng)。⑦單獨(dú)浮動(dòng)。108.2007年1月4日()正式運(yùn)行，中國(guó)人民銀行把它作為我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和利率市場(chǎng)化改革配套基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行培育。A、LiborB、ShiborC、滬深300指數(shù)D、再貼現(xiàn)率答案：B解析：本題考查Shibor。2007年1月，Shibor正式運(yùn)行，嘗試為金融市場(chǎng)提供1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。故本題選B選項(xiàng)。109.貨幣市場(chǎng)基金合計(jì)投資于現(xiàn)金、國(guó)債，中央銀行票據(jù)、政策性金融債券占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)不得低于()。A、5%B、60%C、80%D、10%答案：A解析：本題考查貨幣市場(chǎng)基金。

貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)保持足夠比例的流動(dòng)性資產(chǎn)以應(yīng)對(duì)潛在的贖回要求，其投資組合應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

(1)現(xiàn)金、國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)不得低于5%;選項(xiàng)A正確。

(2)現(xiàn)金、國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券以及5個(gè)交易日內(nèi)到期的其他金融工具占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)不得低于10%;

(3)到期日在10個(gè)交易日以上的逆回購(gòu)、銀行定期存款等流動(dòng)性受限資產(chǎn)投資占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)不得超過(guò)30%;

(4)除發(fā)生巨額贖回、連續(xù)3個(gè)交易日累計(jì)贖回20%以上或者連續(xù)5個(gè)交易日累計(jì)贖回30%以上的情形外，債券正回購(gòu)的資金余額占基金資產(chǎn)凈值的比例不得超過(guò)20%。110.在信托公司客戶關(guān)系管理中處于核心地位的是()。A、客戶需求管理B、客戶供給管理C、客戶資源管理D、客戶穩(wěn)定管理答案：A解析：本題考查信托公司管理的相關(guān)知識(shí)。信托公司客戶關(guān)系管理的核心是客戶需求的管理，因此，了解、分析和滿足客戶的需求應(yīng)始終作為信托公司客戶關(guān)系管理的重中之重。111.根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于凈資產(chǎn)的()。A、5%B、10%C、20%D、40%答案：D解析：本題考查信托公司的資本管理。根據(jù)《信托公司凈資產(chǎn)管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于凈資產(chǎn)的40%。故本題選D選項(xiàng)。112.在商業(yè)銀行貸款的五級(jí)分類(lèi)中，屬于不良貸款的是()。A、關(guān)注貸款、可疑貸款、次級(jí)貸款B、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款C、關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款D、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、損失貸款答案：B解析：貸款的五級(jí)分類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三類(lèi)是不良貸款。113.在租賃經(jīng)營(yíng)中，租金的支付方式一般采取()。A、一次性支付B、期初一次性支付C、期中一次性支付D、分期回流支付答案：D解析：本題考查租賃的概念與功能。租賃的租金分期支付。與銀行信用大多采用到期還本付息的支付方式不同，租金的償還一般采取分期回流的方式。出租人的資金一次投入，分期收回。對(duì)于承租人而言，通過(guò)租賃可以提前獲得資產(chǎn)的使用價(jià)值，分期支付租金便于分期規(guī)劃未來(lái)的現(xiàn)金流出量。114.某企業(yè)采取跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資方式向海外投資，從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度

看，這樣做的主要在于規(guī)避()。A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。金融機(jī)構(gòu)及其他企業(yè)管理國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的主要方法有：將國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；建立國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與報(bào)告制度；建立國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；設(shè)定科學(xué)的國(guó)際貸款審貸程序，在貸款決策中必須評(píng)估借款人的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)國(guó)際貸款實(shí)行國(guó)別限額管理、國(guó)別差異化的信貸政策、辛迪加形式的聯(lián)合貸款和尋求第三者保證等；在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓國(guó)際債權(quán)；實(shí)行經(jīng)濟(jì)金融交易的國(guó)別多樣化；與東道國(guó)政府簽訂“特許協(xié)定";投保國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)；實(shí)行跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資，發(fā)展當(dāng)?shù)嘏e足輕重的戰(zhàn)略投資者或合作者等。115.根據(jù)我國(guó)《市場(chǎng)化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項(xiàng)債券發(fā)行指引》，發(fā)行人可利用。補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金A、不超過(guò)發(fā)債規(guī)模的70%B、等于發(fā)債規(guī)模的50%C、等于發(fā)債規(guī)模的60%D、不超過(guò)發(fā)債規(guī)模的40%答案：D解析：發(fā)行人可利用不超過(guò)發(fā)債規(guī)模的40%的債券資金補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金。116.官方通過(guò)立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯率，同時(shí)對(duì)本幣發(fā)行做特殊限制，以確保履行法定義務(wù)的匯率制度是()。A、貨幣局制B、水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制C、爬行區(qū)間釘住匯率制D、爬行釘住匯率制答案：A解析：本題考查國(guó)際貨幣基金組織對(duì)目前的匯率制度安排的內(nèi)容。

根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有：

117.假定某商業(yè)銀行原始存款增加1000萬(wàn)元，法定存款準(zhǔn)備金率為20%,超額存款準(zhǔn)備金率為

2%,現(xiàn)金漏損率為5%。則該商業(yè)銀行的派生存款總額應(yīng)為()。A、4000B、4546C、5000D、3704答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造。

118.按照商業(yè)銀行的利潤(rùn)構(gòu)成，證券交易查錯(cuò)收入應(yīng)計(jì)入()。A、投資收益B、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)C(jī)、利益收益D、營(yíng)業(yè)外收支凈額答案：D解析：本題考查營(yíng)業(yè)外收入的內(nèi)容。營(yíng)業(yè)外收入的內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤(pán)盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過(guò)抵債金額部分、罰沒(méi)收入、出納長(zhǎng)款收入、證券交易查錯(cuò)收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無(wú)法支付的應(yīng)付款項(xiàng)等。119.認(rèn)為貨幣供給是外生變量,由中央銀行直接控制,貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng),該觀點(diǎn)源自于(）。A、貨幣數(shù)量論B、古典利率理論C、可貸資金理論D、流動(dòng)性偏好理論答案：D解析：本題考查流動(dòng)性偏好理論:凱恩斯認(rèn)為貨幣供給是外生變量其變化由中央銀行直接控制。120.2020年股票市場(chǎng)表現(xiàn)較好，投資者老張的朋友購(gòu)買(mǎi)的基金普遍都獲得了20%以上的收益。老張也希望購(gòu)買(mǎi)基金來(lái)賺錢(qián)。他在某網(wǎng)站上看到A基金的介紹如下，基金凈值為4.075、起購(gòu)金額1萬(wàn)元、交易日開(kāi)放申購(gòu)贖回、管理費(fèi)率1.5%(每年)、托管費(fèi)率0.25%(每年)、最高認(rèn)購(gòu)費(fèi)率1.2%(前端)、最高申購(gòu)費(fèi)率1.5%(前端)、最高贖回費(fèi)率1.5%(前端)、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)60%×中證1000指數(shù)收益率+40%×上證國(guó)債指數(shù)收益率。2020年債券基金、理財(cái)基金和貨幣基金收益一般不超過(guò)6%。

（1）老張的朋友2020年購(gòu)買(mǎi)的基金最可能為()。A、股票型基金B(yǎng)、偏股型基金C、貨幣型基金D、純債型基金答案：A解析：基金資產(chǎn)80%以上投資與股票的為股票基金，與其他類(lèi)型的基金相比，股票基金的風(fēng)險(xiǎn)較高，但預(yù)期收益率也較高。偏股型基金股票配置比例50%-70%,2020年債券基金、理財(cái)基金和貨幣基金收益一般不超過(guò)6%。案例中老張的朋友獲得20%以上的收益，考慮到題中問(wèn)最可能，所

以選擇A選項(xiàng)。121.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須遵循安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)原則。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，三性原則是對(duì)立統(tǒng)一的,它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。下列關(guān)于三性原則的說(shuō)法正確的是()。A、安全性是前提，流動(dòng)性是條件，效益性是目的B、流動(dòng)性是前提，安全性是條件．效益性是目的C、流動(dòng)性是前提，效益性是條件，安全性是目的D、效益性是前提，流動(dòng)性是條件，安全性是目的答案：A解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須遵循安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)原則。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，“三性"原則是對(duì)立統(tǒng)一的，它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。安全性是前提，流動(dòng)性是條件，效益性是目的。只有安全性得到保證，才能獲得效益;只有資金能夠正常流動(dòng)，才能確立銀行中立的地位，各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，所以說(shuō)安全性和流動(dòng)性是保證銀行獲得效益的條件。但是“三性”之間也存在著矛盾:安全系數(shù)大的資金，通常盈利水平低;而安全系數(shù)小、風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目，往往盈利水平高。所以安全性和流動(dòng)性的提高必然削弱效益性;要提高效益性，安全性和流動(dòng)性就會(huì)受到影響。對(duì)于銀行管理者來(lái)說(shuō)，一個(gè)重要的指導(dǎo)思想是設(shè)法在這些互有沖突的經(jīng)營(yíng)原則之間尋求平衡，在保證資金安全和流動(dòng)的前提下，追求盡可能多的效益。122.僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的投資基金是()。A、債券基金B(yǎng)、股票基金C、混合基金D、貨幣市場(chǎng)基金答案：D解析：根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金。123.在金融市場(chǎng)的各類(lèi)主體中，通常以資金需求者身份參與金融市場(chǎng)的主體是()。A、企業(yè)B、家庭C、政府D、金融機(jī)構(gòu)答案：C解析：本題考查金融市場(chǎng)的主體。在金融市場(chǎng)上，各國(guó)的中央政府和地方政府通常是資金的需求者。政府也會(huì)出現(xiàn)短期資金盈余，此時(shí)，政府部門(mén)也會(huì)成為暫時(shí)的資金供應(yīng)者。所以，答案為C。124.在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是()。A、各國(guó)維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)B、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)C、匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束D、若干國(guó)家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系答案：B解析：管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過(guò)操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。125.王先生擬投資某個(gè)茶飲項(xiàng)目，需要一次性投資100000元，王先生目前可用流動(dòng)資金為50000元，因而