中國(guó)精算 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與定價(jià)

Part.1Part.2Part.3Part.4Part.1保險(xiǎn)期間護(hù)理費(fèi)用健康險(xiǎn)保險(xiǎn)期間護(hù)理費(fèi)用健康險(xiǎn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照料的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。長(zhǎng)期護(hù)理給付期間=長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求資料來(lái)源:PopulationDivisionoftheDepartmentofEconomicandSocialAffairsoftheUnitedNationsSecretariat一年以上看護(hù)(52%);Kemper,Komisar,Alecxih.Long-TermCareOveranUncerta CurrentRetireesExpect?Inquiry42:335-350,Winter2005/06公司保險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡護(hù)理狀態(tài)界定保障期間免責(zé)期保險(xiǎn)責(zé)任其他大公司A康馨長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)18-60喪失至少3項(xiàng)ADL/6ADL器質(zhì)性癡呆及分辨障礙到80周歲長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金：每月給付疾病身故保險(xiǎn)金：保費(fèi)-長(zhǎng)期護(hù)理金老年關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金（滿期金）：保費(fèi)-長(zhǎng)期護(hù)理金豁免保險(xiǎn)費(fèi)公司B康順長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)18-55喪失至少2ADL/4ADL,器質(zhì)性癡呆及分辨障礙到88周歲90天長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)金：每半年給付保額10%疾病身故或第一級(jí)殘疾保險(xiǎn)金：保額或120%保額長(zhǎng)期看護(hù)復(fù)健保險(xiǎn)金：一次給付保額12%滿期保險(xiǎn)金：120%保額健康司C吉祥寶長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)0-55喪失至少3項(xiàng)ADL/6ADL定期20年（觀察期）長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金：一次性給付保險(xiǎn)金額老年疾病身故保險(xiǎn)金：保費(fèi)120%健康護(hù)理保險(xiǎn)金（滿期金）：保費(fèi)120%保留提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率的權(quán)利在售護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品共有67種，由15家公司提供。近一半是附加險(xiǎn)， 不能完成比例： 不能完成比例： 移動(dòng)：移動(dòng)：28%以上或者認(rèn)知障礙/180天通貨膨脹保護(hù)；是/否否否點(diǎn)（額外）月/…/10年身癡呆（3年）其他疾病（1年）意外事故（無(wú)等待期）3,000/月CLTC定義和傳統(tǒng)6ADLS之間的關(guān)系:40.035.030.025.020.00.0老年癡呆腦血管疾病動(dòng)脈硬化骨質(zhì)疏松癌癥心臟疾病疾病長(zhǎng)短30%-50%2-10年（長(zhǎng)）15%-30%15%-30%4個(gè)月-2年10%-20%2%-10%5%-15%）；Part.2新加坡樂(lè)齡健保（ElderShield）“3M”基本醫(yī)療保障制度?1500起付，自付3%-10%，最新加坡政府倡導(dǎo)“自我積累、自我保障”.利用保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃；.投保人達(dá)到年齡自動(dòng)參保；.對(duì)投保前患有殘疾及70歲以上的居民提供樂(lè)齡殘疾援助計(jì)劃；.政府對(duì)參加計(jì)劃的年老者提供保費(fèi)津貼。.衛(wèi)生部指定三家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)管理這些計(jì)劃；.增加商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)的額外保健計(jì)劃。樂(lè)齡健保基本計(jì)劃(ElderShiel??擁有保健儲(chǔ)蓄戶頭的人士，年滿40歲開(kāi)始自動(dòng)受保于樂(lè)齡健保計(jì)劃?保費(fèi)以現(xiàn)金支付或來(lái)自保健儲(chǔ)蓄賬戶??6項(xiàng)日?；顒?dòng)能力至少3項(xiàng)無(wú)法自理?計(jì)劃(2002)的保險(xiǎn)給付:300$/月,支付60個(gè)月??大東方GreatEastern?職總英康NTUCIncome（Eldershield400）>評(píng)估結(jié)果表明實(shí)際索賠比經(jīng)驗(yàn)假設(shè)低，現(xiàn)有保戶可獲保費(fèi)回扣(獲得這個(gè)更高的保障，需要支付根據(jù)原來(lái)的年齡所計(jì)算的新的保費(fèi) ,以及一筆分5年支付或支付到65歲的調(diào)整額。樂(lè)齡健保提升計(jì)劃??投保人自愿參保?必須是樂(lè)齡健保計(jì)劃的保戶??6項(xiàng)日常活動(dòng)能力至少2項(xiàng)無(wú)法自理?賠付期間:定期或終身??樂(lè)齡健保額外保障計(jì)劃可以用保健儲(chǔ)蓄支付保費(fèi),頂限是600$/年，或以現(xiàn)??英杰華Aviva?大東方GreatEastern?職總英康NTUCIncomeLTCPart.3多狀態(tài)轉(zhuǎn)移模型periodperiodperiodiz0-II-II1一z