保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則(5篇)

第第頁(yè)保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則（精選5篇）保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則范文第1篇雖然《條例》第二條第一款關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法定義仍沒(méi)有將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)局限于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但是，與之前的《條例（征求看法稿）》明確將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定位于“有國(guó)家補(bǔ)貼的商業(yè)保險(xiǎn)”相比，《條例》則更加突出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性，重要表現(xiàn)在:第一，《條例》第三條第一款明確規(guī)定，“國(guó)家支持進(jìn)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”。將“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”字樣明確寫(xiě)入《條例》，與《條例（征求看法稿）》相比，明顯是一重點(diǎn)改進(jìn)，凸顯了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的緊要構(gòu)成部分。第二，《條例》將《條例（征求看法稿）》第二章“政策支持”的相關(guān)內(nèi)容調(diào)整至總則中進(jìn)行規(guī)定。在立法技術(shù)上，總則部分規(guī)定的多為立法的目的、立法的原則和基本上能夠適用于分則各部分的一般性、抽象性規(guī)定。在法律解釋上，分則內(nèi)容的解釋不應(yīng)偏離總則所確定的方向；在法律適用上，若分則無(wú)實(shí)在規(guī)定時(shí)可以適用總則的原則性規(guī)定。因此總則的內(nèi)容往往具有根本性、全局性的意義?！稐l例》對(duì)《條例（征求看法稿）》的上述調(diào)整，在立法意義上講，提高了“政策支持”相關(guān)內(nèi)容的法律位階，成為調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一般性、原則性的規(guī)定。這比放在分則中進(jìn)行規(guī)定，更加強(qiáng)調(diào)了政策支持在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的全局性、普遍性的地位。《條例》雖然規(guī)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行市場(chǎng)運(yùn)作和自主自己愿意的原則，但它也規(guī)定了政府引導(dǎo)、協(xié)同推動(dòng)的原則，明確并強(qiáng)調(diào)了各級(jí)政府及其有關(guān)部門(mén)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的緊要地位和職責(zé)《條例》第三條第二款規(guī)定，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自己愿意和協(xié)同推動(dòng)的原則。首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作。這說(shuō)明，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)辦，并不實(shí)行政府包辦的劃一方式，而是采納市場(chǎng)化的運(yùn)作，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。但是，政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中居于引導(dǎo)地位，予以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以引導(dǎo)。從表述上看，“政府引導(dǎo)”居于“市場(chǎng)運(yùn)作”之前，是政府引導(dǎo)下的市場(chǎng)運(yùn)作，政府的引導(dǎo)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作中起到把握方向的作用，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起到支農(nóng)惠農(nóng)的作用，確保農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)本領(lǐng)的提高，保障糧食生產(chǎn)安全。《條例》第三條第三款進(jìn)一步規(guī)定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以確定適合本地區(qū)實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，這既說(shuō)明白我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式可以多樣化，同時(shí)“由政府確定經(jīng)營(yíng)模式”也說(shuō)明白政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展中具有把握方向的決議性地位。其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行自主自己愿意原則。自主自己愿意原則可以保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)運(yùn)作。市場(chǎng)化運(yùn)作，即某項(xiàng)交易的各要素均進(jìn)入市場(chǎng)，由市場(chǎng)進(jìn)行資源的配置和優(yōu)勝劣汰，這必定要求全部進(jìn)入市場(chǎng)的主體地位公平，應(yīng)無(wú)特權(quán)和優(yōu)待。只有投保人對(duì)于是否投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有充分的自由，才能夠確保投保人與保險(xiǎn)人之間的公平地位，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的締結(jié)才是合同自由的結(jié)果，才能實(shí)現(xiàn)真正的市場(chǎng)運(yùn)作。另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行自主自己愿意原則，農(nóng)夫是否投保，完全由農(nóng)夫自主決議，可降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推介的阻力，有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順當(dāng)開(kāi)展。在以往的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐中，有些地方由于措施不當(dāng)，使得農(nóng)夫認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是新的“攤派”形式，引起農(nóng)夫反感，產(chǎn)生抵觸情緒，并成為社會(huì)不和諧因素。實(shí)行自主自己愿意原則，則易于為農(nóng)夫所接受。所以，《條例》在第三條第四款進(jìn)一步規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他方式強(qiáng)迫、限制農(nóng)夫或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。最后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行協(xié)同推動(dòng)原則。所謂協(xié)同推動(dòng)，既要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與政府協(xié)同開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，更緊要的是要求各級(jí)政府及其有關(guān)部門(mén)之間相互搭配，共同推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的順當(dāng)開(kāi)展。為了保各級(jí)政府及其有關(guān)部門(mén)之間在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展中相互搭配，協(xié)同推動(dòng)，《條例》明確并強(qiáng)化了各級(jí)政府及其有關(guān)部門(mén)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的緊要地位和職責(zé)。比如，《條例》明確了國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理者的地位；明確了國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推動(dòng)、管理相關(guān)工作中各自的職責(zé)，強(qiáng)調(diào)了其建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息的共享機(jī)制的職責(zé)?！稐l例》還規(guī)定，縣級(jí)以上地方人民政府是本行政區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)者、組織者和協(xié)調(diào)者，有責(zé)任建立健全推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)展的工作機(jī)制；前述政府有關(guān)部門(mén)依照本級(jí)人民政府規(guī)定的職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推動(dòng)、管理的相關(guān)工作；各級(jí)政府及其有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣揚(yáng)，加強(qiáng)農(nóng)夫和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織的保險(xiǎn)意識(shí)，組織引導(dǎo)農(nóng)夫和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織積極參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；國(guó)家支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展需要的基層服務(wù)體系?！稐l例》實(shí)現(xiàn)了國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持措施的規(guī)范化和制度化近年來(lái)，我國(guó)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作中，找到了一些行之有效的國(guó)家支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的措施，這些措施的實(shí)施，在使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到快速進(jìn)展的同時(shí)，也證明國(guó)家支持對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)展所起到的決議性作用。因此，只有將這些國(guó)家支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的措施規(guī)范化、制度化、穩(wěn)定化，才能保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長(zhǎng)期進(jìn)展，真正發(fā)揮其支農(nóng)惠農(nóng)功能。據(jù)此，《條例》對(duì)這些行之有效的措施進(jìn)行了原則性的規(guī)定。比如，《條例》規(guī)定財(cái)政部門(mén)對(duì)符合規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，并建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，實(shí)在方法由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)訂立；國(guó)家激勵(lì)地方政府支持進(jìn)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，激勵(lì)以地方財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼、建立地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制；國(guó)家對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)依法予以稅收優(yōu)惠，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)夫和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織的信貸支持力度。但是，需要指出的是，《條例》的這些規(guī)定過(guò)于原則，比如關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼問(wèn)題，如何補(bǔ)？補(bǔ)給誰(shuí)？補(bǔ)多少？《條例》均沒(méi)有予以解決，僅規(guī)定實(shí)在方法由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)訂立。雖然《條例》如是規(guī)定，降低了立法難度，加快了條例出臺(tái)的步伐，也易于實(shí)踐中在《條例》的原則性規(guī)定范圍內(nèi)快捷調(diào)整政策，也較符合我國(guó)探究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)展最佳模式的實(shí)在實(shí)際；但是作為一部立法，規(guī)定過(guò)于原則而無(wú)法實(shí)在操作，實(shí)為一較大不足之處，有待進(jìn)一步細(xì)化。國(guó)務(wù)院應(yīng)盡可能快地出臺(tái)相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則或者配置規(guī)定；否則這些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政府支持政策將無(wú)法實(shí)在落實(shí)，簡(jiǎn)單成為中看不中用的“花瓶”式的標(biāo)榜性規(guī)定?！稐l例》關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)義務(wù)的特別規(guī)定、關(guān)于經(jīng)營(yíng)規(guī)定中的特別規(guī)定具有明顯的政策傾向性首先，《條例》雖然規(guī)定投保人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以保險(xiǎn)合同確立雙方之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，但在“保險(xiǎn)合同”一章中對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)定了一些不同于一般商業(yè)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人的義務(wù)。比如，《條例》規(guī)定，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，合同當(dāng)事人不得因保險(xiǎn)標(biāo)的的不安全程度發(fā)生變化加添保險(xiǎn)費(fèi)或者解除農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同；而在一般商業(yè)保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的不安全程度顯著加添的，保險(xiǎn)人則可以依照合同商定加添保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。再比如，《條例》還規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得主張對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的殘余價(jià)值的權(quán)利，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同另有商定的除外；而在一般商業(yè)保險(xiǎn)中，在保險(xiǎn)人支出了保險(xiǎn)金后，則可以取得保險(xiǎn)標(biāo)的物全部或部分權(quán)利。這些特別規(guī)定基本上屬于對(duì)投保人利益的傾向性保護(hù)規(guī)定，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的“重農(nóng)”性（傾斜于農(nóng)夫，偏重保護(hù)農(nóng)夫保險(xiǎn)利益的特性）。其次，《條例》雖然規(guī)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行“經(jīng)營(yíng)”，但在“經(jīng)營(yíng)規(guī)定”一章中規(guī)定了一些不同于一般商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)規(guī)定；這些特別性規(guī)定體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的更多介入?！稐l例》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司以及依法設(shè)立的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)等保險(xiǎn)組織。這雖更改了《條例（征求看法稿）》中規(guī)定保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)唯一經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的規(guī)定，但實(shí)踐中絕大部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由保險(xiǎn)公司承保卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展是帶有肯定商業(yè)性質(zhì)的，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并非完全在“作奉獻(xiàn)”，仍需保證其肯定程度上的營(yíng)利即微利原則，這是保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的動(dòng)力之源。但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)終歸不同于一般商業(yè)性保險(xiǎn)，它承載著國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)的政策目標(biāo)，國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管控要高于一般商業(yè)性保險(xiǎn)。因此，《條例》規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算損益。這樣既可以防止風(fēng)險(xiǎn)較大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將其風(fēng)險(xiǎn)波及至其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的整體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也可以使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情形更加明晰，以利于政府監(jiān)管和政策的適時(shí)調(diào)整。并且，國(guó)家為監(jiān)管需要可以對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算實(shí)行特別的原則和方法，實(shí)在方法可以由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)訂立。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的訂立問(wèn)題上，《條例》規(guī)定屬于財(cái)政予以保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的險(xiǎn)種的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分聽(tīng)取省、自治區(qū)、直轄市人民政府財(cái)政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)部門(mén)和農(nóng)夫代表看法的基礎(chǔ)上擬訂，這既是國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管控的表現(xiàn)，同時(shí)也可確保保險(xiǎn)條款的公正性和保險(xiǎn)費(fèi)率的可行性。結(jié)論綜上所述，筆者認(rèn)為，《條例》雖然沒(méi)有明確規(guī)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政策性保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)，并規(guī)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，但是《條例》中無(wú)處不突出著政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的主導(dǎo)地位，彰顯著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“政策支持”的特性。因此，筆者雖然不能下結(jié)論說(shuō)《條例》給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定位是政策性保險(xiǎn)，卻能夠下結(jié)論說(shuō)《條例》中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無(wú)處不體現(xiàn)了政策性。《條例》關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定性問(wèn)題的如此處理，既避開(kāi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定性問(wèn)題引起的紛爭(zhēng)，同時(shí)又能夠切實(shí)解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要政策支持的實(shí)際問(wèn)題。如前所述，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)是政策性保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例