風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)題（附答案）

風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)題（附答案）一、單選題（共60題，每題1分，共60分）1、《華夏銀行抵質(zhì)押品憑證管理臺(tái)賬》、運(yùn)營(yíng)管理部門《代保管抵質(zhì)押品登記簿》出現(xiàn)差錯(cuò)的，應(yīng)立即糾正；抵質(zhì)押品憑證出現(xiàn)差錯(cuò)的，應(yīng)立即報(bào)告（）、運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)人，同時(shí)報(bào)告首席風(fēng)險(xiǎn)官。A、放款中心B、經(jīng)營(yíng)單位C、業(yè)務(wù)主管部門D、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理正確答案：D2、質(zhì)權(quán)人辦理展期、變更登記的，應(yīng)當(dāng)提交與出質(zhì)人就展期、變更事項(xiàng)達(dá)成的（）。A、合同B、備忘錄C、協(xié)議D、書面文件正確答案：C3、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)客戶信用等級(jí)設(shè)置了（）個(gè)級(jí)別A、13B、16C、15D、14正確答案：B4、商業(yè)銀行（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)銀行集團(tuán)并表管理的最終責(zé)任。A、監(jiān)事會(huì)B、主要股東C、高級(jí)管理層D、董事會(huì)正確答案：D5、各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置系統(tǒng)管理員（）名，由分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建、維護(hù)同級(jí)普通用戶，并至少設(shè)置1名普通用戶為分行異議處理員，為其配備異議處理權(quán)限。A、1或2B、1至2C、1D、2正確答案：C6、根據(jù)國(guó)標(biāo)行業(yè)分類，不屬于房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的為（）。A、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的活動(dòng)B、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行的銷售房屋活動(dòng)C、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行出租房屋活動(dòng)D、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行的房屋建設(shè)開發(fā)活動(dòng)正確答案：A7、我行應(yīng)嚴(yán)格分類管理，保證信貸資產(chǎn)分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行信貸資產(chǎn)五級(jí)分類，建立信貸資產(chǎn)五級(jí)分類責(zé)任制度，明確分類職責(zé)，（）對(duì)分類依據(jù)的真實(shí)性和分類結(jié)果的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。A、地區(qū)分類減值員B、地區(qū)授信運(yùn)行部負(fù)責(zé)人C、地區(qū)首席風(fēng)險(xiǎn)管D、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管正確答案：D8、以下關(guān)于小微非零售客戶評(píng)級(jí)說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）A、各級(jí)評(píng)級(jí)人員必須遵循獨(dú)立客觀的立場(chǎng)進(jìn)行評(píng)級(jí)推翻。B、對(duì)于評(píng)級(jí)推翻，各級(jí)評(píng)級(jí)推翻人員需提供充分的理由以佐證其評(píng)級(jí)推翻的合理性C、評(píng)級(jí)人員可出于資本套利、提高審批額度等動(dòng)機(jī)進(jìn)行評(píng)級(jí)推翻。D、應(yīng)盡量提供具有代表性的權(quán)威外部機(jī)構(gòu)（如征信機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公開評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等）評(píng)級(jí)等輔助決策信息。正確答案：C9、超分行權(quán)限的用戶設(shè)置須總行（）審批后生效。A、公司業(yè)務(wù)部B、人力資源部C、風(fēng)險(xiǎn)管理部D、授信審批部正確答案：C10、下述不屬于現(xiàn)行系統(tǒng)五級(jí)分類功能的是（）。A、支持分類依據(jù)資料上傳功能B、個(gè)貸分類任務(wù)系統(tǒng)批量初分C、表外業(yè)務(wù)系統(tǒng)批量初分D、同戶同分類系統(tǒng)自動(dòng)判斷完成正確答案：D11、對(duì)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人的信用信息進(jìn)行查詢時(shí)，要取得被查詢?nèi)耍ǎ、認(rèn)可B、書面授權(quán)C、支持D、口頭同意正確答案：B12、（）負(fù)責(zé)對(duì)產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和管控。A、運(yùn)營(yíng)管理部門B、業(yè)務(wù)部門C、內(nèi)控合規(guī)部門D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門正確答案：B13、各分行系統(tǒng)管理員應(yīng)根據(jù)信貸人員需求及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的（），妥善分配系統(tǒng)用戶，并針對(duì)人員變化情況進(jìn)行及時(shí)更新。A、辦法B、制度C、用戶數(shù)D、程序正確答案：C14、放款前檔案和放款檔案必須在信貸業(yè)務(wù)（），由（）向授信運(yùn)行部進(jìn)行移交。A、放款前、客戶經(jīng)理主管B、放款后、客戶經(jīng)理C、放款前、審查人員D、放款前、客戶經(jīng)理正確答案：D15、以下哪類業(yè)務(wù)組合屬于純貸款業(yè)務(wù)（）。A、個(gè)人貸款、流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票墊款B、流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、房地產(chǎn)貸款C、流動(dòng)資金貸款、房地產(chǎn)貸款、信用證開立D、流動(dòng)資金貸款、貼現(xiàn)、房地產(chǎn)貸款正確答案：A16、借款人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，無(wú)法收回的貸款屬于（）分類特征。A、次級(jí)類B、關(guān)注類C、損失類D、可疑類正確答案：C17、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“制定主機(jī)系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)的訪問控制制度，系統(tǒng)權(quán)限管理規(guī)定；”A、信息科技變更管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技訪問控制風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B18、客戶經(jīng)理主管負(fù)責(zé)對(duì)本經(jīng)營(yíng)單位所有對(duì)公授信客戶行業(yè)分類結(jié)果進(jìn)行（）。A、初分B、審查C、審核和調(diào)整D、檢查正確答案：C19、超分行權(quán)限業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整包括：跨分行劃轉(zhuǎn)存量業(yè)務(wù)和分行（）變更。A、審批數(shù)據(jù)B、授權(quán)數(shù)據(jù)C、交易數(shù)據(jù)D、擔(dān)保數(shù)據(jù)正確答案：B20、貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰:（）。A、責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B、責(zé)令改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款C、給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分D、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。正確答案：D21、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“在信息科技事件發(fā)生后，應(yīng)按照事件管理流程立即響應(yīng)以盡快解決?！盇、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技事件管理風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技備份管理風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技運(yùn)維環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B22、關(guān)于預(yù)期信用損失法計(jì)提減值準(zhǔn)備，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、對(duì)于劃分為第一階段的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照相當(dāng)于信貸業(yè)務(wù)未來(lái)12個(gè)月內(nèi)預(yù)期信用損失的金額測(cè)算其減值準(zhǔn)備，若剩余期限小于12個(gè)月，則使用其剩余期限的長(zhǎng)度。B、對(duì)于劃分為第二階段和第三階段的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照相當(dāng)于信貸業(yè)務(wù)整個(gè)存續(xù)期內(nèi)預(yù)期信用損失的金額測(cè)算其減值準(zhǔn)備。C、預(yù)期信用損失（ECL）=違約概率（PD）*違約損失率（LGD）*違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）D、所有的貸款承諾業(yè)務(wù)均應(yīng)計(jì)提減值準(zhǔn)備。正確答案：D23、小微非零售客戶一般授信業(yè)務(wù)由（）對(duì)信用評(píng)級(jí)進(jìn)行復(fù)評(píng)。A、專職審批人B、有權(quán)審批人C、客戶經(jīng)理D、客戶經(jīng)理主管正確答案：D24、某企業(yè)在我行流動(dòng)資金貸款2000萬(wàn)元，企業(yè)因債務(wù)負(fù)擔(dān)較重，流動(dòng)資金緊張，我行貸款欠息超過90天，將其貸款分類為次級(jí)類。企業(yè)通過其他方式融資歸還了我行貸款欠息，經(jīng)過審批，對(duì)該筆貸款進(jìn)行重組，降低企業(yè)貸款利率10%，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況逐步好轉(zhuǎn)，經(jīng)營(yíng)正常，我行貸款付息正常，經(jīng)過（）月后，我行可將其五級(jí)分類上調(diào)為關(guān)注類。A、6B、12C、18D、3正確答案：A25、對(duì)貸款人流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）。A、責(zé)令貸款人限期改正B、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員終身的任職資格C、禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員終身從事銀行業(yè)工作D、依法追究刑事責(zé)任正確答案：A26、（）負(fù)責(zé)實(shí)地見證臺(tái)賬的管理，登記一級(jí)實(shí)地見證臺(tái)賬，定期檢查二級(jí)實(shí)地見證臺(tái)賬登記情況。A、經(jīng)營(yíng)單位B、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部C、實(shí)地見證員派出機(jī)構(gòu)正確答案：B27、（）調(diào)整須提供授權(quán)書或相關(guān)文件。A、授權(quán)數(shù)據(jù)B、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)C、客戶數(shù)據(jù)D、審批數(shù)據(jù)正確答案：A28、以下哪類業(yè)務(wù)組合屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款（）。A、個(gè)人信用貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)體工商戶按揭貸D、個(gè)人教育助學(xué)貸款正確答案：C29、項(xiàng)目貸款檔案中管理類檔案應(yīng)補(bǔ)充該項(xiàng)目的哪些資料（）：①可行性研究報(bào)告、②項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告、③項(xiàng)目資本金到位情況、④政府主管部門的有關(guān)項(xiàng)目立項(xiàng)等的批復(fù)、⑤公司相關(guān)資質(zhì)A、①②③④⑤B、①③⑤C、①②④⑤D、②③④⑤正確答案：A30、固定資產(chǎn)貸款人在（）應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的（）實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。A、發(fā)放貸款后，支付B、發(fā)放貸款前，發(fā)放C、發(fā)放貸款前，支付D、發(fā)放貸款后，發(fā)放正確答案：C31、作為質(zhì)權(quán)設(shè)立的要件之一，登記服務(wù)幫助確立質(zhì)權(quán)人在（）的非占有質(zhì)押權(quán)利及優(yōu)先順位，以對(duì)抗后來(lái)的質(zhì)權(quán)人并防范出質(zhì)人的信用風(fēng)險(xiǎn)。A、登記時(shí)間內(nèi)B、質(zhì)押期間內(nèi)C、一定時(shí)間內(nèi)D、訴訟期間正確答案：C32、我行使用預(yù)期信用損失模型計(jì)算減值時(shí)，要根據(jù)信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后是否顯著增加或是否已發(fā)生違約，將業(yè)務(wù)劃分為（）個(gè)風(fēng)險(xiǎn)階段。A、三B、一C、四D、二正確答案：A33、根據(jù)我行規(guī)定，以下有關(guān)重組貸款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）。A、需要重組的貸款分類至少為次級(jí)類B、重組貸款包括借新還舊貸款C、重組貸款包括借款人財(cái)務(wù)狀況惡化而對(duì)借款合同條款作出調(diào)整的貸款D、重組貸款包括借款人無(wú)力還款而對(duì)借款合同條款作出調(diào)整的貸款正確答案：B34、關(guān)于信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、應(yīng)審慎計(jì)量、不低估也不過分高估預(yù)期信用損失。B、應(yīng)將前瞻性因素納入考量范圍，有效反映信貸資產(chǎn)信用質(zhì)量惡化或改善的趨勢(shì)。C、應(yīng)及時(shí)監(jiān)測(cè)、識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生顯著變化，一旦信貸資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生顯著變化，應(yīng)及時(shí)對(duì)減值準(zhǔn)備做出相應(yīng)調(diào)整。D、減值準(zhǔn)備均應(yīng)以人民幣計(jì)提。正確答案：D35、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行采取監(jiān)管措施的法律依據(jù)是（）。A、《商業(yè)銀行法》B、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、《貸款通則》正確答案：C36、用于評(píng)級(jí)的財(cái)務(wù)信息應(yīng)是年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，但（）除外。A、與我行業(yè)務(wù)發(fā)生信貸關(guān)系不滿一年的客戶B、信貸系統(tǒng)新創(chuàng)建的客戶C、無(wú)法獲取年報(bào)的客戶D、新建企業(yè)正確答案：D37、在同一應(yīng)收賬款上設(shè)立多個(gè)質(zhì)權(quán)的，質(zhì)權(quán)人按照登記的（）行使質(zhì)權(quán)。A、先后順序B、時(shí)間C、順序D、質(zhì)權(quán)先后正確答案：A38、質(zhì)押期間，對(duì)以上市公司流通股、限售股、基金、黃金、鉑金、企業(yè)債質(zhì)押的業(yè)務(wù)，當(dāng)實(shí)際質(zhì)押率高于我行最高質(zhì)押率要求（）個(gè)百分點(diǎn)時(shí)，授信申請(qǐng)人或出質(zhì)人須通過償還部分貸款本金或追加擔(dān)保等方式，確保實(shí)際質(zhì)押率保持在我行最高質(zhì)押率要求以內(nèi)；當(dāng)實(shí)際質(zhì)押率高于我行最高質(zhì)押率要求（）個(gè)百分點(diǎn)時(shí)，我行有權(quán)對(duì)質(zhì)押物強(qiáng)制平倉(cāng)。A、20，30B、5，10C、10，20D、30，40正確答案：C39、公司、小微企業(yè)條線授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品的估價(jià)基準(zhǔn)日與授信申請(qǐng)日的間隔應(yīng)在（）以內(nèi)。A、6個(gè)月B、9個(gè)月C、1年D、3個(gè)月正確答案：A40、年初五級(jí)分類為次級(jí)類的20億元貸款，報(bào)告期內(nèi)共收回或處置2億元，期末五級(jí)分類仍然為次級(jí)類的貸款10億元、回調(diào)關(guān)注類的貸款1億元、下調(diào)可疑類的貸款5億元、下調(diào)損失類的貸款2億元，那么其次級(jí)類貸款向下遷徙率為（）。A、0.25B、0.3889C、0.4444D、0.35正確答案：B41、在他行有次級(jí)、可疑或損失類貸款，我行客戶評(píng)級(jí)級(jí)別限定不超過（）級(jí)。A、BBB+B、BBBC、BB+D、CCC正確答案：C42、按照銀監(jiān)會(huì)口徑，逾期貸款不包括：（）。A、已逾期的委托貸款貸款B、銀票墊款C、信用卡透支超1個(gè)月貸款D、欠息但尚未到期的流動(dòng)資金貸款正確答案：A43、對(duì)于數(shù)據(jù)報(bào)送或兩端數(shù)據(jù)比對(duì)中征信中心反饋的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，因基礎(chǔ)信息有誤造成的，由（）組織相關(guān)分行核對(duì)錯(cuò)誤信息，完成數(shù)據(jù)糾錯(cuò)，A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、客戶經(jīng)理C、支行長(zhǎng)D、信息技術(shù)部正確答案：A44、以下關(guān)于非零售客戶評(píng)級(jí)有效期說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、信用評(píng)級(jí)結(jié)果為AAA級(jí)至BBB級(jí)的客戶，評(píng)級(jí)有效期為12個(gè)月B、信用評(píng)級(jí)結(jié)果為BBB-級(jí)至CCC級(jí)的客戶，評(píng)級(jí)有效期為6個(gè)月C、信用評(píng)級(jí)結(jié)果為AAA-CCC級(jí)的客戶，評(píng)級(jí)有效期為24個(gè)月D、違約客戶評(píng)級(jí)結(jié)果在違約重生認(rèn)定之前持續(xù)有效正確答案：C45、以下有關(guān)次級(jí)類貸款的描述正確的是：（）。A、盡管借款人目前有能力償還貸款本金，但存在一些對(duì)償還產(chǎn)生不利的因素B、借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失C、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也要造成較大損失D、在采取所有可能的措施及必要法律程序后，本息仍只能收回極少部分正確答案：B46、在我行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理中，針對(duì)信息科技外包業(yè)務(wù)，原則上，不能外包（）。A、安全、保密產(chǎn)品運(yùn)維B、一般產(chǎn)品運(yùn)維C、理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)維D、OA產(chǎn)品運(yùn)維正確答案：A47、貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款（）制度，設(shè)置（）的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，定性和定量B、風(fēng)險(xiǎn)控制，定性和定量C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，定性或定量D、風(fēng)險(xiǎn)控制，定性或定量正確答案：C48、分行異議處理員應(yīng)于數(shù)據(jù)修改完成后的（）個(gè)工作日內(nèi)，在企業(yè)征信系統(tǒng)中填寫協(xié)查回復(fù)函，回復(fù)相關(guān)數(shù)據(jù)修改情況。A、5B、3C、10D、7正確答案：B49、下列貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付的情形有：（）。A、借款人信用狀況下降B、借款人不按合同約定支付貸款資金C、借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付D、以上全包括正確答案：D50、以下不需要在見證前進(jìn)行有權(quán)簽字人身份信息查詢的情況是（）。A、首次為我行授信業(yè)務(wù)提供擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的擔(dān)保人B、客戶在續(xù)授信或簽署授信合同前，變更有權(quán)簽字人C、首次申請(qǐng)、首次批準(zhǔn)授信的授信申請(qǐng)人D、辦理抵押登記前正確答案：D51、風(fēng)險(xiǎn)偏好由（）審批，風(fēng)險(xiǎn)管理策略由（）審批。A、董事會(huì)，董事會(huì)B、董事會(huì)，高管層C、高管層，高管層D、高管層，董事會(huì)正確答案：A52、因業(yè)務(wù)條款瑕疵、單據(jù)糾紛等原因，可能導(dǎo)致我行業(yè)務(wù)發(fā)生墊款的，其分類結(jié)果不得優(yōu)于（）。A、關(guān)注類B、正常類C、次級(jí)類D、可疑類正確答案：A53、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)落實(shí)事項(xiàng)由（）進(jìn)行監(jiān)督。A、相關(guān)責(zé)任部門B、議題發(fā)起部門C、主任委員D、委員會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)正確答案：D54、某商業(yè)銀行希望在風(fēng)險(xiǎn)偏好中增設(shè)關(guān)于單一客戶貸款集中度的指標(biāo)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)該指標(biāo)的要求是，商業(yè)銀行單一客戶貸款集中度不高于10%。此前該銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理的要求是，該指標(biāo)不高于7%。該銀行對(duì)該指標(biāo)最合理的偏好設(shè)置應(yīng)當(dāng)是（）。A、9%B、7%C、11%D、10%正確答案：A55、下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“在確定外包策略（如核心業(yè)務(wù)和能力、適合外包的范圍和級(jí)別等的確定，以及外包服務(wù)等）的過程和結(jié)果的不確定因素所帶來(lái)的影響?！盇、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技項(xiàng)目變更風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技外包策略風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D56、放款檔案權(quán)證類包括哪些（）：①已辦理抵（質(zhì)）押登記的有關(guān)證明文件、②抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)單、③集團(tuán)客戶控制額度正式領(lǐng)用審批表、④《華夏銀行抵（質(zhì)）押品憑證入庫(kù)通知書》、⑤《華夏銀行代保管抵（質(zhì)）押品憑證收據(jù)》。A、①③④⑤B、①②③④C、②③④⑤D、①②④⑤正確答案：D57、（）負(fù)責(zé)信貸檔案的收集、整理、立卷、打碼、裝訂。A、信貸檔案保管部門B、授信運(yùn)行部C、辦公室D、信貸檔案形成部門正確答案：D58、下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“在信息科技問題申報(bào)、解決、技術(shù)援助、支持服務(wù)等過程中存在的不確定因素所帶來(lái)的影響。”A、信息科技事件管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技問題管理風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技記錄管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C59、對(duì)貸款人與借款人串通違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）。A、責(zé)令貸款人限期改正，并處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款B、責(zé)令貸款人限期改正C、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰正確答案：B60、我行的信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)管理主管部門是：（）A、總行信息科技部B、總行內(nèi)控合規(guī)部C、總行辦公室D、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部正確答案：A二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1、非零售客戶評(píng)級(jí)流程分為（）和（）兩種方式。A、違約評(píng)級(jí)流程B、模型評(píng)級(jí)流程C、人工評(píng)級(jí)流程D、推翻評(píng)級(jí)流程正確答案：BC2、客戶評(píng)級(jí)更新的條件有（）。A、客戶評(píng)級(jí)所用年報(bào)到期B、客戶評(píng)級(jí)的有效期到期C、客戶重新辦理授信業(yè)務(wù)D、客戶出現(xiàn)緊急預(yù)警信號(hào)正確答案：ABD3、在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)中，以下表述正確的是（）A、《放款通知書》中的支付清單列表和《提款及委托付款申請(qǐng)書》二者支付對(duì)象應(yīng)保持一致。B、個(gè)人房屋貸款業(yè)務(wù)（含個(gè)人一手住房按揭、個(gè)人二手住房按揭、個(gè)人一手商用房按揭、個(gè)人二手商用房按揭）的放款審核環(huán)節(jié)可不再提供《提款及委托付款申請(qǐng)書》。C、實(shí)行受托支付、支付對(duì)象不唯一或不在我行開戶的，貸款入賬賬號(hào)應(yīng)為我行暫收款賬戶賬號(hào)，并錄入支付清單列表。D、受托支付對(duì)象為唯一且在我行開戶的，貸款入賬賬號(hào)應(yīng)為支付對(duì)象在我行的賬號(hào)；正確答案：ABCD4、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)是（）。A、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力B、推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平C、實(shí)現(xiàn)對(duì)我行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制D、促進(jìn)我行信息系統(tǒng)安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行正確答案：ABCD5、分行業(yè)務(wù)部門委托審核的放款業(yè)務(wù)，放款中心審核內(nèi)容包括：（）。A、業(yè)務(wù)合同是否簽訂B、股權(quán)/應(yīng)收賬款/房產(chǎn)/土地等抵（質(zhì)）押手續(xù)是否在相應(yīng)部門辦妥登記并取得登記憑證。C、其他落實(shí)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件要求提供的材料確認(rèn)是否已提供。正確答案：ABC6、授信業(yè)務(wù)未結(jié)清時(shí)，符合()情形的可以辦理形態(tài)轉(zhuǎn)換出庫(kù)：A、按揭貸款業(yè)務(wù)，辦理預(yù)抵押登記證明置換成現(xiàn)房登記證明的；B、抵押土地置換成在建工程的，或抵押在建工程建成后需轉(zhuǎn)為房產(chǎn)抵押的；C、用原抵質(zhì)押品進(jìn)行借新還舊，需重新辦理抵質(zhì)押登記，并生成新的抵質(zhì)押品憑證的；D、抵質(zhì)押品憑證記載內(nèi)容存在錯(cuò)誤需要更正的；抵質(zhì)押品行政歸屬管理部門要求變更權(quán)證信息的E、抵質(zhì)押人更名需對(duì)抵質(zhì)押品憑證進(jìn)行更名的；正確答案：ABCDE7、評(píng)級(jí)更新是指對(duì)（）或者（）的債務(wù)人及其保證人重新進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)。A、授信已批準(zhǔn)B、在授信有效期內(nèi)C、在評(píng)級(jí)有效期內(nèi)D、有業(yè)務(wù)余額正確答案：BD8、各檔案管理人員、信貸經(jīng)辦人員、資料查閱與調(diào)閱人員未經(jīng)許可不得向（）透露檔案中涉及的企業(yè)情況及商業(yè)機(jī)密。A、無(wú)關(guān)部門B、銀行以外的單位和人員C、無(wú)關(guān)人員正確答案：ABC9、（）由各類檔案資料的原始件組成，由（）統(tǒng)一保管。A、正本B、副本C、信貸檔案形成部門D、信貸檔案保管部門正確答案：AD10、價(jià)值重估時(shí)發(fā)生以下情況的，必須由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行交叉重估：A、預(yù)計(jì)抵（質(zhì)）押物價(jià)值下降的B、抵（質(zhì)）押物已出現(xiàn)毀損的C、內(nèi)外部檢查等指出抵（質(zhì)）押物評(píng)估價(jià)值偏高的D、授信調(diào)查或?qū)徟藛T認(rèn)為抵（質(zhì)）押物的評(píng)估價(jià)值嚴(yán)重偏離市場(chǎng)公允價(jià)值的正確答案：ABCD11、放款前檔案、放款檔案、貸后管理檔案和資產(chǎn)保全檔案按（）、（）、（）類別和（）順序裝訂。A、形成的時(shí)間B、管理類C、權(quán)證類D、要件類正確答案：ABCD12、實(shí)地見證現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)授權(quán)時(shí)，必須（）。A、了解授信申請(qǐng)人申請(qǐng)（或展轉(zhuǎn)）貸款、擔(dān)保人提供擔(dān)保的真實(shí)意愿B、對(duì)客戶權(quán)力機(jī)構(gòu)同意向銀行申請(qǐng)借款的內(nèi)容、簽字和公章進(jìn)行確認(rèn)C、對(duì)有權(quán)簽字人證明書（或授權(quán)委托書）的內(nèi)容、簽字和公章進(jìn)行確認(rèn)D、對(duì)客戶權(quán)力機(jī)構(gòu)同意為借款人向銀行借款提供擔(dān)保決議書進(jìn)行確認(rèn)正確答案：ABCD13、以下表述正確的是（）A、在異地機(jī)構(gòu)未派駐放款主管的，由一級(jí)分行放款主管出具簽章的《放款通知書》，通過內(nèi)網(wǎng)交互方式發(fā)送異地機(jī)構(gòu)派駐放款審核員，由派駐放款審核員簽章后直接提交異地機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理部門。B、派駐異地機(jī)構(gòu)的放款主管出具的《放款通知書》加蓋預(yù)留異地機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理部門的個(gè)人名章C、放款通知書、提款申請(qǐng)書（含流動(dòng)資金貸款提款申請(qǐng)書、固定資產(chǎn)貸款提款申請(qǐng)書或提款及委托付款申請(qǐng)書，下同）一同提交運(yùn)營(yíng)管理部門（作業(yè)中心），放款通知書與提款申請(qǐng)書有關(guān)支付對(duì)象應(yīng)保持一致。正確答案：ABC14、落實(shí)業(yè)務(wù)條件審核委托書須明確審核的（）和（），經(jīng)分行業(yè)務(wù)部門分管行領(lǐng)導(dǎo)審批同意，連同（）一起交放款中心審核。A、具體工作要點(diǎn)B、要求C、業(yè)務(wù)批準(zhǔn)文件D、落實(shí)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件的證明材料正確答案：ABCD15、產(chǎn)品/業(yè)務(wù)主管部門在開展涉及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)前，應(yīng)提出（）賬戶分類建議。A、基礎(chǔ)B、結(jié)算C、銀行D、交易正確答案：CD16、商業(yè)銀行（）和（）的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露均應(yīng)符合本辦法規(guī)定的監(jiān)管要求。A、表內(nèi)B、未并表C、表外D、并表正確答案：BD17、壓力測(cè)試的具體方法包括()和()。A、參數(shù)分析B、情景分析C、歸因分析D、敏感性分析正確答案：BD18、模型評(píng)級(jí)中定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是對(duì)()進(jìn)行評(píng)價(jià)。A、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境B、客戶經(jīng)營(yíng)信息C、行業(yè)信息D、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征正確答案：ABCD19、分行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)主要職責(zé)包括（）。A、貫徹落實(shí)總行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的各項(xiàng)工作要求，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、年度策略及相關(guān)規(guī)定的落實(shí)B、聽取各部門風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制工作情況報(bào)告，分析經(jīng)營(yíng)管理中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理問題，提出解決方案并組織落實(shí)C、審議全行年度信貸與投融資政策、行業(yè)政策和區(qū)域政策，聽取年度信貸與投融資政策執(zhí)行情況報(bào)告，研究、審議涉及信貸與投融資政策的其他事項(xiàng)。D、聽取內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改工作匯報(bào)，推動(dòng)相關(guān)部門組織落實(shí)，并跟蹤、督導(dǎo)重點(diǎn)問題的落實(shí)情況。E、主任委員認(rèn)為需要委員會(huì)研究審議的其他事項(xiàng)。正確答案：ABCDE20、客戶經(jīng)理及客戶經(jīng)理主管對(duì)佐證資料和實(shí)施見證的法律合同文本、抵（質(zhì)）押登記證明資料等的（）負(fù)責(zé)。A、合規(guī)性B、真實(shí)性C、完整性D、合法性正確答案：ABCD三、判斷題（共20題，每題1分，共20分）1、復(fù)評(píng)及評(píng)級(jí)認(rèn)定人員不能由評(píng)級(jí)發(fā)起人員兼任。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A2、非信貸金融資產(chǎn)減值過程中，對(duì)于自初始確認(rèn)日信用風(fēng)險(xiǎn)顯著增加但尚無(wú)客觀減值證據(jù)的債項(xiàng)，應(yīng)按照未來(lái)12個(gè)月內(nèi)的預(yù)期信用損失計(jì)量減值準(zhǔn)備。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B3、經(jīng)人工認(rèn)定違約的非零售債務(wù)人，若違約特征消失，并且在六個(gè)月的觀察期內(nèi)，未再出現(xiàn)違約特征的，系統(tǒng)將自動(dòng)將該違約債務(wù)人重生為非違約客戶。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B4、列為系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在壓力測(cè)試的基礎(chǔ)上，制定本機(jī)構(gòu)的恢復(fù)計(jì)劃，明確在資本短缺、流動(dòng)性壓力等情況下的應(yīng)對(duì)措施。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A5、辦理抵（質(zhì)）押業(yè)務(wù)可以突破我行制度規(guī)定的最高抵（質(zhì)）押率要求。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B6、客戶經(jīng)理主管應(yīng)對(duì)每筆業(yè)務(wù)的實(shí)地見證工作結(jié)果進(jìn)行審核并在《華夏銀行公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證確