三個(gè)辦法一個(gè)指引：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引考試試題

三個(gè)辦法一個(gè)指引：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引考試試題1、問(wèn)答題

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條對(duì)于貸款人如何控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益進(jìn)行怎樣規(guī)定？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保（江南博哥）險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。2、問(wèn)答題

按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)注意什么？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。3、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十三條對(duì)于貸款人如何有效分散風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行怎樣規(guī)定？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。4、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人如何合理確定貸款金額？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額.5、問(wèn)答題

簡(jiǎn)述PPP融資方式產(chǎn)生的背景。正確答案：隨著政府財(cái)政在公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中地位的下降，私人企業(yè)在公共基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)中開(kāi)始發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。在公共基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)中，采取了多種多樣的私人企業(yè)參與公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式，比如BOT方式。但是這些方式存在著諸多問(wèn)題。1、吸引私人企業(yè)參與公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的一個(gè)目的就是利用私人企業(yè)的資金、先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)來(lái)更好地進(jìn)行公共基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，提供服務(wù)。但是，在現(xiàn)行的項(xiàng)目融資模式中這個(gè)目標(biāo)沒(méi)有完全達(dá)到。2、參與投標(biāo)的私人企業(yè)或私人企業(yè)的聯(lián)合體在與項(xiàng)目所在國(guó)政府或者所屬機(jī)構(gòu)以及項(xiàng)目的投資者進(jìn)行談判時(shí)，磋商所需要的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，參與各方花費(fèi)的人力、物力都很大，準(zhǔn)備工作很繁瑣等也會(huì)導(dǎo)致投標(biāo)的價(jià)格過(guò)高。6、問(wèn)答題

簡(jiǎn)述契約型合資結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)。正確答案：（1）、每個(gè)投資者直接擁有項(xiàng)目資產(chǎn)的部分所有權(quán)，并有權(quán)獨(dú)自處理其投資比例的項(xiàng)目最終產(chǎn)品。（2）、一般通過(guò)成立的項(xiàng)目管理委員會(huì)對(duì)項(xiàng)目實(shí)施管理。（3）、投資者之間是一種合作關(guān)系，合作的目的不單純是獲得利潤(rùn)，而是根據(jù)協(xié)議取得相應(yīng)份額的產(chǎn)品。（4）、可以有效的分配和利用稅收優(yōu)惠。（5）、融資安排的靈活性。（6）、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)所需的資金有一種被稱為“資金支付系統(tǒng)”的機(jī)制來(lái)提供。7、多選

目前‘三個(gè)辦法一個(gè)指引’測(cè)算參考最受爭(zhēng)議的方面為：（）.A.沒(méi)有區(qū)別行業(yè)，主要適用生產(chǎn)型企業(yè)B.結(jié)果計(jì)算沒(méi)有數(shù)據(jù)C.結(jié)果計(jì)算可能出現(xiàn)負(fù)值D.計(jì)算值與現(xiàn)有存量額度存在交大差異正確答案：A,C,D8、單選

銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定（）。A.貸款期限B.貸款利率C.貸款金額D.貸款抵押方式正確答案：C9、填空題

無(wú)追索權(quán)項(xiàng)目融資是指貸款人對(duì)項(xiàng)目發(fā)起人無(wú)任何追索權(quán)，只能依靠項(xiàng)目所產(chǎn)生的（）作為還本付息的唯一來(lái)源。正確答案：收益10、問(wèn)答題

資產(chǎn)證券化趨勢(shì)的原因。正確答案：（1）、金融管制的放松和金融創(chuàng)新的發(fā)展（2）、債務(wù)危機(jī)和銀行壞賬的出現(xiàn)（3）、現(xiàn)代電訊及自動(dòng)化技術(shù)的發(fā)展，為資產(chǎn)證券化創(chuàng)造了良好的條件11、問(wèn)答題

簡(jiǎn)述設(shè)計(jì)項(xiàng)目融資應(yīng)遵循的原則。正確答案：一、爭(zhēng)取適當(dāng)條件下的有限追索融資追索的形式和追索的程度，取決于貸款銀行對(duì)一個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)以及項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)。包括例如：所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、投資規(guī)模、投資結(jié)構(gòu)、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)階段、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度、市場(chǎng)安排以及項(xiàng)目投資者的組成、財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)技術(shù)管理、市場(chǎng)銷售能力。二、實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的合理分擔(dān)關(guān)鍵問(wèn)題是如何在投資者、貸款銀行以及其他與項(xiàng)目利益有關(guān)的第三方間有效地劃分項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。三、最大限度的降低融資成本世界上多數(shù)國(guó)家都因?yàn)榇笮凸こ添?xiàng)目的投資大，建設(shè)周期長(zhǎng)等問(wèn)題而給予一些響應(yīng)的鼓勵(lì)政策以及對(duì)企業(yè)稅務(wù)虧損的結(jié)轉(zhuǎn)問(wèn)題的優(yōu)惠條件四、實(shí)現(xiàn)發(fā)起人對(duì)項(xiàng)目較少的股本投入項(xiàng)目融資中股本資金的注入方式比傳統(tǒng)的公司融資更為靈活，但在設(shè)計(jì)融資結(jié)構(gòu)時(shí)應(yīng)最大限度地控制項(xiàng)目的現(xiàn)金流量，保證現(xiàn)金流量不僅可以滿足項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)中正常債務(wù)部分的融資要求，而且還可以滿足股本資金部分融資金的要求五、處理好融資與市場(chǎng)之間的關(guān)系這里包含兩層含義：A.長(zhǎng)期的市場(chǎng)安排是實(shí)現(xiàn)有限追索項(xiàng)目融資的一個(gè)信用保證基礎(chǔ)；B.以合理的市場(chǎng)價(jià)格從投資項(xiàng)目中獲取產(chǎn)品是很大一部分投資者從事投資活動(dòng)的主要?jiǎng)訖C(jī)六、爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資項(xiàng)目的股本資金來(lái)源主要有：（1）、項(xiàng)目發(fā)起人自有資金投入（2）、通過(guò)募集設(shè)立股份有限公司的方式向社會(huì)公開(kāi)募集股本金。（3）、根據(jù)《公司法》在國(guó)內(nèi)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券籌集部分股本金。（4）、通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)行中長(zhǎng)期歐洲債券或商業(yè)票據(jù)為項(xiàng)目籌集部分股本金。12、填空題

早期商業(yè)票據(jù)的發(fā)展和運(yùn)用幾乎都在（），發(fā)行者主要是（）、（）、（）等非金融性企業(yè)。主要購(gòu)買者（）。60年代得到迅速發(fā)展，現(xiàn)在已擴(kuò)展到（）、（）、（）、（）、（）等。正確答案：美國(guó)；紡織品工廠；鐵路；煙草公司；商業(yè)銀行；保險(xiǎn)公司；非金融企業(yè)；銀行信托部門；地方政府；養(yǎng)老基金13、填空題

準(zhǔn)股本資金的投入形式：（）、（）、（）、（）。正確答案：無(wú)擔(dān)保貸款；與股本有關(guān)的債券；零息債券；以貸款擔(dān)保形式作為準(zhǔn)股本資金投入14、問(wèn)答題

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》應(yīng)當(dāng)由哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第二十一條規(guī)定，本指引由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。15、問(wèn)答題

簡(jiǎn)述債券融資的利弊。正確答案：同銀行貸款相比，在資本市場(chǎng)上發(fā)行債券為項(xiàng)目籌集資金，具有以下優(yōu)勢(shì)：（1）、能提供規(guī)模巨大的資金（2）、能取得較長(zhǎng)期限的資金（3）、項(xiàng)目發(fā)起人受到較少的限制利用資本市場(chǎng)上發(fā)行債券為項(xiàng)目籌資，也存在一些弊端：（1）、導(dǎo)致管理上的過(guò)度疏忽（2）、信用評(píng)級(jí)的挑戰(zhàn)（3）、較高的交易成本（4）、債券到期時(shí)會(huì)構(gòu)成對(duì)項(xiàng)目現(xiàn)金流量的巨大壓力（5）、項(xiàng)目債券的投資者有限16、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)如何理解《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”的概念？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。17、填空題

項(xiàng)目發(fā)起人是提出項(xiàng)目，取得經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目所必要的許可和協(xié)議，將各當(dāng)事人聯(lián)系在一起的一些公司、實(shí)體和人。主要包括兩種：（）、（）。正確答案：股本提供者；無(wú)擔(dān)保貸款的提供者18、多選

《貸款通則》規(guī)定的貸款流程和貸款新規(guī)的貸款流程不同點(diǎn)主要為：（）.A.側(cè)重點(diǎn)不同，前者僅是程序，后者是流程B.具體流程不盡相同C.執(zhí)行難易程度不同D.發(fā)揮的作用不同，前者僅是規(guī)范，后者是全方位的管理E.法律效力不同正確答案：A,B,C,D19、問(wèn)答題

項(xiàng)目融資與公司融資的比較分析.正確答案：（1）貸款對(duì)象不同。在項(xiàng)目融資中，貸款的對(duì)象是項(xiàng)目公司；公司融資的貸款對(duì)象是項(xiàng)目發(fā)起人。從這個(gè)角度講，項(xiàng)目融資比較看重借款人的未來(lái)，而公司融資比較看重借款人的過(guò)去。（2）籌資渠道不同。項(xiàng)目融資籌資渠道多元化，公司融資渠道比較單一，一般為商業(yè)銀行貸款。（3）追索性質(zhì)不同。項(xiàng)目融資的突出特點(diǎn)是融資的有限追索權(quán)和無(wú)追索權(quán)，而公司融資具有完全追索權(quán)。（4）還款來(lái)源不同項(xiàng)目融資的還款來(lái)源是項(xiàng)目本身的收益與資產(chǎn)，而公司融資的還款來(lái)源是發(fā)起人的全部收益與資產(chǎn)。（5）擔(dān)保結(jié)構(gòu)不同項(xiàng)目融資一般需要有結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)而復(fù)雜的擔(dān)保體系，而公司融資只需單一的擔(dān)保結(jié)構(gòu)。20、問(wèn)答題

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十七條就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進(jìn)行規(guī)定？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。21、單選

銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以償債能力為核心，重點(diǎn)從技術(shù)可行性，財(cái)務(wù)可行性和（）等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn).A.市場(chǎng)可行性B.還款來(lái)源可靠性C.會(huì)計(jì)可行性D.回籠可靠性正確答案：B22、問(wèn)答題

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十八條就貸款人確保貸款安全方面如何進(jìn)行規(guī)定？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十八條明確規(guī)定，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，定期對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。23、單選

對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（）。A.貸款展期?B.市場(chǎng)化處置C.貸款重組D.核銷正確答案：C24、問(wèn)答題

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條對(duì)于貸款人發(fā)放貸款資金如何進(jìn)行規(guī)定？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。25、名詞解釋

股權(quán)式合資結(jié)構(gòu)正確答案：股權(quán)式合資結(jié)構(gòu)亦稱有限公司型合資結(jié)構(gòu)，是一個(gè)按照公司法成立的與投資者完全分離的獨(dú)立法律實(shí)體。作為一個(gè)獨(dú)立的法人，公司擁有一切項(xiàng)目資產(chǎn)和處置資產(chǎn)的權(quán)利，公司股東既沒(méi)有直接的法律權(quán)益，也沒(méi)有直接的受益人權(quán)益。26、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》是否明確提出貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保。27、名詞解釋

項(xiàng)目融資正確答案：項(xiàng)目融資是以項(xiàng)目資產(chǎn)、預(yù)期收益或權(quán)益作抵押取得的一種無(wú)追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資或貸款。28、問(wèn)答題

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》與《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是怎樣的關(guān)系？正確答案：采用項(xiàng)目融資方式的項(xiàng)目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第一條明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》立法依據(jù)之一。29、問(wèn)答題

請(qǐng)簡(jiǎn)要回答《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》如何就進(jìn)一步加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理提出明確要求？正確答案：為了進(jìn)一步加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理，《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》根據(jù)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，要求貸款人與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，按照約定的條件和方式對(duì)外支付，同時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取