典當行業(yè)發(fā)展現狀、風險分析及政策建議

主講人：xxx典當行業(yè)發(fā)展現狀及政策建議1典當行業(yè)發(fā)展概況及特征3促進典當行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的政策建議2典當行業(yè)發(fā)展中存在的主要問題目錄

當前，具有融資功能的典當行發(fā)展迅速，典當行業(yè)資金使用效率較高，在滿足部分小額信貸資金和企業(yè)短缺資金需求等方面起到了積極作用，但仍存在資金來源渠道較窄、評估中介缺乏、法律法規(guī)不健全、業(yè)務結構單一、變相發(fā)放信用貸款等問題。典當行業(yè)發(fā)展概況及特征（一）行業(yè)發(fā)展較快，市場規(guī)模不斷擴大。近年來，典當行業(yè)憑借其程序簡單、方便快捷的優(yōu)勢，呈現快速發(fā)展勢頭。截止2023年末，全市共有典當行9家，注冊資本合計1.2億元，典當余額6998萬元，較2022年增加6128.2萬元；2023年典當行實現典當總額10005萬元，較2012年增加8439.7萬元。典當行業(yè)發(fā)展概況及特征（二）業(yè)務結構單一，短期化特征明顯。

目前，典當行經營范圍主要涉及動產質押典當、財產權利質押典當、房地產抵押典當、限額內絕當物品的變賣及鑒定評估及咨詢服務等。

典當物品則多以房產、汽車等為主，兼有少量股票、黃鉑金飾品等，業(yè)務品種較為單一，主要解決中小企業(yè)和個體工商戶的資金急需以及提供個人消費或者急用的小額資金需求。典當行業(yè)發(fā)展概況及特征

調查顯示，2023年轄內典當行涉及房產及車輛典當額為7050萬元，占比達70.46%。

此外，典當業(yè)務多以短期融資為主，按照《典當管理辦法》相關規(guī)定，當期最長可達6個月，但從實際情況看，當期普遍較短，通常為1-3個月，最短當期僅為幾天。典當行業(yè)發(fā)展概況及特征

（三）業(yè)務拓展較快，資金運用率提升明顯。

典當行發(fā)放貸款注重當物的合法性和市場價值，沒有資金用途、地域限制，不審核信用程度，貸款發(fā)放程序簡單、方便快捷，適用于應急型或救急型融資要求，資金運用率較高。G市典當行業(yè)發(fā)展概況及特征調查顯示：全市典當資金運用率從2022年的14.38%上升至2023年的57.87%。典當行業(yè)發(fā)展概況及特征（四）經營效益回升，總體出現扭虧為盈。典當行主要收入來源為典當當金利息和典當綜合費用。當金利率按中國人民銀行公布的銀行業(yè)機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行，動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的42‰，房地產抵押典當的月綜合費率不得超過當金的27‰，財產權利質押典當的月綜合費率不得超過當金的24‰。典當行業(yè)發(fā)展概況及特征調查顯示：全市典當行多數按規(guī)定上限向當戶收取綜合費用，行業(yè)融資總體費率保持在28‰—46‰之間；2023年全市典當行利息及綜合服務費收入280.24萬元，較2022年增加170.39萬元，實現凈利潤42.65萬元，實現扭虧為盈。典當行業(yè)發(fā)展中存在的主要問題

（一）典當資金來源渠道單一，限制行業(yè)發(fā)展。

典當行的合法資金主要來源于典當企業(yè)注冊資金、經營盈余、商業(yè)銀行貸款。雖然政策上允許典當行從銀行貸款，但銀行對典當行融資審批較為審慎，實際中典當行難以獲得銀行貸款，只能通過自有資金進行業(yè)務運作。據調查，G市典當行還沒有從銀行獲得資金支持的記錄。典當行業(yè)發(fā)展中存在的主要問題（二）民間融資機構發(fā)展迅速，行業(yè)競爭加劇。

近年來，民間融資機構快速發(fā)展，導致典當行經營發(fā)展面臨較大壓力。據了解，目前，G市小貸公司貸款余額達9.34億元、融資理財公司融資總規(guī)模在10億元左右，分別是典當行典當余額的13倍、14倍。

此外，典當行業(yè)發(fā)展配套扶持政策缺失，缺少市場關注，對其經營發(fā)展造成一定影響。典當行業(yè)發(fā)展中存在的主要問題

（三）評估鑒定體系不健全，制約業(yè)務開展。

典當業(yè)務開展最重要環(huán)節(jié)是對當物市場價值進行評估鑒定。但由于典當行缺乏評估作價專門人才，而專業(yè)評估鑒定公司收費較高，導致典當行對一些當物不敢介入，制約了業(yè)務發(fā)展。典當行業(yè)發(fā)展中存在的主要問題

（四）業(yè)務辦理欠規(guī)范，存在一些潛在風險。

典當相關法規(guī)明確規(guī)定“典當行不得發(fā)放信用貸款”，但在實際操作過程中存在部分典當行虛增當物價值、變相發(fā)放信用貸款等情況。促進典當行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的政策建議（一）加強典當立法，切實有效保護典當業(yè)合法權益。

盡快修訂完善典當法規(guī)，建議制定《典當管理條例》，提高典當法規(guī)效力位階。適當放寬銀行向典當行貸款的限制條件，給予典當行貸款利率優(yōu)惠政策。擴大典當行招股對象范圍，引導社會資本依法合規(guī)進入典當行業(yè)，為典當行的可持續(xù)發(fā)展提供資金保障。促進典當行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的政策建議（二）加大政策扶持力度，提高典當行業(yè)競爭力。

在加強對典當行業(yè)市場準入、退出環(huán)節(jié)及市場行為規(guī)范等監(jiān)管的同時，政府部門在政策扶持、稅收優(yōu)惠等方面也可適當向典當行業(yè)傾斜，引導典當行業(yè)與小貸公司等新型金融機構展開合理競爭，防止無序競爭。對主要針對中小微企業(yè)開展典當業(yè)務的典當損失提供必要的風險補償，適當安排專項資金用于支持以中小微企業(yè)為主要業(yè)務對象的典當行發(fā)展。促進典當行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的政策建議（三）完善評估鑒定體系，拓展典當業(yè)務經營范圍。

通過進一步完善地方評估、認證體系制度，建立地區(qū)評估鑒定機構，大力培養(yǎng)識別、鑒定、估價的專業(yè)人才，對典當抵押物價值進行正確估值，以解決中小微企業(yè)和個人典當融資需求和典當行業(yè)務順利開展的后顧之憂。促進典當行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的政策建議

（四）加強典當市場整頓，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

進一步加強行業(yè)監(jiān)管，對典當行綜合費用和