（新版）初級銀行從業(yè)資格《（個人理財）實務(wù)》易考易錯高頻備考試題庫300道（含詳解）

PAGEPAGE1（新版）初級銀行從業(yè)資格《個人理財》易考易錯高頻備考試題庫300道（含詳解）一、單選題1.任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（）。A、深入了解客戶B、理財師的專業(yè)能力C、理財師的溝通能力D、完善的理財制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。2.國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的萌芽階段始于（）。A、20世紀(jì)70年代末B、20世紀(jì)80年代末C、20世紀(jì)90年代末D、21世紀(jì)初答案：B解析：20世紀(jì)80年代末90年代初是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽階段。3.王先生準(zhǔn)備投資某項目，假設(shè)從第1年末開始每年流入現(xiàn)金流200萬元，共7年。假設(shè)年利率為4％，則該項目現(xiàn)金流入的現(xiàn)值為（）萬元。A、1090．48B、1400C、200D、1200．41答案：D解析：本題為簡單型的根據(jù)現(xiàn)金流求凈現(xiàn)值。本題為均勻現(xiàn)金流，也可根據(jù)年金公式求解。4.債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、貨幣市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、股票市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場答案：A解析：債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。5.組合投資類理財產(chǎn)品發(fā)行主體往往采用（）的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對資產(chǎn)池進行管理。A、動態(tài)B、靜態(tài)C、靈活D、隨機答案：A解析：發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對資產(chǎn)池進行管理。6.外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。A、外匯結(jié)算賬戶B、外匯貿(mào)易賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、資本項目賬戶答案：B解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項目賬戶。7.（），處于國外個人理財業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時期。A、20世紀(jì)30年代B、20世紀(jì)50年代C、20世紀(jì)70年代D、20世紀(jì)90年代答案：C解析：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時期。8.一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。A、國債B、企業(yè)債券C、私募債券D、中期票據(jù)答案：A解析：國債是國家信用的主要形式，由于以國家財政信譽作擔(dān)保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險收益率。9.按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。A、考試B、教育C、工作經(jīng)驗D、職業(yè)道德答案：B解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德（Ethics)四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。10.下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的是（）A、理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。11.以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（）。A、銀行B、保險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所答案：D解析：律師事務(wù)所無法提供理財服務(wù)。它是在規(guī)定的專業(yè)活動范圍內(nèi)，接受中外當(dāng)事人的委托，提供各種法律服務(wù)；負(fù)責(zé)具體分配和指導(dǎo)所屬律師的業(yè)務(wù)工作；根據(jù)需要，經(jīng)司法部批準(zhǔn)，可設(shè)立專業(yè)性的律師事務(wù)所，有條件的律師事務(wù)所可按專業(yè)分工的原則在內(nèi)部設(shè)置若干業(yè)務(wù)組。12.在進行基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以（）計算轉(zhuǎn)出金額。A、T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值B、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值C、T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后D、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后答案：C解析：基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后計算轉(zhuǎn)出金額。13.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。14.下列各項中屬于理財師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗D、溝通交流能力答案：C解析：理財師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德．15.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，說法有誤的是（）。A、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)答案：D解析：綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。D項錯誤，選D16.在發(fā)行過程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進行交易，需要有中間機構(gòu)辦理，即（）。A、證券發(fā)行人B、證券經(jīng)紀(jì)人C、證券代理人D、投資銀行答案：B解析：發(fā)行者一般不直．R-N持幣購買者進行交易，需要有中間機構(gòu)辦理．即證券經(jīng)紀(jì)人。所以一級市場往往也是證券經(jīng)紀(jì)人市場。17.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小的不同，股票分為普通股和（）。A、國家股B、法人股C、優(yōu)先股D、記名股答案：C解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小的不同，股票分為普通股和優(yōu)先股。18.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；（3）境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。第二十九條本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。第三十條個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。19.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失C、補償損失D、賺取保費收入答案：D解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補償功能；③資金融通功能。20.理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、客戶的基本情況C、詳細的理財產(chǎn)品清單D、安排好自己的工作計劃答案：C解析：理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。21.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自（）時發(fā)生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A解析：動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力。22.中國特色社會主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。以（）為主干．以（）為重要組成部分，由相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。A、憲法；法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、法律；憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；法律D、法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；憲法答案：A解析：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。23.保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。A、豐富的人才資源B、銷售渠道C、高效的管理模式D、產(chǎn)品創(chuàng)新能力答案：B解析：保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的銷售渠道，將保險產(chǎn)品推廣到更廣泛的客戶群體中，從而達到擴大銷售、增加收益的目的。因此，B選項“銷售渠道”是正確答案。24.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。A、不受限制B、短C、適中D、長答案：B解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。25.下列不符合期貨交易制度的是（）。A、交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng)、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零。并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當(dāng)強行平倉D、會員持有的某一合約投機頭寸存在限額答案：B解析：交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧。26.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項目．其內(nèi)部報酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率．凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高．凈現(xiàn)值越小D、某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和答案：A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項目其內(nèi)部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。27.發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A、因重大誤解訂立的合同B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、損害社會公共利益D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益答案：A解析：簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。28.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險是指基金的（）特點。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。29.《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人答案：D解析：D項的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。30.商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，體現(xiàn)了專業(yè)化服務(wù)的（）性質(zhì)。A、顧問B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。31.公民從（）時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利．承擔(dān)民事義務(wù)。A、出生B、滿18周歲C、滿16周歲D、滿1O周歲答案：A解析：自然人的民事權(quán)利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于死亡。32.理財師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。33.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A、認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨B、股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C、定存+國債+保本投資型產(chǎn)品D、績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨答案：C解析：退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少。退休期投資人的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財產(chǎn)、合理消費，以保障退休期間的正常支出，這一時期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。故選項C最為合理。34.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，表述不正確的是（）。A、以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事B、品行正直C、恪守誠實信用D、誠實信用的原則有理由時可以抗辯答案：D解析：誠實信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時何地，都必須恪守誠實信用原則，保持個人品行正直，以免自己的行為給所在機構(gòu)帶來不良影響。35.下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A、經(jīng)營狀況惡化B、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽D、破產(chǎn)答案：D解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。36.金融理財師小李在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險．并承諾支付給推薦客戶的金融理財師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報的投資連結(jié)險。此行為違反了理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。A、正直誠信B、專業(yè)勝任C、客觀公正D、專業(yè)精神答案：C解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。37.從事投資連結(jié)保險銷售的人員應(yīng)接受不少于（）個小時的專項培訓(xùn)，至少擁有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，并且無不良記錄。A、10B、20C、30D、40答案：D解析：本題考查投資連結(jié)保險銷售人員的培訓(xùn)要求。根據(jù)題干中的信息，投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)接受不少于40個小時的專項培訓(xùn)，至少擁有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，并且無不良記錄。因此，答案為D。38.下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A、外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、金融期權(quán)實際上是一種契約D、看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲答案：D解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。39.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（）。A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉式基金D、開放式基金答案：D解析：開放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。40.退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。A、社會養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、兒女補貼答案：D解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。41.金融市場的客體包括（）。A、企業(yè)B、居民C、金融機構(gòu)D、金融衍生品答案：D解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。42.不屬于保險產(chǎn)品顯著特點的是（）。A、投資功能B、稅負(fù)減免C、財富保障功能D、財富傳承答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能。43.兩款理財產(chǎn)品，風(fēng)險評級相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際）年化收益率（）。A、兩者無法比較B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：由于兩款理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級相同，說明它們的投資風(fēng)險是相似的。在這種情況下，A款理財產(chǎn)品半年期的預(yù)期年化收益率明顯高于B款一年期的預(yù)期年化收益率，因為預(yù)期收益率反映的是收益的期望值，實際收益率會受到市場波動等多種因素的影響。所以，綜合考慮風(fēng)險和收益因素，A款理財產(chǎn)品的實際收益率更有優(yōu)勢。因此，答案是B。44.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是（）。A、應(yīng)收賬款B、倉單、提單C、匯票、支票、本票D、禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)答案：D解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。45.6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：分期付款相當(dāng)于每年年初支付固定金額的款項，直到付款期滿。根據(jù)題目中的信息，每年年初支付200元，共支付6年。設(shè)購價為P，那么可以列出方程：P+200+P+200+...+P=P(1+10%)^6解方程得到：P=958.16元因此，選項A是正確的答案。46.下列關(guān)于個人理財?shù)南嚓P(guān)說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。47.個人理財業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、英國C、法國D、日本答案：A解析：個人理財業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。48.下列關(guān)于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。A、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強B、具有內(nèi)在價值和實用性C、收益和股票市場的收益正相關(guān)D、受國際市場影響大且存在一定流動性答案：C解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。故選項C錯誤。49.（）階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。A、家庭衰老期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。50.某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：51.下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進行．也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：B解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。52.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、歐式期權(quán)D、美式期權(quán)答案：D解析：美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)。53.以下選項中，（）不屬于無效合同。A、以合法的形式掩蓋非法的目的B、一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害對方當(dāng)事人利益的合同C、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同D、惡意串通損害第三人利益的合同答案：B解析：因欺詐、脅迫訂立的合同應(yīng)分為兩類：1、一類是一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同損害國家利益，應(yīng)作為無效合同；2、另一類是一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同并沒有損害國家利益，只是損害了集體或第三人的利益，對這類合同應(yīng)按可撤銷合同處理。54.商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)是（）。A、私人銀行B、理財計劃C、財富管理D、理財業(yè)務(wù)答案：B解析：綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些。55.甲投資項目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、8．44％B、8．34％C、8．52％D、8．24％答案：D56.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A、在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。57.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。58.下列關(guān)于無民事行為能力人的表述，正確的是（）。A、不滿8周歲未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人B、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事能力行為人C、無民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動D、18周歲以下的未成年人是無民事行為能力人答案：A解析：不滿8周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。59.下列關(guān)于金融互換的說法中，錯誤的是（）。A、互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B、互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C、金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D、金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型答案：C解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。60.下列不屬于我國主要的股票價格指數(shù)的是（）。A、滬深300指數(shù)B、恒生股票價格指數(shù)C、深證成分股指數(shù)D、上證綜合指數(shù)答案：B解析：我國的主要股票價格指數(shù)有上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)、滬深300指數(shù)和上證180指數(shù)。61.個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到70年代C、20世紀(jì)60年代到80年代D、20世紀(jì)60年代到90年代答案：C解析：個人理財在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時期。62.風(fēng)險厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲蓄B、國債C、保險D、基金答案：D解析：風(fēng)險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。基金是風(fēng)險偏好型投資者偏好的投資工具。63.基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A、投資人利益優(yōu)先B、誠實守信C、保守秘密D、專業(yè)勝任答案：A解析：基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。64.客戶信息中的財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與()。A、資產(chǎn)負(fù)債狀況B、客戶基本信息C、預(yù)期目標(biāo)D、職業(yè)生涯發(fā)展答案：A解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。65.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自（）時發(fā)生效力。A、動產(chǎn)交付B、該約定生效C、登記備案D、動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同生效答案：B解析：動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力。66.下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金．資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。67.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財力；為充電學(xué)習(xí)和充實生活準(zhǔn)備必要的資金；為購置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。A、求學(xué)成長期B、成家立業(yè)期C、年富力強期D、穩(wěn)定成熟期答案：B解析：組建小家庭、購置房產(chǎn)可以看作是成家的條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)資金是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。因此，本題的正確答案為B。68.為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)3種類型的賬戶，下列4個選項中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。69.2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了2000億元。70.下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A、相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小B、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C、價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D、價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損答案：C解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得，由于債券價格有漲有跌，因此價差收入也可能是負(fù)值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。71.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：這道題目可以通過運用簡單的年金計算公式來解決。根據(jù)題目描述，我們知道借款額、每期償還額以及還款期數(shù)，可以直接套用年金公式來求得年利率。首先，假設(shè)借款時的利率為i，則第一年末的凈值=借款額+i*借款額=30,000+i*30,000=30,000(1+i)，這等于期初預(yù)計在未來每年年末償還借款的總額。所以可以得出等式(30,000/(P/A,i,10))=6,000。接下來，我們使用插值法來求解年利率i。根據(jù)題目要求，我們知道需要找到一個i值，使得上述等式左側(cè)的值與已知每年償還6,000元的真實值相等。假設(shè)真實償還借款的利率為r，那么通過比較上述等式兩側(cè)的數(shù)字關(guān)系，可以列出如下的方程組：(30,000/(P/A,i,10))=6,000=6,666.7/((1+r)/r^2)，根據(jù)內(nèi)插法求解r=r+at+bt^2和t=1時得到r=(16.13%/√2)-i=(5.59%-i)。通過求解上述方程得到近似解i≈15.13%。因此，答案為D。72.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的價格機制不包括()。A、利率B、匯率C、利息D、各種證券的價格答案：C解析：金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制。73.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托一代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。74.下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債答案：D解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。75.以下關(guān)于二八定律的說法正確的是()。A、二八定律適用于生活工作中的重要事情B、80%的時間放在20%最緊急的事情上C、成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上D、如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理想答案：C解析：二八定律適用于生活工作中的很多事情。在工作上，理財師應(yīng)當(dāng)集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上。生活中肯定會有一些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理并不理想，整日忙亂。成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上，然而一般人都是做緊急但不重要的事，所以成效甚微。76.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、現(xiàn)貨市場D、第三市場答案：A解析：首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場，第三市場是證券交易所外的上市證券交易市場。77.標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標(biāo)；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標(biāo)；③分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。78.在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是（）。A、籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D、為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)答案：B解析：在個人規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。79.在直接融資中，融資的風(fēng)險由（）獨自承擔(dān)。A、債務(wù)人B、債權(quán)人C、中介機構(gòu)D、發(fā)行人答案：B解析：在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)。80.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些答案：C解析：一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。故C項說法錯誤。81.客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了（）。A、財務(wù)安全B、財務(wù)自由C、財富增值D、財富保障答案：B解析：財務(wù)自由是指個人和家庭的收入來源于主動投資而不是被動工作。82.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。A、遠期B、期貨C、期權(quán)D、互換答案：B解析：交易所簽訂的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是一種具有法律約束力的合同，雙方必須在規(guī)定的將來時間按照確定的資產(chǎn)價格進行買賣。這種標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議通常在期貨交易所進行交易。因此，選項B是正確的答案。83.為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為是（）。A、理財計劃服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)答案：B解析：私人銀行業(yè)務(wù)是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些。84.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款和非格式條款不一致時．應(yīng)采用格式條款B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定．并在訂立合同時未與對方協(xié)商C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D、對格式條款的理解發(fā)生爭議的．應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。85.下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的表述，錯誤的是（）。A、ETF可以在交易所掛牌買賣．投資者可以直接買賣ETF份額B、ETF基本是指數(shù)型開放式基金C、投資者可以用現(xiàn)金申購或者贖回ETFD、ETF可以分散投資．降低投資風(fēng)險答案：C解析：ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，且通過交易所進行．故C選項錯誤。86.（）的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學(xué)員C、財富管理師協(xié)會D、財務(wù)顧問師協(xié)會答案：A解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。87.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些答案：C解析：私人銀行業(yè)務(wù)客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全，但僅面向高凈值客戶提供金融服務(wù)。88.下列要素中反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。A、收入B、利潤C、費用D、股東權(quán)益答案：D解析：企業(yè)財務(wù)狀態(tài)的要素也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的要素，包括資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益三項。股東權(quán)益即所有者權(quán)益。89.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責(zé)任是指（）。A、補償責(zé)任B、強制責(zé)任C、違約責(zé)任D、行政責(zé)任答案：C解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責(zé)任。90.下列選項所列內(nèi)容均屬于定量信息的是（）。①目標(biāo)陳述：②資產(chǎn)和負(fù)債；③健康狀況；④就業(yè)預(yù)期；⑤風(fēng)險特征；⑥理財決策模式；⑦保單信息；⑧金錢觀；⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。A、①②⑨B、④⑦⑩C、⑤⑥⑧D、⑦⑨⑩答案：D解析：姓名、身份證號碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學(xué)歷、就業(yè)情況、配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個人和家庭檔案，有關(guān)財務(wù)顧問的信息，資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投資情況，其他退休收益，客戶的事業(yè)信息，遺囑等均屬于定量信息。本題中，②⑦⑨⑩均屬于定量信息，其余各內(nèi)容均屬于定性信息。91.李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。A、340000B、385476C、336375D、397652答案：C解析：根據(jù)題目中的條件，李先生投資50000元人民幣，年報酬率為10％，投資期限為20年。根據(jù)復(fù)利公式：本利和=本金×（1+年利率）^投資年限，可以計算出屆時李先生可積累資金為336375元。因此，正確答案為C。92.開放式基金的交易價格主要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債答案：C解析：開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的價格主要由市場供求關(guān)系決定。93.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為80%，因此個人非貸款出資與房價款的比例不應(yīng)低于20%(1－80%)。94.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。A、短；靈活B、長；不靈活C、短；不靈活D、長；靈活答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。95.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、儲蓄式國債C、實物式國債D、記賬式國債答案：D解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行問市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。96.被動型基金通常被稱為（）。A、收入基金B(yǎng)、指數(shù)基金C、私人基金D、合約基金答案：B解析：被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。97.國債是（）的主要形式。A、商業(yè)信用B、國家信用C、銀行信用D、消費信用答案：B解析：本題考查國債。國債是國家信用的主要形式。98.金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的()職能A、優(yōu)化資源配置功能B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能C、反映經(jīng)濟運行的功能D、交易功能答案：C解析：金融市場反映經(jīng)濟運行的功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。99.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過（）的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。A、1％B、5％C、8％D、10％答案：B解析：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。100.（）是影響貨幣時間價值的首要因素。A、時間B、貨幣C、收益率D、單利答案：A解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。101.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。102.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。103.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A、財務(wù)信息B、個人儲蓄C、理財目標(biāo)D、股票投資答案：A解析：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。104.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～5年。105.理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息不包括（）。A、解決財務(wù)問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財師可以勝任任何角色答案：D解析：理財師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。106.—般電話鈴晌不超過（）聲，應(yīng)拿起電話。A、二B、三C、四D、五答案：B解析：—般電話鈴響不超過三聲，應(yīng)拿起電話．107.小李購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。A、一級市場；小李和該公司B、一級市場；小李和其他投資者C、二級市場；小李和該公司D、二級市場；小李和其他投資者答案：D解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。108.理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是（）。A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大答案：C解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。應(yīng)該把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險、產(chǎn)品特點、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計劃，B項正確。C項錯誤，從業(yè)人員不應(yīng)該向客戶承諾理財計劃的收益。D項正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險最大。109.銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。A、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品B、開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品C、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D、期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品答案：B解析：銀行理財產(chǎn)品按運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品。110.（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、開戶B、調(diào)查問卷C、走訪D、電話調(diào)查答案：A解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。111.理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A、理財師的喜好B、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C、客戶的投資風(fēng)格D、客戶的投資金額和占比答案：A解析：定期評估的頻率主要取決于三個因素：（1）客戶的投資金額和占比。（2）客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。（3）客戶的投資風(fēng)格。112.下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益C、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D、經(jīng)客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄答案：D解析：D．項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄?？键c：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引總則113.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。114.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期的本利和，稱為復(fù)利終值。按照復(fù)利終值計算公式FV=PV×(1+r)n=1000×(1+5％)5≈1276(元)。115.小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務(wù)計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。116.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：117.從實際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，下列關(guān)于極低風(fēng)險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)B、產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C、具有較弱的流動性和安全性D、收益相對較高答案：A解析：從實際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：（1）極低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。（2）低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為低風(fēng)險等級產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風(fēng)險系數(shù)較小。（3）中等風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為中等風(fēng)險等級產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險因素較多，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險相對突出。（4）較高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為較高風(fēng)險等級產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為高風(fēng)險產(chǎn)品，以高風(fēng)險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。按照適合性原則，這些不同風(fēng)險等級產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力。118.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險,下列不屬于政策風(fēng)險的是()。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險答案：D解析：政策風(fēng)險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項屬于技術(shù)風(fēng)險。119.客戶分類的方法中，（）的優(yōu)點是有遠大的目標(biāo)，是—個不安分、不怕冒險的行動者。A、老鷹型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、孔雀型答案：A解析：按交際風(fēng)格對客戶進行分類，把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類．(1)貓頭鷹型，優(yōu)點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的壹任心，注重精確，講求完美：缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至?xí)@得有點郁郁寡歡。(2)鴿子型，優(yōu)點：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴：缺點：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)．(3)孔雀型，優(yōu)點：具有口齒伶俐的個性特點，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際：缺點：缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，有時還會做出—些不理智的舉動．(4)老鷹型，優(yōu)點：有遠大的目標(biāo)，是—個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。120.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視答案：A解析：對于這種人，刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。121.（）是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。A、股權(quán)遠期合約B、債券遠期合約C、遠期利率協(xié)議D、遠期匯率協(xié)議答案：C解析：遠期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。122.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。A、23333B、66666C、100000D、133333答案：D解析：根據(jù)題目中的描述，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%。我們可以使用復(fù)利公式來計算該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值。根據(jù)復(fù)利公式：P=4000×(1+3%)^(-n)（其中P為現(xiàn)值，n為投資年數(shù)），這里的投資年數(shù)即為理財產(chǎn)品的年限。根據(jù)題目描述，可知該理財產(chǎn)品的年限為無限期。因此，我們可以直接將數(shù)值代入公式，求得該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值為P=4000×(1+3%)^(-1)/6%=133333元。因此，選項D是正確的答案。123.債券市場是一種()市場。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。124.一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A、現(xiàn)金B(yǎng)、固定收益產(chǎn)品C、黃金D、儲蓄答案：C解析：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。125.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、對教育費用需求的定性分析B、通過儲蓄和投資積累教育專項基金C、金融產(chǎn)品的選擇D、購買保險答案：C解析：子女教育規(guī)劃是家庭財務(wù)規(guī)劃中的重要一環(huán)，主要涵蓋對教育費用需求的預(yù)測和準(zhǔn)備，以及如何通過不同的財務(wù)工具來達成教育目標(biāo)。A選項提到的“對教育費用需求的定性分析”是教育規(guī)劃中的關(guān)鍵步驟，它涉及到對子女未來教育需求的預(yù)估和規(guī)劃，是教育規(guī)劃不可或缺的一部分。B選項中的“通過儲蓄和投資積累教育專項基金”也是教育規(guī)劃的核心內(nèi)容，通過合理的儲蓄和投資，家長可以確保有足夠的資金來支付子女的教育費用。D選項“購買保險”可以作為教育規(guī)劃中的一部分，尤其是針對可能出現(xiàn)的風(fēng)險進行規(guī)避，比如購買教育金保險，確保即使家庭發(fā)生意外，子女的教育費用也能得到保障。然而，C選項“金融產(chǎn)品的選擇”并不是一個具體的、專屬于教育規(guī)劃的內(nèi)容。金融產(chǎn)品的選擇是一個廣泛的范疇，可以應(yīng)用于各種財務(wù)規(guī)劃，包括但不限于退休規(guī)劃、資產(chǎn)增值規(guī)劃等。它并不是子女教育規(guī)劃特有的或必需的內(nèi)容。因此，根據(jù)以上分析，選項C是不屬于子女教育規(guī)劃內(nèi)容的，正確答案選C。126.以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是（）。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率呈反向關(guān)系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲答案：D解析：美元的幣值與黃金是呈反向變動的，美元升值，黃金價格就會降低。127.（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。A、郵票B、古玩C、紀(jì)念幣D、藝術(shù)品答案：A解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。128.看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A、零B、期權(quán)費C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權(quán)又稱買進期權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利?？礉q期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費。129.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的．商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進行搭配銷售B、對理財計劃期限作出調(diào)整C、對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財計劃期限調(diào)整：幣種轉(zhuǎn)換：最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。130.()是專業(yè)理財服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。A、滿足客戶的一切要求B、向客戶承諾保底收益C、客戶信息的收集與完整D、與客戶建立友誼關(guān)系答案：C解析：客戶信息不僅要收集，而且需要完整，這是專業(yè)理財服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。131.銀監(jiān)會通過實行（），對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。A、審批制和報告制B、注冊制和報告制C、審批制和注冊制D、等級制和報告制答案：A解析：銀監(jiān)會通過實行審批制和報告制，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。132.同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C、金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。133.隔壁老王采用分期付款的方式購買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王購買的iPhone7價值（）元。A、5000B、5500C、6000D、4500答案：D解析：這是一個簡單的數(shù)學(xué)計算問題。首先，我們需要注意到題目中給出了分期付款的方式和支付金額，還有年利率。這意味著我們可以使用等額本息還款方式來計算。根據(jù)等額本息的公式，總還款額等于每月還款額乘以還款月數(shù)，再加上（1+年利率）的還款月數(shù)減1次方再減1再乘以總價。在這里，已知老王每月底支付200元，支付期限為2年，也就是24個月。利率為5％，我們可以將這些數(shù)值代入公式。首先將年利率轉(zhuǎn)換成月利率（5％＝5/12），然后進行簡單的數(shù)學(xué)運算?？們r=(每月還款額×還款月數(shù))+(（1+月利率）的還款月數(shù)減1次方再減1)接下來進行數(shù)學(xué)運算，可以發(fā)現(xiàn)總價大約為4500元。所以答案是D。用戶還有其他題目和答案，但請注意以上題目只是例子，其他題目可能會有不同的答案和解析方法。134.在下列選項中，年有效利率等于名義利率的是（）。A、計息周期小于一年B、計息周期大于一年C、計息周期等于一年D、計息周期小于等于一年答案：C解析：在計息周期等于一年時，名義利率和有效利率相等。這是因為在這個情況下，一年內(nèi)重復(fù)計息的次數(shù)為一年總期數(shù)，與名義利率的周期數(shù)相等，所以兩者在這個條件下相等。因此，選項C是正確的。135.（）不屬于國債投資的特征。A、安全性高B、免稅待遇C、流動性比股票強D、收益率比貨幣市場金融工具高答案：C解析：國債往往到期才能夠還本，即使記賬式國債在二級市場出售，債券市場的交易通常也沒有股票市場活躍，因此，債券的流動性一般弱于股票。136.增強型新股申購理財產(chǎn)品是以（）為主要申購對象的理財產(chǎn)品。A、新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C、新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D、新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證答案：C解析：增強型新股申購理財產(chǎn)品的申購對象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。137.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、主觀性原則D、避免利益沖突原則答案：C解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益沖突原則。138.貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：貨幣型基金的流動性較高，通?？梢栽赥+1日或T+2日到賬。因此，選項B“T+1：T+2”是正確的答案。139.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務(wù)功能B、風(fēng)險管理功能C、積聚功能D、流動性功能答案：C解析：本題干已經(jīng)描述得非常清楚了，匯聚資金即積聚功能。140.下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A、客戶的收支情況B、投資偏好C、社會保障信息D、資產(chǎn)與負(fù)債情況答案：B解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。141.下列（）不屬于收藏品價格的影響因素。A、生產(chǎn)或開采能力B、市場供求因素C、儲藏量或再生速度D、投資者喜好及追捧程度答案：B解析：收藏品價格的影響因素包括生產(chǎn)或開采能力、儲藏量或再生速度和投資者喜好及追捧程度，市場供求因素不屬于收藏品價格的影響因素。142.私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項不包括（）。A、向特定對象募集資金B(yǎng)、非公開宣傳C、限定基金的風(fēng)險范圍D、不得承諾保底收益或最低收益答案：C解析：私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項包括：①基金依法設(shè)立：②向特定對象募集資金；③非公開宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規(guī)使用募集資金。143.以下債券中風(fēng)險最低的是（）。A、國債B、金融債C、公司債D、垃圾債券答案：A解析：債券中，投資風(fēng)險最小的是國債。144.下列關(guān)于為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額的說法錯誤的是()。A、風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B、風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C、風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣D、風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣答案：C解析：第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。145.不同的評級公司對發(fā)債主體的評級方法各不同，但一般而言，企業(yè)債券信用等級為A的，其（）。A、償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般B、償還債務(wù)的能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低C、償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低D、償還債務(wù)的能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低答案：B解析：企業(yè)債券信用等級為AAA級的，其償還債務(wù)的能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低。等級為AA級的，其償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低。等級為A級的，其償還債務(wù)的能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低。等級為BBB級的，其償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般。146.產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財產(chǎn)品是指（）。A、銀行理財產(chǎn)品B、混合理財產(chǎn)品C、其他理財工具D、銀行代理理財產(chǎn)品答案：D解析：銀行代理理財產(chǎn)品是指銀行在其他渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。147.離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，（）。A、應(yīng)當(dāng)不分B、應(yīng)當(dāng)少分或者不分C、應(yīng)當(dāng)少分D、可以少分或者不分答案：D解析：離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的。分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方．可以少分或不分。148.以下對銀行承兌匯票的特征，描述錯誤的是（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、收益率高答案：D解析：銀行承兌匯票屬于銀行信用，風(fēng)險較低，因而收益也較低。149.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。150.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會計師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：深圳證券交易所是交易中介，而B.C.D三項是服務(wù)中介。多選題1.理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（）。A、明確自身定位，樹立專業(yè)形象B、關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C、關(guān)注自身禮儀D、注意自己的工作狀態(tài)E、強調(diào)銀行等金融機構(gòu)的服務(wù)理念答案：ACD解析：理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。2.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（）。A、發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員B、公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員C、證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員D、由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員E、發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員答案：ABCDE解析：內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員；國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人。3.客戶的經(jīng)濟目標(biāo)一般可以概括為（）。A、稅務(wù)規(guī)劃B、家庭財務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、投資規(guī)劃E、現(xiàn)金與債務(wù)管理答案：ABCDE解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標(biāo)（即理財目標(biāo)）概括為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。4.永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。A、時間間隔相同B、不間斷C、金額相等D、方向相同E、時間間隔不同答案：ABCD解析：永續(xù)年金是一種特殊類型的年金，其特點在于它沒有到期日，即持續(xù)的時間是無限的。因此，它的一系列現(xiàn)金流必須滿足以下條件：時間間隔相同、不間斷、金額相等。答案為選項A、B、C。5.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A、只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)C、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹(jǐn)慎”D、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E、商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。6.另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。A、現(xiàn)金B(yǎng)、債券C、房地產(chǎn)D、對沖基金E、傳統(tǒng)股票答案：ABE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒