2024年山東中級銀行從業(yè)資格《（銀行管理）實務(wù)》高頻核心題庫300題（含答案詳解）

PAGEPAGE12024年山東中級銀行從業(yè)資格《銀行管理》高頻核心題庫300題（含答案詳解）一、單選題1.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。A、小于B、等于C、大于D、不高于答案：C解析：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本?？键c不同資本之間的關(guān)系2.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財務(wù)公司短期證券投資比例不得高于（）。A、100%B、80%C、60%D、40%答案：D解析：短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國債、中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資，財務(wù)公司短期證券投資比例不得高于40%。3.商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A、法定名稱B、注冊資本C、法定代表人D、公司組織形式答案：D解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：法定名稱、注冊資本、注冊地、成立時間、經(jīng)營范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所等。4.不良貸款不包括下列貸款五級分類中劃分的銀行貸款中的（）。A、可疑B、損失C、次級D、關(guān)注答案：D解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。5.銀監(jiān)會在進(jìn)行信息科技風(fēng)險監(jiān)管時，應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、“風(fēng)險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B、加強(qiáng)信息科技風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測C、保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D、機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險監(jiān)管并重答案：C解析：中國銀監(jiān)會以“風(fēng)險為本”的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應(yīng)遵循下列原則：(1)“風(fēng)險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險監(jiān)管并重。(3)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測。6.下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是（）。A、資產(chǎn)質(zhì)量B、損失準(zhǔn)備金C、關(guān)聯(lián)交易D、不良貸款答案：D解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易。7.2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A、東方公司B、長城公司C、信達(dá)公司D、華融公司答案：C解析：2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。8.通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的（），而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力結(jié)合起來，提高金融體系融資效率。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：B解析：通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力結(jié)合起來，提高金融體系融資效率。9.下列關(guān)于申請設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的敘述錯誤的是（）。A、為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求B、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系C、經(jīng)營業(yè)績良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利D、從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上答案：C解析：申請設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出來資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。(2)從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上。(3)具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系。(4)有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。(5)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。10.（）是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)D、投資業(yè)務(wù)答案：A解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。11.財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實行合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險（）等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A、識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制B、識別、計量、分析、評估、檢查、控制C、識別、計量、分析、評估、報告、控制D、識別、計算、分析、評價、報告、應(yīng)用答案：C解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。12.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。A、合規(guī)風(fēng)險識別B、合規(guī)風(fēng)險測試C、合規(guī)風(fēng)險評估D、合規(guī)風(fēng)險報告答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。13.財務(wù)公司（）是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。A、投資業(yè)務(wù)B、同業(yè)業(yè)務(wù)C、成員單位產(chǎn)品的融資租賃D、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸答案：A解析：財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。14.以下（）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A、公平競爭原則B、成本可算原則C、獨立性原則D、客戶適當(dāng)性原則答案：C解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對手風(fēng)險原則和維護(hù)客戶利益原則。15.因標(biāo)的資產(chǎn)價格出現(xiàn)與預(yù)期逆向的變動而導(dǎo)致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失的可能性是指（）。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、操作風(fēng)險答案：A解析：市場風(fēng)險指因標(biāo)的資產(chǎn)價格出現(xiàn)與預(yù)期逆向的變動而導(dǎo)致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失的可能性。16.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模B、提高市場份額C、實現(xiàn)利潤最大化D、經(jīng)營和管理風(fēng)險答案：D解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風(fēng)險，該特征決定了風(fēng)險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎(chǔ)性作用。17.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A、積極主動原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則D、披露原則答案：D解析：一般性投訴處理基本原則：積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中．不得做的內(nèi)容不包括（）。A、隱瞞風(fēng)險B、夸大收益C、進(jìn)行強(qiáng)制性交易D、夸大風(fēng)險答案：D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。19.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進(jìn)行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束作用。A、原則2～4B、原則5～12C、原則13D、原則14～17答案：C解析：《穩(wěn)健原則》構(gòu)建了以流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領(lǐng)，流動性風(fēng)險管理的治理(原則2～4)、流動性風(fēng)險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風(fēng)險監(jiān)管制度框架。20.（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。A、高級管理層B、業(yè)務(wù)經(jīng)理C、事業(yè)部D、董事會秘書答案：A解析：高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。21.（）是用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計的那部分損失。A、經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本C、會計資本D、核心資本答案：A解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計的那部分損失，與風(fēng)險有關(guān)，又稱為“風(fēng)險資本”。22.吸收成員單位存款的種類不包括（）。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位基本存款D、單位協(xié)定存款答案：C解析：吸收成員單位存款的種類包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。23.（）不屬于重大投訴處理的基本原則。A、有效控制、減少影響B(tài)、公正誠信、實事求是C、禮貌應(yīng)對、積極反饋D、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)答案：C解析：重大投訴處理的基本原則包括：1.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)2.有效控制、減少影響3.公正誠信、實事求是24.按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。A、封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品B、保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品C、凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品答案：C解析：(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品。(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。25.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險答案：C解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險管控能力。26.下列不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A、消費(fèi)信貸管理模式B、消費(fèi)信貸客戶發(fā)掘C、消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新D、加大對新消費(fèi)重點領(lǐng)域的金融支持力度答案：B解析：消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1.消費(fèi)信貸管理模式2.消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新3.加大對新消費(fèi)重點領(lǐng)域的金融支持力度27.負(fù)債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負(fù)債的（）。A、效益性B、償還性C、有效性D、及時性答案：A解析：負(fù)債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：（1）負(fù)債籌資運(yùn)用所得收入大于負(fù)債成本；（2）負(fù)債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。考點負(fù)債業(yè)務(wù)的特征及管理原則28.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)產(chǎn)出C、凈利息收益率D、凈資產(chǎn)余額答案：C解析：銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收益（NII），或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）。29.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)和治理原則，董事會作為公司的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險管理政策。因此，選項B“董事會”是正確的答案。30.行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。A、3B、5C、10D、15答案：C解析：行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。31.在代收代付業(yè)務(wù)中，不屬于消費(fèi)者應(yīng)盡的義務(wù)的是（）。A、在銀行開立結(jié)算賬戶B、向銀行提供個人資料和賬戶信息C、向銀行支付代收代付手續(xù)費(fèi)D、確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額答案：C解析：在代收代付業(yè)務(wù)中，消費(fèi)者應(yīng)該在銀行開立結(jié)算賬戶，向銀行提供個人資料和賬戶信息，確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額等。C項不屬于消費(fèi)者的義務(wù)，銀行不能收取消費(fèi)者代收代付手續(xù)費(fèi)。32.主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是（）。A、新發(fā)放貸款不良率B、當(dāng)年新形成不良貸款率C、不良貸款處置回收率D、貸款損失準(zhǔn)備充足率答案：A33.2004年7月，我國第一家汽車金融公司——（）正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國。A、大眾汽車金融有限責(zé)任公司B、上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司C、福特汽車金融有限責(zé)任公司D、佛山汽車金融有限責(zé)任公司答案：B解析：2004年7月，我國第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國。34.（）指理財產(chǎn)品運(yùn)作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、合規(guī)風(fēng)險答案：C35.巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足監(jiān)管要求。36.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng)、同業(yè)拆入C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、資產(chǎn)證券化答案：D解析：汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；吸收股東3個月以上定期存款；同業(yè)拆入；向金融機(jī)構(gòu)借款；發(fā)行金融債券。D選項屬于汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)。37.下列關(guān)于美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段說法錯誤的是（）。A、自由競爭時期（20世紀(jì)30年代以前）B、大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期（20世紀(jì)30年代至70年代）C、再次放松監(jiān)管時期（20世紀(jì)70年代至80年代）D、審慎監(jiān)管時期（20世紀(jì)90年代至2008年次貸危機(jī)前）答案：D解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：（1）自由競爭時期（20世紀(jì)30年代以前）；（2）大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期（20世紀(jì)30年代至70年代）；（3）再次放松監(jiān)管時期（20世紀(jì)70年代至80年代）；（4）審慎監(jiān)管時期（20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前）；（5）次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。38.銀監(jiān)會出臺的《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。A、及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)B、每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C、支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測D、支持對管理和決策的有效控制答案：D解析：銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》(簡稱《流動性辦法》)，要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。(2)及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)。(3)支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制。(4)支持對大額資金流動的實時監(jiān)控。(5)支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測。(6)支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測。(7)支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。39.（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A、流動性覆蓋率B、特雷諾比率C、夏普比率D、凈穩(wěn)定資金比例答案：A解析：流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。40.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費(fèi)貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款答案：C解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款?？键c個人貸款41.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A、合并B、重組C、處置D、收購答案：B解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。42.財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化（）三道防線．保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A、業(yè)務(wù)、經(jīng)營、控制B、業(yè)務(wù)、經(jīng)營、審計C、業(yè)務(wù)、職能、審計D、業(yè)務(wù)、職能、控制答案：C解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。43.下列選項中，關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。A、能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大B、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級C、新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會大量涌現(xiàn)D、逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭答案：A解析：B、C、D三個選項說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達(dá)到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。44.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進(jìn)行具體要求不包括（）。A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋答案：D解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進(jìn)行具體要求：（1）內(nèi)部控制評價制度；（2）內(nèi)部控制評價組織實施；（3）內(nèi)部控制評價的范圍；（4）內(nèi)部控制評價的頻率；（5）內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；（6）內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制；（7）內(nèi)部控制結(jié)果運(yùn)用；（8）內(nèi)部控制評價結(jié)果運(yùn)用。45.商業(yè)銀行的信用貸款是（）。A、無利息貸款B、無風(fēng)險貸款C、無擔(dān)保貸款D、不需還本付息的貸款答案：C解析：商業(yè)銀行的貸款按照有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款?？键c貸款業(yè)務(wù)概述46.以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是（）。A、對擬上市公司的階段性股權(quán)投資B、對上市公司的階段性股權(quán)投資C、對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資D、對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資答案：C解析：階段性股權(quán)股資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資。C項不是階段性股權(quán)投資的類型。47.根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)是（）。A、存貸款比率B、經(jīng)濟(jì)資本C、資本充足率D、經(jīng)濟(jì)增加值答案：D解析：對于一個完整的考評指標(biāo)體系，需制定能夠反映全行經(jīng)營戰(zhàn)略的核心指標(biāo)，核心指標(biāo)的設(shè)置是考評評價體系中傳導(dǎo)戰(zhàn)略的最重要的一個環(huán)節(jié)。從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。48.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，以下()不屬于合約的基本種類。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、即期答案：D解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。49.（）指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負(fù)債。A、同業(yè)存放B、同業(yè)拆借C、債券融資D、向中央銀行借款答案：C解析：債券融資是指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負(fù)債。50.如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費(fèi)者對解決結(jié)果不滿意，還可通過（）途徑申請。A、民事訴訟B、刑事訴訟C、司法D、公開調(diào)解答案：C解析：如果消費(fèi)者對金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果不滿意，他們還可以通過司法途徑申請，這指的是法律程序或法律救濟(jì)。其他選項（民事訴訟、刑事訴訟、公開調(diào)解）不是針對這種情況的正確途徑。因此，正確答案是C。51.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是（）。A、資產(chǎn)利潤率B、資本利潤率C、成本收入比率D、風(fēng)險資產(chǎn)利潤率答案：B解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。52.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、并購貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：A解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。53.（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值．從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險答案：A解析：按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。54.2008年國際金融危機(jī)凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。A、市場風(fēng)險管理B、操作風(fēng)險管理C、信用風(fēng)險管理D、流動性風(fēng)險管理答案：D解析：2008年國際金融危機(jī)凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的重要性。55.監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A、全面性原則B、及時性原則C、系統(tǒng)性原則D、差異性原則答案：D解析：監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過程中收集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、并表管理等各方面情況。二是及時性原則，即發(fā)生對監(jiān)管評級結(jié)論可能產(chǎn)生實質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當(dāng)遵循評級流程和權(quán)限及時調(diào)整監(jiān)管評級。三是系統(tǒng)性原則，即在評級過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預(yù)測，對于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)不愿提供或者無法證實的信息，應(yīng)視為對機(jī)構(gòu)不利的信息。56.下列不屬于監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管目標(biāo)的是（）。A、信息安全B、公眾滿意度C、分類監(jiān)管D、業(yè)務(wù)連續(xù)性答案：C解析：監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管目標(biāo)包括的方面有業(yè)務(wù)連續(xù)性；信息安全；公眾滿意度：合法合規(guī)。57.（）是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時。對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進(jìn)行周密的、全面的檢查的一種方法。A、問詢法B、審閱法C、詳查法D、復(fù)算法答案：C解析：詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時，對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進(jìn)行周密的、全面的檢查的一種方法。58.（）是指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A、對成員單位辦理融資租賃B、對成員單位辦理貸款C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D、成員單位產(chǎn)品的融資租賃答案：B解析：對成員單位辦理貸款指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。59.（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，對流動性風(fēng)險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架。A、2009年9月B、2012年4月C、2014年10月D、2015年8月答案：A解析：本題目中明確提到銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》在2009年9月制定，對流動性風(fēng)險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架。因此，選項A是正確答案。60.在法人層級上。考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險擴(kuò)散鏈條的必要性，對集團(tuán)層級提出了明確要求，原則上是（）的三級架構(gòu)。A、父一子一孫B、孫一子一父C、母一子一孫D、孫一子一母答案：C解析：在法人層級上，考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險擴(kuò)散鏈條的必要性。對集團(tuán)層級提出了明確要求。原則上是“母一子一孫”的三級架構(gòu)。61.近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢。關(guān)于這些趨勢，下列說法錯誤的是（）。A、金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化B、融資方式證券化C、表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化D、金融市場一體化答案：C解析：近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)；四是金融市場一體化；五是個性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；六是金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的綜合化趨勢日趨明顯，多種金融產(chǎn)品整合起來共同服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)成為金融市場的主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。62.下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?。A、績效考核主要包括對機(jī)構(gòu)的考核和對人員的考核兩方面B、績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C、績效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合D、績效考核采用關(guān)鍵績效指標(biāo)(KPI)和平衡計分卡等績效管理方法答案：D解析：D項表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會采用關(guān)鍵績效指標(biāo)(KPI)、平衡計分卡等指標(biāo)。63.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅持（）。A、合法合規(guī)原則B、加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則C、公平競爭原則D、客戶適當(dāng)性原則答案：A解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對手風(fēng)險原則和維護(hù)客戶利益原則。其中合法合規(guī)原則是指商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵循法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。64.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工的績效薪酬的__________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）A、40％；3B、40％；5C、50％：5D、50％；3答案：A解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工。其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％．有條件的應(yīng)爭取達(dá)到60％。65.隨著金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面（）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝著更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。A、風(fēng)險控制和內(nèi)部管理B、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制C、風(fēng)險管理和監(jiān)督控制D、風(fēng)險控制和監(jiān)督管理答案：B解析：隨著金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝著更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。66.歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融形勢的分析是其制定（）的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。A、貨幣政策B、財政政策C、稅收政策D、利率政策答案：A解析：歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融形勢的分析是其制定貨幣政策的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。67.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。A、與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易B、利用股東地位謀取正當(dāng)利益C、要求信托公司為其提供擔(dān)保D、要求信托公司作為最低回報或分紅承諾答案：B解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。(2)利用股東地位謀取不當(dāng)利益。(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理。(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。(5)要求信托公司為其提供擔(dān)保。(6)與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。(7)挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)。(8)通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。68.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、關(guān)聯(lián)自然人B、關(guān)聯(lián)法人C、關(guān)聯(lián)其他組織D、關(guān)聯(lián)股東答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、關(guān)聯(lián)法人和其他關(guān)聯(lián)組織。因此，選項ABC都是正確的，而選項D是錯誤的，因為關(guān)聯(lián)股東是商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方之一，不屬于這個管理辦法中規(guī)定的關(guān)聯(lián)方的范圍。69.下列選項中，不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。A、優(yōu)化管理結(jié)構(gòu)原則B、受益人利益最大化原則C、治理制度完備原則D、全面風(fēng)險管理原則答案：A解析：信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有：(1)受益人利益最大化原則。(2)治理組織完備原則。(3)治理制度完備原則。(4)全面風(fēng)險管理原則。(5)優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)原則。(6)合規(guī)管理原則。A項不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則。70.下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。A、買賣、代理買賣和承銷債券B、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C、從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)D、吸收對公存款答案：D解析：D項是國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。71.定活兩便儲蓄存款存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折計息。A、五B、六C、七D、八答案：B解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。72.可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。A、6個月B、1年C、3年D、5年答案：B解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。73.（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力最強(qiáng)的。A、核心一級資本B、附屬資本C、扣除項D、優(yōu)先股答案：A解析：銀行實際持有的總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。其中，核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強(qiáng)；其他一級資本承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些；二級資本承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對更差。74.表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括（）。A、委托人B、代理行C、受益人D、第三人答案：D解析：表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。75.商業(yè)銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A、高級管理層B、專門部門C、審計部門D、董事會答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。76.（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量。A、賬面資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、會計資本答案：B解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。77.根據(jù)《績效指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)符合（）和與自身能力相適應(yīng)的原則。A、獨立評級B、合規(guī)經(jīng)營C、審慎經(jīng)營D、分級管理答案：C解析：《績效指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則。78.（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。A、風(fēng)險限額B、風(fēng)險偏好C、風(fēng)險承受能力D、止損限額答案：B解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。這是因為風(fēng)險偏好能夠為全行提供一個明確的風(fēng)險容忍度，有助于全行在風(fēng)險管理方面達(dá)成共識，并指導(dǎo)商業(yè)銀行在各種業(yè)務(wù)和風(fēng)險類型上的決策。其他選項如風(fēng)險限額、風(fēng)險承受能力、止損限額雖然也是風(fēng)險管理中的重要概念，但它們并不是商業(yè)銀行愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，也不是基本前提。79.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。A、為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、完善消費(fèi)者投訴管理D、履行告知義務(wù)答案：D解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有：為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)；履行信息披露要求：做好消費(fèi)者信息管理：開展消費(fèi)者金融知識教育；完善消費(fèi)者投訴管理80.下列不屬于申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。A、最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%B、財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣C、現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D、母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣答案：C解析：根據(jù)題目要求，申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件是不屬于的選項。選項A要求最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。選項B要求最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣。選項D要求母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣。這些條件都是申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件。選項C提到的現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模并沒有在申請設(shè)立財務(wù)公司的條件中提到，因此選項C是不屬于的選項。所以，答案是C。81.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A、高級管理層B、監(jiān)事會C、股東大會D、董事會答案：D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險文化。(2)制定風(fēng)險管理策略。(3)設(shè)定風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額。(4)審批風(fēng)險管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險管理。(6)審議全面風(fēng)險管理報告。(7)審批全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險的信息披露。(8)聘任風(fēng)險總監(jiān)(首席風(fēng)險官)或其他高級管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理。(9)其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責(zé)。82.消費(fèi)金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：A解析：消費(fèi)金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20%。83.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）。A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會計資本D、市場資本答案：C解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。考點資本的定義與分類84.（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。A、公司治理B、風(fēng)險控制C、合規(guī)管理D、內(nèi)部控制答案：D解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法．實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制”。85.（）是指在檢查計劃之外，根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時性開展的檢查。A、全面檢查B、專項檢查C、后續(xù)檢查D、臨時檢查答案：D解析：臨時檢查是指在檢查計劃之外，根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時性開展的檢查。86.1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：本題目中提到了人民銀行在1994年發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，其中規(guī)定了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考了《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。因此，答案為A。87.銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會D、高級管理層答案：C解析：股東大會是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。考點商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)88.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式的是（）。A、單資金池模式B、多資金池模式C、組合資金池模式D、期限匹配定價模式答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價模式。89.授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A、半年B、一年C、兩年D、三年答案：B解析：授信額度有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。90.下列不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策略的是（）。A、風(fēng)險對沖B、風(fēng)險補(bǔ)償C、風(fēng)險免除D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移答案：C解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策略包括風(fēng)險對沖、風(fēng)險補(bǔ)償、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險分散。風(fēng)險免除是指商業(yè)銀行主動放棄承擔(dān)某項風(fēng)險，因此不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策略。因此，選項C是正確的答案。91.同樣的風(fēng)險對不同的業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不同的影響，單個信息科技風(fēng)險在不同系統(tǒng)、不同時段造成的財務(wù)、運(yùn)營、聲譽(yù)等損失也存在不同程度的不確定性，這體現(xiàn)了信息科技風(fēng)險的（）特征。A、風(fēng)險因素復(fù)雜B、損失難以計量C、不確定性突出D、風(fēng)險外延性強(qiáng)答案：C解析：由于銀行業(yè)務(wù)的實現(xiàn)基本上都依賴信息系統(tǒng)，而信息科技風(fēng)險的傳遞路徑存在較強(qiáng)的不確定性，同樣的風(fēng)險對不同的業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不同的影響，單個信息科技風(fēng)險在不同系統(tǒng)、不同時段造成的財務(wù)、運(yùn)營、聲譽(yù)等損失也存在不同程度的不確定性。92.（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，對流動性風(fēng)險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理方面予以明確，初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架。A、2008年9月B、2009年9月C、2010年12月D、2012年12月答案：B解析：根據(jù)題目描述，銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》是在2009年9月，對流動性風(fēng)險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理方面予以明確，初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架。因此，答案為B。93.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化（）區(qū)域結(jié)構(gòu)。A、外匯資金業(yè)務(wù)B、資金運(yùn)營業(yè)務(wù)C、存貸款業(yè)務(wù)D、預(yù)算收支業(yè)務(wù)答案：C解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。94.（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A、合規(guī)風(fēng)險識別B、合規(guī)風(fēng)險測試C、合規(guī)風(fēng)險評估D、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測答案：A解析：合規(guī)風(fēng)險識別是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。95.《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A、25%B、35%C、45%D、55%答案：B解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。96.下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。A、逆向倒推法B、行業(yè)價格法C、綜合評價法D、成本加成法答案：D解析：商業(yè)銀行存款定價方法很多，常用的有行業(yè)價格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評價法。97.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。A、2008年9月B、2009年6月C、2011年4月D、2012年7月答案：A解析：2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風(fēng)險管理的穩(wěn)健做法》進(jìn)行重大修訂，發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。98.（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財政性收費(fèi)、代理財政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。A、個人貸款B、代收代付C、支付結(jié)算D、儲蓄存款答案：B解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財政性收費(fèi)、代理財政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。99.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。A、現(xiàn)金；現(xiàn)金B(yǎng)、現(xiàn)金；匯兌C、匯兌；匯兌D、匯兌；現(xiàn)金答案：A解析：未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。100.國際金融危機(jī)的爆發(fā)證明了()管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、操作風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：D解析：國際金融危機(jī)爆發(fā)凸顯了流動性對于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的重要性。101.外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（）。A、流動性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、外匯風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：C解析：在外匯經(jīng)營活動中，銀行除了面臨與前述業(yè)務(wù)相同的風(fēng)險外，例如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和利率風(fēng)險等，還會面臨外匯風(fēng)險，這是外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險類型。102.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、資本充足答案：D解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評級良好，并對申請人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例，連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件等方面提出要求。103.（），財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A、2016年5月1日B、2016年12月25日C、2016年3月24日D、2016年11月25日答案：C解析：2016年3月24目，財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。104.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，說法正確的是（）。A、堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持規(guī)范行為B、遵守公開交易的原則C、履行公平對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任D、踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)答案：D解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行消費(fèi)者的合法權(quán)益。105.下列不屬于商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則的是（）。A、穩(wěn)健經(jīng)營B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、公平公正答案：D解析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則包括穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)和戰(zhàn)略導(dǎo)向。這些原則是確保商業(yè)銀行在追求利潤的同時，能夠保持穩(wěn)健的經(jīng)營態(tài)勢，遵守相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，并符合其整體戰(zhàn)略目標(biāo)的需要。而公平公正并不是商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則，因此選項D是正確答案。106.金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，應(yīng)符合以下條件：（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。（3）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系。（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施。（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。（8）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。107.商業(yè)銀行的（）對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層答案：B解析：商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。108.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露B、臨時信息不需要及時披露C、季度、半年度信息披露時間為期末后15工作日內(nèi)D、年度信息披露時間為會計年度終了后3個月內(nèi)答案：A解析：商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，臨時信息應(yīng)及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內(nèi)。年度信息披露時間為會計年度終了后4個月內(nèi)。109.以下不屬于2009年試點階段，消費(fèi)金融公司試點的城市的是（）。A、北京B、上海C、南京D、成都答案：C解析：2009年中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點管理辦法》，并經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點。110.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會答案：B解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會（未設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。111.我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯不包括（）。A、認(rèn)識新常態(tài)B、適應(yīng)新常態(tài)C、引領(lǐng)新常態(tài)D、提升新常態(tài)答案：D解析：認(rèn)識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。112.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、信用貸款答案：A解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。特定貸款：指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。113.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅持（）。A、合法合規(guī)原則B、成本可算原則C、公平競爭原則D、客戶適當(dāng)性原則答案：A解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，需要遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅持合法合規(guī)原則。合法合規(guī)原則是金融創(chuàng)新的基本原則之一，要求商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動時，必須遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得違反法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。其他選項B、C、D雖然也是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)時需要考慮的原則，但與題目中的情況無關(guān)。114.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、100％答案：D解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。115.從委托方的角度來看，通過（），由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。A、對外委托處置B、對內(nèi)委托處置C、直接委托處置D、間接委托處置答案：A解析：從委托方的角度來看，通過對外委托處置，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。A項正確。116.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、關(guān)聯(lián)自然人B、關(guān)聯(lián)法人C、關(guān)聯(lián)其他組織D、社會團(tuán)體答案：D解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個方面。117.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A、檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系B、檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序C、檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求D、如果是個人貸款承諾．則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性答案：D解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險。(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力。(8)如果商業(yè)銀行在項目招標(biāo)活動中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進(jìn)行審批。(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，是否及時足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算是否正確。(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。118.責(zé)令停業(yè)整頓屬于（）。A、人身罰B、財產(chǎn)罰C、行為罰D、申誡罰答案：C解析：責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機(jī)關(guān)對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經(jīng)營戶，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項生產(chǎn)或者經(jīng)營活動權(quán)利的行政處罰。119.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求不包括（）。A、檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險得到有效控制B、檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營C、檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資額度D、檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)答案：D解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系．確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險得到有效控制。商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理．將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。(2)檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。(3)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)。(4)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策．并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。(5)檢查商業(yè)銀行開展買入返售(賣出回購)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保(國家另有規(guī)定的除外)(6)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資期限。(7)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否采用正確的會計處理方法．確保各類同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠及時、完整、真實、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映。120.一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。A、“風(fēng)險為本”B、“盈利為本”C、“穩(wěn)定為本”D、“信用為本”答案：A解析：銀監(jiān)會一直秉承“風(fēng)險為本”的監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。這是為了確保銀行業(yè)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。因此，選項A是正確的。121.下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法的是（）。A、風(fēng)險計量方法B、結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法C、風(fēng)險對沖方法D、量化交易方法答案：D解析：國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法大致可以分為：風(fēng)險計量方法、風(fēng)險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。122.《信托法》不允許以（）方式設(shè)立信托。A、合同B、遺囑C、口頭D、其他法定書面方式答案：C解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。123.我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款C、證券D、固定資產(chǎn)答案：B解析：商業(yè)銀行的主要盈利資產(chǎn)是貸款，因為它通常能帶來穩(wěn)定的利息收入，并能在到期時收回本金。證券和固定資產(chǎn)雖然也屬于資產(chǎn)，但它們在銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中所占比例相對較小。因此，答案為B。124.（）是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A、個人貸款B、支付結(jié)算C、代收代付D、儲蓄存款答案：A解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。選項C，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財政性收費(fèi)、代理財政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。125.（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查答案：C解析：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動。126.（），財政部與銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A、2010年6月B、2016年7月C、2015年6月D、2012年6月答案：C解析：2015年6月，財政部與銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家金融資產(chǎn)管理公司開展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。127.歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A、10％B、15％C、18％D、20％答案：A解析：美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上；歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上；日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前日本從事個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個人消費(fèi)信貸余額的10％以上。128.銀行應(yīng)當(dāng)委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。A、公平性B、獨立性C、審慎性D、制約性答案：B解析：銀行作為金融機(jī)構(gòu)，為了確保財務(wù)狀況的透明度和合規(guī)性，通常會委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外部審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計業(yè)務(wù)。獨立性是指審計機(jī)構(gòu)與被審計銀行之間沒有利益關(guān)系，能夠客觀地評估銀行的財務(wù)狀況；專業(yè)勝任能力是指審計機(jī)構(gòu)需要有經(jīng)驗、技能和知識的團(tuán)隊來執(zhí)行審計任務(wù)；聲譽(yù)良好則代表審計機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和誠信度較高，能夠保障審計業(yè)務(wù)的公信力。因此，正確答案是B，即銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。129.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于（）的美國。A、20世紀(jì)60年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)90年代D、20世紀(jì)80年代答案：B解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國。130.在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。A、1988年9月12日B、1992年9月8日C、2010年9月12日D、2011年12月16日答案：C解析：根據(jù)題干提供的信息，巴塞爾委員會在2010年9月12日宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。所以選項C是正確的。需要注意的是，這個日期是根據(jù)題干提供的信息推斷出來的，具體的時間點可能存在誤差。131.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。132.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當(dāng)只有一人競價時，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告（）個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。A、3B、5C、7D、10答案：C解析：以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當(dāng)只有一人競價時，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告7個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。133.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的目的的是（）。A、能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況B、對其存在的問題和風(fēng)險進(jìn)行早期識別C、為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)D、使現(xiàn)場檢查更有統(tǒng)一性答案：D解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進(jìn)行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有針對性。134.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。A、行政訴訟B、行政復(fù)議C、行政強(qiáng)制D、行政許可答案：A解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動?？键c行政訴訟135.股東大會年會應(yīng)當(dāng)由__________在每一會計年度結(jié)束后__________個月內(nèi)召集和召開。（）A、董事會；6B、董事會：1C、高級管理層：6D、高級管理層：1答案：A解析：股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。136.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險控制計劃的是（）。A、市場風(fēng)險控制計劃B、存貸款定價控制計劃C、利率風(fēng)險控制計劃D、流動性風(fēng)險控制計劃答案：A解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、風(fēng)險控制計劃和資本管理計劃。其中，風(fēng)險控制計劃包括存貸款定價控制計劃、利率風(fēng)險控制計劃、流動性風(fēng)險控制計劃。137.財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。A、催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險答案：C解析：財務(wù)公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個方面：(1)催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識。(2)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。(3)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險。(4)促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。(5)豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。138.監(jiān)管機(jī)構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在（）以上，肯定會認(rèn)為是“控制”。A、25%B、30%C、50%D、55%答案：A解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在25%以上，肯定會認(rèn)為是“控制”。139.資本充足指標(biāo)包括（）兩個指標(biāo)。A、資產(chǎn)充足率和核心資產(chǎn)充足率B、資本充足率和核心資產(chǎn)充足率C、資本充足率和核心資本充足率D、資產(chǎn)充足率和核心資本充足率答案：C解析：資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10％；核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于5％。注意資產(chǎn)和資本的區(qū)別140.根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為（）。A、普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)B、高級指標(biāo)和中級指標(biāo)C、A級指標(biāo)和B級指標(biāo)D、一級指標(biāo)和二級指標(biāo)答案：D解析：根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為一級指標(biāo)和二級指標(biāo)。141.下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是（）。A、手續(xù)費(fèi)和傭金收入B、貸款利息收入C、證券投資利息收入D、進(jìn)行證券回購所得利息收入答案：A解析：非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務(wù)收入等。142.授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的。通常為（）。A、5年B、1年C、2年D、3年答案：B解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為1年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。143.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、3000B、5000C、7000D、8000答案：B解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。（3）注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。（5）有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。（6）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。（7）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。144.我們在使用銀行卡消費(fèi)時，應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)（）責(zé)任，對個人資信狀況造成負(fù)面影響。A、經(jīng)濟(jì)B、行政C、刑事D、民事答案：C解析：在銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險提示中提到個人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)刑事責(zé)任，對個人資信狀況造成負(fù)面影響。145.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）。A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作性風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：C解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨4種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險：（1）市場風(fēng)險，即價格變動風(fēng)險，主要指因債權(quán)價格發(fā)生不利變動產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動發(fā)生違約損失的風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險，無法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風(fēng)險；（4）操作性風(fēng)險，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險?？键c投資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險146.下列選項中，不屬于開展儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是()。A、取款自由B、存款自愿C、定期付息D、存款有息