2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格《（銀行管理）實(shí)務(wù)》考前沖刺必會(huì)試題庫300題（含詳解）

PAGEPAGE12024年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前沖刺必會(huì)試題庫300題（含詳解）一、單選題1.（）對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、后續(xù)檢查D、臨時(shí)檢查答案：C解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查。原則上每5年至少安排一次：專項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查：后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查：臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。2.《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)B、證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)C、中國(guó)人民銀行D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：A解析：《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。3.以下應(yīng)計(jì)入銀行核心一級(jí)資本的是()。A、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分B、注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)C、一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級(jí)債D、重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券答案：A解析：核心一級(jí)資本主要包括以下六部分：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。考點(diǎn)監(jiān)管資本的構(gòu)成與補(bǔ)充4.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層答案：B解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。5.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、收支平衡原則答案：D解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則和結(jié)構(gòu)合理原則。6.同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過（）個(gè)月。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過4個(gè)月。7.財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)行合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)（）等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A、識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、控制B、識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、檢查、控制C、識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制D、識(shí)別、計(jì)算、分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、應(yīng)用答案：C解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。8.經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的（）所需要的資本。A、預(yù)期損失B、非預(yù)期損失C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。9.（）要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。A、借記卡B、貸記卡C、準(zhǔn)貸記卡D、信用卡答案：A解析：借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。10.金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、（）、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A、新的客戶發(fā)掘B、新的市場(chǎng)開辟C、新的市場(chǎng)占領(lǐng)D、新的銷售組織形式實(shí)行答案：B解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。11.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于（）。A、50％B、70％C、100％D、120％答案：C解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于100％。12.隨著社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn)，（）成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。A、網(wǎng)絡(luò)化B、智能化C、信息化D、媒體化答案：C解析：隨著社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn)，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。13.（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、項(xiàng)目融資D、并購(gòu)貸款答案：B解析：固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。14.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任B、環(huán)境責(zé)任C、企業(yè)社會(huì)責(zé)任D、文化建設(shè)責(zé)任答案：C解析：企業(yè)社會(huì)責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。15.國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A、1天B、2至3天C、1周D、1-2周答案：B解析：國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。16.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。A、信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提B、信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財(cái)產(chǎn)C、信托財(cái)產(chǎn)不必是確定的，真實(shí)存在的D、可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利答案：C解析：信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提。(1)信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財(cái)產(chǎn)，如果缺少了信托財(cái)產(chǎn)，信托就無以憑借。(2)信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的。(3)用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。(4)可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。17.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅(jiān)持（）。A、合法合規(guī)原則B、成本可算原則C、公平競(jìng)爭(zhēng)原則D、客戶適當(dāng)性原則答案：A解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，需要遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)原則。合法合規(guī)原則是金融創(chuàng)新的基本原則之一，要求商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)，必須遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得違反法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。其他選項(xiàng)B、C、D雖然也是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)時(shí)需要考慮的原則，但與題目中的情況無關(guān)。18.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī)．是英國(guó)自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)(銀行擠兌)。19.我國(guó)初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架的標(biāo)準(zhǔn)是2009年9月銀監(jiān)會(huì)制定的（）。A、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》C、《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》D、《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》答案：A解析：我國(guó)初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架的標(biāo)準(zhǔn)是2009年9月銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。因此，選項(xiàng)A是正確的。20.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A、獲手續(xù)費(fèi)收入B、與借款人商定貸款條件C、獲利益收入D、承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。21.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%，從（）開始實(shí)施。A、2015年1月1日B、2016年1月1日C、2017年1月1日D、2018年1月1日答案：D解析：凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%，從2018年1月1日開始實(shí)施?？键c(diǎn)全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量標(biāo)準(zhǔn)22.境外非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一為承諾（）年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。A、1B、3C、5D、7答案：C解析：境外非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件有很多條，其中一條為承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。23.（）最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。A、公平原則B、公開原則C、公正原則D、制約原則答案：A解析：公平原則最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。24.2016年9月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，將（）列入銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系十大風(fēng)險(xiǎn)。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、模型風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：2016年9月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，將信息科技風(fēng)險(xiǎn)列入銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系十大風(fēng)險(xiǎn)。25.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括（）準(zhǔn)入。A、信息B、機(jī)構(gòu)C、業(yè)務(wù)D、高級(jí)管理人員答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格許可。26.（）應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險(xiǎn)。A、股東大會(huì)和董事會(huì)B、董事會(huì)和高級(jí)管理層C、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)D、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層答案：B解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險(xiǎn)。27.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。A、歐洲銀行管理局B、歐洲證券和市場(chǎng)管理局C、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局D、國(guó)家信用社管理局答案：D解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場(chǎng)管理局、歐洲保險(xiǎn)、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項(xiàng)屬于美國(guó)聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。28.《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或（）公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。A、銀行網(wǎng)站B、證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站C、銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)D、銀監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站答案：A解析：根據(jù)《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。29.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請(qǐng)書，說明聽證的要求和理由。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請(qǐng)書，說明聽證的要求和理由。30.金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，應(yīng)符合以下條件：（1）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。（3）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施。（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。（8）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。31.（）的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。A、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代B、數(shù)字時(shí)代C、信息時(shí)代D、媒體時(shí)代答案：C解析：信息時(shí)代的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。32.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。A、信息收集B、機(jī)構(gòu)設(shè)立C、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D、高級(jí)管理人員任職資格許可答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可。33.商業(yè)銀行的二級(jí)資本項(xiàng)目不包括（）。A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B、超額貸款損失準(zhǔn)備C、多數(shù)股東資本可計(jì)入部分D、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分答案：C解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。34.金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。A、單一性B、復(fù)雜性C、不確定性D、盈利性答案：B解析：金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加．亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充．許多國(guó)家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長(zhǎng)期優(yōu)先事項(xiàng)。35.商業(yè)銀行的信用貸款是（）。A、無利息貸款B、無風(fēng)險(xiǎn)貸款C、無擔(dān)保貸款D、不需還本付息的貸款答案：C解析：商業(yè)銀行的貸款按照有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)概述36.下列選項(xiàng)中，不屬于國(guó)際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法B、結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法D、量化交易方法答案：D解析：國(guó)際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法大致可以分為：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。37.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。A、獨(dú)立性B、及時(shí)性C、全面性D、準(zhǔn)確性答案：A解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。38.《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A、3B、5C、6D、8答案：C解析：《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。39.美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A、5％B、10％C、15％D、20％答案：D解析：美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上：歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上：日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。40.以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是（）。A、對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資B、對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資C、對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資D、對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資答案：C解析：階段性股權(quán)股資主要包括以下類型：一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。C項(xiàng)不是階段性股權(quán)投資的類型。41.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的（）是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率，已經(jīng)成為國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)。A、凈利潤(rùn)B、凈收益率C、資本回報(bào)D、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)(RAROC)是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率，已經(jīng)成為國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)。42.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、銀行支票B、銀行本票C、商業(yè)匯票D、銀行匯票答案：B解析：由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是銀行本票．43.銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《流動(dòng)性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括（）。A、及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)B、每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C、支持對(duì)融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測(cè)D、支持對(duì)管理和決策的有效控制答案：D解析：銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》(簡(jiǎn)稱《流動(dòng)性辦法》)，要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下七項(xiàng)功能：(1)每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。(2)及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)。(3)支持對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制。(4)支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。(5)支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測(cè)。(6)支持對(duì)融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測(cè)。(7)支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試。44.（）是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A、會(huì)計(jì)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、信用資本答案：C解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。45.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用的方法不包括（）。A、久期分析B、情景模擬及壓力測(cè)試C、基本指標(biāo)分析D、敏感性分析答案：C解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測(cè)試等46.下列關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A、績(jī)效考核主要包括對(duì)機(jī)構(gòu)的考核和對(duì)人員的考核兩方面B、績(jī)效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C、績(jī)效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合D、績(jī)效考核采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)和平衡計(jì)分卡等績(jī)效管理方法答案：D解析：選項(xiàng)D表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會(huì)采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)、平衡計(jì)分卡等指標(biāo)，在二級(jí)分行績(jī)效考評(píng)辦法中比較注重以經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)，如經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率為導(dǎo)向，兼顧質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)模與效益的相互平衡。47.（）是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)D、投資業(yè)務(wù)答案：A解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。48.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、10％B、20％C、30％D、50％答案：B解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。49.（）年銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，為促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，加快與國(guó)際金融市場(chǎng)的接軌進(jìn)程，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，同年8月，銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。50.（）是某一金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)對(duì)另一風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)或非金融企業(yè)實(shí)施委托。A、部分委托B、整體委托C、整體托管D、部分托管答案：C解析：整體托管，即某一金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)對(duì)另一風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)或非金融企業(yè)實(shí)施委托。51.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式的是（）。A、單資金池模式B、多資金池模式C、組合資金池模式D、期限匹配定價(jià)模式答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價(jià)模式。52.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。53.（）14日至15日巴黎峰會(huì)期間，二十國(guó)集團(tuán)峰會(huì)主席國(guó)法國(guó)和金融穩(wěn)定理事會(huì)同意，二十國(guó)集團(tuán)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。A、2011年10月B、2011年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2011年10月14日至15日巴黎峰會(huì)期間，二十國(guó)集團(tuán)峰會(huì)主席國(guó)法國(guó)和金融穩(wěn)定理事會(huì)同意，二十國(guó)集團(tuán)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。54.根據(jù)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐來看，商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是（）。A、資本預(yù)期回報(bào)率B、經(jīng)濟(jì)資本占用C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)D、經(jīng)濟(jì)增加值答案：D解析：從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。55.商業(yè)銀行（）要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、內(nèi)審部門C、高層管理者D、監(jiān)事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。56.依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券是（）。A、金融債券B、同業(yè)拆借C、債券回購(gòu)D、向中央銀行借款答案：A解析：金融債券是指依法在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。57.巴塞爾委員會(huì)于1988年通過了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足監(jiān)管要求。2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)定：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也成為新資本協(xié)議，簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》)，構(gòu)建了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律的“三大支柱”。2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議(簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》)。58.商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B解析：商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本總額的60%。59.未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）A、現(xiàn)金：現(xiàn)金B(yǎng)、匯兌；承兌C、現(xiàn)金：匯兌D、匯兌；匯兌答案：A解析：以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。60.（）在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。A、1999B、1998C、2001D、200答案：A解析：1999年，在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。61.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。A、特殊目的公司B、租賃資產(chǎn)交易C、資產(chǎn)證券化D、固定收益類證券投資答案：D解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。62.商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A、法定名稱B、注冊(cè)資本C、法定代表人D、公司組織形式答案：D解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：法定名稱、注冊(cè)資本、注冊(cè)地、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等。63.2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。A、東方公司B、長(zhǎng)城公司C、信達(dá)公司D、華融公司答案：C解析：2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。64.商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主要控制手段包括限額管理和（）。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：C解析：利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)．主要控制手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。65.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款答案：C解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。66.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。A、2015年B、2016年C、2017年D、2018年答案：D解析：根據(jù)題意，《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定了銀行應(yīng)定期公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析，因此從2018年起，銀行應(yīng)開始定期公開披露凈穩(wěn)定資金比例的信息。67.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī)，是英國(guó)自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)（銀行擠兌）。68.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說法錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托B、根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C、根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托D、根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托答案：D解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。69.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求不包括（）。A、檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制B、檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)C、檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資額度D、檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)答案：D解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系．確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理．將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。(2)檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。(3)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)。(4)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策．并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。(5)檢查商業(yè)銀行開展買入返售(賣出回購(gòu))和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保(國(guó)家另有規(guī)定的除外)(6)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資期限。(7)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否采用正確的會(huì)計(jì)處理方法．確保各類同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠及時(shí)、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映。70.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是（）。A、對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％B、對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％C、對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％D、對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％答案：C解析：本題考查的是銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中關(guān)于集中度的規(guī)定。選項(xiàng)A、B、D都是正確的，符合監(jiān)管要求。而選項(xiàng)C中的“一個(gè)關(guān)聯(lián)方”的表述是錯(cuò)誤的，實(shí)際上應(yīng)該是“所有關(guān)聯(lián)方”的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。因此，選項(xiàng)C是不正確的。因此，本題的正確答案是C。71.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模B、提高市場(chǎng)份額C、實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化D、經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，該特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。72.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本項(xiàng)目的是（）。A、壞賬準(zhǔn)備B、未分配利潤(rùn)C(jī)、重估儲(chǔ)備D、一般損失準(zhǔn)備金答案：B解析：本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成與補(bǔ)充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和5年期以上的長(zhǎng)期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。73.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。A、資產(chǎn)證券化B、同業(yè)拆入C、同業(yè)拆借D、發(fā)行金融債券答案：A解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。74.下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說法不正確的是（）。A、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體B、沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展C、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系D、金融效率是金融安全的基礎(chǔ)答案：D解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融發(fā)展、提高金融運(yùn)行效率的同時(shí)，不斷地對(duì)現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全。其次，這種互補(bǔ)性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會(huì)破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會(huì)降低金融效率。75.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的()。A、有效性B、一致性C、獨(dú)立性D、成本可控答案：B解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的一致性。76.下列關(guān)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。A、高度關(guān)注購(gòu)銷雙方的股東的變動(dòng)情況B、判斷購(gòu)銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常C、高度關(guān)注購(gòu)銷雙方的董事會(huì)成員的變動(dòng)情況D、購(gòu)銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力答案：C解析：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：高度關(guān)注購(gòu)銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況的變動(dòng)情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力?？键c(diǎn)貿(mào)易融資77.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。78.合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于（）天。A、10B、15C、30D、45答案：C解析：合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。79.（），以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實(shí)踐中長(zhǎng)期存在的誤區(qū)。A、只罰機(jī)構(gòu)、不罰個(gè)人B、機(jī)構(gòu)個(gè)人并罰C、只罰個(gè)人，不罰機(jī)構(gòu)D、機(jī)構(gòu)個(gè)人都不罰答案：A解析：“只罰機(jī)構(gòu)、不罰個(gè)人”，以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實(shí)踐中長(zhǎng)期存在的誤區(qū)。80.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說法錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托B、根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C、根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托D、根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托答案：D解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托：有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。81.下列選項(xiàng)中，關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯(cuò)誤的是()。A、能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對(duì)較大B、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)C、新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn)D、逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)答案：A解析：B、C、D三個(gè)選項(xiàng)說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對(duì)較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達(dá)到或接近上限，必須推動(dòng)形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。82.（）是指在檢查計(jì)劃之外，根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時(shí)性開展的檢查。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、后續(xù)檢查D、臨時(shí)檢查答案：D解析：臨時(shí)檢查是指在檢查計(jì)劃之外，根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時(shí)性開展的檢查。83.盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點(diǎn)。A、正常類貸款B、關(guān)注類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款答案：B解析：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。關(guān)注：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失?？梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。84.（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。A、個(gè)人貸款B、代收代付C、支付結(jié)算D、儲(chǔ)蓄存款答案：B解析：選項(xiàng)A，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。85.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A、凈資產(chǎn)余額B、凈利差C、凈利息收益率D、凈現(xiàn)金流量答案：C解析：凈利息收益率，又叫凈息差(NIM)，即凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值。凈息差=凈利息收入／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(利息收入-利息支出)／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(平均生息資產(chǎn)規(guī)?！辽⒙?平均付息負(fù)債規(guī)?！粮断⒙?／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=生息率-(平均付息負(fù)債規(guī)模／平均生息資產(chǎn)規(guī)模)×付息率。B項(xiàng)，凈利差是銀行存貸款的利差，指平均生息資產(chǎn)收益率與平均計(jì)息負(fù)債成本率之差。86.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A、積極主動(dòng)原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則D、披露原則答案：D解析：一般性投訴處理基本原則：積極主動(dòng)原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。87.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中．不得做的內(nèi)容不包括（）。A、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)B、夸大收益C、進(jìn)行強(qiáng)制性交易D、夸大風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。88.財(cái)務(wù)公司為我國(guó)金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：財(cái)務(wù)公司自成立以來，為我國(guó)金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個(gè)方面：(1)催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)。(2)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。(3)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)。(4)促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。(5)豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。89.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。A、半年B、1年C、3個(gè)月D、2年答案：A解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。90.根據(jù)《績(jī)效指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合（）和與自身能力相適應(yīng)的原則。A、獨(dú)立評(píng)級(jí)B、合規(guī)經(jīng)營(yíng)C、審慎經(jīng)營(yíng)D、分級(jí)管理答案：C解析：《績(jī)效指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)的原則。91.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于（）。A、100%B、80%C、60%D、40%答案：D解析：短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國(guó)債、中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資，財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于40%。92.在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。A、2B、3C、5D、7答案：D解析：在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。93.（）就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。A、管法人B、管風(fēng)險(xiǎn)C、管內(nèi)控D、提高透明度答案：B解析：以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，這就是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的銀行監(jiān)管，也就是管風(fēng)險(xiǎn)。因此，答案為B。94.（）是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。A、書面審理B、電話審理C、口頭審理D、網(wǎng)絡(luò)審理答案：A解析：書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。95.（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、稽核檢查D、臨時(shí)檢查答案：C解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查．原則上每5年至少安排一次。專項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。96.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、關(guān)聯(lián)自然人B、關(guān)聯(lián)法人C、關(guān)聯(lián)其他組織D、社會(huì)團(tuán)體答案：D解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個(gè)方面。97.消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為（）。A、主要出資人和次要出資人B、特殊出資人和一般出資人C、主要出資人和一般出資人D、特殊出資人和次要出資人答案：C解析：消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。98.避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”說的是信用風(fēng)險(xiǎn)的（）監(jiān)管指標(biāo)。A、集中度B、全部關(guān)聯(lián)度C、杠桿率D、流動(dòng)性覆蓋率答案：A解析：通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”。99.從銀行管理角度來看，相對(duì)于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A、會(huì)計(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、賬面資本D、凈資本答案：B解析：從銀行管理角度來看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。100.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。A、借款B、貸款C、存款D、債券答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。101.（），國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。A、1993年B、1994年C、1995年D、1996年答案：B解析：1994年，國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。102.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（）內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。A、2日B、3日C、5日D、10日答案：B解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。103.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。A、3％B、5％C、10％D、15％答案：A解析：根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)法，商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算公式為：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本=衍生產(chǎn)品交易總額×風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重/核心資本。其中，衍生產(chǎn)品交易總額包括所有非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的總額。對(duì)于商業(yè)銀行來說，非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過核心資本的3％。因此，正確答案是A。104.商業(yè)銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A、高級(jí)管理層B、專門部門C、審計(jì)部門D、董事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。105.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A、自營(yíng)貸款B、委托貸款C、特定貸款D、信用貸款答案：A解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。自營(yíng)貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。特定貸款：指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。106.下列關(guān)于銀行披露凈穩(wěn)定資金比例的說法，不正確的是（）。A、披露的各項(xiàng)數(shù)據(jù)應(yīng)是前一季度每日觀測(cè)值的簡(jiǎn)單平均數(shù)B、銀行要按照規(guī)定的披露模板披露凈穩(wěn)定資金比例及其主要構(gòu)成部分的數(shù)據(jù)C、如果銀行每半年披露一次，則應(yīng)同時(shí)披露該半年內(nèi)兩個(gè)季度的季末數(shù)據(jù)D、凈穩(wěn)定資金比例的披露包括定量信息和定性分析答案：A解析：銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。定量信息包括：銀行要按照規(guī)定的披露模板披露凈穩(wěn)定資金比例及其主要構(gòu)成部分的數(shù)據(jù)。披露的各項(xiàng)數(shù)據(jù)應(yīng)是前一季度的季末數(shù)據(jù)，如果銀行每半年披露一次，則應(yīng)同時(shí)披露該半年內(nèi)兩個(gè)季度的季末數(shù)據(jù)。107.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅(jiān)持（）。A、合法合規(guī)原則B、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則C、公平競(jìng)爭(zhēng)原則D、客戶適當(dāng)性原則答案：A解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶利益原則。其中合法合規(guī)原則是指商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵循法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。108.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求不包括()。A、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度B、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率C、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍D、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)反饋答案：D解析：為做好內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求：(1)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度；(2)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)組織實(shí)施；(3)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍；(4)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率；(5)內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；(6)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制；(7)內(nèi)部控制結(jié)果運(yùn)用；(8)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用。109.下列不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則的是（）。A、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、公平公正答案：D解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則包括穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)引領(lǐng)和戰(zhàn)略導(dǎo)向。這些原則是確保商業(yè)銀行在追求利潤(rùn)的同時(shí)，能夠保持穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，遵守相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，并符合其整體戰(zhàn)略目標(biāo)的需要。而公平公正并不是商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則，因此選項(xiàng)D是正確答案。110.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、并購(gòu)貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：A解析：流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。111.（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財(cái)務(wù)公司B、信托公司C、證券公司D、保險(xiǎn)公司答案：A解析：財(cái)務(wù)公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的、由企業(yè)法人共同出資設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)。這是由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，具有中國(guó)特色的非銀行金融機(jī)構(gòu)之一。其他選項(xiàng)如信托公司、證券公司、保險(xiǎn)公司分別屬于金融市場(chǎng)的不同領(lǐng)域和類型，與財(cái)務(wù)公司有本質(zhì)區(qū)別。112.（）作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。A、國(guó)務(wù)院B、人民銀行C、銀保監(jiān)會(huì)D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。因此，選項(xiàng)B是正確的答案。113.外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、外匯風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：在外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，銀行除了面臨與前述業(yè)務(wù)相同的風(fēng)險(xiǎn)外，例如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等，還會(huì)面臨外匯風(fēng)險(xiǎn)，這是外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)類型。114.下列選項(xiàng)中，不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是()。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)B、以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育C、建立健全普惠金融指標(biāo)體系D、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查答案：C解析：加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施：(1)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)；(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念；(3)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場(chǎng)有序運(yùn)行；(4)加大對(duì)普惠金融的宣傳力度。115.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、100％答案：D解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。116.按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。A、封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品B、保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品C、凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：B解析：（1）按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。（2）按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。（3）按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品。（4）按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品?？键c(diǎn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新117.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會(huì)影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。A、市場(chǎng)需求B、法定準(zhǔn)備金率C、稅收政策D、利息政策答案：C解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場(chǎng)需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經(jīng)營(yíng)策略影響。118.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。A、信托標(biāo)的B、信托目的C、信托當(dāng)事人D、信托行為答案：A解析：信托的設(shè)立至少包括四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)、信托行為。119.下列不屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢(shì)的是（）。A、促進(jìn)社會(huì)投資B、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)C、拉動(dòng)產(chǎn)品需求D、平衡國(guó)際貿(mào)易答案：B解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：促進(jìn)社會(huì)投資；拉動(dòng)產(chǎn)品需求；推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國(guó)際貿(mào)易。120.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A、原則4B、原則5C、原則6D、原則7答案：A解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購(gòu)”。121.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）。A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B、豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展答案：B解析：回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，這是我國(guó)金融工作的重要原則之一。銀保監(jiān)會(huì)通過積極落實(shí)監(jiān)管政策，全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展等措施，有力地促進(jìn)了金融行業(yè)回歸本源，更好地服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。而B選項(xiàng)提到的措施并沒有被監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)，因此不包括在監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施中。因此，正確答案是B。122.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行主動(dòng)選擇避免或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。因此，選項(xiàng)C是正確的。其他選項(xiàng)如風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方法或手段，與題目所描述的情況不符。123.（）指的是分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進(jìn)行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機(jī)構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢(shì)或風(fēng)險(xiǎn)狀況。A、趨勢(shì)分析法B、定量分析法C、配比分析法D、結(jié)構(gòu)分析法答案：B解析：定量分析法指的是分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進(jìn)行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機(jī)構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢(shì)或風(fēng)險(xiǎn)狀況。因此，選項(xiàng)B是正確的。124.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A、基本信息B、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C、下一年度發(fā)展規(guī)劃D、年度重大事項(xiàng)答案：C解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、年度重大事項(xiàng)等。125.商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取決于其（）。A、風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、風(fēng)險(xiǎn)控制能力C、風(fēng)險(xiǎn)管理能力D、經(jīng)營(yíng)能力答案：C解析：商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取決于其風(fēng)險(xiǎn)管理能力。126.監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在__________日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起__________日內(nèi)完成審理工作。（）A、5；90B、7；30C、5；60D、3；90答案：C解析：監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。127.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。A、隱蔽性B、爆發(fā)性C、內(nèi)生性D、傳染性答案：A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)；爆發(fā)性體現(xiàn)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有高沖擊和快蔓延的特性．受市場(chǎng)參與群體的情緒影響較大。128.由銀行簽發(fā)的、承諾在見票時(shí)無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、銀行支票B、銀行本票C、商業(yè)匯票D、銀行匯票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時(shí)無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。129.（）是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A、公司治理B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、合規(guī)管理D、內(nèi)部控制答案：D解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法．實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制”。130.中國(guó)的金融租賃公司起始于（）年。A、1981B、1983C、1985D、1987答案：A解析：1981年中國(guó)東方國(guó)際租賃公司和中國(guó)租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國(guó)融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國(guó)的金融租賃公司也起始于1981年．部分金融租賃公司的前身是融資租賃公司。131.商業(yè)銀行的()對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、高級(jí)管理層D、監(jiān)事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。132.倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其（）。A、一致性B、全面性C、獨(dú)立性D、平衡性答案：C解析：倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其獨(dú)立性。133.下列不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A、消費(fèi)信貸管理模式B、消費(fèi)信貸客戶發(fā)掘C、消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新D、加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度答案：B解析：消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1.消費(fèi)信貸管理模式2.消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新3.加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度134.下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法的是（）。A、逆向倒推法B、行業(yè)價(jià)格法C、綜合評(píng)價(jià)法D、成本加成法答案：D解析：商業(yè)銀行存款定價(jià)方法很多，常用的有行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評(píng)價(jià)法。135.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進(jìn)答案：C解析：我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是五大政策支柱，包括財(cái)政政策、貨幣政策、投資政策、貿(mào)易政策和社會(huì)政策等。這個(gè)總體思路是為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、可持續(xù)增長(zhǎng)，以及滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要。因此，選項(xiàng)C是正確的答案。136.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：B解析：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵钪竼挝活惪蛻粼谏虡I(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型，存期分3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年等6個(gè)檔次。137.根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為（）。A、普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)B、高級(jí)指標(biāo)和中級(jí)指標(biāo)C、A級(jí)指標(biāo)和B級(jí)指標(biāo)D、一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)答案：D解析：根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)。138.下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容的是（）。A、資產(chǎn)質(zhì)量B、損失準(zhǔn)備金C、關(guān)聯(lián)交易D、不良貸款答案：D解析：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易。139.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由（）在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后（）個(gè)月內(nèi)召集和召開。A、董事會(huì)；6B、董事會(huì)；3C、高級(jí)管理層；6D、高級(jí)管理層；3答案：A解析：股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開。140.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、資本充足答案：D解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評(píng)級(jí)良好，并對(duì)申請(qǐng)人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例，連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件等方面提出要求。141.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。A、制衡性原則B、審慎性原則C、相匹配原則D、全覆蓋原則答案：C解析：相匹配原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。142.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：A解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钍侵竼挝活惪蛻粼谏虡I(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。143.（）是指以行政復(fù)議申請(qǐng)人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行行政復(fù)議活動(dòng)的人。A、行政復(fù)議申請(qǐng)人B、行政復(fù)議被申請(qǐng)人C、行政復(fù)議第三人D、行政復(fù)議代理人答案：D解析：行政復(fù)議的參加入是指行政復(fù)議活動(dòng)的主體，是與申請(qǐng)人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍包括申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人、第三人及代理人等。（1）行政復(fù)議申請(qǐng)人，是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)行政復(fù)議法的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織；（2）行政復(fù)議被申請(qǐng)人，是指與行政管理相對(duì)人處于相對(duì)地位，其行政行為被行政管理相對(duì)人認(rèn)為侵犯自己的合法權(quán)益，并依法申請(qǐng)行政復(fù)議的行政機(jī)關(guān)一方；（3）行政復(fù)議第三人，是指同被申請(qǐng)行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系，為了保護(hù)自己的合法權(quán)益而參加到正在進(jìn)行的行政復(fù)議活動(dòng)中的公民、法人或者其他組織；（4）行政復(fù)議代理人，是指以行政復(fù)議申請(qǐng)人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行行政復(fù)議活動(dòng)的人。144.信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和（）。A、管理B、對(duì)沖C、控制D、監(jiān)測(cè)答案：D解析：信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)測(cè)。145.（）是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。A、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、內(nèi)部控制管理體系D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系答案：B解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。因此，正確答案是B。146.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、無違法違規(guī)行為答案：D解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評(píng)級(jí)良好，并對(duì)申請(qǐng)人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。147.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)說法不正確的是（）。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C、公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D、不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。148.下列選項(xiàng)中，關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯(cuò)誤的是()。A、復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出B、復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理C、申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查D、復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去答案：D解析：申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查。行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查后，應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)書后的一定期限內(nèi)，對(duì)復(fù)議申請(qǐng)分別作以下處理：(1)復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理；(2)復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出；(3)復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應(yīng)的處理方式，而不能簡(jiǎn)單地一退了之。149.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（）內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。A、7日B、15日C、3日D、10日答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。150.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)