金融學(xué)基礎(chǔ)（第三版）課件：巧用保險

巧用保險.金融學(xué)基礎(chǔ)學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)了解保險公司的概念和發(fā)展掌握商業(yè)保險的基本業(yè)務(wù)掌握社會保險的基本業(yè)務(wù)掌握保險市場運行原理能力目標(biāo)分析、比較和選擇各類商業(yè)保險分析、比較各類社會保險分析保險市場的發(fā)展前景和挑戰(zhàn)2情境導(dǎo)入小金的同學(xué)小張約小金周末去郊游,他們準(zhǔn)備自駕游,小張的表哥大李負(fù)責(zé)開車,可是不幸的是,就在星期五,大李出了車禍,車子進了修理廠大修,人也住進了醫(yī)院,幸好身體沒什么大礙。小金和小張去醫(yī)院看望大李。“好在買了保險,不然真虧大了,”大李說,“不過,開車還是要小心啊,出了事故,保險公司只管賠錢,可賠不了命啊!”大李不停地感慨?！氨ｋU公司只管賠錢,可賠不了命啊!”這句話讓小金記憶深刻。不過,小金忽然想起有一位遠房親戚買了一份保險,說是退休后每年都會領(lǐng)到一筆錢。那么保險究竟是怎么回事?思考:保險到底能“?！笔裁?又能“賠”什么?如果你是小金,你會考慮買保險嗎?你碰到過保險推銷員或者接到過保險推銷員的電話嗎?金融學(xué)基礎(chǔ)3本章內(nèi)容第一節(jié)保險公司第二節(jié)商業(yè)保險第三節(jié)社會保險第四節(jié)保險市場金融學(xué)基礎(chǔ)4第一節(jié)保險公司一、保險公司概述保險是以社會互助的形式,對因各種自然災(zāi)害和意外事故造成的損失進行補償?shù)囊环N方式。保險公司是指依法成立的、專門經(jīng)營各種保險業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。保險公司根據(jù)風(fēng)險分散原理,將社會經(jīng)濟生活中的個別風(fēng)險,通過保險機制分散于多個經(jīng)濟主體,以保證社會經(jīng)濟生活的穩(wěn)定。保險具有分散風(fēng)險、組織經(jīng)濟補償兩個基本功能,在現(xiàn)代社會中,保險還具有融通資金的功能,因此,保險公司是一種最重要的非銀行金融機構(gòu)。金融學(xué)基礎(chǔ)5二、保險機構(gòu)(一)保險公司分類保險公司可分為兩大類:人壽保險公司、財產(chǎn)和災(zāi)難保險公司。人壽保險公司是為投保人因意外事故或傷亡造成的經(jīng)濟損失提供經(jīng)濟保險的金融機構(gòu)。人壽保險公司兼有儲蓄銀行的性質(zhì),是一種特殊形式的儲蓄機構(gòu)。財產(chǎn)和災(zāi)難保險公司是對法人單位和家庭住戶提供財產(chǎn)意外損失保險的金融機構(gòu)。(二)保險中介機構(gòu)專業(yè)保險中介機構(gòu)包括保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估公司。金融學(xué)基礎(chǔ)6三、我國的保險機構(gòu)1988年以前,我國的保險業(yè)由中國人民保險公司獨家經(jīng)營。1996年,中國人民保險公司改建為中國人民保險集團,簡稱中保集團。1998年,中保集團宣布撤銷,旗下原有的三家全資子公司獨立為中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司。保險市場的主體逐漸增加。中國太平洋保險公司、中國平安保險公司、華泰財產(chǎn)保險有限公司、新華人壽保險有限公司、泰康人壽保險有限公司及一些外資保險公司不斷加入進來。2003年7月19日,中國人民保險公司率先完成了股份制改革,由中國人?？毓晒?、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人保資產(chǎn)管理有限公司三家公司取而代之。金融學(xué)基礎(chǔ)7第二節(jié)商業(yè)保險一、商業(yè)保險概述(一)商業(yè)保險的內(nèi)涵商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營,以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業(yè)經(jīng)營。我們一般所說的保險是指商業(yè)保險。商業(yè)保險按照保險的保障范圍分為:人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。(二)商業(yè)保險的特征(1)商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。(2)商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同體現(xiàn)的。(3)商業(yè)保險的對象可以是人和物(包括有形的和無形的),具體標(biāo)的包括人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。(4)商業(yè)保險的經(jīng)營要以營利為目的。金融學(xué)基礎(chǔ)8二、人身保險(一)人身保險的內(nèi)涵人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。(二)人身保險的種類(1)定期死亡保險。是指以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。(2)終身死亡保險。是指以被保險人終身死亡為給付條件的保險。(3)兩全保險。是指以被保險人保險期限內(nèi)死亡或者保險期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險,有儲蓄的性質(zhì)。(4)年金保險。是指以被保險人的生存為給付條件,保證被保險人在固定的期限內(nèi),按照一定的時間間隔領(lǐng)取款項的保險。(三)人身保險的功能保障被保險人死亡所致家庭損失的經(jīng)濟補償。儲蓄資金,以備將來養(yǎng)老所需。金融學(xué)基礎(chǔ)9三、財產(chǎn)保險(一)財產(chǎn)保險的內(nèi)涵從廣義上講,財產(chǎn)保險是除人身保險外的其他一切險種,包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。它是以有形或無形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一類實償性保險。(二)財產(chǎn)保險的種類(1)火災(zāi)保險。(2)海上保險。

(3)貨物運輸保險。(4)各種運輸工具保險。

(5)工程保險。(6)災(zāi)后利益損失保險。

(7)盜竊保險。(8)農(nóng)業(yè)保險。金融學(xué)基礎(chǔ)10三、責(zé)任保險與信用保證保險(一)責(zé)任保險責(zé)任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險。(1)公眾責(zé)任保險。(2)雇主責(zé)任保險。(3)產(chǎn)品責(zé)任保險。(4)職業(yè)責(zé)任保險。(二)信用保證保險信用保證保險的標(biāo)的是合同雙方權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用。信用保證保險是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險。(1)雇員忠誠保證保險。(2)履約保證保險。(3)信用保險。金融學(xué)基礎(chǔ)11第三節(jié)社會保險一、社會保險概述(一)社會保險的內(nèi)涵社會保險是指國家通過立法強制實行的,由勞動者、企業(yè)(雇主)或社區(qū)以及國家三方共同籌資,建立保險基金,對勞動者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時,給予勞動者本人或供養(yǎng)的直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會保障制度。它具有保障勞動者基本生活、維護社會安定和促進經(jīng)濟發(fā)展的作用。(二)會保險的特征(1)保障性:保障勞動者的基本生活。(2)普遍性:社會保險覆蓋所有社會勞動者。(3)互助性:幫助某個遇到風(fēng)險的人,互助互濟,滿足急需。(4)強制性:由國家立法限定,強制用人單位和職工參加。(5)福利性:社會保險是一種政府行為,不以營利為目的。金融學(xué)基礎(chǔ)12二、養(yǎng)老保險(一)養(yǎng)老保險的內(nèi)涵養(yǎng)老保險(或養(yǎng)老保險制度)是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī),為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限,或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。(二)養(yǎng)老保險制度傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險制度國家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險制度強制儲蓄型養(yǎng)老保險制度(三)我國養(yǎng)老保險的發(fā)展社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險制度是我國首創(chuàng)的一種新型的基本養(yǎng)老保險制度。金融學(xué)基礎(chǔ)13三、醫(yī)療保險(一)醫(yī)療保險的內(nèi)涵醫(yī)療保險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。職工因疾病、負(fù)傷、生育,由社會或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會保險。(二)醫(yī)療保險制度(1)間接醫(yī)療保險制度。(2)直接醫(yī)療保險制度。(3)基本醫(yī)療照顧。(三)我國醫(yī)療保險的發(fā)展中國的基本醫(yī)療保險制度實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的模式。金融學(xué)基礎(chǔ)14四、失業(yè)保險(一)失業(yè)保險的內(nèi)涵失業(yè)保險是指勞動者由于非本人原因暫時失去工作,致使工資收入中斷而失去維持生計來源,并在重新尋找新的就業(yè)機會時,從國家或社會獲得物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保險制度。失業(yè)保險的主要特點包括:(1)普遍性。(2)強制性。(3)互濟性。(二)失業(yè)保險制度(1)由雇主和雇員雙方負(fù)擔(dān);(2)由雇主和國家雙方負(fù)擔(dān);(3)由雇員和國家雙方負(fù)擔(dān);(4)由國家、雇員和雇主三方負(fù)擔(dān);(5)全部由雇主負(fù)擔(dān)。(三)我國失業(yè)保險的發(fā)展我國的失業(yè)保險制度的發(fā)展可以分為三個階段:建立階段、發(fā)展階段和鞏固階段。金融學(xué)基礎(chǔ)15第四節(jié)保險市場一、保險市場的含義和要素(一)保險市場的含義保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或者保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所,如保險交易所,也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者提供的保險保障,即各類保險商品。(二)保險市場的要素保險市場的主體：供給方（各類保險機構(gòu)）、需求方、中介方保險市場的客體：保險市場上供求雙方具體交易的對象（保險商品）。金融學(xué)基礎(chǔ)16二、保險市場的功能(一)保障功能保障功能是保險業(yè)的立業(yè)之基,最能體現(xiàn)保險業(yè)的特色和核心競爭力。保障功能具體表現(xiàn)為財產(chǎn)保險的補償和人身保險的給付兩個方面。(二)資金融通功能資金融通功能是指保險公司將保險資金中的閑置部分重新投入社會再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中介作用。(三)社會管理功能社會保障管理社會風(fēng)險管理社會關(guān)系管理社會信用管理金融學(xué)基礎(chǔ)17本章小結(jié)1.保險是以社會互助的形式,對因各種自然災(zāi)害和意外事故造成的損失進行補償?shù)囊环N方式。保險公司是指依法成立的、專門經(jīng)營各種保險業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。按保險標(biāo)的的不同,保險公司可分為兩大類:人壽保險公司、財產(chǎn)和災(zāi)難保險公司。2.商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營,以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業(yè)經(jīng)營。商業(yè)保險按照保險保障范圍分為人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。金融學(xué)基礎(chǔ)18本章小結(jié)（續(xù)）3.社會保險是指國家通過立法強制實行的,由勞動者、企業(yè)(雇主)或社區(qū)以及