汽車保險(xiǎn)與理賠 課件 模塊五 車險(xiǎn)理賠 項(xiàng)目1-3 車險(xiǎn)理賠流程、車險(xiǎn)賠款計(jì)算、車險(xiǎn)理賠案例

項(xiàng)目1車險(xiǎn)理賠流程目錄概述01單方事故純車損案件02多方事故純車損案件03教學(xué)重難點(diǎn)00涉及人傷、死亡案件04盜搶案件05輕微事故如何快速處理流程06課后練習(xí)07重點(diǎn)單方、多方、傷亡事故理賠所需資料；單方、多方、傷亡、盜搶、輕微事故快速理賠流程。教學(xué)重難點(diǎn)難點(diǎn)

單方、多方、傷亡事故、輕微事故快速理賠流程。（一）出險(xiǎn)報(bào)案方式及理賠時(shí)效概述

.1．出險(xiǎn)報(bào)案可采取三種形式(1)上門報(bào)案；(2)電話、微信報(bào)案；(3)業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。2．通知相關(guān)人員保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì)（盜搶案），在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。3．理賠周期出險(xiǎn)之日兩年不申請保險(xiǎn)賠付的，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。（二）理賠的有關(guān)注意事項(xiàng)概述

.1.收費(fèi)停車場中丟車，剮蹭不賠2.未年檢的車出險(xiǎn)不賠3.自家車撞了自家人財(cái)產(chǎn)不賠4.報(bào)案不及時(shí)不賠5.撞人后精神損失費(fèi)保險(xiǎn)公司不賠6.撞車了一定要先向第三方索賠同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案7.多保并不能多賠（三）常見事故處理概述

用車輛發(fā)生撞墻、水泥柱、樹等不涉保險(xiǎn)公司報(bào)案征求保險(xiǎn)公司意見出具及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，直接向相關(guān)證明或在事故現(xiàn)場等候保險(xiǎn)公司來人查勘。1.車撞墻了、掉溝的情況（屬單方事故）2．車自燃如果車內(nèi)起火了，應(yīng)立即停車、滅火，向交警、消防報(bào)警，同時(shí)通知保險(xiǎn)公司。注意向處理事故的交警、消防部門索取責(zé)任認(rèn)定書或火災(zāi)證明。（三）常見事故處理概述3．車在外地出事，使用全國通賠車輛在外地出事，可以向所投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案，也可以向當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司報(bào)案，當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司會(huì)派出專業(yè)人員協(xié)助處理事故、核定事故損失。（三）常見事故處理概述一、單方純車險(xiǎn)事故理賠流程要記住，一定要在事故發(fā)生后的48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如損失較大可由保險(xiǎn)公司確認(rèn)是否向當(dāng)?shù)鼐饒?bào)案，或保險(xiǎn)公司現(xiàn)場查勘。01一、單方純車險(xiǎn)事故理賠流程由于不同修理廠的技術(shù)能力不同，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不同，可能存在差價(jià)。所以，請牢記：哪里定損哪里修理！車輛維修前，撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，和查勘定損員約定車輛修理的時(shí)間、地點(diǎn)，讓其前來為車輛評估損失，核定修復(fù)價(jià)格。02一、單方純車險(xiǎn)事故理賠流程1.索賠申請書；2.行駛證、駕駛證、身份證復(fù)印件；3.事故證明；4.修車發(fā)票；5.施救發(fā)票（限合理的施救）；6.保險(xiǎn)公司損失確認(rèn)書；7.被保險(xiǎn)人銀行賬戶；8.修理清單。（注：單位車提供的企業(yè)三證、索賠申請書需加蓋公章）真的很方便的嘛！理賠款第二天就到帳了，不錯(cuò)。整理相關(guān)材料，提供銀行帳號(hào)并遞交保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。03一、單方純車險(xiǎn)事故理賠流程二、多方事故理賠流程不好意思?。∥沂切率?，怎么辦呢？打110吧，等警察來吧，看他怎么處理！案例2011年1月20日下午5時(shí)，小張?jiān)诨丶彝局杏捎隈{駛不慎碰撞了小李的車，造成兩車均不同程度受損。我判定：由于小張未保持安全車距，導(dǎo)致發(fā)生該起交通事故。小張負(fù)事故主要責(zé)任，小李次要責(zé)任。事故發(fā)生后盡快撥打110報(bào)警，等待公安部門判定事故責(zé)任，開具事故認(rèn)定書(符合快速處理使用快速流程)01二、多方事故理賠流程快點(diǎn)打保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，先報(bào)案、后查勘、再修車、最后交材料。及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，告知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)情況，獲得報(bào)案編號(hào)02二、多方事故理賠流程小李會(huì)到哪里去修車？會(huì)不會(huì)到時(shí)候多問我要錢？會(huì)不會(huì)自己跑到保險(xiǎn)公司把錢給領(lǐng)了？車輛維修前，撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，和查勘定損員約定車輛修理的時(shí)間、地點(diǎn)，讓其前來為車輛評估損失，核定修復(fù)價(jià)格03二、多方事故理賠流程二、多方事故理賠流程特別說明：

1.在賠付給三者修理費(fèi)用之前，請核對定損單金額與修理發(fā)票金額是否一致。如定損員對于修理廠有何特別要求，會(huì)在定損單上醒目位置注明。2.只會(huì)將理賠款一次性、全部劃入被保險(xiǎn)人的銀行帳戶，所以說，不用擔(dān)心三者客戶自行前來領(lǐng)款。保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)理賠流程視頻

這是我的相關(guān)材料，請收好，下次開車小心點(diǎn)！一天賠付整理相關(guān)材料，提供銀行帳號(hào)并遞交保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠04二、多方事故理賠流程三、涉及人傷、死亡案件立即向警方報(bào)案，并搶救傷者。同時(shí)在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案(越早越好)，盡量減少損失。三、涉及人傷、死亡案件特點(diǎn)注意：傷亡事故一定要報(bào)警，千萬不要私了！1.報(bào)案接到人傷報(bào)案后，提醒其向交警報(bào)案，在理賠系統(tǒng)中發(fā)起查勘及首次人傷跟蹤任務(wù)；后期報(bào)案有人傷的，及時(shí)修改報(bào)案信息并發(fā)起首次人傷跟蹤任務(wù)；接到適用小額快速處理的案件，按照小額快處流程處理；95518報(bào)案調(diào)度實(shí)務(wù)三、涉及人傷、死亡案件三、涉及人傷、死亡案件人傷案件接任務(wù)后，電話聯(lián)系并安撫被保險(xiǎn)人，了解事故簡要情況；有事故現(xiàn)場的案件，趕赴現(xiàn)場查勘；無事故現(xiàn)場的案件，進(jìn)行復(fù)勘；查勘了解有人傷的案件，收集信息后，反饋給接案中心；查勘人員現(xiàn)場查勘實(shí)務(wù)2.查勘車險(xiǎn)人傷案件操作流程與理賠實(shí)務(wù)了解事故責(zé)任的判定，全方位收集影響責(zé)任判定的證據(jù)資料;對死、殘案件，對可能存在責(zé)任免除事項(xiàng)，對涉嫌擴(kuò)大損失或騙賠的案件，收集證據(jù)，并進(jìn)行人傷調(diào)查；對小額快速處理的案件進(jìn)行快速處理；在理賠系統(tǒng)錄入信息，進(jìn)行立案操作；查勘人員現(xiàn)場查勘實(shí)務(wù)向保險(xiǎn)公司咨詢有關(guān)第三者或車上人員的傷殘或死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)，如有必要可與保險(xiǎn)公司調(diào)查員到醫(yī)院了解傷者情況。到事故處理部門進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和事故調(diào)解。人傷入院不必墊付過多的醫(yī)療費(fèi)用，以免被動(dòng)，可在核實(shí)責(zé)任后向保險(xiǎn)人咨詢后認(rèn)可。三、涉及人傷、死亡案件定損實(shí)務(wù)3.定損可負(fù)責(zé)的合理費(fèi)用1.醫(yī)療費(fèi)（限公費(fèi)醫(yī)療的藥品范疇）2.誤工費(fèi)(傷者)3.護(hù)理費(fèi)（住院護(hù)理人員不超過兩人）4.交通費(fèi)5.住院伙食補(bǔ)助費(fèi)6.殘疾生活補(bǔ)助費(fèi)、殘疾用具費(fèi)7.喪葬費(fèi)8.死亡補(bǔ)償費(fèi)9.被撫養(yǎng)人生活費(fèi)10.傷亡者直系親屬或合法代理人參加事故處理的誤工費(fèi)三、涉及人傷、死亡案件不符合保險(xiǎn)賠償范圍的費(fèi)用①受害人的精神損失補(bǔ)償費(fèi)、困難補(bǔ)助費(fèi)、被保險(xiǎn)人處理事故時(shí)的生活補(bǔ)助費(fèi)和招待費(fèi)、事故處理部門扣車后的看護(hù)費(fèi)、各種罰款、其他超過規(guī)定的費(fèi)用等。

②傷亡費(fèi)用確定重點(diǎn)調(diào)查被撫養(yǎng)人的情況及生活費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、傷殘鑒定證明等的真實(shí)性、合法性和合理性。三、涉及人傷、死亡案件傷事故理賠索賠資料1.索賠申請書；2.被保險(xiǎn)人身份證；3.被保險(xiǎn)人銀行賬戶；4.行駛證、駕駛證復(fù)印件；5.交通事故認(rèn)定書；6.事故調(diào)解書；7.傷者身份證和戶籍證明復(fù)印件；8.傷者診斷證明；9.醫(yī)療門診、住院病歷、出院證明和費(fèi)用清單及醫(yī)療相關(guān)資料；10.殘疾鑒定報(bào)告三、涉及人傷、死亡案件傷事故理賠索賠資料11.醫(yī)療費(fèi)票據(jù)；12.交通費(fèi)、住宿費(fèi)（外地出險(xiǎn)治療）等各項(xiàng)費(fèi)用支出票據(jù)；13.誤工費(fèi)：單位工作證明、收入證明、傷者單位誤工收入減少證明、傷者受傷前6個(gè)月稅單和受傷后到調(diào)解前稅單；14.護(hù)理費(fèi)：護(hù)理人員身份證復(fù)印件、護(hù)理人收條（簽字并按手印）；15.一次性賠付憑證、轉(zhuǎn)款憑證；16、由于人傷事故情況復(fù)雜，請向保險(xiǎn)公司人傷處理專員了解所需單證材料三、涉及人傷、死亡案件死亡事故理賠索賠資料1.索賠申請書；2.被保險(xiǎn)人身份證；3.被保險(xiǎn)人銀行賬戶；4.行駛證、駕駛證復(fù)印件；5.交通事故認(rèn)定書；6.事故調(diào)解書、判決書；7.死者有效身份證、戶籍證明復(fù)印件、火化證明、法醫(yī)尸檢報(bào)告；三、涉及人傷、死亡案件死亡事故理賠索賠資料8.醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用票據(jù)及醫(yī)療相關(guān)資料；9.死者單位證明、收入證明、死者收入稅單；10.直系親屬有限身份證明及戶籍證明；11.一次性賠付憑證、轉(zhuǎn)賬憑證；12.直系親屬賠償款分配授權(quán)及賬號(hào)；13.被保險(xiǎn)人授權(quán)死者方直接向保險(xiǎn)公司索賠的授權(quán)書；14.由于死亡事故情況復(fù)雜，請向保險(xiǎn)公司人傷處理專員了解所需單證材料三、涉及人傷、死亡案件適用范圍適用于投保交強(qiáng)險(xiǎn)車輛因道路交通事故造成第三者人員受傷的人傷案件。

—責(zé)任明確，傷者無門診檢查治療，且雙方同意在事故現(xiàn)場快速協(xié)商處理的人傷案件；

—責(zé)任明確，傷者經(jīng)過一次門診檢查治療，且雙方同意快速協(xié)商處理的人傷案件。

車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理適合快速處理?xiàng)l件的車險(xiǎn)小額人傷案件特點(diǎn)—交通事故經(jīng)交警處理，責(zé)任明確，事故與傷情的因果關(guān)系成立；

—當(dāng)事人雙方均在現(xiàn)場，同意快速協(xié)商處理或經(jīng)過一次門診檢查治療后，雙方同意快速協(xié)商處理；

—傷者自行判斷損傷輕微，正?；顒?dòng)輕微或不受影響，多為胸背和四肢的軟組織損傷，如多發(fā)傷、皮膚擦傷或挫傷、皮下血腫、輕度肌肉拉傷等。車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理賠付標(biāo)準(zhǔn)無門診檢查或治療500元以內(nèi)無明顯損傷體征，僅口述損傷部位不適1000元以內(nèi)有損傷體征，但損傷輕微，如劃傷在10cm以下，淤血、擦傷和挫傷在20cm2以下2000元以內(nèi)有損傷體征，但損傷稍重，如劃傷在10cm以上，淤血、擦傷和挫傷在20cm2以上車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理一次門診檢查或治療200元以內(nèi)檢查報(bào)告無陽性體征，病歷無后續(xù)治療或休息等醫(yī)囑1000元以內(nèi)檢查報(bào)告有陽性體征或病歷有傷情描述，且有明確需要后續(xù)治療或全休7天以下等醫(yī)囑2000元以內(nèi)檢查報(bào)告有陽性體征或病歷有傷情描述，且有明確需要微手術(shù)、住院觀察或全休7天以上等醫(yī)囑已發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用賠付標(biāo)準(zhǔn)車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理已發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用注意事項(xiàng)：

—保險(xiǎn)車輛無責(zé)的第三者人傷案件，已發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用賠付上限為1800元;

—已發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用在1000元以內(nèi)，案件理算時(shí)無需醫(yī)療審核，全額認(rèn)可并賠付;

—已發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用在1000-2000元之間，快速處理前需要電話告知醫(yī)療審核人員，待確認(rèn)同意后，醫(yī)療費(fèi)用理算時(shí)無需醫(yī)療審核，全額認(rèn)可并賠付.賠付標(biāo)準(zhǔn)車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理

傷情判斷要素癥狀體征病歷記錄車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理傷情判斷要素檢查報(bào)告車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理

現(xiàn)場無明顯損傷體征，活動(dòng)不受限，可以協(xié)議500元以內(nèi)有損傷體征，屬軟組織挫擦傷，擦傷面積小于10CM，可以1000元以內(nèi)處理車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理檢查報(bào)告單中未見異常，即無陽性體征檢查報(bào)告有相應(yīng)損傷征象描述，即有有陽性體征車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理現(xiàn)場，傷者為一名孕婦，上肢、膝部等多處軟組織挫擦傷，要求到醫(yī)院檢查。案例1車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理案例1當(dāng)天依次在外科和產(chǎn)科門診，病歷有全身多處軟組織損傷體征，余未見異常，一般無特別處理的，可以在已發(fā)生醫(yī)療費(fèi)基礎(chǔ)上再作1000元以內(nèi)處理。車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理案例2

傷者車禍摔傷致下頜腫痛已到醫(yī)院外科急診。車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理經(jīng)CT、DR檢查正常，診斷為頭皮、右下頜軟組織挫傷，右顳部頭皮血腫案例2車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理病歷醫(yī)囑：休息，注意神志變化，局部冰敷，余未見特殊處理。除已發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用外，可再協(xié)商1000元以內(nèi)一次性結(jié)案處理。案例2車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理下面以某事故為例，模擬查勘員在現(xiàn)場人傷取證的動(dòng)作

某日晚上，標(biāo)的在沒有紅綠燈的十字路口與右側(cè)正在拐彎的摩托車相撞，導(dǎo)致三者駕駛員多處擦傷，本車上無人員傷亡。查勘員常規(guī)現(xiàn)場查勘外，首先明確傷者信息，拍攝傷者身份證。車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理事故致三者多處擦傷，行動(dòng)不便車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理近距離拍攝傷口，三者下肢與雙手掌都有擦傷，并且有出血車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理經(jīng)我司查勘員積極調(diào)解，雙方達(dá)成協(xié)議，由被保險(xiǎn)人一次性給予三者500元作為其自行治療費(fèi)用。PICC車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理雙方簽字后的協(xié)議拍照固定車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理損傷拍照注意事項(xiàng)：查勘員現(xiàn)場進(jìn)行人傷取證時(shí)，除了拍攝損傷部位，還應(yīng)有傷者本人的全身像，更明確體現(xiàn)傷情，還方便后期醫(yī)審人員對案件處理的考核評價(jià)提供充分的依據(jù)01車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理并不是每個(gè)人的傷口都可以暴露并拍攝，如果有可以間接反映出碰撞事實(shí)的資料也可以作為判斷傷情的證據(jù)，比如衣服破損、摩擦、污漬等02理賠單證◆駕駛員提供：駕駛證、行駛證拍照或復(fù)印件；交通事故責(zé)任認(rèn)定書；

（被保險(xiǎn)人銀行賬號(hào)）◆第三者提供：傷者身份證（或戶口本）拍照或復(fù)印件；門診病歷原件或拍照、復(fù)印件；醫(yī)療費(fèi)發(fā)票原件；

（第三者銀行賬號(hào)）

◆內(nèi)部單證：報(bào)案抄單；現(xiàn)場查勘報(bào)告；

車險(xiǎn)小額人傷案件快速處理確認(rèn)書；車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理理賠單證車險(xiǎn)小額人傷案件現(xiàn)場快速處理60天四、車輛被盜理賠車輛被盜注意事項(xiàng)四、車輛被盜理賠四、車輛被盜理賠車輛被盜理賠索賠資料1.索賠申請書；2.被保險(xiǎn)人、索賠權(quán)益人、行駛證車主身份證原件及復(fù)印件；3.權(quán)益轉(zhuǎn)讓書4.機(jī)動(dòng)車登記證；5.公安車輛管理部門辦理被盜車輛登記手續(xù)；6.被保險(xiǎn)人接受賠款的有效銀行賬戶；7.車輛被盜登報(bào)的報(bào)紙；案例一張某將自己的轎車停放在小區(qū)停車場內(nèi)，并交納了停車費(fèi)，小區(qū)工作人員向他出具了正規(guī)停車發(fā)票。張某在次日下午取車時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的車輛被盜。后報(bào)案，公安機(jī)關(guān)查找未果。張某遂以物業(yè)公司未正確、全面履行保管合同，應(yīng)給與賠償。調(diào)解結(jié)果：張某將車輛交付被告物業(yè)公司管理的小區(qū)停車場，并支付了停車費(fèi)用，雙方已經(jīng)形成了有償保管合同關(guān)系，物業(yè)管理公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。四、車輛被盜理賠沈先生，將車停放在小區(qū)內(nèi)。兩天后，沈先生準(zhǔn)備開車出門時(shí)，發(fā)現(xiàn)車內(nèi)的行車電腦及ABS泵被盜，ABS管被剪斷。。沈先生認(rèn)為，他每個(gè)月給所在小區(qū)物業(yè)繳納75元停車費(fèi)，由于物業(yè)疏忽導(dǎo)致停放在小區(qū)內(nèi)的車輛部分設(shè)備被盜，物業(yè)公司應(yīng)該進(jìn)行賠償。調(diào)解結(jié)果：沈先生僅是將車輛停放在小區(qū)內(nèi)，并未交付給物業(yè)公司使用，收取的費(fèi)用也是車輛停泊服務(wù)費(fèi)，并非保管費(fèi)。因此，雙方并不構(gòu)成保管合同關(guān)系。但物業(yè)公司對業(yè)主的合同義務(wù)，包含了加強(qiáng)小區(qū)進(jìn)出人員出入管理，以及保障業(yè)主財(cái)產(chǎn)安全等內(nèi)容。由于物業(yè)公司在出入小區(qū)人員和車輛管理上存在一定疏忽，以致沈先生的車輛零件被盜，物業(yè)公司也應(yīng)承擔(dān)一定賠償責(zé)任，因此判定物業(yè)公司賠償沈先生2000元損失。案例二四、車輛被盜理賠五、輕微事故如何快速處理流程

正所謂馬路如虎口，再謹(jǐn)慎的車主，也免不了與別的車發(fā)生擦碰。當(dāng)事故發(fā)生后，一些新手由于沒有經(jīng)驗(yàn)，面對突如其來的事故顯得無所適從。其實(shí)，對于一些沒有人員傷亡，財(cái)產(chǎn)損失小于2000元的事故，是可以根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理辦法》的規(guī)定進(jìn)行操作，這樣簡化了事故處理流程的同時(shí)還避免了事故對交通的影響。五、輕微事故如何快速處理流程快速處理的事故應(yīng)具備的條件1.沒有人員傷亡。

2.事故當(dāng)事人對事故責(zé)任無爭議。

3.事故車可以開動(dòng)。

4.事故當(dāng)事人都有為車輛買保險(xiǎn)。

事故發(fā)生后，我們應(yīng)該第一時(shí)間亮起車輛的危險(xiǎn)警告燈并在車后設(shè)置危險(xiǎn)警告標(biāo)識(shí)。防止后車追撞，保障車內(nèi)乘客以及車輛的安全。1.停好車，設(shè)置好警示標(biāo)志五、輕微事故如何快速處理流程2.現(xiàn)場拍照

設(shè)立好警示標(biāo)識(shí)后，我們就要對事故現(xiàn)場拍照取證。五、輕微事故如何快速處理流程輕微事故現(xiàn)場照片的拍攝視頻3.確認(rèn)對方是否是違規(guī)駕駛五、輕微事故如何快速處理流程4.核對駕駛員、車輛信息

接下來，我們要詳細(xì)核對對方證件。要核對的證件包括：身份證、駕駛證、行駛證、車牌號(hào)、保險(xiǎn)憑證以及年檢憑證。五、輕微事故如何快速處理流程5.報(bào)案保險(xiǎn)公司受理本次事故后會(huì)反饋一個(gè)報(bào)案號(hào)，此報(bào)案號(hào)在填寫交通事故快速處理協(xié)議書時(shí)需要用到。五、輕微事故如何快速處理流程6.填寫事故快速處理協(xié)議書如果車上沒有協(xié)議書打印件也可用白紙代替。白紙上要注明事故情況、雙方信息、明確事故責(zé)任，最后事故當(dāng)事人在紙上簽字即可。五、輕微事故如何快速處理流程7.定損理賠

在事故現(xiàn)場完成快速處理流程后，事故當(dāng)事人便可以到指定的定損點(diǎn)定損。這里要注意的是，單方責(zé)任事故需到全責(zé)方保險(xiǎn)公司定損及索賠；雙方同等責(zé)任事故則可到任意方保險(xiǎn)公司定損及索賠。五、輕微事故如何快速處理流程輕微交通事故的處理視頻理賠延伸——行駕證賠付的變化理賠延伸——行駕證賠付的變化理賠延伸——行駕證賠付的變化理賠延伸——行駕證賠付的變化理賠延伸——行駕證賠付的變化理賠延伸——行駕證賠付的變化理賠延伸——行駕證賠付的變化疑點(diǎn)解析（為何少賠錢）情況一：超時(shí)報(bào)案如何算超時(shí)？超過事故發(fā)生后的48小時(shí)報(bào)案即為超時(shí)報(bào)案！情況二：事故責(zé)任問題1.任何事故發(fā)生后都有相應(yīng)的責(zé)任方！2.不同責(zé)任，保險(xiǎn)公司所賠付的理賠款也一樣。（全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)、次責(zé)，無責(zé)）疑點(diǎn)解析（為何少賠錢）情況三：未定損直接修理

請各位切記：最終賠付金額是以定損金額為基礎(chǔ)，任何損失務(wù)必先由保險(xiǎn)公司確認(rèn)才能進(jìn)保。疑點(diǎn)解析（為何少賠錢）車險(xiǎn)理賠基本知識(shí)視頻單選題A、可以賠付，免賠30％

B、可以賠付，免賠15％C、不屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故，不能賠付D、可以賠付，沒有免賠您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答錯(cuò)了！您選的是D，答對了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：D1.投保了《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)》的保險(xiǎn)車輛，保險(xiǎn)期間遇冰雹，車輛被砸傷，則（

）。練習(xí)題2.以下（

）情況造成的損失不屬于《機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)》免除責(zé)任。A.保險(xiǎn)車輛超載B.戰(zhàn)爭、恐怖活動(dòng)、扣押、罰沒、政府征用C.競賽、測試、在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護(hù)期間D.保險(xiǎn)車輛肇事逃逸您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答對了！您選的是D，答錯(cuò)了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：A3.根據(jù)目前各公司執(zhí)行的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主險(xiǎn)條款規(guī)定，對于以下原因（

）造成的車輛損失，一般不承擔(dān)賠償義務(wù)。A．核反應(yīng)、核污染、核輻射B．輪輞單獨(dú)損壞C．減值損失D．以上答案都正確您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答錯(cuò)了！您選的是D，答對了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：D4.在汽車保險(xiǎn)理賠時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括（

）。A．重合同、守信用原則B．堅(jiān)持實(shí)事求是原則C．主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則D．以上答案都正確您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答錯(cuò)了！您選的是D，答對了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：D5.一投保商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車輛在倒車時(shí)車主將自己承包的工廠廠房撞壞，（

）屬于保險(xiǎn)責(zé)任。A．不是B.是C.不一定D.應(yīng)具體情況具體分析您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答對了！您選的是D，答錯(cuò)了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：A6.客戶出現(xiàn)事故后向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)，保險(xiǎn)公司需要記錄的內(nèi)容包括（

）。A、記錄報(bào)案人、被保險(xiǎn)人、駕駛員的姓名和聯(lián)系方式B、記錄出險(xiǎn)的時(shí)間、地點(diǎn)、簡單原因、事故形態(tài)等案件情況C、記錄保險(xiǎn)車輛的情況及保單號(hào)碼D、以上答案都正確您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答錯(cuò)了！您選的是D，答對了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：D項(xiàng)目2車險(xiǎn)商業(yè)賠款計(jì)算重點(diǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)賠款的計(jì)算；教學(xué)重難點(diǎn)難點(diǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款的計(jì)算。一、商業(yè)險(xiǎn)理賠賠付計(jì)算公式（一）車輛損失險(xiǎn)計(jì)算公式賠款＝保險(xiǎn)金額－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額－絕對免賠額1.全部損失2.部分損失

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額－絕對免賠額體現(xiàn)代位追償賠款計(jì)算公式不考慮事故責(zé)任比例，但和對方第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款一起計(jì)算時(shí)要計(jì)算事故責(zé)任比例，否則會(huì)多計(jì)算賠款。如果被保險(xiǎn)人已從第三方已取得賠償金額(含交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)，下同),則需扣減；被保險(xiǎn)人未從第三方獲得賠償?shù)?，保險(xiǎn)人可先賠后追。一、商業(yè)險(xiǎn)理賠賠付計(jì)算公式（一）車輛損失險(xiǎn)計(jì)算公式（不考慮代位追償）賠款＝（保險(xiǎn)金額－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×責(zé)任比例1.全部損失2.部分損失

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償賠款＝（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×責(zé)任比例計(jì)算公式中把絕對免賠額刪去，是因?yàn)閷?shí)際中幾乎是沒有人約定絕對免賠額的1.當(dāng)（依合同約定核定的第三者損失金額－機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例等于或高于每次事故賠償限額時(shí)賠款=每次事故賠償限額2.當(dāng)（依合同約定核定的第三者損失金額‐機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例低于每次事故賠償限額時(shí)賠款＝（依合同約定核定的第三者損失金額－機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)計(jì)算公式一、商業(yè)險(xiǎn)理賠賠付計(jì)算公式1.對每座的受害人，當(dāng)（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額‐應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例高于或等于每次事故每座賠償限額時(shí)賠款=每次事故每座賠償限額2.對每座的受害人，當(dāng)（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額‐應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例低于每次事故每座賠償限額時(shí)賠款=（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額‐應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例（三）車上人員責(zé)任險(xiǎn)計(jì)算公式一、商業(yè)險(xiǎn)理賠賠付計(jì)算公式二、商業(yè)險(xiǎn)賠款計(jì)算案例甲乙兩車相撞，造成甲、乙車受損，乙車司機(jī)死亡。經(jīng)認(rèn)定，甲車被保險(xiǎn)人承擔(dān)事故主責(zé)。甲車投保情況：1）投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，2）商業(yè)保險(xiǎn)：投保了車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)，車損險(xiǎn)保額為100000元，三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額為500000元。乙車投保情況：乙車只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。請分析甲車的保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠償？事故損失情況及調(diào)解賠償：1)乙車司機(jī)醫(yī)藥費(fèi):12000元；2)死亡賠償金:9000×20年=180000元；3)喪葬費(fèi)：7000元；4)死者隨身手機(jī)：3000元；5)被撫養(yǎng)人生活費(fèi):110000元；6)事故處理人員誤工費(fèi)：300元；7)處理喪葬事宜的交通費(fèi):1000元;8)精神撫慰金：30000元；9)甲車損失:12000元；10)乙車損失:25000元?？疾禳c(diǎn)：死亡傷殘賠償限額和無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下：負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。交強(qiáng)險(xiǎn)各責(zé)任限額內(nèi)所包括的項(xiàng)目醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下：負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。二、商業(yè)險(xiǎn)賠款計(jì)算案例

醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)、殘疾用具費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)和財(cái)產(chǎn)直接損失費(fèi)以及交通事故施救費(fèi)。

特別注意：不包含精神損失費(fèi)第三者責(zé)任險(xiǎn)事故責(zé)任限額內(nèi)包括的項(xiàng)目

(1)因受害人故意造成的交通事故的損失；

(2)被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；

(3)保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失；

(4)受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；

(5)因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。第二者財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額下的下列損失和費(fèi)用交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付解題思路：（一）交強(qiáng)險(xiǎn)部分賠償

1.甲車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款（1）財(cái)產(chǎn)損失賠償金額=25000+3000=28000元>2000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償金額=2000元其中：乙車得到的25000/28000×2000=1786元；司機(jī)得到的3000/28000×2000=214元（2）醫(yī)療費(fèi)用賠償金額=12000元<18000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償金額=12000元（3）死亡傷殘賠償金額=180000+7000+110000+300+1000+30000=328300元>180000元，死亡傷殘賠償金額=180000元其中精神損失費(fèi)占180000×30000/328300=16448（元）

甲車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償總額=2000+12000+180000=194000元，支付給乙車

2.乙車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款財(cái)產(chǎn)損失賠償金額=12000元>2000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償金額=2000元乙車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償總額=2000元，支付給甲車（二）甲車商業(yè)險(xiǎn)部分

1.車損險(xiǎn)部分（不考慮代位追償部分）賠償金額=（12000-2000）×70%=7000（元）2.第三者責(zé)任險(xiǎn)部分應(yīng)承擔(dān)賠償金額=(B車的總損失-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠款額)×事故責(zé)任比例=(25000+3000+12000+180000+7000+110000+300+1000-2000-12000-180000)×70%=109410<500000（元）(三責(zé)險(xiǎn)限額)所以三責(zé)險(xiǎn)賠償金額=109410（元）

3.商業(yè)險(xiǎn)賠償總額=7000+

109410=116410（元）

（三）甲車保險(xiǎn)公司賠償總額甲車保險(xiǎn)公司賠償總額=194000

+116410=310410（元）不要加30000的精神損失費(fèi)案例3機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車互碰理賠甲乙兩車，甲車為載貨汽車，乙車為小型載客汽車，在道路上發(fā)生交通事故，雙方負(fù)事故的同等責(zé)任，致使一名騎自行車的人(丙)受傷，并造成路產(chǎn)管理人(丁)遭受損失。各參與方的損失分別為：甲車車輛損失3000元，車上貨物損失5000元；乙車車輛損失1萬元，乙車車上人員重傷一名，造成殘疾，花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)2萬元，殘疾賠償金5萬元；騎自行車人經(jīng)搶救無效死亡，醫(yī)療費(fèi)用3萬元，死亡賠償金10萬元，精神損害撫慰金2萬元；路產(chǎn)損失5000元。甲乙兩車均承保了交強(qiáng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)損失、醫(yī)療費(fèi)用、死亡傷殘各賠償限額分別為2000元、18000元、18萬元；甲乙車都投保了商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，甲車投保險(xiǎn)別分別為車輛損失險(xiǎn)（10萬）、第三者責(zé)任險(xiǎn)（5萬）、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)（2萬）；乙車投保險(xiǎn)別分別為車輛損失險(xiǎn)（10萬）、第三者責(zé)任險(xiǎn)（5萬）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（5000元*5）?，F(xiàn)分別計(jì)算甲乙兩車的交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)賠款。交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算1.甲車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款(1)財(cái)產(chǎn)損失賠償金額=乙車輛損失金額＋路產(chǎn)損失/2=10000＋5000/2＝12500元＞2000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償金額=2000元其中：乙車得到的賠償=10000/(10000+2500)×2000=1600元路產(chǎn)丁得到的賠償＝2500/(10000+2500)×2000=400元(2)醫(yī)療費(fèi)用賠償金額=20000＋30000/2=35000＞18000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償金額=18000元其中：乙車人員得到的賠償=20000/(20000＋15000)×18000=10286元，騎自行車人得到的賠償=15000/(20000＋15000)×18000=7714元(3)死亡傷殘費(fèi)用賠償金額=50000＋120000/2<180000，死亡傷殘費(fèi)用賠償金額=110000元，其中：乙車人員得到的賠償=50000元，騎自行車人得到的賠償=60000元，屬于精神損失費(fèi)部分為10000元

甲車交強(qiáng)險(xiǎn)總賠償金額＝2000＋18000＋110000＝130000元路產(chǎn)損失屬于非機(jī)動(dòng)車損失，應(yīng)由交通事故所有機(jī)動(dòng)車參與方共同分?jǐn)?.乙車交強(qiáng)賠款(1)財(cái)產(chǎn)損失賠償金額：3000＋5000＋5000/2=10500元＞2000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償金額=2000元其中：甲車得到的賠償=(3000＋5000)/10500×2000=1524元路產(chǎn)丁得到賠償＝2500/10500×2000=476元(2)醫(yī)療費(fèi)用賠償金額：醫(yī)療費(fèi)用核定損失金額=30000/2=15000<18000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償金額=15000元；全部支付給騎自行車人(3)死亡傷殘賠償金額：(100000＋20000)/2＝60000<180000元，死亡傷殘賠償金額=60000元；騎自行車人得到的賠償=60000元。

乙車交強(qiáng)險(xiǎn)總賠償金額＝2000＋15000＋60000＝77000元在本例中，事故各方分項(xiàng)得到的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額：甲車得到的：財(cái)產(chǎn)損失賠償=1524元，其中：賠償車輛=3000/(3000＋5000)×1524＝571.50元賠償貨物=5000/(3000＋5000)×1524＝952.50元；乙車得到的：財(cái)產(chǎn)損失賠償=1600元，醫(yī)療費(fèi)用賠償=10286元，死亡傷殘賠償=50000元騎自行車人得到的：醫(yī)療費(fèi)用賠償=7714＋15000=22714元，死亡傷殘賠償=60000＋60000=120000元，全部用于賠償其死亡賠償金。路產(chǎn)管理人得到的：路產(chǎn)損失賠償=400＋476=876元商業(yè)保險(xiǎn)賠款計(jì)算說明：精神損害撫慰金不屬于責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍，

1.甲車商業(yè)險(xiǎn)賠款車輛損失險(xiǎn)賠償金額=(實(shí)際修理費(fèi)用-得到的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額)×50％=(3000-571.50)×50％=1214.25元；車上貨物責(zé)任險(xiǎn)賠償金額=(5000-952.50)×50％=2023.75元商業(yè)保險(xiǎn)賠款計(jì)算第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償金額=[(乙車方損失-乙車方得到的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額)+(騎自行車人的損失-騎自行車人得到的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額)+(路產(chǎn)管理人的損失-路產(chǎn)管理人得到的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額)]×50％=[(10000＋20000＋50000-1600-10286-50000)+（30000+100000-7714-15000-100000）+(5000-876)]×50％＝14762元

甲車商業(yè)險(xiǎn)總賠償金額＝1214.25＋2023.75＋14762＝18000元2.乙車商業(yè)險(xiǎn)賠款車輛損失險(xiǎn)賠償金額=(10000-1600)×50％＝4200元;車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償金額=(20000+50000-10286-50000)×50％=4857元<5000元，所以賠4857元第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償金額=[(甲車損失-甲車得到的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額)+(騎自行車人的損失-騎自行車人得到的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額)+(路產(chǎn)管理人的損失－路產(chǎn)管理人得到的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額)]×50％=[(3000+5000-571.50-952.50)

+（30000+100000-7714-15000-100000）+(5000-876)]×50％=8943元

乙車商業(yè)險(xiǎn)總賠償金額＝4200+4857+8943=18000元課后練習(xí)甲、乙、丙三車互碰造成三方車損，甲車主責(zé)（損失600元），駕駛員受傷，醫(yī)療費(fèi)核損金額7200元，乙車無責(zé)（損失1000元），丙車次責(zé)（損失1300元）且車內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失400元。請根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定計(jì)算甲車、乙車、丙車各自交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下的賠款金額。首先分出本次事故有幾輛機(jī)動(dòng)車，有責(zé)的是那輛，無責(zé)的是那輛，然后列出各自應(yīng)承擔(dān)的第三方損失，再把應(yīng)該承擔(dān)的第三方損失計(jì)算出來，最后和責(zé)任限額比對。解題思路1.乙車(無責(zé))交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算（1）財(cái)產(chǎn)部分乙車無責(zé)，無責(zé)代賠金額=無責(zé)車輛數(shù)×100元/有責(zé)任車輛數(shù)=1×100元/2=50元，也就是乙車各賠償50元給甲、丙兩車，在甲、丙兩車交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下代賠。（2）醫(yī)療部分本次事故只有甲車駕駛員受傷，醫(yī)療費(fèi)7200元，大于無責(zé)賠償限額1800元，所以賠償1800元。2.甲車(主責(zé))交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算應(yīng)由甲車承擔(dān)的第三方損失=（丙車車損-無責(zé)方已賠金額）+丙車車內(nèi)財(cái)產(chǎn)+乙車車損/2=1300-50+400+1000/2=2150（元）>2000元（交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)限額）。所以甲車交強(qiáng)險(xiǎn)賠2000元。課后練習(xí)應(yīng)由丙車承擔(dān)的第三方損失=（甲車車損-無責(zé)方已賠金額）+乙車車損/2=600-50+1300/2=1200（元）<2000元（交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)限額）。所以丙車交強(qiáng)險(xiǎn)賠1200元。3.丙車（次責(zé)）交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算醫(yī)療費(fèi)用賠償：應(yīng)由丙車承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)=甲車駕駛員醫(yī)療費(fèi)-乙車無責(zé)已賠金額=7200-1800=5400（元）<18000元（交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任醫(yī)療限額），所以賠5400元課后練習(xí)項(xiàng)目3汽車保險(xiǎn)理賠事故實(shí)例機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)案例汽車車輛損失險(xiǎn)理賠實(shí)例汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠實(shí)例汽車附加險(xiǎn)理賠實(shí)例機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)欺詐案例其他典型案例分析一二三四五六Contents目錄教學(xué)重難點(diǎn)0課后練習(xí)七重點(diǎn)汽車保險(xiǎn)的成因及預(yù)防方案；汽車保險(xiǎn)欺詐的常見表現(xiàn)形式及特征。教學(xué)重難點(diǎn)難點(diǎn)能準(zhǔn)確分析出常見汽車保險(xiǎn)欺詐的類型及應(yīng)對措施。駕駛員吳某下車問路，卻被自己的車溜坡撞死，家屬在向保險(xiǎn)公司索賠遭拒后，向法院提起訴訟。宿遷市宿城區(qū)法院做出一審判決，駁回死者吳某家屬要求保險(xiǎn)公司賠款11萬元的訴訟請求。2012年3月23日，吳某駕駛自己的機(jī)動(dòng)車輛在運(yùn)輸貨物途中，因道路不熟，停車問路時(shí)，未拉手制動(dòng)，車輛沿坡道向前溜行，當(dāng)場將吳某撞死。事故發(fā)生后，經(jīng)交警部門認(rèn)定，吳某駕駛制動(dòng)不符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的車輛，停車時(shí)又未拉手制動(dòng)，因而導(dǎo)致事故發(fā)生，吳某應(yīng)負(fù)該起事故的全部責(zé)任。吳某家屬向保險(xiǎn)公司申請理賠，保險(xiǎn)公司以死者吳某是車主和被保險(xiǎn)人不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)合同中所指的受害人為由，拒絕理賠。之后，吳某家屬向法院提起訴訟，請求判決保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金11萬元。一、機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)例案例一駕駛員下車問路被自己的車撞死，保險(xiǎn)公司被判免賠償案情介紹法院經(jīng)審理后認(rèn)為，吳某與保險(xiǎn)公司簽訂的保單中詳細(xì)約定了第三者及保險(xiǎn)責(zé)任范圍，并有明確提示，文字清晰明了，不存在歧義，作為投保人理應(yīng)能夠理解并注意到。保險(xiǎn)條款明確吳某作為車輛所有人，不屬于保險(xiǎn)合同的承保險(xiǎn)種第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的第三者保險(xiǎn)責(zé)任是指對被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)對第三者遭受的損失支付的賠償金額承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同已明確了保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人不屬于第三者范疇，故作為被保險(xiǎn)人的吳某不屬于第三者范疇。據(jù)此，法院駁回原告訴訟請求。案例一駕駛員下車問路被自己的車撞死，保險(xiǎn)公司被判免賠償案例分析一、機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)例2013年，鄭州管城區(qū)的張女士駕駛的豫AC7現(xiàn)代汽車發(fā)生了交通事故。保險(xiǎn)公司定損該車修理費(fèi)為24050元，張女士將其車輛送到修理廠修理，修理時(shí)張女士認(rèn)為置換汽車部件耗時(shí)太長，而且也未必是原廠配件，只要求修理部對其車損害部分進(jìn)行了修理。修理后，在張女士索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司聲稱，投保人報(bào)稱的修理費(fèi)用明顯高于其修車實(shí)際花費(fèi)的費(fèi)用，因?yàn)閺埮繎?yīng)該置換的汽車部件沒有置換，拒絕賠付。張女士則認(rèn)為，保險(xiǎn)公司拒賠無依據(jù)，遂訴至法院。但其訴求未完全被支持，而是判決保險(xiǎn)公司按照其實(shí)際發(fā)生費(fèi)用11044元進(jìn)行理賠。二、汽車車輛損失險(xiǎn)理賠實(shí)例

案例二車損人傷還要退保費(fèi)，索賠走錯(cuò)程序車險(xiǎn)會(huì)白買案情介紹車輛保險(xiǎn)合同屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，其宗旨是對投保人發(fā)生事故后遭受的損失進(jìn)行補(bǔ)償，降低風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同的性質(zhì)決定了被保險(xiǎn)人不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的賠付而有所受益。本案件中，張女士在修理汽車過程中，違反保險(xiǎn)合同和理賠程序的規(guī)定，應(yīng)該置換的汽車部件不予以置換，也未將該情況及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，其行為在法律上屬于單方變更保險(xiǎn)合同條款，構(gòu)成了對保險(xiǎn)合同的違反。本案提示車主，在車輛定損后，車主應(yīng)該按照理賠書的規(guī)定和保險(xiǎn)合同的約定，全面對受損車輛進(jìn)行維修，給自己增添安全保障。如遇情況有變，要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，做到自身理賠程序的完善，才能更好地維護(hù)自己的權(quán)益。案例分析

案例二車損人傷還要退保費(fèi)，索賠走錯(cuò)程序車險(xiǎn)會(huì)白買二、汽車車輛損失險(xiǎn)理賠實(shí)例一名13歲少年在斑馬線被兩輛公交車先后撞上，受傷嚴(yán)重，經(jīng)鑒定構(gòu)成一級(jí)傷殘，經(jīng)法院調(diào)解，受害人最終獲賠320多萬元。據(jù)介紹，2013年5月4日，13歲男孩李某過馬路時(shí)，站在鄭州市紫荊山路與南倉街交叉口的斑馬線上避讓車輛。這時(shí)，靳某駕駛一輛城際公交車沿紫荊山路由北向南行駛，至南倉街左轉(zhuǎn)彎時(shí)，與李某相撞；之后，王某駕駛一輛公交車和靳某駕駛的城際公交車同向行駛，把李某夾在兩車中間，致使李某受重傷。三、汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠實(shí)例

案例三斑馬線上被撞獲賠320萬元案情介紹第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付案例視頻李某當(dāng)即被送往鄭州市第一人民醫(yī)院搶救治療，2013年5月20日轉(zhuǎn)入河南省人民醫(yī)院繼續(xù)住院治療。經(jīng)司法鑒定，李某腦部受傷，已構(gòu)成一級(jí)傷殘。

案例三斑馬線上被撞獲賠320萬元案情介紹三、汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠實(shí)例該起事故由警方認(rèn)定，王某負(fù)事故主要責(zé)任，靳某負(fù)事故次要責(zé)任，李某無責(zé)任。經(jīng)法院查明，靳某駕駛的城際公交車車主為河南某城際客運(yùn)公交有限公司，王某駕駛的公交車車主為鄭州市某公共交通總公司。李某家屬將兩家公司告上法庭，索賠518萬元。此案經(jīng)法院多方調(diào)解，雙方當(dāng)事人6月8日自愿達(dá)成賠償協(xié)議：河南某城際客運(yùn)公交有限公司賠償李某醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用共計(jì)96.888萬元，鄭州市某公共交通總公司賠償李某后期治療等費(fèi)用共計(jì)226.072萬元。案例分析

案例三斑馬線上被撞獲賠320萬元三、汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠實(shí)例承辦此案的法官介紹，李某在判決時(shí)仍昏迷不醒，生命全靠醫(yī)療方式維持。因其后期治療費(fèi)用原本就很高，加上肇事方有足夠的賠付能力，本著自愿和更好地保護(hù)事故傷殘者權(quán)益的原則，法院做出了調(diào)解。該起交通事故賠償金額在鄭州市乃至全國都極為罕見。案例分析

案例三斑馬線上被撞獲賠320萬元三、汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠實(shí)例愛車被樓上掉下的花盆砸傷了，你該找誰埋單呢？家住玉林小區(qū)的劉先生就遇上了這樣一樁煩心事。4月初的一天，劉先生像往常一樣將愛車帕薩特停在了自家樓下的地面停車位上，可第二天清晨準(zhǔn)備上班時(shí)，他發(fā)現(xiàn)愛車車頂被一個(gè)種有仙人掌的花盆砸出了一個(gè)明顯的凹痕，并震壞了汽車的風(fēng)窗玻璃。劉先生仰頭一看，小區(qū)樓房高達(dá)16層，幾乎每家陽臺(tái)上都擺放著各式的花盆，該找哪家呢？愛車被砸成這樣，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償嗎？四、汽車附加險(xiǎn)理賠實(shí)例

案例四天上掉下花盆砸傷愛車，可否保險(xiǎn)理賠？案情介紹:根據(jù)車損險(xiǎn)條款，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中，外界物體倒塌或墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落，保險(xiǎn)公司會(huì)給予賠償。劉先生遇到這種情況，高空墜物在砸壞風(fēng)窗玻璃的同時(shí)，又給車頂?shù)攘悴考斐蓳p傷，如果他購買了車損險(xiǎn)，可以立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，經(jīng)過現(xiàn)場勘察情況屬實(shí)后，在車損范圍內(nèi)給予賠償。案例分析:

案例四天上掉下花盆砸傷愛車，可否保險(xiǎn)理賠？四、汽車附加險(xiǎn)理賠實(shí)例另外，如果這些高空墜物只是單獨(dú)砸破汽車風(fēng)窗玻璃，而其他零部件安然無恙，就要看劉先生是否購買了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)窗玻璃單獨(dú)損壞不包括在車損范圍內(nèi)，如果未購買此險(xiǎn)種，這種情況保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)?。在此提醒各位車主，在小區(qū)露天停車時(shí)請注意：一是盡量將車停放在便道旁，這樣既不影響他人出入，同時(shí)也可避免剮蹭；二是盡量不要將車輛停放在陽臺(tái)或樓檐下，尤其是夏季，有風(fēng)的時(shí)候很容易將陽臺(tái)上放置的物品刮落；三是盡量將車停放在安全區(qū)域，以防盜竊。案例分析:

案例四天上掉下花盆砸傷愛車，可否保險(xiǎn)理賠？四、汽車附加險(xiǎn)理賠實(shí)例2008年萊州市法院判決了一起3人用相似車輛套牌騙取保險(xiǎn)費(fèi)的案件，3名被告人最終不僅沒有得到保險(xiǎn)公司的賠償，反而被分別判處緩刑，并各被處以3萬元的罰金。2003年，萊州市個(gè)體運(yùn)輸業(yè)務(wù)經(jīng)營者任某購買了一輛貨車，與同是萊州市個(gè)體運(yùn)輸業(yè)務(wù)經(jīng)營者的任某某預(yù)謀用套牌的方式偷逃有關(guān)費(fèi)用，并以丟失牌照為由，到車管所補(bǔ)辦了與自己的貨車相同的牌照及行駛證等相關(guān)手續(xù)，掛到任某某及其兒子相同外觀的兩輛貨車上。后來，任某為其貨車投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，而任某某父子的兩輛車均未投保。五、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)欺詐案例

案例五貨車套牌詐騙保險(xiǎn)，3名參與者被分別判處緩刑案情:2006年9月，任某某的兒子駕駛套用手續(xù)未投保的貨車在206線平度市大官莊路段發(fā)生交通事故，向保險(xiǎn)公司報(bào)案并要求理賠。法院判決任某某的兒子賠償受害人經(jīng)濟(jì)損失33萬余元，任某某作為車主承擔(dān)連帶責(zé)任。宣判后，任某某及其兒子又到保險(xiǎn)公司申請辦理了理賠手續(xù)。保險(xiǎn)公司認(rèn)定該起事故應(yīng)賠付保險(xiǎn)金計(jì)人民幣19萬元，后發(fā)現(xiàn)該案有疑點(diǎn)。2008年4月，任某某父子到公安機(jī)關(guān)投案自首。法院審理認(rèn)為，任某和任某某父子3人以套牌的方法騙取保險(xiǎn)金，構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。

案例五貨車套牌詐騙保險(xiǎn)，3名參與者被分別判處緩刑五、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)欺詐案例案例分析:高某于2012年7月在北京某保險(xiǎn)公司為其購置的捷達(dá)轎車投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，并交納了保險(xiǎn)費(fèi)。同年年底，高某經(jīng)汽車交易市場將捷達(dá)車賣給金某，高某未告知保險(xiǎn)公司。2013年1月，金某駕車行駛至北京市車公莊路口與同方向王某駕駛的桑塔納2000型轎車相撞，交通隊(duì)認(rèn)定金某負(fù)全責(zé)。金某支付王某修車費(fèi)5800元。金某在向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)遭到拒賠，金某遂訴至北京西城法院。六其他典型案例分析

案例六天上掉下花盆砸傷愛車，可否保險(xiǎn)理賠？1.案情簡介北京西城法院認(rèn)為，本案爭議的焦點(diǎn)是保險(xiǎn)合同的標(biāo)的轉(zhuǎn)讓是否應(yīng)