江蘇宜興農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司置換呆賬貸款管理制度

江蘇宜興農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司置換呆賬貸款管理制度第一章總則第一條為切實加強江蘇宜興農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）中央銀行專項票據(jù)置換呆賬貸款（以下簡稱置換呆賬貸款）的管理，進一步明確職責(zé)，加大清收力度，最大限度地保全本行信貸資產(chǎn)，根據(jù)《農(nóng)村信用社改革試點專項中央銀行票據(jù)操作辦法》、《農(nóng)村信用社改革試點資金方案與考核指引》及《農(nóng)村信用社改革試點專項中央銀行票據(jù)協(xié)議書》中的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實際，特制定本制度。第二條置換呆賬貸款是指中國人民銀行向原宜興市農(nóng)村信用合作聯(lián)社定向發(fā)行債券，置換的呆賬貸款。第三條置換呆賬貸款的管理清收必須堅持做到統(tǒng)一管理、職責(zé)明確、責(zé)任到人、積極清收，最大限度地保全信貸資產(chǎn)。第二章組織管理體系第四條各支行所置換的呆賬貸款，上劃至風(fēng)險管理部，統(tǒng)一轉(zhuǎn)入“1115專項中央銀行票據(jù)”科目。所有相關(guān)信貸檔案資料原件也一并移交，包括借款申請、借款借據(jù)、借款合同、催收通知單等相關(guān)資料。各相關(guān)支行只保留檔案資料的復(fù)印件。第五條各支行與風(fēng)險管理部在辦理有關(guān)檔案資料移交的同時，須填寫好《上劃風(fēng)險管理部信貸資料移交清單》，辦好交接登記手續(xù)。第六條置換呆賬貸款上劃和相關(guān)信貸檔案移交后，各支行仍承擔(dān)管理清收責(zé)任。總行與各支行簽訂《置換呆賬貸款管理清收責(zé)任書》，各支行主要負(fù)責(zé)人對置換呆賬貸款管理清收負(fù)直接責(zé)任。各支行應(yīng)定期和不定期召開置換呆賬貸款清收工作會議，研究清收措施，多策并舉，切實加大清收力度，最大限度地取得清收效果第七條風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)置換呆賬貸款信貸擋案資料的管理工作。同時，做好相關(guān)支行清收置換呆賬貸款的協(xié)調(diào)配合工作。第八條總行分管領(lǐng)導(dǎo)、授信管理部、公司金融部、小企業(yè)貸款管理中心、個人金融部、風(fēng)險管理部要對置換呆賬貸款管理清收情況按季進行檢查、匯總、分析，提出指導(dǎo)性意見。第三章日常管理第九條各支行要建立置換呆賬貸款的管理清收責(zé)任制。對所置換的呆賬貸款要進行具體細(xì)化和目標(biāo)分解。每筆貸款都要落實管理清收責(zé)任人，并逐筆制定清收計劃與措施，明確獎懲辦法，定期考核。第十條各支行要加強調(diào)查分析，根據(jù)不同情況，區(qū)別對待，要加強與地方政府或主管部門的協(xié)調(diào)，通過采取債務(wù)轉(zhuǎn)移、以物抵貸、簽訂還款協(xié)議等方式來保全信貸資產(chǎn)。做到正確把握、機動靈活、敢于負(fù)責(zé)，以實現(xiàn)本行利益最大化。第十一條各支行要切實重視置換呆賬貸款的時效管理，要定期檢查訴訟、執(zhí)行時效的到期情況，每季度至少要向借款人、擔(dān)保人發(fā)出催收通知，并取得回執(zhí)。第十二條各支行要及時將置換呆賬貸款的有關(guān)變化情況、所采取的清收措施、清收進度等事項向本行公司金融部、個人金融部、風(fēng)險管理部、風(fēng)險管理部報告，同時登記不良貸款臺賬。第十三條風(fēng)險管理部要根據(jù)信貸檔案管理要求，明確專人負(fù)責(zé)，健全信貸檔案保管制度。并建立《置換呆賬貸款清收情況登記簿》，及時記載所采取的清收措施、清收進度等事項。同時要建立制定相關(guān)的信貸檔案借閱、調(diào)用登記制度。第十四條各支行處置置換呆賬貸款的收入和費用，由風(fēng)險管理部統(tǒng)一核算。實現(xiàn)的各項收入必須在當(dāng)日上劃本行風(fēng)險管理部（開戶行：本行營業(yè)部，賬號：3202230101946411000351）。支出的各項費用，經(jīng)總行相關(guān)部門審批同意后，統(tǒng)一在本行風(fēng)險管理部列支。風(fēng)險管理部要建好帳冊，根據(jù)中國人民銀行的要求，規(guī)范會計核算手續(xù)。第十五條公司金融部、小企業(yè)貸款管理中心、個人金融部在每季度第二個月的第一周，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行書面報告所置換呆賬貸款的保全、清收進度、處置費用支出等情況。第十六條公司金融部、小企業(yè)貸款管理中心、個人金融部、風(fēng)險管理部應(yīng)相互配合，主動接受人民銀行及銀監(jiān)部門對置換呆賬貸款的保全措施、清收進度和額度、處置費用、賬戶管理等方面進行的檢查監(jiān)督。第十七條各支行有關(guān)業(yè)務(wù)人員對有關(guān)改革政策、所置換呆賬貸款的戶名、金額等信息予以保密，未經(jīng)本行許可，不得在任何場合，以任何方式披露或使用。第四章獎懲及其他第十八條對以現(xiàn)金方式收回置換呆賬貸款的，總行在年末按收回額10%的比例進行獎勵；對以債務(wù)轉(zhuǎn)移、存量盤活方式收回，并辦好有效抵押擔(dān)保手續(xù)的，總行在1年后，在貸款按期付息，形態(tài)正常情況下，經(jīng)公司金融部、小企業(yè)貸款管理中心、個人金融部核實后按5%的比例進行獎勵；對特殊情況下收回的將酌情予以獎勵。第十九條違反本管理制度的，總行將按照《員工違規(guī)違紀(jì)行為處罰管理辦法》追究有關(guān)人員的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)處理。第五章管理性文件第二十條合規(guī)文件1、農(nóng)村信用社改革試點專項中央銀行票據(jù)操作辦法