三級專業(yè)模擬題

理財規(guī)劃師三級考前模擬題-專業(yè)能力一、單項選擇題，每題所給的選項中只有一個正確答案。本部分共70題第1題楊先生在媒體工作，收入穩(wěn)定，每月稅后工資6500元，每月贍養(yǎng)父母500元，租房700元，交通費300元，其他生活支出1500元，平均每月結(jié)余3500元。根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的原則，楊先生為了日常生活的需要，保持（C）元流動資產(chǎn)在身邊比較合適。A2500B6500C9000D18000第2題在購買貨幣市場基金時，參照的收益指標是（B）。A九天年化收益率B每萬份基金單位收益C當期收益率D持有期收益率第3題個人住房按揭貸款，也稱一手房貸款。其貸款最長期限不得超過（D）年。A10B15C20D30第4題下列關(guān)于等額本息還款法、等額本金還款法兩種還款方式的說法，錯誤的是(C)。A兩種還款方式相比，在全期還款的條件下，等額本息還款法所要支付的利息將高于等額本金還款法B對于高薪者或收入多元化的客戶，可以采用等額本金還款法，達到節(jié)省利息支出的目的C如果客戶現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議采用等額本息還款法D如果客戶是一位公務員，建議選擇等額本息還款法第5題張先生想購買一套120平米的住房，價格為8000元/平方米。經(jīng)理財規(guī)劃師建議，決定按揭7成，貸款時間為20年，利率為6%,以等額本息方式還款。張先生每月需負擔（A）元。A4814.42B6160.54C6877.74D8800.87第6題張女士申請了公積金貸款購買一套住房，她能夠申請的最長期限為(D)年。A15B20C25D30第7題如果劉先生購買了一套價值為100萬的住房，面積為88平方米，容積率為1.1，房價大約等于當?shù)仄骄鶅r格，則他需要繳納的契稅為（A）萬元。A1B1.5C3D5第8題小李于2012年向開發(fā)商購買了一套價值150萬的住房，則他與開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，需要繳納的印花稅為（A）元。A0B75C750D755第9題公務員適合的房貸還款方式是（A）。A等額本息還款法B等額本金還款法C等額遞減還款法D等額遞增還款法第10題關(guān)于個人汽車消費貸款，銀行與汽車金融公司有很多不同，以下不屬于二者不同的是（B）。A汽車金融公司的貸款利率相對于銀行要高一些B銀行貸款一般只能貸3年，而汽車金融公司最多可以貸5年C汽車金融公司和銀行相比，費用少很多D外省戶口在汽車金融公司申請貸款要比在銀行申請相對簡單第11題張女士計劃購買一輛汽車，由于資金不夠計劃向銀行申請貸款，則她能夠申請貸款的最高年限為（C）年。A1B3C5D10第12題劉先生的兒子考入了國內(nèi)某著名大學，預計大學期間每年學費15000元，住宿費和日常開支共計每年10000元，預計劉先生夫婦全年稅后收入120000元，則教育負擔比為（A）。A20.83%B12.50%C8.33%D30.00%第13題長期教育規(guī)劃工具不包括（A）。A資助性機構(gòu)貸款B教育儲蓄C教育保險D子女教育信托第14題與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點不包括(C)。A范圍廣B可分紅C變現(xiàn)能力較強D特定情況下保費可豁免第15題設立子女教育信托的積極意義不包括（D）。A鼓勵子女努力奮斗B防止子女養(yǎng)成不良嗜好C規(guī)避家庭財務危機D獲取盡可能高的收益第16題（D）是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間生活費的全日制本、?？圃谛W生提供的無息貸款。A商業(yè)性銀行助學貸款B財政貼息的國家助學貸款C“綠色通道”政策D學生貸款第17題國家法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿（C）周歲。A50B55C60D65第18題依照人一生的收支曲線，年輕時收大于支，產(chǎn)生了一些盈余；退休后支大于收，形成了虧損，退休養(yǎng)老規(guī)劃就是用盈余來彌補虧損的過程。在這個過程中，需要考慮的因素不包括(B)。A家庭結(jié)構(gòu)B社會閱歷C退休年齡D預期壽命第19題根據(jù)聯(lián)合國規(guī)定，對于一個人口群體而言，如果（C）歲以上人口在總?cè)丝谥兴嫉谋戎爻^7%，表明進入了老齡化階段。A45B55C65D70第20題下列各項不屬于按照養(yǎng)老保險資金的籌資模式進行劃分的養(yǎng)老保險制度形式的是(D)。A現(xiàn)收現(xiàn)付式B部分基金式C完全基金式D強制儲蓄養(yǎng)老保險模式第21題張女士1998年參加工作，2013年退休。如果她的社保繳費基數(shù)是3000元，當年所在地的社會平均工資是4000元，則張女士可以領(lǐng)取的基礎養(yǎng)老金是（C）元。(3000+4000)/2*1%*15A425B475C525D575第22題李先生60歲退休，開始領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，他的個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)是（C）。A195B170C139D101第23題舉辦企業(yè)年金制度是增強企業(yè)凝聚力和競爭力的需要，其原因不包括(D)。A吸納優(yōu)秀人才B調(diào)動企業(yè)員工的生產(chǎn)積極性C增強企業(yè)與員工的凝聚力D提高員工當期消費水平第24題社會養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。下列各項不屬于社會養(yǎng)老保險特點的是(C)。A由國家立法，強制實行，企業(yè)單位和個人都必須參加，符合養(yǎng)老條件的人，可向社會保險部門領(lǐng)取養(yǎng)老金B(yǎng)社會養(yǎng)老保險費用來源，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟C社會保險需要與企業(yè)的經(jīng)濟承受能力相適應，企業(yè)繳納社會養(yǎng)老保險費可以根據(jù)企業(yè)的盈利能力進行調(diào)整D社會養(yǎng)老保險具有社會性，影響很大，享受人多且時間較長，費用支出龐大，必須設置專門機構(gòu)，實行現(xiàn)代化、專業(yè)化、社會化的統(tǒng)一規(guī)劃和管理第25題保險是應用范圍廣泛的一種重要的風險管理手段，下列關(guān)于風險與保險關(guān)系的表述中錯誤的是（D）。A風險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提B保險對風險管理也有著實質(zhì)的影響C風險與保險存在著互制互促的關(guān)系D保險是風險存在與管理的基礎第26題從經(jīng)濟角度看保險，下列說法錯誤的是（C）。A保險是一種金融行為B保險是一種分攤損失的財務安排C保險是一種合同行為D保險是一種經(jīng)濟行為第27題甲將價值100萬元的自用住房向A、B兩家保險公司同時投保了火災險，保額分別為40萬元和50萬元。此種保險方式屬于（C）。A原保險B再保險C共同保險D重復保險第28題下列關(guān)于重要事實的說法正確的是(A)。A一個事實是否構(gòu)成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下是否會受到影響作為標準B一個事實是否構(gòu)成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準C指保險人認為重要的事實D指被保險人認為重要的事實第29題我國《保險法》關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是（C）。A受益人可以是一個人或者多個人B未確定受益人，保險金由被保險人的法定繼承人繼承C投保人變更受益人不須經(jīng)被保險人同意D投保人或者被保險人變更受益人須書面通知保險人第30題下列保險中，不屬于信用保險的是（D）。A出口信用保險B投資保險C商業(yè)信用保險D誠實保證保險第31題下列關(guān)于違反保證義務的法律后果的表述中，錯誤的是（D）。A各國保險法律的規(guī)定不盡相同，主要分為保險合同無效和保險人有權(quán)解除保險合同兩種B保證的事項均假定為重要的，保險人只要證明保證已被破壞即可C無論故意或無意違反保證義務，對保險合同的影響是一致的D如果違反保證的事實更有利于保險人，則保險人就不能以違反保證為由，使保險合同無效第32題當保險合同條款的用詞發(fā)生疑義時或含義不明確時，應作有利于被保險人的解釋，這體現(xiàn)了（D）的要求。A附加條款優(yōu)于標準合同條款原則B文字解釋原則C當事人真實意圖解釋原則D“疑義的利益”解釋原則第33題保險合同的客體是（B）。A保險標的B保險利益C保險條款D投保人和保險人第34題下列關(guān)于保單貸款條款的說法錯誤的是（D）。A保單貸款可以解決投保人臨時性的經(jīng)濟上的需要B貸款金額以不超過保險單所具有的現(xiàn)金價值的一定比例為限C當借款本息等于或者超過保險單的現(xiàn)金價值時，保單所有人應在保險人發(fā)出后的一定期限內(nèi)還清貸款，否則保險單失效D貸款金額可以超過保單所具有的現(xiàn)金價值第35題（B）是指投保人或者被保險人將保險標的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人，由此請求其支付全部保險金額的一種行為。A理賠B委付C物上代位D權(quán)利代位第36題下列關(guān)于保證保險合同與信用保險合同的說法，錯誤的是（C）。A當事人訂立合同的目的相同B投保人不同C風險大小相同D保險公司作用不同第37題創(chuàng)新型人壽保險包括萬能壽險、變額萬能壽險和（C）。A生死兩全保險B終身壽險C分紅保險D定期壽險第38題下列關(guān)于近因原則的表述中，錯誤的是（C）。A若引起保險事故發(fā)生、造成保險標的損失的近因?qū)儆诒ｋU責任，則保險人承擔損失賠償責任B若近因?qū)儆诔庳熑?，則保險人不負賠付責任C當近因?qū)儆诒ｋU責任范圍外的其他責任時，保險人須視情況承擔相應的賠償責任D只有當承保風險是損失發(fā)生的近因時，保險人才負賠付責任第39題雪天路滑，老王開車時撞上了電線桿，汽車保險杠被撞壞，人平安無事。此處的風險載體是（C）。A雪天路滑B老王C老王的車D電線桿第40題下列的資產(chǎn)組合為輕度保守型的是（B）。A成長性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上B成長性資產(chǎn)為30%--50%、定息資產(chǎn)為50%--70%C成長性資產(chǎn)為50%--70%、定息資產(chǎn)為30%--50%D成長性資產(chǎn)為70%--80%、定息資產(chǎn)為20%--30%第41題理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，需要掌握的信息不包括（D）。A反映客戶當前收入水平的信息B客戶家庭日常支出、收入比C客戶結(jié)余比率D福利彩票收入第42題股票的收益中，（D）來源于股票流通轉(zhuǎn)讓，即投資者低價買入高價賣出所賺取的價差。A股息B紅利C本金D資本利得第43題一般而言，每股稅后利潤在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)3年顯著超過（B）的股票就是績優(yōu)股。A15%B10%C25%D20%第44題投資者的買賣指令進入交易所主機后，撮合系統(tǒng)將按（D）的原則進行自動撮合，同一價位時，以時間先后順序依次撮合。A時間優(yōu)先B時間優(yōu)先、價格優(yōu)先C價格優(yōu)先D價格優(yōu)先、時間優(yōu)先第45題關(guān)于證券掛牌、摘牌、停牌與復牌，下列說法錯誤的是（B）。A復牌是指股票開盤恢復交易B證券的掛牌、摘牌與停牌，交易所都會予以公告，但復牌可以不公告C根據(jù)最新出臺的交易規(guī)則，證券上市期屆滿或依法不再具備上市條件的，予以摘牌D證券停牌時，交易所發(fā)布的行情中包括該證券的信息；證券摘牌后，行情信息中無該證券的信息第46題某滬市上市公司分配方案為每10股送3股，派2元現(xiàn)金，同時每10股配2股，配股價為5元，該股股權(quán)登記日收盤價為15元，則該股除權(quán)參考價為（A）元。(15+0.2*5-0.2)/(1+0.2+0.3)A10.53B11.22C13.15D10.07第47題關(guān)于基本面分析和技術(shù)分析，說法不正確的有（C）。A基本面分析和技術(shù)分析是股票投資分析的兩種方法B基本面分析是股市波動成因分析，技術(shù)分析是挖掘股價自身的變化規(guī)律C技術(shù)分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D基本面分析是長線投資分析，技術(shù)分析是短線投資分析第48題在英國發(fā)行的外國債券稱為（A）。A猛犬債券B歐洲債券C武士債券D揚基債券第49題關(guān)于基金的特點說法錯誤的是（B）。A小額投資、費用低廉B組合投資，規(guī)避風險C專業(yè)管理，專家操作D規(guī)模經(jīng)營，降低成本第50題開放式基金的交易價格取決于（A）。A每一基金單位資產(chǎn)凈值的大小B市場供求關(guān)系的影響，常出現(xiàn)溢價或折價現(xiàn)象C證券市場的政策影響D每一基金份額收益率的大小第51題關(guān)于ETF和LOF說法錯誤的是（C）。A兩者都同時結(jié)合了開放式基金和封閉式基金的特點，既能像股票一樣在交易所進行買賣，又能像開放式基金一樣可以申購贖回BETF本質(zhì)上是指數(shù)型的開放式基金，而LOF則是普通的開放式基金增加了交易所的交易方式，它可能是指數(shù)型基金，也可能是主動管理型基金C在申購和贖回時，ETF與投資者交換的是現(xiàn)金，而LOF則是與投資者交換基金份額和“一籃子”股票DETF每日公告投資組合，而LOF每季度公告持股前10名第52題小于購買了一只前端收費的基金，申購金額為50000元，申購費率為1.5％，當日基金單位凈值為1.6元，則價外法計算的申購份額為（D）份。50000/(1+1.5%)/1.6A30217.98B30265.13C30781.25D30788.18第53題關(guān)于債券與股票的區(qū)別，說法不正確的是（D）。A發(fā)行主體不同B發(fā)行人與持有者的關(guān)系不同C期限不同D股票是一種虛擬資本，債券則不是第54題下列關(guān)于股份回購說法錯誤的是（B）。A股份回購分為公開市場回購和要約回購B股份要約回購的執(zhí)行成本較低C股份回購可以改變公司的資本結(jié)構(gòu)，提高財務杠桿率D股份回購可能對公司的經(jīng)營造成負面影響第55題下列選項中（B）必須登記后才能確立。A繼父母子女關(guān)系B養(yǎng)父母子女關(guān)系C婚生父母子女關(guān)系D非婚生父母子女關(guān)系第56題下列財產(chǎn)權(quán)的取得屬于繼受取得的是（B）。A行政機關(guān)沒收的車輛B繼承的房屋C工廠生產(chǎn)的手機D收歸國有的無主財產(chǎn)第57題下列選項中，屬于法定財產(chǎn)制中夫妻共同債務的是（A）。A丈夫為父親治病所欠下的債務B妻子在婚前的借款C雙方約定由一方承擔的債務D未經(jīng)妻子同意，丈夫借款設立公司，后盈利用于供養(yǎng)情人第58題甲乙丙丁四人分別出資1萬、2萬、3萬、4萬共同購買了一輛汽車，使用一段時間后，如果甲想賣出此車，則還需要取得（C）同意即可。A丙B丁C丙和丁D乙和丙第59題大強因婚外情提出與其妻小梅離婚，并簽訂了“凈身出戶”的離婚協(xié)議。后二人在去民政局辦理離婚手續(xù)的當天小梅反悔，大強訴至法院主張與小梅感情破裂離婚。則二人之前簽訂的“凈身出戶”的離婚協(xié)議的效力為（D）。A待定B有效C因顯失公平而無效D沒有生效第60題下列遺囑的效力不會因此而產(chǎn)生瑕疵的是（A）。A老劉患有間歇性精神病，在精神正常期間訂立的遺囑B老王的遺囑取消了癱瘓在床的大兒子的繼承權(quán)C老張受兒子脅迫所立的遺囑D小學生小李訂立的遺囑第61題如果共有財產(chǎn)是一個不可分物，而且又沒有共有人愿意取得該物，就只能采?。˙）的方法進行分割。A實物分割B變價分割C作價補償D保留共有第62題(祖孫間產(chǎn)生撫養(yǎng)關(guān)系需要具備的條件不包括（B）。A父母已經(jīng)死亡或父母無力撫養(yǎng)B孫子女、外孫子女從小跟隨祖父母、外祖父母生活C孫子女、外孫子女未成年需要撫養(yǎng)D祖父母、外祖父母有負擔能力第63題非婚生子女是指沒有婚姻關(guān)系的男女所生的子女，下列不屬于非婚生子女的是（C）。A有配偶者與他人同居所生子女B無效婚姻當事人所生子女C夫妻分居期間所生子女D非婚同居期間所生子女第64題關(guān)于儲蓄品種的說法，不正確的是（D）。A活期儲蓄未到結(jié)息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止B定活兩便儲蓄的利息按實際存期長短計算，存期越長利率越高C整存零取比較適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶D存本取息比較適合于有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取本金以作生活零用的客戶第65題下列各項不屬于發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義的是(D)。A有利于完善社會保障體系B有利于促進我國經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變C有利于優(yōu)化我國金融市場結(jié)構(gòu)D有利于提高企業(yè)競爭力第66題小陳準備在廣州購買一套住房，若他當前年收入為15萬元，貸款期限20年，利率是5%，則他最多可以貸款（A）元。A560799.47B588839.44C639563.60D740135.47第67題王先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學，已知現(xiàn)在大學每年學費大概在10000元左右。若學費的上漲率為每年4%，入學以后學費保持不變，讀大學四年期間如果保持投資報酬率為8%，那么王先生在5年后需要準備（B）元才能滿足四年學費的需求。A43520.86B40297.34C46958.52D48666.81第68題理財規(guī)劃師可以使用財務負擔比衡量貸款額度的合理性。一般來說，所有貸款的還款額應不超過稅后總收入的（D）。A20%B25%C30%D40%第69題王先生的房貸月供款是2000元，車貸月供款是1500元，月稅后收入是7000元，則他的財務負擔（A）。A較重B較輕C比較合適D無法判斷第70題留學貸款的抵押財產(chǎn)可以是(A)。A房產(chǎn)B轎車C名表D珠寶二、案例題，每題所給的選項中有一個或一個以上正確答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共6題案例1：李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當?shù)鼐鶅r，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。請回答下面的題目：第1題李先生購房需要繳納的契稅為（B）萬元。A0B1.35C2.00D2.75第2題簽訂購房合同時，李先生需繳納的印花稅為（A）元。A0B45C450D900第3題在購買住房時，李先生不需要支付的費用是（C）。A房地產(chǎn)證印花稅B借款合同印花稅C購房合同印花稅D契稅第4題李先生在辦理按揭，繳納保險費時，（A）。A若采用財產(chǎn)抵押擔保，則必須購買房屋綜合險B若采用財產(chǎn)抵押并加連帶責任保證擔保，可以不購買保險C組合貸款按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定繳納D組合貸款按照商業(yè)貸款的有關(guān)規(guī)定繳納案例2：崔女士的兒子目前18歲，剛準備上大一，崔女士準備讓兒子大學畢業(yè)后去美國攻讀碩士兩年，目前碩士每年費用大概需要人民幣20萬元。假定不考慮通貨膨脹，投資報酬率為6％，學費的上漲率為每年1％。第1題崔女士兒子大學畢業(yè)后，讀研究生時，美國碩士每年費用為(B)元。A206060.20B208120.80C210522.20D213023.80第2題崔女士在兒子讀研究生時，一次性準備兩年研究生的學費，不考慮兩年間的投資所得，崔女士要準備的兩年費用為(B)元。A412120.40B416241.60C421044.40D426047.60第3題崔女士在兒子讀研究生時，一次性準備兩年研究生的學費，考慮兩年間的投資所得，崔女士要準備的兩年費用為(C)元。A396856.37B400456.23C404461.18D416241.60第4題如果崔女士現(xiàn)在一次性投資準備兒子的留學費用，考慮大學投資所得，按上述投資所得進行投資，則至少投入(C)元。A297333.28B302650.46C320371.14D325037.78案例3：劉先生所在單位3年前為其購買了一份20年期的定期壽險，保額為30萬元，劉先生指定其妻子陳女士為受益人。今年年初，劉先生和陳女士因為感情不和離婚。離婚3天后，劉先生因意外事故去世，但保單受益人還未及更改。根據(jù)已知材料回答下列問題：第1題此份保險合同的關(guān)系人為（C）。A劉先生B陳女士C劉先生和陳女士D劉先生和保險公司第2題下列關(guān)于人壽保險的表述中，錯誤的是（D）。A以人的生命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為保險事件B當發(fā)生保險事故時，由保險人履行給付責任的一種人身保險C可分為傳統(tǒng)人壽保險與創(chuàng)新型人壽保險兩大類D傳統(tǒng)人壽保險包括定期壽險、終身壽險和分紅保險第3題人身保險是指以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。下列關(guān)于人身保險特點的表述中，錯誤的是（B）。A保險標的的不可估價性B保險金額的賠償性C保險期限的長期性D生命風險的相對穩(wěn)定性第4題受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。下列關(guān)于受益人指定或變更的說法中，錯誤的是（D）。A受益人是保險合同的關(guān)系人B投保人、被保險人可以為受益人C被保險人或者投保人可以變更受益人，但是應當書面通知保險人D投保人變更受益人無須經(jīng)被保險人同意案例4：陳女士希望理財規(guī)劃師為其投資方面進行規(guī)劃，經(jīng)過理財規(guī)劃師的分析，發(fā)現(xiàn)陳女士現(xiàn)有投資如下：A公司的股票200手，前日收盤價為6元，當時買入價格為5元，期間該公司進行了一次分紅（每10股派5元）；另有國債10萬元，銀行定存5萬元。根據(jù)已知材料回答下列問題：第1題如果陳女士以每股6元的價格全部賣出A公司的股票，那么持有期收益為（C）元。A10000100*200*1