貸款公司組建審批工作指引

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貸款公司組建審批工作指引銀監(jiān)發(fā)〔2007〕9號根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對境內(nèi)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱投資人）在農(nóng)村地區(qū)設立貸款有限責任公司（以下簡稱貸款公司）的組建審批工作指引如下：一、組建工作要點（一）申請籌建的主要工作1．確定投資人。主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的投資人，經(jīng)與擬設地銀監(jiān)局溝通后，可開展籌建工作。2．履行法律手續(xù)。擬設立貸款公司的投資人應召開董事會、股東（代表）大會，審議通過設立貸款公司的相關(guān)決議、投資人或其授權(quán)的籌建工作小組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責的相關(guān)決議。3．制定籌建方案。擬設立貸款公司的申請人應對擬設地的相關(guān)情況進行充分的可行性分析研究，并制定籌建工作方案。4．預先核準名稱。申請人應向有名稱核準管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預先核準申請書。5．申請籌建?；I建準備工作完成后，申請人向銀監(jiān)局提出籌建申請。申請人在擬設地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的，由銀監(jiān)分局受理、初步審查后，在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和全部申請材料上報銀監(jiān)局審查、決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不予批準的書面決定。申請人在擬設地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)的，其籌建申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定。（二）申請開業(yè)的主要工作1．驗資。投資人將注冊資本撥付到位后，申請人聘請中介機構(gòu)進行驗資，出具驗資報告。2．起草章程草案及各項規(guī)章制度。申請人要按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求和實際情況起草貸款公司章程草案及信貸、財務、審計稽核等各項內(nèi)部管理制度。3．申請開業(yè)?；I建工作完成后，申請人在擬設地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的，向銀監(jiān)分局提出開業(yè)申請，銀監(jiān)分局受理、審查并自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。申請人在擬設地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)的，向銀監(jiān)局提出開業(yè)申請，其開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定。申請人在收到核準開業(yè)的文件后，應在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證，按規(guī)定到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后開業(yè)，未到工商行政管理部門辦理登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理任何業(yè)務。申請人應事先將貸款公司的開業(yè)日期報告當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。（三）報送程序及格式要求1．申請人在擬設地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設立貸款公司的，其申請籌建的主送機關(guān)為銀監(jiān)局，抄送機關(guān)為銀監(jiān)分局。申請由銀監(jiān)分局受理、初步審查，銀監(jiān)局審查、決定。申請人在擬設地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)設立貸款公司的，其申請籌建的主送機關(guān)為銀監(jiān)局，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。（二）銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強指導、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進組建進程，督促申請人抓緊落實各項組建工作，爭取試點機構(gòu)盡早開業(yè)。（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)貸款公司組建工作開展情況，加強調(diào)查研究，認真總結(jié)經(jīng)驗和教訓，對組建工作中遇到的新情況、新問題，要及時向銀監(jiān)會反饋。附件：組建貸款公司申報材料目錄

附件組建貸款公司申報材料目錄

一、申請籌建材料（一）籌建申請書。內(nèi)容應載明擬設立機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機構(gòu)名稱、業(yè)務范圍、擬注冊資本和住所，投資人是否符合投資條件、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況、籌建準備工作的完成情況。（二）可行性研究報告。內(nèi)容應包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展情況、設立貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（包括擬設機構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)規(guī)模、盈利狀況、網(wǎng)點布局、目標客戶、貸款覆蓋面以及不良貸款率、資本充足率、貸款損失準備充足率等預測）、開業(yè)后金融風險分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損、資本充足率不足等）。（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導，注冊資本、組織管理架構(gòu)（是否設立董事會、監(jiān)事會）、高級管理人員配備數(shù)量、部門設置和從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計劃，籌建工作步驟和時間安排等。（四）投資人召開董事會、股東（代表）大會關(guān)于設立貸款公司及申請人履行組建工作職責的相關(guān)決議、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件。（五）籌建工作小組成員名單及簡歷。（六）投資人注冊地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)出具的書面意見，近2年監(jiān)管報告及投資人近2年的資產(chǎn)負債表、損益表。（七）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。（八）聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、聯(lián)系地址和郵政編碼。（九）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。二、申請開業(yè)材料（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、章程草案、高級管理人員情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所、安全防范設施等方面是否符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。（二）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等。（三）章程草案。（四）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明：1．驗資報告，應包括對投資人投資資格的特殊審驗內(nèi)容。2．附件包括注冊資本實收情況、投資人基本情況（含資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等）和驗資事項說明。3．投資人近2年的資產(chǎn)負債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況）。4．投資人資金入賬憑證復印件。5．法定驗資機構(gòu)及注冊會計師的資質(zhì)證明。（五）擬任總經(jīng)理、副總經(jīng)理備案材料：1．備案申請表（申請表中內(nèi)容應如實填列，投資人應加蓋公章）。2．投資人對擬任人的品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定。3．身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認可的學歷證明材料復印件。4．個人承諾書（對個人誠信、公正履職及是否有大額負債、違法違紀行為進行承諾）。（六）從業(yè)人員基本情況及名單（包括人員年齡、從事金融工作時間、學歷、所學專業(yè)和職稱等）。（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（八）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全消防設施合格證明。（九）主要管理制度。主要包括信貸管理辦法及流程、財務管理辦法、審計稽核管理辦法等。（十）組織結(jié)構(gòu)圖。（十一）業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。內(nèi)容包括未來3年的業(yè)務發(fā)展計劃、財務發(fā)展計劃及風險管理計劃。業(yè)務發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、貸款規(guī)模、市場份額。財務發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤