中央銀行與金融監(jiān)管

〔二〕金融監(jiān)管的起因〔必要性〕〔1〕金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心；〔2〕金融業(yè)是一個存在諸多風(fēng)險的特殊行業(yè)，對整個經(jīng)濟與社會會有很大的影響；〔3〕金融市場的失靈〔4〕金融風(fēng)險的社會性二、金融監(jiān)管的根本原那么★金融監(jiān)管的原那么各國大致相同。1.監(jiān)管主體的獨立性原那么；2.依法監(jiān)管原那么；3.“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原那么；4.穩(wěn)健運營與風(fēng)險預(yù)防原那么；5.母國與東道國共同監(jiān)管原那么。〔一〕社會利益論這種理論認(rèn)為，金融監(jiān)管的根本出發(fā)點就是要維護社會公眾的利益?！捕辰鹑陲L(fēng)險論這一理論的主要觀點是，金融業(yè)是一個特殊的高風(fēng)險行業(yè)，這種特殊性決定了國家特別需要對該行業(yè)進行監(jiān)管。〔三〕保護債權(quán)論這種理論認(rèn)為，為了有效保護債權(quán)人的利益，需要進行金融監(jiān)管。第四節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容一、預(yù)防性管理二、存款保險制度三、緊急救援四、國際金融監(jiān)管的變革與開展一、預(yù)防性管理

★對金融風(fēng)險的預(yù)防性管理旨在防止或縮小由銀行內(nèi)控不嚴(yán)而引起的各種風(fēng)險，這些措施主要有：

1.市場準(zhǔn)入；

2.資本充足性；

3.流動性管制；

4.業(yè)務(wù)范圍的限制；

5.貸款風(fēng)險的控制；

6.準(zhǔn)備金管理；

7.管理評價。

二、存款保險制度

★存款保險制度是西方國家在20世紀(jì)30年代之后普遍推行和采用的防范金融風(fēng)險的有效方法，從中央銀行金融監(jiān)管角度來看，它能起著以下三方面的效果：1.存款保險制度為整個金融體系又設(shè)置了一道平安防線，從而提高了金融體系的信譽和穩(wěn)定性。2.存款保險制度對穩(wěn)定市場,防止金融風(fēng)潮起著積極作用。3.存款保險制度是中央銀行金融監(jiān)管的輔助和補充。三、緊急救援

★緊急救援是指金融監(jiān)管當(dāng)局對發(fā)生清償能力困難的銀行提供緊急援助的行為。

★緊急救援的方法主要有：1.中央銀行提供低利貸款；

2.存款保險機構(gòu)的緊急援助；

3.中央銀行組織下的聯(lián)合救助；

4.由政府出面援助。

★以上談及的緊急救助方法，在各國的具體做法并不是相同的。

四、國際金融監(jiān)管的變革與開展★國際金融監(jiān)管的調(diào)整主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.改變傳統(tǒng)的監(jiān)管手段，加強以促進金融業(yè)謹(jǐn)慎經(jīng)營為目的的風(fēng)險監(jiān)管，保證金融業(yè)的效率和穩(wěn)定；

2.加強對大型金融集團的監(jiān)管；

3.要求銀行審慎對待與高杠桿機構(gòu)的關(guān)系；4.國際金融監(jiān)管機構(gòu)的合作更加密切。

★金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力分配方式的制度安排。

類型按監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)立劃分

按監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分

單一監(jiān)管體制

多元監(jiān)管體制

集中監(jiān)管體制

分業(yè)監(jiān)管體制

三、金融監(jiān)管體制的開展趨勢★金融監(jiān)管出現(xiàn)了三個明顯趨勢：1.一些國家改變了傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制，逐漸向統(tǒng)一監(jiān)管體制過渡。2.中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管的雙重職能出現(xiàn)別離，金融監(jiān)管的職能逐漸由專門獨立的金融監(jiān)管機構(gòu)來承擔(dān)。3.金融監(jiān)管正在從機構(gòu)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管為主。一、金融監(jiān)管國際協(xié)作的必要性

★第一，金融自由化、一體化趨勢使各國金融體系之間的關(guān)系日益緊密，它們的連鎖效應(yīng)也使加強金融監(jiān)管國際協(xié)作的要求越來越迫切。★第二，跨國銀行的開展和資本國際化使國際統(tǒng)一金融監(jiān)管成為必要?！锏谌?，傳統(tǒng)的各自為戰(zhàn)的中央銀行監(jiān)管機制在金融創(chuàng)新迅速開展和國際游資的沖擊下必須作出調(diào)整?！锟傊?，為了控制世界金融體系風(fēng)險，在金融領(lǐng)域必須加強金融監(jiān)管的國際協(xié)作。3.巴塞爾協(xié)議的作用與影響(1)巴塞爾協(xié)議為國際銀行統(tǒng)一監(jiān)管提供了有效的風(fēng)險控制手段；(2)巴塞爾協(xié)議將銀行的表外工程納入了銀行資產(chǎn)管理范圍，減少了表外業(yè)務(wù)急劇擴張給銀行帶來的風(fēng)險，是銀行風(fēng)險管理的最大突破，有利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營；(3)巴塞爾協(xié)議為國際金融監(jiān)管提供了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和方法，使金融監(jiān)管的國際協(xié)作成為可能和必然。(二)有效銀行監(jiān)管的核心原那么該原那么是巴塞爾委員會繼1988年公布的巴塞爾協(xié)議之后推出的又一份重要文件，它順應(yīng)了新的經(jīng)濟金融形勢開展的需要?！镏饕獌?nèi)容有：〔1〕有效銀行監(jiān)管的先決條件；〔2〕發(fā)照和結(jié)構(gòu)；〔3〕審慎法規(guī)和要求；〔4〕持續(xù)銀行監(jiān)管手段；〔5〕信息要求；〔6〕正式監(jiān)管權(quán)力；〔7〕跨國銀行業(yè)?！铩队行сy行監(jiān)管的核心原那么》具有重要意義：第一，該原那么將風(fēng)險監(jiān)管擴展到銀行業(yè)務(wù)的各個方面，貫穿于銀行運行的全過程。第二，該原那么強調(diào)建立銀行業(yè)監(jiān)管的有效系統(tǒng)。第三，注重建立銀行自身的風(fēng)險防范約束機制，提高銀行對各種風(fēng)險的防范和監(jiān)控能力。第四，提出了對銀行業(yè)持續(xù)監(jiān)管的方式。第五，推動了對跨國銀行的全球統(tǒng)一監(jiān)管，促進了金融監(jiān)管的國際合作。金融穩(wěn)定具有以下特征：1．金融穩(wěn)定具有全局性2．金融穩(wěn)定具有動態(tài)性3．金融穩(wěn)定具有綜合性一、建設(shè)金融平安網(wǎng)構(gòu)成金融平安網(wǎng)的主要內(nèi)容包括五個方面：一是中央銀行有效行使“最后貸款人”的功能；二是中央銀行及監(jiān)管當(dāng)局及時有效的審慎監(jiān)管；三是完善的投資者保護制度；四是完善的征信體系；五是有效的反洗錢制度和工作體系。三、中央銀行維護金融穩(wěn)定的主要措施★設(shè)立專門的金融穩(wěn)定職能部門★積極引導(dǎo)金融體制改革的進展★建立和完善預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)險，防范金融動亂和危機★進一步完善金融信息的報告和披露制度二、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和穩(wěn)定機制的內(nèi)容〔一〕三家監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機制〔二〕人民銀行與三家監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)〔三〕建立人民銀行與監(jiān)管機構(gòu)之間的信息共享機制〔四〕加強人民銀行、監(jiān)管機構(gòu)與政府部門之間的合作三、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和穩(wěn)定機制的完善