銀聯卡知識教材

1中國銀行收單商戶培訓

中國銀行股份有限公司深圳市分行銀行卡部2感謝您選擇使用中國銀行銀行卡收單業(yè)務！為北京2008奧運提供銀行卡收單業(yè)務支持的中國銀行也將竭誠為貴商戶提供全天24小時的高品質收單服務！3培訓內容銀行卡的產生與發(fā)展銀聯卡受理規(guī)范POS機具操作外幣卡假卡分辨商戶對賬商戶維護對商戶的宣傳推廣Q＆A4銀行卡的產生與發(fā)展1950年，美國發(fā)行了世界上第一張以塑料制成的信用卡-大來卡1978年10月1日，中國銀行廣東省分行與廣交會服務組正式辦理了代理銀行卡業(yè)務，標志著信用卡在中國大陸出現。1985年3月，第一張“中銀卡”在中國銀行珠海分行問世。1993年，國家“金卡工程”啟動2002年3月26日，中國銀聯股份有限公司成立。5銀行卡的產生與發(fā)展銀行名稱卡名首發(fā)年份中國銀行長城卡、中銀卡1984年中國工商銀行牡丹卡1987年中國建設銀行龍卡1990年中國農業(yè)銀行金穗卡1991年6培訓內容銀行卡的產生與發(fā)展銀聯卡受理規(guī)范POS機具操作外幣卡假卡分辨商戶對賬商戶維護對商戶的宣傳推廣Q＆A7紅、藍、綠三色平行排列,白色”UnionPay”和”銀聯”造型銀聯卡及銀聯標識介紹銀聯卡受理規(guī)范8一.信用卡特點:信用卡只限本人使用不得出借轉讓;具有透支功能;消費時有的卡使用密碼并核對簽名,有的不使用密碼,只核對簽名.正面背面說明:信用卡正面有信用卡標志（含激光防偽標志）；信用卡一定會有有效期,并以“月/年”(MONTH/YEAR)的格式表示；有的信用卡沒有凸印的持卡人性別標識“ＭＲ”或”ＭＳ”;信用卡正面凸印的姓名可以用漢語拼音或英文字母表示;VISA、MasterCard、JCB標志的信用卡卡面均有平面印刷的卡號前四位數字，而運通標志的信用卡則有4位印刷防偽號碼，位于卡號左上角或右上角。

2.銀聯信用卡在簽名欄印有統(tǒng)一的“銀聯”字樣4.凸印卡號及平面印刷卡號前4位數字2.發(fā)卡銀行標志6.持卡人的性別、姓名7.激光防偽標識7.銀聯卡標志5.信用卡的有效截止日期2.持卡人簽名欄和簽名4.發(fā)卡銀行重要聲明5.發(fā)卡行客戶服務或授權服務電話1.磁條銀聯卡的識別9二.借記卡特點:借記卡只限本人使用不得出借轉讓;不允許透支;不可采用手工壓卡方式;消費時必須使用密碼并核對簽名。正面背面說明:有的借記卡不一定有有效期或發(fā)卡日期;

有的借記卡正面有印有持卡人姓名的漢語拼音,有的借記卡沒有持卡人姓名;借記卡卡號有平面印刷的,也有凸印的；銀行卡上有明確的“借記卡”、“儲蓄卡”、或“提款卡”字樣，有“Ｍaestro”、“CIRRUS”、“VISAInterlink”、“VISAElectron“等標志的，應視為借記卡。1.發(fā)卡銀行標識2.借記卡類名稱3.借記卡的卡號4.“銀聯”標識圖案1.磁條2.持卡人簽名欄3.發(fā)卡銀行重要聲明4.發(fā)卡行客戶服務或授權服務電話銀聯卡的識別10物理構成上的區(qū)別

信用卡：正面有信用卡標志(含激光防偽標志),借記卡不一定有.信用卡一定有有效期,借記卡不一定有.信用卡卡號多數均為凸印的,借記卡有平面也有凸印的.信用卡有凸印的持卡人姓名拼音,借記卡不一定有.卡正面或背面有明確“借記卡”及右側標識時應視為借記卡.

信用卡只限本人使用不得出借轉讓;具有透支消費;消費時有的卡使用密碼并核對簽名;有的不使用密碼,只核對簽名.借記卡:只限本人使用不得出借轉讓;不允許透支;消費時必須使用密碼并核對簽名.受理環(huán)節(jié)上的區(qū)別

信用卡和借記卡的區(qū)別11`

雙幣種卡的受理■雙幣種卡

正面背面簽名欄簽名欄內除會印與卡面相同的卡號外（或第4組卡號），還印有3位保安檢查號碼VISA卡標志銀聯卡標志凸印斜體“V”簽名欄布滿藍色和金色以45度角排列的Visa字母和波浪紋飛鴿圖形激光防偽標志從不角度觀察有立體感及翅膀拍動的感覺最后三位是CVC2校驗位備注：紫光燈照射下，卡片正面有“MC”熒光暗記卡面印刷的4位數字與卡號前四位要一致，且不容易被刮掉（首位是4）可用指甲輕刮預印號碼，能刮掉的不能受理■雙幣種卡特點:雙幣種卡卡面有銀聯和國際信用卡組織兩個標識，其在國內使用的方法與一般的人民幣信用卡相同。正面背面萬事達卡標志：紅、黃雙連地球銀聯卡標志萬事達卡防偽凸印文字“MC”卡面印刷的4位數字與卡號前四位要一致，且不容易被刮掉（首位是5）可用指甲輕刮預印號碼，能刮掉的不能受理簽名條印有45度紅、藍、金色MasterCard斜體字樣鐳射標志背景印有重復MasterCard字樣與正面凸印卡號保持一致，有些卡顯示16位、有些卡則顯示最后4位最后三位是CVC2校驗位備注：紫光燈照射下，卡片正面有“飛翔鴿子”熒光暗記+

12■雙幣種卡(中國銀行JCB雙幣信用卡)

正面背面簽名欄卡號一欄附近印有四個小數，該給數字與卡號的頭四位一致（首位是35），且不容易被刮掉銀聯卡標志有效期的年份前面有凸印的[、’

]符號凸版印刷文字[J]持卡人姓名的左下方印有四個生產號碼（不同的卡號碼不同）前后轉動卡片，激光防偽標志的地球應清晰且有動感簽名欄中印刷的JCB斜體文字由藍、綠兩種顏色組成■雙幣種卡(工商銀行牡丹運通雙幣信用卡)

正面背面簽名欄成為美國運通卡持卡人的起始年份凸印卡號“34”或“37”開頭共15位，卡號編排方式為4-6-5四位印刷防偽號碼,可用指甲輕刮預印號碼，能刮掉的不能受理備注：紫光燈照射下，卡片正面有“”熒光暗記銀聯卡標志美國運通公司品牌標志備注：紫光燈照射下，卡片正面有“AMEX”熒光暗記印有指紋圖案的簽名條

雙幣種卡的受理13■其它雙幣種卡

中國銀行發(fā)行的VISA奧運信用卡是以2008年北京奧運會為主題設計的，卡正面沒有銀聯標識，但也是符合國際標準的雙幣種（人民幣、美元）的貸記卡，卡分五種顏色。

光大銀行MINI福卡光大世界杯紀念刀形卡招商銀行汽車卡注意:雙幣卡在國內使用視同于人民幣信用卡交易必須在受理人民幣卡的POS上進行

雙幣種卡的受理14驗卡流程中的風險防范要點驗明持卡人所持信用卡的顏色、圖案和標識與相應發(fā)卡銀行是否相符.卡片完好性檢查:卡片正反面完好無缺且無涂改或刮傷,無剪角、打孔、損毀現象,無涂改痕跡等.卡面有效期檢查:失效卡應立即拒絕受理.持卡人身份識別:持卡人性別是否與卡面凸印MS或MR相符;彩照卡應與持卡人相貌相符.凸印卡號與平面印刷號碼是否一致.卡背簽名欄檢查:是否有涂改、是否有簽名,如簽名欄空白,收銀員必須檢查持卡人有效證件(身份證、軍人軍官證、護照),確認持卡人本人后要求持卡人在簽名欄內簽字,否則應拒絕受理.中文簽名應與卡面凸印持卡人漢語拼音民相符;英文簽名應與卡面凸印英文名相符;說明:如簽名是英文,而卡面凸印的是中文拼音,收銀員還應結合卡背簽名與簽購單簽名的核對,對交易進行有效性判斷檢查是否有樣卡、測試卡、專用卡或VOID字樣.注意:如出現上述不符情況應立即拒絕受理.驗明卡片的有效性是風險防范的第一關,收銀員應嚴格遵照卡片驗證流程操作,關注以上風險防范要點.

是否在有效期內是否有樣板卡,測試等字樣是否與凸印卡號前4位相同是否有持卡人漢語拼音姓名簽名欄是否符合卡組織要求卡組織標識是否清晰逼真是否有持卡人預留簽名激光防偽標識是否鮮亮且具有動感是否被打孔或剪角,卡面是否完整是否有校驗碼15港澳地區(qū)發(fā)行的銀聯卡受理注意事項1、港澳地區(qū)的銀聯卡在境內使用方式與境內發(fā)行的銀聯卡在受理方式等方面完全一致，特約商戶只需辯認卡正面或背面帶有銀聯標志，即可放心受理。2、部份港澳地區(qū)發(fā)卡機構，包括匯豐銀行和恒生銀行等，其發(fā)行的銀聯標準借記卡的銀聯標志放置在卡片的背面，與常見的借記卡不同。163、部份港澳地區(qū)發(fā)行的銀聯卡卡面上的文字以英文為主，特約商戶不應以卡片上的文字作為識別該卡是否外幣卡的依據。4、特約商戶受理港澳地區(qū)發(fā)行的銀聯卡，收到的清算資金均為人民幣，無需承擔任何匯兌風險，可放