反洗錢季度工作報告（共8篇）

反洗錢季度工作報告（共8篇）反洗錢季度工作報告（共8篇）篇：反洗錢季度工作報告反洗錢季度工作報告洗錢犯罪對各國的經(jīng)濟(jì)和金融秩序以及社會的穩(wěn)定產(chǎn)生了極其不利的影響,同時危及世界的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，反洗錢已經(jīng)成為當(dāng)今世界各國迫在眉睫的一項重要任務(wù)。筆者為大家整理了一些反洗錢季度工作報告，希望對你有用!反洗錢季度工作報告篇1在20xx年第一季度中，我社反洗錢工作緊緊圍繞人行反洗錢工作要求及工作重心，認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，充分認(rèn)識到反洗錢工作的重要性，根據(jù)一法四令等相關(guān)法律法規(guī)和行的各項規(guī)章制度，在宣傳與培訓(xùn)相結(jié)合的同時，繼續(xù)提升員工對反洗錢工作的認(rèn)識，日常工作中，切實履行反洗錢義務(wù)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對各項業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢識別水平?，F(xiàn)將20xx年第一季度反洗錢工作情況如下：一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。在社主任領(lǐng)導(dǎo)的高度重視下，結(jié)合我行實際，成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任許正為組長，趙龍龍、代定軍為成員，對反洗錢工作進(jìn)行了系統(tǒng)安排，做到了行動有安排，安排有落實，將反洗錢工作落到了實處。二、注重培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識。我社仍將反洗錢一法四令等法律法規(guī)作為反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組開展集中培訓(xùn)等形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神意義和宗旨。搭建有風(fēng)險等級劃分平臺,建立人工分析識別機(jī)制?？蛻麸L(fēng)險等級劃分是金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)的重要內(nèi)容，它對有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險具有非常重要的作用。隨著我行CBUS系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行升級和完善，不僅增加了風(fēng)險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機(jī)制，加強(qiáng)人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準(zhǔn)確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅實的基礎(chǔ)。反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為保證此項工作正常有序開展，我社將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保我行反洗錢工作的順利開展。反洗錢季度工作報告篇2根據(jù)穗商銀發(fā)字[20xx]27號文件，關(guān)于《中國人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風(fēng)險》的通知，我支行經(jīng)常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想，因此我們制定“一個規(guī)定、兩個辦法”來規(guī)范和加強(qiáng)對大額和可疑支付交易的監(jiān)測，以構(gòu)建更加完善的金融機(jī)構(gòu)管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運作。在本季度我支行能堅持做到：一、在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。二、對于開立個人賬戶，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。三、對現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。四、提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅持每天對每筆超過20萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本，并把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成EXCEL格式保存。五、嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。在本季，我支行沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。今后我支行將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實預(yù)防洗錢風(fēng)險。反洗錢季度工作報告篇3根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法(人民銀行令[20xx]3號)》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(人民銀行令[20xx]1號)》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法(人民銀行令[20xx]2號)》、《XXXXXX市分行反洗錢管理實施細(xì)則》等有關(guān)文件精神。我行在開展反洗錢工作，建立起制度完善、機(jī)制健全、措施有力、控制有效、覆蓋全面的反洗錢工作方面進(jìn)行了大量的工作，并取得了一此成績。為利于下來反洗錢工作順利進(jìn)行。現(xiàn)就我行20xx年第三季度的反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)。一、我行反洗錢組織機(jī)構(gòu)的建設(shè)情況。為了確保反洗錢工作順利進(jìn)行和各項責(zé)任落到實處，我行建立了反洗錢組織機(jī)構(gòu)，成立了支行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行副行長XXX同志任反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)人，總會計任副組長，各部門、各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為小組成員，負(fù)責(zé)對反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查;在支行營業(yè)部設(shè)立反洗錢信息員崗位，負(fù)責(zé)對反洗錢工作匯總和報告;在每一個營業(yè)網(wǎng)點配備二名反洗錢工作人員，負(fù)責(zé)對反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)控、統(tǒng)計和上報。反洗錢工作組每月采用郵件或坐談的形式針對如何認(rèn)真做好反洗錢監(jiān)管工作進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流，通過學(xué)習(xí)和工作交流，進(jìn)一步加強(qiáng)了支行反洗錢的監(jiān)管工作。二、我行反洗錢內(nèi)控管理制度和責(zé)任制建設(shè)及落實情況。我行建立了行之有效的反洗錢內(nèi)控管理制度，制訂了反洗錢管理實施細(xì)則，對每一筆業(yè)務(wù)都進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控和篩選，認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好信息收集工作，保證盡職調(diào)查數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確和完整;此外還建立檢查制度，每月對大額及可疑交易報告進(jìn)行抽查，確保調(diào)查信息的真實準(zhǔn)確，嚴(yán)防個別網(wǎng)點因責(zé)任心不強(qiáng)而發(fā)生少填、漏填、錯填、誤填等。對反洗錢交易漏報、錯報、不報的要追究有關(guān)人員責(zé)任。支行通過全行集中、各網(wǎng)點早讀等形式認(rèn)真學(xué)習(xí)中國人民銀行以及總、省行的金融制度，尤其是反洗錢的各種規(guī)定，讓全行員工充分認(rèn)識到反洗錢工作的重要性和必要性，并積極自覺地履行反洗錢內(nèi)控制度，保證反洗錢規(guī)定的全面執(zhí)行。三、向人民銀行和國家外匯管理部門報送可疑交易情況。支行的反洗錢崗位對網(wǎng)點反洗錢人員報告上來的可疑交易進(jìn)行匯總并上報人民銀行及分行反洗錢部門。今年第三季度我行上報人行及分行反洗錢部門可疑交易共315戶，3699筆，可疑交易金額82454.72萬元，其中對公帳戶70戶，1169筆,金額35545.75萬元;個人帳戶245戶,2530筆,金額46908.97萬元。從今年第三季度上報可疑交易情況來看，我行的人民幣可疑交易類型主要為“短期內(nèi)累計一百萬元以上的現(xiàn)金收付”、“集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出”、“相同收付人之間頻繁發(fā)生資金往來”，發(fā)生可疑交易的原因是由于某些行業(yè)資金收付數(shù)量及往來次數(shù)較多。但據(jù)我行掌握的客戶信息以及對客戶資金來源、用途的追蹤情況判斷，這些可疑交易應(yīng)屬一般的資金往來，非洗錢行為。四、客戶盡職調(diào)查、帳戶資料和交易記錄保存等情況。客戶的帳戶資料和交易記錄由網(wǎng)點反洗錢人員進(jìn)行記錄和保存，并對可疑交易的客戶進(jìn)行跟進(jìn)和盡職調(diào)查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來源、用途的合法性。五、反洗錢培訓(xùn)情況。支行成立反洗錢培訓(xùn)工作的領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行副行長XXX同志任組長，成員包括綜合部、營業(yè)部、業(yè)務(wù)部、科技部門人員，具體的培訓(xùn)工作由支行負(fù)責(zé)，制定培訓(xùn)計劃，針對不同對象提供分層次的反洗錢培訓(xùn)。定期組織成員通過授課、討論及錄像的形式進(jìn)行培訓(xùn)，并打印反洗錢資料發(fā)送給各培訓(xùn)成員，學(xué)習(xí)內(nèi)容圍繞《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》三項法規(guī)及工行總、省、行制定《關(guān)于做好反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)后續(xù)版本投產(chǎn)工作的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反先錢工作的通知》、《XXXX反洗錢工作崗位職責(zé)及崗位考核試行辦法》、《關(guān)于中國農(nóng)業(yè)銀行新昌支行違反反洗錢規(guī)定事件的通報》。六、各行自查、分行檢查以及人民銀行等監(jiān)管部門抽查、處罰情況。支行對每季度所發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，分行每月對支行的反洗錢業(yè)務(wù)進(jìn)行專項檢查，實行多方面的監(jiān)督。至目前為止，經(jīng)支行自查、分行和人民銀行檢查未發(fā)現(xiàn)有對洗錢行為瞞報的情況。七、依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動情況。在有關(guān)手續(xù)齊備的情況下，積極配合司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動，堅決遏止違法犯罪資金及其收益在銀行體系隱藏、清洗。八、執(zhí)行反洗錢保密義務(wù)情況。全行員工根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，嚴(yán)格執(zhí)行保密義務(wù)，除了向有關(guān)部門報告外，無將反洗錢報告信息泄露給客戶或其他人現(xiàn)象。九、我行反洗錢存在問題、整改的措施及今后反洗錢工作安排。支行個別網(wǎng)點對大額資金交易和可疑資金交易定義不夠清楚，有些可疑資金交易在支行經(jīng)過統(tǒng)計、篩選各網(wǎng)點每月上報的大額交易數(shù)據(jù)后，發(fā)現(xiàn)可疑資金交易才上報，造成可疑資金交易出現(xiàn)遲報的現(xiàn)象。采取措施：通過發(fā)郵件組織各網(wǎng)點認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢的有關(guān)規(guī)定，并要求各網(wǎng)點反洗錢崗位人員認(rèn)真履行職責(zé)，防止因責(zé)任心不強(qiáng)而發(fā)生遲報、漏報等現(xiàn)象。切實做好反洗錢的各項工作，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。在下來工作中，加強(qiáng)對反洗錢業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)對反洗錢工作的檢查和監(jiān)督。十、做好反洗錢工作對防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定具有重要的現(xiàn)實意義，反洗錢工作作為一項長期而艱巨的任務(wù)，我行將嚴(yán)格按照人民銀行的有關(guān)要求，在全行范圍內(nèi)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，確保我行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行和國家資金安全。第2篇：反洗錢季度分析報告根據(jù)穗商銀發(fā)字[2005]27號文件，關(guān)于《中國人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風(fēng)險》的通知，我行經(jīng)常向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想，因此我們制定“一法四令”來規(guī)范和加強(qiáng)對大額和可疑支付交易的監(jiān)測、客戶身份識別情況等以構(gòu)建更加完善的金融機(jī)構(gòu)管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運作。一、大額交易報告和可以交易報告我行在總結(jié)和分析反洗錢工作存在問題的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)了對可疑資金交易重要線索的搜集、監(jiān)測、分析，對資金交易的頻率和流向異常的賬戶，及時上報可疑交易報告和大額交易報告，并完善分析和報告要素，向上級行提供有力的識別資料。2010年01月至2010年03月期間，我行反洗錢錄入上報系統(tǒng)錄入筆數(shù)共184筆，交易金額6516萬元；存款業(yè)務(wù)84筆，金額2473萬元；取款業(yè)務(wù)100筆，金額4039萬元；其中對公存款3筆，金額185萬元；對公取款22筆，金額1545萬元；個人存款81筆，金額2288萬元；個人取款78筆，金額2494萬元。對比上季度數(shù)字分析情況三、客戶盡職調(diào)查情況。根據(jù)要求，我社對2004年3月1日至2005年3月31間開立的帳戶進(jìn)行檢查，檢查個人帳戶55戶、單位帳戶110戶，檢查提供金融服務(wù)交易筆數(shù)365筆，其中存款業(yè)務(wù)135筆，結(jié)算業(yè)務(wù)220筆，其他業(yè)務(wù)10筆。一是各網(wǎng)點基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實性、完整性和有效性；二是能根據(jù)審慎性原則認(rèn)真開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進(jìn)行監(jiān)控。三是能夠按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調(diào)查制度得到落實，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要求、數(shù)留存資料不完整的帳戶。四、大額和可疑交易報告情況。2004年3月1日至2005年3月31間，我社大額交易筆數(shù)9489筆，大額交易金額995198萬元：存款業(yè)務(wù)5137筆，金額712108萬元，其中存款2987筆，金額593496萬元，取款2150筆，金額118612萬元；結(jié)算業(yè)務(wù)4352筆，金額283090萬元，其中匯票56筆，金額14586萬元，支票4296筆，金額268504萬元。我社基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強(qiáng)對大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強(qiáng)對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進(jìn)行詳細(xì)登記、分析，防止不法分子利用信用社進(jìn)行洗錢活動。二是按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表。三是狠抓落實大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我社的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動上報。二、客戶身份識別情況（一）在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。（二）對于開立個人賬戶，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。（三）對現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶（如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。（四）提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅持每天對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本.（五）嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。按照客戶等級風(fēng)險劃分分析公司客戶反洗錢風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶要素等因素制定的標(biāo)準(zhǔn)。高風(fēng)險等級客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)（一）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動相關(guān)的黑名單的；（二）中國人民銀行要求期貨公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；（三）在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的；（四）媒體披露存在洗錢行為或與其關(guān)聯(lián)的個人或機(jī)構(gòu)存在洗錢行為的；（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險等級的。（六）其他公司認(rèn)為存在高風(fēng)險的客戶。第七條中風(fēng)險等級客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)（一）客戶在開立賬戶時，所提供資料不規(guī)范、資料不健全，未按要求及時改正的。（二）在交易過程中多次出現(xiàn)達(dá)到風(fēng)險預(yù)警，未及時按照通知要求追加保證金，導(dǎo)致強(qiáng)行平倉的，而后未采取相關(guān)措施。（三）先前獲得的客戶身份資料的真實性、準(zhǔn)確性、有效性、完整性存在疑點的。（四）客戶交易出現(xiàn)異常行為的。（五）其他公司認(rèn)定為中風(fēng)險等級的客戶。第八條低風(fēng)險等級客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)（一）客戶在開立賬戶時，所提供資料規(guī)范、健全、準(zhǔn)確、有效。（二）交易過程正常。（三）能夠及時追加保證金（四）當(dāng)先前資料出現(xiàn)變更時，能及時報備改正、存檔。高中低風(fēng)險客戶各多少等以數(shù)字表明在本季，我行沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。今后我行將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實預(yù)防洗錢風(fēng)險。第3篇：第一季度反洗錢報告長安銀行岐山縣支行2014年第一季度反洗錢報告人行岐山縣支行：我支行認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹反洗錢法，重點依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等規(guī)章制度，宣傳與教育相結(jié)合，監(jiān)管與預(yù)防兩手抓，通過完善機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管，進(jìn)一步提高社會對反洗錢工作的認(rèn)識，扎實開展和實施了一系列行之有效的反洗錢工作活動及舉措,反洗錢工作機(jī)制不斷健全，工作流程不斷優(yōu)化，反洗錢工作水平得以進(jìn)一步提升?，F(xiàn)將長安銀行岐山縣支行2014年第一季度反洗錢工作總結(jié)匯報如下：一、組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識和并進(jìn)行反洗錢測試。我行利用晨會多次組織學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識和我行有關(guān)規(guī)定。加強(qiáng)反洗錢工作管理，提高每一員工反洗錢工作意識。本季度我支行重點學(xué)習(xí)了《關(guān)于寶雞市2013年度金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管動態(tài)評價及風(fēng)險預(yù)警情況的通報》。并與3月20日對我支行臨柜人員共四名進(jìn)行了反洗錢測試。通過測試結(jié)果可以看出我支行員工已熟練掌握了反洗錢的主要規(guī)章制度，有較強(qiáng)的反洗錢甄別判斷能力。二、利用五丈原廟會組織員工開展反洗錢宣傳活動我行在每月抽出兩天利用晨會期間組織員工以深入貫徹落實《反洗錢法》，依法打擊洗錢犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序為主題的宣傳活動。在宣傳期間我行主要向大眾們介紹《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》并向民眾介紹經(jīng)典案例加強(qiáng)民眾們對反洗錢的認(rèn)識，在宣傳期間我們充分利用各類宣傳工具和載體，采用懸掛宣傳橫幅和電子大屏、排放宣傳咨詢臺、發(fā)放宣傳材料、填寫調(diào)查問卷等形式，將反洗錢宣傳與群眾日常辦理的金融業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來增強(qiáng)了反洗錢宣傳活動的吸引力和實效性，拓展了反洗錢宣傳的廣度和深度。三、領(lǐng)導(dǎo)小組嚴(yán)格有效履行職責(zé)我支行為客戶注冊開通電話銀行、網(wǎng)上銀行等非柜面業(yè)務(wù)，要求客戶本人親自辦理（不滿18周歲的客戶由其監(jiān)護(hù)人代為辦理），核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。為客戶提供非柜面方式服務(wù)時，采取密碼、E寶等認(rèn)證客戶身份，根據(jù)需要可要求客戶提供更為詳細(xì)的背景資料等方式加強(qiáng)對客戶身份的識別，留存客戶聯(lián)網(wǎng)核查記錄。四、第一季度反洗錢報表概述。我支行建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的制度和操作流程，并遵循“了解你的客戶”的原則，依法采取有效措施開展對客戶的身份識別，并能妥善保存客戶身份資料和交易記錄，建立了風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)對客戶劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上適時調(diào)整風(fēng)險等級金融機(jī)構(gòu)客戶識別情況如下：對公客戶中通過代理行識別數(shù)共12家，對私客戶共1759戶，合計1771戶。重新識別對私客戶信息共28戶，對公客戶1戶。我行網(wǎng)點給單位客戶代理員工申請開立批量賬戶業(yè)務(wù)1筆，共代發(fā)工資28戶。五、及時、準(zhǔn)確上報反洗錢大額和可疑交易交易數(shù)據(jù)及統(tǒng)計上報反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表切實履行反洗錢工作職能和義務(wù)，反洗錢專管人員以及臨柜人員通過系統(tǒng)提取可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和判斷可疑交易行為，對所有系統(tǒng)提取的可疑預(yù)警信息的交易背景、交易目的、交易性質(zhì)等情形進(jìn)行審查和分析。如果有合理理由排除疑點，或沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報告得內(nèi)容，反之則將其作為可疑交易報告的內(nèi)容予以上報。進(jìn)一步提高可疑交易數(shù)據(jù)分析深度和可疑交易報告質(zhì)量。認(rèn)真審查支行上報的可疑預(yù)警數(shù)據(jù)，確保向人民銀行和總行上報的大額預(yù)警信息和可疑預(yù)警信息準(zhǔn)確無誤。統(tǒng)計、匯總支行季度和年度《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表》。并按規(guī)定時間向人民銀行寶雞中支和總行進(jìn)行上報，確保我分行上報各類數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、時效性、完整性、真實性。長安銀行岐山縣支行二〇一四年三月三十一日第4篇：反洗錢工作季度總結(jié)反洗錢工作季度總結(jié)反洗錢工作是金融從業(yè)者的神圣使命，也是金融業(yè)的良心。做好反洗錢工作，一直以來都是我支行工作的重點，也是我們在日常工作中恪守的準(zhǔn)則。8月，我們迎來了人民銀行的反洗錢檢查。兩天的檢查中，我們不斷的與前來檢查的領(lǐng)導(dǎo)溝通交流，發(fā)現(xiàn)了我們工作中的不足，更學(xué)習(xí)到了很多反洗錢工作中的方式方法。在發(fā)現(xiàn)我們的缺點的同時，也獲得了長足的進(jìn)步。針對本季度的反洗錢工作，現(xiàn)總結(jié)如下：一、完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系，建立合理反洗錢崗位。一直以來，我行都根據(jù)總行要求，建立了以行長為主要負(fù)責(zé)人，以全行員工為成員的反洗錢工作小組。此外，由于最近一段時間內(nèi)我行員工崗位調(diào)動較頻繁，執(zhí)行反洗錢工作報送的人員也出現(xiàn)了幾次變化。在反洗錢電子信息報送的工作中，編輯崗的成員經(jīng)歷了多次變化。但在每次崗位變更之時，我們對相關(guān)人選都進(jìn)行了反復(fù)的培訓(xùn)和考核，做到反洗錢工作崗位設(shè)置合理，行之有效。二、注重培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識。我支行將反洗錢“一法四令”等法律法規(guī)作為反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組開展集中培訓(xùn)等形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，每月一訓(xùn)一考，力圖使每位員工都能夠掌握反洗錢知識，領(lǐng)會反洗錢的精神意義和宗旨。三、搭建有風(fēng)險等級劃分平臺,建立人工分析識別機(jī)制?？蛻麸L(fēng)險等級劃分是金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)的重要內(nèi)容，它對有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險具有非常重要的作用。隨著我行新反洗錢系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行升級和完善，不僅增加了風(fēng)險等級劃分模塊，而且建立了客戶歷史賬戶信息等相關(guān)信息的查詢模塊，使得客戶風(fēng)險等級劃分工作更加有據(jù)可依，更加高效完善。本季度，我支行集中對存量客戶進(jìn)行了識別工作。劃分出了高風(fēng)險、叫高風(fēng)險、中風(fēng)險、較低風(fēng)險、低風(fēng)險五個客戶風(fēng)險等級。雖然這項工作尚未全部完成，但是在集體努力的環(huán)境下，相信可以很快完成后續(xù)的工作。同時，由于新的反洗錢系統(tǒng)建立了可疑交易主動分析識別報送機(jī)制，加強(qiáng)人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準(zhǔn)確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅實的基礎(chǔ)。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性。相信，在經(jīng)歷了人民銀行反洗錢檢查的洗禮后，我行的反洗錢工作可以做得更專業(yè)、更準(zhǔn)確。嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊洗錢活動。第5篇：1季度反洗錢調(diào)研報告關(guān)于對保險公司現(xiàn)階段反洗錢工作的認(rèn)識和思考根據(jù)《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，作為同屬于金融機(jī)構(gòu)的保險公司應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定，在反洗錢工作中承擔(dān)和履行相應(yīng)的職責(zé)和義務(wù)。建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度公司，負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度有效實施負(fù)責(zé)。設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。同樣具有相同的應(yīng)盡義務(wù)。在反洗錢工作實務(wù)操作中，大部分保險公司的反洗錢工作牽頭部門為合規(guī)部，為落實各項反洗錢法律法規(guī)要求，結(jié)合實際明晰定義，負(fù)責(zé)根據(jù)本機(jī)構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。同時，根據(jù)法律法規(guī)要求細(xì)化規(guī)則，將反洗錢制度融入到公司承保、變更、理賠等日常營運規(guī)則中，以便一線操作人員對風(fēng)險控制點有更為清晰地把握。作為保險公司其中控制風(fēng)險的重要部門之一的業(yè)管部，在反洗錢監(jiān)控方面，也是在遵循法制法規(guī)和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢監(jiān)控制度中不遺余力地執(zhí)行著各項反洗錢監(jiān)控措施。業(yè)管部在反洗錢工作方面的基本職責(zé)是：確保業(yè)管程序包含反洗錢要求，通過在實際工作中貫徹這些程序要求來確保保險營銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身份的相關(guān)信息，檢查獲得的客戶信息的一致性，并要求客戶提供足夠的信息以確認(rèn)其身份。向反洗錢負(fù)責(zé)部門報告大額和可疑交易。目前，大部分保險公司所配合反洗錢監(jiān)控工作主要體現(xiàn)在：對公司反洗錢政策的執(zhí)行針對《反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺，公司反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)及時作出反應(yīng)，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，并隨著中國人民銀行的最新指引、細(xì)則和辦法的出臺，不斷及時更新和完善。該政策對公司在客戶身份識別、反洗錢報告機(jī)制、信息記錄保存、為公司員工和保險營銷員提供反洗錢培訓(xùn)，并積極開展反洗錢宣傳工作等方面作出明確規(guī)定指引，對公司實際操作層面落實反洗錢工作提供有效措施。同時，反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)督促監(jiān)督各項措施的落實情況。對客戶身份識別制度的控制客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”,是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實際受益人等。保險公司業(yè)管部作為客戶審核的重要關(guān)口之一，在各類新單業(yè)管過程中嚴(yán)格按照反洗錢主管部門的要求，對符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶作出身份識別制度的控制。根據(jù)中國人民銀行反洗錢局發(fā)布的函件，對《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“保險費”定義——“保險費金額依照客戶按照保險合同應(yīng)繳納的所有保費來計算，既包括客戶已繳納的保費，又包括客戶應(yīng)繳納但實際尚未繳納的保費”。公司在審核投?？蛻羯矸輹r應(yīng)滿足如下要求:1.對需要提供客戶身份證復(fù)印件的標(biāo)準(zhǔn)明確分類:①若為自動轉(zhuǎn)賬方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣20萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；②若為現(xiàn)金方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣2萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；A.首期以現(xiàn)金方式支付保險費，且沒有遞交續(xù)期保費自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣2萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；B.首期以現(xiàn)金方式支付保險費，但同時遞交續(xù)期保費自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則按照自動轉(zhuǎn)賬支付保險費處理，單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣20萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；③若選擇終身交費產(chǎn)品，在投保時均要提供客戶身份證明復(fù)印件。2.對客戶身份證復(fù)印件范圍作出了明確規(guī)定，包括：投保人身份證復(fù)印件、被保險人身份證復(fù)印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證復(fù)印件（當(dāng)未成年人沒有相關(guān)的身份證明文件時，必須提供其父母的身份證明文件作為相關(guān)證明）。3.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻羯矸葙Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密。配合反洗錢對各類表單進(jìn)行及時的更新保險公司首先從保險營銷員展業(yè)的材料入手，各營運部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監(jiān)控工作。包括各類投保單、保險銷售人員報告書、各類問卷等。通過第一線的保險營銷員獲取客戶投保目的、投保動機(jī)和保險費來源等相關(guān)信息。加強(qiáng)財務(wù)業(yè)管配合反洗錢監(jiān)控財務(wù)業(yè)管是人身保險對風(fēng)險篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監(jiān)控，財務(wù)業(yè)管從過去單純的保額財務(wù)業(yè)管，發(fā)展到了保額、保險費支付能力和保險費來源三者財務(wù)業(yè)管的統(tǒng)一，并將有關(guān)做法大力向保險營銷員進(jìn)行宣導(dǎo)和教育。改變了以往壽險公司承保過程中，僅針對客戶身體健康狀況進(jìn)行審核的觀念。按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報告各營運部門作為反洗錢一線部門發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時向反洗錢主管部門提交可疑交易，經(jīng)過更為深入地調(diào)查分析后，認(rèn)為確實可疑的案件報送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測中心。有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的案件，同時作為重大可疑報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，配合人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查工作。對高風(fēng)險客戶的客戶身份識別按照客戶的特點，保險公司承保過程中考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分，并針對高風(fēng)險客戶采取加強(qiáng)的客戶身份識別措施，對高風(fēng)險客戶進(jìn)行重點關(guān)注和監(jiān)控。反洗錢培訓(xùn)和教育保險公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢培訓(xùn)工作制度，制定和落實反洗錢培訓(xùn)計劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強(qiáng)反洗錢工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢培訓(xùn)。通過上述各個層次、各個環(huán)節(jié)對反洗錢的防范、控制與教育，達(dá)成預(yù)期的防范目標(biāo)，做好風(fēng)險管理工作，對符合反洗錢法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)定義的大額及可疑交易及時上報處理，履行反洗錢的義務(wù)。中國的反洗錢工作隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷推進(jìn)，仍然會不斷涌現(xiàn)各種不同類型的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。保險公司的風(fēng)險控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，得到監(jiān)管機(jī)關(guān)的更多支持，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)，預(yù)防各類洗錢活動，維護(hù)金融秩序和遏制洗錢犯罪。第6篇：第二季度反洗錢調(diào)研報告延津農(nóng)商銀行第二季度反洗錢調(diào)研報告電子金融時代反洗錢的調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)給我們的生活帶來便利的同時，同時也衍生了一些問題，各種網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)匯款的使用量激增，傳統(tǒng)的銀行業(yè)已無法滿足爆發(fā)式增長的網(wǎng)絡(luò)結(jié)算需求，在它帶給社會巨大利益和便利的同時也孕育出了新的洗錢模式，不法分子利用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的漏洞，操作的便捷。違法分子從傳統(tǒng)的洗錢模式進(jìn)入了高智商犯罪模式。所以說互聯(lián)網(wǎng)時代的反洗錢監(jiān)管已成為當(dāng)前反洗錢工作中不可回避的問題。一、互聯(lián)網(wǎng)時代潛在的洗錢風(fēng)險1、客戶身份和交易背景存在虛假可能。支付寶、微信進(jìn)行資金結(jié)算已成為大眾的主要結(jié)算方式。客戶的身份和交易背景是銀行甄別判斷客戶資金交易是否正常的最基本依據(jù)。但對于互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)來說，任何人只要通過電子商務(wù)平臺進(jìn)行注冊，都可以成為其用戶，沒有嚴(yán)格的身份審查。更有一些網(wǎng)站只需要手機(jī)發(fā)送驗證碼就可以進(jìn)行注冊登記。對于一些想要隱藏自己真實身份的用戶，可以通過租借甚至盜用他人身份信息進(jìn)行注冊，互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)無法核實注冊用戶的真實性?；ヂ?lián)網(wǎng)支付平臺洗錢操作風(fēng)險低，無需面對面辦理，也無需客戶本人辦理，這樣不僅可以很好的隱藏洗錢者的身份，而且可以輕松地將大額資金轉(zhuǎn)化為多筆小額資金，增加了洗錢行為的隱蔽性。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)1管相對松懈，而且中國的實名制體系相對不成熟，監(jiān)管難度較大，也在一定程度上降低了防范互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險。2、互聯(lián)網(wǎng)操作難以控制?；ヂ?lián)網(wǎng)方便快捷，這不僅體現(xiàn)在時間上，更體現(xiàn)在操作性和地域上，不論何時，不論何地，不論何人，只要有互聯(lián)網(wǎng)，只要有一部智能手機(jī)，就可以隨時隨地的進(jìn)行操作，而且交易瞬時達(dá)成，跨行、異地都不存在阻力。3、對互聯(lián)網(wǎng)金融的反洗錢工作不夠重視。因為銀行考核和成本低的原因，各商業(yè)銀行都在迅速發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，員工收入往往與網(wǎng)銀的推廣程度掛鉤，而反洗錢工作沒有任何經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)出，報告可疑交易后反而會帶來更多的工作，基層網(wǎng)點往往積極性不高，措施不到位。缺乏相應(yīng)的識別和實施細(xì)則，雖然各行都有相應(yīng)的反洗錢實施細(xì)則，但是大多照搬人行的相關(guān)文件，文件相對滯后，并沒有針對性的業(yè)務(wù)建立相應(yīng)辨別依據(jù)和相應(yīng)制度。監(jiān)管機(jī)制遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于金融以及銀行創(chuàng)新發(fā)展，無法全面覆蓋銀行的金融產(chǎn)品和新興互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。4、銀行無法對資金的具體流向進(jìn)行實際把控。網(wǎng)絡(luò)支付平臺割裂銀行與交易雙方的聯(lián)系，為資金轉(zhuǎn)移提供隱蔽渠道。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)支付平臺參與結(jié)算業(yè)務(wù)時，原本銀行可以全程掌握的交易過程卻被割裂成兩個看起來無關(guān)聯(lián)，銀行無法確定彼此間因果關(guān)系的的交易。從資金流向看，網(wǎng)絡(luò)支付平臺實際上是作為買賣雙方各自的“賣方”和“買方”存在的，銀行只是按照網(wǎng)絡(luò)支付平臺的指令將資金由客戶賬戶劃入支付中介的賬戶，再經(jīng)由支付中介最終進(jìn)2入目標(biāo)賬戶，銀行無法確定買賣雙方的真實關(guān)系。二、網(wǎng)絡(luò)支付平臺產(chǎn)生洗錢風(fēng)險的原因1、反洗錢監(jiān)管難度大。網(wǎng)絡(luò)支付平臺交易特點為用戶數(shù)量大、交易品種多、資金流轉(zhuǎn)快。龐大規(guī)模的交易量，再加上方便快捷的網(wǎng)絡(luò)交易渠道，為實施有效的反洗錢監(jiān)管帶來困難。2、隱蔽性，互聯(lián)網(wǎng)本身具有匿名性，為犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)交易進(jìn)行洗錢提供了保護(hù)網(wǎng)，在互聯(lián)網(wǎng)交易中，用戶可以通過輸入與自己身份不符的信息實現(xiàn)賬戶注冊。支付機(jī)構(gòu)自身反洗錢管理存在薄弱環(huán)節(jié)。網(wǎng)絡(luò)身份識別機(jī)制不完善，洗錢分子很容易跳過身份審查環(huán)節(jié)，只要在第三方支付平臺注冊了虛擬賬戶，就可以便捷隱蔽地實現(xiàn)賬戶間的資金轉(zhuǎn)移，監(jiān)管部門難以獲取交易雙方準(zhǔn)確的身份信息；一旦完成交易便可輕松銷戶，然后又重新開一個賬戶或者多個賬戶，完美的擺脫監(jiān)管人員的監(jiān)視，實現(xiàn)匿名交易。三、完善互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管相關(guān)建議（一）完善支付機(jī)構(gòu)反洗錢制度。互聯(lián)網(wǎng)支付平臺在中國發(fā)展迅猛，但相關(guān)法律層面的規(guī)章制度并未得以完善。與時俱進(jìn)建立健全互聯(lián)網(wǎng)支付平臺反洗錢制度迫在眉睫?；ヂ?lián)網(wǎng)支付平臺要根據(jù)自身的洗錢風(fēng)險及業(yè)務(wù)特點，逐步形成一套有特色，易執(zhí)行的內(nèi)控風(fēng)險制度，使網(wǎng)絡(luò)反洗錢工作有法可依，有章可循。（二）建立互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的合作。第三方支付機(jī)構(gòu)的反洗錢工作順利開展離不開商業(yè)銀行的支持，不管是哪個3支付平臺，其資金轉(zhuǎn)賬及商品交易不論是直接通過平臺備用金運轉(zhuǎn)還是銀行卡支付都需要與商業(yè)銀行的儲蓄卡或信用卡綁定，商業(yè)銀行無形中對互聯(lián)網(wǎng)支付平臺的交易流向起到了監(jiān)督作用。目前，由于銀行賬戶中的資金一旦支付到第三方平臺的備用金賬戶中，銀行便無法對資金的具體流向進(jìn)行實際把控，這就需要銀行與第三方支付平臺加強(qiáng)合作，建立一套的資金去向數(shù)據(jù)庫，使商業(yè)銀行的賬戶與電商平臺備用金賬戶產(chǎn)生緊密的關(guān)聯(lián)性，時刻掌握資金的走向，對數(shù)據(jù)庫中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一旦發(fā)現(xiàn)洗錢嫌疑，立刻提取交易雙方的交易記錄進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，防范洗錢事件的發(fā)生。張曉峰***第7篇：第二季度反洗錢工作匯報2012年第二季度莆田市分行反洗錢工作總結(jié)2012年第二季度我行反洗錢工作在省行和當(dāng)?shù)厝诵蓄I(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，不斷完善反洗錢組織機(jī)構(gòu)，健全反洗錢內(nèi)控制度，切實履行反洗錢義務(wù)，充分運用反洗錢新系統(tǒng)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對各項業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢識別水平?，F(xiàn)將第二季度的反洗錢工作匯報如下：一、主要工作完成情況（一）穩(wěn)步推進(jìn)客戶身份信息核實工作2012年第二季度市分行在穩(wěn)步推進(jìn)客戶身份信息核實工作的前提下，狠抓新增信息不完整賬戶，4-5月份未新增不完整賬戶。同時，下發(fā)關(guān)于開展2008年存量信息不完整賬戶的清理工作通知，做好我行存量客戶信息不完整賬戶的清理工作。（二）組織開展“反洗錢系統(tǒng)，我在線”主題征文活動為進(jìn)一步提升我行員工反洗錢知識水平和綜合素質(zhì)，提高反洗錢管理工作整體水平，有效預(yù)防洗錢犯罪活動，莆田市分行舉辦“反洗錢系統(tǒng)，我在線”主題征文活動。本次征文活動各單位都能積極主動的發(fā)動反洗錢條線工作人員參加到本次活動中，共上報16篇論文，總體質(zhì)量良好。通過舉辦新反洗錢系統(tǒng)操作體驗征文活動，切實起到了我行員為1進(jìn)一步提升我行員工反洗錢知識水平和綜合素質(zhì)，提高反洗錢管理工作整體水平，有效預(yù)防洗錢犯罪活動。（三）做好新反洗錢系統(tǒng)運用工作為進(jìn)一步開展反洗錢工作，市分行組織召開針對新反洗錢系統(tǒng)的專項培訓(xùn)工作，分別對新系統(tǒng)的功能、重要模塊的內(nèi)容介紹，結(jié)合實際系統(tǒng)操作演示，進(jìn)一步提升了反洗錢條線人員針對新系統(tǒng)的認(rèn)識與運用，為日后我行提高反洗錢工作水平奠定了基礎(chǔ)。（四）開展“監(jiān)管政策下基層”合規(guī)（反洗錢）系列活動為有效指引我行各業(yè)務(wù)條線工作人員踐行各項監(jiān)管要求，樹立正確的合規(guī)理念，提高經(jīng)營管理的合規(guī)性和有效性，培育“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”的良好合規(guī)意識，市分行召開2012年“監(jiān)管政策下基層”暨業(yè)務(wù)合規(guī)知識宣傳活動。宣講活動中，宣講小組成員根據(jù)需求層次差異，結(jié)合日常業(yè)務(wù)檢查中存在的問題，有重點、有選擇地針對反洗錢工作中的合規(guī)知識以及日常工作中存在的問題等內(nèi)容作了細(xì)致而深入的宣講，為從業(yè)人員日常業(yè)務(wù)操作方面進(jìn)行一次有效的梳理，提出了合規(guī)操作的具體要