初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)及答案

?初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)及精品答案

單選題（共60題）1、“5Cs”方法屬于（）評(píng)級(jí)方法。A.信用評(píng)分法B.專(zhuān)家判斷法C.歷史模型法D.壓力測(cè)試法【答案】B2、以下關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法不正確的是（）。A.相比遠(yuǎn)期和期貨，期權(quán)是一種更為復(fù)雜的非線性衍生產(chǎn)品B.期權(quán)是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)性工具C.按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)D.按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)分為價(jià)內(nèi)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)、價(jià)外期權(quán)【答案】C3、下列各項(xiàng)不屬于認(rèn)可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)的是()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).銀行存單C.黃金D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D4、中、小直徑管道一般標(biāo)注管道中心的標(biāo)高，排水管等依靠介質(zhì)的重力作用沿坡度下降方向流動(dòng)的管道，通常標(biāo)注管底的標(biāo)高。大直徑管道也較多地采用標(biāo)注（）。A.管底的標(biāo)高B.管中的標(biāo)高C.管頂?shù)臉?biāo)高D.管內(nèi)頂?shù)臉?biāo)高【答案】A5、下列屬于貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查主要內(nèi)容的是()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】D6、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。A.監(jiān)督檢查B.市場(chǎng)退出C.資本監(jiān)管D.市場(chǎng)準(zhǔn)入?【答案】B7、關(guān)于土地登記分類(lèi)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.土地登記僅包括初始登記B.土地登記僅包括變更登記C.土地登記包括初始登記和變更登記D.權(quán)利的設(shè)定登記屬于初始登記【答案】C8、（??）是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.專(zhuān)家判斷法D.高級(jí)計(jì)量法【答案】C9、銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章C.法律、監(jiān)管文件、制度D.憲法、監(jiān)管文件、制度【答案】A10、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級(jí)資本不包括的內(nèi)容是()。A.優(yōu)先股及其溢價(jià)B.實(shí)收資本或普通股C.資本公積可計(jì)入部分D.盈余公積【答案】A11、（2019年真題）依照2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》，不良貸款率一般不應(yīng)高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C12、以下不是信貸審批原則的是（）。A.審貸合并原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A13、受理城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)申報(bào)的部門(mén)是（）。A.鄉(xiāng)人民政府B.鄉(xiāng)土地所C.市、縣人民政府D.市、縣土地管理部門(mén)【答案】D14、檢查的工序活動(dòng)的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，即停止作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行處理，直到符合要求。判定符合要求的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.各專(zhuān)業(yè)的施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范，規(guī)范必須是現(xiàn)行的有效版本B.各專(zhuān)業(yè)的施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本C.各專(zhuān)業(yè)的施工質(zhì)量設(shè)計(jì)規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本D.各專(zhuān)業(yè)的施工質(zhì)量設(shè)計(jì)規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本【答案】A15、（2020年真題）商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來(lái)彌補(bǔ)或應(yīng)付。A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金C.計(jì)提資本金D.沖減經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)【答案】C16、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，正確的是（）。A.必須具備高度獨(dú)立性B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.核心職能是做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】A17、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.75％，25％B.75％，15％C.50％，15％D.50％，25％【答案】A18、下列關(guān)于表外金融工具的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.較為復(fù)雜B.可產(chǎn)生流動(dòng)性C.可消耗流動(dòng)性D.確定性強(qiáng)【答案】D19、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行買(mǎi)賣(mài)遠(yuǎn)期外匯的衍生品合約，它賦予合約購(gòu)買(mǎi)者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權(quán)利。A.外匯掉期B.外匯期權(quán)C.外匯期貨D.外匯遠(yuǎn)期【答案】B20、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計(jì)總敞口頭寸【答案】B21、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.大量存款的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A22、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類(lèi)資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予（）、35%的權(quán)重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】B23、下列（）不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。A.回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)B.訴訟應(yīng)答策略C.業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃D.解決客戶對(duì)日常業(yè)務(wù)的投訴【答案】D24、假設(shè)一家銀行，今年的凈利潤(rùn)為20000萬(wàn)元，平均總資產(chǎn)為1000000萬(wàn)元，股東權(quán)益總額為300000萬(wàn)元，則總資產(chǎn)收益率為（）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】A25、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤的概率C.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證D.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易員核對(duì)交易明細(xì)【答案】D26、外部欺詐事件是指（）。A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件【答案】B27、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（）。A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平B.降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)D.滿足監(jiān)管要求【答案】B28、（2018年真題）下列關(guān)于我國(guó)對(duì)資本充足率要求的說(shuō)法中，正確的是（）。A.我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2012年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施B.我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上C.資本充足率=（資本一扣除項(xiàng)）÷信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.核心一級(jí)資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項(xiàng)）÷（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）【答案】A29、按照監(jiān)管規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算，內(nèi)部評(píng)級(jí)法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)()。A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的權(quán)重法計(jì)算B.采用以往的標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算C.不予計(jì)算D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計(jì)算【答案】A30、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門(mén)計(jì)算出的隔夜VaR為500萬(wàn)美元,則該外匯交易部門(mén)（）A.預(yù)期在未來(lái)的1年中有99天至多損失500萬(wàn)美元B.預(yù)期在未來(lái)的100天中有1天至少損失500萬(wàn)美元C.預(yù)期在來(lái)來(lái)的1年中有99天至少提失500萬(wàn)美元D.預(yù)期在末來(lái)的100天中有1天至多損失500萬(wàn)美元【答案】D31、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類(lèi)業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷(xiāo)售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。A.期望均值法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.替代標(biāo)準(zhǔn)法D.高級(jí)計(jì)量法【答案】B32、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級(jí)分別屬于()。A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)B.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】D33、2008年中國(guó)四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.監(jiān)管規(guī)定B.自然災(zāi)害C.業(yè)務(wù)外包D.恐怖威脅【答案】B34、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的職能外包C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量和效率【答案】C35、（2018年真題）在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為（）億元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】C36、（2020年真題）通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況下，下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期C.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零D.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期【答案】B37、商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】C38、下列關(guān)于資本的說(shuō)法，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本【答案】C39、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與()沒(méi)有關(guān)系。A.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債類(lèi)別結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)【答案】B40、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C41、為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.缺口風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C42、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是（）。A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模B.企業(yè)的目標(biāo)C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)【答案】A43、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的管理模式中，不包括()。A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.內(nèi)部管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C44、（2018年真題）如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】B45、使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有（）嚴(yán)格的程序。A.違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證【答案】D46、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法不包括（）。A.高級(jí)計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】D47、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的()是指通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)。A.前瞻性B.計(jì)劃性C.靈活性D.針對(duì)性【答案】A48、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理比在貸后管理過(guò)程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并迅速補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D49、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別宏觀層面內(nèi)容的是（）。A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品C.提供新產(chǎn)品／服務(wù)D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策【答案】B50、客戶評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括以下()兩個(gè)層面。A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率【答案】A51、下列關(guān)于損失的說(shuō)法正確的是（）。A.非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離，是可以預(yù)見(jiàn)的較大損失B.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失，通常為一定時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值）C.災(zāi)難性損失是指沒(méi)有超出非預(yù)期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失D.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失，通常為一定時(shí)期內(nèi)損失的累計(jì)值【答案】B52、定額工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開(kāi)工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望D.指工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】A53、下列屬于貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】D54、下列關(guān)于流動(dòng)性比率指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(?)。A.傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的資產(chǎn)B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金C.大額負(fù)債依賴度不僅適合用來(lái)衡量中小商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也適合用來(lái)衡量大型的，特別是跨國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高【答案】C55、下列不屬于效率比率指標(biāo)的是()。A.存貨周轉(zhuǎn)率B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率C.權(quán)益收益率D.凈資產(chǎn)收益率【答案】D56、（）是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。A.期權(quán)B.期貨C.資產(chǎn)管理D.賬戶劃分【答案】D57、（??）是在給定置信水平下，銀行用來(lái)抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.會(huì)計(jì)資本D.賬面資本【答案】B58、下列關(guān)于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的說(shuō)法，正確的是（）。A.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，應(yīng)付流動(dòng)性需求的能力也就越強(qiáng)B.易變負(fù)債與總負(fù)債的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金C.對(duì)主動(dòng)負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴度為50%很正常D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無(wú)法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D59、（2018年真題）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)【答案】D60、限制民事行為能力人和無(wú)民事行為能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理機(jī)構(gòu)B.由其監(jiān)護(hù)人擔(dān)任C.縣級(jí)土地主管部門(mén)D.當(dāng)事人自己【答案】B多選題（共45題）1、我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.不良資產(chǎn)率B.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求C.貸款損失準(zhǔn)備充足率D.單一客戶授信集中度E.預(yù)期損失率【答案】ACD2、各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，而兩者所掌握的信息是極不對(duì)稱(chēng)的D.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論【答案】ABCD3、代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括()。A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大【答案】ACD4、材料費(fèi)是指施工過(guò)程中耗費(fèi)的構(gòu)成工程實(shí)體的原材料、輔助材料、構(gòu)配件、零件、半成品的費(fèi)用，內(nèi)容包括：（）。A.材料生產(chǎn)費(fèi)B.材料運(yùn)雜費(fèi)C.運(yùn)輸損耗費(fèi)D.采購(gòu)及保管費(fèi)E.檢驗(yàn)試驗(yàn)費(fèi)【答案】BCD5、在損失事件收集工作中，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。A.重要性B.及時(shí)性C.統(tǒng)一性D.可靠性E.謹(jǐn)慎性【答案】ABC6、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的主要工作包括()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反饋【答案】ACD7、在危險(xiǎn)源的種類(lèi)，屬于第一種的（）。A.電能傷害B.人的偏離標(biāo)準(zhǔn)要求的不安全行為C.環(huán)境問(wèn)題促使人的失誤D.物的故障發(fā)生【答案】A8、下列各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)成正相關(guān)的有()。A.銷(xiāo)售利潤(rùn)率B.利息償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.流動(dòng)比率E.資產(chǎn)回報(bào)率【答案】ABD9、下列屬于管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法的是（）。A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.改善公司治理C.預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D.確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理E.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅【答案】ABCD10、在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為()。A.完全損失B.不完全損失C.預(yù)期損失D.非預(yù)期損失E.災(zāi)難性損失【答案】CD11、英里等于（）碼，一碼等于（）英尺，一英尺等于（）m。A.1760，3，0.3048B.1670，3，0.3048C.1760，2，0.3048D.1670，3，0.3048【答案】A12、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括()。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念B.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織【答案】ABCD13、若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性比率的分析，正確的有()。A.銀行貸款總額和總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低B.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高C.銀行流動(dòng)資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低D.銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低E.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)【答案】CD14、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.技術(shù)B.系統(tǒng)C.流動(dòng)性D.外部事件E.人員【答案】BD15、根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。A.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況C.由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付D.確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立E.做到各部門(mén)職能恰當(dāng)分離。避免潛在的利益沖突【答案】BD16、對(duì)信訪事項(xiàng)作出處理意見(jiàn)的最高行政機(jī)關(guān)是（）。A.國(guó)務(wù)院B.最高法院C.省級(jí)人民政府D.國(guó)家信訪總局【答案】A17、在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門(mén)的職責(zé)包括()。A.履行信息科技預(yù)算和支出B.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和升級(jí)E.履行信息安全管理【答案】ABCD18、法律／合規(guī)部門(mén)主要承擔(dān)的職責(zé)包括()。A.協(xié)助制定法律政策B.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求C.開(kāi)展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目D.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性和合規(guī)部門(mén)工作情況E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【答案】ABC19、資本充足率壓力測(cè)試總體框架的主要內(nèi)容有（）。A.情景選擇B.定量壓力測(cè)試C.定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)D.結(jié)果輸出E.資本規(guī)劃【答案】ABCD20、信訪人對(duì)復(fù)查意見(jiàn)不服的，可以自收到書(shū)面答復(fù)之日起（）日內(nèi)向復(fù)查機(jī)關(guān)的上一級(jí)行政機(jī)關(guān)請(qǐng)求復(fù)核。A.15B.30C.45D.60【答案】B21、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)細(xì)化的說(shuō)法，正確的有()。A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.提供電子銀行服務(wù)屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)C.根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)E.收益下降屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD22、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的（）相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實(shí)力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平相一致，并符合監(jiān)管關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)要求。A.規(guī)模B.規(guī)章制度C.風(fēng)險(xiǎn)特征D.業(yè)務(wù)性質(zhì)E.復(fù)雜程度【答案】ACD23、交底時(shí)安全方面不包括（）A.要在豎井每個(gè)門(mén)口設(shè)警戒標(biāo)志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內(nèi)B.電纜盤(pán)的架設(shè)要穩(wěn)固C.核對(duì)每盤(pán)重量是否被施工升降梯所允許承載D.電纜盤(pán)滾動(dòng)搬運(yùn)要平穩(wěn)減速進(jìn)行，防止碾壓傷人【答案】D24、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法不正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是相同的C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理決策執(zhí)行權(quán)D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有高度的獨(dú)立性E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)隸屬于高級(jí)管理層【答案】B25、蒙特卡洛模擬法是計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括（)。A.可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問(wèn)題B.計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快C.產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠D.即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確E.可以通過(guò)設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)【答案】AC26、止損限額適用的時(shí)期為（）。A.一日B.半個(gè)月C.一個(gè)月D.一年E.三年【答案】AC27、下列關(guān)于良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系作用的說(shuō)法，正確的有()。A.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平C.能夠減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙D.能夠吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力E.能夠完全避免風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失【答案】ABCD28、關(guān)于商業(yè)銀行集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的設(shè)置，下列說(shuō)法正確的有()。A.資金投入巨大B.并不適合所有的商業(yè)銀行C.涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面D.不利于絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息E.無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力【答案】ABC29、下列關(guān)于商業(yè)銀行良好的風(fēng)險(xiǎn)文化的說(shuō)法，正確的有()。A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)隨著外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化而不斷加以修正B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)融入到商業(yè)銀行員工的價(jià)值觀和日常行為中C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念應(yīng)當(dāng)固化到內(nèi)部規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績(jī)效考核D.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期E.商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)開(kāi)展運(yùn)動(dòng)式的突擊教育活動(dòng)來(lái)盡快形成良好的信用文化【答案】ABCD30、黃金價(jià)格的波動(dòng)不屬于（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.衍生品風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD31、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，包括()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD32、質(zhì)量事故的處理方式不包括（）。A.返工處理B.返修處理C.報(bào)廢處理D.形成事故質(zhì)量報(bào)告【答案】D33、商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)【答案】ABCD34、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出了我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括()。A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層人員的權(quán)利、義務(wù)C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度、E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制【答案】ABCD35、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資預(yù)警信號(hào)包括()。A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)變化B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力不足C.存款大