2023年廣東江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年廣東江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，下列對其資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。

A.最低資本要求方面，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求

C.工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，其資本充足率不得低于11.5％

D.附加資本要求為2％

2.下列（

）不屬于結構性外匯敞口應該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率

C.交易性頭寸

D.結構性頭寸應持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關對沖方式不變

3.情景分析的（）原則要求根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。

A.前瞻性

B.動態(tài)性

C.有效性

D.敏感性

4.銀行抵補風險所要求擁有的資本是(?)。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.永久資本

D.監(jiān)管資本

5.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

6.在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率

7.資產(chǎn)凈利率的公式為()。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％

B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％

8.下列不屬于現(xiàn)場檢查的作用的是()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風險

B.評價和指導作用

C.反饋和建議作用

D.消除風險

9.商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%

10.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在設計限額體系時應考慮的因素的是（）。

A.壓力測試結果

B.資本實力

C.內(nèi)部控制水平

D.單一客戶限額

11.商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。

A.確保貸款的資金安全

B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

C.減少負債的損失

D.以抵押品價值來補償經(jīng)濟資本

12.聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的()。

A.風險分散的典型做法是“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔的風險進行價格補償

C.風險轉(zhuǎn)移只能是保險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

13.在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的()。

A.最低債務承受額

B.最高債務承受額

C.平均債務承受額

D.以上均不正確

14.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％

15.下列關于風險監(jiān)管特征的說法中，錯誤的是()。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源

二.多選題(共15題)

1.我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關注

C.次級

D.不良

E.損失

2.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號的有()。

A.融資成本上升

B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

C.外部評級下降

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.所發(fā)行的股票價格上升

3.關于商業(yè)銀行風險管理流程，下列表述正確的有（）。

A.適時、準確地監(jiān)測風險是風險管理最基本的要求

B.壓力測試法是商業(yè)銀行可以采取的風險計量方法

C.風險控制要求隨時關注所采取的風險管理措施的實施質(zhì)量和效果

D.風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?/p>

E.常用的風險識別的方法有專家調(diào)查列舉法、VaR分析法、情景分析法等

4.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進人某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.資質(zhì)準入E,風險控制水平

5.戰(zhàn)略風險管理的作用包括()。

A.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產(chǎn)品和服務的溢價水平

C.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致的流動性風險

6.以下關于資本監(jiān)管的重要性，說法正確的有(?)。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段

C.資本監(jiān)管是維護銀行公平競爭的重要手段

D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E.資本監(jiān)管是風險管理的主要手段

7.商業(yè)銀行信用風險計量經(jīng)歷了（）三個主要發(fā)展階段。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.專家調(diào)查列舉法

D.違約概率模型分析

E.情景分析法

8.信用風險存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

9.在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關鍵風險指標是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟有()。

A.了解業(yè)務和流程

B.確定并理解主要風險領域

C.定義操作風險

D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標

E.對操作風險進行分類

10.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的做法有（）。

A.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

B.強化聲譽風險管理培訓

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致

E.制定危機管理規(guī)劃

11.商業(yè)銀行市場風險管理部門應運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，市場風險報告內(nèi)容包括(

)

A.報告內(nèi)容可包括市場風險頭寸、業(yè)務盈虧，風險價值、壓力測試、限額執(zhí)行情況等

B.重點反映某一領域的市場風險狀況，如反映專門市場風險因素或類型的報告

C.綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議

D.及時反映交易賬薄金融市場業(yè)務開展與風險計量監(jiān)測情況

E.及時報告重大突發(fā)市場風險事件，總結經(jīng)驗和提出市場風險管理改進建議

12.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應包括（）。

A.內(nèi)部評級模型的驗證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證

D.內(nèi)部評級政策的驗證

E.內(nèi)部評級流程的驗證

13.流動性風險監(jiān)測與控制的主要工作包括()。

A.流動性風險限額監(jiān)測

B.流動性風險計算

C.流動性風險預警與報告

D.流動性風險控制

E.流動性風險反饋

14.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預期資產(chǎn)負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

15.戰(zhàn)略管理的基本假設是（）。

A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來沖突

C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)化為機會

D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無懈可擊的

E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經(jīng)營的生命線

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行風險數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。()

2.金融衍生產(chǎn)品可以用來對沖信用風險，但同時也會產(chǎn)生新的風險，金融衍生品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。（）

3.商業(yè)銀行只能通過風險分散來進行風險管理。()

4.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。（）

5.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關，與各項貨款余額無關。（）

6.壓力測試的核心目的是降低風險發(fā)生的可能性，或緩釋風險發(fā)生后造成的損失。（）

7.對于應急計劃的定期審批和更新，董事會必須審批計劃的所有細節(jié)。（）

8.保證人的財務狀況會影響保證人的償債能力。（）

9.操作風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。（）

10.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

11.操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

12.銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。()

13.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住宅抵押貸款、個人零售貸款和個人信用貸款。()

14.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

15.國內(nèi)商業(yè)銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。（）

四.單選題(共15題)

1.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。（）對此負通知義務和舉證責任。

A.借款人

B.原擔保人

C.貸款人

D.人民法院

2.下列能做質(zhì)押擔保權利質(zhì)物的是（

）。

A.紀念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

3.個人住房貸款的計息、結息和重定價方式，由借貸雙方協(xié)商確定。其中，采用浮動利率的商業(yè)性個人住房貸款，利率重定價周期最短為（

）年。

A.3

B.2

C.1

D.5

4.個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首付款，通常為旅游費用的（

）以上，具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（

）萬元人民幣。

A.20%，5

B.20%，10

C.15%，10

D.15%，5

5.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.15

B.25

C.30

D.50

6.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務的借貸合同關系的一方是銀行，另一方主體是（）。

A.集體

B.企事業(yè)單位

C.個人

D.中介機構

7.2012年初，王某欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值100萬元的商用房，如果王某是以商用房名義申請的貸款，根據(jù)銀行對商用房的貸款額度的規(guī)定，則貸款額度最多為()萬元。

A.45

B.50

C.55

D.80

8.下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?/p>

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

9.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多是于()起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

10.貸款人應要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.公開形式

B.書面形式

C.口頭形式

D.正式形式

11.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

12.個人可循環(huán)授信額度為（），在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。

A.余額控制

B.額度控制

C.商業(yè)銀行根據(jù)個人征信決定

D.商業(yè)銀行根據(jù)個人抵押額度決定

13.以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

14.根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M細分市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

15.為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術升級，產(chǎn)品升級和服務升級，人民銀行征信銀行于（）年正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設，成立了二代建設領導小組，專職負責二代建設工作。

A.2010

B.2012

C.2011

D.2013

五.多選題(共15題)

1.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括()類貸款。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

2.以貸款所購車輛作抵押的，借款人須交予貸款銀行進行保管的貸款資料有（）。

A.保險單

B.機動車登記證原件

C.購車發(fā)票原件

D.各種繳費憑證原件

E.行駛證原件

3.《物權法》規(guī)定的可作為抵押的財產(chǎn)包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權

D.原材料

E.建造中的建筑物

4.在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

5.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進行嚴格的審查，審查內(nèi)容包括()。‘

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.領導班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

6.下列選項中屬于商用房的有（）。

A.經(jīng)濟適用房

B.寫字樓

C.商鋪

D.辦公用房

E.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

7.對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有的重要意義在于（）。

A.可以幫助銀行分散風險

B.可以無限追償借款人責任從而有效規(guī)避信用風險

C.可以簡化貸款審批要素和流程，降低營銷成本，提高放款效率和收益

D.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

E.可以對啟動、培育和繁榮消費市場起到催化和促進作用

8.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，可以考慮的變數(shù)有（）。

A.個性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對服務的態(tài)度

9.信貸客戶的信貸動機可概括為（）。

A.購買動機

B.理性動機

C.喜好動機

D.感性動機

E.欣賞動機

10.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有()。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

11.關于異議的個人處理方法的表述，正確的有（）。

A.個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.個人對信用報告有異議時，可以直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.提出異議申請的個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書

E.個人客戶可以直接持本人身份證復印件向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構反映

12.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

13.下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟功能的是（）。

A.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結構

D.維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險

14.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。下列對各原則解釋正確的有（）。

A.財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

C.信用發(fā)放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

D.信用發(fā)放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

E.?？顚Ｓ檬侵竾抑鷮W貸款僅允許用于支付學費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面

15.個人貸款的貸款審批中，需要注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合理，資料審查流程嚴密

B.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

C.確保符合轉(zhuǎn)授權規(guī)定

D.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常長達10年～20年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生。（）

2.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質(zhì))押物或第三方保證作為擔保。（）

3.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

4.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照《物權法》和其他法律的規(guī)定設立擔保物權。（）

5.個人住房貸款貸前調(diào)查時，通過對開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保情況的了解，可以對企業(yè)的擔保能力、融資能力、開發(fā)經(jīng)營能力和樓宇能否按期竣工，作出判斷并提供參考資料。（）

6.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

7.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

8.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，可以適當上浮。（）

9.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

10.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

11.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。()

12.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執(zhí)行。（）

13.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應經(jīng)常組織減壓訓練。()()

14.個體網(wǎng)絡借貸是指個體和公司之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。（）

15.即使借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

七.單選題(共15題)

1.境外個人將原兌換未用完的人民幣外匯兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對于當日累計兌換不超過等值()以及離境前在境內(nèi)關外場所當日累計不超過等值()的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元(含)；500美元(含)

B.500美元(含)；1000美元(含)

C.500美元(不含)；1000美元(不含)

D.500美元(不含)；500美元(不含)

2.下列關于年金的說法中，正確的是()。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

3.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

4.下列不屬于現(xiàn)貨期權的是()。

A.股指期權

B.債券期權

C.股指期貨期權

D.外匯期權

5.目前我國個人結匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

6.下列哪一項不屬于貴金屬產(chǎn)品風險（

）

A.政策風險

B.市場風險

C.技術風險

D.交易風險

7.現(xiàn)金管理中，年度支出預算等于()。

A.年度收入一上一年支出

B.年度收入一年儲蓄目標

C.年度收入一年度支出

D.年儲蓄目標一年度支出

8.下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)

9.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務是（

）。

A.代理業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.零售業(yè)務

D.存款業(yè)務

10.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元

11.理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是()。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

12.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（

）。

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡職

D.誠實守信

13.下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

14.在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按消費行為分類

B.按風險態(tài)度分類

C.生命周期理論

D.按財富觀分類

15.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，應建立必要的（

）制度。

A.業(yè)務授權

B.業(yè)務審批

C.業(yè)務隔離

D.崗位分離

八.多選題(共15題)

1.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（)個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人現(xiàn)財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

2.以下哪項不是已實現(xiàn)的資本收益？()

A.投資者的自住房價值已在購買價的基礎上上漲了20%

B.投資者的基金投資組合已在購買價的基礎上上漲了15%

C.投資者在超過一只股票的成本價的基礎上，出售了這只股票

D.投資者終止了一份人壽保險并收到4000元的終止現(xiàn)金值

E.投資者的股票投資組合已在購買價的基礎上上漲了25%

3.一般而言，下列關于期權的表述，正確的有()。

A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產(chǎn)的權利

4.合格理財師綜合素質(zhì)的標準5Cs代表（

）。

A.堅持以客戶為中心(Client)

B.溝通交流能力(Communication)

C.協(xié)調(diào)能力(Coordination)

D.專業(yè)水平(Competence)

E.高尚的職業(yè)操守(commitmenttoethics)

5.下列關于期權的說法，正確的有（

）。

A.歐式期權只允許期權持有者在期權日行權

B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

C.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

D.看漲期權是指期權買方向賣方在任意時間從賣方手中買入基礎資產(chǎn)的權利

E.看漲期權賦予買方在任意時間從賣方手中買人基礎資產(chǎn)的權利

6.商業(yè)銀行應當充分認識到（）所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位

7.要想成為商業(yè)銀行個人理財計劃的客戶，需要滿足下列()條件。

A.使用本人實名申請

B.持有相應銀行的信用卡

C.能夠提交合法有效的身份證明

D.持有合理有效的年收入證明

E.相應理財計劃的財產(chǎn)準入門檻

8.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法中，正確的有（）。

A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

9.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風險

D.選擇收藏品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術品收藏投資起步

10.理財師隊伍迅速擴張的原因有（

）。

A.居民理財需求大

B.行業(yè)自理和規(guī)范管理

C.收入穩(wěn)定、受人尊敬

D.投資理財工具日趨豐富

E.終身的職業(yè)，越老越吃香

11.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機構中，可以發(fā)行公司債券的機構有()。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業(yè)

E.國有控股企業(yè)

12.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

13.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告應全面反映（），并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預期最高收入情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

14.下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關規(guī)定的有（）。

A.挪用或侵占保險費

B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單

C.代理再保險業(yè)務

D.保險公司向保險代理機構支付業(yè)務競賽激勵費

E.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務

15.理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守()的原則。

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高銷售業(yè)績

九.單選題(共15題)

1.利潤表分析中，計算企業(yè)凈利潤的步驟應為（）。

A.收入→利潤總額→毛利潤→凈利潤

B.毛利潤→營業(yè)利潤→利潤總額→凈利潤

C.營業(yè)利潤→毛利潤→利潤總額→凈利潤

D.營業(yè)利潤→利潤總額→毛利潤→凈利潤

2.當前我國銀行業(yè)金融機構使用的主要是（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.書面合同

D.統(tǒng)一合同

3.企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（）進行。

A.臨時存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.基本存款賬戶

4.（）是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。

A.呆賬計提

B.呆賬準備

C.呆賬減值

D.呆賬核銷

5.貸款合同的復核發(fā)生在()

A.填寫合同環(huán)節(jié)

B.審核合同環(huán)節(jié)

C.審核合同與簽訂合同之間

D.簽訂合同環(huán)節(jié)

6.下列選項中，不屬于行業(yè)發(fā)展成長階段特點的是（）。

A.處在成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過30％

B.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

C.相應的產(chǎn)品設計和技術問題已經(jīng)得到有效的解決，并廣泛被市場接受

D.已經(jīng)可以運用經(jīng)濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產(chǎn)

7.信貸文件是指()。

A.正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸的文件材料

B.貸款檔案中的文件

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.貸款申請的有關文件

8.下列關于專項準備金的說法，錯誤的是()。

A.專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B.在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金具有資本的性質(zhì)

9.貸款損失準備金的大小是由()的大小決定的。

A.損失

B.預期損失

C.風險

D.借款金額

10.（）與審慎的會計準則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.公允價值法

11.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格300萬元，支付的運輸費15萬元，保險費6萬元，發(fā)生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產(chǎn)的人賬原值為（）萬元。

A.311

B.315

C.325

D.336

12.某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計劃屬于（）中的（）。

A.定額還款約定還款

B.等額還款等額本金還款

C.等額還款等額本息還款

D.分次還款不定額還款

13.下列選項中，不屬于借款人權利的是()。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.不能拒絕借款合同以外的附加條件

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉(zhuǎn)讓債務

14.擴散指數(shù)是指()。

A.全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重

B.全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于下降的警兆指數(shù)所占比重

C.全部警兆指數(shù)中處于預警等級之上的警兆指數(shù)所占比重

D.全部警兆指數(shù)中處于預警等級之下的警兆指數(shù)所占比重

15.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評估，房屋價格為600萬元人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對企業(yè)放款金額最多為（）萬元。

A.360

B.180

C.220

D.328

十.多選題(共15題)

1.當債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，()可以向法院申請破產(chǎn)重整。

A.債權人

B.債務人

C.債務人股東

D.工商管理部門

E.債務人主管機關

2.商業(yè)銀行在貸款分類中應該建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制，保證貸款分類的（）。

A.獨立

B.連續(xù)

C.公平

D.可靠

E.審慎

3.項目規(guī)模的主要制約因素有()。

A.資金和基本投入物

B.生產(chǎn)技術和設備、設施狀況

C.項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點

D.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策

E.其他生產(chǎn)建設條件

4.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，擔保的原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

E.協(xié)議承諾的原則

5.關于寬限期內(nèi)利息和本金，下列說法正確的有（）。

A.在寬限期內(nèi)銀行可以只收取利息，借款人不用還本

B.可以本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C.寬期限是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全都本息清償日止的期間

D.本息都不用償還，而且銀行不用計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

E.提款期不屬于寬限期

6.信貸業(yè)務崗職責包括（）。

A.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

C.對借款人申請信貸業(yè)務的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查

D.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查

7.公司信貸按貸款經(jīng)營模式一般可以劃分為（

）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.分期償還貸款

D.銀團貸款

E.特定貸款

8.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等

B.對于機器設備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

E.對于機器設備的估價，主要考慮有形損耗

9.貸款擔保可以分為（）。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質(zhì)押物的擔保

D.財產(chǎn)的擔保

E.定金擔保

10.對工程總圖布置合理性評估，主要應從（

）方面進行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理和城市規(guī)劃的要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

11.關于貸款重組的方式，下列說法正確的有（?）。‘

A.調(diào)整還款期限時，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業(yè)時，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

C.銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會的批示下進行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應檔次的正常利率或下浮，并要遵守人民銀行和各銀行關于利率管理的規(guī)定

E.重組貸款時可以根據(jù)實際需要采取其他方式

12.下列選項中，屬于國別風險的是（）。

A.傳染風險

B.主權風險

C.貨幣風險

D.政治風險

E.直接國別風險

13.根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權利包括（）

A.有權向銀行的上級和監(jiān)管部門反映、舉報有關情況

B.在征得銀行同意后，有權向第三方轉(zhuǎn)讓債務

C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

D.有權向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

E.有權拒絕執(zhí)行借款合同中對其不利的要求和條款

14.擔保的補充機制包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔保品

15.進口買方信貸與混合貸款的報審材料需要（）。

A.常規(guī)的送審材料

B.出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議

C.商務合同

D.提供相應的貸款項目開發(fā)方案或可行性報告

E.進口國、進口商及進口方銀行概況

十一.判斷題(共15題)

1.貸款審查事項是指在貸款審查過程中應特別關注的事項，關注審查事項有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結果的合理性。()

2.還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至部分本息清償日止的期間。（）

3.客戶關系管理采用一對多營銷原則。()

4.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

5.銀企合作中，以授信額度協(xié)議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì)。（）

6.對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。（）

7.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。()

8.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔保人。（）

9.隱含價格是指應銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

10.銀行業(yè)金融機構應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境風險和社會風險，建立環(huán)境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理（）

11.“固定資產(chǎn)剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。()

12.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

13.對于投資額不等的幾個項目，應使用財務凈現(xiàn)值的大小來比較項目單位投資的盈利能力。（）

14.對于采用貸款人受托支付的，要審查還款能力、借據(jù)中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料一致。（）

15.商業(yè)銀行對企業(yè)進行信用分析時，使用最為廣泛的定量分析系統(tǒng)是5Cs系統(tǒng)。()

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（

）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

2.下列不屬于國別風險的是(

)。

A.政策風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.政治風險

3.中國人民銀行的監(jiān)督管理權不包括（）。

A.檢查監(jiān)督權

B.建議檢查監(jiān)督權

C.中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權

D.金融機構內(nèi)部檢查監(jiān)督權

4.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.公司股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.企業(yè)債券

D.銀行債券

5.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期問，汽車的所有權歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機關

D.銀監(jiān)會

7.風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

8.（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

9.商業(yè)銀行審計委員會負責人應由()擔任。

A.董事長

B.獨立董事

C.監(jiān)事

D.總經(jīng)理

10.商業(yè)銀行分支機構辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。

A.10

B.15

C.20

D.30

11.以下關于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

12.互聯(lián)網(wǎng)支付應始終堅持的宗旨，不包括哪項（）。

A.服務電子商務發(fā)展

B.為社會提供便民小微支付服務

C.為社會提供小額、快捷小微支付服務

D.為社會提供信貸服務

13.2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部

14.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

15.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A.根據(jù)期限不同分為貨幣市場和資本市場

B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.按交易的標的物還可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場

十三.多選題(共15題)

1.柜臺業(yè)務主要操作風險成因包括（）。

A.輕視柜臺業(yè)務內(nèi)控管理和風險防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務操作流程本身存在漏洞

C.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

D.柜員工作強度大，但收入不高工作缺乏熱情和責任感

E.客戶監(jiān)管難度大

2.代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

3.以下屬于商業(yè)銀行應當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則的是（）。

A.誠實守信

B.風險公擔

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機

4.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價未盡職的

D.未按相關規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

5.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

6.（）是當前我國普惠金融的重點服務對象。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

7.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的

8.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)()的價值觀念。

A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導合規(guī)

D.懲處違規(guī)

E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

9.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

10.下列選項中，屬于費率的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

11.下列關于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

12.非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的1.25％

14.下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結協(xié)作

E.自我約束

15.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)金融機構應結合實際情況，在官方網(wǎng)站設立消費者教育欄目，或通過營業(yè)網(wǎng)點、客戶服務中心等其他方式，對消費者的業(yè)務咨詢進行解答。()

2.銀行業(yè)金融機構應在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，主要是產(chǎn)品預期收益、往期收益等信息。（）

3.商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)15%以上關聯(lián)交易的情況。

4.按期限長短分，同業(yè)拆借有隔夜、7天、1個月三種形式。（）

5.為保證審計工作充分有效，內(nèi)部審計部門應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。（

）

6.活期存款通常10元起存,以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

7.保險公司、社保基金不能投資大額存單。()

8.金融會計具有核算和經(jīng)營管理兩項主要功能。

9.保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險。

10.金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險。()

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（

）。

A.客戶授信額度

B.融資租賃

C.信貸證明

D.項目貸款承諾

2.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責

3.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

4.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

5.關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用表述，有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構的權威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

6.（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

7.下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的

B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種

C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

D.央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣

8.若甲持有一張本票，出票日期為2016年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為()。

A.2018年1月1日

B.2017年1月1日

C.2015年4月1日

D.2015年7月1日

9.境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.美元

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中任何一種

D.可自由兌換的任何外幣

10.《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權利時

B.提起訴訟時

C.知道或應當知道權利被侵害時

D.侵害行為發(fā)生時

11.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

12.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

13.下列屬于資本市場的是（）。

A.外匯市場

B.票據(jù)市場

C.黃金市場

D.股票市場

14.同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分償付

D.實行全額償付

15.現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

十六.多選題(共15題)

1.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

D.商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費.但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任

E.是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

2.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預先存款

D.是否以信用為基礎

E.是否可以取現(xiàn)

3.下列支票，可以支取現(xiàn)金的有()。

A.普通支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

E.現(xiàn)金支票

4.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（

）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

5.證券發(fā)行管理制度主要有（

）。

A.審批制

B.會員制

C.核準制

D.備案制

E.注冊制

6.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

7.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

8.近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術和通信網(wǎng)絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（

）。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現(xiàn)金結算管理系統(tǒng)

9.商業(yè)銀行應對本行的理財產(chǎn)品銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，并應符合以下要求()。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售收益水平明顯高于市場平均水平的產(chǎn)品

C.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

D.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

E.不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售

10.下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的有（）。

A.代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務

C.代理證券業(yè)務

D.代理保險業(yè)務

E.其他代理業(yè)務

11.貿(mào)易融資工具主要有()。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

12.以下屬于商業(yè)銀行貸款時應當審查的內(nèi)容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價值

E.質(zhì)物的權屬

13.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支??；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

14.物的保證方式主要有（）。

A.留置權

B.壓制權

C.質(zhì)押權

D.處分權

E.書面承諾權

15.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行通知

十七.判斷題(共15題)

1.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括:規(guī)劃業(yè)務、信貸業(yè)務、資金業(yè)務、營運業(yè)務、綜合金融業(yè)務等。

2.市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（）

3.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。（）

4.外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務和外匯業(yè)務。()

5.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。（）

6.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

7.我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。（）

8.對于違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（

）

9.經(jīng)濟全球化導致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會影響一個國家或地區(qū)的行業(yè)結構發(fā)生重大變化。

10.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

11.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()

12.按風險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風險劃分為外部風險和內(nèi)部風險。（）

13.我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

14.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔。

15.實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優(yōu)先順序。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：D項，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1％，由核心一級資本滿足；若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定是1~3.5%。

2.答案：C

本題解析：A．B、D項均屬于結構性外匯敞口應該滿足的條件。結構性外匯敞口是指商業(yè)銀行為保護資本充足率不受匯率變化而持有的外匯頭寸，應滿足三個條件:一是非交易性頭寸;二是持有該頭寸僅是為了保護資本充足率;三是結構性頭寸應持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關對沖方式不變。

3.答案：B

本題解析：

情景分析是銀行對業(yè)務中潛在的重大操作風險事件進行分析，評估事件發(fā)生的可能性和造成的影響，并采取相應的控制措施的方法：①要滿足全面性；②要滿足前瞻性；③要體現(xiàn)客觀性；④要具有動態(tài)性，要根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。

4.答案：B

本題解析：經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求的擁有資本。?

5.答案：D

本題解析：答案為D。資本金的規(guī)模決定銀行面對流動性風險的能力，風險管理水平則影響著風險發(fā)生的概率和承擔風險的能力。資本金是銀行的自有資本，反映在資產(chǎn)負債表上就是股東權益，資產(chǎn)則是股東權益加負債，兩者相比，資本金更能體現(xiàn)銀行的真正實力。銀行的盈利水平間接影響著銀行的資產(chǎn)和資本金的規(guī)模，不如風險管理水平和資本金規(guī)模更直接地作用于銀行承擔風險的能力。

6.答案：A

本題解析：

在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，其中盈利能力指標包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利率、銷售毛利率、資產(chǎn)凈利率、凈資產(chǎn)收益率等。

7.答案：B

本題解析：資產(chǎn)凈利率是商業(yè)銀行盈利能力比率。資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％。

8.答案：D

本題解析：現(xiàn)場檢查對銀行風險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：發(fā)現(xiàn)和識別風險、保護和促進作用、反饋和建議作用、評價和指導作用?，F(xiàn)場檢查不能夠消除風險。

9.答案：A

本題解析：核心存款，除極少部分外，幾乎不會在一年內(nèi)提取。商業(yè)銀行可將其15%投入流動資產(chǎn)。

10.答案：D

本題解析：除A、B、C三項內(nèi)容外，商業(yè)銀行在設計限額體系時應考慮的因素還包括：(1)自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度。(2)能夠承擔的市場風險水平。(3)業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績。(4)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗。(5)定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)。(6)外部市場的發(fā)展變化情況等。

11.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保爭取貸款本息的最終償還或減少損失。考點：單一法人客戶信用風險識別

12.答案：B

本題解析：風險分散的典型做法是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，選項A錯誤。風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移，選項C錯誤。風險規(guī)避并沒有保險規(guī)避或非保險規(guī)避的說法，選項D錯誤。

13.答案：B

本題解析：在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的最高債務承受額。

14.答案：A

本題解析：1000個客戶中發(fā)現(xiàn)有5個客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。

15.答案：B

本題解析：風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

2.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險預警信號有內(nèi)部預警信號、外部預警信號、融資預警信號。內(nèi)部預警信號主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關風險水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量，以及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標變化。外部預警信號主要包括第三方評級、所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)等指標的變化。融資預警信號主要包括商業(yè)銀行的負債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。

3.答案：A、B、D

本題解析：

風險監(jiān)測要求隨時關注所采取的風險管理措施的實施質(zhì)量和效果，C項錯誤；常用的風險識別的方法有資產(chǎn)財務狀況分析法、失誤樹分析法、分解分析法，E項錯誤。A、B、D項正確。故本題選ABD。

4.答案：D

本題解析：

。市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入包括三個方面：機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入，所以D、E項符合題意。

5.答案：A、C、E

本題解析：

B、D兩項屬于聲譽風險管理的作用。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

資本監(jiān)管的重要性包括：①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心；②資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性、維護銀行公平競爭的重要手段；③資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。?

7.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行信用風險計量經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段，所以A、B、D正確；C、E項是風險識別常用的方法。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。但事實上，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。

9.答案：A、B、D

本題解析：

在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關鍵風險指標是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟有：了解業(yè)務和流程；確定并理解主要風險領域；定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：（1）強化聲譽風險管理培訓。（2）確保實現(xiàn)承諾。（3）確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗。（4）盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。（5）增強對客戶／公眾的透明度。（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結合起來。（7）保持與媒體的良好接觸。（8）制定危機管理規(guī)劃。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)報告內(nèi)容，市場風險報告可分為市場風險計量管理報告、市場風險專題報告、重大市場風險報告，以及市場風險監(jiān)測分析日報等。

1.市場風險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴